家庭理财现状思考及风险控制影响论文（共5篇）

　第1篇：互联网金融对家庭理财方式的影响

　　一、前言

　　当前局势下，我国经济的发展水平不断上涨，人们的生活水平随着经济推动也有了质的改变。近年来，我国平均每个家庭都能达到几万的均收入标准，随着我国互联网的不断发展，互联网理财产品随着互联网的发展也取得了部分成就，当下互联网理财产品已得到了你们的广泛认可。互联网理财产品会让人们每年得到10%收入，并且，理财产品投资风险低，资金流动快，所以备受人们喜爱，即使是这样，还仍有大部分人依然应用传统的银行储蓄，这也说明互联网理财产品的发展还仍没有彻底被完善，就此笔者作为一个高中生，分享了互联网网金融下家庭理财方式。

　　二、互联网金融发展

　　理财，一直都是家庭、个人在收入稳定的前提必须要考虑的问题，而互联网金融这种刚刚崛起的理财产品，利用自身优势在全国发展，现阶段已经是理财界的“新宠”。相比较其他理财方式，互联网金融风险低，却有着稳定性高且收益高的优势。互联网金融可以令理财者可以在第一时间得知理财产品的信息，免去了排队办理业务的麻烦，只要在家里利用互联网就可以对产品的各种信息获取，并且可以完成理财产品的购买。这种新式的理财，颠覆了传统的理财方式，使得理财更加现代化、富有层次化，对我们国家的经济发展意义非凡。

　　三、升级家庭理财观念

　　受传统观念的影响，家庭理财大都是选择存进银行，尤其是郊区、农村的家庭，认为资金不多没有必要“理财”，也有不少城市家庭只选择家庭存款存在银行。但，随着银行利息的降低，储蓄理财的利息变得很少，很多家庭在理财观念上开始发生转变。因此，更多的家庭应该从实际出发，改变家庭理财的陈旧的观念。刚开始对家庭理财转型的可以是一些长期的、风险低的理财产品，当有一定的经验或收益以后可以试着投资一些股票、基金、信托等增值潜力大的种类。

　　四、适当扩大家庭理财方式

　　时下中国的金融市场虽然还处在发展初期，但是发展速度甚是可观，而且规模庞大，投资者的理财渠道不再局限于银行储蓄理财，还有债券理财、保险理财、基金理财、国债理财、信托理财、期货理财、网贷理财等多种不同的理财方式，尤其是在互联网理财时代，更是诞生了众多互联网理财产品，人们理财更加方便、快捷，在这个时候应该适当的增加家庭理财方式或者说渠道。例如，现在互联网+理财已经不是停留在概念上的了，同时从互联网中筛选一些比较靠谱的线上理财平台进行投资，让其为自己的理财需求服务，但是在投资的时候要注意互联网理财风险。

　　五、多接触新型理财产品

　　目前，我国经济的不断发展，经济市场已经有了向国际化发展的现象，并且国内的理财产品已经广泛应用到了人们的生活之中。金融经济市场在在国内已开辟出属于在自己的新市场。在当前局势下，国外的市场理财知识以面向国内，并且，金融理财在我国市场中利用门槛低、安全、收益高的优势已在国内站稳脚步。现在，我国正在为国内引进新的理财产品，且对引进的新产品也进行了初步分析，对新产品的了解也能基本掌握了。而一般，只有理财者对理财产品进行一部分了解，才会进行对其投资。且在投资者投资前，都会对理财产品的风险问题、安全问题以及收益问题进行分析掌握。与此同时，资金流动的走向、收益的多少，这些都是投资者时刻关注的，在这里笔者建议人们，快乐理财，开心收益，这样才是理财的真正本意。

