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房地产开发风险管理系统是将房地产风险管理的各要素,按照风险管理的内在要求,组成的一个各要素相互区别、相互联系、相互制约。下面是我为大家整理的房地产风险管理论文，供大家参考。
房地产项目管理中的风险管理
房地产风险管理论文摘要
【摘要】房地产事业已经成为人人皆知的所谓最赚钱行业之一，但房地产这块“肥肉”并不是像表面看上去那么简单，可以随意的吞吃，一个不小心，风险没有处理好，就可能满盘皆输。本文从房地产项目管理中的风险管理角度出发，具体地论述了房地产项目开发的种种风险和风险原因以及应对风险的详细办法。
房地产风险管理论文内容
【关键词】房地产项目管理;风险;应对 措施
1.房地产开发易产生风险的原因
不动产的属性
住房作为不动产，是固定的不可移动的，资金一旦投入开工建成房屋，就不能再更改，在房产出售之前，资金也无法回流。房地产开发的产品的这种不同于其他商品的属性，注定了房地产开发的风险性，房地产开发本身所缺乏的灵活性，是房地产开发的主要风险因素之一。
所需投资大
房地产开发绝对不仅仅是建筑一栋楼房那么简单，从选址购买土地，到建成楼房，再到后期的出租或者销售出去，是一系列复杂的环节综合而成，一句话讲，房地产开发是一项巨大的综合性工程。那么，这种综合性的巨大工程所需要的投资规模是显而易见的。这种大规模的投资，就要让开发商面临着货币利率的变化，市场供求变化等带来的风险损失。
较长的开发周期
房地产开发不仅工程规模大，工程周期也一般较长，从项目的确定，资金的筹措，到具体施工，到最后的营销销售，无疑需要一段较长的时间。这种时间上的过长，给房地产带来不小的风险。
对地区经济依赖性过强
房地产开发的位置固定性，导致其开发项目必须依赖于某一地区的经济发展水平。当项目所在区域经济发展出现问题，不景气，房地产项目一定会受到影响：市场需求降低，商务出租困难等等。
2.具体风险有哪些
经济大环境风险
经济形势的变动将会给开发商带来巨大经济损失，经济形势的变动包括市场需求，购买力，利率，甚至汇率等的改变。从项目开发之前的市场调研到最后工程竣工楼盘开始销售，这之间的较大时间差导致房地产开发巨大的变数，如之前调研好的消费者偏好的户型，到后来销售时，已经发生不可预知的改变，直接导致楼盘销售不佳。而通货膨胀所带来的风险是更显而易见的，一旦发生通货膨胀，货币贬值，必将导致消费者购买力的下降，房地产虽然对通货膨胀的抵抗性较好，但是当全面的通货膨胀发生时，也一定会价格上涨，造成销售困难。上文提到房地产开发所需投资规模巨大，投资资金一般难以自己全部拿出，势必要采取银行贷款，楼盘预售等方式筹集资金。银行贷款时，如果不能够按合约偿还贷款，最后作为抵押的楼盘将会被银行收回。而预售的房屋如果不能及时供给住户，让住户入住，也要面临毁约的巨大经济赔偿。总之，经济大环境给房地产带来了巨大风险。
社会政治风险
一个国家政治上的变动也会对房地产开发造成巨大影响，尤其我国特殊的社会主义市场经济体制下，国家宏观调控比较明显，这种如金融政策和财政政策变动、土地使用制度改革、住房制度变革等政策性的变动，对房地产开发的影响毫无疑问是显著的。尤其是货币政策与金融政策，对房地产开发的影响最为直接，实行紧缩或宽松的货币政策，既影响开发时候手里的资本，也影响开发之后的销售。银行对于房地产的相关业务也会随着国家政策变动而对房地产的需求发生影响。单就财政政策而言，国家实行紧缩的财政政策还是实行宽松的财政政策，对房地产的税收政策，对住宅是实行福利供给政策还是实行对低收入阶层采取有限的补贴政策，政府对房地产的投资等，都会对房地产开发需求发生影响。这一风险在我国尤其需要关注。
技术方面带来的风险
新科技的发明，新技术的应用等，都会迫使开发商不断的投入资金更新设备技术，以及加快对已经开工的工程进行翻新改造等等，这种临时的变动和工程的更改，将会大大增加工程成本。而且这种时间的拖延，也会影响日后销售。
3.应对风险的主要措施
规避风险
如果在项目没有正式开工之前已经发觉了风险，且这种风险是应对比较麻烦的甚至基本无力应对的，这时候可以放弃。在工程早期放弃项目可以避免更大的损失。但是这种方式带有一定的消极性，虽然免除了风险，不会得到任何收益。
投资多元化
“不把鸡蛋放在同一个篮子里”在房地产开发项目是同样受用。为了将收益不确定性的风险降到最小，将项目投资分散开来是最好的办法，房地产选择项目时，可以选择各种层次的建筑，如住宅、商务、写字楼、娱乐场所等等。不同类型的项目开发的收益是不同的，高风险高收益，我们在房地产开发时候为了得到比较稳定的收益这时候就需要用高收益项目去平均低收益的项目，同时低收益的低风险也会降低高收益项目的高风险。综合起来，我们就能得到较高收益同时，又降低了风险。
学会通过财务控制风险
房地产开发中，可以将整个工程项目划分为不同的细致的部分分包给专业的施工公司，规划公司等，以便于将风险转嫁，但是这过程必须要通过合法的手段，签订正规的合同等。还可以将项目股份化，将风险转化给不同的股东，减少自己的风险责任。 保险 作为最简单的降低风险的方式，确实有着一定的作用，但是保险降低风险的效果不是特别明显，房地产开发中不是所有的风险保险公司都可以担保的，而且风险发生时候，大多数情况下保险公司只能按照一定比例赔偿，难以全额赔偿损失。
全面调查，科学预测
房地产的发展并不是无迹可寻的，在项目开发前要利用一切可以利用的信息，仔细分析房地产的变动规律，及时掌握国家政策，及时掌握市场需求和其他公司的竞争项目等。这样全面的分析和调查，会让项目的开发风险降到最低，也便于预测成本和收益。
缩短项目时间
在保证房地产项目工程质量的同时，要尽可能的减少项目开发所用时间，减少工程开发期间社会经济不确定性变动所带来的风险。可以通过培训项目开发人员，选择最专业的建筑公司等方式来提高效率，以缩短时间。
尽量减少可变量
工程中有些变量对于经济利润的变动十分敏感，从而稳定性差，这种风险可以通过签订合同等方式消除。例如在银行贷款时候为了防止利息提高可以签订固定利息贷款合同，人工费材料费等增长可以通过与建筑公司签订工程总价的一次性讲清楚的合同等等。
结语：
如果用一句话来形容房地产项目开发之中的风险性，就是：时时有风险，处处有风险。房地产行业的高收益注定了它的高风险，但是我们要勇于面对风险，在房地产大军中分一杯羹。对于风险的回避，应对和管理的过程，其实就是房地产项目开发建设的过程。良好的应对风险，需要的不仅仅是一个项目管理者的力量，它需要的是一个管理团队良好的配合，需要每个人的共同努力，需要过硬的专业素质。每一个房地产人都能认识风险，应对风险，中国的房地产事业才能稳步健康发展，才能更加健康，成熟。
房地产风险管理论文文献
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房地产企业财务风险管理研究
房地产风险管理论文摘要
【摘 要】在房地产企业财务活动的整个过程中，存在着各种各样的不确定性，同时也面临着不可避免的各种财务风险。财务风险的存在也增加了企业预期收益的不确定性。在目前的宏观调控大环境下，房地产企业竞争越来越烈，结合房地产的行业特征，有效预防和控制企业财务风险，对房地产企业的良性运营和可持续发展有着至关重要的意义。因此，房地产企业应主动识别财务风险并建立有效的规避机制，通过全周期的内部控制及预算跟踪，增强企业的财务实力，提高竞争能力。
房地产风险管理论文内容
【关键词】房地产企业;财务风险;风险管理
房地产业由于其高收益的特点，在改革开放后得到快速发展，对我国经济的发展也起到了支柱作用。但随着我国宏观经济的日益增长，房地产企业自身的高风险特征也日趋明显。房地产企业面临着激烈的市场竞争环境和瞬息万变的外部环境。同时，我国政府各项抑制房价过快增长、稳定房地产行业健康发展等政策陆续出台，也促使房地产企业必须积极加强财务风险管理，有效预防和控制自身的财务风险，保证企业的可持续健康经营与发展。
一、房地产企业财务风险识别
1.投资风险
由于影响投资效果的因素较多，房地产企业项目投资需要承受较大的风险，才能达到最终的预期收益。导致房地产企业投资收益低于预期投资报酬水平的主要原因有：一是内部的非系统性风险，主要是企业自身存在的风险，如缺乏有效的投资管理系统，在初期市场分析、技术可行性分析及项目投资回报分析上有误，并缺乏投资项目启动后全周期的投资效益监控;二是外部的系统性风险，主要是企业外部市场环境变化带来的投资收益的不确定性，包括国家的政策环境、宏观经济环境、以及房地产行业的周期性变化。
2.融资风险
房地产开发项目从最初的购买土地、桩基建设到主体封顶，以及配套设施和后期的物业维护等每一个开发阶段都需要投入大量资金，且开发周期一般较长，因而通常需要通过融资的方式来解决资金问题，并能够取得财务杠杆收益。在融资的过程中会因为融资方式及融资结构的不同，而存在一定的风险。在融资方式方面，如仅依赖于某一种融资方式，当该种融资方式失去作用时，就容易发生融资 渠道 受阻，影响企业资金的正常运作，给企业的经营带来较大的风险;在融资结构方面，对企业资金结构的安排、筹资方式的不同选择，由于融资产品的利率水平不同，而存在不同的融资成本及费用，如不进行合理的规划，则会有资金成本的浪费、甚至到期无法还本付息、资不抵债的风险。
3.资金运营风险
由于资金占用量大，需要房地产企业重视资金的运营管理，而现实中很多房地产企业对资金成本控制的意识薄弱，对资金的使用及管理并不科学，存在管理不当、权责不明、监督不力等问题，使得企业的资金使用效率低下，在企业资金管理上，由于内部管理者和财务人员对资金运营管理理念的缺失，导致资金使用计划编制不够详尽以及企业的执行不力，企业的资金计划编制不够严谨甚至流于形式，没有有效的监管和资金使用效益分析。企业的 财务管理 工作仍停留在简单的数据核算上，对实际资金需求估计的不准确，与资金使用部门没有有效的沟通，导致资金安排的不够合理，使企业面临潜在风险。
