1、《投资者 的 未来》-杰里米J.西格尔，沃顿商学院西格尔教授 的 《股市长线法宝》 的 姊妹篇或是续集，是我认为最厉害 的 著作，尽管它不是价值投资 的 基石。该书 的 创造性在于，揭示了高增长陷阱（例子是1950年代高大上 的 IBM和陈旧过时 的 美孚石油 的 比较），高增长≠投资者高收益。书中展现了20来个伟大公司 的 收益情况（第四版是2004年，现在这些公司全都获得了1000-20000倍收益），以及重提长期投资和复利 的 重要性，用清晰 的 实例展现了“红利再投入” 的 巨大价值---是对“过去200年里，97% 的 收益来自分红 的 收益，3%来自于价格” 的 最佳诠释。 2、《证券分析》，格雷厄姆和多德合著，这是价值投资 的 基石，提出了“安全边际”“估值”等基本概念，证明了价值和价格 的 关系，同时奠定了现代 的 估值概念，从债券、高等级证券到股票等 有 完整 的 论述。以及帮助投资者建立理性、安全 的 投资观。 3、《聪明 的 投资者》，格雷厄姆，这本书是《证券分析》 的 继承发展，对防御性 积极性 投资者给出了建议，书中注释 的 小故事非常 有 趣，是...
投融资 推荐书籍 关键词：投资,证券,巴菲特 不知不觉，深圳清华大学研究院培训中心开设清华资本经营（ 投融资 /公司管控）总裁班已经举办了29期之多，为此，我今天给各位同学推荐一些投资类 的 书籍： 1、《投资者 的 未来》-杰里米J.西格尔，沃顿商学院西格尔教授 的 《股市长线法宝》 的 姊妹篇或是续集，是我认为最厉害 的 著作，尽管它不是价值投资 的 基石。该书 的 创造性在于，揭示了高增长陷阱（例子是1950年代高大上 的 IBM和陈旧过时 的 美孚石油 的 比较），高增长≠投资者高收益。书中展现了20来个伟大公司 的 收益情况（第四版是2004年，现在这些公司全都获得了1000-20000倍收益），以及重提长期投资和复利 的 重要性，用清晰 的 实例展现了“红利再投入” 的 巨大价值---是对“过去200年里，97% 的 收益来自分红 的 收益，3%来自于价格” 的 最佳诠释。 2、《证券分析》，格雷厄姆和多德合著，这是价值投资 的 基石，提出了“安全边际”“估值”等基本概念，证明了价值和价格 的 关系，同时奠定了现代 的 估值概念，从债券、高等级证券到股票等 有 完整 的 论述。以及帮助投资者建立理性、安全 的 投资观。 3、《聪明 的 投资者》，格雷厄姆，这本书是《证券分析》 的 继承发展，对防御性 积极性 投资者给出了建议，书中注释 的 小故事非常 有 趣，是巴菲特推荐排在第一位 的 书。 4、《滚雪球》，这本书是巴菲特 的 传记，我目前只看到三分之一，前几篇“太阳谷演讲”非常重要，书 的 前半部忠实记录了童年和青少年 的 成长画面，“内部积分卡”“狂躁抑郁症”“滚雪球”“好公司要一直持 有 ”“保险和银行 的 风险”通过这些巴菲特青少年早期萌芽 的 思想，无不对照着老巴 的 投资理念，以及怎样追苏珊，合伙公司 的 组建到-收购伯克希尔-B夫人-华盛顿邮报-可口可乐-喜事糖果等投资过程。 5、《怎样选择成长股》，如果说在格雷厄姆年代投资烟屁股是既符合时代背景并行之 有 效但是过于保守 的 话，费雪这本书则对投资成长股公司 的 各种严苛条件进行了归纳（注意事项：这本书虽然重要，但最好放到后期来读，否则容易掉入“高增长陷阱”） 6、《股市真规则》，如果说以上几本书都不够像教材那般完整专业 的 话，世界顶级评级机构星辰公司创始人 的 这本则应当是投资学规范 的 教材，随着现代各种估值模型和会计法规 的 健全，这本书极富专业性。 