　　六、合理配置家庭资产

　　互联网飞速发展下，家庭资产结构也受到了影响，我国理财产品的复杂多样，种类繁多，其中有高风险、高收益的理财产品，也有很多低风险但收益稳定的理财产品。尤其是在互联网发达的当下，家庭、个人对理财神品的掌控更加的得心应手，而金融素养好的家庭对理财产品的掌握方面更合理所获得的收益也更多。例如，家庭收入一般，尽量选择固定收入的产品，这种产品的流动性更好，也是家庭理财中资产配置重要的部分。家庭收入理想，可以投资一些风险高的产品，例如，股票、基金等等。

　　七、制定家庭理财计划和方案

　　家庭理财的需要合理的计划和方案的实施，万万不可看好一种理財方式就将钱一投就撒手不管，这种理财方式是最不可取的。并且，家庭理财也需要依据家庭的实际情况合理进行安排，这也是因为家庭情况的不同收入方面不同，因此在理财方案的制定上要根据收入选择合适自己的理财计划。

　　八、结论

　　综上所述，随着经济全球化的发展趋势，互联网金融市场开放，诸多理财产品如雨后春笋出现。互联网金融使得理财成为家庭的日常生活方式，家庭通过互联网理财产品投资的意识也不断增强。因此在家庭理财中，要多接触新兴的理财方式以及理财产品，并且也要讲家庭理财的观念加以提升。

　　作者：刘晨耕

　　第2篇：对做好家庭理财的几点思考

　　随着社会经济的迅猛发展，人们的生活水平普遍得到了提高，人们现在关注的话题逐渐从如何才能吃饱穿暖的话题上转移到了如何在能够有效对管理家庭的收入与支出，如何确保家庭资产的保值与增值。家庭理财是一个家庭经济活动的核心所在，通过确定目标、制定财务计划、实施财务管理，在家庭存在的生命周期内不断积累财富、运用财富，从而实现家庭资产的保值与增值[1]。当前，如何才能够做好家庭理财，接下来笔者就家庭理财中常见的误区进行分析，并就如何做好家庭理财提出了几点建议，以帮助大家树立争取的理财观念有所帮助。

　　1家庭理财中常见的误区

　　一方面，很多人从思想上就认为理财是有钱人才会做得事情，只有有钱人才会去理财，才应该去理财。理财的前提是要有足够的资本，钱不多根本就谈不上理财。一般群众只有靠平常省吃俭用才能够有多余的钱，认为可支配收入中消费剩下的这部分钱应该存放在银行里面获取利息，认为这才是最安全、最有保障的一种方式。但是我们都知道随着负利率时代的到来，将钱存放在银行并不一定是安全的，从长远来看，钱也会出现贬值的现象。

　　另一方面，很多人对理财产品的认识不够科学，不够全面。这一部分人群虽然具有理财意识，但是在选择理财产品时会买进那种购买人很多的理财产品，呈现出跟风、随大流的现象，这种不根据自己实际情况看来选择理财产品的行为是盲目地，有很高的风险性。还有一部分人群在选择理财产品的时候过于看重眼前的利益，而忽视了其背后的高风险，在刚尝到甜头的时候就出现了亏损，这种做法欠缺思考，不可取的。对于选择理财产品时，应在对其有很深入的了解的基础上，明白其的优势与缺点所在，在结合自己的实际情况，来选择最适合自己的理财产产品。

　　2对做好家庭理财的几点建议

　　2.1提高对家庭理财风险的认识

　　理财具有的一定的风险性，在选择理财之前就应该控制风险。就家庭而言，对家庭理财的风险进行控制是十分重要的，如果在发生危机时，没有预防措施进行应对，甚至会造成一个家庭的破裂。家庭理财风险可以分为投资风险与风险承担能力两类。就投资风险来讲，投资作为一个家庭资金开源的重要环节，所以投资风险也是家庭在进行理财时应该重点考虑的一个问题，投资需谨慎。投资风险也可以分为政治、财务、通货膨胀、利率风险。就风险承担能力来讲，与个人的个性、条件与家庭情况有密切的关系，通常来讲，有些人是风险爱好者，愿意通过高风险来获取较高的回报，还有一部分人为确保资产安全而放弃了可能获取利益的机会。此外，年龄较大的人群的风险承担能力越低；家庭收入、资产越高人群的风险承担能力越高；家庭负担越小的人群所能够承受的风险能力越高。总而言之，家庭理财风险的程度与家庭个人的态度有密切的关系，乐观的家庭其具有风险承受能力相对来讲越强，悲观的家庭其风险承受能力相对较低[2]。

