个人理财论文有哪些案例

个人理财论文有哪些案例

理财指的是对自己的财务(财产和债务)进行管理，以实现财务的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人理财 和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础，与理财密切相关。学会理财已经成为现代的一种生活理念，下面我为大家整理3个理财成功的案例，供大家参考!

个人理财成功案例二

【理财案例】

33岁的陆先生是上海人，海外留学归国后开了一家小型咖啡贸易公司，自己做了老板。太太目前在公司里面做财务工作，他们一起经营着这家公司。目前，公司的业务状况不错，去年纯利润做到了40多万。陆先生今年还打算增加人手。此外陆先生经营生意，5年多来也有了一定的财富积累，目前有银行定期存款150万，活期80多万，以及黄金30万、股票50万。而开支方面，陆先生去年各方面的开支大致是16万。

【理财目标】

更多的投资赚钱，以及家庭财富增值。

【财务分析】

理财师认为，目前陆先生经营事业，收入良好，且自己有较多的资金剩余。为避免闲置的“损失”其实是应该去做一些投资的。现在陆先生的家庭财务状况大致是：家庭年收入约40万，家庭开支约16万，流动资产总额约310万(150万+80万+30万+50万=310万)。从陆先生家庭财务数据看到，总体看收入较高，但支出不多，不到收入的一半。另外家庭资产有一定的投资，但银行储蓄性质的“投资”占比较大，储蓄的收益偏低，从长远来看不利于未来家庭的资产增值。

【理财建议】

对此，理财师建议陆先生首先对家庭过高的储蓄率进行资产重配，转为投资于较高收益的投资当中。具体做法包括：

1、短期的现金管理

从陆先生的事业经营来看，需预留一部分的资金用于公司未来的扩大规模、人员招聘之用。陆先生打算招3个人，那么大致的人员成本一年在20-25万左右。当然，公司的业务也会增加，收入也会增加。理财师建议这部分预留的资金量，可在50万左右。这部分资金，短期可以放置在一些余额宝、财付通等“活期”理财工具，享受4%-5.5%左右的利息收益，而不是单单放置在银行，只拿到0.35%的活期利息收益。

2、定期储蓄部分转出

陆先生有较多的定期储蓄，如果已到期，可部分转出来，做一部分的高收益投资。像时下比较流行的互联网金融。此相比于银行的定期存款，无疑要更划算。理财师建议，有必要可直接将定期储蓄提前支取，转为配置这类固定收益类的理财产品，这样资产的增值速度会更快。

3、黄金投资需要慎重

目前陆先生持有30万的黄金。不过，据理财师的判断，就目前的美元走强的大趋势来看，以美元计价的黄金国际价格，走势在未来几年恐怕都是难以上涨的。不过倘若仅以保值需求来看，目前的30万元的黄金持有已基本足够，故建议陆先生不必再增持黄金类的投资份额。

4、适当加码股市

此外，理财师也认为，国内的股市未来可能在降息和货币较宽松的环境下有一定的发展潜力，故在风险承受范围内，建议可适当的加码股市，但切记不可过多的注入资金于上面，毕竟股市的风险很大。

总体而言，假如陆先生家庭按建议的方式重新配置资产的话，相信除了自己公司的收入增长之外，家庭财富的增长速度也会比原来的资产结构带来的财富增长速度要更快。

个人理财论文怎么写-个人理财论文(2)

个人理财论文二

人生不同年龄阶段投资理财目标分析研究

摘要：

本文简述了投资理财的概念，然后针对人生各个不同年龄段的投资目标做了简单的分析。阐述了投资步骤以及投资者特征分析、财务生命周期分析，并结合具体案例给出了投资计划。

关键词：

财务生命周期 月光族 鼎盛时期 金色晚年

论文正文：

一、什么是投资理财

广义的投资，是指经济主体为获得预期收益，投入一定量的资金(资本)而不断转化为资产的经济活动。

投资理财是指将现有资金配置到股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、不动产以及艺术品等各种投资工具以获得与风险相对应的最优收益的过程。它通过制定投资规划而实现，即根据自己的理财目标和个人可投资额，以及风险承受能力的实际情况来确定有效投资方式的组合分析与管理。

通过投资理财可以实现所有资产的合理配置，达到增强经济实力、提高抗风险能力、增大资金效用的目的。良好的投资理财能显著的提升资产的质量并让资产持续增值的潜力充分的发挥出来。通过投资理财，可以高效运用自身有限的财务资源，科学合理的分析自身财务状况，可以平衡现在和未来的收支，抵御不测风险，实现财产增值，享受高品质的生活。

