2]凌文豪.人口老龄化对养老保障体系的挑战及对策[J].求索.2009(10)[3]李衡,周一.人口老龄化背景下的养老保险制度改革[J].中国商界(下半月).2008(12)[4]郑少春.我国人口老龄化与养老保险体系的完善[J].福建论坛(人文社会科学版).2008(02)[5]王亚柯.中国养老保险制度改革的研究现状及趋势[J].学术界.2008(03)[6]师振华.人口老龄化对我国养老保险制度的影响及对策[J].经济问题.2008(07)[7]孙祁祥,朱俊生.人口转变、老龄化及其对中国养老保险制度的挑战[J].财贸经济.2008(04)[8]张文学.人口老龄化背景下的中国养老保险制度分析[J].统计与决策.2013(16)[9]张运刚.人口老龄化与我国养老保险制度改革[J].四川师范大学学报(社会科学版).2013(02)[1]杨颖新.人口老龄化与养老保险效应分析[J].商场现代化.2010(04)[2]郑少春.我国人口老龄化与养老保险体系的完善[J].福建论坛(人文社会科学版).2008(02)[3]师振华.人口老龄化对我国养老保险制度的影响及对策[J].经济问题.2008(07)[4]孟庆平.人口老龄化与中国养老保险制度改革[J].山东财政学院学报.2007(03)[5]郝向东.关于我国人口老龄化及养老保险的思考[J].特区经济.2013(01)[6]史维良.人口老龄化与我国社会养老保险的实证分析[J].全国商情.经济理论研究.2013(08)[7]成海霞.走出人口老龄化的困境——人口老龄化对养老保险基金的影响及对策[J].中国劳动保障.2013(08)[8]朱卫东,姚建平.人口老龄化对我国未来养老保险制度的影响及其对策[J].经纪人学报.2013(02)[9]张运刚.人口老龄化与我国养老保险制度改革[J].四川师范大学学报(社会科学版).2013(02)[1]杨颖新.人口老龄化与养老保险效应分析[J].商场现代化.2010(04)[2]李晓霞,郝国喜.上海人口老龄化与养老保险基金缺口偿还[J].中国集体经济.2010(06)[3]郑少春.我国人口老龄化与养老保险体系的完善[J].福建论坛(人文社会科学版).2008(02)[4]郑少春.我国人口老龄化与养老保险体系的完善[J].福建行政学院福建经济管理干部学院学报.2007(03)[5]刘雄英,黄纯波.中国人口老龄化与养老保险[J].金融理论与实践.2004(12)[6]班茂盛,朱连忠.城市人口老龄化对养老保险筹资模式的影响及政策建议[J].浙江大学学报(人文社会科学版).2013(06)[7]马斌,程贯平,刘文军.广东省人口老龄化趋势及养老保险对策[J].北京市计划劳动管理干部学院学报.2013(02)[8]王金安.人口老龄化与我国农村社会养老保险制度缺陷分析[J].数量经济技术经济研究.2013(07)[9]宋科凡.人口老龄化与养老保险筹款模式选择[J].辽宁工学院学报(社会科学版).2002(03)
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"
养老保险政策问题与对策研究四、大势情况：如果大盘当天急跌，破位的就更不好，有涨停也不要追在一般情况下，大盘破位下跌对主力和追涨盘的心理影响同样巨大，主力拉高的决心相应减弱，跟风盘也停止追涨，主力在没有接盘的情况下，经常出现第二天无奈立刻出货的现象，因此在大盘破位急跌时最好不要追涨停。而在大盘处于波段上涨时，涨停的机会比较多，总体机会多，追涨停可以胆大一点;在大盘波段弱势时，要特别小心，尽量以ST股为主，因为ST股和大盘反走的可能大些，另外5%的涨幅也不至于造成太大的抛压。如果大盘在盘整时，趋势不明，这时候主要以个股形态、涨停时间早晚、分时图表现为依据。五、第一个涨停比较好，连续第二个涨停就不要追了理由就是由于短期内获利盘太大，抛压可能出现。当然这不是一定的，在牛市里的龙头股或者特大利好消息股可以例外。
1、积极的财政政策与适度宽松的货币政策的调控功能及效果分析2、我国银行业个人理财业务发展前景研究3、我国银行业信贷资产证券化研究4、经济全球化条件下中国保险监管制度创新5、我国私募基金的发展问题研究6、我国农民养老保险体系的研究7、河南省小额信贷业务开展情况调查分析8、中国的金融开放与金融危机传导的防范9、中国民营经济发展的金融支持研究10、论我国外汇储备高速增长的危害和对策11、小额农贷在运行中存在的问题与建议12、不完全对称信息条件下小额贷款需求者的行为选择问题研究13、保险销售误导现象研究14、论保险业与银行业的渗透、竞争与合作15、我国保险资金运用的风险分析及对策16、我国金融风险的防范与化解研究17、基于次贷危机启示的我国金融风险防范机制研究18、中国企业债券市场发展问题研究19、积极财政政策与扩大内需的关系探讨20、积极财政政策的国内外比较研究21、财政政策与货币政策的配合规律研究22、关于增值税转型改革的思考23、利率市场化对商业银行经营的影响24、我国金融监管体系存在的问题及完善对策25、我国商业银行不良资产现状与成因分析26、我国建立存款保险制度的思考27、我国住房抵押贷款证券化的思考28、论转轨时期中国货币政策的特点29、我国中小企业发展的现状、问题及对策30、我国中小企业发展的金融支持研究31、我国股票市场的投资者结构研究32、大小非解禁对我国股票市场影响的实证分析33、我国中央银行金融监管的模式及运作分析34、金融危机下我国中小企业的应对策略35、股指期货交易制度对中国股票市场的影响研究36、新农村建设下河南省小额信贷的发展问题研究37、完善农村金融服务体系的思考——基于某一地区的实际调查与分析38、金融全球化对中国金融发展的影响与对策39、全球金融危机对中国经济发展的影响及对策40、中国的金融开放与金融危机传导的防范41、家族企业融资的制度变迁与路径依赖42、关于金融创新与金融风险关系的探讨43、支持县域经济发展的金融政策研究44、宽松的货币政策对商业银行经营模式的影响分析45、我国信用卡业务发展趋势分析46、我国中小银行竞争力探讨－－以××银行为例47、银行并购与中国银行业的应对策略48、我国商业银行市场风险初探49、我国金融机构风险管理问题研究50、中国风险投资业的问题与对策研究51、开放经济条件下金融风险传导机制研究52、美国金融危机对我国保险业的影响和启示53、农民工的社会保险问题研究54、汽车保险欺诈及其防范对策研究55、我国机动车辆保险市场的竞争特点及对策56、保险欺诈行为的博弈分析57、综合经营趋势下我国银行保险的创新发展58、金融监管的发展趋势与理性选择59、中国证券市场监管问题研究60、中小企业融资机制研究61、新时期农村金融业发展策略研究62、创新和完善农村社会保障体系研究63、美国次贷危机对中国的影响与启示64、论通货膨胀的危害与治理对策65、金融危机下我国货币政策转变的效应研究66、我国股票市场大幅波动的成因及对策67、关于完善农村信用社体系改革和强化管理的思考68、我国保险市场发展趋势研究69、我国金融监管体系存在的问题及完善对策70、国有企业的资产重组与资本市场的发展71、中国上市公司过度扩张问题研究72、保险资金运用问题研究73、我国商业银行不良资产现状及成因分析74、混业经营的风险分析75、跨国公司战略联盟的跨文化风险及对策76、新形势下我国外汇储备规模的探讨77、跨国公司投资对我国产业结构的影响78、巴菲特投资管理策略研究79、我国票据市场的现状及完善措施80、企业并购的风险及防范81、金融市场的内在经济特征与金融危机82、商业银行中间业务创新与发展83、我国垄断性行业暴利的来源、影响及治理对策84、我国证券投资基金的运作风险研究85、银行并购后的整合问题探析86、农村信用社风险的形成及防范措施87、西方国家金融监管的新趋势及对我国的启示88、利率市场化后企业投融资策略的调整89、如何看待我国资本项目的开放与管制90、对我国人民币汇率制度变动的认识91、论农村信用社制度创新92、银行业并购对货币政策的影响93、中小企业发展的金融思考94、人民币汇率的历史回顾与现状分析95、我国社会保障制度目前存在的问题及对策96、论我国货币政策最终目标与财政政策目标的协调97、商业银行信贷风险的成因及防范98、试论我国外汇储备规模的合理限度及其完善对策99、论我国信托投资业的问题与改革对策100、对企业重组后的支撑体系——社会保障制度问题的研究以上是一些金融专业的毕业论文题目。你可以选一个写，范围越小越好，你也可以加我，我帮你写一份。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"
