知识经济期刊银行住房抵押

知识经济期刊银行住房抵押

用房子抵押贷款需要的条件如下：1、必须保证抵押房产与贷款机构在同一地区；2、有贷款人认可的有效担保；3、保证所抵押的房产没有产权争议等问题；4、抵押房产必须具备良好的变现能力；5、必须保证所抵押的房产设施齐全并不属于拆迁房屋；6、用于抵押的房产房龄没有超过规定限制。抵押贷款是商业银行运用较广的一种贷款方式，指借款人以自己或第三人的财产作抵押而从银行取得的贷款，当借款人不能按期归还贷款时，银行有权处置其抵押财产，并优先受偿，从而保证贷款的收回。抵押贷款包括财产抵押和质权抵押两种。住房抵押贷款是抵押贷款的一种重要形式，住房抵押贷款就是购房人和商业银行之间的贷款和房地产抵押相结合的一种商业行为，其表现形式就是住房抵押贷款合同。能够用于抵押贷款的个人财产如下：1、房地产，包括房产和地产（土地的使用权而非所有权）；2、有价证券，如国库券、公债券、金融债券、银行本票、银行汇票、银行承兑汇票、企业债券、公司股票及保险单等；3、机器设备，如动力设备、传导设备、工作机器及设备、工具、仪器及生产用具、运输设备等；4、流动资产，如原材料、燃料、商品、提单等；5、私有财产，包括私人的生产资料和生活资料，如机器设备、房地产、流动资产、有价证券、有形资产、珠宝等；6、无形资产，如合同、债券、商誉、版权、商标权、专利权、特许权等。法律依据《中华人民共和国城市房地产管理法》第四十七条 房地产抵押，是指抵押人以其合法的房地产以不转移占有的方式向抵押权人提供债务履行担保的行为。债务人不履行债务时，抵押权人有权依法以抵押的房地产拍卖所得的价款优先受偿。

用房子抵押贷款怎么贷？

1、需要准备相关手续：贷款申请、用户身份证、户口簿、收入证明、婚姻状况证明等材料。 抵押贷款的用户需要提供抵押物的所有权证明，而无抵押贷款的用户需要提供良好的信用记录。
2、贷前银行审批：对用户提交的银行贷款申请及相关材料进行审批和审核。
3、其他手续：用户还需要到有关部门办理抵押登记备案。
4. 银行发放贷款：经批准后，银行将贷款金额、贷款期限、贷款利率等相关信息通知用户，并与用户签订合同， 将贷款记入用户的账户。
5、还款方式：用户按合同约定的时间按月还本付息。
补充资料： 申请按揭房屋贷款注意事项：
①首期贷款一年内不提前还款：根据公积金贷款，部分贷款在还款一年后提前还款，贷款金额应超过6个月还款期。
② 还清贷款后，别忘了取消抵押。 当您还清全部贷款本息后，银行持有的贷款协议证明和抵押品可以由物业所在的区县房地产交易中心吊销。
③ 不要丢失贷款合同和借条。 申请抵押贷款时，银行与您签订的贷款合同和借条是重要的法律文件。 由于贷款期限最长可达30年，作为借款人，应妥善保管。
④具有合法的住房条件，收入稳定，有偿还贷款本息的能力，无不良信用记录； 有合法有效的采购合同； 期限不超过10年，应当或者应当支付不少于30%的首付购房； 已购买并取得住房按揭贷款，并已偿还原住房按揭贷款一年以上。 最后，不要忘记向当地银行查询：如果您无法在贷款期限结束前偿还债务，请不要对自己太苛刻。 工行客户可向工行申请延长贷款期限。 如果银行核实贷款本息没有拖欠，工商银行将受理您的贷款延期申请。

住房抵押贷款办理流程 房屋抵押怎么办理?

下面我为您整理了住房抵押贷款流程的相关知识。

住房抵押贷款在这里也可以称做房产典当，是华夏典当行于2001年在行业内首先推出的、针对已取得《房屋所有权证》的客户推出的个人融资业务。借款人只须将自己名下的房产经过评估，到相应的房屋所在地机关办理抵押登记手续即可，特点是专业、方便、快捷。随着典当行业及房地产行业的不断发展，住房抵押贷款已经行业典当行业内一个标准的经营业务。

抵押物范围

个人、企业名下的已经取得房产证的住宅、经济适用房、成本价住宅(含央产房)、危改回迁房、商品房、别墅、写字间、商铺和经营性用房、厂房、土地等。

操作流程

洽谈业务---了解客户需求、查验证件---确认权属、实地勘察---评估所评估、鉴定合同---办理公正、办理抵押登记放款---客户服务及续息---还款、注销抵押登记。

房屋抵押贷款具体流程

1、买卖双方签订房屋买卖合同，约定首付款、贷款和尾款的金额;

2、购房人及配偶当面向银行申请贷款，售房人及配偶到场确认;

3、银行对贷款申请进行调查、审批;

4、购房人与银行签订借款及担保合同;

5、售房人将房屋产权过户给购房人，售房人向购房人取得首付款;

6、购房人与银行办理房产抵押登记(或由其他自然人、法人为购房人提供阶段性担保);

7、银行向售房人账户发放贷款;

8、买卖双方办理房屋物业结清，售房人向购房人取得尾款;