　　2.2转变观念，科学规划理财

　　要做好家庭理财，其关键在于做好家庭全盘性的理财规划。首先，需要打造出一个一生的幸福目标。每一个家庭成员对于自己人生的向往都是不同的，但是想要实现幸福就需要有一定的物质基础，因此需要对理想进行明确，制定出和家庭实际情况相符的财务目标计划。其次，要对当前家庭的财产现状开展分析。需要将资产、负债来进行分类，然后分别进行合并计算，摸清楚家庭有多少的净资产。再次，预测估计在未来一段时间内家庭的收入情况。需要考虑到家庭中工作成员的收入水平和职业发展，同时还要考虑到存款的利息，如果有股票还需要考虑股息，将这些相加来估算未来一段时间内的家庭收入[3]。然后，根据这些来对家庭中不同阶段的理财目标进行确定。例如预计在三年来买车（买什么价位的车）、五年买房（买多少面积的房）、一年后家庭资产达到多少，退休以后生活能维持的水平等等。最后，对家庭的支出进行预算。预算应满足家庭消费的需求与必要的节俭，有计划的家庭支出是实现财富目标的重要前提。

　　2.3正确使用理财工具

　　不同的理财工具特点不同，使用的方法也各不相同，在投资的时候需要有相对应的理财知识作为支撑，能够对理财工具进行正确的使用。例如银行存款这种最为基本的理财工具，所需要掌握的最基本的知识就是活期存款的利率标准就是取款的时候的挂牌利率，而定期存款的利率标准就是以在办理定期存款业务那一天的利率为准。对于家庭来讲，通过储蓄存款的方式开展理财时不應该仅仅是合理搭配活期与定期，还应该对存款期限进行合理的安排[4]。比如如果预计会在有加息的情况，那么就应该将重点放到短期的存款上来，这样不仅仅是能够获得定期的利息，还可以获得加息带来的良好收益。如果在减息预期的情况下，应将重点放在长期的定期存款上，确保让自己的存款能够获得更多收益。

　　2.4加大对理财中家庭差异的重视

　　由于每个家庭的经济状况各不相同，其在选择理财工具的侧重点也存在不同不同，注入资金的方式也会有一定的差异，所以在最后选择投资理财的方式也会不一样。以我国南部与北部的家庭资产总量来进行比较，可以发现北方的家庭要比南方家庭低，一个相当重要的原因就在于理财观念和理财方式上存在有差别。在北方经济不乐观的家庭很多都会放弃理财，而中等收入的家庭基本都是以各种保障性支出方式为主，理财的方式基本局限于储蓄。而那些富裕的家庭考虑的较多的是消费。南方的家庭很多都比较重视财富的增长，那些经济基础不好的在努力的脱贫致富，中等的家庭考虑的是如何让保障性开支增值，以确保生活的正常运行，小康家庭则将家庭的盈余用于投资理财上。家庭在投资理财时应重视各自家庭的差异性，谨慎理财。

　　3结束语

　　对于家庭理财，从小讲就是对家庭自身财富积累的影响，而从大处来讲则会影响到社会资源的配置。家庭是国家和社会的重要组成单元，因此家庭理财要能够取得效果不仅仅需要做好上面的几点，还需要在一定程度上考虑政府制定的长期规划以及经济政策和货币政策，只有从多个方面考虑，才可以确保家庭理财的目标尽早实现。

