本学院和学科一贯高度重视人才培养，坚持通过立足国际前沿、立足国家与地方社会发展的需要开展科学研究与应用研究，培养高质量的本科生和研究生。现有国家教学名师1人，国家级教学团队1个，国家级精品课程1门，国家级实验教学示范中心1个，国家理科基础科学研究和人才培养基地1个。在本科教学层面，每年招收心理学专业基地班、心理学专业心理辅导与咨询方向、应用心理学专业人力资源管理与人才测评方向、心理学专业国防生等本科生120-130人。研究生层面，每年招收全日制硕博士研究生120-140人，在职兼读研究生100-200人。其中，从1994年至今每年在澳门招收在职兼读研究生40-60人，2009年起至今每年在台湾招收在职兼读硕博士研究生20-30人。为进一步更好地服务社会、加强研究生实践能力的培养，现已分别与广东省人力资源和社会保障厅职业技能鉴定中心、广州市教育局教研室建成了硕士研究生联合培养基地。继2002年王穗苹的学位论文获得全国优秀博士论文奖后， 2011年王瑞明的学位论文再次获得全国优秀博士论文奖。最近五年，研究生在学期间以第一作者在SCI、SSCI发表的论文41篇，在《心理学报》发表论文45篇，在CSSCI学术期刊上发表论文296篇。其中，2011届博士生徐贵平以第一作者在国际顶级综合科学期刊PNAS(影响因子)上发表论文，2010届博士生朱祖德以第一作者在国际认知神经科学权威刊物NeuroImage（影响因子）上发表论文，2012届硕士生耿富磊以第一作者在国际临床心理学权威期刊Journal of Clinical Psychiatry(SSCI，影响因子)上发表论文，2013届硕士生王斌以第一作者在NeuroImage上发表论文，等等。本学科不但早期培养出了莫雷（中国心理学会理事长，原华南师范大学副校长）、刘鸣（华南师范大学校长）、陈中永（内蒙古师范大学党委书记）、陈哲（美国加州大学戴维斯分校人类发展系系主任）等杰出人才，近期培养的新秀也正蒸蒸日上，如：陈静（汉城奥运会女子乒乓球单打冠军，奥运史上第一个乒乓球女单冠军）、陈绿平（广东省揭阳市委书记）、刘江南（原广州市体育局局长，现恒大皇马足球学校执行校长）、聂衍刚（广州大学基础学院院长）等。
毕业设计（graduation project）是指工、农、林科高等学校和中等专业学校学生毕业前夕总结性的独立作业。是实践性教学最后一个环节。旨在培养学生综合运用所学理论、知识和技能解决实际问题的能力。在教师指导下，学生就选定的课题进行工程设计和研究，包括设计、计算、绘图、工艺技术、经济论证以及合理化建议等，最后提交一份报告。应尽量选与生产、科学研究任务结合的现实题目，亦可做假拟的题目。学生只有在完成教学计划所规定的理论课程、课程设计与实习，经考试、考查及格后始可进行。是评定毕业成绩的重要依据，学生通过毕业设计答辩，成绩评定及格才能毕业。
前期工作开题后不久就是圣诞节，我到荷兰度假了一趟，准备放松心情完回来之后大干一场。然而剧情就在这里来了个一百八十度转弯。首先是算法A在我的数据库上运行起来有很多问题，开题时以为这部分很快就能完成，现在需要对数据库重新整理。再者是算法B比我想象中的难实现得多，我从第一步搭配环境就卡住了。然而更悲剧的是，我的技术指导老师在开年后，因为家里有事，突然请假回国了，一直到三月底才回来。另一位可以请教的学长石头也不在芬兰。毕设进度停滞不前。再加上由于我还有最后两门课程在上，所以今年三月份之前，毕业设计的进度基本为零。和我同届的朋友们，一个叫豆豆，已经基本完成了毕设，开始了论文的撰写。一个叫kiki，毕设也在进行中了。只有我，真正的算法部分还没开始。当时的我已经有些焦虑了。在这个阶段虽然进度缓慢，但是我也有成果，一是把所有课程修完了，二是把毕业设计需要的这个数据库终于整理好。因为这个数据库包含1800多个录像的片段，所以我处理起来花费了很久。相当于原本计划的ABC三个阶段的基础上，还突然增加了一个数据库处理阶段。在三月份之前能处理好数据库，我觉得已经是万幸了。此外在二月份石头学长回来之后，我同时把算法A也向他请教学习了一下，提前熟悉改进，以便能快速实现阶段A。正式开始所以我的毕业设计正式开始算是三月份了。一方面我的课程全部上完了，另一方面我的技术指导老师也回来了。然而五月底就要交论文了，所以我只有三个月的时间实现算法。留给我的时间很有限。如果想毕业设计按时完成，我的压力就很大了。显然，我的技术指导老师也意识到了这个问题，也许是为了让我时间更充裕地完成论文，不让我压力那么大。他从国内回到芬兰后不久，和我讨论的第一件事就是：我觉得你可以考虑延期毕业，你的时间太紧张了。你可以再多留个半年，我们从头开始好好做，考虑一下发个期刊。我当时听到这个建议后，内心一阵翻腾，心情真可谓五味陈杂。既有面对自己可能要延毕的恐惧，也有点埋怨技术指导老师不愿意再想想办法‘救救‘我，更有恨自己能力不足，不敢肯定自己一定能按时完成毕业的恨意。当然，因为可以卸去非要按时毕业的压力，心里竟也会产生一丝丝的延毕的轻松感。当时我因了这点延毕轻松感，真的有动摇，和家里商量做了延毕的打算。因为延期毕业半年，我的压力确实会小很多，什么事情都可以暂且缓一缓。但是现在想想还是有点后怕。如果我延毕了，那么现在的我，不可能来到意大利旅游，而是会继续苦逼的在芬兰写毕业论文。