9、购房人收房，按月还款(阶段性担保情况下，购房人与银行补办房产抵押登记)

抵押贷款所需要的资料

房产证(房屋抵押银行贷款中房产证、土地证是必须要给银行抵押的)

权利人及配偶的身份证

权利人及配偶的户口本

权利人的婚姻证明(结婚证或民政局开具的未婚证明)

收入证明(这个证明对房屋抵押银行贷款的贷款成功情况以及，的额度有比较大的影响。)

如房产证权利人有未成年儿童,请提供出生证

如房产内还有银行贷款,请提供原贷款合同及最后一期的银行对帐单

为提高房子抵押贷款通过率,请尽量多的提供家庭其他财产证明(如另处房产证、股票、基金、现金存折、车辆行驶证等等)

个人房产抵押所需要的资料

1、房屋产权证、购房合同及发票原件;

2、身份证原件、户口簿原件

3、配偶身份证原件/房地产共有人身份证原件

4、婚姻证明(结婚或未婚证明)

公司房产抵押所需要的资料

1、房屋产权证、国有土地使用权证、购房合同及发票原件

2、企业法人身份证明、法人授权委托书、经办人身份证原件

3、企业营业执照复印件(加盖公章)、企业组织机构代码证(加盖公章)

4、公司章程、股东会决议/董事会决议

在建工程抵押所需要的资料

1、土地使用证

2、建设用地规划许可证

3、建设工程规划许可证

4、建筑工程施工许可证

5、营业执照

6、商品房预售许可证

房屋抵押贷款具体操作步骤

1、借款人贷前填写居民住房抵押申请书，并提交银行下列证明材料：借示人所在单位出具的借款人固定经济收入证明;借款担保人的营业执照和法人证明等资信证明文件;借款人具有法律效力的身份证明;符合法律规定的有关住房所有权证件或本人有权支配住房的证明;抵押房产的估价报告书、鉴定书和保险单据;购建住房的合同、协议或其他证明文件;贷款银行要求提供的其他文件或材料。

2、银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料进行审查。

3、借款人将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券交银行收押。

4、借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并进行公证。

5、贷款合同签订并经公证后，银行对借贷人的存款和贷款通过转帐方式划入购房合同或协议指定的售房单位或建房单位。

6、贷款结清，贷款结清包括正常结清和提前结清两种。①正常结清：在贷款到期日(一次性还本付息类)或贷款最后一期(分期偿还类)结清贷款;②提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计柜台进行还款。贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

以上房屋抵押贷款流程的相关知识。

现有住房抵押贷款是什么意思？

现在有很多经济状况较好，没有负债的家庭打算升级房产，再次购置一个稍大的住房。但是房价的高昂，让很多家庭都需要借助贷款的方式来买房。不过一般的商业贷款额度可能有些不太够，而且公积金可能也不多。那这种情况下可不可以把现在住的房子拿去做抵押然后贷款后买房呢？住房抵押贷款是什么意思呢？下面就跟着小编一起看看吧！

一、住房抵押贷款概念：

住房抵押贷款，又称按揭，是指银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息，而在未还清本息之前，用其购房契约向银行作抵押，若购房者不能按照期限还本付息，银行可将房屋出售，以抵消欠款。

抵押房屋贷款实际上是指用客户已经拥有可以上市流通的商品房屋用以抵押给银行贷款的品种。区别于二手楼置业贷款和一手楼贷款，在于客户已经拥有房产的所有权，而不是即将拥有。抵押房屋贷款需要有明确的贷款用途，不能用于法律法规明令禁止的用途，比如：炒房，炒股是不允许的，要求抵押房屋贷款的用途专款专用，并接受贷款发放方以及监管机构的监管，发现违规，银行有权追回贷款。

二、住房抵押贷款的风险主要有以下几种：

1.违约风险

违约风险包括被迫违约和理性违约。被迫违约是指借款人的被动行为，支付能力理论认为导致被迫违约是因为支付能力不足。这说明借款人有还款的意愿，但无还款的能力。理性违约是指借款人主动违约，权益理论认为在完善的资本市场上借款人可仅通过比较其住房中特有的权益与抵押贷款债务的大小，作出违约与否的决策。

2.流动性风险

流动性风险是指资金短存长贷难于变现的风险，流动性是银行保证资产质量的一条重要原则。现如今流动性风险体现在两个方面，一是目前我国的住房贷款主要来源于公积金和储蓄存款，银行吸纳的储蓄存款属于短期存款，一般只有三五年，而住房抵押贷款却属于长期贷款。

3.经济周期风险

经济周期风险是指在国民经济整体水平周而复始的波动过程中产生的风险，相比其他产业，房地产业对于经济周期具有更高的敏感性。

4.利率风险

利率风险是指利率水平的变动给银行资产价值带来的风险，它是由其业务短存长贷的资本结构所决定的，利率的波动无论是涨还是跌对银行都会带来损失。如果利率上涨，住房抵押贷款的利率也随着上调，就可能增加借款人的偿贷压力，借款额度越高，借款期限越长，其影响程度也就越大，从而增加了违约风险。

以上就是现有住房抵押贷款的相关知识，希望能对大家有所帮助。

（以上回答发布于2015-12-14，当前相关购房政策请以实际为准）

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