我国大学生医疗保险现状及对策分析

摘　要：本文通过回顾大学生医疗保险历史沿革，进一步分析大学生医疗保险的现状，并针对现行制度运行近两年来突显出来的问题提出了解决的意见建议。

关键词：大学生医疗保险 现状 对策
　　2008 年国务院开始将大学生纳入当地城镇居民基本医疗保险，至今运行已近两年，除了给予突显出来了一些急待完善的问题。
一、大学生医疗保险历史沿革
　　1952年，政务院发布了《关于全国各级人民政府、党派、团体及所属事业单位的国家工作人员实行公费医疗预防的指示》，同年 8月，大专院校的在校生也被扩大到了享受公费医疗待遇的人员范围。1989 年，《公费医疗管理办法》明确了将公办普通高校本专科生和研究生纳入公费医疗体系的范围。随着高等教育的不断深化改革，公费读书改为了交费读书，国家按缴费生（限部、省属高校）每年每人60元的标准下拨医疗费用。2008年年底,国务院将大学生纳入城镇居民基本医疗保险试点。2009年全面推行城镇居民医疗保障制度，根据《医药卫生体制改革近期重点实施方案（2009—2011年）》，在校大学生全部纳入城镇居民医保范围。
二、我国大学生医疗保险的现状
1、大学生对医疗保险知之甚少
　　目前大学生风险意识较差,对医疗保险的了解极少，与家庭教育、学校教育、社会教育的脱节不无很大关系。
2、高校尚未发挥在医疗保险中的积极作用
　　大学生医疗保险缺乏强制性，大多数高校并未强制学生办理。即使办理了大学生医疗保险，学生对医疗保险的意义也并无真正的理解,对权利义务、合同条款更是知之甚少。当发生医疗费用支出时,由于未及时办理手续或手续不合规定,延误了理赔。从事学生工作的老师,对于大学生医疗保险的具体政策并无系统的学习，当学生需要理赔时，也不能给予生病学生合理建议。
3. 大学生医疗保险未实现全覆盖
　　从2009年秋季新生入学开始，全国高校推行大学生医疗保险制度。但因对政策不了解、自身保险意识淡薄、高校宣传不到位，以及医疗保险中本身存在的一些问题造成了大学生医疗保险参保未能全覆盖。
4. 大学生医疗保险制度中的缺陷
4.1 各地医疗保险制度缺乏统一性和公平性
　　全国大学生被纳入城镇居民医疗保险范围，但是各地的大学生医疗保险政策并不完全一致, 缺乏统一性和公平性。
4.2 异地产生的医疗费用必须在学校所在地报销
　　大部分地区的大学生，如果不在学校期间（比如实习、寒暑假、休学等情况）在学校所在地之外发生的医疗费用先由个人垫付，这对贫困家庭的大学生会带来很大的经济压力。
4.3 缺乏毕业后到就业期间的医疗保障过渡机制
　　目前将在校大学生毕业后参加不了城镇职工基本医疗保险,又不符合参加新型农村合作医疗的条件, 由于户口等问题参加城镇居民基本医疗保险也有一定难度，这段期间医疗极易失去保障，处于真空状态，如果将造成经济负担。
　　且大学生医疗保险只适用于在校期间，一旦毕业，尤其是到了外省，大学期间的缴费年限就要全部清零，就业后必须重新加入社会保险。
4.4 封顶线以上的费用缺乏保障
　　由于封顶线的限制, 大学生医疗保险只能解决基本的医疗费用, 根本无力解决一些重病、大病的高额医疗费用。
三、针对现行大学生医疗保险提出的意见和建议
　　针对目前大学生医疗保险现状及特点, 为更好的为大学生的健康提供保障，充分发挥市场、政府、高校的作用,形成商业健康保险、医疗保险、医疗互助多层次医疗保障体系，本人提出以下建议：
　　1、加强学校在大学生医疗保险全覆盖的作用，并增强学生工作人员的医疗保险认识，满足学生对医疗保险的了解需求。
　　学校开展医疗保险相关知识的宣传教育，既能提高学生的保险意识，又能培养学生理财能力。加强对学生工作人员的培训,避免因业务不熟悉延误学生医疗保险相关问题。
　　2、设立门诊专门账户规避门诊医疗风险
　　大学生重大疾病发生率相对较低,医疗费用主要发生在门诊医疗，可通过设立门诊专门账户的办法来支付门诊小额支出。
　　3、医疗保障的真空期的规避
　　近年来就业率低,部分毕业生毕业后短时间内多处于失业或未连续就业状态,极容易失去医疗保障，失去基本医疗保障,将造成经济负担。针对未及时就业的毕业者,政府应承担其责任，保证居民城镇保险继续提供保障。并且可以考虑将大学期间的医疗保险纳入社会保险计算年限。
　　4、借鉴商业保险做城镇职工补充医疗保险的经验，做好大学生补充医疗保险工作，满足封顶线上大额医疗费用的要求。
　　商业保险具有丰富的城镇职工补充医疗保险的经验，借鉴其中的成功经验，帮助大病、重病学生患者解决医疗费用，实现风险共担、规避因病致贫的情况；另外，还可以针对学生风险特征,设计意外伤害保险附加意外医疗保险,也可设计普通门诊医疗保险来弥补居民医保保障缺口。
　　综上所述，本人认为充分发挥市场、政府、高校的作用,形成商业健康保险、社会医疗保险、社会医疗互助多层次医疗保障体系，是解决大学生健康问题，为其提供相应保障的最好解决办法。
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