二、房地产企业财务风险的防范措施
1.加强项目投资管理
(1)做好项目投资的可行性研究
房地产项目自身具有投资规模大、开发周期长、与地区经济形势紧密相关等特点，因而房地产企业在投资项目前，首先要设立专门的项目可行性研究小组，对项目所在的地区经济形势及市场环境进行有效的调研和分析，对项目全周期的经济状况进行充分的研究和论证，从而避免投资决策的盲目性，有效预测和防范可能发生的财务风险。
房地产项目的整个开发周期内存在的不确定性较多，因此企业在项目建设规划中要注意尽量缩短项目的建设周期，避免开发周期内房地产市场外在宏观经济条件的变化对项目建设的影响，从而减少整个项目的投资回收期，加快资金周转。
(2)合理安排投资组合规划
房地产企业应根据自身的情况，顺应市场需求，对不同的产品业态进行组合开发，如合理分配商业、办公和住宅产品的比例，针对不同的消费群体合理安排户型布局，避免单一楼盘或产品的滞销而造成企业财务损失;在项目投资上，由于资金占用量大，可与其他企业进行联营或合作开发，实现风险收益共担，有效分散投资风险。
2.资金结构及流动性管控
(1)优化企业资金结构
企业良好的资金结构对整个企业的正常运行以及发展壮大有着非常重要的作用，也是企业领导阶层进行筹资决策的重要参考。对于负债资金，一方面房地产企业应该在科学预测自身资金实力、偿债能力的基础上控制负债经营比例，对资产负债率、已获利息倍数等偿债能力指标进行有效的控制;另一方面负债结构上，房地产企业要对短期负债与长期负债的比例进行适当调整，对流动比率、现金流动负债比率等财务指标进行有效控制，保障企业有足够的现金流来偿还相应的负债，确保企业的偿债能力。此外，在筹资方式的选择上，还要根据企业的资金特点选择不同的筹资渠道，既要发挥银行贷款等传统筹资方式的功能和作用，也可以尝试采取信托、债券等多元化的筹资渠道，控制筹资风险。
(2)加强资金流动性管控
房地产企业由于项目开发周期较长，整个周期的资金链条供应均会存在问题，因而必须意识到资金流动性存在的风险，避免企业面临资金困境。企业的资金流动性风险主要表现为现金持有量风险、应收账款回收风险等。
对于现金持有量风险，房地产企业应通过科学测算、审核企业的财务资金收支状况，将企业的资金库存控制在合理的范围内，提高企业的支付能力，确保项目建设及新增项目开发的资金需求。
对于应收账款回收风险，房地产企业应将应收账款回收作为重点工作，加快资金回笼，确保资金能够持续有效供应;企业相关负责部门应从房源认购开始，依据预售合同的付款节点进行有效的跟踪、催收，并按照应收账款的时间及金额进行分类处理，对逾期收款重点分析，逐套解决应收账款。 3.全周期的财务预算管理
房地产企业应以项目开发的整个开发周期为着眼点，从初始资金的筹集、投资、运营到经营利润的分配，对全周期的资金活动进行合理统筹、科学安排。首先，在项目预算方面，可以根据项目建设一级计划的各个节点，如前期的可行性研究、规划设计、工程建设、销售经营、税务清算等内容来编制项目开发的全周期预算，对项目的成本费用按照开发节奏合理匹配收支情况，并监督各相关部门认真执行;其次，在资金预算方面，按照企业的总体发展战略和项目的具体运行情况，对资金的需求和使用进行全面的规划，构建完善的财务预算指标体系，并通过定期考评的方式对企业项目建设过程中各项经济事项进行全面的约束，充分发挥预算的监督和预警作用。
4.完善企业内部控制制度
科学完善的财务内部控制制度，可以帮助房地产企业增加自身的抗风险能力，有效的控制财务风险，提供财务管理水平。
完善企业的内控环境，需要严格的授权审批制度。一方面在各层级管理层之间合理的权责分配、形成有效的激励与约束机制，体现权利制衡关系，落实管理控制;另一方面在内部组织结构设置上，依据企业自身特点，合理、有效地设置管理部门和岗位，建立部门和岗位之间的牵制制度，明确责任，实行不相容职务相分离制度。
房地产企业对财务风险的内部控制制度，还应对现金流量管理密切关注。一方面企业需要根据项目的开发进度和全周期合理编制现金预算，并及时根据企业内外部各类不确定因素的变化作出适时必要的调整，保障企业现金流量的相对平衡;另一方面，需要加强对企业成本费用的管控，对项目开发建设的全过程都必须严格执行资金预算管理、认真监督执行情况，确保每个工作节点的完成质量， 有效控制资金收支，有效防范财务风险。
总之，房地产企业必须重视面临的财务风险，加强企业决策者及财务相关人员的财务风险意识和综合素质，加强内部控制，对各项已经存在的或者潜在的财务风险进行主动识别、积极应对，建立风险辨识机制及规避机制，通过全周期的内部控制及预算跟踪，增强企业的财务实力，实现企业可持续健康发展。
房地产风险管理论文文献
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又到了职称评审季节，很多人开始忙着发论文。国内网络举报平台——猎网平台发布安全播报称，评职称发表论文一定要按照规定的程序进行，千万不要轻信网上快速代发服务，这极有可能是设下的陷阱。近日，赵女士因为晋升高级职称的原因，必须要在一些期刊上发表一定数量的论文。于是赵女士在网上找了一家代发论文的网站。对方自称是“李编辑”并给赵女士发来之前其他用户的成功案例，并称一个月后便可以发表成功。“李编辑”要求赵女士先付8000元定金，尾款等发表完了再付，赵女士答应了。一个月后，赵女士在某核心期刊上并未找到自己的论文，联系“李编辑”也没联系上，这才发现。猎网平台反专家刘洋指出，发表论文至少3个月才能见刊，有的甚至更长。很多人因为时间紧迫，就去网上找人代发，这就给不法分子提供了可乘之机。他们宣称能在各种核心期刊上快速代发论文，诱导用户上当。
不可靠。发表论文一定要按照规定的程序进行，千万不要轻信网上快速代发服务，极有可能是设下的陷阱。
有市场需求，有着巨大的利润，这种情况想要根治是非常困难的。
北京警方查获了代发论文山寨杂志社，被刑拘的人数为19个，“代发论文”之所以难以根治，最主要的原因是他们有足够的市场，有很多人想要发表自己的论文，却没有合适的机会，不法分子就利用那种急迫的心理，给他们提供了一个渠道，并收取高昂的费用，所以要想制止这种事，只有从两方面抓起，第一就是科普这方面的法律常识，让人们有一个安全意识，第二则是对那些妄图走捷径的人给予严厉的惩罚，也有一些人明知道这种代发论文并不靠谱，却依然想要借此机会蒙混过关。
一些领域内的工作人员想要获得职称晋升，就需要在知名杂志上发表学术论文，但这些知名杂志过过层层筛选，如果没有足够的知识，又岂能那么容易登上去，所以一些不法分子滥竽充数，给了这些急功近利的人一个渠道，让他们以为这其中有捷径，可以私下找到杂志社进行出版，进而取钱财，而事后有很多人因为这件事做得极不光彩，也就不去追回了。
雷先生找到这家公司，希望把自己的三篇论文发表到杂志上，花了1800元，后者伪造了一本杂志，但雷先生的公司是正规企业，专门找杂志社进行核实，才发现事情不对，这还是因为雷先生所在的公司非常负责，也有很多小一点的公司并不是那么较真，很有可能被这种代发论文给蒙混过关，就连人都不知道真相。
其实之所以有很多人找代发论文的公司，就是因为抱着一定的侥幸心理，认为自己的作品并不差，无法登上杂志就是因为没有找关系，这具有一定的腐败性，所以对于找代发论文公司的人，也要进行惩罚，只有这样才能将此事杜绝。
论文文献资料【篇名】---银行危机的社会学解释【相关摘要】本文主要从社会学角度来研究系统性的银行危机。 银行危机内生于银行的构建，其承担的储蓄转投资的功能决定了银行的脆弱性。随着银行业的发展，其在社会经济中的地位逐步提高，银行危机对政治、经济、社会的冲击和影响也加大。 中国作为一个转型国家，整个金融体系是从大一统的银行体制变革开始起步，到目前为止，银行仍居金融业的主导地位。四家国有独资商业银行在我国经济和社会发展中居于举足轻重的地位，维系着国民经济命脉和经济安全。由于四行在我国转轨过程中，把不断增加的储蓄转投给了国有企业，在国有企业亏损面扩大和增加的情况下，形成和出现了大量不良资产。东南亚危机后，由于我国经济金融与发生国的诸多相似，国际上一些著名的机构和学者主要依据四行超过20％的不良资产率和不足8％的资本充足率，纷纷预测中国很快就会发生严重的金融危机，有些学者甚至设计好了危机爆发的过程，就等中国实际的验证。然而，事实与预言相距太大，四行不仅没有遭到挤兑而倒闭，而且存贷款仍保持高增长。东南亚风暴没有登陆比邻的中国，而是刮到俄罗斯、巴西。为何中国能抵御这场危机?四行为何没有出现典型的银行危机——挤兑存款，甚至还排队存款呢?这说明，在关心中国的机构和学者看到中国与东南亚国家，或历史上危机发生国类似情况的同时，中国还有许多与危机国不同的因素在体内发挥作用，这些不同的因素是什么?全文围绕此展开分析和研究。本文认为银行作为储蓄转投资的中介，实际形成了以银行为中心的信任链。这个信任链由两段构成，一段是存款人与银行，一段是银行与借款人。银行把从存款人那里得到的信任集中后，转给了借款人。短存长贷、债权约束是这个信任链的特征。任一段信任链的断裂都可能使整个信任链无法维持。这样，就可以清楚银行危机为何既可能是存款人集中挤兑造成，也可能是贷款人违约造成。四行为中心的信任链已经出现了相当大比例的断裂，但危机没有发生。从信任链数量对比上看，是由于存 款大于贷款的增长拉得住部分断裂的信任链。其根本原因在于决定这 些变化的社会系统。 全文由绪论和七章组成。 绪论部分主要说明了为什么进行此研究；综述了已有的研究和介 绍了本文的研究。从社会学角度研究银行危机，从学科领域看，本文 具有一定的前沿性。 第1章，主要回顾了20世纪以来国际上发生的不同国家的银行 危机，主要是：发生在美国的两次危机，阿根廷两次时间相隔不长的 危机，俄罗斯的危机，东南亚国家的危机，以及中国在1998年关闭 海南发展银行。这些史实，是本文实证分析时的主要资料。 