　　作者：王子涵

　　第3篇：对家庭理财的风险控制分析

　　当前，我国的社会经济已经得到了显著的发展，人们的生活水平和家庭经济收入明显提高，在这样的情况下各个家庭都有了经济存款，再加上市场环境的影响，家庭理财就成为了社会中的一种普遍生活方式。但与专业的金融单位、理财机构相比，家庭在理财过程当中所面临的风险其实更大，而且抵御风险的能力更弱，极易受到经济损失，为此加强对家庭理财的风险控制就显得非常必要。本文基于作者自身的学习、了解，主要对家庭在理财过程当中的风险控制进行了相关的探讨、分析，以期能为实际的家庭理财提供参考和指导，保障家庭理财的效益和安全。

　　家庭理财风险控制

　　家庭理财是社会经济与市场发展所致的必然趋势，现目前我国很多家庭都会利用闲置的经济存款进行各种投资理财，这提高了经济的使用效率，可以为家庭带来更多的经济收入，并且有利于社会生产力和社会经济等的进一步发展。但金融环境是瞬息万变的，作为缺少专业知识、专业掌控能力的普通家庭来说，非常容易在理财当中陷入风险，受到经济损失，所以做好家庭理财的风险控制就显得尤为必要。

　　一、家庭理财存在的普遍性风险点分析

　　（1）缺少风险控制意识

　　客观来讲，我国的家庭理财较美国、英国等发达国家相比起步较晚，不少的家庭接触理财的时间还较短，对市场的认识不够充分，相关的经验严重缺失，不知道理财投资可能面临极大的风险，所以缺少对于理财风险的控制意识，这样的情况在我国当前非常的常见。例如有的家庭認为某个投资理财项目的收益非常高，但是却不知道高收益和高风险是并存的，不清楚自己的风险承受能力，更缺少对风险的预防，难以控制收益和风险之间的平衡，最终受到严重的经济损失。

　　（2）风险承受能力较弱

　　金融单位、理财机构的资金实力雄厚且专业化程度高，他们对于理财的风险认识都具有自身非常系统化的评估，大部分的风险都在其控制范围之内，有一套完善的风险应对机制，即使出现了经济损失，他们也能够快速的反映，将损失降到最低，因此其风险的承受能力是非常强的。然而对于普通的家庭而言，他们一是经济实力有限，二是没有系统化的风险评估与应对机制，所以他们很难预见到风险的发生，也难以对风险采取快速的应对措施，风险承受能力较弱，最终可能受到严重的经济损失。

　　（3）没有专业的理财能力

　　金融理财市场是非常复杂和专业化的，一般的家庭在这方面缺少专业知识、专业能力。例如，一般来说在理财过程当中，想要有效的掌控风险，就必须要具备经济学、会计学、证券投资学等学科方面的专业知识，同时还要对社会环境、市场环境、政策环境、政治环境等有动态的了解。然而对于普通的家庭而言，他们是没有这方面的知识能力和相关了解的，因此他们更容易受到理财风险的影响。

　　家庭理财的风险控制策略

　　（1）客观评估自我的风险承受能力

　　就一般的家庭来说，在进行投资理财之前，首先是要对自我的风险承受能力进行客观的评估，这样才有可能将理财风险控制在自己的可承受范围之内。例如，如果家庭一年的收入在十五万以内的话，其风险承受能力肯定就是较弱的，在理财选择方面就应当以保险、国债和存款为主，因为这些理财项目的风险是最小的，不仅风险发生的概率低，同时风险所致的损失也会非常小。这样的家庭不宜选择股票、基金、外汇、收藏品等高风险的理财工具，因为用家庭基本生活保障进行高风险投资不可能持有良好的心态，稍有不慎，就会使家庭生活拮据，陷入困境，甚至造成夫妻感情不和。勤俭持家，开源节流，保持平静的心态，不投资高风险理财产品是这类家庭的基本理财原则。对于中高等收入家庭来说，因为有了财富的积累，以收入为基础的家庭风险承受能力增大了，金融理财选择的余地也相应的变大了，除了保险、国债和存款以外，可酌情的选择股票、基金、外汇等。除了收入之外，家庭成员的心理素质也应当考虑在风险承受能力之中，如果心理素质较弱，难以经受亏损所带来的打击，就同样应当选择低风险投资理财项目。

