徽州古民居保护现状与对策农工民主党黄山市委员会 程小江2008年，农工党黄山市委利用近4个月的时间，在市和区县文物部门的大力支持下，对我市境内古民居现状进行了深入调研，现就怎样进一步做好徽州古民居保护工作，提出几点意见和建议。1、尽快完善古民居保护办法并争取纳入国家《条例》《安徽省皖南古民居保护条例》颁布已经十几年了，随着时间推移，新情况、新问题日益凸现，有必要重新进行修订和完善，切实增强其可行性和可操作性，从而使古民居保护工作纳入法制化、规范化、程序化轨道。2008年初，国务院批准建立跨省域的徽州文化生态保护试验区，从这个意义上说，皖南古民居实际已经超越了本省范畴，因此，我们还要争取将古民居保护，纳入国家《历史文化名城名镇名村保护条例》，使之成为国家意志，这样，古民居保护工作可以更广泛地得到关注和支持。2、积极推进古民居保护管理工作一要加强保护管理队伍建设。市县两级文物部门应该作为同级政府直属机构，在人员安排时能够对文物部门特别是从事古民居保护工作的部门有所倾斜。可以由市县两级政府出面组织协调，以文物部门的人员为主要力量，成立一个由公安、工商等多方面人员构成的古民居保护管理机构，并以此来协调解决保护过程中出现的执法难问题。对于古民居相对集中的村镇，进一步建立健全古民居民间保护委员会和业余文物保护员制度。从而使我市古民居保护工作有一个强有力的组织、人员和法律保障。二要尽快依法设立古民居保护基金。基金的来源可以从市县政府在财政预算中安排的用于古民居保护和维修的专项资金，国内外热心古民居保护人士的捐款，开发、利用古民居所得的收入等多渠道筹措。凡是利用古民居从事旅游开发的单位，其门票收入应当有不低于20%的比例纳入古民居保护基金。古民居及其构件的合法买卖，非政府组织的易地重建，都应缴纳一定比例的保护基金。此外，违反《条例》的罚没收入要用于保护工作。三要开展古民居普查、建档工作。建议尽快在全市范围内开展一次古民居专项普查。普查的内容包括：每幢古民居的属地、建筑年代、所有权、现存状况、保护等级，并附照片。在普查的基础上，给每处古民居建立起纸质和电子档案。对那些由于各种因素暂时未被列入保护单位的但又具有重要文物价值的古民居，我们可以先由文物管理部门将其确定为文物保护对象，并设立文物保护标志。3、严格拆迁、变卖、易地重建审批制度，促进合法交易建议市政府出台《黄山市古民居及其构件买卖管理办法》，建立古民居及其建筑构件合法买卖流通渠道。对于那些虽然建于1911年前但没有什么历史、艺术、科学研究价值并且又不座落在古村镇之中的民居及其建筑构件，可以考虑在文物行政管理部门的监督下合法交易。对于古玩店展销的古民居建筑构件，必须标明真品、仿品、可卖或非卖品，设立举报电话，从而杜绝以假乱真，欺诈游客现象。政府应安排专项经费，用于征集社会流散的古民居构件及其附属文物，用经济和行政管理双重手段来规范市场行为。要坚持以原地保护为主的原则，对于人力难以抗拒的自然环境因素而导致的不得不易地保护的古民居，必须严格履行报批手续。在易地拆迁保护时，一定要由有资质的古民居专业修复队伍来施工，文物行政部门要对拆建实施全程监管。4、多管齐下，促进古民居的保护工作要抢救性维修全市濒危古民居。各级政府文物管理部门要对辖区古民居进行逐一排查，并拟定临时和永久性两套维修方案。视项目维修资金到位情况，对濒临坍塌的建筑及时采取临时加固措施，对重点保护单位漏雨严重的要先行翻漏处理，并疏通排水设施。对重点建筑采取屋面加用防水材料隔层的治本措施。同时，积极对上争取专项维修资金。鉴于目前政府有限的资金投入，我们可以在保护中引入更多的市场机制，鼓励社会力量及有实力的经济实体编制保护规划，合理开发利用。对于古祠堂、古戏台、古书院等集体所有、规模较大的古建筑，可以结合农村文化站、农村书屋建设等，辟为村民公共活动场所，使之在利用中得到有效保护。作为旅游景点开发的古民居，要避免过度商业氛围，以保持古民居原生态状况。要加强农村新居建设规划和监管力度，保护古民居生存的环境风貌。推广实施古民居“认领”制度，采取各项优惠政策，鼓励境内外的有识之士以购买、租赁、认养等方式，取得古民居的产权、使用权或冠名权。要广泛深入宣传《文物保护法》、《皖南古民居保护条例》。通过乡规民约的形式，激发农民群众保护文化遗产的自觉性和积极性。教育部门要把古民居保护编入乡土教材，对中小学生进行教育。古民居是我们的前辈留给我们的一笔不可再生的珍贵财富，我们有责任有义务将它们保护好。我们相信，有各级领导的重视，有文物部门同志的辛勤工作，有广大市民的积极参与，有热心人士的慷慨相助，古民居保护工作一定会日臻完善。“禁止修建破坏传统风貌的建筑物和广告标牌等，禁止拆损受保护的古建及构件，禁止在古村开山、采石、开矿……”日前，黄山市政府出台7个规范性文件，明确每个徽州古村都得编制保护规划，不得擅拆古村一砖一瓦，即使异地保护也要在本村进行。黄山市有101个古村及1.3万余幢古建筑，除西递、宏村等少数古村得到完好保护外，多数古村落中古建和大量新建房屋互相交错，部分古村已看不出古朴风貌。很多古建因地基降低和年久失修，破败不堪。加上村民为改善居住条件，擅自拆除一些受到保护的老房子。近些年，拆除、倒卖徽州古建及古建构件的问题也日益严重。此次，黄山市政府集中出台7个规范性文件，对老屋产权变更、外地人认领保护老屋、古民居搬迁拆除等都作出严格规定。“黄山市一次性出台7个保护徽州古村落及古民居的文件，在国内同等城市中十分少见。”黄山市政府法制办负责人告诉记者。根据《黄山市古村落保护利用暂行办法》规定，该市及区县将古村落保护与利用纳入本地区国民经济和社会发展规划，须在每年度财政预算安排保护利用专项资金，用于所在的每个古村规划编制和基础设施改善等。古村旅游收入须主要用于古村保护及古民居维修。该市还规定，古村落保护突出的，给与每个古村3～6万元奖励。个人修缮古民居的，黄山市及所在区县政府根据修缮资金总额，配套给与4000元到6000元奖励。利用古民居的在税费上给与优惠或免除。古民居原产权所有人无力保护的，可办理土地征收转让，由愿意保护的单位或个人出资保护。因无力维修而自愿捐赠古民居的村民，当地政府可另行审批安置居住地。余治淮：徽州古民居保护的见证人(作者：gov 来源：黄山日报 阅读：287 日期：2008年10月15日)本报讯 10月11日，中央电视台在新闻联播改革开放三十周年《我的亲历》栏目播出《余治淮：徽州古民居保护的见证人》：从拆梁卖瓦的破房子，到精心维护的世界遗产。安徽黟县徽州文化研究所所长余治淮，30年来从徽州古建筑群的保护中，看到了文明的传承和进步。这两天，安徽黟县西递村一所清朝中期的建筑需要维修，余治淮和工程人员精心制定了一个修旧如旧的施工方案，整个工程至少要花15万元。而在三十年前，当时在黟县文化局工作的余治淮根本想不到这些老房子会变得如此金贵。安徽黟县徽州文化研究所所长余治淮：像这么一栋房子，我那时候来看，只要三百斤萝卜就可以买这么一栋像模像样的老房子。曾经一段时间，当地村民发展生产的热情高涨，余治淮发现有的村民把自家的花园改造成了猪圈，书房变成了仓库。安徽黟县徽州文化研究所所长余治淮：很好的木雕上就钉上了钉子挂上了腊肉。从那时起，余治淮开始通过当地党委政府劝阻村民们对古民居的破坏性改造，并帮助西递、宏村办起了旅游公司。很快，外来游客的赞叹和迅速增长的旅游收入，让村民们开始重新审视自家的古老民居和传统文化。安徽黟县徽州文化研究所所长余治淮：感到自己应该把古民居好好保护起来，这是个宝贝啊！而且可以讲，这些宝贝就是祖宗传给他们以后赖以生存的一个饭碗。2000年，西递宏村成功申报“世界文化遗产”。现在，旅游收入已经占到了当地居民收入的一半以上，村民只要照料好自己家的宅子，每年都能拿到固定的分红。在西递村村口的这块大石头上，镌刻了所有村民集体宣誓的誓言，要世世代代共同保护这片世界文化遗产。安徽黟县徽州文化研究所所长余治淮：由把房子部件拆下来卖来换取一点粮食柴火到今天能主动保护这些房子,这是一个飞跃。没有改革开放，中国就没有这么一处世界文化遗产。作为一个30年来参与宣传保护(文化遗产)工作的人来说，我觉得很满足。
关于民俗文化潮汕传统民居民俗文化论文
潮汕农村传统民居的样式很多,且都用生动形象的名称来命名,如“四马拖车”、“四点金”、“下山虎”、“爬狮”等等。
一、四点金
“四点金”是潮俗独特的村居,旧时只有殷富显达的家庭才能建造。“四点金”建筑格局有点像北京的四合院。外围一般有围墙,围墙内打阳埕,凿水井；大门左右两侧有“壁肚”；一进门就是前厅,两边的房间叫前房；进而是空旷的天井,两边各有一房间,一间作为厨房,称为“八尺房”；另一间作为柴草房,一般称为“厝手房”；天井后边为大厅,两边各有一个大房。“四点金”的构筑还有多种:只有前后四个正房,没有厝手房及八尺房,而四厅齐向天井的,称“四厅会”；前后房都带八尺房和厝手房的,则变八房为十室的称为“四喷水”。如果在“四点金”外围建一圈房屋,则谓之“四点金加厝包”。
二、下山虎
“下山虎”房屋的建筑在潮汕农村中较为普遍。建筑格局比“四点金”简单,少了两个前房,其余基本一样。“下山虎”因为门路出入不同,因此有开正门和边门的区别。通常中间不开门而只开两边的称为“龙虎门”,也有既开正门又开两边门的。
三、四马拖车
“四马拖车”也称“三落二火巷一后包”,是“四点金”的复杂化。
