应对金融危机　支持陕西工业经济发展

　　近一时期，随着国际金融危机的扩散，我国经济增速有所下滑，我省工业经济运行也面临着多年不遇的复杂局面。建设银行陕西省分行作为大型国有商业银行的一级分行，主动履行社会义务，坚决贯彻落实“保增长、扩内需、调结构”的一系列政策措施，以前所未有的力度加大信贷投放，全力做好金融服务工作，积极支持我省工业经济又好又快发展。

　　一、支持工业经济发展的基本情况

　　回顾2008年，陕西省分行在发挥传统优势，大力支持交通、铁路、城市基础设施等基本建设的同时，在支持我省工业经济发展方面取得新的突破。分行以电力、石油、煤炭、装备制造、有色金属等优势产业和优质中小企业客户为重点对象，以促进产业升级和结构优化为支持目标，以信贷投放为核心，全方位地开展促进工业经济发展金融服务。全年向全省工业企业累计投放贷款210亿元，占全行贷款投放总量的46%。2008年末全行工业企业贷款余额为280亿元，占贷款总量的39.7%，当年新增58亿元，是2007年的2.31倍，也是历年来增长最多的一年。中央出台“国十条”以来近两个月的时间里，我行工业企业贷款新增达21亿元，为我省工业企业应对外部冲击、保持正常经营提供了有力的支持。

　　二、针对工业经济特点开展金融服务的主要措施

　　1.加强与各级政府的联系，及时满足企业贷款需求。国际金融危机显现后，我行较之以前更加重视加强与各级政府经济主管部门、行业主管部门以及企业集团总部的沟通，及时了解政策动向，并主动从源头掌握项目信息及其进展情况，做好项目储备，为加强信贷支持奠定基础。近期，省政府为稳定工业经济发展，出台了工业企业流动资金贷款贴息政策，相关信息虽然是通过经委系统向企业传达的，但我行没有坐等企业上门，而是在得知消息后的第一时间，就布置各级经办行主动了解客户需求，配合各级经委和企业共同做好贴息申请工作，使政府的好政策更有效地落实到企业。

　　2.关注企业基本面和长期发展趋势，与企业密切配合，共渡难关。在经济增速下滑的形势下，我行对省情、行情开展了深入细致的研究，得出的结论是金融危机尽管影响巨大，但给资源导向型的陕西经济带来的影响，更有难得的机遇。以这样的判断为指导，我行明确了自身的角色定位，就是既不当无所事事的旁观者，也不做“雪中送炭”的局外人，而是将自身融入陕西经济发展的大环境，与政府、企业一道齐心协力、共渡时艰。针对近一时期煤炭、化工、装备制造、有色金属等行业出现的订单减少、产品价格下降、经营状况恶化的问题，我行没有简单地以固有的风险标准否定客户贷款需求，而是主动对客户经营的阶段性风险与长期趋势进行全面的、综合的判断，从宏观经济长期发展的大局观察企业的基本面，坚定了支持企业发展的决心。

　　3.顺应工业企业特点，不断丰富信贷产品，为企业提供更加适用的金融服务。一是针对普遍存在的担保单位难找、抵押资产不足的问题，我行及时推出核心企业供应链融资产品，对核心企业的上下游客户通过订单融资、应收款质押、保理、动产质押、仓单质押等10类信贷产品，有效地拓宽了企业的担保方式和抵质押资产范围。二是对于中小企业财务报表不规范等问题，设计专门的信用评级系统，并通过速贷通、成长之路等中小企业信贷产品解决其融资难的问题。三是积极运用循环额度借款，解决一些企业用款和还款频繁时效率无法保证的问题。与此同时，我行还积极运用“利得盈”、“票据盈”、“融保通”、融资租赁等新产品为企业筹集资金，有效地解决了信贷需求单纯依靠贷款投放来满足的“独木桥”效应。

　　4.高度重视风险控制，将银行与企业打造成风险防范的共同体。在市场快速变化的情况下，我行没有将工业企业做为风险控制的博弈对手，而是设身处地为企业着想，把企业当作共同控制风险的合作伙伴，主动利用银行的信息优势、智力优势、渠道优势，与企业共享我行的行业研究成果，向企业提出规避市场风险、把握市场机会的系统性建议，形成信息互补、行动一致的利益联合体，最大程度地规避市场风险对企业和银行的冲击。

　　5.完善中小企业服务体系，扩大金融服务的范围。针对小企业融资难、贷款风险高的问题，我行专门根据小企业的经营特点设计了“速贷通”、“成长之路”系列化产品，并设置了专业经营机构和专门的业务流程。目前，我行已在西安成立了小企业中心，以信贷工厂的形式大规模处理小企业信贷需求。2008年，我行向中小企业累计投放贷款达57.6亿元，有效地支持了资源性企业、高科技企业、优势产业链中配套企业的成长。

　　三、2009年支持我省工业经济发展的设想

　　1.积极争取总行支持，继续加大信贷投放力度。我们预测，2009年信贷投放不会没有控制，即使人民银行不做限制，各商业银行出于审慎发展的要求也会有所控制，信贷资源依然稀缺。我行将通过主动汇报沟通、改进工作质量、树立陕西品牌等途径，提高总行对陕西发展的关注度、对陕西分行工作的认可度，争取总行在资源配置、项目审批等方面对陕西给予更多的支持，力争全年新增贷款200亿元，其中工业企业贷款力争达到100亿元。

　　2.突出结构调整主线，重点支持解决瓶颈环节。在工业经济方面，优先保证电力、石油石化、煤炭、能源化工、有色金属、装备制造、电子、军工等我省优势行业的大型企业、骨干企业的信贷支持;大力支持我省产值过100亿元龙头企业和优质外来投资企业。中小企业方面，将加快在陕北、关中等小企业集中的区域设置组建小企业中心，使我行对中小企业的支持能力得到全方位的提升。

　　3.加大产品创新力度，有效满足各方面的融资需求。我行利用国家推出并购贷款之机，积极尝试并购贷款，推动我省企业跨行业、区域兼并重组，做大作强;积极开发信贷替代产品，满足企业必要的融资需求;加快发展投资银行业务，为我省企业借助证券市场融资提供有力支持;积极创新针对产业转移的信贷产品和审贷模式，进一步探索多种抵押担保方式，促进更多的东部企业向我省转移。

　　作者：建设银行陕西省分行 来源：现代企业 2009年2期