7、《股市长线法宝》，这本书一定要读，你能感受到那种恢弘 的 史诗般 的 大气，内容全面，具体回答了每一种问题比如“大盘股好还是小盘股好”“债券好还是股票好”“用移动平均线操作能获得怎样收益”“证券市场是 有 效 的 吗”“财务制度还存在 哪些 漏洞”“各个国家 的 收益是怎样 的 ”！ 8、9、10彼得林奇 的 《战胜华尔街》《彼得林奇教你理财》《彼得林奇成功投资》，林奇是勤奋 的 兔子，头发都白了，华尔街最牛基金基尼，带领麦哲伦基金走向卓越，我认为应当是所 有有 志于从事资产管理行业 的 必读书目---至少能学到专业和勤奋，还没看完，不过我不完全赞成林奇 的 一些观念和做法---比如过度分散，过度依赖卖方 的 研报和意见。很赞同其中 的 逛超市判断公司 的 常识。 11、《奥马哈之雾》作者是国内 的 ，具体不太清楚在哪家机构任职，解决了人们对巴菲特 的 误读以及巴菲特在中国行得通行不通 的 问题。该书也是对老巴投资理念方 方面 面、具体细节。 12、《乌合之众--大众心理研究》古斯塔夫�6�1勒庞，法法国著名 社会 心理学家，一群人在一起效率更低。 13、《非理性繁荣》人类是符合吹打泡泡 的 。 14、芒格《穷查理宝典》《查理满芒格传》。 15、《从优秀到卓越》--卓越公司 的 密码是什么，它们 有 着 哪些 共同 的 基因，管理者人品、技术、内部管理等等 16、《巴菲特 的 护城河》同样来自星辰公司，指出了无形资产、 客户转换成本、网络效应、成本优势、规模等是公司 的 “护城河” 17、《安全边际》，当代价值投资践行者卡拉曼 的 著作，该书现在已经绝版，全网断货，在美国卖到3000美元一本 18、《价值评估 第四版》--公司价值 的 衡量与管理，应该读过 的 人不少吧，无论是做投行、并购、PE还是财务管理，必读呀 19、《天道》，这是国内 的 一本小说，书中 有 性格怪异魔鬼一般 的 落魄基金经理，音乐和经济、法律等 方面 内容精彩足见作者素养功底，里面 有 动人 的 爱情，以及很难看懂 的 乌托邦一样 的 经济形态。 20、《投资最重要 的 事》，橡树资本 的 霍华德马克思，同样是价值投资之树上开出 的 绚丽之花，相比其他著作 的 或散乱或艰涩，该书井井 有 条 由浅入深 ，提出 的 “第二层思维”“逆向思考”非常重要 21-27、《巴菲特 比尔盖茨 李嘉诚给年轻人 的 一生忠告》，该书老少皆宜，是指引年轻人前进 的 明灯，帮助我们扬起理想 的 风帆--额 《巴菲特选股10招》《学习巴菲特》《巴菲特如何选择超级明星股》，严行方老师 的 《巴菲特这样读年报》等 28、29、同威资本李驰老总 的 《白话投资1.0》和2.0.《中国式价值投资》以及新书《投资是一次长途旅行》 30、《林园炒股秘籍》，林园 的 投资哲学简单易懂，一定要学，就是这本书作者水平 有 限太差了
1、经济学教科书。国内有高鸿业主编的《微观经济学》、《宏观经济学》，分两册，也有合为一册的。合为一册的内容有删减。
2、基金、证券、期货从业资格的参考书。有了经济学功底，再了解市场实际情况。
3、《高频交易员》（迈克尔·刘易斯）。畅销书，内容并不深奥。这本书介绍了美国资本市场的一些情况，细节丰富、真实。投资应明白“市场”的真实含义。