蔡泽民的《潮州风情录》对“三落二火巷一后包”的格局和功能作了详细描写:“‘落'是潮汕方言,即进的意思。第一进有凹形门洞,俗称‘门楼肚'。进大门,中间是过渡厅,有道‘反照'挡在正中。左右各一间房子,称为‘前房'。一进与二进间,有天井及左右两道通廊。通廊前端各有一门通火巷,左廊的门便叫‘青龙门',右廊的门称‘白虎门'俗称为‘龙虎门'。过了天井便是二进,二进有面阔二间的大厅,两边各有一间房子称为‘大房'。厅的前后各由八扇禅门隔起来。二进和三进中间也有天井,天井左右各有一爿南北厅,南北厅前后两端都有‘厝手间’,相接前后进的大房。三进的结构与二进相同,只是三进的大厅后面隔开一块狭长的暗间,称作‘后库'。后库左右有门通后包。主体建筑两边各有一列与它平行的房子称作火巷,由龙虎门及厝手间的内外子孙门连接主体建筑。后包指三进后面的一列房子。整个建筑格局就像一驾由四匹马拉着的车子,故名‘四马拖车'”。
“四马拖车”整个建筑的各个部分都有它特殊的功能。头进的‘反照'是为了遮挡路人和客人的视线,不致使屋里一览无遗。通廊是主人和来访客人停放交通工具的地方。南北厅是平时接待客人用的,而长辈们重要的会见和议事则在二进和三进的大厅进行。三进的大厅还设置祖龛供奉祖宗灵位。逢年过节、祖宗忌辰、家人要出国,就要开龛门祭拜抑或向祖宗“告别”；家人做了伤风败俗的事要绳之以家法,也要开龛焚香,让他在祖宗面前请罪。后库则是供办丧事时停放棺柩的地方。主体建筑的大房由长辈居住,最高长辈一般住在三进的房子,其它房间由小辈居住。磨房、厨房、浴室、厕所等生活用房都集中在左边的火巷。家中遇上办喜事,则各进大厅的禅门洞开。办丧事时更为隆重，不单要卸下“反照”，还要卸下各进的禅门。所有天井架上地板,天井的上空撑起帐篷。这样一来,一、二、三进形成了一个宽敞的大空间,便于进行各种活动。总的来说,主体建筑前低后高,每进递增三级石阶,这样便于突出主要厅堂,更重要的是为了不让前进遮住后进,保证后进的采光。后包是为了保护主体建筑和防盗而设。当然,像这样大规模的房屋,一般人家是无缘问津的。现存较完整的“四马拖车”,可在澄海县隆都镇的“慈黉爷故居”看到。
无论是“四点金”还是“下山虎”,潮汕民宅有一个突出的特点就是极其注重装饰,故有“京华帝王府,潮汕百姓家”之说。檩木要漆成红色,椽子则漆成蓝色,故称“红桁蓝桷”。单是山墙的脊端,就有金、木、水、土、火五种不同的造型。造型优美的五星脊饰,连同山墙、屋檐都用瓷来镶嵌。嵌瓷是潮汕民间工艺美术,用各种颜色的瓷片在屋顶一些主要部位贴出各种立体形象,有花草、鸟兽、虫鱼、还有人物,造型栩栩如生,十分传神。除了嵌瓷,还有雕刻,在建筑物的一些木质结构上镂刻各种形象,使整座建筑物富有艺术气息,古色古香如皇宫建筑。
值得一提的,还有饶平的“竹竿厝”。这种房屋,是直通通一列既长而高的房屋,宛若平放着的竹竿。根据家居需要,可将房子隔成若干格使用。饶平很多地临海,海风较大,所以不少房屋都是垒石而成,十分牢固。
潮汕民居的建筑方位一般都是取朝南偏东,以南为主。这样冬可挡住严寒的北风,夏又可接受凉爽的南风。
民居还有植树的习俗,称作种“镇宅树”。多以龙眼、番石榴为多。龙眼又叫做桂圆,取其吉祥之意；番石榴多子,取多生贵子之意。忌种苦楝,苦字当头种了唯恐不吉；还忌种桃树,据说桃树容易成精,蛊惑男人,徒生灾祸。
关于清明节的习俗：踏青民俗文化
又叫春游。古时叫探春、寻春等。四月清明，春回大地，自然界到处呈现一派生机勃勃的景象，正是郊游的'大好时光。我国民间长期保持着清明踏青的习惯。
关于清明节的习俗：蹴鞠民俗文化
鞠是一种皮球，球皮用皮革做成，球内用毛塞紧。蹴鞠，就是用足去踢球。这是古代清明节时人们喜爱的一种游戏。相传是黄帝发明的，最初目的是用来训练武士。
关于清明节的习俗：荡秋千民俗文化
这是中国古代清明节习俗。秋千，意即揪着皮绳而迁移。它的历史很古老，最早叫千秋，后为了避忌讳，改 为秋千。古时的秋千多用树桠枝为架，再栓上彩带做成。后来逐步发展为用两根绳索加上踏板的秋千。打秋千不仅可以增进健康，而且可以培养勇敢精神，至今为人们特别是儿童所喜爱。
关于元宵节的起源民俗文化
元宵节是中国的传统节日，早在2000多年前的西汉就有了。
据说是汉文帝时为纪念“平吕”而设。汉惠帝刘盈死后，吕后篡权，吕氏宗族把持朝政。周勃、陈平等人在吕后死后，平除吕后势力，拥立刘恒为汉文帝。因为平息诸吕的日子是正月十五日，此后每年正月十五日之夜，汉文帝都微服出宫，与民同乐以示纪念，并把正月十五日定为元宵节。
汉武帝时，“太一神”的祭祀活动定在正月十五。（太一：主宰宇宙一切之神）。司马迁创建“太初历”时，就已将元宵节确定为重大节日。
元宵节燃灯的习俗起源于道教的“三元说”。正月十五日为上元节，七月十五日为中元节，十月十五日为下元节。主管上、中、下三元的分别为“天”“地”“人”三官，天官喜乐，故上元节要燃灯。
另有一说是元宵赏灯始于东汉明帝时。明帝提倡佛教，听说佛教有正月十五日僧人观佛舍利，点灯敬佛的做法，就命令这一天夜晚在皇宫和寺庙里点灯敬佛，令士族庶民都挂灯。以后这种佛教礼仪节日逐渐形成民间盛大的节日。该节经历了由宫廷到民间，由中原到全国的发展过程。
元宵节的节期与节俗活动，是随历史的发展而延长、扩展的。就节期长短而言，汉代才一天，到唐代已为三天，宋代则长达五天，明代更是自初八点灯，一直到正月十七的夜里才落灯，整整十天。与春节相接，白昼为市，热闹非凡，夜间燃灯，蔚为壮观。特别是那精巧、多彩的灯火，更使其成为春节期间娱乐活动的高潮。至清代，又增加了舞龙、舞狮、跑旱船、踩高跷、扭秧歌等“百戏”内容，只是节期缩短为四到五天。
≤徽州古民居的特点≥ 徽州古民居的一个最显著的特点，就是它分布广泛。在包括婺源、绩溪在内的徽州地界里的千数以上的大村小庄里，几乎每个村庄都有古民居。据专家说，明代民居数以千计，而清代民居则数以万计。徽州古民居的数量之多，建筑风格之美，任何一个地区都无法相比。它将民居建筑推到了极至，在中国有史以来的民居建筑中，徽州民居是一座高峰。徽州民居建筑，无论是古民居还是近代的仿古式民居，都有一种强烈的、优美的韵律感。走进徽州，就走进了一座巨大的园林。这里的每一个村落都依山傍水，十里苍翠入眼，四周山色连天。但这村落里却大都极少有树，即便有，也是一些供观赏的灌木或花草，古木大树往往在村外较远的路口或山脚，并不影响村中的视线。从远处看，一堵堵翘角的白墙被灰色的小瓦勾勒出一幢幢民居的轮廓，像一幅幅酣畅淋漓的水墨画，又像一幅幅高调处理的艺术照片。人在山中走，如在画中行，随时随地都能领略迷人的画意，随时随地都能感到醉人的诗情。在二十世纪三十年代，风流才子郁达夫被徽州的风光感染，写了一首《屯溪夜泊》的诗。诗中写道：“新安江水碧悠悠，两岸人家散若舟。几夜屯溪桥下梦，断肠春色似扬州。”徽州民居的外貌是恬淡而清秀的，有着独特的审美趣味。如果你再带着闲淡的心境走进村里，踏着青青的石板小路，静静地穿过几条小巷，再走进几户人家看看，你会有由恬淡进入醇浓的感觉。浓重的文化气氛紧紧包围着你，时时催促你去不停地观看，还觉得眼睛不够用。只要你抬脚迈进一家大门，就会迎面看到厅堂中间挂着的巨幅中堂，接着便会看到中堂下面佛龛上的自鸣钟及其两边摆放着的各种瓷瓶、瓷筒，属于古董类的艺术品，抬眼可以看到，随手可以摸着。 在徽州，木、石、砖三雕最为出名，人称“徽州三绝”，这“三绝”几乎在每家每户都可能看到。那些门坊、门罩、漏窗上的雕刻，一户之内少有雷同，窗槛、裙板、窗扇、斜撑等处，雕刻更为精美。在西递村，有一户人家天井中的十二个门扇上雕刻着二十四孝图，非常精细，虽然封建伦理观念较为浓重，却极有文化研究价值。 初到徽州的人看民居，满眼都是高大的马头墙灰黑的鱼鳞瓦，以及露了本色的木窗门板等这些居住的地方的景物。其实，徽州民居远不是单纯住人的房子，它是包括祠堂、家庙等建筑在内的整体概念，没有了祠堂也就没有了民居。徽州从外地迁来的富家大户极多，为了巩固他们自己的地位，维护自己的利益，他们聚族而居，形成了极强的宗法观念和极严密的宗族组织。“社则有屋，宗则有祠”。宗祠是他们住宅不可或缺的配套工程，通过它来凝聚宗族里的人心。 在明代以前，民间是不准祭祀始祖的，到了明代嘉靖年间，政府开始允许民间祭祀自己的始祖，从这时起，徽州宗祠才大量涌现。最有典型意义的是绩溪龙川胡氏宗祠。它后枕龙山前伏狮山和象山，一条古道横陈前门，道外的龙川溪水环宗祠流过，注入新安江。站在小溪南岸往北看，宗祠中轴线上的影壁、平台、门厅、正厅、前后天井，寝厅和特祭祠等建筑物，均衡而对称地排列着，纵深84米。加上东、西、北三堵无一窗口的高墙，十多米的三重檐门楼以及从平台到寝厅逐步上升的地平、门楼、正厅屋脊和寝厅屋脊又在空中形成三个高峰，这种深邃、高大和宽阔的比例关系，造成了宗祠的雄伟气势，心中渐渐升起一种沉重的肃穆和浩渺的压抑。 徽州宗祠，没有一句话，没有一处说教，无声无息地立在那里；但当你走近它，继而进入它的腹地，就会有一种强大的精神包围着你，激动着你，感染着你，使你不由自主地就接受了这种感染，接受了这种思想，哪怕是一种暂时的感觉，这种感觉也会永远地留在你的记忆里。这是古人的文明。现在再来看看徽州民居，与其说是一种文化，不如说是一种精神。
满族房屋的特点：南面的窗很大，采用的是朴素的直棂花式，这样有利于房子的采光和保暖。和许多满族民居一样，屋子内部的几个开间是打通的，叫做口袋房，屋内南、西、北三面有炕，叫做万字炕，卧室在东侧的暖阁里
