创新金融服务促进中小企业快速发展

摘　要：帮助中小企业大力发展，增加社会财富，推动社会经济发展，推进社会和谐稳定，已经成为当下我国甚至全世界非常关注的热门话题。当前中小企业融资难成为了不争的事实。在这样的时代背景条件下，阐述针对中小企业金融服务创新重大意义，分析金融服务创新的良好机遇与有利条件，提出了创新金融服务、增强中小企业发展动力的对策、措施、办法。

关键词：中小企业；创新金融服务；社会发展。
　　改革开放以来，中国经济年均增长速度居世界第一，社会快速发展，国民财富增加，中小企业快速增长。中小企业的快速增长，必然引起银行金融服务的创新，对银行服务也提出了更高的要求。创新金融服务模式，对中小企业的发展必将是一个极大地推动，同时对银行业也是一个机遇。大胆探索如何创新中小企业金融改革，让中小企业更好更快的发展，是全面建设小康社会的必然要求，是社会和谐稳定的需求，而且更是中国经济金融改革发展进程中必须解决的现实问题。
　　一、中小企业所表现出的几个金融问题
　　中小企业在社会发展和经济进步中具有非常重要的位置。当前我国中小企业大多数是私营企业或者股份制企业，这些企业在条件允许的情况下，发展迅猛，能够使更多的人就业，而且开拓市场的能力强并且活，能够迅速占领市场，对于促进社会经济增长、深化经济结构转变等等方面，具有不可忽视的积极的强大的作用。他们已经变成我国经济的重要一员。
　　但是，就是这些企业，当前在发展前进中遇到了不少的困难和问题，如国家大的政策环境不是很完善，创业准入标准高，市场退出制度没有建立，服务体系落后，鼓励他们创业的政策还缺乏对应的卓有成效的配套措施等等，而在这些问题中，金融问题是阻碍中小企业快速发展的比较突出的一个问题。
　　当前中小企业的金融问题，其表现是:金融市场不是很完善，完全切合中小企业特点的金融服务方式单一，金融来源狭窄；中小企业信用等级低，缺乏担保，金融成本相对而言比较高，从而使生产成本变高很难得到大的银行机构的资金支撑；服务中小企业的体系建设相对滞后，这其中信用担保体系相对比较薄弱，而且信用担保金融机构商业化运作程度水平较低；等等。
　　二、中小企业发展中金融问题的几个原因
　　（一）法律、法规因素
　　现行的法律法规一般针对的是大企业，很少照顾到中小企业，延续了过去一贯的老做法。可以说，现行的法律法规对中小企业极为不利。 “抓大放小”，这就要求银行业要重点支持大型企业，确保大型企业的贷款，对中小企业根本就不重视，在确保大型企业发展的基础上才会加以考虑，直接造成了对中小企业的信用歧视，导致银行业在对大型企业和中小企业金融问题上的极大地不平等。
　　（二）经济环境方面的因素
　　就大的环境来看，中小企业缺乏贷款担保的相应的信用体系。就中小企业自身来讲，一边是固定资产较少，不足以抵押，贷款受到限制；另一边是一些中小企业在改制过程中屡有逃费、悬空银行债务现象发生，损害了自身的信用度。
　　（三）技术环境方面的因素
　　现在我国缺少面向中小企业的金融机构，满足中小企业交易需要的结算工具较少，国有商业银行很少对中小企业办理托收承兑业务及票据免兑。由于资金结算渠道不通畅，使一些中小企业改用现金结算，加大了交易成本，削弱了中小企业竞争的实力。
　　三、中小企业发展中金融问题的几个对策
　　根据以上对中小企业发展中几个金融问题的分析，应从以下几个方面进行必要的改进与建设：
　　　(一)、法律保障体系的构建与完善　　
　　现有的针对中小企业的法律条文，缺乏统一的立法标准和行为规范，在金融信贷方面更是缺乏专门针对中小企业的扶持保护法规。应借鉴发达国家和地区的经验，为中小企业发展提供各方面的政策和金融支持；尽快指定有关部门组织制定有关中小企业贷款的法律或规定；同时要落实政府支持中小企业贷款的财政资金渠道、执行机构及管理办法。
　　（二）主动作为，大力发展地方性金融机构，提升服务水平。
　　从中长期来看，有必要创立专门的中小企业信贷银行，专司为中小企业提供信贷服务之责。建立专门的中小企业信贷机构，较为可能的途径是在城市商业银行、城乡信用合作社等区域性银行基础上改制创建专门的中小企业银行，充分发挥其“立足地方、服务地方、特色服务”的优势，为中小企业提供信贷融资支持。
　　三、中小企业金融的信用担保体系的建立与完善　　
　　政府要引导中介机构经过科学评估和论证，建立企业经济档案和法定代表人的信用档案，建立健全适应市场经济要求的企业信用体系。目前，中小企业融资的担保机构少，资金缺乏。中小企业，特别是处于成长期的中小企业是银行非常广大的信贷市场；另外，中小企业，特别是非公有制企业的会计制度还不尽健全，经营管理制度还存在不规范之处，贷款风险较大。我国中小企业贷款担保体系应该是一个以政府担保为主，其他担保形式并存的中小企业信贷担保体系。
　　四、加强内部融资力度，组建股份合作制企业。
　　组建股份合作制企业还可以克服中小企业传统的家族式管理的弊端，使中小企业走上开放式经营与管理，向最终建立规范的现代企业制度迈进。同时，加大兼并与联营、合资的力度。
　　面对当前社会的发展，我们相信，通过政策的调整和中小企业的完善，会使中小企业的金融问题得到很好的解决，从而推动社会经济的快速、稳定的发展。