4、《大空头》、《大而不倒》。介绍2008年金融危机的书，从中可以看到大量的真实的市场运行机制。
5、查理·芒格和巴菲特的书。两位著名资本家，应该不用多介绍了。
6、还有余力，可以看更深奥的经济学类教科书，货币银行学、财务管理等内容。
从上至下，从难到易（1、2除外，2最简单，但1真的是太重要了）
2.《小狗钱钱》。用童话的方式教会你如何经营理财。既关乎理财观念，又关乎生活态度。一个人如果想过得更幸福，最重要的不是努力赚更多的钱，而是先改变自己，更积极地生活。
3.《邻家的百万富翁》托马斯·斯坦利 威廉·丹科。带你去看“百万富翁”的思维和生活工作方式，包括理财投资、积累财富、衣食住行、子女教育，以及遗产分配等各种麻烦问题。
4.《世界是平的》。托马斯·弗里德曼揭开了笼罩在这个世界上的神秘面纱，深入浅出地讲述复杂的外交政策和经济问题，为读者们释疑解惑。他解释到，世界的平坦化趋势是如何在21世纪初发生的？这个趋势对于国家、公司、 社会 和个人而言意味着什么？政府与 社会 要做出而且必须做出怎样的调整以应付这种趋势？《世界是平的》及时地就全球化中的这些问题——全球化取得的成功和其面临的挑战——进行了分析。
5.《曼昆经济学原理》。经济学中最著名的教材，如果你想更深层次的了解经济，这本书是你的最佳选择。作为经济学教材，这本书的特点在于：就连平时不怎么接触经济的人也能轻松看懂。它从人们如何做出决策、人们如何相互交易以及整个经济如何运作三个方面总结出经济学十大原理。强烈推荐。
投融资的面很广啊，企业投融资我可以推荐本书。
融资与投资是资本运营两大基本功能，兼并与收购是资本运营的核心任务，企业上市则是资本运营的最高形式，融资，投资，并购和上市成为企业资本运作的四大基本任务。资本市场为企业提供了多种融资渠道，促成了许多伟大的投资，也造就了世界企业和亿万富翁。
我之前对于金融类也是懵懵懂懂，后来也是经过自学，阅读大量书籍才慢慢了解这个行当。
投资基本分属三个派别：基本面分析派，技术分析派和量化交易派。（这些派别之间又可以细分为价值投资，成长股投资，图表分析，技术指标分析，宏观趋势交易等派别）至于要推荐什么金融书籍要看你的侧重点，我个人更钟情于基本面分析，早期我把大量时间都花费在技术分析上什么头肩底，旗行，菱形，三角形，岛形反转，多/空头陷阱，RSI指标，DMI指标，KDJ指标，均线系统学得不亦乐乎，但真正开始操作时，才发现技术分析存在各种问题，以上升趋势线为例，每个人都有不同的画法，在趋势线附近反弹这当然是最好解释的，说明趋势线起作用了，但怪就怪在跌破趋势线也有理，技术分析师会说走势要反转了，当跌破趋势线后又重回趋势线上方，技术分析师又会自圆其说的大道这是多头陷阱，目的是让跟风盘让出筹码，反正是怎么说都有理，这和占卜无异。
好了话不多说，直奔主题，先说技术分析门派应该看哪些。
《股票大作手回忆录》
这是一本难得的佳作，书中主人公在中国也是威名赫赫，无论是技术分析派，基本面分析派还是量化交易派都应该读读这本书。这本书的核心内容都是杰西利弗摩尔的交易理念，本书并没有叙述太多交易方法。对于入门是一本绝佳读本，相信你看完本书也会对主人公佩服的五体投地。
《期货市场技术分析》
如果说《股票大作手回忆录》只是介绍了投资理念的话，那么这本约翰•墨菲的《期货市场技术分析》则解释了各种技术分析方法，包括趋势线的画法，头肩底，反转日，旗行，三角形等图表指标也有RSI，KDJ，布林通道，移动平均线等技术指标，书中还粗略的涉及到艾略特波浪理论和江恩理论。