满族的住房，过去一般院内有一影壁，立有供神用的"索伦杆"。满洲族传统住房一般为西、中、东三间，大门朝南开，西间称西上屋，中间称堂屋，东间称东下屋。西上屋设南、西、北三面炕，西炕为贵，北炕为大，南炕为小，来客住西炕，长辈多住北炕，晚辈住南炕。满族人的住宅，也有独特之处。以前，他们都住在草顶土墙的“口袋房”里，“屋高至丈余，独东南扉”。东头的一间面南开门，是外屋；西头的两三间房屋为卧室，称里屋。这种“独东南扉”的结构，如口袋形，便于保暖。满族人还喜欢睡火炕。家家户户都是南北大炕，屋子西面沿着山墙还有一溜儿窄炕，把南北炕联了起来，俗称“万字炕”。拓展资料满族人口总数为1068.2万人（2000年），在中国55个少数民族中居第二位。满族有自己的语言、文字，东北地区的“白山黑水”是满族的故乡，清顺治元年（1644年），清军入关，逐步统一全国，从此开始了满族贵族对全国的统治，辛亥革命之后，清廷覆亡。满族人口分布于全国各地，以辽宁、河北、黑龙江、吉林和内蒙古自治区、北京等省、自治区、直辖市为多，其他散居于新疆、甘肃、宁夏、山东、湖北、贵州等省区及西安、成都、广州、福州等大中城市。
满族房屋的特点：南面的窗很大，采用的是朴素的直棂花式，这样有利于房子的采光和保暖。和许多满族民居一样，屋子内部的几个开间是打通的，叫做口袋房，屋内南、西、北三面有炕，叫做万字炕，卧室在东侧的暖阁里。
"口袋房，万字炕，烟囱出在地面上"。这句俗语形象、集中的反映了满族民居独特的建筑风格。"口袋房"，又叫"斗室"，因其形如口袋和斗形而得名。一般是3间或5间，坐北朝南，房顶用草苫，周围墙多用土垒成。门大多开在东边，也有的中间开门，称"对面屋"。进门便是伙房，又称外屋，西侧或东西两侧为里屋，即卧室。卧室筑有南、北、西三面构成的火炕，这是满族卧室的最大特点。火炕又称"转圈炕"、"拐子炕"、"蔓字炕"等等，满语叫"土瓦"。一般南、北为在炕，东端接伙房炕灶，西炕是窄炕，下通烟道。按满族习俗，西炕上供着神圣的"窝撒库"枣祖宗板，因此不要说堆积杂物，就连贵客至友也不能坐西炕。南炕温暖、向阳，一般由长辈居住；晚辈则住北炕。火炕既住人又取暖，深得满族群众喜爱。满族入关后，火炕在北方得到了更加广泛的推广。满族的窗户分上、下两扇，高丽纸糊在窗户外面，糊之前，把盐水和酥油搅拌成的比较稀的糊状物喷在高丽纸上，这样就可以防止被雨浸湿。"窗户纸糊在外"这也是"东北三大怪"之一。烟囱，满语称"呼兰"，建在屋侧，高过屋檐数尺，通过孔道与炕相通。除用空心木外，烟囱多用土坯或砖砌成。满族房门多为两层，内为两扇门板，有木制插销，外为单扇花格门，外糊以纸。满族认为，"四世同堂"或"三世同堂"是件大喜事，同堂的辈行越多越光荣。因此，随着人口的增加，除正房外，又建有东西厢房和南向而中间留有门洞的门房，这种建筑及布局就是我们今天所称道"四合院"。其特点是：院内靠门洞的地方建一矮墙，称为"影壁"。影壁后竖一根八尺高左右、碗口粗的神杆，杆顶端挂有一锡制或木制的斗子。两厢南端是牲畜栏圈。正房后中间空地是菜圃，四周栽植果树或花卉。房屋四周围以横墙，自成院落，大户用砖石，小户用木栅。这样院连院，户连户，很自然地形成了堡子、营子和屯子。房子烟囱的设置在东、西山墙外，烟囱距房子60多厘米远，用青砖或土坯砌成，有圆形、方形两种。院周围用木栅栏，或用砖、土砌成围墙。大门多设门楼或门房。院内设有影壁墙。影壁墙后侧立有“索伦杆子”。院内东西厢房南面修有牛棚、马棚、车棚和储存谷物粮仓。满族人讲究卫生，室内外都收拾得干净利落，物品放置井井有条，柴禾垛得立立整整。
当前我国家庭投资理财行为分析摘要：家庭投资理财的选择、组合、调整行为可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析，并对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险及其规避进行了分析，希望对家庭投资理财的实践有所帮助关键词：家庭投资理财，行为分析，投资收益，投资风险随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析，并对家庭投资理财制胜之道和家庭投资理财风险及其规避进行了分析，希望对家庭投资理财的实践有所帮助。 一、家庭投资理财的选择 （一）、进行家庭投资理财选择的必要性 家庭在投资时，首先面临的就是投资方式和领域的选择，一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点，选择某种或某几种资产，并决定其投人数量与比例。改革开放以前，在大多数中国老百姓眼里，“投资理财=银行=储蓄所”，个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”，个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。在众多的资产选择方式中，及时引导家庭利用资金市场的不景气，以较低的成本筹措社会游资，选择自己适合的方式进行理性投资，就是一种不景气市场条件下的资产选择策略。 如2006年前的中国股市十分低迷，有不少头脑清醒，有远见的投资者，敢以两分的利率向自己的亲朋好友借钱和筹集未到期的银行定期存单，他们将存单用于银行的抵押贷款，并将贷款和借来的资金存入银行用于购买股票，由于投资机会把握准确，投资方式选择合适，结果不到一年，2006年下半年股市兴旺，他们购买股票的收益率达到100%，获得了令人咋舌的高回报。理论与实证分析表明:家庭对资产的选择标准大都是以带来近期新的收人或收人相对量的增加。根据财力和能力使投资多元化，但要避免盲目从众投资、借钱投资。金融投资工具大体分为保守型的如银行存款，成长型的如债券、基金等;高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等;精专业知识的如邮品、珠宝、古玩、字画等。尽可能地使投资多元化，但切记不要盲目从众投资，要发挥个人特长，尽可能多元投资，获得最大收益。 （二）、家庭投资理财的品种 当前，新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有： 1.银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。 2.股票投资。在所有的投资工具中，股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的人股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券，股票己成为家庭投资的重要目标。 3.投资基金。不少人想投资股市，但是不懂得如何选择适合自己的股票，最理想的方法是委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式，通过发行基金证券，将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优 势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识家庭投资者最佳的投资工具。 4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点，深受保守型投资者和老年人的欢迎。 5.房地产投资。房地产是指房产与地产，亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资，所以家庭要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化，以便价格大幅度看涨时，卖出套现获取价差。在各种投资方式中，投资房地产的好处是其能够保值，通货膨胀比较高的时候，也是房地产价格上涨的时期;并且，可以房地产作抵押，从银行取得贷款;另外，投资房地产可以作为一份家业留给子女。 6.保险投资。所谓保险，是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费，建立专门的保险基金，采用契约形式，对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得了索赔权利之后，一旦灾害事故发生或保障需要，可以从保险公司取得经济补偿，即“投资收益”;保险投资具有一定的风险，只有当灾害或事故发生，造成经济损失后才能取得经济赔偿，若保险期内没有发生有关情况，则保险投资 全部损失。家庭投资保险的险种主要有家庭财产保险和人身保险。目前，各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种，使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在家庭投资活动中不是最重要的，但却是最必要的。 7.期货投资。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金，通过交易所进行，在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。期货交易分为商品期货和金融期货两大类，对期货交易的选择要谨慎行事。 8.艺术品投资。在海外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。艺术品与其它投资方式相比较，具有以下优点:一是投资风险小。艺术品具有不可再生性，因而具有极强的保值功能，其市场波动幅度在短期内不很大，所以投资者能把握自己的命运，安全性强。二是收益率高。艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能，所以艺术品投资回报率高。但同时，艺术品投资缺陷也较突出:一是缺乏流动性，一旦购进艺术品，短期内不一定能出手，其购人与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年，对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的。