第2章，研究了银行为中心的信任关系，从科尔曼对信任的研究 出发，构建出以银行为中心的信任链。导致银行危机的原因很多，但 结局只能是银行无法维持信任链的运转。聚集到信任链上后，就可以 发现信任链的存在与维持不是仅从信任链上摘取几个指标就能做出 危机是否发生的判断，政治、经济、社会中一些难以量化的因素左右 着这个信任链。借助 AG模式解释银行危机将有效克服原有银行金 融危机理论在解释危机时以偏概全的缺陷，具有较强的说服力。 第3章，分析了四行的特殊信任结构，这种结构正是我国与危机 发生国的不同。不良资产率高，资本充足率低确是严重的问题，但国 有独资性质使得社会公众相信国家信用支撑国有银行，从而使存款人 与银行信任链的稳定和扩大拉住了因扭曲银企关系而造成损失的银 行与借款人的信任链。 第一章，主要研究货币稳定问题，这实际是中国防范东南亚危机 的第一道防火墙。人民币互动的制度选择，对内对外都成功地保持了 币值的稳定。 第5章，具体分析了东亚危机后居民储蓄增加的原因，因为信任 的存在并不代表信任的增加。教育、住房、社会保障制度等在党的十 五大和新一届政府成立后集中出台，改变了居民心理预期，导致储蓄 因预防性动机增强而增长。储蓄的增长和存差的扩大保证了四行不会 回流动性不足而导致危机。 第6章，分析了东南亚危机后政府的救助措施和效果，以及中国 政府强有力的控制，这是吸取东南亚危机教训，在危机末公开化时的 抢先行动，表明了政治系统在包括银行系统在内的社会系统整合中时 机把握、手段运用都比较成功。 第7章，研究对未来银行危机的防范措施，加入们 将引致中国 银行业和其它社会系统的深刻变化，原先存在的有利因素可能失去， 不利因素逐渐增加。借鉴罗斯福新政和韩国的成功经验，中国完全可 以把事后的行为转为事前的防范，从而减轻危机发生可能造成的巨大 代价。银行安全网和社会保障安全网是两个最为重要的，可以减轻或 控制危机成本的制度构建。
论有所为有所不为和战略产业战略产业的定义是什么，哪些产业算是战略产业，是有待深入研究的问题。战略产业问题，是在全球化冲击面前，“民族产业”处于全面守势的情况下提出的。对民族产业不分轻重缓急一概保护当然不可取。科技政策要“有所为有所不为”，经济政策要重视产业政策，国有企业改革要有进有退，抓大放小，关系到战略性全局性的产业部门，要由国家保持控制力，有的要禁止、限制外国企业进入。国家对战略产业有保护扶持的责任，不能任其在国际竞争中被“劣汰”。较早系统提出战略产业问题的是王小强先生。“ 如果我们说某一个产业是战略产业，也就是说，该产业不是从个人、企业、地方或部门的局部利益出发，而是从国家整体利益出发，有条件要上，没有条件创造条件也要上的少数产业（空中客车是典型范例）。这类企业的存亡，不仅关系到利润，而且关系到国家的安危，关系到国家在世界经济政治乃至军事事务中的战略行动能力。国家不能放任本国企业在全球竞争中，自生自灭。”“……我们这样一个超大型发展中国家，如何界定，什么产业应该在什么意义上和什么程度上保持民族工业的形态。有必要认真研究，我国中期发展的内外部约束条件（资源、技术和市场），根据发展的需要，找出若干关联产业，分析不同产业可能采取的发展方式……为综合国力的概念充实更具体的战略内容。”[1]“十五”计划把调整优化产业结构作为重点。有文章概括国有经济需要保持控制地位的行业和领域：“涉及国家安全的行业：造币工业、重要军事工业等。需要国有经济经营，不允许民间资本进入；“自然垄断的行业：电信、铁路、电力、煤气、自来水等。在管理体制上，政府与自然垄断企业的关系是规制与被规制的关系，即企业在获得垄断经营权的同时，必须承担价格、服务等方面的义务；“提供重要公共产品和服务的行业：大型水利设施、环保设施、城市公共交通、金融、保险等。这类行业具有显著的外部性，政府及其国有企业有足够的理由发挥作用；“支柱产业和高新技术产业中的重要骨干企业：大油气田、大矿山、大钢铁、大石化、汽车集团、重要的电子企业等。就总体情况而言，私人资本和乡镇企业有了很大发展。……但是在技术要求高，投资需求量达几亿、几十亿甚至上百亿的重点竞争性行业中，它们还难以成为主导力量，还难以取代国有经济在这些领域中的地位和作用。我国社会主义的性质、经济发展阶段和转轨时期的特征，决定了国有经济在这些领域应保持足够的控制力。”[2]这些行业之所以需要国家保持控制力，是由于他们具有以下特点：一、有国防意义的产业或新兴科技行业，在这些领域，西方国家对我实行技术禁运或限制，不能依靠外国，必须用自己的力量开发；二、支柱产业，即产业关联度强、企业规模巨大、市场利益巨大，不宜让外资（或私人）控制的产业；三、具有外部性和自然垄断性，国家必须进行管制的行业（公共设施、金融）。这也可以认为是广义上的“战略产业”。本书讨论的重点在第一和第二类。尚有存疑的是，一些高度竞争性的产业，如装备工业，同样对综合国力的提高意义重大，但国家政策对此不明朗。我们对“关联度强”的汽车工业实行多年高关税保护，同时又将装备工业早早抛进国际市场，值得注意和反思。总结：战略产业是对提高综合国力有至关重要的利益的、国家必须保持控制和支持的、不以短期利益决定取舍的产业群。也有作者提出大国“超级产业”概念。[3]在这个领域，简单把企业推向国际竞争市场“优胜劣汰”，将无力抵御跨国公司的强力竞争，企业的垮台会导致国家的全局性损失。在这里讲的是“有条件要上，没有条件创造条件也要上”。在全球化的环境下，战略产业发展的激励机制不能单纯依靠金钱，要“以爱国主义、集体主义、团队精神、百折不挠、顽强实干的进取精神和拼搏精神，以及相应的一系列制度安排”实现。[4]跨越“技术本国化”的门槛由于涉及国家安全、涉及“支柱”的产业，很多涉及高科技的问题。这里有必要从科技进步角度，就国家促进产业升级、优化结构的一些问题，作一些说明。技术本国化的障碍和国际压力：上面已经讨论过，发展本国现代工业，走依靠合资为主的道路，不可能获得先进的核心技术和自主开发能力。不是发展战略产业的路子。日韩式道路的核心，就是以“技术本国化”和本国产业的迅速升级为基本目标，“本国化”的基本手段和过程，就是高效率地进行技术引进—消化—扩散。但是，一般来说，后进国家要实现“技术本国化”和产业升级，无一例外地面临资金、技术、管理和市场这几大障碍。不同行业情况各有不同。尤其是高科技产业，资金门坎越来越高，半导体芯片加工设备价格，平均4-5年翻一番，8寸晶片生产线价值10亿美元。一个飞机型号的研制费用20-50亿美元。技术飞速发展，对管理水平的要求越来越苛刻。尤其严重的是，后进国家开放市场，必然对本国上游产业形成强大竞争。“顾客是上帝”，而上帝崇拜洋货，不愿意支持民族产业。开放市场对发展中国家的设备工业、国家科研力量的冲击，往往是致命的。这里的困难在于：如完全放开市场，冲击力过大，则本国的上游产业（如加工设备、民机、轿车）可能被彻底冲垮，永无翻身的可能（如我国的数控机床、感光材料工业，见附录），但完全保护则又在保护落后（如“普桑”1990年代初的情况）。所以，市场的开放度，要有利于战略产业在有限保护下逐渐成长。这对政策的制定和行业、部门间的协调能力提出了很高要求。办合资企业依靠外商，这四个障碍当然都可以比较顺利地解决（对局部来说，这叫作合资使“技术得到提高，市场有了销路”），但前面说过，这种“轻松过关”的代价，就是堵死了“技术本国化”的道路。必须遗憾地承认，20年来，在市场开放的冲击下，我国的“技术本国化”机制，大大退步了（有不少人说20年来科技没有进展，其实科技水平总是在进步，问题是科技进步的机制在“拉美化”）。地方部门分权，助长了崇尚短期的、局部的利益，不顾大局的行为，削弱了技术协作攻关的能力。在一些关键产业部门（航空、电子、汽车……），决策效率、内部协调效率降低、企业引进消化效率降低，技术扩散缓慢。面对国际竞争对手强大技术优势和对后进国家技术进步努力的有意打压，这种技术本土化自身的低效是致命伤：“ 当我们还没有开发出某一项技术的时候，他向我们封锁；一旦我们千辛万苦开发出来，他又会开放他的技术，并将其一部分下游产业转移给我们。这种梯次转移，抑制了发展中国家的自主技术研发和产业升级。所以，在全球化条件下，开放的经济对于……高新技术产业的发展是有抑制作用的。结果是：投资无回报，研究无成果，开发无市场”。[5]我们的微电子设备技术能力，在很大程度上就是这样被搞垮的。如果市场保护不力、再加上技术本国化效率太低，对来自外部的技术竞争的压力将无法招架，“四大门槛”就跨不过去。自己的技术队伍、自己的企业和自己的品牌就培育不起来，于是就一轮接一轮引进技术、引进设备，这被称为“引进陷阱”。“ 引进陷阱”的本质，是后进国家的主观追赶努力、国家的整体竞争力落后于国际经济和技术的发展步伐。20多年来，在汽车、电子、飞机、装备……等行业，对这种“引进的陷阱”我们已经是司空见惯，对提出这样的问题反而会大惊小怪。“引进陷阱”被西方冠以漂亮的名称：“雁行模式”。如果我们安于这样的现状，我们就可能永远被“锁定”在“发展中”状态中而不得自拔。跨越“门槛”的最低限度条件；在某种意义上可以说，后进国家摆脱“雁行模式”的努力，取决于整体经济运行效率（企业、行业、国家效率的综合）的竞争。要做到这一切，决非一个简单的市场机制、或单项措施可以奏效。要求有效动员本国的各项经济技术资源（资金、科技力量、组织、政策…），缩短技术引进—消化—再创新周期。需要国家意志和组织作用，需要完整的发展战略和政策，需要合理的企业规模和产业组织，需要各层次组织的高度经济活力和高水平的管理。这是跨越“门槛”的最低限度条件。国家的意志：国家目标、贯彻目标的意志和能力。政府主导作用：各产业部门的市场前景，技术路线，单个企业往往无法看清，需要国家来决定大的战略方向和产业发展规划。合理的规划：后进国家财力有限，科研实力弱，仅靠民间企业和科研机构层次的决策，门坎过高，无力承受风险。政府的支持不仅在财力方面，也有必要在技术路线的层面参与战略规划。