《股市趋势技术分析》 《股票趋势技术分析》从初版到第10版已经历经70余年 历史 ，被誉为华尔街技术分析基石，之后的多数技术分析书籍思想都是从本书衍生而来，但本书也有部分缺陷，因为年代久远，很多新的技术分析知识并没有涉及。
《以交易为生》
本书作者原是一名医生，误打误撞闯入金融业，并通过自己的交易总结出一套交易知识，作者在本书中的比喻相当精彩，文章中涉及到大量的技术分析基础知识，讲解较深，适合有一定技术分析基础的人。
《专业投机原理》 维克托•斯波郎迪中学毕业就早早辍学，早期主要通过玩扑克牌赌博为生，之后接触到投资知识，曾连续12年取得投资盈利，无一年录得亏损，期间多次获得三位数的业绩回报。但本书并不适合一般的技术分析学习者，因为文章对技术分析的涉及有限，其中有大量心理学、经济学、政治学方面的知识，尤其是作者对凯恩斯学派的驳斥和对奥地利学派的推崇，没有一点经济学思维很难理解这本书。
《海龟交易法则》
《海龟交易法则》 这本书告诉了读者海龟们如何做交易，如何控制风险和取得成功。最初海龟培训计划只是理查德•丹尼斯和合伙人的一个赌约，最后却取得了异常成功。理查德•丹尼斯作为趋势交易大师在巅峰期赚取了数以亿计的资产，但1987年股灾让他赔了个底朝天，这说明没有永远不败的投资技巧，一定要适应金融市场的改变。
通过这些书籍，你基本上了解了技术分析的精髓，至于其它书籍《艾略特波浪理论》等等书籍，了解一二即可，不必深入研究。
接下来聊聊基本面分析的书籍。
《经济学原理》
曼昆的《经济学原理》是一部享誉全球的经济学教材，作为基本面分析者，一定要了解经济运行的内在逻辑，这样才能最初更好的投资判断。
《公司理财》 斯蒂芬•罗斯用通俗的语言向我们讲解了大量金融知识，这本书的知识量你拿到书本就知道了，涉猎甚广，文中提到了投资组合理论，资本资产定价模型，MM理论，利率知识，股票估值，财务理论和现金流，净现值，期权等等大量知识，吃透这本书你就已经对基本面分析成竹在胸了。
《证券分析》 华尔街证券教父的杠鼎之作，格雷厄姆在文中叙述了大量分析企业财务状况的方法，但本书缺陷明显。首先，由于年代久远，很多分析方法并不适合现在，而且会计准则也一直在变；其次，文中花费大量时间在债券投资上，在股票投资上的知识相对来说还不够多。但是它仍然是经典中的经典，读者要学习的是本杰明•格雷厄姆的分析方法论，而不是他具体的分析手法。
《财务报表分析》 本书的翻译实在糟糕，如果你是一名初学者恐怕不知所云，但是仍不能掩盖本书的光芒，这本书讲解了大量的分析方法，并对比了美国GAAP和国际IFRS的区别，认真看完全书，一定让你获益匪浅。
《CPA会计》 作为一名投资者不仅要学会看财报，还要明白财报发布者的操作技巧，一定要使用调整后的财报数字才有意义，而要学会调整财报数字，一定要了解财务准则，这本书就是中国的财务准则，是一个证券分析师必须学习的内容，不然你拿到一份财报你会发现你无从下手。当然这本书应该是这些所有书籍里最难啃的一块，试想有多少梦想成为注册会计师的人倒在这本教材上，最终放弃了考取资格证。
说完了基本面战术方面的知识，接下来聊聊战略方面的书籍。
《投资最重要的事》 这本书是橡树资本管理公司的董事局主席霍华德•马克斯历年的投资备忘录的精华，作者通过该书详细说明了自己的投资理念，尤其是马克斯对周期的重视，已经金融投资的复杂性和风险性。也是笔者最推崇的书之一。