二、生命周期与投资目标

处于不同的生命周期阶段，投资人往往有着不同的投资理念和投资目标。一般来说，随着年龄的增长，投资理念由激进型向保守型不断过渡。在此，我们将生命周期分为以下三个阶段：

青春成长期(20——40岁)

此时期的投资者处于积累财富的阶段，主要的理财需求在结婚、住房、养育子女等方面，属于对资金需求量较大的阶段。在投资上倾向于成长性的投资，偏好于资本利得收入而非当前收入，倾向于选择高成长性和高投机性的投资工具，实现资本的快速增长，在短期内积累大量财富。

中年稳健期(40——60岁)

此阶段是一个人事业进入高峰期的稳定发展阶段。由于逐步迈向中年，相应家庭负担有所增加，重点支出项目在于子女教育、赡养老人、提高生活质量等。在投资上倾向于财富的稳健增长，适宜选择稳健型基金产品或者国债。 颐养天年期(60岁——寿终正寝)

此时的投资者进入老年阶段，生活开支多在日常消费、身体保健等方面，平安、健康的安享晚年尤为重要。投资目标以保值为主，倾向于将资产配置到风险性较低的产品上，切忌具有高风险、刺激性的股票产品。

三、投资理财的步骤

要完成一个投资方案的制定，首先需要了解自己可用于投资的金额及想要达到的投资目标;其次，需要制定详细的投资计划，对可以选用的投资工具进行评估，确定需要使用何种投资工具以及相应的投资比例;再次，要定期进行绩效评估，对投资组合进行管理，保障投资计划的可行性。一般，每隔几个月就需对自己的投资情况进行一定的总结，看自己在过去的时间是否完成了所期望的投资目标，是否得到了满意的收益率，并且评估一下生活情况的改变对达成投资目标的影响，是否有加薪、离职、结婚、生子、疾病、意外等等事件的发生，以及是否有国家政策和相关法律的改变、经济环境的变迁、新的金融商品的出现等等。在有这类客观环境变更时，都需要重新审视自己的投资计划。只有严密的监控投资计划的实施，并根据需要不断的调整投资计划，才能保证投资目标的顺利实现。最后，根据以上的评估结果，决定未来行动的主要议题，是否需要重新设定投资目标，以及相应调整投资计划等等。具体来看，步骤如下：

1、为当前消费预留足够的资金

在进行投资理财前，首先确定除去日常开支以外，可用于投资的资金额度。

2、建立投资目标

了解自身的特征与需求，确定科学合理的投资目标。

3、制定投资计划

在设定投资目标的基础上，初步拟定投资计划书，内容包括投资目标、目标金额及实现时间等。

4、评估投资工具

评估每个投资工具的收益和潜在风险之间的关系。

5、选择适当的投资工具

选取与投资目标相一致的投资工具，要知道最好的投资工具未必是收益最大的工具，其他因素如风险和赋税的考量可能影响更大。仔细挑选投资工具是投资成功的关键所在。投资工具的选择应该与投资目标一致，并应考虑投资收益、风险和价值的平衡。

6、构建分散化的投资组合

投资组合一般由股票、债券和短期投资构成。投资分散化是指通过持有一定数量的不同投资工具以增加投资收益降低投资风险，也就是通常所说的：不要把鸡蛋放在一个篮子。

7、投资组合管理

一旦确立了投资组合，就应监督投资组合的表现，不断比较其实际投资业绩和期望。投资业绩之间的关系，并及时做出调整。这是一个卖出投资工具，并用余额重新购置新的投资工具的过程。

四、投资者特征及财务生命周期

1、投资者的类型与特征

一般来说，投资者可以分为保守型、稳健型、进取型三种类型。投资者的性

对于保守型投资者，保护本金不受损失和保持资产的流动性是首要目标，对投资的态度是希望投资收益极度稳定，不愿用高风险来换取收益，通常不太在意资金是否有较大增值;对于稳健型投资者，渴望有较高的投资收益，但又不愿承受较大的风险，可以承受一定的投资波动，但是希望自己的投资风险小于市场的整体风险，因此希望投资收益长期、稳步的增长;对于进取型投资者，高度追求资金的增值，愿意接受可能年年出现的大幅波动，以换取资金高成长的可能性，为了最大限度的获得资金增值，常常将大部分资金投入风险较高的品种。投资者可以根据自己所属的类型选择适合自己的投资产品。对于性格优柔寡断、性格偏激、心理承受力不强的人不适合进行跌宕起伏、风险较大的投资活动，而适宜进行长期、稳定的投资。对于那些性格豪迈、喜欢冒险、偏爱刺激的人来说，适宜进行股票类产品的短线投资。