无论是发达国家，还是发展中国家，都面临或即将面临同样的问题，人口老龄化的挑战。在“银发浪潮”的冲击下，以现收现付制为基础的公共养老金支付危机日渐加深。如不加以化解，人口老龄化高峰到来后，潜在危机极有可能酿成现实风险。有鉴于此，上个世纪90年代以来，各国纷纷采取措施，对这一制度进行改革。了解这些国家养老保险制度的历史变迁、发展趋势，借鉴其成功经验，对于完善我国养老保险体系、创新养老模式、制订政策，具有重要意义。上个世纪90年代，我国才开始建立养老保险制度。在制度设计方面，我们借鉴了国外一些国家的做法，也因特殊的国情有着特定的改革道路和政策选择。十四届三中全会提出，我国要逐步建立了社会统筹与个人账户相结合的基本养老保险体系。经过近二十年的探索，社会保障工作取得了很大的成就，但还面临一些突出问题，人口老龄化程度不断提高，养老基金的支出压力越来越大，养老保险体制的潜在风险越来越突出，直接影响到各项改革的顺利进行。本课题就是要认真总结我国养老保险体系改革的经验与教训，立足中国国情，借鉴国际经验，推动我国养老保险事业的改革与发展。论文充分借鉴国内外社会保险的理论成果和实践经验，采取理论紧密联系实际、实证与规范相结合的研究方法，从理论到制度，从历史到现实，从国外到国内，多角度审视了我国养老体系改革中存在的问题，探索适合中国国情的养老保险模式与制度，提出了进一步完善我国养老保险体系的政策建议。全文由导论、养老保险制度、养老保险模式的运行机制、中国养老保险制度存在的问题与完善现行制度的政策建议等部分构成，共九章，约13万字。第一部分导论。介绍论文写作的目的和研究范围，国内外的研究现状，研究方法，论文的结构安排及主要结论。第二部分运行机制由《全球养老保险制度综述》、《养老保险模式的运行机制》、《模式转轨的路径选择》、《转轨成本与筹资分析》等四章组成。侧重于养老模式的经济学描述，运行机制比较，模式选择引发的问题及其争议，养老保险制度的历史变迁，转轨模式的路径选择及其筹资成本的比较分析。第三部分制度选择与政策建议由《我国养老保险制度》、《我国养老保险模式、问题及政策选择》、《国家储备基金》、《个人账户基金》、《企业年金》等五章组成。本部分重点分析中国养老保险制度的变革历程与成就、“统账结合”基本养老保险模式的评价、现行养老保险制度存在的问题，以及完善我国养老保险制度的若干政策建议。通过论文的研究，力求在有中国特色的养老保险体系、国家储备基金的投资运营、企业年金以及个人账户基金的制度安排与模式选择等四个方面有所突破与创新。本文对于养老保险模式与制度研究的主要贡献主要有以下几点：1、现收现付制和基金积累制相结合，鼓励自愿性的职业年金计划和个人养老储蓄，建立多层次的养老保险体系是世界各国养老制度改革的方向。这种模式实现了管理多样化（公共管理和私人管理）、筹资多渠道（劳动力和资本）和投资分散化（股权和债券，国际和国内），有利于化解养老金的管理、筹资与投资运作过程中存在的风险。论文分析了基本养老保险模式的运行机制以及模式运行面临的问题，提出任何单一的养老模式都存在较大的风险，也有许多难以克服的障碍，多支柱、多层次的养老体系是最稳妥的制度安排。2、从现收现付制向部分积累制或多支柱模式转轨是大势所趋。论文对典型国家的不同转轨模式的利弊进行了深入分析，提出制度转轨有高度的路径依赖，转轨成本是制约一国养老制度改革的重要因素，并对各种化解转轨成本的措施进行比较分析。如果一国公共养老金规模相对较小，制度的转轨成本问题并不突出。如果采用NDC模式，基本体系仍然是现收现付制，不存在转轨成本问题。相反，如果采用拉美模式，在改革过程中无一例外地遇到一个现实而严峻的转型成本问题，或一个稳妥的过渡方案如何设计的问题。养老金隐性债务较为沉重的国家正面临从现收现付体系向多支柱或积累制体系转轨的困难。一些国家的改革经验表明，养老体系的模式转换有高度路径依赖，一旦一国已经实行现收现付制体系，体系已趋于成熟，要完全转型非常困难，甚至是不可能的，改革面临大量的隐性养老金债务、转轨成本，以及围绕旧体系发展起来的各种政治阻力。从各国实践情况看，无论是隐性债务，还是转轨成本，都可以通过提高缴费率，推迟退休年龄、调整养老金替代率、严格领取条件等技术手段适度缩减。尽管如此，转轨成本毕竟是一笔很大的公共债务，必须采取有力的措施来筹集资金，以确保制度转轨的顺利实施。这些国家面临的问题，为中国的改革提供了宝贵经验。论文提出，值得中国借鉴的国际经验是：最好在覆盖面、隐性债务和转制成本上升到难以解决之前选择一条正确的改革路径，通过多种渠道包括依法划转部分国有资产充实社保基金，只有这样不断完善我国的养老保险体系。3、我国社会保障体系存在的诸多问题中，有些是社会经济发展过程中深层次的原因引起的，需通过深化改革加以解决；有些是当初时机不成熟，使某些项目，如机关、事业单位、农村养老保险等改革相对滞后，现在应组织力量加强研究；也有些是由于我们工作或管理上的原因造成的，必须着力加以改进。论文指出，我国养老保险体系下一步的改革应重点解决两个突出问题，一是资金缺口，二是管理体制。当前与今后一个时期，完善养老保险的重点是扩大养老保险的覆盖面，加快事业单位养老保险的改革步伐，逐步做实个人账户基金，划转国有资产充实社会保障基金。同时，建立起一个有效的基金管理与投资运营体系。4、个人账户“做小做实”，有利于明晰个人账户所有权。个人账户基金经过历年积累和投资运营，其储存额成为养老金的重要组成部分，保证了一定的替代率水平，为个人退休生活提供一定程度的保障。论文指出，个人账户制度的完善面临两个基本问题：首先，做实个人账户是“钱”的问题；其次，个人账户基金投资运营是“体制”的问题。这两个问题关系到基本养老保险的制度设计能否实现其初衷：既发挥社会统筹的共济功能，又实现个人对其养老承担责任。5、公共养老金支付压力问题出现已久。试行国家储备基金之前，各国政府曾经多方寻求缓解之法，这些办法包括：提高缴费率，延长法定退休年龄，严格领取措施，降低养老金水平等等。实践证明，这些办法对维持现收现付制的运转发挥了一定作用，但无望从根本上化解未来危机。在这种背景下，建立储备基金，成为一些国家新的选择。就其性质而言，国家储备基金与我国的全国社会保障基金极为相似，其改革经验颇有借鉴价值。论文指出，完善储备基金需解决以下问题，一是法制环境，修订投资办法，放宽管制，由严格限量监管逐步过渡到谨慎人规则；二是资金来源，随着财政收入的增长，预算拨款应逐年增加，启动国有资产的划拨工作，补充全国社保基金；三是机构定位，人事薪酬等问题应根据社保基金的实际情况以及事业发展的需要，逐步加以解决。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"
基本养老保险是社会保障体系的重中之重,基本养老保险制度的成败关系到一个国家政治、经济的稳定与发展。下面是我为大家整理的基本养老保险论文，供大家参考。
范文一：统筹城乡居民基本养老保险问题探析
统筹城乡居民基本养老保险事业的新发展，是十八以来我国“全面建成小康社会”的重要举措，也是深化养老保险事业发展的必然要求。本文立足于对我国养老保险事业的认识，就筹城乡居民基本养老保险中存在的问题做了如下具体阐述，并由此提出了几点应对策略。
一、统筹城乡居民基本养老保险中存在的问题
1.统筹层次低，各级财政投入不足。
首先，省、直辖市的养老保险基金的统筹模式主要是“个人缴费”、“ *** 补贴”和“集体补助”。对于各基层县市、区而言，个人缴费基金储存于财政专户之上，这就使得这部分基金难以实现统筹使用，也无法有效实现保值增值。而“ *** 补贴”和“集体补助”两部分支付方式，一方面加重了 *** 的财政压力;另一方面也让 *** 面临巨大的风险，对城乡居民基本养老保险的长久化推进极为不利。其次， *** 补贴主要源于三级 *** 中央、省、市县的基金投入，但在省、市县级方面，财政出资相对较少，且对于县级 *** 的补贴采用“依据指标划拨”的方法。对于一些贫困县市， *** 补贴的压力较大。财政吃紧，出现“寅吃卯粮”的问题。
2.养老保险制度衔接问题突出，制度激励作用欠缺。
首先，在制度衔接的过程中，缺乏对实际情况的综合考虑。如：一些被征地的农民，其不仅享受了“新农保”的基础养老金，而且也享受了被征地农民养老保险。其次，在城乡居民基本养老保险制度的衔接中，一些试点地区逐步形成了具有地方性的制度模式，若与现行城乡居民养老保险相衔接，势必存在衔接的苦难。再次，制度的激励作用欠缺，并具体表现为：一是对于多缴费参保人的激励比较欠缺，尚未实行“多缴多补”的有效激励机制;二是对于缴费年限长的参保人员，制度激励作用不明显，各省市也尚未出台相应的政策，对缴费年限长的参保人员给予更多补贴。
3.居民参保意识淡薄，制约统筹工作的稳步推进。
从实际来看，我国城乡居民养老保险统筹发展仍存在较大阻力，这一方面就来源于城乡居民参保意识相对比较淡薄。首先，在传统养老方式的影响之下，城乡居民养老保险制度缺乏一定的群众基础，部分城乡居民对其不够重视;其次，一些城乡居民认为缴费时间长，且收益比较小，这就在很大程度上弱化居民参保的积极主动性。因此，社会诸多因素和观念的影响之下，我国积极推进城乡居民基本养老保险统筹发展仍是一个过程，需要进一步建立广泛的群众基础，提高城乡居民参保的意识。
二、强化统筹城乡居民基本养老保险的策略
1.进一步明确财政补贴产权，维护好城乡居民的合法权益。
当前，城乡居民基本养老保险模式中的个人缴费难以统筹使用，存入于个人账户之中。但对于 *** 补贴部分，是不能继承的。这就要求，对这部分不能继承的基金的归属权进一步明确，并通过审理专门的账户，并建立“分类补贴”的方法，对其进行有效管理和再分配。如，依据参保人员的缴费年限，对其相关的养老保险福利进行延伸。诸如参保者在养老金的领取之前出现死亡，那么可以依据投保者的缴费年限所在的分类补贴标准进行补贴，确保城乡居民的合法权益。
2.逐步完善财政支援机制，做到财政投入充沛。
当前，城乡居民基本养老保险统筹面临各级财政投入不足的问题。因此，逐步完善财政支援机制，做到财政投入充沛，实统筹发展的重点。地方经济发展存在较大差异性，一方面要确保城乡居民保险基金做到“专项利用”;另一方面要结合各地方的实际情况，在承受能力范围之内，遵循“弹性原则”，强化 *** 的财政支撑。
