金融数字化杂志

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中国经济周刊-经济网讯 在近日举行的2020金融发展高峰论坛上，招商银行、和合期货、海致星图等多家知名企业，荣膺“年度金融创新企业”。

除了传统的银行、期货等金融企业，国内最大的金融知识图谱公司——海致星图的入选，标志着国内金融数字化在技术和应用等方面都已进入快速成长期。

据了解，招商银行是中国最早建设金融知识图谱的商业银行，而这套知识图谱的建设者就是海致星图。此次双双入选，更成业内亮点。

海致星图，全称为北京海致星图 科技 有限公司，成立于2016年，目前已是国内最大的金融知识图谱公司。合作伙伴包括工商银行、建设银行、招商银行等国内40余家金融机构，合作内容涉及赋能金融领域客户背景研究、客户价值评估、潜在客户发现、智能风控、反欺诈、反洗钱、不良资产管理、审计、监管合规等多个业务条线，业务价值凸显。公司还多次荣获中国人民银行和银保监会奖项。

海致星图的核心创新产品—“Atlas分布式并行知识图谱平台”，可以支撑大规模复杂数据的实时链路分析，实现复杂关系推理及深度数据洞察，解决了数据关联挖掘底层的核心存储、计算、分析难题，通过对大图数据的有效切割与分布式运算，支持千亿节点超级大图的高并发读写查询。平台内置丰富的分布式并行图算法及场景模版，支持多业务场景的图模式识别及毫秒级数据分析。平台提供可视化图形界面，支持拖拉拽方式快速构建图谱及配置算法，能让各种层级的技术人员和业务人员使用和参与知识图谱的建设，是企业机构全员数字化转型的重要抓手。

海致星图基于Atlas知识图谱平台之上深耕金融行业，形成上百种智能业务模型，服务于数十家金融合作伙伴。

作为国内最早从事知识图谱研究和开发的高 科技 企业，除了致力于利用知识图谱技术整合机构数据挖掘关联关系，让数据形成知识并最终服务于业务应用，支持金融机构的数字化转型，海致星图还应邀参与了金融、电力等行业知识图谱国家行业标准的制订。（柯玟）

潘润红：人工智能、区块链、云计算和大数据支撑金融业数字化转型

12月5日，由瞭望智库、 财经 国家周刊主办的“2020第五届新金融论坛”在北京举行，主题为“非常时期的金融责任与担当”。中国金融电子化公司副总经理、北京金融 科技 产业联盟秘书长潘润红表示，当前人工智能、区块链、云计算和大数据，就是大家说的“ABCD”这四项新技术基础设施，在金融领域的应用非愈加普遍，支撑金融行业数字化转型，但是同时也存在着核心技术受制于人和数字化转型质量不高等问题，给产业各方提出了严峻挑战。（新浪 财经 ）

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书名：金融e时代

作者：万建华

豆瓣评分：7.5

出版社：中信出版社

出版年份：2013-5-11

页数：288

内容简介：

★ 编辑推荐：

清华大学五道口金融学院院长吴晓灵

中国投资有限责任公司副总经理谢平

阿里巴巴集团董事局主席马云

新浪董事长兼CEO曹国伟

宽带资本董事长田溯宁

现任国泰君安证券股份有限公司董事长万建华权威解读数字化时代的金融变局

在这个时代，任何客户可以在任何时间、任何地方以任何方式和渠道发起交易，私享便利的金融服务。当银行业务从冗繁的排队等边变成愉快的指尖曼舞，不要让同业圈子里看不见的对手革了你的命！

★媒体及专家评论：

《金融e时代》以独特的视角展示了当代金融生态的变革，为我们洞察未来提供了有价值的思考。

——吴晓灵 清华大学五道口金融学院院长

从“金融电子化”到“电子金融化”，金融业务的生物圈似乎进入了万物生长各显其能的时代，万建华的这本书，为我们展示了这些多姿多彩的变化趋势。

——谢平 中国投资有限责任公司副总经理

下一个竞争时代一定是在“云”上。互联网的商业玩家如何在云端“淘金”？金融家又如何在互联网时代续写传奇？从万建华的这本书中我们或许可以有所启迪。

——马云 阿里巴巴集团董事局主席

数字化传播时代，互联网的飞速发展带来了人群聚合规律的不断改变，你的客户聚合在哪里，他们是谁，在想什么，在以什么样的方式关注着哪些话题，又如何基于此为他们匹配适合的、个性化的金融服务？万建华又一次站在了金融行业的最前端。

——曹国伟 新浪董事长兼CEO

只有忧虑者才能幸存，只有思考者才会前进。

——田溯宁 宽带资本董事长

★ 内容简介：

随着互联网、移动互联、大数据等新兴技术条件的不断成熟和普及应用，数字化、信息化与金融活动日益交汇融合，数据信息正在成为金融业的基础设施、生存环境乃至存在形式。金融业已经迎来数字化生存的时代。