2、投资者财务生命周期的界定

由下图可以看出，投资者在不同的年龄阶段具有不同的财务状况及财富积累能力。35岁以前，投资者处于家庭的形成与成长初期，财富不断积累，收入不断增长，期望获得高获利、高收益;35到55岁，投资者处于家庭的成长后期与成熟期，事业向顶峰发展，收入持续增加，财富进一步巩固;55岁以后，投资者收入减少，基本处于财富的支出阶段。

财务生命周期图

基于此，投资方案的设计与年龄的关系可见一斑，不同的年龄阶段拥有不同

的财务状况和理财需求。

各年龄段理财方案

最好选择储蓄作为理财途径，防止财富因投资风险而出现危机;在25到40岁之间，处于收入稳定的阶段，有一定的投资能力，可以采取以股票为主的进取型投资方式，追求投资的高收益性;在40到55岁之间，事业发展进入高峰期，此时收入较高且极为稳定，同时家庭支出较多，负担增加，适于采取稳健的投资方式以保持财富的稳定增长，理财计划应侧重风险的防范;在55岁以后，收入以退休金为主，投资应追求稳健，保值是关键。

根据财务生命周期理论，下表列出了处于不同年龄阶段的投资者适合选择的

个人理财案例分析

有一个还算详细的案例分析： 【理财案例】 张小姐去年刚刚大学本科毕业，现正就职于一家国有企业单位。近日她给金理财邮箱写来一封信这样写道：“我大学毕业已经一年多了，现在工作也算开心。不过总觉得自己每月的开支有点拮据,自己找不出什么问题，希望金理财可以帮我看看。” 下面就是张小姐附加的个人财务状况：月收入工资1500元，补贴800元，至于奖金、绩效之类的因为工龄太短没有达到领取标准。每月开支包括房租500元，饮食消费600元，手机话费200元，以及其他消费700元。 张小姐现在有一万元基金投资，无其他固定资产。 理财目标：1、想在1年内为自己购置一台笔记本和一台数码相机，总价在1万元左右。2、在接下来几年每年为自己父母积蓄1万元用作养老基金。3、如有可能希望两年后实现自己的购车梦想。（备注：可否请理财师考虑到我们这个特殊人群在接下来几年的收入增长幅度） 方案1 理财师裘琴燕所做的理财规划 财务分析 根据张小姐当前财务状况获知张小姐年收入2.76万，年支出2.4万，每月可节余300元，一年下来可节余3600元，两年后也才节余7200元，这与张小姐努力要实现的三大理想目标相差甚远。建议张小姐重新调整日常开支，避免过多消费，养成使用信用卡的良好习惯及通过每月定额投资方式储备资本。从张小姐的月开支按占比大小依次为其他消费支出（30%）、饮食消费支出（26%）、房租（21%）、手机话费（8%），获知张小姐的其他消费和饮食消费过多，建议张小姐每月其他消费缩减至400元，饮食消费缩减至300元（中餐单位提供，张小姐只需解决晚上伙食），同时控制手机话费至100元（提议加入单位虚拟网或选择优惠套餐），调整后张小姐每月可节余1000元，年节余12000元。 理财建议1 巧用银行信用卡，在信用额度内，刷信用卡消费可获最长56天免息期无偿占用银行信用，只要按时还款不影响个人信用，同时信用卡还可参与长至24期的分期付款购物活动，每月只需付总价的1/24，就可让您提前2年使用喜爱商品。针对张小姐的理财目标1，建议张小姐申请一张有分期付款功能的银行信用卡，可选择中信银行、兴业银行、浦发银行等银行办理，鉴于张小姐目前收入并不丰厚，且张小姐购置笔记本电脑之用主要是上网查阅资料、看经济新闻所需，故其购买时应选择品牌大众化、配备大众化、售后服务佳，价格一般在6000元左右的笔记本电脑，选择品牌有明基、联想、惠普等，数码相机的选择考虑以实用为主，以外观新颖、时尚为辅，价格一般在2000元左右，选择品牌有SONY、佳能、三星。通过银行信用卡分期付款，张小姐每个月只需支出333元就可实现为自己购置一台笔记本电脑和一台数码相机的目标。