模糊聚类分析法的我国快递业代收货款风险的问

 引言
    近年来，我国快递业具有行业竞争激烈、发展速度快、产业规模较大、进入门槛低等几个方面的特点。快递业继续发展增值性服务来提高竞争力，代收货款成为了比较理想的选择。
    代收货款业务是快递公司为企业提供快速传递货物的同时，为企业向顾客收取货款，再转交给企业的，由于提供劳务的关系，从中收取一定的费用。快递企业为卖货企业代收到的货款一般会有一个比较固定的回款期限。这样，在快递的账户中，由于代收货款所得到的资金将是一个很客观的数目，实际上这笔资金可以为快递企业带来资本运作，同时还可以带来手续费收入，相当于获得了一笔不需要利息的贷款，同时获得手续费。
    然而，在提供代收货款服务的过程中，出现了一些风险。近年来，诸多学者都在他们的研究中分析了代收货款存在的问题，也提出了他们的一些建议。
    冯霞(2008年)从我国目前第三方物流企业代收货款业务的发展模式、发展现状出发，主要分析了该业务的发展瓶颈，并建议第三方物流对发货方的需求进行适当引导，政府构建完善的信用管理体系，控制代收货款的风险。
    张丽娜(2009年)提出了保障回款速度是开展代收货款业务的先决条件，探讨了邮政从流程上解决回款速度缓慢问题以及引入物流金融满足客户资金需求的途径。
    李晓波(2009年)通过对当前中国邮政代收货款业务运作模式的深入研究，参考UPS等国际物流业巨头的做法，借助供应链金融的理念充分发挥邮政储蓄银行的资源优势，提出了适合中国邮政代收货款业务的运作模式，并对其经济效益进行了对比分析。
    肖锭、马玲令(2010年)指出代收货款的风险有缺乏有效监管、松散加盟方式、恶性竞争加剧快递公司“短寿”，因此提出了规范代收货款业务的几点建议，主要有提高快递行业的入行门槛、政府相关部门加强监管力度、监管部门健全法律法规、建立诚信机制等。
    本文将在分析代收货款现状的基础上，运用模糊聚类分析法对代收货款服务中的风险进行分析并最终提出相应的解决办法。
    1　代收货款效益分析
    在产品丰富，市场竞争激烈的今天，大量小规模的采购商选择依托电子商务，但是由于采购商没有看到现货，会产生一定的不信任，一手交钱一手交货在这样的交易过程中是非常关键的，快递公司充当中间代理人的角色为发货方消除了担心发货后收不到货款的担忧，也为收货方消除了付款后发货人不发货的担忧，代收货款对于收货人和发货人来说，简单、安全、方便而且还节省了费用。于是代收货款业务在全国各地快递市场中盛行起来了。代收货款业务有以下几个方面的特点：
    1.1　代收货款业务的直接投资小，收益高
    代收货款业务都是附着快递企业其他的业务来开展的，业务的直接投资较小，同时因为业务本身为企业带来了现金流动的作用，所以只要企业能管理好资金的流动，将为企业带来不菲的收益。
    1.2　代收货款业务附加值高
    快递业代收货款业务除了正常的货物速递费用以外，还包括了代收货款结算手续费，退货服务等。同时代收货款为快递公司带来了一笔客观的流动资金，如此高的附加值将直接促进快递公司的发展。
    1.3　代收货款业务前景广阔
    快递公司代收货款业务，附加值高、直接投资小、收益高等特点已经直接印证了业务前景广阔，加之我国电子商务与电视购物的蓬勃发展，这些领域直接与代收货款业务相关，相互影响，所以代收货款业务的前景是不容置疑的。
    目前，从事“代收货款”增值服务的快递品牌有30个以上。如中国邮政EMS、顺丰速运、宅急送、联昊通、鑫飞鸿、能达、联邦快递(国内)、速尔物流、龙邦、全日通、全一快递、快捷、星辰急便、优速物流等。同时，还有很多从事物流或快递的企业也有“代收货款”的增值服务。然而，伴随着快递业代收货款业务的快速发展，越来越多的问题与风险也逐渐暴露出来。
    2　代收货款风险分析
    在代收货款业务中法律问题，管理问题层出不穷。面对快递业代收货款业务这样的现状与问题，分析问题找到问题的解决方案，规范代收货款业务流程显得尤为重要，这样能够规避快递业中的代收货款风险，使得物流金融在快递业中得到长足发展。经调查分析，部分快递公司的代收货款业务存在以下部分或者全部的问题。下面我们对其进行一一描述和分析。
    2.1　行业政策法规方面
    2.1.1　准入门槛低
    在快递代收货款业务的法律法规上没有明确的指明准入门槛，门槛过低使得快递业管理起来比较困难，而且存在很多问题。如果准入门槛过低，这样部分快递公司的实力不强，会存在极大的信用风险。
    一方面，实力不强的快递公司在经济大环境下比起其他的快递公司更容易发生亏损甚至破产等问题。这样会对委托快递企业代理代收货款业务的卖货方造成直接的损失。另一方面，快递代收货款业务本身会给快递企业带来流动资金周转的作用。不同的快递公司其还款期限在3天到1个月不等，这样，当快递企业代收的货款多到足以让公司的经营者携款携货潜逃时，这样对于卖货企业来说将造成巨大的损失。
    这些问题的根源往往是由于快递企业的自身规模不大，实力不强所造成的，这要求我们用法律法规来提高行业准入门槛，提高开展代收货款业务的快递企业的实力与规模。
    2.1.2　缺乏有效监管和处罚措施
    快递业代收货款业务相关的法律法规只规定了快递公司与客户的权利和义务，但是对其中的资金流缺乏有效的监管，而且没有相对应的处罚方法。例如国家邮政局的监管法规中规定了快递业代收货款业务应当以自营的方式提供服务。虽然在法规上规定了快递公司在开展代收货款业务的时候不能使用加盟的形式，但是由于缺乏监管和处罚措施，很多快递公司都以加盟方式在开展代收货款业务。目前除了德邦和顺丰等个别快递公司是直营外，大部分的快递公司都在采用直营与加盟结合的方式在开展代收货款业务。这要求有关政府部门加强代收货款业务的监管以及制定相关的法律法规使得快递公司在开展业务的时候有法可依。
    2.2　快递公司方面
    2.2.1　模式问题
    在操作模式设计阶段，流程设计完善性的风险是最主要的风险。快递业代收货款业务模式的流程大体是以下的形式：
    