《金融e时代》一书，从信息业与金融业共同的基因——“数字”这一角度切入，全面呈现了驱动金融业发展和金融行业格局改变的重要力量，深刻洞见了商业银行、证券公司、以第三方支付机构为代表的金融服务公司等多个金融业态的发展趋势和演进方向，并且对平台经济、账户体系、虚拟货币、大数据、移动互联网等新兴的金融驱动力做了生动的介绍，为洞察金融未来提供了独特的视角和有价值的思考。

作者简介：

万建华

现任国泰君安证券股份有限公司董事长。

20世纪80年代中至90年代初，万建华曾任职于中国人民银行总行。1993年加入招商银行，先后担任总行副行长、常务副行长，期间曾兼任招商证券公司董事长、长城证券公司董事长等职。2001年主持筹建中国银联，为首任中国银联董事长、总裁。2007年任上海国际集团总裁。2010年9月起任职国泰君安证券公司。

万建华1982年毕业于厦门大学财政金融系，获学士学位；1985年毕业于中国人民银行研究生部，获货币银行学硕士学位；1993年赴澳大利亚国立大学太平洋研究院攻读博士课程。主要著作有《现代公司理财》、《商业银行战略管理》、《商业银行专家管理》等，并发表货币金融专业论文数十篇。

金融数字化要打开部门边界

数字化变革大势已经到来，金融行业正在以前所未有的速度拥抱数字化。面对不断涌现出来的新技术、新业态和新场景，金融机构在加快数字化转型脚步的同时，如何平衡金融创新与风险防范？如何能够让金融 科技 行稳而又致远？9月23日，由新华网主办的2021第六届金融 科技 论坛上，行业专家、学者、企业代表共同探讨如何更好地推动金融数字化变革。

加强行业规范发展与自律

北京市地方金融监督管理局党组成员、副局长郝刚谈到，近年来金融 科技 迅猛发展，使得金融 科技 交易日趋复杂，金融风险更加隐蔽。在“电脑”逐步替代“人脑”过程中，应该坚持守正创新，深入思考如何处理金融创新与风险防范的关系。

郝刚指出，金融逻辑跟 科技 逻辑截然不同，金融 科技 应该是以 科技 赋能金融的产品，归根到底是金融产品，而 科技 创新讲究的是创新。所以，金融行业的底层逻辑应该是风险、风控和安全，而安全是最重要的。与此同时，金融 科技 应该有伦理道德，也就是说，一个金融产品是不是有悖于 社会 主义核心价值观，值得思考。

谈到我国金融 科技 规范发展与行业自律，中国互联网金融协会副秘书长何红滢表示，我国金融 科技 发展取得了积极成效，但也应清醒地看到，行业发展仍然面临着一些现实问题和挑战。

首先，金融网络安全问题。随着金融数字化、网络化的深入发展，不同金融业务和市场主体之间的关联性更强，一些局部的金融安全问题也可能因为网络安全问题“牵一发而动全身”，特别是在全球新冠肺炎疫情的冲击下，网络服务渠道、远程办公模式普及推广加速，网络风险更是成为了全球共性挑战。

其次，金融数据安全与治理问题。当前，金融数据资源呈现爆发式增长态势，更多敏感信息暴露在开放网络环境，而部分消费者和金融机构数据保护意识存在不足，不法分子数据窃取手段不断翻新，导致数据安全事件时有发生，给金融消费者隐私、金融机构声誉带来较大负面影响。

第三，金融 科技 伦理问题。随着 科技 在经济 社会 各领域的应用深度和广度不断拓展，一些从业机构在向消费者提供金融产品和服务时存在技术排斥、算法歧视、诱导过度借贷、隐私保护欠缺等伦理道德问题，一定程度上侵犯了消费者的选择权、知情权、隐私权等合法权益。

第四，网络金融不正当竞争问题。部分从业机构通过平台业务积累了大量用户资源和行为数据，利用技术手段快速分析用户偏好、习惯、需求，通过差别对待、排斥竞争对手、捆绑销售、交叉补贴等方式滥用市场支配地位，损害了市场竞争秩序和整体 社会 福利。

最后，金融 科技 人才培养问题。近年来，我国金融 科技 人才培养虽然已取得一定进展，但既懂金融又懂 科技 的高水平复合型人才总体供给不足，金融 科技 创新应用的智力支撑有待持续加强。

数据治理问题近年来成为金融 科技 领域的热门话题，金融数据如何“取之有道，用之有道”？中国人民银行金融研究所所长周诚君坦言：“一定要解决数据采集管理、运用合法性问题。数据不仅要收集起来、管理好，而且还要提供好的算法，把好的算法及其计算结果，提供给当地的中小法人金融机构。”