甚至不可能这么早拿到博士的位置。如果真延毕，我的心理压力就大了。说到这一丝延毕的轻松感，其实有件事情一定要说一下，这件事情对我按时毕业起到了非同寻常的帮助，帮助我克服了这点轻松感。因为早在我开始毕设之处，我的心中就有了一个念头，那就是一定要按时毕业。这个念头来自一丝遗憾：其实，我心中一直有一丝遗憾，我高考的时候，因为那时的我还很懵懂，虽然知道高考很重要，但是并没有为之全力地付出拼了命地去准备，我那时很叛逆，也很懒惰。很多次都觉得，那时的我就是太玩世不恭，连高考这么重要的事情我都不能认真地去对待，后悔自己的不懂事。如果高中再重来一次，我绝对好好学习好好准备不迷茫不懒惰。这些年来，我的人生观和价值观也慢慢变得成熟，慢慢学会了承担责任和认真地生活，但是很遗憾再没有一次高考给我来过。于是，借着这个机会，我暗自心想，把硕士毕业论文作为我的挑战，当成高考。我对自己说，一定要尽全力去按时完成毕业设计，是时候认真一次了，一辈子，总要认真一次地做一件事情吧。如果做一件事情失败了，我总可以以不认真作为借口，但是我一辈子就在逃避和玩世不恭中过去了。但是只有全力以赴了，不给自己各种理由各种借口，才能激发自己全部的能力，也才能认清自己真正的模样。所以技术指导老师和我提及延毕后，我也动摇了甚至险些放弃了，但是我脑子里还是会回响我对自己说的上面这段话。而我最后确实因为了心中的这点不甘心，咬咬牙坚持了下去。所以最后拿到毕业证书的时候，我很感激当时的我能拥有这么矫情而伟大的想法，竟然能把毕业设计上升到这么高的价值。傻笑脸。有时候，矫情也挺好的，自己给自己设计个英雄梦吧。实验阶段因为有了嘉炜学长的前期工作和石头学长的帮助，我很快在四月份之前把算法A在数据库上的结果跑出来了。最开始的准确度只有大约26%，这大概是个什么水平呢，我这个数据库有七个类别，所以随机猜测的概率是17%，可见算法A还是对准确度做出贡献了9%的贡献，虽然提升的空间还很大，但我觉得一个数据库加上实现了一个表现还凑合的算法，也算能混毕业了。于是我找到了导师，和她汇报了我的毕设进度，同时强烈地表达了我想按时毕业的意愿。导师听说了这个数据库做到了26%的精度，表示说一个新的数据库能做到26%已经不错了。我们组以前一个数据库五个分类，也只有30%左右的精度。不过导师希望我可以再把算法B做出来，同时进一步提高算法A的精度，这样毕设的分数更好看。听到导师的话，我心里踏实了许多。导师的话相当于告诉我，到目前为止，如果把毕设算作高考的话，我已经肯定能考上一个大学了，接下来就是冲击211，985了。于是在接下来的两个月，我继续抓紧时间做实验，提升算法A和调试算法B。其实我一向很善待自己，晚上到了九点多，一般情况下我会饿，于是就回家吃个宵夜睡觉了。但是毕设期间因为怕时间不够，我晚上饿了就在办公室吃了泡面接着干到凌晨两点多回家。到了早上，因为我有赖床的习惯，总是起床死机不断重‘起’。于是决定，如果能早上八点起床，就奖励自己玩一把游戏。很好地治愈了懒床的症状。终于在五月前夕，我实现了算法B在数据库上的应用，跑出了23%的精度。同时改进了算法A，加入了自己的一些想法，把算法A准确度从26%提升到了33%，测试样本中，最高的一组能达到67%的准确度。在五月初，我把这个结果和导师汇报了以后（此时我已经跳过技术指导老师，开始直接和导师讨论毕设内容了，这样可以避开信息传递，争取一点时间），导师觉得我可以开始撰写毕业论文了。留给我的时间只有20天了，因为五月21号交论文定稿。但是还有一个问题。那就是我的论文题目是用多模型处理本数据库，但是我还没有实现A和B的综合，没有完成多模型。不知道大家还记不记得开题的时候提及的算法C，是想做一个A和B综合起来的多模型，但是现在显然没时间做了。眼看着论文题目要改，开题报告也要改。这可怎么办呢。导师淡定地和我说，因为算法B中我已经使用了两个模型，所以也算是一个多模型，题目和开题报告不用改。潜台词就是，小伙子，你已经完成任务了，快去写论文吧。真正的考验自此我终于开始了自己的论文撰写阶段。其实对我来说，真正的考验是写论文这个阶段。因为实验做了太久，加上至少要留出一个星期给导师改论文，所以我需要十天要拿出一篇五六十页的英文论文，真的会要了我老命。幸好导师叫我在做实验的时候提醒了我，叫我边做实验边写点东西当作论文存稿，所以正式动笔之前，我已经有了快二十页的存稿。同一时间，一起写论文的两位同学进度是，豆豆同学已经完成了初稿，另一位同志kiki也因为时间安排紧张，取消了去西班牙旅行的计划，专心写论文。其实我一直很感激这两位小伙伴，因为有了他们两个的论文进度作为参考，我才一直很有紧迫感，最后我们三个人果然都按时毕业了。事后回忆起来，我真的觉得在写论文时，如果有人相互交流一下论文进度，相互通知毕业流程和事宜，会比一个人单打独斗好得多。于是从五月初开始，我开启了疯狂写论文的阶段。因为白天杂事太多，所以我中午起床吃午饭，再一直写论文到凌晨四五点回家，这样能全效率地写上十几个小时。有两次回家的时候，已经快早上六点，走在回家的路上和已经开始晨跑的陌生人相遇。一个是刚刚写完论文准备回家睡觉的人，一是刚从家中出来准备奔跑的人，大家都是在为自己的目标充实地活着，这种默契感让我原本疲惫的心情变得极其愉快。因为定稿是五月21号，所以我给自己规定交初稿的日子是16号中午。