　　（2）加强专业知识与技术学习

　　在家庭投资理财中，不能一味的听取他人建议，也不能过于相信投资理财的客服工作人员，自己必须要具备相关的专业知识与技术能力，这样才能正确认识风险、了解风险和控制风险。为此，在采取投资理财的实际行动之前，必须要通过各种途径去进行学习，了解投资意向领域的相关现状，和投资所必须知道的相关知识，通过模拟练习来增强自己对理财风险的控制能力，以便于在实际的投资理财过程当中，对风险进行有效的预防、规避和控制。例如，当前针对各种各样的投资理财，网络上都可以下载到模拟练习系统，这些模拟练习系统的数据是随市场变化实时更新的，对于用户而言其一切的操作行为都是真实的，这可以帮助他们进行有效的练习。

　　（3）合理选择理财项目产品

　　目前的金融工具十分多样化，最普遍的不外乎有银行存款、股票、债券、基金、期货、贵金属等，不仅种类繁多，名目亦分得很细。不同的金融工具有不同的风险，每个家庭在购买金融理财产品之前，充分考虑可选择的金融工具的风险与收益特征，认真做出风险评估，看要买的金融理财产品和自家的风险承担能力是否相符，量力而为。尽量选择较精通的几种投资方式搭配组合来稳定收益或降低风险，并注重理财产品组合的科学性与合理性。组合投资不仅要在不同公司之间进行组合，还要在不同行业之间进行组合，以免整个行业的不景气，给集中于同一行业的投资带来了亏损。积蓄累积不多的家庭，短期获利的投资比例要少，积蓄累积较多承受能力较强的家庭可视能力来增加高获利性金融理财产品的投资比例。

　　结语

　　当前，理财已经成为了我国家庭的一种普遍生活方式，这使得社会闲置资金被有效的利用了起来，可以为家庭带来更多的经济收入，并且有利于社会生产力和社会经济等的进一步发展，但投资理财的收益与风险是并存的，所以我们必须要做好家庭理财的风险控制，预防风险的发生，将风险带来的影响降到最低。

　　作者：刘宗昊

　　第4篇：家庭理财系统的设计与实现

　　较为传统的人工财务管理中一般的管理方式是手工记录和账单，该模式在数据统计的直观方面有较大缺陷，通常仅是对家庭收入的总和以及其支出的方向进行记录，而在数据分析和相关预算方面是极为不足的。因此进行家庭理财系统的构建，是有利于促进家庭财产有效科学管理的，并能使得节约收支资金效益的最大化得以发挥。

　　该文进行了便于家庭财务管理的家庭理财系统，这既能够有效处理和分类统计家庭日常僧和的各项收支，又能够使得用户能够以账目类别以及相关家庭成员状况为依据来对收支状况进行查看，此外还可以通过视图来有效分析对比查询结果，并对用户的多种需要进行有效满足，以此来对有关自定义模块进行设计。用户能够以家庭的实际情况的不同进行个人项目的添加，为用户提供更为个性化的服务打下了良好的基础。

　　1开发环境

　　PHP是对超文本预处理的一个缩写，这属于公开源代码，是在Web服务器端进行运行的脚本，其中存在非常强的扩平台运行特征，对现阶段大多数的数据库可进行支持，尤其是可配合MySql数据库进行使用，有着极高的效率，同时其扩展性和安全性极佳。本文设计系统的环境结合基于MVC模式的PHP模板Smarty开发完成。Smarty模板可以应用的程序含有的逻辑同用户视图给以区分开，让程序开发者能够更注重于对资料功能和公职的表述，以此对软件开发效率给以有效提升。并且为使得收支数据分析能够向用户进行更好的展示，便将Flash图表组件进行了引入，可以有效的减轻服务系统的负荷。