中国社科院国家金融与发展实验室副主任、金融 科技 50人论坛学术委员、北京立言金融与发展研究院院长杨涛表示，数字经济已经成为当前解决经济发展的内在动力，寻找新活力的重要抓手。但是，数字经济在 健康 发展的过程中，还需要解决治理中的难题。从宏观视角来看，一方面打破数据孤岛，充分发挥数据要素在 社会 经济中核心生产力的作用，另一方面长期以来坚持数据避免被滥用，与加强信息保护的要求，这个“跷跷板”不容易把握。杨涛指出，数据本身还存在很多的质量问题，大数据时代还有信息的鸿沟问题，而且数据要素本身要更好地在 社会 再生产当中发挥应有的作用，离不开生产、交换与分配、消费环节，而这些的起点是数据要素的确权问题。从微观视角来看，离不开数据本身的治理。

金融 科技 应具备长尾服务能力

随着金融机构与金融 科技 企业之间的合作日趋紧密，大众日渐享受到更加便捷高效的金融服务。金融 科技 丰富的应用场景，将如何改变我们的日常生活？对于企业来说，如何面对这种变革？

谈及数字金融的未来图景，中国银行首席研究员郭为民认为，技术的发展，更主要是多种技术由量变到质变带来的变化。像人工智能，就是深度学习叠加大数据、云计算能力的发展，才使得今天能够有一些实实在在的应用。技术的发展与经济的发展，是双螺旋相互促进的作用。技术发展促进了经济发展，经济发展新的要求也推动了技术本身的进步。但是更重要的是，技术发展不仅是促进经济发展变化，消费习惯发生了变化，企业经营形式、模式发生了变化，更重要的是促进了 社会 的变化。

郭为民指出，随着人工智能的发展，“人”的能力和“机器”的能力越来越接近，机器可能现在认知能力比较差，但是记忆能力、存储能力是相当高的，远远超过人。未来银行网点员工他们的价值怎么体现，需要深刻思考。“在讲金融 科技 、产品创新发展的时候，要针对经济 社会 发展中的难点、痛点去做针对性创新，而不是为了技术的发展而发展。因此，对于企业来说，要具备长尾服务能力，这是一个漫长的过程。”

光大信托信息技术部副总经理祝世虎谈及从业十年时光不由感激，“工作十年，人工智能发展太快了！”“十年前人工智能只在书本里，现在人工智能都在资本里；十年前我只能用人工智能写作业，现在诸位用人工智能来创业。所以，人工智能的东风来了。”

如今金融机构都在谈论数字化转型，这是因为金融 科技 澎湃的生产力的确需要金融机构进行数字化转型形成与生产力相匹配的生产关系。祝世虎提出：“数字化转型，起于数据禀赋，阻于部门边界”。金融机构的数字化转型必由之路是，第一步，要打开部门边界，把业务、风险、数据、 科技 的人整合到一起，形成一个敏捷组织。第二步，充分利用金融 科技 从技术和业务两方面发展生产力，其要领在于：一是业务引领、数据为本、 科技 前瞻；二是避免落入后发劣势陷阱，即在“后浪”追逐“前浪”的时候，“后浪”仅学习“前浪”容易学的、表面的、容易出成果的东西，而没有踏踏实实做一些“前浪”的默默无闻的积淀。第三步，生产关系再次适应生产力，然后再形成文化、制度和价值观。

保险数字化空间有待提高

毕马威中国金融 科技 主管合伙人黄艾舟表示，金融三驾马车里，保险的信息化程度比较低，但实际上最应该信息化的就是保险。因为保险能够为人生与财产带来保障，是非常重要的支柱。

谈及数字化保险的发展，乐橙云服联合创始人谢平川认为，保险数字化有几个阶段：第一，扩展机器学习与人工智能。大量的保险 科技 公司已经在这条路上走得比较靠前。第二，针对于数据驱动打造千人千面的体验系统与用户服务体系。这一点上其实是非常难的，在过去十年里，很多保险公司想把这套系统做出来，但目前没有做得比较好的案例。第三，数字化保险。很多时候将整套服务体系搬到云上，防御力也会下降，所以云端防御体系未来将提升到很高的高度。第四，数据隐私。数据留存、数据隐私，包含数据监管，未来将不断地完善相关的政策和法规。

谢平川坦言，目前保险行业呈现两极化发展——线下销售队伍找不到用户、找不到流量，而线上有大量的用户有需求，而且沉淀在各个平台，但是线上的只支持销售保险，涉及 健康 险寿险、理财年金等的保险业务却没有平台可以承接。未来，我们希望通过保险支撑民生体系，像医疗、养老等等的服务，改变过去保险只满足销售的基本状况，而是通过保险服务满足目前的 社会 化发展需求。

未来金融 科技 发展可以描述为：金融还是金融，但是在 科技 助力下，变得更方便，变得更加有效率，风险更加可控。

本文源自中国银行保险报网