这样老师能有将近一个星期的时间查看论文和让我修改。到了临交初稿的前两天，我还剩下整整一章的绪论部分还没写。于是我从14号的中午十二点一直写到15号的下午五点，在连续写了29个小时之后终于搞定绪论，在心里有了底之后，加上实在困的不行，于是定了一个16号早上八点的闹钟，心想早点起来再把论文收个尾，中午就可以交给老师了。我先睡它个昏天地暗。结果一觉睡好，起来一看手机，发现自己睡过头了，已经早上十点了。于是急急忙忙起床穿衣服准备去学校，待到我穿戴完毕，再定睛一看手机，才发现是晚上十点，也就是说我睡了5个小时就被自己吓醒了。可见我当时压力之大。当时我是被自己的行为逗笑了，可是在和我母亲重述这段故事的时候，我的眼眶里却有眼泪在打转转。。终稿提交我的导师真的很给力，拿到初稿后三天时间就改了出来，而且是逐字逐句地看了下来。19号中午把我和技术指导老师叫到办公室，一字一句地和我们提出了论文的修改意见，很快终稿就基本敲定了。最后把终稿交给二审Janne教授后，他又提出了一系列的语法和格式问题。根据他的意见，我又连着通宵三天，一通修改，终于赶在在最后的截止日期交上了我的最终论文。随着截止日期的到来，当我按下上传论文的确认按键时，意味着一切都尘埃落定，但是我并没有立即如释重负的感觉。心绪依然久久不能平静，可能是三个月的连续作业产生了惯性，让我满脑子想的还是论文的语法，文献引用，还总觉得哪些地方还可以继续改进。其实话说回来，硕士论文的结束确实也并不是终点，前路更加艰险，还得且行且努力。感激千万随着论文搞定，我回想起这段时间的经历，让我真的心怀感激，心中充满了在这期间帮助过我的人们的画面。最先想到的就是导师对我论文倾注的心血，放下手中的工作，加班加点为我修改论文，以及技术指导老师对我论文的关心；还有我的父母我的四舅舅在我最迷茫和最艰难的这段时间，依旧安抚我，不逼迫我，成为我可以依靠的港湾；以及嘉炜石头学长，对我的毕设做出了很多帮助，解决了很多问题；和我一起同时毕业的豆豆还有kiki，因为豆豆还有kiki比我进度始终快一步，所以总能提供给我各种毕业咨询，以及给了我赶论文的紧迫感；还有贵圈和主播炸了这两个非常宝贵的朋友圈，为我的艰苦的论文期间增加了一抹色彩。真的衷心感谢每一位在奥卢的不在奥卢的关心我的给我论文提供帮助的朋友们。如果不是你们，我绝对不可能按时完成我的硕士论文，也就没有接下来的开心的毕业典礼，也不能收到各位用心的毕业礼物（笑），现在也不可能来到意大利毕业旅行，以及按时开始的博士学业。最后也要感谢我自己的坚持和毅力，也算弥补了心中的一个遗憾。其实芸芸众生大家都在努力奋斗着，我的这段经历也算不上很突出很拼命的一则，有兴趣的朋友可以搜索一下‘最拼命的时候’，天涯和豆瓣上的人一定给你更大的震撼。只是，努力本身，就是一件值得回味的事情。借用他人文章中的一句励志话语作为结束吧。‘更重要的，努力不只是一种途径，更是一种信念。你能为了自己的一个目标去不顾一切的奋斗，这本身就是很难得的人生经历’。毕业快乐！
确定好题目，全方位搜集资料，不断的进行研究和实践，在研究和实践中不断的修改。
总共不到100行的代码就能实现的功能，还能做毕业设计吗
在毕业论文的写作过程中，指导教师一般都要求学生编写提纲。从写作程序上讲，它是作者动笔行文前的必要准备;从提纲本身来讲，它是作者构思谋篇的具体体现。所谓构思谋篇，就是组织设计毕业论文的篇章结构。因为毕业论文的写作不像写一首短诗、一篇散文、一段札记那样随感而发，信手拈来，用一则材料、几段短语就表达一种思想、一种感情;而是要用大量的资料，较多的层次，严密的推理来论述，从各个方面来阐述理由、论证自己的观点。因此，构思谋篇就显得非常重要，于是必须编制写作提纲，以便有条理地安排材料、论证。有了一个好的提纲，就能纲举目张，提纲挚领，掌握全篇论文的基本骨架，使论文的结构完整统一;就能分清层次，明确重点，周密地谋篇布局，使总论点和分论点有机地统一起来;也就能够按照各部分的要求安排、组织、利用资料，决定取舍，最大限度地发挥资料的作用。有些学生不大愿意写提纲，喜欢直接写初稿。如果不是在头脑中已把全文的提纲想好，如果心中对于全文的论点、论据和论证步骤还是混乱的
金融衍生产品风险控制与交易机制创新 摘 要:我国金融衍生品市场正处在快速发展的时期,但同时也存在着诸多的风险,其中主要为市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险和法律风险。我国商业银行在发展金融衍生品的同时,必须高度重视对风险的控制,在培育银行金融衍生产品的核心竞争力,加快金融创新以及改进衍生产品业务的管理体制和运行机制方面实施交易机制创新,以减少金融风险,实现健康有序发展。