　　2系统的设计

　　2.1系统的功能模块设计

　　借助于家庭理财需求分析模块，系统能够以功能谋爱为依据进行收支情况、家庭收支情况、账户管理、收支视图、基本设置以及自定义模块的有效设置，其系统的具体结构详见下图1。

　　该图能够对系统模块的有效划分以及各个功能模块和组织结构件的相关关系进行直观展示，包括5个模块：

　　（1）家庭收支概况；（2）收支情况；（3）收支的视图分析；（4）账户管理；（5）基本模块设置。

　　2.2数据库的设计

　　db-finace数据用来对该系统的全部数据信息进行存储，主要包括用户信息、支出和收入类型、支出和收入记录、家庭成员以及自定义功能等。以上数据表的原则就是一个表格对一个对象或实体信息负责存储，各表间要协同工作，以此来对家庭理财系统在数据存储中的相关要求进行实现。

　　由于篇幅的限制，本文仅仅列举新增自定义功能实体联系图作为例子，如图2所示，该图可以反映出自定义功能信息实体与功能字段信息实体的关系，一个自定义功能下面可以设置多个功能字段模型。在其内部含有的自定义功能信息实体含有功能编号、功能名称以及用户编号三个属性，利用用户编号判断这个功能属于哪一位用户所存在的定义。但是功能字段信息实体含有上级功能编号、字段编号以及字段名称、类型等四个属性，通过字段编号作为主要键、上级功能编号为外键来判断改字段的记录属于哪一个功能。

　　3结语

　　该测试系统在进行测试后其运行便恢复正常，以此使得设计目标的实现更加简单，并使得家庭理财需要得以满足。用户方面能够借助自定义功能来有效控制页面，以此丰富系统功能，使得人们的个性化需要得以满足。

　　作者：吴奕文

　　第5篇：中国新型家庭理财现状分析

　　随着改革开放和时代的发展，传统的四世同堂式的家庭“金字塔”迅速演变成“倒金字塔”的新型家庭结构，家庭中的年轻夫妻不但肩负着养育子女、赡养老人的责任，还要承担提高家庭生活水平的压力。采用何种方式来确保家庭资产的保值增值，对于我国新型家庭来说有着重要意义和深远影响。家庭理财规划并不等于简单的投资，它比投资更广泛，投资关注的是收益，而家庭理财规划关注的是家庭计划，其中包括教育计划、投资计划、养老计划等，不仅强调财富积累，还要重视财富保障。在负利率背景下，当代家庭更应合理统筹家庭可支配收入，积极改变传统理财观念，进行合理投资规划，争取家庭资产收益最大化。

　　一、中国家庭资产结构现状分析

　　中国家庭资产结构的整体发展趋势是以储蓄存款为中心向多元化发展。主要表现在以下几方面：

　　（一）持现比例持续下降

　　家庭现金存量在增加，但在总资产中所占比例在减小。金融机构大力发展信用卡业务，设立网点覆盖面广的全天候自助银行，还有支付宝、微信钱包等便捷的移动端支付工具，使得居民提现、购物消费更便捷，日常不需要携带大量现金。

　　（二）储蓄存款在总资产中占主导地位不变

　　我国居民存款储蓄率一直居高不下，除个别股市繁荣时期，储蓄资金受到股票投资分流.其目前仍是家庭金融资产的主导。

　　（三）保险金所占比重稳步上升

　　随着居民风险意识日益增强，突发事故、生活压力、自然灾害等不确定性因素增多，保险的保障作用在日常生活中越发重要。保险准备金资产比重不断增长。

　　二、中国家庭式理财规划存在的问题分析

　　（一）由于我国社会保障体系不完善；资本市场尚不成熟，投资的投机性倾向严重；投资者没有专业理财知识等原因，我国居民的储蓄存款所占比重较高，面临较大的通胀风险。家庭收入除消费以外，主要集中于储蓄存款.但储蓄的保值性和增值性不高，在通货膨胀时可能会出现负增长。