《彼得林奇的成功投资》 彼得林奇作为富达麦哲伦基金的基金经理，曾创造出辉煌战绩，他的投资著作自然不可错过，林奇告诉我们投资并非复杂繁琐，专业基金经理可能并不比一般人强，重点是去投资你所熟悉的行业，同时不要去预测市场走向，林奇也向我们普及了PEG指标。
当然还有很多很多这方面的书，不在一一提及，《约翰邓普顿教你逆向投资》、《怎样选择成长股》、《巴菲特之道》等等都是一些重要的投资思想。
最后要说的是杰克•施瓦格的《金融怪杰》系列，作者通过采访这些驰骋沙场的金融大鳄，让我们接触到这些才俊的投资理念，一定让你有所顿悟。
至于量化交易知识，因为本人涉猎不多，只知一些皮毛，就不做过多说明，以免误人子弟。看完这些书基本你也应该清楚了怎么做出自己的投资决策。
富爸爸穷爸爸，理财入门启蒙级的书籍；聪明的投资者，证券分析，价值投资经典书籍;投资中最简单的事情，价值投资理论书籍，值得一读；巴菲特传，了解股神是如何生活，投资的。
崔燕;国内中小企业融资问题文献综述[J];知识经济;2010年03期郭丽虹;中国中小企业的融资缺口与财务杠杆关系的研究[A];中国经济60年 道路、模式与发展：上海市社会科学界第七届学术年会文集（2009年度）经济、管理学科卷[C];2009年《我国民营经济融资难的原因与对策》张国亭 《网络财富》 2008年10期 想写这方面的文章，先去统计局、统计年鉴找些最新数据，去中国知网找些相关的文章，多看几篇。找到自己的思路，用自己的话总结出来。
[1]陈晓红．《中小企业融资制度亟待创新》．《上海会计》．2002年第10期．33－36[2]李小建．《入世后中国关注中小企业融资》．《财会月刊》．2003年第2期．25－30[3]吴成宇．《中国中小企业的融资策略》．《会计研究》．2001年第7期．63[3] 孙丽华,杨华.我国中小企业融资难问题近期文献综述[J].北方经济,2005,(14).[5]孙岳晓．《中小企业，融资现状》《财税与会计》．2002年第10期．45－48
《货币战争》、《牛奶可乐经济学》、《生活中的经济学》、马歇尔·杰文斯的《边际谋杀》、《证券法》、《证券投资基金法》、《公司法》、《商业银行法》、《合伙企业法》、《银行业监督管理法》、等。
农村包围城市。
浅议农业保险模式选择与农村金融稳健发展一、农业保险发展缓慢的原因剖析频频发生的农业自然灾害，在带来巨大的灾害损失的同时，也引发了业内外人士对农业保险问题的反思:在商业保险发达的今天，为何农业保险仍然处于真空?其一，发展缓慢，救灾复产作用未有效发挥。农业生产经营的高风险，不仅是农业风险的种类多、涉及范围广，更重要的是农业风险发生的概率大。目前，我国农业受灾的比例每年大约在40%以上，比一般发达国家高出10%至20%。农业的高风险，也意味着经营农业保险存在着较大的风险，使得保险公司缺乏拓展农业保险业务的动力，农业保险发展十分缓慢。由于农业保险的缺位，农业自然灾害后救灾复产的资金基本来源于政府及社会捐献。农业保险对平抑农业生产风险、提高农村防灾防损能力及灾后恢复能力、维护农村社会稳定的作用没有得到应有的发挥。以浙江省为例，由于地处沿海，农业自然灾害在全国风险区划中属于最高之列，保险财产因台风洪水造成的损失率是上海的46－59倍。仅2005年，全省就有27.1万公顷农作物、28.4万公顷水产遭受台风袭击受灾，3.1万头大牲畜死亡。由于近年来该省每年保费收入只有一两百万元，形成了农民、保险公司“两不愿保”的局面，因此这些损失几乎没有得到商业保险补偿。