3.妥善处理好养老保险制度衔接问题，推进统筹工作新进展。
城乡居民基本养老保险是新型农保与原城市养老保险的融合，如何实现各养老保险制度的有效衔接，直接影响到城乡养老保险统筹发展。因此，要进一步妥善处理好养老保险制度衔接问题，确保城乡居民基本养老保险制度与其他养老保险制度相融合。一方面，制度衔接要确保公平、公正，这是统筹发展的重要前提;另一方面，建立多层次的城乡保险体系，为城乡居民基本养老保险事业的统筹发展创造良好的内外基础。总之，统筹城乡居民基本养老保险制度，是党的十八以来我国全面建成小康社会的重要之举。统筹城乡居民基本养老保险面临诸多问题，特别是在财政投入、制度衔接等方面，问题的存在极大地制约了城乡居民基本养老保险事业的统筹发展。
范文二：逃费现象下的
一、基本养老保险逃费现象的成因分析
目前，养老保险制度还存在一定的缺陷，还有很大的完善空间，一方面，养老保险制度的覆盖不是非常全面，部分地区的养老保险资金收缴会成为死角，这就会使人们产生不平衡的心理，这也是逃费现象的导火线。另外，养老保险制度的设计的公平性还有待提高，目前的这种制度是有地域、行业、身份之分的，而且个人的权益分配也不是太合理，从而影响基本养老保险收缴资金的公平顺利进行。再者，基本养老保险资金的收缴率也不是非常合理，收缴率偏高，这会给人们带来经济压力，从而影响他们缴费的效率。
二、解决基本养老保险逃费现象的对策研究
我们已经初步了解到基本养老保险逃费现象的不良影响，改善这种现象对社会的和谐发展来说是势在必行的，所以，我们需要不断探索出相应的解决对策，以便于有效避免这种现象的发生。
1.健全基本养老保险收缴的法律制度
在如今的这种法制社会，不管是何种性质的资金收缴，都需要做到“有法可依、执法必严、违法必究”，所以，在解决基本养老保险逃费这一现象时，首先要将相关的法律制度健全，最大限度地阻止非法人员钻法律的空子。另外，依据外国许多基本养老保险执行顺利的案例来看，健全的法律制度是基本养老保险正常收缴的重要保障。所以，国家及相关 *** 部门一定要健全基本养老保险收缴的法律制度，让正常的资金收缴具有法律权威的保护，而且用法律手段惩罚逃费现象更能体现基本养老保险基金的神圣不可侵犯。当然，基本养老保险的立法层次也要相应提高，从而引起更多人的重视。逃费人员需要负的法律责任也要有足够的力度，起到警示的作用，要具有确保他们不会再犯的权威性。因此，健全养老保险的法律制度是解决逃费现象的有效对策。
2.制定完善的基本养老保险收缴制度
制定完善的基本养老保险收缴制度，能够给人们一个公平合理的缴费制度，让大家自觉遵守制度，达到公民自觉缴费的效果。首先，制定的制度要公平合理，一视同仁，不能有徇私舞弊的现象发生，同时，制定的制度还需要具有普遍性，让所有公民都缴纳基本的养老保险资金，所制定的制度也要具有广泛的覆盖性，才能服民众。当然，缴纳了基本养老保险基金，就必须享有相应的权利，要让公民的老年有所保障，才能让他们从心底里愿意为自己的老年投资。另外，养老保险收缴的资金要适度，需要缴纳的资金要在他们能承受的能力范围之内，如果超出了他们的能力范围，会对他们的正常生活造成压力，久而久之，这种制度必然会引起民愤，也不能确保我国养老保险的可持续发展，更不能让社会和谐的发展。所以，国家及相关 *** 要有效解决基本养老保险逃费的现象，还需要建立完善的收缴制度，才能保障养老保险的顺利进行。
3.加强基本养老保险收缴的监督管理制度
有了健全的法律以及完善的收缴制度的支援，还需要相应的管理制度严格管理相关的执行人员，才能确保我国养老保险的可持续发展。首先，在执行养老保险相关制度时，要加大稽查监督制度，确保执法人员能够公正地处理逃费现象，同时也要严格执行基本养老保险的收缴制度。其次，在如今的资讯化时代，也要顺应时代的发展趋势，加强资讯化管理，我们可以将相关的收缴资金的资讯录入计算机，然后收缴双方也可以通过计算机进行操作，能够有效提高工作效率。而且计算机能储存的资讯也是非常庞大的，可以节省基本养老保险管理中人力、物力资源的浪费。再者，在这种监督管理机制中，也要有相应科学适当的奖惩制度，鼓励遵循制度的人，也大力惩罚逃费的人，这样，可以有效激励更多的人遵守相应章程，降低逃费现象发生的频率。
三、结语
总之，基本养老保险资金的收缴是我国养老保险可持续发展的重要保障，国家及相关 *** 部门一定要严格执行，最大限度地降低养老保险逃费现象，确保社会的协调发展，同时，这也是我国公民养老的最大保障。同时，我们还需要将有效的解决逃费现象的对策尽快地落到实处，为基本养老保险基本的正常执行提供有力的支援，这也是促进我国市场经济不断完善的有效手段，可以保障我国全社会的和谐发展。
现在智慧养老面临的主要问题，一个是科学技术的问题，再一个是资源短缺的问题。
目前面对的问题有以下几点
行业主要上市公司：目前国内智能养老行业的上市公司主要有延华智能(002178)、万达信息(300168)、易华录(300212)、康泰医学(300869)、九安医疗(002432)、爱侬养老(870925)、冠新软件(834376)等。
本文核心数据：人口结构、市场规模、养老模式、竞争格局
行业概况
1、定义
智能养老也叫智慧养老，是指融合应用健康医疗电子、物联网、云计算、大数据、移动互联网等信息技术和产品，采集人体体征、居家环境等数据，实现家庭、社区医疗机构、健康养老服务机构、专业医疗机构间的信息互联互通和分析处理，提供智能化、个性化、多样化产品和服务，满足人民群众日益迫切的健康养老需求。
根据工信部、民政部和国家卫健委三部门联合发布的《智慧健康养老产品及服务推广目录(2020年版)》分类，我国智能健康养老产品主要包括：可穿戴健康管理类设备、便携式健康监测设备、自助式健康检测设备、智能养老监护设备和家庭机器人五大类。智能健康养老服务主要包括：慢性病管理、居家健康养老、个性化健康管理、互联网健康咨询、生活照护、养老机构信息化六大类。
2、产业链剖析：产业链条长，涉及行业多
根据前瞻分析，智能养老的服务链上游有物联网、云服务等先进技术供应;智能设备的芯片、传感器等核心零部件供应，以及护工培训和养老金融等服务;其中先进技术和智能设备核心零部件供应是智能养老主要区别于传统养老的部分。
产业链中游即各种智能养老产品与服务供应商，下游即居家养老、社区养老与机构养老这三大类养老需求市场。
行业发展历程：起步较晚，已进入快速发展阶段
国内智能养老行业起步相对较晚。2007年，中国建筑业协会智能建筑分会副会长胡黎明发表《新型数字化居家式养老社区解决方案》，提出“数字化养老”;2010年，学术界开始运用“信息化养老”概念;2011年，出现“科技养老”概念;2012年，全国老龄办首次提出“智能化养老”的概念。
根据目前的技术和经济状况判断，2015-2017年左右为产业的培育期。在此期间，适应养老产业的法规、政策、标准和创新体系及可信交易环境将逐步建立，众多企业将不断推陈出新。2018-2020年左右将是产业的推进期。在此期间，适应智能养老产业的各类企业基本建立，创新的智能养老服务模式不断涌现，投融资市场十分活跃。智能养老产业发展的重要转折点为2021年左右。2021年以后，基于网络的无形市场规模会逐渐接近传统的有形市场规模，智能养老产业在此时进入快速发展阶段。
行业政策背景：政策持续加持，长期利好行业
人口老龄化趋势背景下，中央层面陆续出台相关政策推进智能养老，2011年9月17日，国务院发布《中国老龄事业发展“十二五”规划》提出：加快居家养老服务信息系统建设，做好居家养老服务信息平台试点工作，并逐步扩大试点范围。
此后在《关于加快发展养老服务业的若干意见》《关于鼓励民间资本参与养老服务业发展的实施意见》等多个政策中提到“养老服务信息化建设”的字样。
2013年，全国老龄委专门成立了“全国智能化养老专家委员会”为我国智能养老服务事业与产业发展把脉导航;2015年国务院印发《关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》，明确提出了“促进智慧健康养老产业发展”的目标任务。2017年发布的《智慧健康养老产业发展行动计划(2017-2020年)》提出，要加快智慧健康养老产业发展并规划了相关目标。
2021年，工信部、民政部和国家卫生健康委发布《智慧健康养老产业发展行动计划(2021-2025年)》提出，要进一步促进智慧健康养老产业发展并制定相关目标。这些利好政策与信息，意味着智能养老已经开始上升到国家战略层面。
行业发展现状
1、老年人口占比持续上升，“银发经济”蓬勃发展
——人口老龄化程度加深，居民健康关注度上升
从人口年龄构成来看，近年来我国15-64岁人口占比持续下降，65岁及以上人口占比逐年增长，人口老龄化问题不断加剧。根据国家统计局公布的数据显示，2020年我国0-14岁人口占比为，15-64岁人口占比为，65岁及以上人口占比为。2021年，根据国家统计局发布的《中华人民共和国2021年国民经济和社会发展统计公报》公布的初步统计数据显示，截至2021年底，我国65岁及以上人口占比突破14%，达，人口老龄化程度持续加深。
人们对健康保险的关注度在不断提升。近年来，中国健康险保费的收入一直保持增长的态势，2011-2020年，中国健康保险市场保费收入由692亿元上涨到8173亿元，特别是2020年，新冠肺炎疫情加快了健康保险市场行业发展的速度，2020年健康保险收入增速高达。2021年，我国健康保险收入再次提高，达8447亿元，反映出中国对身体健康的关注度不断提高。