二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识，不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事。 二、家庭投资理财的组合 不管是金融资产、实物资产，还是实业资产，都有一个合理组合的问题。从持有一种资产到投资于两种以上的资产，从只拥有非系统性的单一资产变成拥有系统性的组合资产，这是我国家庭投资理财行为成熟的重要标志，许多家庭已经认识到具有实际经济价值的家庭投资组合追求的不是单一资产效用的最大化，而是整体资产组合效用的最大化。因为资产间具有替代性与互补性，资产的替代性体现在各种资产间的需求的多少。 相对价格、大众投资偏好，甚至收益预期的变动均可能呈现出彼消此长的关系。资产的互补性表现为一种资产的需求变动会联动地引起另一种或几种投资品的需求变动，如住宅和建材、装修业的联动关系等。所以从经济学的角度不难证明，过多地持有一种资产，将产生逆向效应，持有的效用会下降，成本上升，风险上升，最终导致收益的下降。这不利于家庭投资目标的实现，而实行资产组合，家庭所获得的资产效用的满足程度要比单一资产大得多，这经常可以从资产的持有成本，交易价格、预期收益、安全程度诸方面得到体现。比如，市场不景气时，一般投资品市场和收藏品市场同时处于不景气状态，但房市、邮市、卡市、币市、股市、黄金首饰、古玩珍宝的市场疲弱程度并不相同，有的低于面值或成本价，有的维持较高的价格，也是有可能的，这时头脑清醒，有鉴别能力的投资者，会及时选择上述形式的资产中，哪些升值潜力大的品种进行组合投资，也会获得可观的效益。我国已有不少家庭不仅可以较自如地运用资产组合的一般投资技巧，在投资项目上注重资产澡的替代性和互补性，做到长短结合，品种互补，长期投资与短期投机互为兼顾，并且在市场的进人与退出技巧上亦能自如运用。自有资金与他人资金互相配合，从而使家庭投资理财的效益大力提高。这是效益较佳的资产组合方式。 资产投资需要组合，才能既有效益又避开风险，许多家庭已懂得这一道理
关于居民投资理财风险的问题是挺好写的，找资料也很方便，相对来说，内容可以写的比较通俗易懂，但是，这种普遍性的题材，要写的很深刻很好，也比较困难。
可以从以下几个方面去铺开描述：一，可以从居民投资理财的途径方式，以及整个投资市场的现状，产品的选择方面入手。总体的分析一下整体的一些状况，提出风险点。二，从居民的实际情况入手分析，普通人由于理财知识的缺乏，理财观念的落后，投资风险的偏好等方面，提出风险点。
三，从具体的各种理财产品深入分析，各种理财产品的风险是不同的，差异也是非常大的。比方说，银行存款是风险最小，但是收益也是最低的，有可能还抵御不了CPI所带来的贬值。而类似股票，信托产品等，风险确实非常大的，并不适合没有多少金融知识的普通人投资。四，可以从理财的途径，平台的选择去分析，提出风险点。一些银行的大的企业的平台，当然是比较靠谱的，但是社会上也充斥着一些小金融企业小平台，如果普通人鉴别能力不高，而又贪图这些平台所宣传的高利息，高回报，那就可能踏入陷阱，产生非常大的风险。
金融理财是很多人都关注的一个问题，资料选择和搜集选择面非常广，当然，写起来难度不会太大，但要写的好，写的深刻确实是很考功夫的。
投资理财陷阱潜规则之一：免费荐股有陷阱【潜规则表现】市民赵女士反映，她在电视上看到一个免费推荐股票的热线电话，于是打了过去，接线员为她热情推荐了几只股票，还建议她交纳会员服务费，可以享受更全面的理财服务，她汇款3680元后，获得了一只据说可以“保证赚钱”的股票，她买了5000股，没想到一周时间赔了1万多元。【专家提醒】许多网站、电视上都有类似的荐股热线电话，背后都有理财咨询公司在操纵，雇佣一批证券分析师，名义上是免费推荐股票，实际上是诱股民入伙，成为会员，按期交纳服务费。普通消费者不应轻信专家，不迷信涨停股，不要轻易向陌生人泄露自己的电话、身份号码、银行账户、证券密码等信息，不要轻信网站上的各种信息，相信自己才是最重要的。潜规则之二：预期收益莫轻信【潜规则表现】市民章先生反映：他2007年底在银行买了一款投资股市的基金理财产品，花了10万元。没想到现在只有6万多元了。当时银行推销人员说得可好了，该基金历史业绩排名靠前，年收益曾高达一倍以上，预期将来年收益30%，比银行存款强多了，结果购买一年后就赔了近一半。最令人气愤的是，银行销售完理财产品，就不再和他联系了，连个平信和电话都没有，而且基金公司每年还照收管理费。【专家提醒】银行销售理财产品时，都会选择历史业绩作为亮点来宣传，预期收益率只是用于宣传的一个数字，它并不等于实际收益率。投资者购买理财产品，要有正确的判断，投资前一定要全面了解投资对象，一定要仔细阅读产品说明书。这里并非说银行理财产品不好，投资收益状况也跟经济环境密切相关。潜规则三：销户必须到开户行办存折就得开张卡【潜规则表现】投诉人陈先生：我在长春上学时办了一张银行卡，想销户，可银行却表示销户必须到开户行。此外，银行要求“一卡一折”，办存折必须开银行卡，这合理吗？(补充一下，建设银行只提供换折业务，新开户只能是卡)【专家提醒】银行为了保护自身利益，可能会设置行业潜规则，但这些规则必须符合中国人民银行和银监会等监管部门的规定，并应提前公示告知。在碰到不公平待遇时，消费者也可向银监会投诉，甚至起诉到法院要求认定银行这类做法或条款无效。
民俗风情，在旅游中作为人文景观的一个极为重要内容，以其美学风貌，具有特殊的地位和作用。这一特殊的地位和作用的核心在于人的美的昭示和显现。在漫长的历史进程中，尤其是开放、改革的近十几年来，我们又在如何开展民俗风情游、加强美育薰陶中，积累了一定的经验，很值得总结和发扬。本文围绕以上的三个问题，进行论述。（一）中国旅游的审美对象，一般依次排列有：山水风光、名胜古迹、民俗风情……等。民俗风情，次于山水风光、名胜古迹，排列老三，不是没有道理的。这是因为我国幅员十分广阔，地质地貌多样，名山大川遍布，山水美一直享有盛誉，列为榜首，理所当然。同时，我国又是四大文明古国之一，有着璀璨无比的历代的文化遗产；帝王将相、名哲圣贤、道长高僧、文人雅士等在名山大川留下了众多的名胜古迹。所以，我一直坚持中国旅游中“自然景观与人文景观密不可分”的观点。如今要把“排行老三”单挑出来，改变传统的模式，开拓新的旅游领域和项目，具有一定的理论价值和实际意义。从旅游审美来看，民俗风情与山水风光、名胜古迹等，在总体上是一致的，都是“全身心”的感官开放和接纳、高级的精神享受，都是动静结合的休闲、娱乐的活动。但是，民俗风情，与山水风光、名胜古迹相比较，在旅游审美中，在其自身的特点：第一、陌生新奇。我国有五十五个民族组成一个大家庭，平等和睦，繁荣昌盛。就旅游资源的分布来看，五岳、佛教四大名山、道教四大名山，都在汉族居住地，少数民族的民俗风情游，比山水风光游的开发、利用，更占优势。就国内旅游客源的组成来看，由于汉族在全国人口中占绝大多数，他们到汉族文化复盖的旅游风景区，与到少数民族的民俗风情游览区相比，凭添了由新奇、神秘引起的陌生感，大有不到异域胜异域的感受。本来，旅游，就是生存和生活时空的一种移动或更换。由新奇、神秘引起的陌生感，相对于日常生活、工作的环境来说的。蔡元培曾揭示了人有一种“习久的心理”，“常住繁荣城市的人，一到乡村，觉得格外清幽。”（《蔡元培美学文选》，第172页）美在发现中得以开拓，又经过对照，变得更加强烈和新鲜。要知道人类不会倒退到旧石器时代，以良好环境能定居下来为满足了。游人的陌生新奇感，既可以扩大“新知”，又可以激起游兴。正如沈明编著《旅行》一书所指出的：我国是个多民族地区，各民族都有着独具一格的诱人的习俗，到少数民族聚居区作风情旅游，了解那里的历史变迁、生活现状和风情民俗，采集那里的民间文艺珍品，直接感受特定的民族文化氛围，会对中华民族大家庭有着更为形象的知识。总之，旅游处处皆学问，只要留意学习，定会得益非浅。（广西民族出版社1990年版，第29页）第二、参与亲切。山水是自然物，古迹虽能“睹物思人”，毕竟是伴随着历史的回声，游人无法直接参与，进行面对面的交流、沟通。而民俗风情则不一样，它是一种多功能的群众性的活动，可以把游人裹夹进去，士农工商，全心投入，忘乎所以。如火把节的习俗，至今在我国西南十几个少数民族中广泛流传。节日那天，人们穿起民族盛装，杀牲庆贺，举行各种文体娱乐，晚上举着火把，排成火龙，在山间田野上漫游，并互相“泼火”，互换吉祥。这个“泼火”，与云南傣族的“泼水”，形成了鲜明对比，提供了人人参与的特定氛围。这样，“旅游经历就将新鲜程度和亲切程度联系起来，将旧习惯的可靠性与环境变化所产生的兴奋联系起来”（〔美〕罗伯特?麦金托金和夏希肯特?格波物《旅游学》，第81页），促使整个身心健康，获得美的享受。第三、喜庆认同。任何审美活动都是通过审美主体个体进行的，其目的在于发现美、体验美、认同美。这种发现美、体验美、认同美，在山水风光、名胜古迹、民俗风情等的旅游活动中，是相同的。香港华莎《母女浪游中国》一书中，就对山水风光、名胜古迹、民俗风情等方面，作了一系列的发现美、体验美、认同美的忠实的记录，充分体现了“龙的传人”寻根探美的心迹。如，敦煌的鸣沙山从“单纯一致”的形式美的角度，描绘了这座傍晚下的金黄色的山的色彩，线条和整个画面，鲜明、晶亮，没有深浅，没有参杂，没有渗透，给人一种美的惊奇、爱的震摄。于是，她说：“如果草原象征了青春的欢乐，荒漠象征了暮年的悲苦，那么鸣沙山就象征了壮年胜利的喜悦了。”