“一些具有战略意义的产业，由于技术密集程度高，投资规模大，建设周期长，风险大，如没有政府的支持，就会长期落后，受制于人。” [6]企业规模和产业重组：行政性的分权所造成的条块分割，企业规模过小、产业集中度低的问题，始终得不到解决。在战略性的产业，如再不及时进行产业整合，在跨国公司大举进入的形势下，对各地方争相和国外合资、置全局利益于不顾的局面，中央就没有了调控手段。“ 过去，我国企业之间的产业联系（如行业分工与产品调拨）通过计划体制实现，工业部门既是政府部门，也是大托拉斯。割断这种技术联系，分散的单位往往不能成为独立生存的企业，自负盈亏”。“这种条件下，散兵游勇式的分散合资，被动地纳入跨国公司的国际分工体系，对中国产业的长期发展会产生什么影响，值得研究”。“ 日本特别是韩国的经验也证明，后进国家以民族工业的发展实现赶超，参与国际竞争，必须组建非常巨大的企业或企业集团（以负担昂贵的研究开发费用），并辅之以动态的政府保护和扶持政策。我们显然不应该把已经细小得难以成为独立企业的企业越分越小。当前的紧迫课题是，尽快重新组合，形成与已有生产能力相匹配的企业，组成面对国际强手有能力自负盈亏的企业，已成当务之急”。 [7]“我们原来各大部委，承担的主要是应用研究前期的工作。按现在的办法，这个研究就要基本解体。要求我们的集团公司来承担起基础、前期研究的工作，目前我们的企业集团没有这个能力。这就会形成一个空白。所以（把产业部门拆散的做法），受害最大的并不是企业，而是科研机构”。“我们是后发展国家，中国的科研体制，稍微没有一点政府的强制性措施或者是鼓励性措施，根本就发展不起来。你完全按平等竞争的话，那么所有清华毕业的，北大毕业的大学生都要去美国。你要把这部分人吸引下来，必须超越经济的利益。”[8]组织行业级攻关，培育技术合作机制：有人强调自主开发困难重重，没有科技实力，没有钱。自主开发投资太大。外国开发一个轿车要20亿美元。我们怎么拿的出来？怎么办？合资。合资拿不来，再想法买。自主开发，提高国际竞争力？你唱什么高调。什么年代了，还讲自力更生？[9]我们现在从计划经济转到市场经济了，似乎企业之间只有竞争的关系。这种看法是不对的。西方在许多领域，企业之间也是既有竞争，又有合作。典型的就是半导体的国际协作组织（见半导体篇）。空中客车，超大型国际合作项目，法德英西四国财政支持20年，形成共享技术和品牌，都是现成的例子。日本曾在半导体领域，在基础性、共性的技术方面，由政府出面组织各企业，集中技术力量，共同攻关，取得了骄人成就，为电子工业一度称雄世界打下了牢固基础。“1970年代末，日本为打破美国在集成电路的一统天下，组织企业，联合攻关上集成电路制造工业（2-3微米级）。通产省出面组织四家公司（富士通，NEC等），每家出30名研究人员，都是20-30岁有才华的年轻人，共120人。然后通产省出一个所长，每公司出一名室主任，4个研究室。分解了30多个课题，包括设备、工艺的各个方面，计划3年拿下来，结果3年不到，这些课题全部解决。成功后，形成共享性基础技术，各企业回去用此开发自己的产品，形成竞争。谁的质量好，成本低，谁可占领市场”。[10]就是说，市场经济不是你死我活，也要讲合作机制。如今经济的科技含量越来越高，对规模经济和超越企业范围的组织效率，要求也越来越迫切。我们很多人，把市场片面理解为“原子式竞争”，把我们原来的全行业、全国协同攻关机制（见航空工业篇）的巨大组织效率，片面斥之为“计划经济的残余”，是走到另一极端，也是属于无知。今天，我们要让合资企业整合起来进行技术自主开发，创民族品牌，已根本没有可能。唯一可能的是，就是以现有的大型国有企业为依托，效法日本经验，组织行业级技术攻关。我国一些国有骨干企业经过20多年技术改造，已经具备了一定的技术开发能力，按照行业机构组织、风险共担、技术共享、利益格局不变的原则，是完全可以把力量集中起来，搞出成果的。对外保护，对内竞争：在把握开放度和产业发展的配合的同时，要提供适宜的体制环境，鼓励创新能力的提高。技术的进步不是低水平的竞争所能获得，而是“硅谷机制”。科研开发和产业竞争的“无缝结合”。人才的国际化竞争，灵活的筹资机制和融资环境。企业经营管理的灵活高效。首先要在精神上挺起腰杆，奋起自强最近，有学者尖锐指出：世界上任何国家都不会容忍外资控制本国经济、摧垮民族产业，都会努力将其纳入本国发展战略并加以控制，这与开放与否无关。当前普遍盛行的不加分析地赞美跨国公司、把引进外资数量当成宏观经济分析的重头指标、把合资作为“国企改制”的“理想途径”的观念，实际上是牺牲中国明天的前途来换取眼前的短期增长，在政策上是近视眼，在思想观念上是把改革开放作为发展目标本身，这已经构成新的教条、成为思想解放的真正障碍。近20年来，我们对西方国家对我们的开放程度，始终估计过高。从崇拜西方、看不起自己力量，发展到对民族产业的虚无主义态度。片面强调市场经济的利益驱动机制，机械“拿来”西方观念中甚至是最消极的部分，不同程度地影响了社会很大一部分人的思想。民族精神的矮化是可怕的。崇洋自卑，苟安短视的风气在滋长，民族自尊自强、自力更生、艰苦奋斗，全局利益高于个人利益的优秀传统正在失落。这种不健康的精神状态，正在渗透到社会各个层面，造成了不可忽视的消极影响。在经济政策上，始终对西方对我开放的程度、对洋人的力量抱有太多不切实际的幻想，这又助长了精英层无所作为的精神状态和行为，降低了政府运作效率、助长了不正之风，削弱了用高尚的精神感召力将国家发展目标贯彻到底的能力。长此下去，我国经济发展就难以避免“拉美化”前途，就会长久处于国际舞台的边缘地位，就无法贯彻捍卫国家主权的意志。几十年的曲折历程告诉我们，发展国家经济，靠洋人是靠不住的。我们当然要尽最大努力争取外援，但国家的建设必须坚持独立自主、自力更生的原则，把立足点放在依靠自己力量的基础上。现在我们要发展自己的战略产业，最缺的是什么？是精神，是志气。就是敢于跟跨国公司竞争的志气和勇气。发展战略产业，首先要做的是大力弘扬正气、振奋民族精神。今天，“两弹一星”的辉煌历史，已经成为激励人民的伟大精神力量。以“两弹一星”为代表的我国独立自主、自力更生的科技、工业发展道路，尤其应该提倡。要知道，原子弹的上马，是在1960年代初空前困难的时期、被赫鲁晓夫讥笑为“中国人三个人穿一条裤子，喝大锅清水汤”的时代。当年对是否上马还是下马有大争论，如果真的下马，那就前功尽弃。统一认识，咬着牙挺住不下马，才有今天的辉煌。今天，我们的航天科技工业界，继承了两弹一星的光荣传统。载人宇宙飞船以常人想象不到的速度，取得了了不起的突破，20世纪末再创辉煌，为21世纪我国航天事业、国防事业带来了美好希望。这个成就的背后，有多少呕心沥血，多少不眠之夜，有多少默默无闻奉献国家的感人故事！王铁人说“国家要有民气，军队要有士气，一个人要有骨气”，这就是民族的骨气，这才是我们民族的脊梁。这充分说明，自力更生、集体主义、自我牺牲、无私协作的两弹一星传统，在普遍崇尚物质利益的今天，照样是克服困难、赢得成功的法宝和宝贵的精神力量。这才是全球化的条件下，有中国特色的科技、工业赶超机制和发展方向。事实上，改革开放以来，我们在科技界取得的许多成就，都是振奋民族自强精神的成果。我国的船舶工业，80年代就打进国际市场，现在占世界上份额，差不多占了20%。我们的程控交换机，原来基本被外国占领。90年代发展很快。巨大中华，接近国际水平，占领新增市场的大部分。我们的汽车工业，这困难那困难，难道造汽车比造载人宇宙飞船还难？最近15年来，我们的民用飞机产业是一部伤心史。了解内情的人都会得出这样的结论：并不是我们没有能力，缺乏高科技的“比较优势”，否则我们的大型民用喷气飞机是怎么上天的？是用洋铁皮敲出来的？15年徘徊的根本原因，是我们行业内的部分人员，放弃了以我为主的发展方针，缺乏自信心和自力更生的勇气，看不起自己的科研成果，一味依靠洋人的结果。国家不止一次作出决定支持上马，就是说自己干不了，非要拉一个外国人当拐棍。没有外国人就没有了主心骨。先拉新加坡合作，新加坡不干。后来又拉南韩，人家总统一换就黄了。最后看准了空客好。人家一转眼又把我们甩了。最后什么也没有干成，白白丧失了20年时间。20年，消磨了自己的锐气，损害了行业的信誉，成了扶不起来的天子。中华人民共和国50周年国庆，我们的加油机编队（轰6）飞过天安门，多少人欢呼雀跃。懂行的人们，却为此而叹息、悲伤！新的世纪，我们会继续开放，能拿到的东西要拿，毫无疑问。但是我们的立足点，无论如何要总结20年的教训，要转向自力更生为主，要以我为主，自己先站起来。然后别人才尊敬你。自己站不起来，别人就永远把你看成矮子。我们的民族没有希望。在民族面临生存危机的转折关头，我们要弘扬正气，弘扬民族自尊自强，敢于斗争，勇攀高峰的气概，要用振兴民族产业、振兴战略产业的大义，加强我们的民族凝聚力。留给我们的准备时间是很有限的，奋起自强才是出路。参考文献[1]王小强：《产业重组，时不我待》，1998年。[2]冯飞：《“十五”产业政策要点：战略性产业的发展》国研网，2000年8月25日。[3] 赵英：《大国世纪》。关于超级产业：超级产业以国防产业为核心；需要巨大投入和巨大的市场空间；市场结构是不完全竞争、寡头垄断，产业组织高度集中，少数大企业居主导地位；上什么产业，非单一的市场经济利润导向，要考虑综合国力和综合利益，进行综合选择，需要政府决策；成为主要国家综合国力和战略能力的主要来源与体现；和进入大国俱乐部的门坎，是国家在世界大博弈中的战略工具。超级产业的国际合作也在迅速发展。“21世纪，全世界只有10个左右的国家有能力发展超级产业。包括美国、日本、俄罗斯、中国、德国、法国、英国、意大利、巴西和印度。”（转引自杨帆《大国间的产业竞争：21世纪中国参与国际竞争的环境与定位》，《产经新闻》[4]王小强，1998。[5] 房宁，2001年。[6]马宾，1996年。[7]王小强，1998年。[8]丁宁宁，1999年。[9]科技部研究中心金履忠认为：关于我国技术开发的资金障碍的问题，普遍的情况是，自主开发所需费用比国外同等项目少得多。蜂窝式移动电话设备，国外开发用8亿美元。我们共花了7000万，不到他的2%。我国巨龙公司开发的04机（最早开发的程控交换机型），开发费用1000万元。国外同类设备开发费用1亿美元，我们是它的2%。长3 甲火箭。国防科工委宣布，开发费用只占国外的几十分之一。具体数字没有讲。羊绒分梳机，我们自己开发的费用，是从意大利进口价格他的1/10（人民日报）。国外汽车界说，开发一个车型要20亿美元。外国人用这个费用来吓唬我们。我们是自己吓唬自己。。我们的开发费用相对较低的原因，第一是我有“后发优势”，即我们可以享受部分的技术扩散；第二是设备有一部分自己可以做。第三是人工费比国外低得多。一般的情况是国外花多少美元，我们就花多少人民币。
