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提升中小企业融资能力的几点思考

发布时间:2015-07-28 18:22

 近年来,中小企业在经济贡献、社会就业、科技创新等方面扮演越来越重要的角色,在整个经济中起了举足轻重的作用,为我国的经济增长做出了极大的贡献。2008年以来,为帮助中小企业面对国内外复杂的经济形势,减少受国际金融危机影响,各级政府出台政策措施、各金融机构增强服务意识,开辟针对中小企业融资的金融产品;中小企业的融资环境有了很大的改善,但是由于中小企业实力弱,资信度不高,中小企业融资依然制约企业发展的一大难题,要彻底解决中小企业融资问题,关键要提升中小企业融资能力入手:
  一、提升中小企业融资能力,需要建立完善的政策体系
  在中小企业融资过程中,政府要扮演不同角色,既要促进中小企业发展,又要维护金融体系的稳健。因此,政府出台政策扶持、搭建平台沟通、采取措施监管,为中小企业创造良好融资环境。
  一是充分发挥财政资金和税收政策的杠杆作用,出台财政资引导资金和风险分散资金相关政策,吸引更多的资金服务中小企业和承担中小企业金融服务的风险;制定金融机构税收优惠政策,鼓励金融服务机构积极开展对中小企业服务。通过一系列的税收优惠政策,来降低中小企业的税收负担,向中小企业实行财政补贴,鼓励中小企业出口和技术创新,提高中小企业的竞争能力;对中小企业进行贷款援助,来帮助企业解决中小企业初创、技改和出口资金的需求。
  二是完善法律体系,全面落实《中小企业促进法》,建立健全扶持我国中小企业融资的法律、法规,为中小企业融资提供有力的保护和支持。出台配套法律制度,如《中小企业信用担保法》、《中小企业融资法》、《中小金融机构法》等法规体系,以便规范中小企业融资主体的责任范围、融资办法和保障措施,为中小企业发展提供各方面的政策和金融支持;尽快加强中小企业诚信体系建设,落实政府支持中小企业贷款的财政资金渠道、执行机构及管理办法。提高金融机构的定价能力,鼓励金融机构通过恰当的方法,合理地评估中小企业的金融服务风险。
  二、提升中小企业融资能力,需要大力拓展融资渠道
  搭建平台,建立完善的政策融资,债务融资,权益融资平台。
  一是支持地方性金融体系建设。目前,各大银行亲睐对国有企业、政府性投资、基础设施建设、上市公司支持大企业,确保大企业的信贷,对中小企业不重视,在确保大企业的基础上才加以考虑,造成了对中小企业的信用歧视。各级部门应强化监督、鼓励竞争,加强地方金融机构建设,聚集更多闲散资金,支持地方中小企业的发展。大力推进现有的城市商业银行和城乡信用社的体制改革,在政府适当干预下逐步推行地方金融机构中利率市场化,搞活地方金融机构,提高其竞争能力。
  二是鼓励中小企业上市直接融资。对比较成熟的中小企业吸收为中小板上市,对高成长型创业企业吸收创业板上市,建立适应创业企业投融资需求和风险管理要求的制度。
  三是鼓励中小企业信用担保融资。 运用必要的政策扶持,创造条件重点扶持一批经营业绩突出、制度健全、管理规范的担保机构,加快组建中小企业信用再担保机构。抓紧提出担保机构风险控制和信用担保资金补偿、奖励机制政策,推动信用担保评估和行业自律制度,引导和规范信用担保行业发展。
  三、提升中小企业融资能力,需要建立现代企业管理制度
  “打铁需要自身硬”,中小企业必须要加强自身发展、制度建设和强化资金管理,注重信用体系建设,良好的信用是赢得融资的必要条件,不仅会获得金融机构低门槛的贷款,而且还能利用信用再担保机构,打造担保机构与金融机构之间的利益共同体。
  一是改善中小企业的管理制度,建立现代企业制度,提高中小企业自身素质是解决中小企业贷款困难的有效途径。大多中小企业是采用家族式的管理模式,产权不明晰,责任不明确,存在着弊端,需要帮助中小企业培养现代企业管理制度的理念,按照现代企业的运作要求,完善各项制度,提高企业的整体素质,增强市场竞争力。
  二是健全中小企业财务制度,按照国家相关法律法规的要求,建立健全企业的财务制度,不做假账,真实反映公司财务状况,提高企业财务的透明度和可信度。中小企业通过提供及时、可靠的财务信息,使投资人相信投资能够得到回报,从而获得企业所需的资本;建立企业自身信用制度,获得社会的认同和信任。三是建立企业信息公开制度,不定期公开企业动态信息,让金融机构及时掌握企业发展动态。
  因此,提升中小企业融资能力,需要从政府措施、金融机构、企业自身建设入手,相互协调、相互促进。
  参考文献:
  [1]杨婷花.企业融资渠道分析[J].法制与社会,2007,(10)
  [2]邢莹莹.关于中小企业融资问题的几点思考.金融时报,2010年05月10日
  [3]《关于进一步做好中小企业金融服务工作的若干意见》.(银发〔2010〕193号)

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