（第98―99页）但是，民俗风情，与山水风光、名胜古迹在审美认同方面，还有差别。主要在于从美学的范畴来讲，山水（如，桂林、西湖）偏于优美，古迹（如，万里长城、秦始皇兵马俑等）偏于崇高，而民俗风情大多与节日活动联系在一起，则偏于喜剧性的范畴了。普天同庆，其乐融融，使审美认同，比其他旅游审美对象来说，来得轻松、自如，不费什么心思。这从中央电视台一年一度的春节联欢晚会，越办越火红，就看得出这个审美认同的感召力和凝聚力，而被称为“新民俗”。（《厦门晚报》1995年2月16日刊《新华社发表春节晚会笔谈，认为电视观众欣赏心理成熟了》）（二）民俗风情美属于社会美的一种。但它又与社会美中社会事物的美，有所不同。社会事物（如，劳动产品、工具）一般取物化形态，很难直接看到创造的过程。而民俗风情，多为一种社会的群体活动，有着创造者本身的全过程的参与，可以进行直接沟通、交流和对话。因此，作为人的美是社会美的核心来看，社会事物美的显现程度，当然不如民俗风情美了。具体说来，大致有四方面：第一、民俗风情与人的形体美。民俗风情中，保留了不少远古的遗迹。那时，在生产力极度低下的情况下，远古人面临着生存和生活的艰难和困苦。为了社会生产和自身生产，必须具有健壮的体魂。这在一些民俗风情的艺术表演中充分体现出来。如，泉州的拍胸舞。“表演者上身赤膊，头带草帽，上肢随着节拍有节奏地拍击胸膛、腋窝、大腿，时而上跳，时而下蹲，头部诙谐地摇摆。舞蹈音乐配以脍炙人口的南曲《三千两金》或其他车鼓乐。基本动作有击掌回音，八拍雄姿、玉驴颠步、金鸡独立、善才抢牌、青蛙出洞、小阉鸡行、大阉鸡行，等”（厦门市思明区文艺联谊会《闽台民俗风情》，鹭江出版社1989年版，第219页）试想，如果表演者都是些鲁迅笔下的“驼背五少”，岂能赤裸干瘪的上身，又岂能进行如此的高难度的舞蹈动作呢？同样，民俗一些节日，本身就含有旅游的审美意义，也与参与主体（游人）的形体的健康、壮实有一定的关系。我在《登高、踏青、远足（旅游别称的审美意义）》一文中，指出：中国古代旅游的大众化的趋势，与西方不完全一样。西方现代旅游，依托着交通工具中火车的出现、组团的经营手段。中国宋元明以后，旅游大众化的趋势，主要是利用民间节日。登高与重阳节、踏青与清明节，早已成为民间习俗。远足，一般也安排在公休假日。（《中国旅游报》1992年3月24日）至于有的民俗的体育竞技项目，成为健、力、美的象征，规模宏大，深入人心。“如端午赛龙舟，近年发展为跨县跨省的大型体育竞技活动，得到跨国公司的赞助。1988年广东番禺县举办的莲花杯和希尔顿杯龙船大赛，观看者达二十万人之众。近几年来每年重阳节到白云山登高者，也在三十万人左右。”（叶春生《民俗美》，海南人民出版社1987年版，第3―4页）第二、民俗风情与人的装饰美。服饰是人的装饰主要方面。服饰，不仅是人的“第二肌肤”，是文化的表征，而且是各少数民族相互区别的外部特征。我国55个民族中，除了西北几个少数民族为白种人外，大都为黄种人。我读一本人类学的书，说中国黄种人，北方为蒙古种，南方为马来种。这就是说，一个标准的北方人和一个标准的南方人，在体质上还是有区别的。而我们的少数民族的聚居地散布在全国各地，无法用是北方人，还是南方人这个标准来衡量。服饰往往成了少数民族外部标志。或者说，什么民族有什么样服饰，什么样服饰就是什么民族。这在民俗风情游的审美对象中，也是十分突出的。维吾尔族的小花帽、傣族的统裙、满族的旗袍、瑶族的花裤、藏族的哈达、蒙古族的马靴，等等，无不装点着旅游的景观，制造了特定的审美氛围，保留着诱人的魅力。有的经过一定文化教育或长期生活在他乡城镇内，不愿意穿本民族的服饰，作为一种文化现象，我也不想也不可能在这里讨论。但有一条，既然作为旅游部门组织的民俗风情游，在接待地的各少数民族应该依据民俗要求来着装，才能体现出一定的风情来，这是肯定的。第三、民俗风情与人的风度仪表美。在民俗风情美中，有两大部分，即社交风俗美和婚嫁民俗美，涉及人的风度仪表美。我国素称为礼仪之邦。无论在行为、举止上，还是在待人接物上，均有优良的传统和现行的规范。其中有一部分沉积在民俗风情上，时而清醒，时而狂迷，烘托出人自身和人与人之间的美。如，广西金秀瑶族自治县的花兰瑶胞，是个很讲礼节的民族，他们有一种迎客仪式，瑶语叫“离贯侯棋”，直译为“远方的朋友”，意译为“礼歌会”。又如，我国许多民族都有“打同年”的风俗。苗语称为“嘎江”，直译为“老树的根”，意思是“结交最知心、最忠实可靠的朋友”，俗称“拜把”、“结义”。不但在同一民族中，在不同民族中也相当盛行。它成了团结的纽带，友谊的桥梁，在生活中留下了许多佳话。第四、民俗风情与人的精神美。民俗风情的形成、流传，与其蕴含的民族的深层心理有极大关系，张扬一种人格精神。清明与纪念介子推、端午与纪念爱国诗人屈原，老幼共知，耳熟能详。至于“在我们源远流长的民俗礼仪中，婚姻习俗，最为繁缛，也最为有趣。千百年来，这些礼俗随着人们观念的更新而不断变化，它从生活的一个侧面反映了人民的心理、德行和品格，包含着丰富的社会内容，具有强烈的地方和民族色彩。许多场面本身，就是一幅美好的民俗风情画，具有较高的审美价值。”（《民俗美》，第141页）以上只是简单地将民俗风情与人的美的四个不同层次，作了一点探讨和研究，无非是说民俗风情在旅游中真正能够发挥使用的，在于人的美。人的美是民俗风情美的核心。作为民俗风情游的组织、策划和实施者应该明白这一点。否则，这一活动，不是搞成徒具形式的大轰大嗡，就是搞成庸俗、猎奇的走火入魔。（三）大力开展民俗风情游，深层发挥旅游审美中的人文资源。基于以上的认识，结合开发、利用的实践，大致说来，要注意处理好三组关系。第一、拳头产品和联片开发。每一民族、每一地域都应该把自身民俗风情的旅游资源，作一次全面的模底排队，进行学者、专家的论证，什么是这一民族、这一地域民俗风情的拳头产品，力争做到“你无我有，你有我优”。前一段，厦门市文化界一次聚会，讨论到南音问题。泉州有南音，厦门也有南音。两地南音在长期历史发展过程中已有所不同，开始形成流派。有人主张有。有人主张不分。这说明已是个客观存在。厦门南音就应该助长自身流派的更加成熟，拿出整套、整台的节目出来，形成拳头产品。然而，旅游有日程安排，不能过于单调。要在形成拳头产品后，相应地进行联片开发，点面结合，才能留得住游人。这里民俗风情自身有宽度和深度以外，还可与山水风光、名胜古迹等积极地配合、穿插地进行，不能单打一。第二、维护传统和开发新项。日本进入现代化以后，十分重视民俗风情的发扬光大，将传统注入新的时代意义。在东南亚，民俗风情，是他们旅游中的强项。近几年，山东曲阜的祭孔、潍坊的国际风筝节、广东春节花市、广西三江口的歌圩和福建妈祖文化节，公祭客家母亲河（汀江）、土楼文化节等，为我国旅游事业增加了异彩。我们应该看到，民俗风情有双重性。一面有变异性、革新性，另一面有陋俗恶习，有惰性。报载：“我国禁放烟花爆竹的城市今年已达到40多个，其中主要是北京、南京、沈阳、石家庄等大中城市。”（《厦门晚报》1995年2月13日），就是革除陋俗恶习的一例。我们在组织、策划和实施民俗风情游中，要坚持这一审美标准和审美理想，更好地为社会主义精神文明建设服务。第三、旅游搭台，经贸唱戏。据新华社电讯，“国家统计局和国家旅游局的最新统计结果表明，1994年我国旅游外汇收入达73．23亿美元，国内旅游收入达950亿元人民币，两项合计折合1600亿元人民币，说明旅游业已成为我国新兴的重要产业。……据世界旅游组织统计，我国已在全球十大旅游目的地中跃居第八位。”（《厦门日报》1995年2月10日）这说明，旅游业本身给社会既带来了经济效益，又带来了社会效益。由于民俗风情这一旅游审美资源，与山水风光、名胜古迹相比，它具有强烈的民族性、地域性和参与性，几乎是它所依附的那一民族、那一地域的人民，都须介入其中，更应该注意在开发、利用这一旅游项目时，给那一民族、那一地域带来经济上的实惠。而“旅游搭台，经贸唱戏”，是个较好的组织形式。上引的新华社电讯中，还有一段话说，“我国具有非常丰富的旅游资源，改革开发以来，旅游业发展得到各级政府的重视，旅游资源优势正在逐步转化为现实生产力。”（《厦门日报》1994年2月10日）这段话中的第二句话，“各级政府重视”，也得到了旅游为经贸的发展提供了充足的条件的回报。既然旅游搭台，经贸唱戏，已为实践证明了的较好的活动方式，就应该把民俗风情游尽量纳入其中，要风得风，要雨得雨，构成良性循环。当然，任何问题不能绝对化。我们强调旅游与经贸的相互依存、相互促进的关系，并不否认民俗风情游有独立的审美价值。
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没钱啊,怎么储蓄啊,就这么简单