——养老机构数量增长，老年人消费需求增长迅速
为应对日益加剧的老龄化趋势，我国近年来养老机构建设力度和提质升级力度不断加大，养老服务水平持续提升。过去5年来，我国养老机构建设迎来快速增长。截至2021年底，我国提供住宿的养老机构有万个，提供住宿的养老机构床位数量达到万张。
注：2018年之前的养老机构及床位统计口径为老年人与残疾人服务机构，2019年开始将老年人服务机构单独进行统计。
据全国中老年网的调查，中国城市45%的老年人拥有储蓄存款，老年人存款余额2016年超过17万亿元，人均存款将近8万元。预计到2020年，老年人的退休金总额将超7万亿元。2016年，中国老年康养产业市场消费需求在5万亿元以上。但根据不完全测算，2016年为老年人康养生活提供的产品在5000亿至7000亿元，需求持续旺盛，但有效供给不足。随着康养产业的供给不断增加，2030年中国老年康养产业市场消费需求将达到20万亿元左右。
2、中国智能养老行业模式分析
——目前以“9073”为主，“社区”及“居家”模式增长空间大
目前，我国推行的养老模式有两种，即“9064”与“9073”。其中，“9064”模式是由北京提出，即90%的老年人在社会化服务协助下通过家庭照顾养老，6%的老年人通过政府购买社区照顾服务养老，4%的老年人入住养老服务机构集中养老。我国推行的另一种养老模式是“9073”模式，这一模式最早在“十一五规划”中由上海率先提出，即90%的老年人由家庭自我照顾，7%享受社区居家养老服务，3%享受机构养老服务。
参考日本与美国的经验，在支付制度与养老建设方面给予我国很多的启示，考虑到我国目前的现状，未来居家养老模式或将成为主流趋势，社区养老和机构养老将成为重要的补充。目前我国主要的养老模式为“9073”模式。
根据2021年底发布的《中国城市养老服务需求报告(2021)》，城市居民愿意选择居家养老的占，居家养老意愿占比已明显下降，社区养老和机构养老的需求比例则提升，分别为和。
——以居家为基础，社区为依托，机构为支撑
在居家养老中，智慧设备和科技产品是家庭成员的辅助。由于居家养老是我国目前的主要养老服务方式，因此，居家养老市场需求巨大，从而导致市场对智慧居家养老产品的需求也特别大。而以居家养老为目标市场的智慧居家养老产业门槛低，商业化成功可能性大，易于带动整个产业链，所以处在优先发展的地位。
我国的养老行业以居家为基础，社区为依托，机构为支撑，三种模式相辅相成，互相影响。
3、智能养老行业市场规模快速增长
近年来，随着中国人口老龄化的加重，开始了银发经济的发展，我国智能养老行业发展方向进一步明确，产业规模不断扩大。根据清华大学互联网产业研究院发布的《2019年智慧养老产业白皮书》，2014年我国智慧养老产业市场规模为万亿元，2020年我国智慧养老产业规模突破4万亿元，增长迅速。前瞻结合历年来智能养老在整体养老市场的渗透情况进行初步测算，2021年中国智能养老产业市场规模或达万亿元。
行业竞争格局
1、区域竞争：示范企业集中于经济发达地区
国家三部委公布的五批次共计203家智慧健康养老示范企业中，可以看出来我国的大部分省份都已经发展了智能养老试点，但是这些试点普遍集中于城市而非农村，且发展较好的试点主要集中于北京、山东、上海等发达地区，中西部地区智能养老发展起步晚、程度低的特点显著。
2、企业竞争：信息科技类公司占比最高
国家三部委公布的五批次共计203家智慧健康养老示范企业中，包括76家信息技术公司和37家医疗科技公司，占据了整个市场的半壁江山。
在智慧健康养老示范企业中，信息科技类公司占比最高，达38%，主要系信息科技类企业拥有以下优势：(1)强大的自主研发能力，为企业的可持续创新提供坚强动力;(2)丰富的信息资源优势，为养老产业提供专业优质的智能化服务;(3)成熟的养老产品、服务和系统，能够进行市场化推广和运营;(4)清晰的运营模式和盈利模式，基本实现可持续发展。
3、产品竞争：智能检测设备入围数量最多
2020年9月，经地方推荐、专家评审等，工业和信息化部、民政部和国家卫生健康委制定了《智慧健康养老产品及服务推广目录(2020年版)》，其中入围智慧健康养老产品推广目录名单的产品一共有118件，细分品类有20种，其中智能康复设备和智能检测设备以及社区自助体验设备入围数量最多，分别为21件、14件和10件。
注：截至2022年6月，官方尚未发布2021年版《智慧健康养老产品及服务推广目录》。
根据《智慧健康养老产品及服务推广目录(2020年版)》，其中入围智慧健康养老服务推广目录名单的服务一共有120种，细分品类有6种，其中居家健康养老服务和生活照护服务以及养老机构信息化服务入围数量最多，分别为39件、23件和18件。
行业发展前景及趋势预测
1、智能养老市场规模将全面爆发
2、智能养老行业四大发展趋势：人性化、适老化、结合线下、医养结合
互联网技术的应用可辅助整体养老产业，提供更个性化及针对性的服务，但目前我国智能养老产业部分产品及服务无法满足老年人多元化的需求、产品两级分化严重等问题发展仍存在不足。
随着我国人口老龄化的加快，智能养老产业将向服务产品人性化、健康管理结合线下、医养结合等方向发展，建立一体化管理的产品结构及服务体系。
更多本行业研究分析详见前瞻产业研究院《中国智能养老行业市场前景预测与投资战略规划分析报告》。
在中国智慧养老尚属一个新兴产业，需要走一段比较长的不断探索的路程，结合我国养老的实际情况，智慧养老在其发展中还存在诸多瓶颈。小编认为主要有如下几个方面的问题：体制改革滞后，产业事业边界不清。国家在顶层设计上还没有明确界定老龄服务事业和产业的界限，譬如在老龄服务市场，还没有完全明确政府“兜底”的服务对象及相应标准，产业和事业的界限还不清晰，民营养老机构和“事业体制、产业化经营”的公办养老机构在不平等的环境下竞争，扭曲了市场价格，制约了民营养老机构的发展。此外，资源配置机制和市场化要求之间矛盾尖锐，资源配置机制混乱、条块分割、部门利益、行业壁垒，与市场化发展之间矛盾突出，导致老龄服务市场资源浪费和效率低下问题明显，影响和制约了老龄服务业的市场化进程。市场化程度低，产业链条尚未形成。长期以来，中国养老、医疗等老年人最主要的老龄服务需求，主要由公办养老机构或医疗卫生机构来满足，老龄服务业发展的时间比较短，市场化程度严重不足。产业发展无序，市场发展集中度差。产业分散，行业发展结构失衡。主要表现在：一是老龄服务业内部的各个行业之间发展程度差异较大。同时，是行业内部发展无序，市场集中度差。如老年养护服务业中，目前发展较快的是高端的养老服务机构，但绝大多数普通老年人需要的中低端养老机构发展较慢;供养型养老机构发展较快，护理型养老机构发展较慢;另外地区、城乡之间的差异也很明显，东部、城市地区养老服务业发展较快，中西部、农村地区养老服务业发展缓慢。
隔代 教育 与亲子教育一直是我国 家庭教育 的两种基本方式,共同对孩子的健康成长产生重要影响。下面是我为大家整理的隔代教育论文，供大家参考。
摘 要 随着经济社会的发展，许多年轻父母已经没有时间和精力去教育自己的孩子，隔代教育成为近年来经济变速发展凸显的一种社会现象，本文正是基于这样达到问题，阐述隔代教育的利弊，从教育方式和理念来分析其原因，并提出相关的策略。
关键词 隔代教育 利弊 教育方式 理念
中图分类号： 文献标识码：A
中国教师报《幼儿教育周刊》第31期提出了隔代教育时代来临，并发表了评论员 文章 ――隔代教育“隔”住了什么?作为一名从事幼儿师范教育的教师，面对隔代教育时代的来临，需要积极地去应对隔代教育的挑战。随着经济社会的发展，人民生活节奏加快，自我实现的意识增强，生存竞争的压力日益加剧，不管是城市的“白领”，还是农村的“来城务工群体”，越来越多的年轻父母不得不把孩子交给祖辈来带养，这样的社会现实，促使祖辈们承担起更多对孙辈的教养职责，而隔代教育作为近年来经济搞速发展凸显的一种社会现象，正在对众多 儿童 的成长产生不可忽视的影响。
1问题与现象之辩
暂时对隔代教育的优劣不予置评，而对隔代教育应以一种社会现象而非社会问题进行定性。之所以这样说是因为在我国，甚至全世界隔代教育的出现都是不可避免，可以说隔代教育的出现是必然的。细究隔代教育出现的原因，我们不难发现以下几点：
(1)在城市，双职工家庭占了多数，许多父母根本没有时间和精力来照顾小孩;在农村，迫于生存压力，很多年轻的父母背井离乡来到城市务工，由于经济、入学、生活习惯等原因，将小孩交给留在家乡的父母亲教育，随着我国城市化进程发展迅速，留守儿童的数量迅速增加(达7千万)，隔代教育问题也就显得十分凸显。
(2)长辈在教育晚辈时有天然的优势，这也就是出现隔代教育的客观原因。一方面，长辈对教育小孩有 经验 ，这种经验是年轻父母所没有的。另一方面，长辈对晚辈的疼爱也使得他们在教育小孩时表现出更多的爱心和兴趣，与其请别人来带小孩，不如让自己的父母帮助自己。
现代社会“四二一”的家庭结构也间接导致了隔代教育现象的出现。随着计划生育国策的贯彻，“四二一”型的倒金字塔式的家庭结构也成为普遍的现象，许多老人退休后跟随自己的儿女生活，也就顺其自然地帮着他们带起了小孩。隔代教育是必然出现的社会现象，我们不能将其当成一种社会问题一棍子打死，更不可能设法通过某种手段杜绝它的出现，给予高度关注。