关键词:衍生品;商业银行;风险中图分类号: 文献标识码:A 文章编号:1005-1007(2006)07-0015-04Abstract:The finance of Chinese derivatives productmarket is being into developing period fast. But at the same time, thereare also a lot of risks. They are market risk and credit risk, mobility risk, operating risk, legal risk. The Chinese commercialbanks must pay attention to the control for risk highlywhen they develop financial derivatives at the same time. We must cultivateits key competition power, accelerate financial innovation as well as improve it’s management system and operation mechinemadeaspect to implement transaction mechanism innovation. So as to reduce financial risk, realize health to develop by Words:Derivatives Product; Commercial Bank; Risk 2003年2月5日,银监会出台了《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》(以下简称《办法》),而此前刚出台的《国务院关于推进资本市场改革开放和稳定发展的若干意见》中则指出,要“研究开发与股票和债券相关的新品种及其衍生产品。”这预示着我国金融衍生品市场将会有一个较大的发展。但2005年初银监会向中资银行发出了金融衍生品交易的风险提示,这表明有关机构参与衍生品交易的情况,已经引起监管机构的严重关注。金融衍生产品在我国毕竟是一种新型的金融业务,商业银行在发展这种业务时如何趋利避害,在发展自身的同时如何维护金融市场的稳定,减少金融风险,做到健康有序发展,则是值得研究的课题。一、我国金融衍生产品发展现状分析据了解,目前全球金融衍生品共有2万多种,交易规模也非常可观,几乎每天都有新的品种诞生。截至去年底,已有8家中资银行、11家外资银行和一家中外合资银行获得官方颁予的全面经营金融衍生品业务的牌照。外资银行的加盟,意味着金融衍生品市场开始了激烈的竞争,衍生产品的巨大利润将激起中外商业银行的又一场”淘金热”,也意味着我国金融衍生产品市场将进入一个快速发展时期。这些业务对银行稳定和争揽外汇存款,带动国际结算、外汇融资等业务都将发挥积极作用。但是,目前中资金融机构所从事的这些衍生品交易多局限于外汇市场,真正的人民币衍生产品基本没有。而且除自营类业务外,代理类业务主要针对的是公司客户,个人代理业务开展不多。在债券市场,早已酝酿推出的债券开放式回购和远期交易目前仍未推出,股指期货尚停留在讨论阶段。至于人民币利率衍生品,由于尚未实行人民币利率市场化,因此要推出这些产品也为时尚早。由于在《办法》出台以前,我国对衍生产品交易没有一个规范化、系统化的规定要求,各商业银行在操作中面临一些产品能不能做的疑惑。如果不做可能会丧失市场机会,而做又担心有违监管的要求,这在一定程度上制约了金融衍生产品的发展。《办法》出台伊始,商业银行可以在《办法》的框架内规范、健康地开展衍生产品交易,这对业务发展具有促进作用。《办法》对于今后培育国内金融市场,对于人民币业务中一些创新产品的推出,也是一个很好的纲领性文件。但其所作规定相对于复杂的衍生品而言太过简单,只是规范了市场准入条件,对于市场主体的交易行为等并没有规范,而且也未对投资出现纠纷后适用何种、何地的法律作出规定。这些都不利于金融机构对衍生产品交易业务实行有效的风险管理,也不利于监管部门实施审慎监管。在外资银行较多的城市,有许多投资者因购买其所提供的理财产品而导致较大亏损。由于法律空缺,投资者接受外资银行外汇理财服务出现较大亏损后,找不到保护自己的法律依据,只好通过协商解决问题,而这样的结果对投资者和金融机构都没有进一步的警示作用。而在金融市场发达的国家和地区,如果发生同样的事件,外资银行和相关金融从业人员将可能受到取消金融从业资格等严厉的处罚;对于广大投资者来说,金融衍生品的发展可以大大扩展投资品种,提高金融市场的流动性。这些做法是值得我们思考和借鉴的。二、金融衍生产品交易的主要风险及控制 我国发展金融衍生产品的宏观经济条件已初步具备,但是,在微观市场条件方面还存在缺陷。相对于西方发达国家,我国法律体系很不完善,监管制度尚不健全,市场参与者风险意识不强、素质较低,盲目发展金融衍生品、参与衍生品交易的潜在风险非常突出。目前,国内各银行都推出自己的外汇理财产品,为增强对客户的吸引力,很多都打上“个人外汇理财年回报10%以上”的广告,使商业银行面临蒙受巨大损失的风险。金融衍生交易的各种风险中,市场风险是最为普遍和最为经常的风险,在很大程度上,正是因为有了市场风险,才会出现信用风险和流动性风险。可以说,市场风险存在于每一种衍生产品交易之中。商业银行参与衍生品交易之所以会面临很大的风险,乃源于衍生品交易本身的杠杆性原理。众所周知,市场的参与者只需要动用少量的资金就可以控制资金量巨大的交易合约,一旦交易失误,造成的风险损失也将非常巨大。