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中国商业银行次级债发行及存在的问题[摘 要] 次级债作为商业银行的一种主动负债工具，近年来得到了国际银行界的广泛认同和青睐，将其视为商业银行筹资的重要举措。兴业银行完成30亿元次级债务的发行后，成为国内首家实现次级债务补充资本的商业银行。随后，各家银行纷纷加入到发债银行的行列，掀起了一股发行次级债的高潮。但是，和国外商业银行相比，中国商业银行目前的次级债发行刚刚处于起步阶段，国内次级债在各方面来看，仍存在不少问题。 [关键词] 商业银行 次级债发行 存在的问题 一、我国商业银行次级债发行 所谓次级债(Subordinated Debt or Mezzanine Debt)，是指偿还次序优于公司股本权益但低于公司一般债务的一种特殊的债务形式。次级债兼有债务和股权的特征。次级债的次级只是针对债务的清偿顺序而言，即若公司一旦进入破产清偿程序，该公司在偿还其所有的一般债务之后，才能将剩余资金用来偿还次级债。 参照国际经验，我国商业银行尤其是国有商业银行发行次级金融债券是解决资本金不足的有效途径。由于以前对商业银行发行次级债的规定一直处于政策“盲区”，没有相关法规予以明确，因此2003年底以前尚无一家商业银行发行此类债券。为满足银行业补充资本金提高资本充足率的需要，中国银行业监管委员会发布了《关于将次级定期债务计入附属资本的通知》，从此商业银行发行次级债有了政策上的支持和认可，为商业银行利用次级债补充资本金奠定了坚实的法律基础。随后，交通银行、中国银行、中国建设银行、华夏银行等也纷纷发行了次级债，国内商业银行掀起了一股次级债的发行热潮。 我国股份制商业银行次级债券的发行基本是定向发行方式，具有私募性质，利率水平一般由商业银行通过向保险公司等金融机构询价来确定，后期采用固定利率发行的逐渐增多，但比例偏低；债券期限较短，一般为6年以下；除交通银行外，发债规模都在60亿元以下；发债次数偏少并缺乏明确的连续性，次级债券的目的和作用主要表现为增加银行的资本金。 国有商业银行发行的次级债券主要是10年期、固定利率、一年付息一次的、可赎回债券，与欧美国家主要银行的次级债券结构设计大体一致，而且债券品种设计也开始多样化，能够适应不同投资者的市场需求。次级债券的定价是在同期限国债收益率的基础上加上金融债券的信用补偿溢价，国内大约是20基点。下图是国内商业银行次级债发行特征。 注：各商业银行公开资料整理所得 二、我国商业银行次级债发行存在的问题 1.商业银行次级债发行目的单一 我国商业银行的发行目的单一，只是考虑将次级债作为补充资本金的工具，满足监管资本的要求，而忽视次级债在风险管理方面的效用，以及次级债作为一种长期资金对改善银行负债结构的效用。如果银行只是纯粹为了提高资本充足率发行次级债，以满足监管部门的监管要求，而没有根据自己的资产情况来发行债券，加强债务资金的运营管理，充分利用次级债发行带来的缓冲期提高自身的盈利水平和抗风险能力，那么次级债的发行就会变成表面文章，对银行而言反而成为一个美丽的陷阱。 从目前的市场反应来看，已发行和准备发行次级债的银行过多地强调了次级债对于补充银行附属资本的作用。发行的次级债来看，大部分期限都为5年零1个月，目的就是为了满足计入附属资本的要求。而中行和建行更为“聪明”，设计了一个实际期限为5年而名义期限为10的可赎回次级债，巧妙地避开了银监会关于剩余期限5年内计入附属资本折算比例逐步降低的规定，以10年期债券的成本实现了5年100%地将次级债计入附属资本，最大限度地利用了次级债来提高资本充足率。从发行期限的设计可以看出，发债银行可算是机关算尽，其目的就是以提高资本充足率为出发点的。各商业银行的这种出发点，掩盖了次级债在改善银行负债结构以及风险管理的职能。 2.次级债的发行无助于改善商业银行的资产负债结构 优化资产负债结构，是指资产结构的配置和负债结构的配置能够相互适应，当负债结构发生变化时，资产结构能迅速做出调整，以及当资产结构根据需求必须出现变动时，银行能够在满足流动性需求的情况下，实现利润的最大化。由此，可以看到次级债在优化资产负债结构方面对于商业银行的意义。 但是从我国商业银行次级债的设计来看，期限短，大多是5年。中行和建行发行的10年期的次级债在后5年是可赎回的。并且大都采用了浮动利率制，当然，浮动利率制有助于降低商业银行自身的风险，但对投资者而言却不是有利的。这样的结构设计就使商业银行难以筹集到长期，稳定的负债，从而解决资产负债结构的不匹配带来的流动性风险问题。 3.银行间相互持有次级债 商业银行相互持有次级债最主要的原因在于，监管当局允许商业银行相互持有次级债。2007年1月1日是监管部门为各家商业银行资本充足率达标设定的最后期限，在巴塞尔新资本协议对商业银行资本金的硬约束下，资本金压力如影随形，我国商业银行普遍存在资本饥渴问题。从资金来源上看，债券资金作为附属资的一部分，与股本金一样起到提高资本充足率的作用。 目前我国商业银行核心资本比重普遍偏大(大都在90%以上)，附属资本实际上只有呆坏账准备一项。并且，央行规定提取呆坏账准备的比例仅为风险资产的1%，其中的大部分被用于冲消历史坏账。在增加核心资本很困难的情况下，增加次级金融债等附属资本来提升资本充足率，是比较理想的选择。只要不超过监管当局规定的比例上限，银行可以循环发债适时补充资本。因此，从《关于将次级定期债务计入附属资本的通知》到《商业银行次级债券发行管理办法》对次级债持有对象的修订，都体现了一个政策信号，那就是给商业银行补充资本金开辟道路。从中国目前的金融市场结构来看保险公司等各类非银行金融机构在金融资产总量中的比例相对较低，单靠它们是无法消化商业银行巨大的融资需求的。允许商业银行投资其他商业银行发行的次级债可以拓宽次级债的发行渠道降低商业银行发行成本，使商业银行能快速提升资本充足率。允许银行互持是监管当局为帮助国有银行尽快充实资本金，达到标准的无奈之举。因为，在剥离不良资产和注资之后，银行的资本充足率仍未能达到监管要求，而国家却早已不堪重负。而以保险公司为主力军的投资者受政策和自身实力所限，远不能消化掉国有银行为补充资本所需发行的巨额次级债券。允许商业银行互持次级债将使这一难题迎刃而解。 其次，商业银行的积极参与也是银行互持的重要原因。从发债银行的角度来看，次级债的互持为发债银行提供了次级债的需求主体。而从购买债券的银行看，投资次级债为以后发行次级债的需求主体问题铺平道路，亦即“密谋”互持次级债，或者是一种不必言传的“默契”。如此，对发债行或是投资行都是一种“双赢”，但是这种双赢是建立在道德风险、系统性风险和流动性风险基础之上的，是不足取的。 小结：由于商业银行是特殊的金融企业，商业银行的稳健经营对一国的金融安全而言是非常重要的，没有哪个行业像银行业一样受到如此严格的监管。政府监管可能存在监管失灵，而银行安全网设计中又容易引发道德风险。因此，新巴塞尔协议强调市场监管的重要性。而次级债的市场约束机制为市场监管提供了一个很好的监管工具。各国政府都十分重视次级债的市场约束作用。在美国，美联储成立了专门的次级债研究小组，考察次级债的市场约束。一些国家甚至强制要求商业银行发行同质的次级债券，以加强对商业银行的市场约束。而我国次级债发行历时尚短，从第一支次级债发行至今不到5年时间。从我国商业银行次级债的发行特点上看，我国商业银行次级债发行缺乏连续性；银行互持问题严重，缺乏机构投资者；发行定价扭曲。这些都导致次级债的市场约束机制很难发挥作用。 参考文献： [1]胡 斌:次级债与市场约束新巴塞尔资本协议与银行经营[J].金融会计，2002～01 [2]许文辉:中国银行业次级债的发行定价和市场前景[J].经济导刊，2004～11 [3]黎小枫:论商业银行次级债“互持”的合理性[J].福建金融，2005～8 [4]J Cem Karacadag and Animesh Shrivastava, The Role of Subordinated Debt in Market Discipline -the Case of Emerging Markets. IMF Working Paper, 2000 [5]葛兆强:商业银行次级债券发行:绩效、挑战与发展策略[J]，证券市场导报，2004～10 [6]中国人民银行网站，http://www. pbc. gov. cn [7]BIS Working Paper , Markets for Bank Subordinated Debt and Equity in Basel Committee Member Countries, 2003 仅供参考，请自借鉴。希望对您有帮助。
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系统可能会被关闭
目前很多免费查重系统都是由第三方开发的，所以这些查重系统所提供的论文查重服务是非常不稳定的。如果大家选择了不专业的查重系统，很容易导致自己的论文出现问题，最终导致论文被学校重新进行检测。因为免费查重系统主要是由第三方开发的，所以他们不能保证自己所提供服务的稳定性。这就意味着大家使用免费查重系统时，可能会面临着一些潜在问题。为了避免这种情况发生，所以大家在使用免费查重系统时一定要注意看它是否可以提供售后服务。如果在使用过程中出现了问题，就可以找客服或第三方解决，这样才能确保自己论文的安全性。