2利弊之辩
隔代教育的利与弊，对整个社会来说，是备受关注的一个话题，特别是由于城市化进程发展迅速，祖辈群体的存在现状，隔代教育对幼儿的成长上的影响是弊大于利的，所以我们必须优化隔代教育，取其精华去其糟粕，在现代教育模式的基础框架下，避免隔代教育的不足，让教育和临代教育相互结合，取长补短，形成有利于孩子成长的家庭教育模式。
(1) 隔代教育造成“隔代亲”是父母永远的“心头痛”。根据发展心理的研究成果，婴儿期最重要的任务是要获得信任感，而这种亲密与信任的培养是在2岁之前培养起来的。如果父母在小孩成长的关键期“失位”或者“错位”，以后要建立起这种亲密感可能就十分困难。由长辈教育长大的小孩往往在回到父母的身边后，表现出生疏甚至是排斥等不良反应，这种隔阂是对小孩发展不利的。
(2) 家庭教育方式有民主型、放纵型与专制型几种，在民主型家庭中长大的小孩往往表现出最健康的心理特征。而通过隔代教育长大的小孩可能表现出娇惯、自卑、暴躁、不安全等不良性格特征。家养而不教，在这样的教养模式中，经常出现溺爱、放纵或是专制等教养方式。在小孩成长的关键期，如果他们得不到正确的引导与教育，往往会出现许多不良性格，而这也是在以后的教育中很难纠正的。
(3) 观念的撞击是隔代教育不可避免的话题，传统与现代的争论在隔代教育的家庭中更为激烈。长辈的教育观念往往陈旧，甚至是有点不合时宜，在老旧教育观念的影响下，作为教育成果的孩子就有可能有些“先天不足”，如保守、不自信等都是可能出现的问题。在两代人关于教育孩子的争论中，经常出现两败俱伤的情况，谁都不会妥协，教育就可能成为一场“拉锯战”。
但是隔代教育也并非一无是处，它的优势也得到了大家的认可。显而易见的就是，长辈对小孩有天然的感情，这种情感的优势是教育的最重要的东西。细心、尽力与无私让小孩感受到的是深深的感情与浓浓的爱。在教育小孩方面，老人也能很好地利用自己的经验，一些素质较高、社会经历丰富的老人对孙辈的教育也非常成功。
3教育方式与理念之辩
近年来，中国的家庭教育出现很多严重问题，其中日益普遍的隔代教育问题更令人担忧，这就要求我们更加积极地探索有效的教育方式 方法 ，教师要相互沟通协调好亲子教育与隔代教育的关系，让两者之间形成一种互惠互利的合作关系，形成温馨和谐的教育氛围，特别是教育方法，要反对祖辈家长对孩子的各种需求，他们通常采用简单的、直接的满足方式，忽视在引导孩子获得满足的过程中，让孩子探索学习和接受锻炼的机会，过分强调安全，不敢让幼儿冒险，不利于幼儿自信心和胆量的培养。
在教育理念上，一些祖辈家长视野狭窄，思维僵化，价值观教育观、比较保守，观念过时。祖辈对孙辈的教育往往重情感，轻理智，比较注重身体和生活上的照顾，缺乏对幼儿的思维能力、健康发展的关注，故这不仅需要个体家庭、政府和社会的努力创造良好条件环境，更需要我们更新教育理论，让隔代教育不隔儿童的身心发展，不要让隔代教育隔住儿童的未来。
4隔代教育对策
政府实行政策扶持，推行子女随家长就读
政府首先要进行户籍制度改革，让户籍与学籍脱钩，推行子女随家长工作地就近入学，实行同等待遇。
政府加大投入，改善办学条件，构建社区教育网络
政府加大投入，并实行教育资源分配均等化，取消重点学校和重点班。政府应根据地方学生的数目，建立相应数量的学校，并改善办学条件。
加强教育管理，关注留守孩子真空
政府牵头，各所学校成立专门管理机构，对有隔代教育的学生进行统一管理，比如对学生祖辈进行教育，对学生进行心理健康教育、行为习惯教育和 学习方法 教育等，以减低隔代教育带来的影响。
总之，隔代教育是我国经济转型的必然产物，它有利但更有弊，其原因是两代人的教育方式和教育理念存在着较大的差异，如何降低隔代教育给孩子带来的危害，值得每一位教育工作者认真思考，然后在实践中摸索出一套行之有效的方法。
参考文献
[1] 东子.隔代教养难以替代父母之爱[N].健康报，2009-8-14(004).
[2] 傅晨.试论隔代教育对幼儿个性养成的影响[J].科教纵横，2010(9).
[3] 黄珊，陈小萍.隔代教育研究综述[J].现代教育科学，2007(2).
[4] 何梅.隔代教育在现代家庭教育中的服务功能[J].内江科技，2007(3).
[5] 何突敏.加强对农村“留守幼儿”的教育[J].教育教学研究，2004(6).
[6] 李洪曾.幼儿的祖辈主要教养人与隔代教育的研究[J].家庭与社区教育，2005(6).
[7] 李赐平.当前隔代教育问题探析[J].淮北煤炭师范学院学报，2004(8).
[8] 李雯婷.浅谈农村留守儿童问题一基于隔代教育对其的影响[J].四川教育学院学报，2005(10).
[摘要]：迫于当前繁重的工作压力，越来越多的年轻父母不得不把孩子交给父母照顾，再加上父母退休后闲暇时间多，又喜欢照顾子孙，这样就不知不觉形成隔代教育，那么隔代教育爱多还是害多? 这个问题一直存在争论，既然隔代教育部可避免，怎么样减少隔代教育对孩子产生不利的影响，让孩子健康成长，这才是我们所关注的焦点。隔代教育作为一种客观存在的家庭教育方式，对孩子的个性发展有着极大的影响。
[关键词]：隔代教育 利弊 不容忽视
我们已经进入了一个生活节奏飞速运转时代，生活压力巨大，当孩子出生时怕影响工作，孩子基本都有自己的父母带;年轻父母不能把孩子推给老人，要让孩子同时处在隔代教育和亲子教育两个轨道上成长。祖辈们对孙辈的爱是任何育儿机构或者保姆无法替代的，他们可以为宝宝提供最好的心理支持，给宝宝带来足够的安全感，他们的加入还为年轻父母全身心投入工作奠定了坚实的人文基础。但是隔代教育，爱多还是害多?如何对待利弊?有专家呼吁：隔代教育不能替代亲子教育，既然隔代教育部可避免，怎么样保留隔代教育的长处，减少弊端对孩子产生不利的影响，让孩子健康成长，这才是我们所关注的焦点。
我们来探讨一下，老人教育孩子的利弊和怎么预防隔代教育产生的害处：
隔代教育的优点：
1. 老人有着更加平和的心态。年轻的父母们往往处在一个竞争激烈的环境，生存压力比较大，很容易将工作当中那种紧张的情绪带回家，造成不太和谐的家庭氛围，带给宝宝过多的心理压力，妨碍宝宝健康快乐地成长。但是，祖辈们已经脱离那种激烈竞争的社会环境，他们的心态相对比较平和，加上老年人具有儿童似的心理，这就使得他们特别喜欢宝宝，也更容易融入小宝宝们的游戏，跟宝宝建立比较融洽的关系，为他们实施正确的教育提供了非常轻松和谐的心理基础。
2.拥有更为丰富的生活经验。祖辈在抚养和教育宝宝方面有着丰富的实践经验，他们对宝宝各阶段的发展特点也了解得更准确，尤其在宝宝生病，或者遭遇其他问题时，他们更清楚应该怎么样去做，并且不会像没有经验的父母那样，遇到一点点事情就慌了手脚，相反，他们显得更为淡定。祖辈们这种处事的方式会带给宝宝更多的安全感，同时也能给父母一种心理上的支持，对解决这些问题起着非常积极的作用。
3.为年轻父母解决了后顾之忧。祖辈们对孙辈的爱是任何育儿机构或者保姆无法替代的，他们可以为宝宝提供最好的心理支持，给宝宝带来足够的安全感，他们的加入还为年轻父母全身心投入工作奠定了坚实的人文基础。特别值得一提的是，祖辈们的加入，为那些单亲家庭的宝宝弥补了家庭中父亲或者母亲缺失的问题，为宝宝提供了性别模仿的对象，也为宝宝学习与异性相处提供了锻炼的机会，无形中给予了宝宝正确完整的性别意识教育，对宝宝性心理的健康发展有着深远的意义。
4.传承优秀的 文化 传统。中华民族有许多优秀的文化传统和美德，它们对中国的持续发展有着非凡的意义，而这些优秀的文化传统和美德正在西方文化的融合与影响下逐渐消失，或者失去了原有的味道。老一辈会更多地保有这些传统的文化和美德，有他们参与教育孙辈，宝宝们不仅可以接受先进的文化的熏陶，也有机会更好地传承这些优秀的 传统文化 和美德。
隔代教育的缺点：
1.教师感悟：问题学生祖辈“造”。学校里其他同事也有同感，“老人管教的孩子，在语言表达上比起直接由父母带的孩子要欠缺很多，他们也许有很多想法，但很难形成完整的语言。在生活方面，这些孩子的自理能力相对差。”如果是女孩由祖辈管教，一个突出的问题就是缺乏创造性和安全感。据教育学的一般规律，小学前三年至关重要。因为在这三年里，孩子们将会形成影响他们一生的日常行为习惯，他们的性格、兴趣会在这个时期基本稳定下来。
2.过分溺爱宝宝，阻碍宝宝自我成长。祖辈在年轻的时候，因为生活和工作条件的限制， 对子 女可能没有能够很好地照顾，他们很容易产生一种补偿心理，把对子女的爱以及对孙辈的爱全部集中到孙辈的身上，对宝宝疼爱有加，过分关注，以至于事事代劳，处处迁就宝宝，导致宝宝出现任性、依赖性强和生活自理能力低下等问题。
3.引发家庭矛盾，导致亲子隔阂。宝宝出生的前几年，父母对他的影响至关重要。毕竟，对宝宝来说，父母是他最重要的亲人。如果父母不能陪伴在他的身边，他就很容易产生一种被抛弃的感觉，在他内心深处留下阴影。
怎么样避免隔代教育的带来害处：
1、避免过分的溺爱和放纵，使幼儿过于“自我中心”，影响自我意识的发展，形成自私、任性的不良性格。老人在孩子有不合理的要求时，较多地采取顺从、满足需要的方式和态度，容易使幼儿产生“自我中心”的意识，孩子有了错误也不能及时得到纠正，孩子的不合理的欲望就会无原则的得到满足，即使父母想方设法来改变，有老人那张保护伞的作用，孩子有恃无恐，稍有不合心意就会大哭大闹，以达到非分的要求。
2、老人应避免包办替代和保护，阻碍了幼儿的独立能力的发展，导致了孩子动作发展缓慢，独立能力差，一遇到困难就失去信心，只会叫喊着等别人来帮忙，不会尝试、锻炼，只有哭闹和发脾气。