衍生产品交易具有多方面的风险,按照巴塞尔委员会的分类,与衍生金融交易有关的基本风险通常包括市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险和法律风险。在实际交易中,一个具体的衍生金融交易事件可能是由多种风险交织而造成的。在金融衍生交易的各种风险中,市场风险是最为普遍和最为经常的风险,它存在于每一种衍生产品交易之中。在很大程度上,正是因为有了市场风险,才会出现信用风险和流动性风险。从商业银行看,具有衍生产品交易业务的银行均存在因衍生产品标的资产价格波动带来的市场风险,并且将随着交易的期限而增长。一般而言,银行应尽力去避免市场风险而不遭受可能带来的损失。例如,一家银行卖出远期利率协议并固定客户的借款利率,那它将采取卖出一个对冲的远期利率协议给投资者,或者利用票据期货市场或利率互换购进对冲期货,或者通过资金市场拆入资金对冲头寸。但银行通过上述方式只能是一定程度上规避了风险,并不能抵补因市场价格波动带来的损失风险。衍生品交易的信用风险等于其敞口头寸乘以交易对手方违约的可能性,衍生产品的到期期限越长,其信用风险也就越大。例如,在期限较长的利率互换合约中,如果市场利率上升,固定利率的支付者将获益;但与此同时,由于期限较长,支付浮动利率而成本增加,其交易对手的信用风险将增大。在衍生交易合约中,敞口头寸包含着一定的信用风险,对于拥有较大敞口头寸的商业银行来说,测定和控制信用风险就显得十分必要。相对于场内交易而言,场外交易面临着更大的信用风险。因为场外交易产品既没有保证金的强行要求(有赖于交易双方的约定),也没有集中的清算制度,所以,交易对手到期是否履约是无法控制的。这完全取决于交易对手履约的能力和意愿,签订协议的双方随时都可能无法履约,从而导致信用风险的发生。所以,在场外衍生产品交易中,一般都对交易对手的信用等级要求比较高,通常要求必须是IS-DA的成员。而流动性风险的大小取决于合约标准化程度、市场交易规模和市场环境的变化。由于场外交易产品是根据客户的特殊需要设计的,其市场流动性比标准化的产品小,可能在平仓时不容易及时找到合适的交易对手,或者得不到合理的价格,因此,场外交易比场内交易有更大的流动性风险。对商业银行来说,规避流动性风险是很大的挑战。另外,衍生产品作为商业银行资金运作的组成部分,与商业银行的整体经营水平和资产负债状况密切相关,一旦经16 现代财经 2006年7月营不善或资金来源短缺,不能及时履行合约义务或追加保证金,其后果往往是灾难性的。操作风险是指衍生产品交易时,由于商业银行内部管理不善,操作系统、内控系统、信息系统不完善,人为错误等原因而造成亏损的风险。巴林银行事件中,交易员尼克·里森在日经指数期货上的违规操作,最终直接导致了巴林银行破产的绝境。造成操作风险的原因很多。比如,越权交易,即超越委托限额,挪用客户保证金为自己进行衍生品交易,把赔本、亏损留给客户等;会计处理偏差或管理失误;误导客户,即向客户提供虚假行情,夸大盈利,隐瞒风险,诱导客户大量投资,蒙客户等;主体不合法,未经批准从事非法交易;进行私下对冲等。此类风险在衍生品交易中危险性极大。衍生品交易涉及的操作风险主要有两种类型:第一类是指在日常经营过程中,由于各种自然灾害或者意外事故而给整个银行带来巨额损失的风险。第二类是指由于衍生交易制度上的漏洞和管理上的缺位,使交易员在交易决策中出现故意的错误或者非故意的失误,从而给整个银行带来巨额损失的风险。在衍生金融交易活动中,值得关注的另一类风险就是法律风险。它是由于法律或法规不适用或合约不能执行而带来损失的风险。在衍生产品交易中发生的亏损有相当部分是源自于法律风险。一方面是衍生金融市场的发展迅猛,另一方面是相关法律法规的滞后。比如,在一些法域中,终止净额结算规定的法律效力并不明确;能否执行衍生产品合约抵押品也是疑问,等等。ISDA协议是商业银行与外国的交易对手进行部分衍生产品交易时签订的标准协议。目前,我国的四家国有商业银行均是ISDA的成员。按照ISDA协议的有关条款规定,如果交易双方发生交易纠纷需要司法解决,原则上应由英国法院或者纽约州法院管辖,我国法律并不适用。但是这种管辖并不是排他性的。在交易双方同意的前提下,接受我国法院的司法管辖也是可行的,在这种情况下,我国法律也可适用。但是由于我国目前还没有发布有关金融衍生产品交易方面的法律法规,监管部门如果要求商业银行与境外交易对手签订IS-DA协议时规定由我国司法管辖,没有实质上的意义,这又在一定程度上使我国的商业银行开展的衍生交易得不到我国司法的保护。因此,衍生交易相关法律法规的不完善也给商业银行带来一定的风险。三、金融衍生产品交易机制的创新1.培育银行金融衍生产品的核心竞争力银行金融衍生产品的核心竞争力,主要体现在银行面对更多、更复杂的衍生产品如何去报价、去平掉风险头寸的能力上。目前我国商业银行在这方面与国外差距还比较大,以往的操作主要是采取“背对背”的方式在国际市场上寻找较好报价的交易对手达成交易,这样很难赚取较高利润。对简单产品如一般的外汇交易,平掉其风险敞口就比较容易操作,各银行也都有这种能力。但一家核心竞争力强的银行,其利润高的原因在于能够通过相应手段把复杂的衍生产品分解成基础的、简单的、流动性好的产品,因为越基础的产品其市场越透明,价差就越小,这种分解复杂产品和用相对简单的产品平掉风险的能力,恰恰体现了一家银行在衍生产品市场上的竞争力。