给你一篇我刚写的 呵呵 仅供参考 (需要的话给你电子版 QQ：309735313)关于我国城镇居民储蓄存款模型的计量经济分析 （我的姓名等信息就省略了啊 呵呵） 内容摘要：本文利用我国1978年以来的统计数字建立了可以通过各种检验的城镇居民储蓄率的模型，对我国城镇居民储蓄存款情况进行实证分析。通过对该模型的经济含义分析得出各种主要因素对我国城镇居民储蓄存款数量的影响程度，并针对我国城镇居民存款储蓄现状提出自己的一些建议。 关键词：居民储蓄存款 实证分析 主要因素 一、问题的提出 1978年以来,随着我国国民经济的飞速发展,我国的居民储蓄也出现高速增长的态势。进入90年代以后．我国居民储蓄存款余额始终保持在两位数的增长速度。我国居民储蓄存款持续增长这一经济现象引起国内理论界的广泛关注。这对我国经济的进一步增长有着有利的一面,但也会带来一定程度的负面影响。所以国家相继出台了一系列积极的财政和货币政策,以刺激国内消费和投资需求,分流储蓄,但是居民储蓄依然持续增加。由于居民的储蓄存款直接影响着居民的消费行为，影响着货币的供给量，进而间接影响着国家经济的发展，宏观调控的力度和效果，因此，对我国居民存款储蓄问题的深入研究就显得尤为重要，这有助于帮助大家认清现状，做出合理的决策。虽然我们作为本科阶段的学生对这个问题的理解和研究还不够深入和透彻，但对此问题的探索有利于我们更好的掌握专业知识，了解国情，提高实际操作水平和理论联系实际、发现问题、分析问题、解决问题的能力。 二、文献综述 我国有很多学者建立了许多的储蓄模型来分析各因素对居民储蓄的影响程度,但分析结论的差异很大。整理以前的研究成果,一个社会的储蓄总量受很多因数的影响，根据经典西方宏观经济学理论，储蓄水平主要受收入因数、利息率、物价水平、收入分配等因数的影响： 1.收入因数 收入是决定储蓄的重要因数，收入的变化会直接决定着储蓄的变化。在其他条件不变的情况下，储蓄与可支配收入之间存在着正方向的变化关系，即居民的可支配收入增加，储蓄量增加；个人可支配收入减少，储蓄量减少。可支配收入是指居民户在支付个人所得税之后，余下的全部实际现金收入。 2.利息率 传统经济学认为，在收入即定的条件下，较高的利息率会使储蓄增加。在本文中，我们选用的利息率是根据当年变动月份加权平均后的一年期储蓄存款加权利率。 3.物价水平 物价水平会导致居民户的消费倾向的改变，从而也就会改变居民户的储蓄倾向。本文用通货膨胀率来考察物价水平对储蓄率的影响。 4.收入分配 凯恩斯认为，收入分配的均等化程度越高，社会的平均消费倾向就会越高，社会的储蓄倾向就会越低。在国际上，衡量收入分配平均状况最常用的指数是基尼系数。 三、变量的选取及分析 目前我国正处于改革时期，各种不确定性因素很多。因而，要分析各种因素对中国居民储蓄行为的影响，必须立足于中国的国情。1998年后，中国经济运行进入了一种新的体制约束状态，出现了明显的供给过剩，需求对经济增长的约束与拉动作用明显增强，投资、消费膨胀的内在动力明显不足；同时，由于我国市场机制尚不健全，市场经济发育不成熟，市场体制的控制力还有限，从而不能形成一种有效地传导机制。市场化的改革对人们的经济行为、心理行为带来了很大影响，银行开始考虑贷款风险，投资者开始考虑投资回报，而消费者也开始考虑最佳的消费时机和预期收入。这说明，我们的微观经济层面已生长出一种内在的约束机制，然而社会各个方面对这些积极的因素还很不适应，微观主体内在约束机制较强与宏观经济市场传导机制不畅之间的矛盾，导致了投资行为受阻、消费行为审慎和储蓄持续稳定增长。当前影响我国居民储蓄的因素有很多，概括起来有以下几点：居民对社会经济形势的预期、可选择的投资渠道、信贷消费的发展、利率因素的影响、"假性"存款的影响、消费领域的信用等级、高收入阶层消费状况、就业形势压力、体制改革、居民收入水平等。 由于我现在的时间和能力有限，只能综合考虑，选取一部分变量进行研究，而且为了方便查找数据，只建立我国城镇居民储蓄存款模型进行研究。本文选用当年的收入增长率来考察收入因数对储蓄率的影响。用城镇居民的储蓄率作为被解释变量。另外还选取了中国1979年到2002年的各年的城镇居民收入的基尼系数、一年期储蓄利率和通货膨胀率作为解释变量。 四、数据及处理 本文模型数据样本为从1979-2002年。 年份 城镇居民储蓄率 城镇居民收入增长率 一年期储蓄利率 通货膨胀率 城镇居民基尼系数 1979 0.06368087 0.264869934 3.78 0.02 0.16 1980 0.08740586 0.220385089 5.04 0.059804 0.15 1981 0.07093626 0.104176446 5.4 0.024052 0.15 1982 0.08105586 0.139165412 5.67 0.01897 0.15 1983 0.09963501 0.093723563 5.76 0.015071 0.16 1984 0.13025584 0.245357008 5.76 0.027948 0.19 1985 0.15161502 0.184241122 6.72 0.08836 0.19 1986 0.17454542 0.280700971 7.2 0.060109 0.2 1987 0.2175453 0.167515864 7.2 0.072901 0.23 1988 0.17862152 0.219728929 7.68 0.185312 0.23 1989 0.2721202 0.199827095 11.12 0.177765 0.23 1990 0.32760614 0.123579703 9.92 0.021141 0.24 1991 0.31032443 0.163667824 7.92 0.028888 0.25 1992 0.3016907 0.228819425 7.56 0.053814 0.27 1993 0.3199061 0.311233327 9.26 0.131883 0.3 1994 0.42486435 0.397210898 10.98 0.216948 0.28 1995 0.44898036 0.261076104 10.98 0.147969 0.28 1996 0.40903477 0.198208003 9.21 0.060938 0.29 1997 0.30935015 0.127739779 7.17 0.007941 0.3 1998 0.25777978 0.108852141 5.02 -0.026 0.295 1999 0.21234608 0.134557035 2.89 -0.02993 0.3 2000 0.1239205 0.125688358 2.25 -0.01501 0.32 2001 0.24155306 0.14364071 2.25 -0.0079 0.33 2002 0.29897822 0.173106495 2.03 -0.01308 0.319 数据来源：各年份的《中国统计年鉴》 注：Y代表城镇居民储蓄率 X1代表城镇居民收入增长率 X2代表一年期储蓄利率 X3代表通货膨胀率 X4代表城镇居民基尼系数 五、模型及处理 基于以上数据，建立的模型是： Y=β1+β2X1+β3X2+β4X3+β5X4+u β1度量了截距项，它表示在没有收入的时候人们也要花钱消费，储蓄率为负。 β2度量了当城镇个人可支配收入率变动1%时，储蓄增长率的变动。 β3度量了当利率变动一个单位，其实也就是1%时，储蓄的增量的变动。 β4度量了当通货膨胀率变动一个单位，储蓄增量的变动。 β5度量了基尼系数对储蓄率的影响。这也是本文的重点变量。 u是随机误差项。 对Y做回归 利用eviews最小二乘估计结果如下 Variable Coefficient Std. Error t-Statistic Prob. C -0.264646 0.045525 -5.813154 0.0000 X1 0.317426 0.175678 1.806864 0.0875 X2 0.024054 0.003688 6.523093 0.0000 X3 0.024476 0.205508 0.119099 0.9065 X4 1.127523 0.149318 7.551127 0.0000 R-squared 0.897971 Mean dependent var 0.234065 Adjusted R-squared 0.875298 S.D. dependent var 0.116109 S.E. of regression 0.041002 Akaike info criterion -3.360748 Sum squared resid 0.030260 Schwarz criterion -3.113901 Log likelihood 43.64860 F-statistic 39.60525 Durbin-Watson stat 1.541473 Prob(F-statistic) 0.000000 根据以上结果，初步得出的模型为 Y=-0.264646+0.317426X1+0.024054X2 +0.024476X3+1.127523X4. 1.经济意义的检验 该模型可以通过初步的经济意义的检验，系数的符号符合经济理论。 2.统计检验 从表中可以看出，显然通货膨胀率的系数通不过T检验，R2=0.897971， 2值为0.875298，模型的拟合情况较好。F检验的值为39.60525，整个模型对储蓄率的增长影响是显著的。 3.