3、避免隔代教育泯灭孩子天生的好奇心、冒险性和创新精神。老人易受传统思想的束缚，接受新生事物较慢，教育及养育观念相对滞后，多年形成的思维模式和生活方式也不容易改变。他们希望孩子乖巧、听话，稳稳当当不出格，不善于运用科学的、有创造性的方式引导孩子。对于孩子因好奇心而出现的的“捣乱”、“破坏”等。
4、避免老人们的教育意识的缺乏和教育方法的不当，容易使孩子错失形成友好交往和优良品质(如谦让、爱劳动)的良好机会。切忌少外出活动，导致孩子视野狭小，缺乏活力，心理老化。
既然隔代教育不可避免，那就正视隔代教育所产生的利弊，给与孩子健康成长的环境，给孩子美好的童年。
参考文献
[1]《幼儿心理健康教育》刘文
[2]《以积极情绪影响幼儿心理健康论文》王鸽
[3]《幼儿园教育指导纲要(试行)》
[4]《幼儿隔代教育存在的问题及对策》刘虹
隔代 教育 是 家庭教育 中的一种教育方式，主要是指祖辈对孙辈进行的教育活动。下面是我为大家整理的浅谈隔代教育论文，供大家参考。
论文摘要：隔代教育主要是指祖辈对孙辈的教育，它与父母 对子 女的亲子教育共同构成了我国家庭教育的两种主要教育形态。在竞争日益激烈的现代社会，作为学校教育有力补充的家庭教育显得尤为重要。但父母迫于工作、生活和学习的压力，不能把更多的精力和时间放在子女的教育上，许多年轻的父母也没有能力更好地胜任独自教育子女的重任，因此隔代教育越来越在家庭教育中占据重要地位，彰显其积极作用。根据有关部门对我国30个省市的3080个老人家庭进行的抽样调查显示，有58%的家庭在帮助照管孙辈。但是目前我国对隔代教育的看法不是十分恰当，有些认为隔代教育弊大于利，更有甚者认为隔代教育是许多问题 儿童 产生的根源，是导致教育失败的直接原因，抹杀其积极作用;但又有人认为隔代教育有利无弊，没有正确认识其缺陷。因此，正确认识隔代教育的利与弊，并在此基础上克服隔代教育的弊端，以便更好地发挥其功效，就显得十分有必要。
论文关键词：教育服务功能 隔代教育 现代家庭 教育子女 家庭教育 教育形态 亲子教育 现代社会
一、隔代教育在当代家庭教育中发挥着重大作用
1、祖辈具有教育、抚养孩子的实践 经验
作为已经养育过子女的祖辈，在教育、抚养孩子的实践经验方面较之年轻的父母更为成熟。他们对孩子成长发育过程中容易出现的问题以及处理办法要比孩子的父母知道得更多。祖辈 社会实践 比父母丰富，积累了丰富的阅历，重视孩子在成长过程中将要面临的问题(特别是孩子的营养和身体状况)并提前加以预防。因此隔代教育的子女，一般而言，身体的素质较好，他们在对孩子的生活照料和安全保障方面明显要优于非隔代教育的子女。
2、祖辈具有充足的时间和精力养育孩子
相对年轻的父母而言，祖辈不再有工作的繁重压力，时间和精力比较充足，而且心态平和，有利于孩子的成长。同时，祖辈的带养可以减轻父母在事业和生活上的负担，有利于家庭的稳定和发展，使孩子的成长有了一个良好的外部环境，在物质条件和精神条件上有了较好的保障。
二、隔代教育在现代家庭教育中存在的不足
纵然隔代教育具有优势性，但由于祖辈在教育观念上比较保守、落后，在教育方式 方法 上比较片面、单一，以经验育人，因此隔代教育也存在不足。不恰当的隔代教育将对孩子的成长带来难以弥补的缺陷。我们要正确认识其弊端，并将之尽量地最小化。
1、不利于孩子的个性发展
隔代教育中的孩子往往受到祖辈极度小心的保护，与父母相处时间不多，与外界接触的机会较少，使孩子的性格比较内向，心胸不开阔，不利于孩子独立人格的养成。祖辈的过分溺爱和迁就，对孙辈的要求几乎有求必应，余逸群在对首都1000户独生子女家庭的调查结果显示，老人过分溺爱孙子的占86%。这容易导致孩子形成“自我中心”意识，增强他们的依赖感，变得任性而娇气。由于祖辈本身的思想观念比较落后，不易接受新事物、新信息的影响，不懂得因特网等现代技术，在很大程度上影响了孩子创新意识和创新精神的培养、创新能力的提高。
2、不利于孩子优良品德的培养
同样由于祖辈对孙辈的无限度溺爱，事事包办，百依百顺，导致孙辈衣来伸手，饭来张口，不利于培养他们热爱劳动的意识，从小养成怕脏、怕累、怕吃苦的坏习惯，更不利于培养他们的动手能力及探究问题的能力。祖辈对他们的百依百顺，纵容护短，致使孩子自高自大，不利于培养他们中华民族传统的谦虚、礼让等优良品质。同时，祖辈想尽一切办法来满足孙辈的物质需要，宁可自己节省也不亏了孩子，导致孩子从小不知道勤俭节约，浪费成习。
三、改进方式，积极发挥隔代教育对现代家底教育的服务功能
虽然隔代教育具有其不足之处，但是我们并不能由此认为隔代教育一无是处，历史上许多大家都是由祖辈养育成才的，如英国的哲学家罗素是由其奶奶带大的，俄国文学家高尔基是由其外祖母实施的早期启蒙教育。可见，要想发挥隔代教育的积极作用，关键就在于改进隔代教育的方式方法。
1、学校教育与家庭教育有机结合，对隔代教育进行正确指导
家庭是儿童的第一级学校，家庭教育是儿童整个教育的基础，在儿童的成长过程中发挥着极其重要的作用。但由于家庭教育所具备的特点，决定了其始终是学校教育的有利补充。因此，家庭教育不是盲目进行的，应该接受学校的指导和帮助，对于隔代教育问题更是如此。学校是传授系统知识的场所，是接受最先进教育理念的机构，可以对隔代教育的教育理念、教育方式、教育内容、教育手段等加以正确的指导，让祖辈从理论层面上对隔代教育有清晰的认识，在教育孙辈的过程中能够用正确的理念和方式方法进行指导。
学校对隔代教育的指导在时间和方式上可以灵活多样。一是可以通过开展讲座的形式，对教育、隔代教育的理论知识进行系统的培训;二是可以通过开展座谈会的形式，了解隔代教育中存在的具体问题并加以解决;三是建立学生的有关隔代教育方面的档案，随时了解学生家庭教育中隔代教育的状况，并及时解决问题;四是在隔代教育出现问题时，可以点对点地开展个别性的沟通和交流，深入地了解学生家庭中隔代教育的困难，根据学生的个性特点，有针对性的提出参考性方案。
2、祖辈主动学习新知识与新技能，以适应现代家庭教育的需要
时代在变，环境在变，祖辈应该知道，再用以前教育孩子的方式来教育孙辈已经不合时宜了。因此祖辈要想使隔代教育发挥积极作用，就应该努力更新观念，主动学习新知识与新技能，从以往的经验育人向科学育人转变。
首先是努力学习有关教育、家庭教育、隔代教育的基本知识，特别是要学习隔代教育的正确方法和方式。这就需要加强与学校老师的交流。参加学校举办的有关隔代教育的培训，主动向老师咨询有关问题。其次应该努力了解现今儿童的普遍心理特点以及自家孩子的个性特征、 兴趣 爱好 。第三是跟上时代的步伐，学习能与孩子进行畅通交流的新知识与新信息。能听懂孩子们流行的话语，知道孩子们喜爱的文艺、体育、政治明星，与孩子有共同的话题进行交流。明白孩子的想法，教育起来才能有的放矢具有针对性，发挥好的效果。电视、书籍报刊、因特网等媒介在祖辈获取新知识的过程中发挥着重要作用，因此祖辈在条件允许的情况下应该加强新技能的学习。比如获取新知识、查阅新信息的能力，熟练掌握计算机使用技术等等。
3、祖辈要主动参与学校、家庭及社会等各方面协调、配合与沟通
教育是一个系统工程，需要学校、家庭、社会等各方面力量的协调和配合，单靠某一个方面的作用不可能达到好的效果，因此隔代教育中的祖辈也要与各个方面作好协调、沟通等工作，以促进教育合力作用的发挥。
首先，祖辈应该从思想观念上认识到与各方面加强沟通协调的重要性和必要性，充分认识教育合力的意义，改变以往独力教育孩子的错误看法。只有在思想观念上有了改变，才能在实际的教育过程中做到积极、主动地加强协调与沟通。第二，祖辈要协调与沟通的对象是多维的。对象一是学校中的老师。老师不仅可以对祖辈的教育方式方法加以指导，解决在隔代教育中遇到的问题，同时通过与老师的交流，可以了解孩子的心理特点，掌握孩子在学校中的近况表现，并使老师掌握孩子在家中的情况，在此基础上，共同协商如何教育好孩子。对象二是孩子的父母。虽然现在年轻的父母较之老一辈人更重自己的事业发展，为接受日益激烈的挑战而不断地进行学习和教育，关心子女的时间非常少。但作为人之父母则必须承担应有的责任，尽量抽出时间与孩子在一起，关心他们，了解他们的亲情需要。经常性地与祖辈进行沟通和交流，了解孩子的日常生活状况，通过协商使两代人在教育子女的意见上达到一致。而且父母较之祖辈经常接触社会的新信息、新经验，更容易接受养育子女方面的新知识，可以在某些教育问题上对祖辈加以纠正和指导，帮助祖辈教育孩子，使孩子取得进步。对象三是隔代教育的对象，即孙辈。我们常说，孩子是具有主体性和能动性的人，祖辈在教养孩子时应以民主平等的心态与孩子沟通、交流，明白他们的感受，考虑孩子的需要，让他们自己动手做力所能及的事情，而非事事代劳包办，培养他们基本的优良素质和公民意识。
总之，正确认识隔代教育的利弊，采取正确的方式加以改进，才能更好地发挥隔代教育的积极作用。
一、隔代教育的涵义
隔代教育是指祖辈单独抚养孙辈，或与父辈共同教育但以祖辈为主( 实际接触孙辈的时间比父辈多，算作为主)，这种状况已持续或陆续达半年以上。2004 年《新闻周刊》报道了在全国范围内进行的关于隔代教育的调查，结果显示： 中国近一半的孩子是跟着爷爷、奶奶、外公、外婆长大的。隔代教育在农村更多表现为祖辈单独抚养孙辈，在城市更多表现为祖辈与父辈共同抚养孙辈。
二、隔代教育的弊端