正像其他产业一样,只有掌握了核心技术而不是简单的来料组装,银行才具有了真正的核心竞争力。2.加快金融创新入世后银行业竞争压力加大,人民币国际化和资本项目对外开放将成为趋势,人民币资产的汇率风险将日益显现出来,已迫使以人民币为主要资产的中资商业银行必须注意汇率风险的管理,并关注跨国公司通过人民币衍生工具以规避人民币收入和利润可能面临的汇率风险。在新加坡、香港已存在人民币衍生金融市场,其中主要交易产品有人民币非交割远期(NDF)、非交割期权(NDO)、非交割远期期权(NDFO)、非交割调期(NDS)、结构性票据(Struc-turedNotes)、与人民币升值挂钩的外汇存款等等。其中,2003年人民币非交割远期(NDF)合约交易额已达1500亿美元左右。迹象表明,外资银行已向客户提供人民币衍生产品,争夺中资银行高端客户。在境内,中行从1997年开始做人民币远期,2002年4月1日后,农、工、建三家也开始涉足人民币远期业务,不过成交量一直规模不大,到2003年,全年仅成交90亿美元。应当指出,缺乏以证券、股票指数、利率、信用、贵金属以及重要商品为基础的衍生产品,不能满足中资商业银行和投资者在金融市场的需求。目前国内的商品衍生品交易品种主要有上海期货交易所的铜、铝、天然橡胶和燃料油(2004年新批),大连商品交易所的大豆和豆粕,郑州商品交易所的小麦和棉17第26卷第7期范敏娟:金融衍生产品风险控制与交易机制创新2006年7月花(2004年新批);金融类衍生品也仅仅有人民币远期结售汇。2004年2月,国务院推出了《国务院推进资本市场改革发展的九条意见》,《意见》明确指出“要在严格控制风险的前提下,逐步推出为大宗商品生产者和消费者提供发现价格和套期保值功能的商品期货品种”和“研究开发与股票和债券相关的新品种及其衍生产品”。循序渐进,适时推出已具备发展条件的金融衍生品,应当是金融衍生产品交易机制创新的良好开端。从产品形态看,应先发展较简单的远期交易,其次是金融期货,互换和期权因需更加严格的交易条件、更完备的市场环境和复杂的技术要求,其推出尚需更长时间;从原生资产看,应首推股指期货,随着利率、汇率市场化的最终实现,应逐步推出国债期货和外汇期货,并渐次发展其他金融衍生产品;从交易方法看,应先发展具有流动性强、透明程度高、风险监控体系严密、更具安全保障等优势的场内交易衍生品。3.改进衍生产品业务的管理体制和运行机制完善的经济指标披露制度是金融市场的信息基础。而我国国内商业银行的信息披露尚不够规范,除上市银行按中国证监会的要求披露年报外,其他商业银行少有披露者。即使有披露的,由于缺乏一个可信赖、综合、透明、连续的信息发布完整体系,国内商业银行也对金融衍生产品的交易情况基本不涉及,与金融衍生产品相关的业务没有得到真实的反映,使投资者不能对市场价格形成理性预期,不利于金融衍生产品市场的健康发展。外资商业银行在华经营的货币资产业务急剧上升,而其在国内经营的货币业务可以通过国际金融市场上的期货、期权、远期和掉期等金融衍生产品进行套期保值。而国内商业银行经营的货币业务却不能运用这些产品,致使国内银行在竞争中处于不利地位。应用金融衍生产品须通过外资银行等中间商进入国际金融衍生市场。要满足目前客户比较复杂的外汇理财需求,须运用典型而复杂的金融衍生产品,但现在国内银行缺乏相应的技术手段和充足的专业人才,因而应用金融衍生产品还得通过外资银行等中间商进入国际金融衍生市场。当前,各银行衍生产品的操作流程、支持系统都比较规范了,但对业务收入及业绩的科学考核却是亟待解决的问题。比如说,有些事实上盈利的衍生产品交易在银行内部核算时却是亏损的,这样,正常衍生交易的开展就受到了影响。问题的症结在于现行的银行会计制度与业务发展不适应。解决的办法是,一方面,国内金融企业会计制度应参考国际惯例进行调整,另一方面,商业银行应尽快建立基于管理会计标准的资金业务绩效考核系统,这也是内部运作的关键问题。目前国内银行很多考核标准是按财务会计的要求做的,财务会计显示的数据很可能与产品的实际情况不完全相同,这就无法进行科学的考核。为更科学地考核业务人员的能力,国外银行对衍生产品业务的考核主要使用管理会计数值。有鉴于此,我们也应建立起以管理会计为基础的绩效考核机制,并在这方面要做大量的工作。在业务管理体制上,今后的方向应是建立一个面向全球的、全面的管理体系。在实际运作中,风险管理部门应负责整体的风险监控政策制定,而包括资金业务部在内的业务部门应在风险管理政策的指引下,针对产品的具体特点进行有效的监控,并且使这种监控职能独立于前台交易。在报告路线上,监控管理人员既要向业务主管汇报,又要向风险主管汇报,真正起到风险窗口的作用。在任何新业务开展之前,业务部门要和风险管理部门进行充分的沟通,然后报最高管理层批准后实行,以在控制风险的前提下发展业务。总之,我国在发展衍生金融交易的同时,必须高度重视对风险的监管,在实践中不断探索,逐步完善对衍生品交易风险的监管手段、监管方式和监管措施,努力做到在增强商业银行盈利能力的同时,不出现风险的积聚,使衍生金融交易真正服务于我国商业银行经营机制创新。参考文献:[1]杨迈军,等.金融衍生品市场的监管[M].北京:中国物价出版社,2004.[2]吴晓灵,等.中国金融年鉴[M].北京:中国金融年鉴编辑部,2004.
