我国股份制商业银行竞争力的构建策略

　一、商业银行竞争力研究的理论分析
　　商业银行竞争力是指在特定市场结构中，根据政府的宏观调控政策和市场的供求关系，从盈利性、安全性和流动性角度出发，合理配置资源，通过设计和销售金融产品、提供金融服务获取利润，持续稳定经营并不断发展的综合能力。
　　二、基于因子分析法的股份制商业银行竞争力研究的实证分析
　　本文运用SPSS软件对股份制银行竞争力进行因子分析，选取12家股份制银行作为研究对象以及5家国有银行作为比较对象，以2012年度各银行财务报表为基础构建评价指标体系：X1资本充足率、X2不良贷款率、X3拨备覆盖率、X4贷存款比率、X5流动性比率、X6净利润增长率、X7净资产回报率、X8总资产收益率、X9收入利润率、X10非利息收入占比、X11资产增长率、X12人均利润、X13成本收入比率；通过该指标体系进行因子分析。
　　首先对原始指标进行无量纲化处理；接着进行巴特利特球度检验和KMO检验，通过其结果可知巴特利特球度检验统计量的χ2观测值为137.409，对应的显著性水平Sig值<0.05，达到显著性水平，拒绝原假设，故相关系数矩阵存在显著的差异；KMO值为0.678>0.5，说明总体的相关矩阵间有公因式的存在，适合进行因子分析；然后通过旋转后的因子载荷图和碎石图提取了4个主成分因子，并对主成分因子进行命名，第一个主成分因子F1在X9、X13、X8、X12上载荷较大，显示银行的盈利情况，故将F1命名为盈利性因子；第二个主成分因子F2在X3、X2、X1上载荷较大，显示了银行风险控制能力，故将F2命名为风险防范与安全性因子；第三个主成分因子F3在X6、X11、X7、X4上载荷较大，显示了银行的成长能力，故将F3命名为成长性因子；第四个成分因子F4在X10、X5上载荷较大，显示创新能力，故将F4命名为创新和流动性因子。最后得到各银行在F1F2F3F4上的排名及最后的综合排名，如表1所示。
　　表1 各银行主成分因子得分排名及综合得分排名情况
　　在选取因子指标时尽量避免包含体现银行规模大小等绝对量的指标对分析结果的影响，从实证分析结果我们可以得出以下结论：
　　一是从综合排名来看，民生、招商在综合实力上领先于其他股份制商业银行，他们的综合实力并没有输给国有银行，但股份制商业银行平均综合实力还是落后于国有银行，排名靠后的股份制银行需要分析自身的不足，多向竞争对手学习经验，加快改革和创新的力度，提高内控质量，弥补自身的不足与缺陷，提升综合能力，才能在保证在激烈的竞争中不被淘汰。
　　二是从F1盈利性因子排名来看，排名前10中有7家股份制商业银行，其盈利性平均水平是领先与国有银行的，股份制商业银行中，恒丰、兴业、浦发占据了前三具有较强的竞争力水平，他们通过业务结构、客户结构、收入结构等方面的调整逐步实现战略转型，从而实现了盈利能力的竞争力优势，排名靠后的银行要通过加快转型的步伐从而实现其竞争力水平的提高。
　　三是从F2风险防范与安全性因子排名来看，国有银行的风控水平明显高于股份制商业银行，股份制银行中，广发、华夏、民生占据了前三，他们通过加强对各类风险的研究与预判，提高风险管理的主动性；严格信贷资产风险分类与审慎提取准备，并对重点领域、重点客户进行针对性的风险控制；通过提高市场风险的计量和管控能力以及强化流动性风险管控，形成优良的风险控制管理体系。
　　四是从F3成长性因子排名来看，股份制商业银行的成长能力明显高于国有银行，民生、恒丰、广发占据了前三，具有较强的成长性竞争力，他们通过丰富产品结构、完善金融服务、拓宽盈利渠道和方式等方面找到了新的利润增长点，显示出较强的成长性竞争优势。
　　五是从F4创新和流动性因子的排名来看，股份制商业银行的创新能力明显高于国有银行，招商、渤海、民生占据了前三，他们在业务、产品、服务、制度、科技等方面显示出了较强的创新竞争力优势。
　　三、提升我国股份制商业银行竞争力的策略建议
　　（一）实现收入结构的多元化
　　通过开展财富管理业务使其业务主体逐渐向表外倾斜，能有效促进股份制商业银行开展多元化、综合化的经营，从而改善业务结构，提高其盈利能力。除能提供传统的存贷款和中间业务收取利差和佣金外，还可通过财富管理服务所形成的新旧业务的交叉销售为银行带来新的利润增长点。
　　（二）服务小微企业实现战略转型
　　要注重按照企业生命周期各阶段的不同需求设计、更新金融产品，提供资产、负债、中间业务等综合金融服务，并以优质的服务和价值赢得客户，提高客户满意度，构造小微企业金融服务的核心竞争力。
　　（三）加快电子银行业务创新与发展
　　通过加强与第三方支付机构但的合作实现信息共享从而形成双赢，另外电子银行与金融产品相融合的创新不仅能够帮助新业务通过电子银行渠道得到更大范围的传播，还能使得客户享受到最便捷高效的金融服务，提高客户满意度。
　　（四）全方位完善风险管理提升风控水平
　　要倡导和强化全员风险意识，继续优化全面风险管理框架，按照全面风险管理的要求，建立以风险调整后的资本收益率为基础的业绩考核体系和资本分配体系，切实提高资金配置效率和优化业务发展结构，必须继续推进平台贷款的规范清理，有效控制重点领域风险，防止大面积不良贷款产生。
　　（五）积极的产品创新和信贷结构调整
　　在业务和产品服务上勇于创新，转变发展模式，优化盈利结构，提高综合效益，把握城镇化、利率市场化和融资主体多元化等市场趋势，重点加大中间业务的市场开拓与创新，稳步推进中小企业融资服务。将贷款重点投放于节能环保、涉农金融服务、小微企业等领域，进一步优化信贷结构，发展和完善消费信贷、绿色信贷、低碳金融和科技金融等业务，提高在这些领域和业务广度和深度。
　　参考文献
　　[1]郭田勇，褚蓬瑜.中国银行业发展研究报告2013[M].经济出版社：2013（4）224-256
　　[2]吴硕.我国股份制商业银行竞争力研究[D].云南师范大学：2014
　　作者简介：吴硕，男，云南师范大学2011级金融学硕士，研究方向：公司金融；肖菲，女，云南师范大学附属世纪金源学校高中部教师，教育学硕士，研究方向：中学地理教育