客观地说，隔代教育并不是一无是处，如幼儿能得到经验丰富的祖辈的引导;幼儿父母能够专心致力于工作而解除了很多后顾之忧;有助于减少老人的寂寞感，保持其健康和积极向上的心态。但是隔代教育也不可避免地对幼儿及家庭带来一定的弊端。
(一)幼儿生活自理能力差、适应性不强、情绪不稳定
一些老人带孩子往往溺爱有加，包办代替，过度保护，孩子自然变得任性、生活自理能力不强。当父辈批评教育孩子的时候，祖辈老人却反过来袒护孩子，当着孩子的面责怪他们的父母。曾有专家做过一个研究，将从小在托儿所、幼儿园长大的孩子，与祖父母或外祖父母带大的孩子进行心理比较，发现有很大的不同。那些在幼儿园长大的孩子群体意识强，适应能力好，社交圈子宽，胆子大，能吃苦，许多事都能自己动手做。而由祖父母或外祖父母带大的孩子则不然，有的已经二三年级了，还要老人接送，事事不愿动手，情绪稳定性差，容易大起大落，爱生气，爱发火，不能很好控制自己的情绪，甚至和同龄孩子都难以相处。
(二)幼儿意志品质薄弱、易出现不良道德品行
隔代教育的幼儿还表现出做事不能坚持，往往半途而废，做事遇到困难往往不耐烦，不能克服困难坚持到底，行为处事能力低，对左右为难的事情不能果断选择一种解决的办法。另外还存在不良道德品行增多等问题。
(三)隔代教育易导致亲子隔阂
隔代教育容易造成亲子隔阂。亲子隔阂包括两个层面的含义：一是祖辈与父辈的隔阂，一个是父辈与子辈的隔阂。祖辈对孙辈过于溺爱，父辈看不惯从中进行矫正，但当父辈教育幼儿时，祖辈却加以阻拦，这就导致祖辈与父辈的矛盾。同时，祖辈的过分宠爱和父母的严格管教，会使幼儿形成一种错觉：只有爷爷、奶奶、外公、外婆爱我，爸爸、妈妈不爱我。两个层面的亲子隔阂便这样形成了。
三、如何避免隔代教育的弊端
隔代教育的弊端已经显而易见，我们应该采取一定的 措施 以避免这些弊端。
(一)隔代抚养人必须重视幼儿的发展并做到以身作则
我们已经看到祖辈抚养人不可避免地影响着幼儿的发展，其实，祖辈抚养人就是孩子学习社会规则的模仿榜样。他们为人做事的 言行举止 ，思想观念，无时无刻不在影响着孩子。因此，隔代抚养人要处处、时时、事事以身作则，给幼儿提供一个良好的榜样，思考如何让孩子做到全面发展，而不是单纯照顾好他们的生活。
祖辈抚养人要做到以身作则，首先要加强学习。显然，老年人的一些陈旧的思想观念对孩子是有影响的。但我们并不能因此责怪老人，而是要学会让老人接受新观念，在教育理念和方法上跟上时代的脚步，以科学理性的方式教育引导孩子。
(二)隔代抚养人与幼儿父辈要及时沟通
家庭的教育合力对促进幼儿的发展极为有用。因此，父辈抚养人和祖辈抚养人要利用在一起的时间及时沟通，共同制定出教育孩子的有效措施，形成教育合力。在沟通的时候，祖辈抚养人大多话比较多，因此，父辈要耐心倾听、态度要诚恳，同时，在倾听的过程中，还要及时了解祖辈在抚养孩子过程中的需要和困难，以便制定出有针对性的教育措施。
(三)幼儿园发挥专业优势，指导隔代抚养幼儿
幼儿园应该在考虑到祖辈有足够充裕的时间的基础上，发挥专业优势，指导祖辈抚养幼儿。例如，幼儿园可以根据祖辈的特点定期举行育儿讲坛，安排有关现代教育观念、科学教育方法、良好的生活方式等教学内容，还可以请一些年长有经验的家长以生动、有说服力、可操作性强的案例来讲解;幼儿园还可以编写一些关于育儿的资料册或者园刊发给祖辈家长学习。
钢材贸易存在的问题及对策论文
摘要： 随着全球化经济时代的到来和我国改革开放程度的逐渐加深，我国经济贸易已经取得了瞩目的成就。但是，在近几年，我国的贸易出现了很大的摩擦。针对这个问题，本文以钢材贸易为例，对钢材产品升级和市场多元化对缓解我国贸易摩擦的作用进行探究，找出解决的相应措施。
关键词： 全球化；贸易；钢材；措施
随着我国改革开放程度的加深，在一定程度上促进了我国对外经济贸易的发展。这在一定程度上促进了产业升级，为我国经济的发展提供了更加可靠的着力点，促进了我国经济贸易的发展和进步。在这种情形下，不仅仅有利于我国经济、文化的交流和发展，同时也从根本上促进了中国贸易地位的不断提高。然而，与此同时也在很大程度上加剧了我国出口产品的贸易摩擦，影响了我国经济发展的正常步履。现有研究已经表明，中国频繁出现的贸易摩擦现象具复杂的社会原因，积极查明这些原因，并有效阻止贸易摩擦的出现对于我国社会秩序的稳定发展有着无比重要的'促进意义。中国产品升级和出口市场多元化发展在很大程度上有效缓解了贸易摩擦的出现。本文以钢材贸易为研究对象进行分析。
一、我国钢材贸易存在的问题
钢材行业是我国社会发展的重点行业，对于我国经济贸易的发展和社会的进步有着十分重要的促进作用。2008年我国钢材行业已经取得了较为平稳的发展，这在一定程度上促进了我国经济进步，然而其中也存在一定的问题。通过对2008年收集的相关数据分析，汇总出目前我国钢材出口存在的以下几个问题：
1.钢材出口量过多、发展速度过快
钢材行业是我国社会的主要行业，在国民经济发展中占据着非常重要的位置。目前我国的钢材出口量较多、出口过快增长，且价格优势比较明显，势必会给我国的钢材行业带来一定的经济摩擦，阻碍了整个行业的发展和进步。从时间段上来分析，2006年到2008年，我国钢材行业的贸易摩擦频频出现，在2006年我国钢材行业就出现了27项反倾销事件，严重地影响了我国钢材行业的发展，阻止了我国对外贸易的顺利进行。
2.钢材产品结构不合理、不稳定
我国钢材产品总体技术含量较低，造成钢材产品缺乏市场竞争力。从我国目前钢材产品对外贸易的现实来看，中国钢材产品的出口量较大、技术含量低，与发达国家之间的产品还具有很大的差距，这对于我国钢材行业的发展造成了很大的影响。对于目前钢材产品对外贸易而言，产品本身的附加值较低、价格较低，这在很大程度上降低了我国钢材产品的竞争力，对于我国贸易经济的发展非常不利。正因如此，我国钢材产品出口层次较低，造成我国钢材产品结构不合理，降低了整个产业的稳定性。
3.钢材出口造成了资源和能源的亏损
我国在钢材生产的过程很容易造成资源和能源的浪费，这对于环境保护和社会发展极为不利，对于我国社会的和谐发展产生了很大的负面影响。从目前的情况来看，我国钢材产业产品出口量较高，但是这种粗放型式的产品生产模式在很大程度上影响了整个行业的发展。从目前的社会现实来看，面对需求量越来越大的钢材产品需求，加上我国钢材产品本身的技术含量较低，附加值较低，这在很大程度上造成了资源和能源的大量浪费，不利于整个产业的优化和发展。在这种社会形势下，为了更加有效地对我国钢材产业进行管理和规范，必须要不断地从环保的角度出发来对钢材产业发展进行总体规划，以提升产业的竞争优势和行业发展。从而来用绿色观念对我国钢材产业发展进行充分规划，不断提升我国钢材产业的进步。
二、我国钢材行业自身原因
1.我国钢材产业集中度低
对于我国钢材产业发展而言，生产企业的平均规模较小。主要表现为钢材产业的集中度低，从而导致对外贸易过于散乱，造成了各类对外贸易摩擦现象的出现和发生。所以说，钢材产业集中度低在很大程度上影响了我国钢材行业的发展和进步。
2.我国钢材产能过剩
目前我国钢材业产品处于“过剩”的时代，这在很大程度上约束了整个行业的发展和进步。2008年中国钢材产能达到亿吨，而产量只有约5亿吨，出现亿吨的过剩产能。这些都在根本上影响了我国钢材行业的发展和进步，从而在根本上降低了产业的核心竞争力。
3.我国钢材出口国别过于集中
我国钢材出口国过于集中是造成频发国际贸易摩擦的主要原因，根据2008年的相关数据显示，我国钢材出口国的主要国家有美国、韩国、欧盟、意大利和伊朗。美国和欧洲是最主要的钢材出口目的国，同时正是由于这种出口国过于集中，从而在很大程度上导致了贸易摩擦的频发。
三、改善贸易摩擦措施
1.调整出口产品结构，拓宽出口渠道
要想从根本上改变目前贸易摩擦的现状，必须要调整出口产品结构，拓宽出口渠道。努力地开发并拓展国际贸易市场，着重对发达国家、发展中国家等多个地域的国家进行有效的市场开拓，从而促进我国出口渠道的增加。明确贸易对象的市场需求、市场现状和发展前景，并对之进行贸易的交流，从而从根本上促进贸易的顺利进行。
2.开拓短缺产品，提升产品的技术含量
科技是第一生产力，我国的钢材产业要想从整体上具有市场优势，就必须要从根本上加大科技投入，从而提升钢材产业的附加值。通过研发高技术性的工艺、装备技术和产品，加大对于产权的重视，才能够不断地实现短缺产品的开拓，从而不断提升产品的技术含量，为我国钢材产业发展打下坚实的基础。此外，随着我国对于环境保护的不断重视，绿色发展、循环经济、节能减排、和谐社会成为了时代的主流，因此相关的钢材企业必须要站在社会发展的角度上来进行，通过技术的研发和创新，开辟新的环保技术和环保工艺，从而提升钢材企业的核心竞争力。
3.积极扩展经济市场和出口区域
不断积极拓展经济市场和出口区域，加大钢材产业的对外投资，实现产业不断发展和壮大。比如，可以通过在海外建立生产基地和销售渠道的方法来实现，将这些点设定在国外一些新市场中，从而不断提升经济市场，提升产业的竞争力。
四、结束语
面对越来越频繁的市场贸易发展和贸易摩擦，这在很大程度上影响了我国钢材行业的发展和进步，对于社会经济的发展和成熟十分不利。要想从根本上解决这一问题，就必须要善于从科技创新、环境保护、市场开拓等角度来进行创新，从而提升产品的附加值和市场效果。由此，从实际出发，找到解决贸易摩擦的问题，能够实现各国利益的最大化。
参考文献:
[1]薛敬孝，终家栋，李坤望.国际经济学[M].高等教育出版社，2000：45-70.