    图1
    但是由于没有一个统一的标准，所以在各个快递公司内部都会有所不同，也就是业务操作模式没有统一的规范。这样对于卖货方来说可能不大熟识每个快递公司的业务模式，包括委托合同的不完善 性，合同条款对卖货方不利或者合同条款不受法律保护等。所以业内有必要统一代收货款业务模式规范，从而杜绝这类的纠纷发生。
    2.2.2　管理问题
    在快递公司开展代收货款业务是涉及到经营管理过程中的人员素质和管理水平的问题。由于人员素质和管理水平的底下导致快递公司在开展代收货款业务时存在一定的风险。
    (1)快递公司的快递员一般教育程度比较低，而且工资水平较低，而且在聘用过程中也不是很规范，会存在快递员携款潜逃的风险。
    (2)快递公司属于劳动密集型行业，企业的管理水平在很大程度上制约了它的发展，就会出现快递员服务态度出现问题没有绩效考量，货物丢失没有处理条例等问题。
    (3)快递公司的信息系统也是作为代收货款业务流程中的一个重要环节，属于一个重要的管理手段。然而快递公司的信息系统不完善性造成了业务流程的管理缺失。
    2.3　信用方面
    信用问题主要体现为企业由于自身主观的原因或者行业的原因而导致的快递委托双方发生的违约问题。
    法律法规漏洞，业务流程不完善等都会造成信用风险，这些方面已经在上面的行业法规和快递公司方面分析了，这里主要是分析行业的信用体系问题。
    快递业作为一个服务行业，在信息透明方面比较欠缺，特别在代收货款业务这种敏感的业务上并没有一个统一的、权威的企业资信评估。这样对于卖货企业在选择快递供应商的时候缺乏快递企业资信参考。这要求中国快递协会能够披露相应的企业资信信息，并且对各企业单位进行快递代收货款业务的资信评估。
    3　问题与风险评估
    在企业代收款业务中所暴露的种种问题，这些当中有一大部分的问题一直以来都被认为是难以定量衡量的，因此在操作风险管理中，一般都是采用定性的方法进行管理。但是对于个别在过去的经营中造成损失的问题是可以通过定量的方法来进行管理的。所以对于代收货款业务中所遇到的问题，会造成损失，并且有历史记录的，我们采用定量的风险评估方法，而对于那些无法计算损失的问题，我们只能使用定性的方法进行风险评估。
    3.1　评估模型
    风险评估的方法包括模型分析法、知识分析法、定性分析法和定量分析法。根据不同的数据特征选用不同的分析方法来对风险进行评估。下面来介绍一个模糊聚类分析法来建立风险评估模型。
    设所考察的风险项目的样本集X含n个样本，将这n个样本划分为k类。针对集合中的元素应用谱系
    设：
    
    
    步骤三：令计数器b=b+1，回到步骤二，重复计算与聚合，一直到全部样本聚合成一个类为止。最后按照实际需要将样本分成若干个子集，在根据风险控制技术采取相应的措施来规避风险。
    3.2　实例应用
    根据某快递企业2006-2009年代收货款业务的开展情况，通过4年的数据整合，按照风险发生频率和损失两个维度进行了分析。按照该企业4年以来发生的风险列出以下几种风险(见表1，表2)：
    