多重共线性的检验 从F值可知此模型整体显著，但是分析各个变量后发现X1和X3不显著，可能存在多重共线性，运用消除多重共线性的逐步回归方法我们可以得到要放弃X3 这个变量，重新做回归分析得到： Y=β1+β2X1+β3X2+β5X4+u Variable Coefficient Std. Error t-Statistic Prob. C -0.271487 0.041322 -6.570056 0.0000 X1 0.314787 0.113799 2.766177 0.0119 X2 0.024487 0.003178 7.704986 0.0000 X4 1.145280 0.137886 8.305987 0.0000 R-squared 0.897094 Mean dependent var 0.229740 Adjusted R-squared 0.881658 S.D. dependent var 0.115517 S.E. of regression 0.039739 Akaike info criterion -3.461967 Sum squared resid 0.031583 Schwarz criterion -3.265624 Log likelihood 45.54360 F-statistic 58.11739 Durbin-Watson stat 1.556309 Prob(F-statistic) 0.000000 从新模型的整体效果来看，R值和F值都很好，而且各个变量的t统计量也表明各个变量对储蓄率的增长都有显著影响。 因此模型可设为Y= -0.271487+0.314787X1+0.024487X2+1.145280X4 4.异方差性检验 对新模型进行异方差性的检验，运用white检验，得到如下结果： White Heteroskedasticity Test: F-statistic 2.669433 Probability 0.054505 Obs*R-squared 11.50596 Probability 0.073942 Obs*R-squared的计算结果是11.50596，，由于选用的没有交叉乘积项的方式，所以自由度为7，在0.05的显著水平下，查表得 （7）=12.59〉11.50596，所以接受原假设，即该模型不存在异方差性。 5.自相关性的检验 从上表可知DW值为1.556309，且样本容量n=24，有三个解释变量的条件下，给定显著性水平 =0.01，查D-W表得，d =0.882,d =1.407,这时有d 嘘嘘，姐姐回答你！中国居民储蓄率居高不下的主要原因是：1.新三座大山的压制：子女教育，个人住房，医疗保障。具体内涵大致相同：从过去的政府大包大揽，到现在的自掏腰包，在居民收入未能大幅度提高的前提下，个人未来的预期支出是个未知数，很可能是个无底洞。许多居民因此不敢消费。只有存起一定数额的货币资金，似乎才能对未来稍有一点信心。2.投资渠道太少，只有房产和股市。但政府对房市采取较为严厉的措施时，由于2006年股市赚钱的示范效应，相当部分的资金流向了股市，而一旦政府意识到单一地将储蓄资金往股市疏导的风险时，流入股市的资金同样只有两个选择：再次流向房市或流回银行储蓄。3私人资本多数都是艰苦创业累计的，有着强烈的增殖动机．但是受自身专业素质的局限和时间的制约，以及投资环境的限制，中国的民间资本投资进程缓慢．民间资本在创业投资领域远远没有发挥作用 关于本科毕业论文开题报告及论文写作的一点建议作为经济学的学术论文有着严密的逻辑性,对于初次接触论文写作的同学来讲可能有些困难，本文就开题报告和毕业论文的写作提供一点建议，为同学们顺利完成毕业论文开题报告提供一个参考。（本文选题意义——^_^）一、开题报告写作学校要求开题报告中包含四个部分：选题意义、研究现状、论文提纲和写作进度。现对开题报告各部分的写作的一些要点做出说明。1、选题意义选题意义中要介绍两部分，一是论文研究的背景，用尽可能简单的方式将论文研究内容的现状与重要意义进行阐述，由此引出论文研究内容的重要性；二是论文研究的目的和意义，此部分概括本论文研究的内容，并说明本论文研究的意义。第二部分通常可以采用下面的模式来写：本论文研究了×××，对×××存在的相关问题进行了分析，并在科学分析的基础上提出了对策建议，为×××提供了可资借鉴的模式（借鉴、参考）。2、研究现状研究现状部分介绍目前你论文研究的内容已经有哪些人进行了相关的研究，并取得了怎样的成果，通常这一部分也可以套用这样的模式：本论文研究的内容国内外学者已经进行了大量研究（或本论文研究内容内外开展的研究不多，主要集中在：）×××专家通过×××认为（提出了）××××；×××专家通过×××认为（提出了）××××；×××专家通过×××认为（提出了）××××。3、论文提纲论文提纲是开题报告的重点内容，在这里显示了你论文研究的初步思路。论文提纲要求具有严格的逻辑性，从头到尾要环环相扣。在开题报告的论文提纲中需要标记你论文的章节结构，就如同教科书目录的章、节、目一般，不需要写出更详细的内容，这个章节结构就显示出你论文的思路。（注意提纲中任何一级标题的字数不要超过20字）。提纲的写作没有固定的模式，本科论文要求比较低，不需要太多的理论和实证分析，所以一般按着提出问题（发现问题）、分析问题和解决问题的三段式写作思路进行就行了。提出问题（发现问题）是指通过对你研究内容的现状出发，寻找到不足的地方；分析问题就是你对你发现的不足之处进行分析和论述；解决问题就是在你分析的基础上提出可行的改进意见。4、论文写作进度本部分是对于论文写作时间安排的一个预期，估计在大致什么时间能够将论文完成到哪一阶段。这一部分没有什么复杂的，合理安排论文进度进行了，注意论文初稿占用时间要相对长一些，以后修改稿日期间隔可以短一些。附：“我国中小企业融资问题初探”开题报告我国中小企业融资问题初探一、选题意义2005年，我国GDP的56%、社会销售额的59%、税收的46%、出口额的62%和就业的75%均是由中小企业创造或提供的。然而，中小企业所获得的金融资源与其在国民经济和社会发展中的地位作用却是极不相称的。并且这种情况越来越严重。从直接融资渠道来看，中小企业不具备直接参与证券市场的条件；从间接融资渠道来看，中小企业破产风险大、经营不稳定等因素造成金融机构不愿放贷。2005年，我国中小企业从外界融取的债务资金占全部资金总额的22.4％，较1998年的30.5％下降了5％。然而，作为国民经济的总要组成部分，中小企业的发展关系到整个国民经济的健康发展（这里说明了中小企业的重要性，为下面说明选题意义提供铺垫）。本论文通过对我国中小企业融资现状的分析，提出解决我国中小企业融资困境的对策建议。对我国中小企业顺利融通资金、迅速实现企业发展具有指导意义，也为我国完善金融服务，促进社会主义市场经济的发展提供了借鉴。（本文选题的意义被说明，中小企业重要，但融资成问题）。二、研究现状注：这里面加有下划线部分是我的说明，你的开题报告中不需要有。中小企业在融资过程中碰到的最大问题是中小企业和金融市场之间、金融中介之间存在着信息收集、分析和传播方面的障碍。由于存在信息方面的障碍，中小企业在金融市场上融资有规模不经济问题，在债务市场上融资会面临着信贷配给问题。国外学术界对于信贷配给的生成机制有着各种理论解释，其中斯蒂格利茨和韦斯（Stiglitz & Weiss,1981）等人以信贷市场信息不对称为基础所建立的理论模型最具影响力。惠特（Whette,1983）信贷配给模型拓展了斯蒂格利茨等人关于借款人为风险厌恶的条件下信贷配给机制的理论。而贝斯特的论文进一步讨论了抵押品在信贷配给中的作用。现代经济相对企业融资结构的研究，是与莫迪利亚尼和米勒在1958年提出的M-M定理。20世纪80年代以来，非对称信息理论在企业融资结构的研究中得到广泛的应用，非对称信息理论认为，在金融市场的交易中，信息不对称将导致逆向选择和道德风险等机会主义行为，从而产生高昂的交易成本和仅靠竞争性价格无法使市场出清的市场失效。在各种以非对称信息为条件来研究企业融资结构的理论中，影响最大的是“融资顺序论”(Pecking order theory )。目前国内对中小企业融资的约束的研究，大多是从某个侧面探讨中小型企业的融资难问题。有关学者认为，中小企业资金短缺的成因可概括为：企业自身经营状况差、资金积累不足政府支持力度不够、金融体系不健全，资本市场发育不完善等。而对解决中小企业融资难，一直的观点是：对中小企业融资进行政策指导和协调，为中小企业提供优惠贷款，建立信用担保体系等。争论之处主要在于是否建立民营中小银行等金融机构。不足之处在于没有从历史与现实相结合的角度，把中小企业放在国家宏观经济的整体框架下，从构建完整的中小企业融资体系的视角，综合地、系统的研究中小企业融资问题。三、论文提纲一、我国中小企业的融资特点及现状这里对中小企业的融资情况进行介绍，从而能够发现问题所在（一）中小企业主要的融资渠道分析（二）我国中小企业融资的现状二、我国中小企业融资困境的主要成因分析这里对中小企业融资困难的原因进行分析，并为解决提供思路（一）企业内部因素（二）企业外部因素（三）基于经典经济理论的融资困境分析三、我国中小企业融资困境改善的对策建议通过前面分析的结果提出解决措施（一）加强中小企业自身建设——专门针对企业内部因素提出措施（二）建立配套措施——专门针对企业外部因素提出措施该论文的研究思路是首先从中小企业的融资现状出发，探索主要的融资渠道，从而发现问题，中小企业融资存在困难，进而进行分析，是什么原因造成了这种困境。通过对中小企业自身和融资环境考察发现问题处在两个方面：一是中小企业自身经营问题，如破产几率高、经营不稳定、信用等级差、管理不科学等；二是外部环境对中小企业不利，如金融机构的态度、信息不对称和中介机构的缺乏等。发现问题之后，如何解决呢，从经典经济理论出发，论文设计了一个解决问题的模式，之后在对策建议部分中，分别针对企业内部因素和企业外部因素两个方面提出改进的措施，而这些措施则来源于经典经济理论分析的结果。四、写作进度2006.11.25～2007.03.01 论文初稿2007.03.01～2007.04.01 论文二稿2007.04.01～2007.04.15 论文定稿论文进度安排合理，初稿使用了三个月，第一次修改使用一个月，第二次修改使用半个月，随着论文逐渐成型修改起来越来越容易，时间变短。