收费价格不透明
不管是免费查重系统还是其他论文查重软件，对于收费价格的不透明，是最容易让人产生怀疑的一点。因为一个正常的免费查重系统，收费价格是比较透明的，可以通过查询收费标准来确认收费标准。如果一个免费查重系统收费标准不够透明，那就会存在一定的漏洞，很容易被一些不良商家钻空子，从中获取暴利。在选择过程中要多做一些对比和研究。避免选择到一些质量差、无保障的查重系统。大家在选择查重软件时可以参考一下相关品牌的论文查重软件进行对比。
免费系统只能检测一些相似的句子，无法检测原创内容
不同的免费查重系统在检测方式上是不一样的，有些系统只能检测一些相似的句子，而有些系统不仅可以检测句子，还能检测出其他的内容，这就意味着如果你的文章是原创内容的话，那么检测出来的结果肯定是会受到影响的。
重复率过高
大家都知道论文查重系统都是一样的，就是检测文字重复率，虽然每一个检测软件都不一样，但同一个检测系统也有可能出现查重过高的情况。而导致论文重复率过高的原因有很多种，比如论文写得太长太复杂，而且引用了大量别人的观点或资料，还没有按照要求对句子进行分段等。这些原因都可能会导致论文查重率过高。因此大家在选择免费查重系统时一定要选择正规专业的论文查重系统，这样才能保证检测结果的准确性和时效性。
陷阱一：检测数据库不一致
不同院校使用的论文查重平台不同。假如我们使用的查重系统与学校的查重系统不一致的情况下，就会导致最终的查重结果存在差异。
就算使用相同的查重系统，系统的数据库是期刊论文并不是学位论文数据库进行的检测，那么同样也会使查重结果不一致，最终可能导致学校的查重结果无法通过论文被退回。论文查重系统如何区分好坏？
陷阱二：论文被卖
近年来这样的事情时有发生。那么了解到一名学生在完成学位论文后通过网上商店购买了查重服务，结果查重率为20%。由于个人原因，该学生没有在同一年申请答辩，而当他在第二年申请答辩时，学校的查重结果显示，重复率实际上为80%，而他的论文在此期间没有被引用，因此可以看出他的论文被企业转售给了他人
论文都是我们每个人花费大量的时间与精力完成的，凝聚了大量的心血，我们应当保护好自己的论文，尽量避免使用电子商务等高于查询更高的方式，千万不要因为贪图便宜而被一些奸商坑害，影响毕业。
查重是每个毕业生都会经历的事情，几乎每个人都希望自己的查重能顺利通过，此时了解清楚查重的误区，就能有效地提高查重效率，那么论文查重有哪些可以避免的误区？接下来，paperfree小编将介绍相关内容。 1.不了解论文查重规则被认定为抄袭:不同的论文查重系统对查重规则有不同的规定，所以在查重之前，可以先了解所选查重系统对抄袭的认定，然后选择修改论文，避免查重率过高的风险。 2.论文查重率合格，但导师认为不合格:此时大多是论文排版混乱、语序不清等原因造成的。所以建议你先按照学校要求的排版顺序排版论文，再查重。如有必要，也可以向导师寻求意见。 3.重复部分是否可以直接删除:论文查重系统在查重时，通过查重字数占全文字数的比例来计算查重率。如果简单删除重复率高的内容，不仅会减少论文的字数，还会影响句子的连贯性和逻辑性，对查重有害，不建议这样做。 4.为了降重而直接添加内容:除了直接删除，很多人会盲目添加一些查重率过高的内容，但需要知道的是，盲目添加内容也会影响论文的连贯性和逻辑性，很有可能会出现新的重复内容，所以即使添加内容也要采取适当的方法。
你电子的？我cao，我也要这个的，题目一个字没变。
我也是电子校、周二晚上的课、、、、可以百度搜索大学生就业陷阱及预防措施 陷阱一、 不签订就业协议书就业协议书是传递毕业生人事关系的依据，如不签订就业协议，毕业生的人事档案，户籍等人事关系就无法转入工作单位及所在的城市。而这些关系的办理涉及毕业生的切身利益，如办理社会保险，购买经济使用房，评审职称等。因此，单位不予毕业生签订就业协议书，对毕业生的工作，生活，职业发展是不利的。毕业生应主动要求用人单位解决这些问题，并通过当地的人才交流中心协助办理人事档案，户口等关系的接收。陷阱二、 说工资很高，但是要先收费刚参加工作，薪酬不高是正常的。相反，如果出现一个不熟悉的单位提供高薪酬时，毕业生就应该引起注意，因为不少不法人员企图利用高新待遇的幌子，取毕业生所谓的押金，培训费，服装费等。在当前的就业形势下，毕业生千万不要相信在工作的初期就很容易的获得高收入，对有些单位提出的所谓押金，培训费，服装费要敢于说不。陷阱三、要你介绍他人加盟有些大学生因而涉足非法传销，到头来后悔不已。因此，毕业生在求职的过程中如遇到非类似单位对你非常主动，把加盟后的前景说的异常振奋人心，并要你介绍朋友和同学一起加入时，就要想想这句老话：天上时不会掉馅饼的。陷阱四、 不将承诺写入合同用人单位对招聘中的内容并非必须承担履行义务。作为毕业生，如想要招聘的那位兑现招聘广告中的承诺，最好将这些承诺写入双方的劳动合同条款中，由劳动法的约束力来督促用人单位向毕业生履行承诺。陷阱五、 谨防私人资料遭窃方法1 拒交各种名义的费用 任何招聘单位，以任何名义要求求职者收取抵押金，服装费，产品押金，风险金，报名费，培训费等收费行为，都属于违法行为。方法 2 不轻信许诺到外地上岗 对外地企业或某某外地分公司，分厂，办事处的高薪招聘，无论其待遇多好，求职者千万要保持清醒的头脑和高度的警惕，不要轻信他的口头许诺，一是不去，二是到劳动保障部咨询，并办理的手续否则会吃大亏，工，钱，甚至被人贩子卖，悔之晚矣。方法3 不要将重要的证件作抵押 不要将自己 的身份证，学生证，毕业证等相关重要证件作抵押。有的用人单位以保证学生实习时间等为由扣住学生的证件，根据相关的规定，任何单位都不能扣押证件。方法4 掌握劳动法规和相关政策 主动学习一些劳动法规和相关政策，提高自己的求职素质和独立思考的能力。方法5 多种途径了解公司的背景 在求职者正式进入公司之前，想法设法加强对企业的了解以免误入设下的陷阱。比如：上网查找该招聘单位的相关资料，注意招聘单位的营业执照等相关证件;正规单位的招聘单位一般会将设在单位的办公室，会议室，一些以租用房间作为应聘地点的单位，要警惕。方法6 谨慎签订劳动合同 与用人企业签订合同是要注意“三看”：一看企业是否经过工商部门的登记以及企业注册的有效期限，否则所签的合同无效；二看合同字句是否准确，清楚，完整，不能使用缩写，替代或含糊的文字表达；三看劳动合同是否有一些必备的内容。劳动合同的一般内容包括：（1）合同期限；（2）工作内容；（3）劳动条件和劳动保护；（4）劳动报酬；（5）劳动纪律；（6）劳动合同终止的条件；（7）社会保险和福利待遇；（8）违反劳动合同者应承担的责任；（9）双方认为需要规定的其他事项。其中前8项为法定条款，必须具备；第9项为协商条款。陷阱六、 不通过正规的渠道招聘人员招聘是单位的一项重要工作，是企业形象的重要组成部分，一般单位对该项工作是非常重视的，会派专人通过正规的局道招聘。或者一、大学生就业遭遇的陷阱及防范方法陷阱1 押金、保证金以及押证件一些用人单位会要求大学生支付押金，承诺交了押金后就可以上班，但之后又以人员已满等各种借口要求大学生等消息，而且拒绝返还押金，最后就没有音讯了。有的单位收取保证金，称以此"保证"学生按要求上班，并答应在打工结束后归还，可是到结算工资的时候，保证金却不见踪影。多见于临时促销工作中。★防范方法：不付押金或是协议里写明押金理由一般情况下单位是不应该收押金、保证金的，如果确实要收，要问清理由，并将费用的性质、什么时间、什么情况下归还等都写进协议中。切记，如果数额太大则宁可放弃打工。因为真了，去诉讼会花更多的钱。没多少经济能力的大学生只能吃哑巴亏了。最好不要押任何证件！证件一旦流失，不法分子可能利用它来买手机等贵重物品进行或者伪造证件等不法活动。陷阱 2 皮包公司王同学去一家开价很高的翻译公司打工，对方的办公地点看起来很正规，工作人员态度也不错，为表示自己工作的诚意，她没有提出与公司签协议，只口头商定一个月发一次工资，分500元底薪和翻译费两部分。一个月后，王同学因故不能继续工作了，可公司却以财务有问题为由，承诺两星期后再付报酬。半个月后，当王同学再去公司索要工资时，却发现那家公司已经不知去向。★防范方法：通过年检鉴别"皮包"根据法律规定，两年不参加工商年检的公司，会被吊销营业执照，所以有的公司就利用这点跟大学生签订短期合同，取免费劳动力。我们可以到工商局查询用人单位最近一年的年检情况。（要带着自己的身份证并交纳一定的手续费才能查询）陷阱3 拒绝与学生签订协议书有些公司高价招聘临时促销员，但未提及要签订书面协议，如果活动结束后，厂家耍赖走人，你的劳务费无处可讨。★防范方法：签订权责明确的协议书大学生打工一定要与用人单位签订书面协议。有的单位在协议里为自己规定的权利很多，而给大学生的权利很少，这样的协议要谨慎对待，要求其权责明确。签协议书要明确对象，有的用人单位可能耍花招，营业执照上写的是A公司，协议书上写的却是B公司。陷阱4 非法传销2004年7月初，在京读大学的张同学本打算利用暑假打工贴补学费，没想到被高中同学以打工为名到河北霸州市，钱和手机也被人拿走。被不法分子限制人身自由2天后，霸州警方将张解救回京。★防范方法：了解传销特征传销通常具有以下特征中的一个或几个：在"入会"时告诉你的职责之一是发展更多的人；交纳昂贵的会费；在工作场所很多人群情激昂。如果识别出传销，大学生应立即停止打工，及时报警。陷阱5 性骚扰、误入歧途女生张某到一家电子产品销售公司上班，整个公司加上老板只有3个人。刚到公司，老板庄某对她和另一位新招的女员工很好，早上会给两人准备牛奶，午饭还有水果。没多久，庄某开始对她动手动脚，常常假借关心工作对她做出摸手、摸头的举动。有次她无意中说肩膀有些酸痛，庄某就给她做按摩。在一次拒绝与庄独处后，庄将她开除，并拖欠工资不给。