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金融衍生工具的发展与监管 通过半年多对金融的学习，基本上了解什么是金融？而且通过自己在网上的一些了解，和老师的指导了解到一些与金融有关的东西，例如金融的衍生工具，它的发展直接影响着金融行业的发展，所以金融衍生工具的发展与监管在金融行业里起者重要的作用，也就是说要在金融行业有所发展一定要了解什么是金融衍生工具？它的发展将会怎么样？而它的相映监管制度又是什么样的？以下就是我自己的一点浅显的认识。 首先说金融衍生工具：金融衍生工具作为金融工具创新，不论是理论研究还是应用实践，在世界范围都是一个前沿领域。金融衍生工具在我国的存在还是近十年的事。我国曾经存在或现在仍存在的金融衍生工具主要有货币期货、股票指数期货、可转换债券、国债期货等，外汇远期和货币互换也曾经在小范围内存在过。但除国债期货外，其它金融衍生工具的交易都未能形成较大规模。故基本上可作出以下结论：目前我国金融衍生工具的品种少，规模小，加之所依赖的证券市场属于新兴市场，故其发展还处于幼稚阶段。但是，随着衍生工具的功能和作用慢慢在为我国企业界人士所认识，我国开展衍生工具的条件也在逐渐成熟，再加之我国即将加入WTO，金融的开放需要与之相适应的金融衍生工具的开展。 在金融自由化的趋势下，20多年来，国际金融领域发生了一系列巨大而深刻的变化。金融对经济的渗透力与影响力与日俱增，金融活动日趋市场化、技术化。在这些变化中，金融创新经历了一个持续的过程，金融衍生工具得到了蓬勃发展。当今的全球金融市场，平均每星期都有新的衍生工具在产生，而金融衍生工具的出现被喻为20世纪最重大的金融创新。从金融创新到金融衍生工具从没有如此频繁地出现在人们的视线里。我国亦应从战略上作好安排，积极进行金融创新，为金融衍生工具的发展创造条件。 只有全面准确地认识金融衍生工具，才能合理地评价其对金融业及经济发展的作用，这是我们对其进行研究的前提。 （一）金融衍生工具属于衍生工具中的一类。衍生工具包括金融衍生工具和商品衍生工具。对于金融衍生工具，是相对于金融原生工具（如现金、债券、股票、利率、外汇、指数等）而言的，既属于金融工具的范畴，又属于衍生工具的范畴，是二者的交集。如我国曾开展过的国债期货属于金融衍生工具。目前国内开展的小麦、大豆、铜等商品期货则属于商品类衍生工具。 （二）金融衍生工具的基础应涵盖完整的金融市场。人们习惯于将金融衍生工具按照交易方式和特点分为以下四类：金融远期、金融期货、金融期权和金融互换，许多对金融衍生工具的研究也是以此为基础而进行的。这种分类无论从方式上或者是内容上已无法总括当前所有的金融衍生工具，束缚了人们对金融衍生工具的全面认识，使人们仅仅停留在利率、汇率、指数等原生工具的衍生工具上。而与完整的金融体系相对应，基础工具不但包括货币市场、资本市场、外汇市场的金融工具，还包括保险、信托等专业市场的产品或工具。伴随着银行业务业务创新、证券业务创新、保险业务创新、信托业务创新，将会产生各种各样的衍生工具及组合性衍生工具。 （三）不能忽视场外交易金融衍生工具的发展。目前国内对衍生金融工具的研究中，一般集中在交易所内交易的产品上，对于衍生金融工具的场外交易品种，从研究到实践则相对较少。而场外交易则以其量身定做的灵活性和低廉的交易成本广泛存在于国际金融市场之中。如利率互换与货币互换，其交易量的增长幅度已经超过了有组织的场内交易的增长幅度。 研究金融衍生工具的发展，不能脱离金融环境，也离不开金融创新 （一）金融工具及金融市场创新直接促进了金融衍生工具的发展。一是原生工具的创新，为新的衍生工具的出现提供了基础。二是衍生金融工具的创新，作为金融工具创新的最高层次，直接丰富了衍生工具的品种。 （二）金融制度创新为金融衍生工具的发展提供了厚重的制度基础。际上当我们讨论金融创新时，很难离开制度创新。制度是带有全局性的，制度创新是最根本的，从监管制度、金融机构产权制度、金融管理制度，其对发展金融衍生工具的作用是基础性的。通过金融制度的创新，可以为我们提供这样一个环境，价格、供求关系、竞争、成本、收益这些机制都开始发挥作用，使得所有的金融机构及其中的每个人都成为创新的源泉。 （三）金融机构创新为金融衍生工具提供更多的投资主体和创新主体。我国金融业经过20年的改革与发展，已建立了包括商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、基金管理公司、信托投资公司、财务公司、信用社等在内多种金融机构，在将来金融创新的过程中将会出现新的金融机构并发生变化。 其次再说金融监管：金融监管是金融监督与金融管理的复合称谓。金融监督是指金融监管当局对金融机构实施全面的、经常性的检查和督促，并以此促使金融机构依法稳健地经营、安全可靠和健康的发展。