    
    以α作为横轴，β作为纵轴可以得到比较直观的散点图(见图2)：
    
    通过步骤一到步骤三创建系统聚类树，可以得到表4～5。每次聚类由聚合序号一和聚合序号二中所表示的风险项目来聚合，进行了4次得到了聚类树。
    
    通过聚类分析，该快递企业在代收货款业务中经常遇到的风险分为3类，并针对不同风险类别的特点，提出宏观的风险管理模式和控制技术方案如表6。
    
    通过模糊聚类分析可以对风险进行分类，为快递企业在代收货款业务中的风险管理提供了定量的评估，通过风险分类找到风险控制的方法和风险控制技术。按照风险控制技术，对快递业代收货款业务中所存在的问题提出解决方案。
    4　快递业代收货款业务问题解决方案
    针对上一章对快递业代收货款业务的问题描述分析以及评估后，提出以下几点解决措施来规避风险和解决问题。
    4.1　行业政策法规方面
    4.1.1　提高准入门槛
    代收货款业务能给企业带来现金周转的好处，但是如果现金管理得不好会对企业带来毁灭性的灾难。所以，需要在法律法规上用明文规定允许开展代收货款业务的快递企业的规模以及财务参数，提高代收货款业务的准入门槛。这样不仅仅提高了开展代收货款业务的快递企业的竞争力，同时提高了其抗风险能力，另外也提高了快递公司卷货卷款潜逃的机会成本。
    4.1.2　明确有效监管和处罚措施
    有关政府部门对快递公司的设立、变更、登记等都要经过严格的审核，加强监督管理，对快递市场进行有效的监控，加大力度查处和打击快递公司非法经营。落实详尽的代收货款业务相关法律法规的实施细则。
    4.2　快递公司方面
    4.2.1　规范业务模式
    规范快递公司与卖货方代收货款业务的协议条款，同时规范业务流程，统一业务操作规范。规范快递公司与卖货企业代收货款业务的协议条款，这方面卖货企业应该熟识代收货款业务相应的法律法规，在与快递公司签订代收货款业务协议时需要小心陷阱。另外，快递公司在货物投递环节需要杜绝货不对版的现象。在卖货企业选择快递公司的时候，快递公司需要与卖货企业签订当客户要求退货，并且签订退货协议时，快递公司将返还货款给顾客，并且将货物返还给卖货企业，收取双倍的邮费。通过这种方式来提高客户满意度，避免卖货企业弄虚作假的现象。
    4.2.2　优化内部管理
    快递公司内部管理包括对员工的管理和提高企业的管理水平。
    员工管理方面，由于员工携款潜逃是一个损失比较大的风险，在风险控制技术中可以采取风险转移的方法。为避免管理上的失误以及因雇员欺诈和不诚实行为而导致的经济损失，快递公司(1)可以通过投保雇员忠诚保证保险来得到保险公司的经济补偿。(2)建立员工档案，规范员工招聘。(3)健全员工培训制度，提高员工素质。
    健全员工绩效评估制度，不仅仅从业绩上评价一个员工，更要从服务质量上评价员工。快递员是直接接触终端客户的快递人员，客户的满意度更多地取决于快递员，所以服务质量应该作为其绩效评估的一个因素。
    建立完善的物流信息系统，优化企业内部业务流程。快递公司的信息系统应该包括以下几个功能：(1)包括卖货方、买货方和快递公司的管理员都能够对货物进行实时追踪；(2)当货物送达客户以后，系统给终端客户发送短信或者电子邮件，让客户对此次服务质量进行评价；(3)与终端无线pos机进行对接，从而减少现金交易的繁琐性；(4)快递员上缴的代收货款在物流信息系统中进行数据录入方便结算；(5)客户信息管理等功能，如果可以的话可以和 卖货方的信息系统进行对接。这样就可以从系统的观点去优化代收货款业务流程，消除信息系统各环节之间信息不顺畅所造成的障碍。
    随着信用卡与银行卡的普及，快递公司可以让快递员在代收货款时使用无线POS机，这样就规避了让快递员收取现金，进而携款潜逃的风险。
    货物损失属于发生频率高，而损失较小的一类风险，可以采取源头控制的方法来规避这类风险解决相应的问题。健全货物暂存、拣选、配送、运输等的管理制度，避免货物丢失。货物丢失是快递公司的一大风险。因为某些货物比较贵重，丢失的话需要赔偿客户相应的货款。这样就要求快递公司优化货物从接受委托投递，暂存，拣选，配送，运输到送达的整个流程的管理制度，避免货物丢失。同时实时追踪货物的去处，以免丢失。
    4.3　信用方面
    由中国快递协会和中国物流协会对会员单位进行资信评级，提高快递公司的资信水平。中国快递协会和物流协会通过对会员单位也就是开展代收货款业务的快递公司信用进行评级。当快递公司发生违约行为，或者违反了相应的法律法规时，行业协会将降低其资信等级。这样快递公司将会更加注重自己的信用，减少违约行为，同时也给卖货企业在选择物流供应商的时候提供标准。
    5　结语
    代收货款业务给快递企业带来了新的利润增长点，同时也因为其存在问题成为了该业务发展的瓶颈，因此对代收货款业务的风险研究至关重要。本文通过使用模糊聚类分析法对代收货款业务中所遇到的风险进行了评估，并对各类风险提出风险管理模式和风险控制技术。最后根据问题分析以及风险控制技术为代收货款业务中所遇到的问题与风险提出解决方案。文中提出的解决方案由于技术的原因，如快递业代收货款业务信息系统并没有实现，可以作为以后的一个研究方向。