发展金融促进脱贫的措施研究

　　摘要：目前一系列 文献 从理论和实证方面探讨了 金融 发展 与贫困减缓的关系，肯定了金融发展对于促进贫困减缓的重要意义，但是对于如何发展金融促进贫困减缓仍需做大量工作。在归纳世界经验的基础上，提出
　　bulir andguide(1995)以及sarel(1997)指出，最影响贫困减缓的宏观经济现象之一是通货膨胀，通货膨胀将通过影响实际工资水平和通胀税对一国总的收入平等和贫困减缓产生负面影响。因此，在理论上保持较低的可预期的通货膨胀水平将有助于金融发展，经济增长和贫困减缓。然而，保持宏观经济政策的稳定并不是金融发展成功的唯一条件。
　　
　　1.2　实行有效的金融中介机构监管
　　在实践中，监管当局通常会对金融机构进行限定，如固定的开业时间，设立分支机构的要求，合格员工的标准。过高的要求通常会降低金融中介机构在贫困地区开展金融服务的积极性，从而减少了穷人获得金融服务的机会。
　　
　　1.3　发挥专业金融机构(specialized financial institution)的作用
　　专业金融机构在金融发展促进贫困减缓方面发挥着积极的作用。在评估信贷方面，它们较少地依赖客户的信贷 历史 、资产数量和 会计 记录，这使得那些缺少历史财务报表的中小 企业 也可以获得贷款。
　　
　　1.4　提高会计记录水平
　　准确的会计记录是金融机构衡量其投资者，所有者和合作者的重要指标。在很多发展

　　1.7　完善小额信贷机构
　　小额信贷机构在理论上被认为具有特殊优势，相比商业银行而言，它更了解当地的信息，进入门槛低，更倾向于为当地贫困的 农村 人口提供贷款，可视为商业银行的一个重要补充。
　　
　　2　 金融 发展 与贫困减缓：
　　
　　2.1　保持宏观 经济 环境的稳定，应对国际金融危机
　　受国际金融危机的影响，我国经济增长动力减弱，外贸出口明显放慢， 企业 投资意愿和能力减弱，消费热点进一步降温。为此，我们首先要抓紧落实近期出台的扩大内需、促进经济增长的一揽子计划。其次，高度重视做好就业工作，各地区、各部门要逐项落实国务院加强高校毕业生就业工作的七项措施和做好当前农民工工作的六项措施。最后，我们必须维护金融稳定和金融安全。要妥善应对国际金融危机的变化，既要严密防范外来冲击，也要加强防范和化解内部风险，始终保持我国银行业稳健运行。
　　
　　2.2　破除我国农村金融抑制。鼓励农村金融机构进入
　　其具体解决措施有：一是正规金融全面进入农村金融市场，真正发挥功效，形成完整的农村金融体系；二是建立市场准人制度，放开对民间金融的管制。从 法律 上明确民间金融的合法地位，允许民间金融更加灵活的利率浮动范围。三是加强对农村金融机构的业务指导和风险监管。
　　
　　2.3　解决中小企业 会计 信息失真问题，提高金融机构信贷管理水平
　　在我国中小企业会计信息失真不仅普遍还很严重，干扰了银行正常的信贷决策程序。因此，国家应制定合适的税负以防催生中小企业会计造假，此外还应努力提高会计人员的业务和职业道德素质，完善现有会计制度和会计准则体系，加强社会会计监督机制。
　　另一方面，银行也应加强对会计信息失真的中小企业的贷款管理。具体有：重视银行结算账户这一“能把握住”的企业财务信息；提高非财务因素分析在该类企业贷款决策中的作用；强调安全性担保，并注意担保人或担保物与借款人的关联程度，加强风险保障能力；建立借款人信用档案；建立信贷激励和惩罚机制；组建一支高素质的信贷从业人员队伍。
　　
　　2.4　完善我国的产权制度，建立专门的金融机构
　　虽然我国私有产权的合法地位得到确立，但歧视私有产权的政策依然存在。要解决这个问题，一要充分落实保护私有产权的基本制度；二要打破行政垄断，消除对私人产权的歧视政策；三要加快建立和完善全方位、多层次的产权交易市场，实现各种产权的合理流动与重组。此外，还要建立专门金融机构，促进中小企业融资。建立定位于为高科技中小企业融资服务的资本市场和由财政补贴的中小企业贷款担保基金，发展为高新技术企业提供创业支持的风险投资基金，建立第二板市场，从而为中小企业参与资本市场创造条件。
　　
　　2.5　健全小颧信贷机构。真正服务于穷人
　　在实践中我国小额信贷常遇到诸如经营管理水平有限，缺乏内生增长机制，贷款实际运作不流畅等问题，因此要更好地发挥小额信贷扶贫的作用，必须结合现实情况不断完善。具体说来，可采取以下措施：(1)健全小额信贷的管理制度，提高经营者和管理者的专业素质；(2)建立客户信用档案，培育客户群体；(3)建立相关法规，保障小额信贷的实施；(4)扩大小额信贷的资金来源，除了捐助以外，还建议由政府出面筹集资金作为小额信贷基金；(5)培育健康有序的竞争环境，明晰产权，防止过度借贷。