金融管理是指金融监管当局依法对金融机构及其经营活动实行的领导、组织、协调和控制等一系列的活动。狭义的金融监管是指金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业（包括金融机构以及金融机构在金融市场上所有的业务活动）实施的监督管理。广义的金融监管是在上述监管之外，还包括了金融机构内部控制与稽核的自律性监管、同业组织的互律性监管、社会中介组织和舆论的社会性监管等。 众所周知，金融衍生工具既能规避风险，又能产生风险，是一把锋利的“双刃剑”，加强市场监管和发展金融衍生工具同样必不可缺，而作为加强金融衍生市场监管的一部分——会计制度监管也变得十分重要，企业在会计核算中对金融衍生工具的不反映和不规范反映都将引致不可预期的严重后果。在国内发展金融衍生工具呼声高涨的大环境下，改革企业有关金融衍生品的会计核算制度也显得日益紧迫。 在经济和金融发展的不同时期，金融监管的目标、内容、方式和力度都不尽相同，金融监管体系也是随着经济和金融的发展而不断充实和完善的。各市场经济国家的金融监管大致经历了3个阶段：①本世纪30年代前的相对宽松阶段；②本世纪30-70年代的严格管制阶段；③20世纪70年代初至今：完善强化阶段。 金融监管体制的类型有两种划分方法。如按监管机构的设立划分，大致可去分为两类：一类是由中央银行独家行使金融监管职责的单一监管体制；另一类是由中央银行和其它金融监管机构共同承担监管指责得多元监管体制。如按监管机制的监管范围划分，又可分集中监管体制和分业监管体制。 金融监管目标是实现金融有效监管的前提和监管当局采取监管行动的依据。金融监管的目标可分为一般目标和具体目标：一般目标应该是促成建立和维护一个稳定、健全和高效的金融体系，保证金融机构和金融市场健康的发展，从而保护金融活动各方特别是存款人的利益，推动经济和金融发展；具体监管目标各国有差异。 我国现阶段的金融监管目标可概括为：一般目标是防范和化解金融风险，维护金融体系的稳定与安全，保护公平竞争和金融效率的提高，保证中国金融业的稳健运行和货币政策的有效实施；具体目标是经营的安全性、竞争的公平性和政策的一致性。 金融监管的基本原则包括：监管主体的独立性原则；依法监管原则；“内控”与“外控”相结合的原则；稳健运行与风险预防原则和母国与东道国共同监管原则。这些原则渗透和贯穿在监管体系的各个环节和整个过程的始终。 金融监管的内容包括：市场准入监管；市场运作过程的监管和市场退出的监管。 金融监管的手段与方式有：依法实施金融监管，运用金融稽核手段实施金融监管和“四结合”并用的全方位的监管方法。 对商业银行的监管主要包括：市场准入监管-对设立和组织机构业务范围的监管、市场运作监管-对资本充足性、存款人保护、流动性、贷款风险、准备金、财务会计的监管、市场退出的监管。 金融市场监管大致包括两个层次的含义：其一是指国家或政府对金融市场上各类参与机构和交易活动所进行的监管；其二是指金融市场上各类机构及行业组织进行的自律性管理。 金融市场监管原则：公开、公正、公平原则；制止背信的原则；禁止欺诈、操纵市场的原则。监管内容：①金融工具发行的监管；②金融工具转让交易的监管；③证券市场参与者的监管。 金融市场监管机构是指专门对金融市场行使监管职能的机构。中央银行和国家专设的监管机构对金融市场的监管属于外部监管；证券交易所和金融系统内各类行业性协会组织是金融市场的自律性监管机构。我国的金融市场管理机构主要是中国银行业监督管理委员会和中国证券监督管理委员会；自律性监管机构，除深圳、上海两家证券交易所外，影响最大的是中国证券业协会。 这些或许并不是那么全面，因为我的知识量还是比较匮乏，有的知识只是浅显的描写了一下，但好多东西都是通过网上了解到的，或许老师会说你大部分是抄袭的，或引用了别人的东西，但是事实就是这样，好多东西根本不是课本上所涉及到的，也不是平时能够学的到的，通过网络真的学到好多东西，通过这次作业对金融衍生工具的发展和监管就有了初步的认识，为以后的学习打下了坚实的基础。
舒刚，男，汉族，1963年4月生，四川成都双流县人，中共党员，1983年7月参加工作，四川农业大学林学专业毕业，农学学士。1曾任成都市发展和改革委员会副主任、成都市粮食局局长（副厅级）等职务。2014年9月19日，成都市纪委对其进行立案调查。2014年7月16日，因涉嫌受贿犯罪被立案侦查。2014年9月30日，经四川省人民检察院决定，依法对舒刚执行逮捕。
不能，你到时候解释得清？
建议抓紧修够学分，尽量不要延毕啊，延毕或者不能顺利毕业的话，就不能拿到学位证，就算出去工作了也要回学校考试。
一般不能的，因为题目已经上班了学院而且你答辩已经通过，也即就会进入到学校论文档案里面。既然已经过了，何必要再换呢。
这你去问老师啊