　　（二）多数家庭理财规划知识缺乏，跟风盲目投资，存在风险隐患。普通家庭多数缺乏理财知识，未受过专业理财培训，对理财产品的收益、风险认识不足，投资行为多属于跟风投机。家庭对与市场行情和经济形势无法作出准确预计，可能导致财富缩水，投资泡沫。

　　（三）我国理财行业的外部市场尚不成熟。缺乏专业理财人员，服务水平低。理财产品大同小异，针对不同客户需求的个性化产品很少。相关法律法规、相关政策也有待建立健全，有关家庭理财规划的服务性行业不完善，普通投资者没有专业理财人员的建议，很难把握经济趋势，合理配置资产，规划长远的理财目标。

　　三、现有的家庭理财投资工具分析

　　（一）银行理财产品

　　目前投资，应当拉长持有期限，提前锁定较高收益，最好尽量选择中长期的高收益产品，按照目前的情况，银行的理财产品收益率只跌不会升，因此，购买6个月以上的中长期产品，可以提前锁定当前较高的收益率。同时，随着银行理财产品的转型，可以适当关注各大银行发售的净值型开放式产品以及结构性理财产品，以博取相对较高的收益。

　　（二）基金定投

　　伴随着股指反复震荡不前，基金定投也许能成为让投资者定下心来的新选择。基金定投在“弱市”中的种种优势，让其成为各家机构主打的理财产品。而绩优基金也自然受到各家的追捧。据统计，目前包括余额宝、新浪存钱罐、网易现金宝、等同类货币基金理财产品7日年化收益率持续走低，央行新一轮降准降息、银行实际利率回落以及股市的跌宕是导致货币基金产品收益下滑的主要因素。客观来说，相比银行定期存款，货币基金产品整体收益并不低，且具有较高的流动性，如果投资者只是将其作为现金理财工具，而不是为了博取高收益，它依然具有很大的配置价值。

　　（三）P2P理财产品

　　P2P满足了国内小微信贷市场的需求，发展速度飞快，注册资本金、线下网点、贷款规模等都以每年翻几番的速度增长，但由于监管的空白，行业发展一直处于无序状态，问题频出。但随着《促进互联网金融行业健康发展的指导意见》的出台，行业正在走向成熟。目前，P2P行业平均预期年化收益大致在10%-15%，且门槛非常低，正因为具备了收益稳定、门槛不高的特点，越来越多的人选择P2P理财。

　　四、家庭理财投资建议

　　首先，居民家庭应积极加强自身的学习和提高。正确树立理财观念、建立风险管理意识、学习投资理财知识、收集相关理财资讯、努力成为理性的投资者。

　　其次，为家庭成员做好保障。如果父母没有医疗保障或保障不完善，作为子女，理应为他们购置基本医疗保险、意外伤害保险等。考虑到买医疗保险有一定的年龄要求，最好能赶在保险公司规定的截止年龄之前办好；夫妻作为家庭财富的主要创造者，除了基本的社保，还需要增加商业医疗保险、定期寿险、失能保险，以增强家庭的抗风险能力；为小孩子购置以分红为主、附带保障功能的理财型保险，为将来的大额支出做好准备。

　　最后，对每个家庭而言，要获得持续稳定的收益回报，发挥复利的时间价值，就应该先从低风险投资领域开始学习和实践，随着投资水平和风险承受能力的提高，再去逐步选择高风险、高收益的投资产品。不仅要考虑投资收益，更要合理安排不同阶段的资金需求。

　　家庭理财规划是贯穿整个生命周期的长期规划，需根据对未来经济状况的预期制定理财目标，合理配置投资理财工具，增加保险购买以提高家庭资产风险抵抗能力.并随时根据客观经济环境进行动态调整，使得资产效用最大化。理财不能简单无限制地追求财富总额的最大化。就如同经营企业一样，所获的财富应该服务于家庭成员的幸福、健康、和谐，让生命价值实现最大化。

　　作者：程义斐