[2]张晓.中国进口产品保障措施实践指南[M].经济管理出版社，2003：467.
[3]李平.WTO与国际贸易[M].社会科学文献出版社，2006：251.
跨境贸易人民币结算问题与对策的论文
摘要 ：2009年4月，我国在广州、上海等城市开始了跨界贸易人民币结算试点工作，这一举措充分体现人民币走上了国际舞台，我国国际地位逐渐提高。在这种发展趋势下，跨境贸易人民币结算问题层出不穷，为境外人民币结算工作带来一定风险，基于此，相关企业应加强对该问题的重视度，将风险防范于未然。
关键词 ：跨境贸易；人民币结算；问题；对策
一．跨境贸易人民币结算研究
跨境贸易人民币结算，实际上是指经国家批准的，符合条件的企业在其自愿基础上通过跨境，贸易来实施结算。目前，商业银行均可在人民银行规定内为企业提供跨境人民币结算服务，另外，我国出口企业在与海外企业交易中，也可以利用人民币结算，结算方式有汇款、进出口信用证、托收等。一个国家要想成为金融大国，在全世界范围内都具备影响力，最重要的就是要实现货币国际化。我国人民币以往都是区域化先行，当前已经实现了国际化发展，当前还处于国际化的起步阶段，但是未来国际货币中有人民币的身影已经成为必然。人民币国际化改变了我国金融体制，对于商业银行来说，不仅有了发展机遇，同时也面临了更多的挑战。
二．跨境贸易人民币结算问题研究
1.客户营销。当前国内很多大企业都设立的境外分公司，因此境外市场成为了商业银行利润的一个新的增长点。商业银行是我国人民币运行以及流通的主体，当前国际市场上人民币有了更大的交易以及流通规模，有助于商业银行争取境外客户，拓宽境外市场。2.战略布局。人民币推行跨境结算业务，使得我国步入国际化发展的进程，相较于发达国家，我国商业银行开展境外业务较晚，速度较慢，但是我国人民币在国际金融市场上的地位不断提高，我国商业银行可以将突破口放在人民币跨境结算上面，对自身拥有的足够的人民币进行充分利用，开展国际化经营。具体来说，商业银行可以拓展服务范围，深入到国际市场，也可以在境外各个地区设立机构。3.未能实现自由兑换。就目前来看，境外人民币的供给严重短缺，这一问题制约了人民币结算工作的有效实施与发展。香港地区作为境外人民币流通最活跃的地方，具有较好的人民币业务基础，但即便如此，人民币供给不足的现象也十分严重。相关数据显示，2008年，香港地区与广东的贸易额大约为17007亿人民币，若全部交易额中，10%利用人民币结算，那么在跨境贸易人民币结算中，对人民币的需求量约为1700亿元人民币左右。4.资金流动风险加剧。境外人民币在结算过程中，难免会出现各种结算风险。对于市场风险，人民币国际化使得世界范围内人民币的流通速度越来越快，因为国内外市场存在资金价格上的差异，很容易发生资金非法流动的问题，如果防范工作没有做到位，会影响商业银行的发展。对于信用风险，当前逐渐开始开发人民币境外款的项目，但是这明显提升了银行的跨境授信风险，我国境外的商业银行还没有足够的网点，无法对所有境外企业都做到详细了解，在授信业务办理时潜在违约风险存在的可能性较大。对于操作风险，由于人民币跨境结算业务还处于起步阶段，政策会有一些漏洞，同时监管也会存在一些问题，同时相关规定也还没有形成统一的标准，这就使得银行的操作风险明显增大。
三．对策分析
综上，为了保证在国际环境能够良好发展，必须与人民币国际化形势相适应，将突破口放在跨境人民币结算业务，不断创新，不断拓展海外客户以及市场，对海外机构的布局进行不断的优化，不断培养适应新形势的优秀人才。笔者将分别从：增加人民不能供应量、规划发展战略路线、对人民币国际化产品加以创新、将突破口放在跨境贸易人民币结算上等方面来阐述，以期更好地解决相关问题。1.增加人民币供应量。经笔者分析，目前我国在跨境贸易人民币结算中还存在诸多问题，这些问题均对人民币结算带来许多风险。为改善这一现状，首先，我国应对人民币供应量充分提高，有效缓解人民币流通不畅的问题。目前，境外人民币供应方式主要为货币互换，但该措施已经难以满足社会发展现状，据此，我国必须对人民币互换协议充分定义并有效扩充。如允许境外银行为我国企业提供人民币贸易融资；允许境外合格机构在我国发行人民币债券；逐步放松人民币与港元的兑换限制，等等。2.制定发展战略规划。
人民币在国际化发展过程中，具有非常多的不确定性，也会出现很多突发情况，到真正完善的那一天，可能过程需要几十年。对于商业银行，大部分境外金融工作都是初次着手，缺乏参与人民币国际化进程的经验。所以为了保证发展的顺利性，必须不断学习其他国际化货币的发展模式，吸取发展中失败的教训，总结发展中有用的经验，密切观察其他国家在其货币国际化发展进程中，国家商业银行应该怎样有效起到配合作用，怎样真正参与到国家货币的国际化进程。通过其他国家的经验，结合我国具体情况，制订详细的科学发展战略。3.创新人民币国际化产品。首先需要不断创新跨境人民币结算及其衍生产品，具体来说，包括针对企业客户的存款、贸易融资、结算等多项业务，还包括针对金融机构客户的投资、清算、账户管理等产品。其次必须不断创新人民币投资产品，商业银行要按照国家金融相关政策的变化情况，保证资本项下的'各种新业务得到及时的发展，包括境外其他银行提供人民币同业拆借，提供给境外企业跨境人民币购售以及人民币账户融资等服务。还有针对国内与股票指数以及股票有直接关系的理财产品的发行，通过在案发行吸引境外资本购买我国发行的金融产品。最后是要提供给企业客户综合、全面的服务方案，包括国内企业在并购境外企业时，商业银行应该为企业提供针对性的全方位金融服务方案，银行应该参与收购前期的企业谈判，告知企业当地资金管制以及相关法律法规，在整个过程中对商业银行自身的优势进行充分利用，帮助企业规避各种风险。4.将突破口放在跨境贸易人民币结算上。想实现海外人民币业务大规模发展，必须重视跨境贸易人民币结算业务这一重要基础，将境外各项人民币业务比如人民币存款、结算、清算等的发展带动起来，我国商业银行有必要把握这一机遇，将突破口放在跨境贸易人民币结算业务上，对清算渠道进行建设并促进其不断完善，不断增加产品的种类，做好风险管理工作，获取更多的境外客户，接力更多的境外人民币，确保人民币海外业务发展具备坚实的基础。首先要确定重点境外分支机构，其次要扩展国际业务客户，再次要在具有较高人民币流通率的区域培养境外客户。总而言之，我国必须加强对境外人民币结算问题的关注，并提出一系列解决对策。
四、结语
通过以上分析可以得知，人民币的国际化发展，为我国开辟了更多的发展机会，但同时也存在着诸多挑战，为促进跨境贸易人民币结算工作的有效实施，我国必须加强学习，掌握世界发展形势，直面挑战，把握机遇，加强监管调控与统计监测，从制度安排及监管设计上，将人民币的跨境流动以及境外资产负债纳入监管监测体系并作为重要的监管内容，促进我国国际地位的进一步提升。
参考文献 ：
[1]于海波,周雷.跨境贸易人民币结算问题及对策分析[J].中共郑州市委党校学报,2012,04:51-53.
[2]肖鹞飞,肖婧莹.跨境贸易人民币结算问题研究——基于国际贸易结算货币选择理论的视角[J].广东金融学院学报,2012,05:100-114.
[3]史立明.关于跨境贸易人民币结算机遇与挑战的思考[J].中国证券期货,2010,01:16-17.
[4]罗翔,李艳萍,赵美贞.跨境贸易人民币结算问题研究——从外汇管理及企业认知的角度[J].湖北社会科学,2010,04:82-84.