二、论文写作论文写作是开题报告的延续，要按照开题报告中拟定的写作思路和提纲开始进行深入的研究，并形成书面材料。在论文写作过程中，最重要的是保持论文的逻辑性，作为经济学论文，注重的是经济分析，因此整个论文内容必须保证前后一致，思维连贯、环环相扣。本部分针对三段式论文写作思路的要点进行说明，为论文写作提供一些可供借鉴的方法。1、提出（发现）问题部分这一部分的标题通常可以为：×××的现状及存在的问题（或×××的概念及在我国的实践）作为论文的第一部分，这里主要是介绍论文相关的背景并引出论文要讨论的问题。通常作为一件已经确定的事件、被普遍接受的概念和问题（如银行上市、证券监管、银行监管等）要在这一部分介绍一下目前发展的现状，并从现状中引出存在的问题，此时注重的是现状的描述，通过的描述引出存在的问题，这一部分对问题仅仅是引出，为下面分析问题做出铺垫，因此描绘要尽可能的少一些。如果论文研究的问题是比较新颖的概念，或还没有出现的事物（如资产证券化等）要在这一部分介绍一下这些新事物的概念、特点、引入的意义，并通过同已有事物做出对比引出可能存在的问题。本部分的写作方法简单，不存在分析的内容，主要是将现有的情况做出介绍。可以通过一些方法对论文进行润色：如以表格的形式将相关的数据列举出来增加论文内容的可信度和将探讨问题的重要性。此外使用图形对新事物进行介绍，如通过操作顺序图说明资产证券化的过程等。2、分析问题部分这一部分的标题可以为：×××中存在的问题分析。这一部分是论文的主体，针对第一部分提出的问题在这一部分中要详细的分析，它起到承上启下的作用，一方面它衔接第一部分引出的问题并做出详细分析，另一方面它分析的结果将是第三部分提出解决问题的对策建议的根据，因此本部分可以说是论文最重要的部分。此外需要注意的是，这里分析的不是问题在那里，而是造成问题的原因是什么。例如“中小企业融资问题初探”中分析的不是中小企业融资困难本身，因为它已经是一个既定的事实，不用再分析时候真的存在融资困境，而是分析是什么原因造成中小企业融资困难，这些原因都是以后解决问题时的依据。在分析问题的过程中要注意到有理有据，所有的分析都是有理论根据或是有证据支持的，否则分析结果的可信度就值得怀疑。由于真正的原因大多被表面现象所掩盖，我们很难从复杂的事物中把真实原因找到，所以需要借助一些经济学的分析方法。这些分析方法在学习课程中已经都学习过了，这里对一些经常使用的方法进行简单介绍，帮助大家做好问题分析。（1）理论分析理论分析就是根据学过的一些经典的经济学理论对现存的问题进行分析。比如根据某种理论的内容论文研究的内容要想做到某种程度就必须具备什么样的条件，而目前的现状是还没有达到它的要求，这就需要对这些没有达到要求的部分进行改进（例如分析中小企业融资困境的外部环境中信息不对称的问题，就可以使用金融市场学中学过的效率市场假说，当达到有效市场的时候，信息就会充分流动，信息不对称问题就会消失。由此解决这一问题的途径就是提高市场效率，而效率市场理论提供了提高市场效率并最终达到有效市场的基本条件：市场上存有大量证券、可以卖空、交易过程中没有成本。而现在无法做到这一点，为增加市场效率，就应当从这些方面努力。这样，通过学习过的基本理论找到了解决问题的途径。）；也可以使用这些经济学理论作为根据，对现存问题进行分析（比如对证券投资风险的分析，可以采用马克维茨的均值——方差模型或者夏普的资本资产定价模型）。（2）对比分析对比分析是指通过相似的事物之间进行对比，寻找研究事物差距的一种分析方法。由于本科论文都是应用研究，研究的都是现实中存在的事物。这些事物在不同的国家和地区发展的进度是不同的，因此可以通过对比已经成型的事物来分析我们刚刚兴起中存在的问题。如研究亚洲货币一体化，虽然我们还没有完全实施，但已经有了欧元作为先例，因此可以通过对比欧元形成的过程及条件来研究亚洲货币形成过程中可能存在的问题。在分析时候可以一个这样的分析。欧元在实施中所处的环境 亚洲目前的环境条件1条件2 所有条件中不具备的就是我们问题所在，就应当从这些条件入手解决问题。（3）趋势分析趋势分析是通过研究数据变动的趋势发现问题的一种分析方法。有时研究的内容变动情况可以成为重要的分析证据，因此可以考虑做出趋势分析，看一下未来研究内容变动的趋势如何。通常做趋势分析可以使用简单的一元线性回归，也可以使用移动平均。例如分析我国居民储蓄高增长问题的分析中，通过银行历年来存贷款数据的变化就可以得到储蓄过高的一个重要不利影响，我国银行存款资金利用率太低，存款余额占贷款余额的比例不断增加。年份 储蓄存款余额 各项贷款余额 存/贷（%） 年份 储蓄存款余额 各项贷款余额 存/贷（%）1997 46279.8 74914.1 61.8 2002 94307.1 131293.9 71.81998 53407.0 86524.1 61.7 2003 110695.3 158996.2 69.61999 59621.8 93734.3 63.6 2004 119555.4 178197.8 67.12000 64332.4 99371.1 64.7 2005 141051.0 194690.4 72.42001 73762.4 112314.7 65.7 2006 161587.0 225285.3 71.7（4）相关分析有时论文研究的内容不能直接进行分析， 或者直接分析有些困难，因此可以做相关分析，通过研究一个可以直接考察的内容来间接考察论文研究的内容。简单的相关分析包括做一元线性回归，或者是统计学中的相关系数。比如在做储蓄——投资转化的效率问题的研究，就可以通过相关分析看一下储蓄的增长和投资增长是否具有很大的关联性。（5）模型分析模型分析是指通过建立数学模型来寻找问题所在或解决问题的坐在。由于本科论文并不要求具有很大的原创性，因此在分析问题可以借鉴以前学过的一些模型对问题进行分析。例如在分析解决中小企业融资困境的问题上，可以参考MM理论中阐述了一个有关公司投资和融资的定理假设企业投资的收益率为 ，而在风险等级为k的情况下社会预期收益率为 ，因此只有当 的时候，公司的投资才会发生1。又假设企业以通过发行债务的方式为新项目融通资金，投资项目开始前，X为预期收益，D为债务，企业得市场价值为 。可以有企业的市场价值：普通股的市场价值为：以债务融资（I）进行投资后，企业市场价值变为 ，可以有：普通股的市场价值变为（1）公式（1）说明了两个问题：第一，只有在 的情况下企业才会去筹集资金并进行投资，而此时满足 ，即企业的真实投资收益率大于社会预期收益率。第二，企业是否能够获得融资I，关键是 的情况能否为投资者所知，即要不存在信息不对称。所以在解决问题的时候就要从两个方面着手，一是加强中小企业自身建设，使得 成为一种真实情况；而是提高市场效率，使得 为外界所知。这就需要考虑两个方面：一是通过宏观调控，按照效率市场假设的要求逐步提高市场效率；二是在低效率的市场上通过加强中介机构的作用起到促进信息对称的作用。如信用平级机构，贷款担保机构。3、解决问题部分这一部分的标题可以为：××××的对策建议解决问题是论文的最后一部分，它通过前面对存在问题的详细分析，在分析的基础上提出改进的措施建议。理论上，在第二部分中你论文分析的问题有几个，在提出解决的时候就应用你分析的结果提出几个改进的建议，他们是一一对应的。对策建议的提出是没有限定的，只要能够将提出的问题很好的解决，通过法律上、经济上还是政策上的方法都是可以的。在某些论文中，也可以这一部分作为论文的重点，前面的问题分析简单进行，这主要是针对一些比较常见的问题，造成问题的原因早已被众人所知，只是解决起来比较困难，比如我国银行的不良贷款问题。对于这一类问题再着重进行分析已经没有意义啦，所以论文重点就在于如何解决。当论文重点在解决问题部分时，前面说的各种分析方法在这里都可以使用。对于分析问题和解决问题那一部分作为重点没有固定模式，完全要看论文内容的需要自己决定。但一般都是以分析问题为重点，这也是比较容易写的一种方式。当问题原因早已明了的时候我们采用解决问题作为重点，但这样的写作难度比较大。特别需要说明的是论文中作者的观点主要就集中在这一部分，在经济学的论文中提出观点的正误并不是最重要的，重要的是合理，你所提出任观点都要能够有足够的证据来证明和解释三、论文资料在论文写作过程中，大家肯定要参考一些资料，有的可能还需要一些数据。这里给大家介绍一些比较容易获得的资料及数据来源。1、CNKI它包括：中国优秀期刊数据库、中国博硕士论文数据库等，在这里我们可以找到很多现成的文章资料。我们所研究的论文内容在这里都可以找到，这些论文及文章都可以作为参考内容。我校图书馆已经购买了该图书馆的使用权，登陆我校图书馆就可以查看，记住只能在学校内部上网使用（它限制IP），但可以下载。此外查看该网站的文章需要专门软件，要使用Cajviewer或Adobe reader。此外我校图书馆还购买了很多其它数字资源，都可以进行利用，这里不特别说明了。2、政府及金融机构门户网站由于我们的论文大都是金融学的内容，所有到一些政府及金融机构的门户网站都可以找到。比较常用的包括：国家统计局 中国人民银行中国证券业监督管理委员会 中国银行业监督管理委员会中国保险业监督管理委员会 中国证券业协会各个地方政府的门户网站并且在这些门户网站也会有他们内部的人员撰写的一些论文，这些论文可以供我们参考。通常这些论文的好处在于由于他们占有数据资料比较齐全，分析也集中在这些方面，对于我们占有数据较少的人来说，这些数据都是非常有用的。3、书店、学校图书馆没说的，相关的书籍文献是最重要的，不可缺少。