★防范方法：女大学生打工加强防范意识女生着装应尽量职业化；警惕老板对你的过分亲热、过多表扬，甚至请吃饭；不要轻易答应别人送你回家，晚回家最好让朋友、父母来接或者走人多的地方；尽量不要跟着别人去人少的地方或者鱼龙混杂的场所；公众场合尽量不要喝酒。陷阱6 临时苦工小张在建筑工地打工。包工头认识他舅舅，所以答应给他的工资比其他工人高。碍于面子，小张没签书面协议。一个多星期后，小张不小心被大石头砸了脚，当即被送去医院。脚伤养了好长时间，也花了不少钱，可包工头却仅仅支付了一个多星期工资和第一天挂号费。★防范方法：尽量不做建筑工大学生一般不具有做建筑工的技能，打这样的工危险度很高，一旦受了工伤，不管是金钱上，还是生理、心理上，对大学生都是损失。而且，许多包工头多半不愿与大学生短期工签协议，律师建议，尽量不要做这样的工作。如果确实需要挣钱，应该尽量找其他工种。陷阱7 影响学习有很多同学由于家庭经济困难或急于参与社会实践等原因，有活就干有钱就挣。像发传单、填调查表、家教一下子接好几个工作，一个学期下来，钱是赚了不少，可是由于课余时间几乎都用在了打工上，把学习都荒废了，这样可就得不偿失了。★防范方法：学习是职责打工对学习肯定会有影响。不管怎样，学习是核心，也是上大学的目的所在，学习始终是学生义不容辞的职责！不过有的同学只追求“及格万岁”，一心想多打工、积累经验，这样的同学要清楚自己失去的东西，并愿意为其负责才好。陷阱8 受不明身份者的打工邀请李同学曾在寝室接到过一个电话，对方自称是某咨询公司的工作人员，正在各高校找暑期工，并解释道，公司是从一个活动的调查表上得知她的电话的。他的语气很有礼貌，在描述了工作性质、报酬之后，还留下了自己的电话号，说可以给李几天时间考虑。李同学考虑再三，决定拒绝。★防范方法：做公关小姐应当回绝遇到这种情况首先要提高警惕，比如说招公关小姐的多半是不安好心，大学生阅历浅，容易上当，应坚决回绝。如果确实想做，第一，要了解别人做相同工种的经验，第二，应该和辅导员或家长有所沟通，长辈会提出中肯意见。陷阱9 传销传销是我国法律明令禁止的行为。常见手段如下：1、抓住学生急于找工作的心理，以高回报和“参与创业”为诱饵进行欺。2、人身自由受到限制，以上课、谈心、感情交流等方式进行思想控制。3、洗脑后，学生被传销组织提出的平等、互爱等虚拟的东西所迷惑，对传销暴富神话产浓厚兴趣，急于想改变自身现状。4、以要好的同学、亲友为发展对象，诱使其参与非法传销活动。5、要求交纳高额传销费用，金额大都在5000元左右。★防范方法：坚决不参与首先要明确传销活动系非法活动，了解非法传销的欺诈本质，增强抵制各种诱惑自觉性。其次不要将个人信息资料轻易告诉他人，以防被人以招聘、社会实践等活动为名陷入传销活动。另外要到正规的人才市场招聘工作，不要轻信同学、朋友优厚待遇的许诺。如发现不法分子在进行非法传销活动，应及时报警或向学校保卫部门报告。二、大学生择业时如何防止？1、尽可能通过组织到人才市场、大学生供需见面会上双向选择。这是主要渠道，不要轻率自找门路，学校都希望自己的学生人尽其才，才尽其用，把他们推上最适宜、最需要的岗位；同时进入上述岗位，一般都是较正式的机构和厂矿、事业单位。2、不要轻易相信，遇有疑问可多方了解。诸如单位的状况、将要从事工作的性质等，可通过学校有关部门或亲友了解，有条件的也可以亲自登门，实地考察、了解。这样除了防止外，还便于在和用人单位签定合同时，使自己更加主动，防止以后发生一些民事纠纷。3、一旦遇到麻烦，立即向学校学生管理部门、保卫部门、地方公安机关反映，并注意保留证据，提供有关线索，协助调查，这样才能使您的损失减少到最小限度。还有预防措施：1:警惕虚假广告2：招聘收费3：试用期4：不平等条约1.应聘时要了解清楚招聘职位的要求、完整的录用条件；2.应聘完后，到招人单位了解在岗人员待遇、工作性质等是否与招聘宣传相符；3.与用工单位签订用工合同,对双方权、责、利等有所规定；对一些远期承诺,也应写进合同中,合同可办理公正手续；4.使用一段时间，如被告知不符合录用条件时，要及时要求单位人事部门拿出证明本人不符合录用条件的证据；5.发现用人单位侵犯自身权益，可向劳动仲裁部门或工商执法部门。很多的、、、最后你还可以总结下大学生就业困难的原因、及意见、OK、800字解决
求职过程中常见的陷阱及防范措施
在应聘求职过程中，很多不法企业充分利用求职者急于找工作的迫切心情而缺乏应有的防范意识，设置了各式各样的就业陷阱，给社会和就业人员带来了具大的危害和人生权益的伤害。 下面我整理了求职过程中常见的陷阱及防范措施，希望对大家有帮助!
陷阱1、不通过正规的渠道招聘。
人员招聘是单位的一项重要工作，是企业形象的重要组成部分，一般单位对该项工作是非常重视的，会派专人通过正规的局道招聘。不要毫不防备的就把自己的简历等材料交给单位。
陷阱2、要求应聘者交纳“保证金”等费用
刚参加工作，薪酬不高是正常的。相反，如果出现一个不熟悉的单位提供高薪酬时，毕业生就应该引起注意，因为不少不法人员企图利用高新待遇的幌子，取毕业生所谓的押金，培训费，服装费等。在当前的就业形势下，毕业生千万不要相信在工作的初期就很容易的获得高收入，对有些单位提出的所谓押金，培训费，服装费要敢于说不。
陷阱3、要求应聘者介绍他人加盟
有些大学生因而涉足非法传销，到头来后悔不已。因此，毕业生在求职的过程中如遇到非类似单位对你非常主动，把加盟后的前景说的异常振奋人心，并要你介绍朋友和同学一起加入时，就要想想这句老话：天上时不会掉馅饼的。
陷阱4、不签订就业协议书
就业协议书是传递毕业生人事关系的依据，如不签订就业协议，毕业生的人事档案，户籍等人事关系就无法转入工作单位及所在的城市。而这些关系的办理涉及毕业生的切身利益，如办理社会保险，购买经济使用房，评审职称等。因此，单位不予毕业生签订就业协议书，对毕业生的工作，生活，职业发展是不利的。毕业生应主动要求用人单位解决这些问题，并通过当地的人才交流中心协助办理人事档案，户口等关系的接收。
陷阱5、不将承诺写入合同
用人单位对招聘中的内容并非必须承担履行义务。作为毕业生，如想要招聘的那位兑现招聘广告中的承诺，最好将这些承诺写入双方的劳动合同条款中，由劳动法的约束力来督促用人单位向毕业生履行承诺。
陷阱6、窃取应聘者的私人资料或作品
企业以选人为名，在笔试、业务考察等环节中让求职者撰写策划案、翻译文章，而这些都应是公司员工的本职工作。除了把求职学生当免费劳力外，学生在简历中把自己的毕业设计和研究理念写得一清二楚，也让不少企业坐享其成。
陷阱7、招聘单位“无限期试用”
依据有关规定，试用期人员底薪通常是正式员工的1/4，劳保用品、物质奖励、各种保险和其他福利等又不与正式职工享受同等待遇。因此一些用人单位为降低人力资本，大量招募短期员工，且不签订劳动合同，待三个月试用期满，就以各种各样的借口予以解雇。这样一来，求职者总是辛辛苦苦给单位低薪干了几个月，然后被扫地出门。就这样，一群又一群学生被单位榨取劳动果实。实习期过长，以有问题为名予以辞退，这是大学生以往找工作的普遍遭遇。
如何防范求职过程中的'陷阱?
谨慎对待小广告
要谨慎对待版面很小的报纸招聘广告，特别是那些招聘单位对他们的业务描述显得躲躲闪闪、遮遮掩掩，你要提高警惕!因为许多这样的广告都是人的。
辨别职务分工
一些招聘单位在打出的招聘广告或招聘海报中虽列出要招聘的多种职位，其实这些职位都是做业务的，甚至是没有底薪的业务。辨别方法是：这些单位对所招聘的职位要求都很简单、都很笼统，似乎很多人都适合。
当心人才市无业者
不要理睬那些游荡在人才市场内外主动与你搭话的人。
不要缴纳应聘费
在应聘过程中，拒绝交纳任何由招聘单位收取的费用。
对热心者保持冷静
如果你发现招聘单位几乎对每一位应聘者都是异常热情、异常兴奋，你千万要小心。
避免单独应试
尤其是女生要避免到私人场所去面试。
当心成为枪手
如果招聘单位让你写一篇文字材料，他们未必是想检验你的水平，也许他们对你写的材料本身更感兴趣。所以，即使写，也不能太长。
先弄清待遇水平
正式入职之前，一定要把薪酬待遇谈清楚，否则入职以后你就被动了。
五类常见的求职陷阱
假招聘，真培训
其实这一伎俩已经屡被媒体曝光，不是什么新鲜的了，比如2018年5月央视就报道过某高校毕业生“入职六个月，没有获得工资，反而欠下几万元培训费”的新闻。这类陷阱比较常见的形式是一些培训机构发布虚假招聘广告，诸如“零门槛入职程序员/美编/设计助理，月薪过万”之类，待员工入职后，以“培训过关后保证高薪职位”为诱惑，让新员工参加公司各种付费培训，所以员工入职一段时间后会发现自己非但没有高薪可拿，反而要倒贴很多培训费。
假入职，真收费
员工办理入职手续时或入职后，公司就立即通知收取各种费用，例如交通费、体检费、建档费、服装费、风险押金等。如果员工拒绝支付，公司就会以不予聘用或者从工资中扣除威胁。一些员工在被迫缴纳了大量费用后发现没多久自己就被公司以某些理由解雇了。其实稍有法律常识就知道，我国《劳动合同法》第九条规定：“用人单位招聘劳动者，不得要求劳动者提供担保或者以其他名义向劳动者收取财物。”所以，如公司有此类违法行为，应聘者应理直气壮地予以拒绝。
假雇佣，真传销
传销陷阱这一已经被广泛报道，但是传销组织总会更新各种形式来诱懵懂的新求职者。如果到岗后才发现没有底薪只有推销奖励，或用丰厚提成诱使求职者付出巨额金钱购买货品或货品的代理权，或要求员工自己投钱入某互联网贷款平台去申请贷款且发展亲朋好友投入互联网网贷，或者扣押身份证、收缴手机等通信工具，甚至限制人身自由的，求职者们应该就要警惕自己是否进入了传销组织，应及时退出，在保证自身安全的前提下，保存证据并向政府相关部门举报。
假工作，真犯罪
一些求职者被丰厚薪酬诱惑，入职某些看似合法注册的公司，实际进行或者其他犯罪行为的犯罪团伙。员工进入公司后不断被洗脑，也参与了或者其他犯罪行为，或者明知存在犯罪行为仍积极为其服务，最终须为自己的违法犯罪行为埋单，难逃法律严惩。
假岗位，真违法
有的员工通过面试后勤勤恳恳工作，却在试用期即将结束时被公司一纸通知解除了劳动合同。有的公司招聘的职位明明是市场总监、项目主管、运营编辑等，面试时却告知求职者原岗位已经没有，并建议求职者调岗从事销售、推广等岗位，某些求职者难免会就范。其他诸如在劳动合同签订过程中，约定一些显失公平的条款，或者用人单位不愿意签订劳动合同，或者签订了劳动合同却一份也不给劳动者的，都属于明显违反《就业促进法》或《劳动合同法》，劳动者应该勇于拿起法律武器保护自己。
三招预防求职陷阱
端正心态，调整预期，幸福依靠奋斗
要对自己的能力、教育背景、工作经验、个性以及优缺点有明确而清晰的认知。对自己的求职方向、能够匹配的工作岗位要有合理评估。合理预期与自己的实际情况相匹配的工作岗位与薪资。不要相信天上掉馅饼，好高骛远、希冀一夜暴富的投机心态不要有。轻松、高薪又门槛低的招聘岗位往往背后是。成功是需要实力和时间沉淀的，脚踏实地，相信勤恳奋斗而不是投机取巧才是制胜所有的最大绝招。
学习法律，各方查询，多问多查多想
作为求职者，一定要多多了解劳动者的保护武器——《劳动法》。我国法律非常注重保护劳动者的合法权益。求职者如果能多学习一点《劳动法》及《劳动合同法》，就可以在很多场合保护自己的权益，避免落入求职陷阱。
其实很多都是利用信息不对称才得以存在。在互联网时代，信息流通极为便捷。求职者应该合理利用互联网工具去搜索招聘单位的信息，规避风险。比如可以通过“启信宝”或“企查查”之类企业信息查询APP对招聘单位的企业经营状况以及诚信情况进行调查，通过网上提问的方式确认中介或职介机构的诚信状况，通过网上搜索面试地点或联系电话等方式来确定招聘机会是否等。借助互联网等渠道提供的便利，在投递简历或面试之前对公司背景、招聘岗位进行查证、核实，确认公司产品情况如何、公司在行业内的地位及口碑怎样、公司是否面临较大的法律风险等，避免求职时入坑。
对于自己不熟悉的领域或岗位，可以多向父母师长或前辈请教，找熟人打听等。在面试时也别忘了找工作是一个双向选择的过程，不要仅仅被动回答招聘者的提问，也要向招聘者询问企业规模、办公时间地点、岗位情况、薪资标准、五险一金，等等。如果招聘人员回答不出或者不愿正面回答或者夸夸其谈言过其实，那么求职者在选择公司时就要慎重了。
书面合同，及时止损，谨慎留存证据
入职后，就要面临签订合同以及各类协议。根据我国《劳动合同法》规定，用人单位必须与劳动者订立书面劳动合同。如果企业拒不与劳动者订立书面劳动合同，或者劳动合同中的条款明显排除劳动者权利加重劳动者义务的，劳动者可以明确指出用人单位违反法律规定并要求用人单位更正违法行为，也可以向劳动行政部门举报。
如果入职后发现招聘单位有扣留身份证、限制人身自由的行为的，或者发现企业有从事违法行为，进行非法传销、网络或者其他犯罪行为的，应该立即离开。要知道《劳动合同法》赋予了劳动者无理由辞职权，尤其当企业有侵犯劳动者权益或者危及劳动者权益的情形时，劳动者可以随时解除劳动合同，不需要事先告知企业，且还可以要求企业支付经济补偿。所以，劳动者遭遇此类“恶意”雇主时，应及时止损，并运用法律武器保护自己。无论在求职过程中，还是入职后，求职者都应注意保留与企业沟通以及企业违法行为的相关证据，以便将来合法维权。
预祝每一位求职者都能找到适合自己的理想工作。
收集典型案例，谈谈应届毕业生如何规避求职陷阱
进入每年的11月份又都是大学生们求职的高峰时期。各种各样的招聘会接踵而来，这里面鱼龙混杂。据一项针对大学生求职的调查显示，有70%的被访者表示曾经遇到过“求职陷阱”，还有不少学生称有过“二次”的经历。那么，怎样才能在求职过程中规避“求职陷阱”呢?
——案例分析——
案例1：“招而不聘”
马上就要从大学毕业的小张最近忙得四脚朝天，在各个招聘会上不断赶场，递出的简历大概就有300多份。小张也陆续参加了一些面试，不过最终还是没有如愿找到工作。小张说：“很多参加招聘会的公司根本就不打算招人。有些是小企业借机来做宣传，还有一些就是走个形式而已。我参加了好多场招聘会，经常能在招聘的企业中看到一些熟悉的面孔，每场招聘会都有很多人投递简历，他们怎么可能一直招不到人呢?”
小张的疑问也反映了当前招聘市场上所存在的一些问题。学校与招聘会主办方会审查企业的招聘资格，但他们也无法确认企业是否真的招人。因此，这些问题还需要求职的大学生们自身多加注意。
专家认为，大学生在求职前要做好充分准备，要对企业的情况、招聘职位有全面了解，可以通过网络查询，或去相关服务中心咨询，一定要做到心中有数，以免费时费力，无功而返。
案例2：“变相收费”
小谢是大四的一名学生，他在网站上发现了郑州某电子公司的招聘信息，在和同学一起投递了简历之后又一起参加了公司的面试。出乎小谢的意料，面试进行得十分轻松愉快，小谢和同学都很快通过了面试。然后，公司的负责人让小谢和他的同学交200元的服装费。小谢和他的同学商量，觉得钱不是很多，而且工作了之后应该能很快挣回来，于是就交了。交钱之后，公司负责人与小谢他们约好一周后签订协议。一周之后，小谢和同学来到这家公司所在的写字楼，发现已经是人去楼空。
这类打着招聘旗号的收费需要警惕，不能因为有些收费不高就接受了。按照有关规定，招聘单位不得以招聘为由向求职者收取任何费用，因此，不管招聘单位是收取服装费、培训费，还是押金，求职者都应该坚定地说“不”。此外，值得注意的是，这种“变相收费”的公司一般来说规模都不大、流动性强，看起来不十分正规;而且，公司进行的面试一般都比较草率，通过率基本上是百分之百。如果遇到这样的公司，求职者们应该坚决摒弃。
案例3：“虚饰岗位”
毕业生小林在大学时的专业是会计学，毕业的时候她去应聘某房地产中介公司的会计，招聘广告上写明了是招聘会计。经过简单面试后，小林被录取了。但当她去报到时，却被告知，按照公司的规定，所有员工必须在一线锻炼一段时间，熟悉整个公司的运作流程后方可回到本职岗位。于是小林就被分派到街区做业务员，每天的工作十分繁琐，而且公司迟迟不肯确定何时让小林回到会计工作岗位上。一段时间之后，小林无法忍受，只好提出辞职。公司以违反合约为由，要求小林支付违约金。
小林的'经历提醒大学生，在求职时一定要搞清楚职位的具体内容，仔细分析，询问工作细节。一些招聘单位在发布招聘信息时，经常对招聘职位的工作内容做模糊化处理，玩弄“文字游戏”，用一些听起来职位很高的虚职招聘大学生做业务员。此外，在面试的过程中以及与招聘单位的具体接触中，求职者也要多加留心，免得上岗后发现实际工作与预期的有出入，使自己陷入困境。
专家认为，招聘职位与实际工作内容明显不符的话将构成欺诈，可以向当地劳动监察部门举报。
案例4：偷换“试用期”概念
小罗是北京师范大学的大四学生，她四处投递简历，寻找工作的时候接到了一家小型出版社的电话，该出版社表示，如果小罗可以在出版社实习三个月并且表现得令人满意的话，双方就可以正式签约。小罗想，在求职的高峰时期去实习的话，将错过不少其他求职机会。而且，如何定义“表现得令人满意”也存在很大的问题，于是就没有答应。小罗的同学小夏听说之后，觉得机会难得，于是就联系了这家出版社。在三个月的实习中，小夏一直在出版社中忙项目、整理资料，十分认真。不过，三个月之后，出版社并没有与小夏签约。后来，小夏听说，出版社只是这段时间的工作比较多，需要她的帮忙，并没有打算正式签她。
针对此案例，谢伟老师告诉同学们，这种口头合约充满了极大的不确定性，求职者们一定要当心，如果因此错过了招聘的黄金时期，接下来再找工作的话可能会存在一定的困难，因为很多单位可能都已经招到人了。此外，《劳动合同法》明确规定，劳动合同可以约定试用期，但试用期最长不得超过六个月。如果试用期超过六个月，就是明显的侵权行为。这些，都需要大学生求职者们多加注意。谢伟老师特别提醒求职者，一定要仔细阅读劳动合同，尤其是其中关于劳动报酬、工作内容、合同期限和社会保障等方面的细节。在劳动报酬一栏中，要看清考核、奖励办法;工作内容一栏中，注意对职位的具体约定;合同期限一栏中，则要注意试用期的期限及相关问题。
——概念解析——
试用期
试用期是指包括在劳动合同期限内，劳动关系还处于非正式状态，用人单位对劳动者是否合格进行考核，劳动者对用人单位是否符合自己要求进行了解的期限。劳动合同期限三个月以上不满一年的，试用期不得超过一个月;劳动合同期限一年以上不满三年的，试用期不得超过二个月;三年以上固定期限劳动合同和无固定期限的劳动合同，试用期不得超过六个月，且试用期包括在劳动合同的期限中。
三方协议与劳动合同
三方协议是明确毕业生、用人单位、学校三方在毕业生就业工作中的权利和义务的书面表现形式，能解决应届毕业生户籍、档案、保险、公积金等一系列相关问题。三方就业协议书不同于劳动合同。三方就业协议书制定的依据是国家关于高校毕业生就业的法规和规定，协议在毕业生到单位报到、用人单位正式接收后自行终止。而劳动合同是受《劳动法》和《合同法》的限定和保护的。
大四女生小雪是个“宅女”，看着身边的同学一个个通过网络应聘找工作，她也开始忙着在各大招聘网站上投简历。当小雪在某人才招聘网上传了简历后，该网站立刻给她发了封电子邮件让她填写完整的个人信息，并说这样可以为自己争取更多被好单位录用的机会。于是她便在网站上输入了自己的资料，包括姓名、电话、地址等。
可谁料在接下来的一周之内，小雪经常接到陌生人打来的电话，称自己是某公司的管人事的，想录用她，但这些单位都是查找不到地址的小公司。更可气的是，小雪的手机上从此多了许多广告短信。她才恍然大悟，原来自己的个人信息已经泄露出去了，而此时想更改也来不及了。
小雪的遭遇可以说是目前很多人都会面临的烦心事。为了防止自己的个人信息被网络利用，对于求职者来说，首先应选择一家达到一定规模、能够为用户提供全面服务的网站。一般情况下，选择规模较大、知名度较高、门户型的招聘网站才是明智之举。除了相对较为隐私的个人信息应该保密之外，求职者对于自己所投的就业单位事先也要有初步的了解，并且查询他人对于该就业单位的评价，再来综合考虑是否要投简历。