其二，机制缺失，未能形成风险利益共同体。农业保险、农村金融对农业、农民、农村企业均具有通过风险支持获得收益的共性特征。但是，农业保险与农村金融目前却未能形成风险利益共同体，让农村金融独自承担“三农”信贷支持的风险和收益。如果农业保险介入，通过与银行机构打造风险利益共同体，则可以使其更好地支持社会主义新农村建设。以吴兴区东林镇为例，全镇龟鳖养殖量最高时超过2000万只，养殖农户数1200多户，已从传统的粮产区变为龟鳖养殖大镇，走出一条特色水产规模化、产业化之路。但2003年开始龟鳖市场行情“突变”，一夜之间造成70%以上的养殖户亏损，农村合作金融机构龟鳖养殖业贷款逾期贷款增加，农业产业化经营风险凸现。在地方政府的积极支持下，通过调减温室龟鳖养殖量、调整养殖品种、建立龟鳖专业合作社等措施，该镇龟鳖养殖业已走出大面积亏损的困境，农户贷款基本上能够正常周转。虽然市场风险基本得到化解，但假若龟鳖行情未能如期转好，那农村合作金融机构2000多万元龟鳖养殖业贷款潜在风险将是巨大的。如果有农业保险分担风险，将使农业贷款的风险大大降低，从而增加农村金融对社会主义新农村建设的支持力度，促进农业增产、农民增收和农村经济发展。其三，立法滞后，导致政策扶持落实不到位。《中华人民共和国保险法》第一百五十五条明确规定：国家支持发展为农业生产服务的保险事业，农业保险由法律、行政法规另行规定。但有关农业保险的法律、行政法规至今没有出台。目前，国外实行政策性农业保险的国家都对农业保险进行专门立法，界定政府、保险机构和农户的责任、义务和权利。我国没有专门的农业保险立法，农业保险也就无法可依。由于立法滞后，国家提出对农业保险的扶持都是宏观层面的，往往因缺少具体支持政策而落不到实处，这也是农业保险发展缓慢的一个重要因素。目前除免征种植业、养殖业保险的营业税之外，对农业保险没有其他财政税收优惠政策，特别是没有直接的保费补贴。由于缺乏政府扶持，受农民收入水平和购买能力所限，如果保险公司完全按照市场价格制定保险费率，农民买不起；如果按农民可以接受的标准制定保险费率，保险公司赔不起。二、发展农业保险需要创新思路由于农业受自然灾害影响较大，承担支农重任的银行机构也处在这一风险之下。如果农业保险这个屏障没有建立，任何形式的银行机构潜在风险都是巨大的，这将影响“三农” 的信贷投入，进而影响到社会主义新农村建设的进程。笔者以为，在农业保险问题上，需要创新思路，大胆探索，加快发展。模式一：政策性保险，市场化经营。农业保险有其特性，它针对弱质产业和支付能力弱的群体，属于准公共产品。而农业又属于基础产业，农业保险对整个和谐社会发展和人民生活稳定起到重要作用，因此农业保险应实行政策性保险。但政府直接开办政策性农业保险公司容易产生垄断，效率低下。因此，要充分利用商业保险公司的经验和现有资源，采用由政府补贴方式，将农业保险交给商业保险公司运作，实现政府、保险公司、银行机构和农民“四赢”。如在经济发达的浙江，经过一年多时间的酝酿，浙江省政策性农业保险共保体于2006年3月1日在杭州成立，中国人保、中华联合、平安等十家成员公司共同签署了共保体章程，标志着业内期待已久的政策性农业保险在浙江开始破题。由于浙江省政策性农业保险共保体遵循“政府推动＋市场运作”的原则，在试点阶段实行5倍封顶方案，其中农业险累计赔付在保费2倍以内，由共保体全额承担；2至3倍部分，政府与共保体按1：1承担；3至5倍部分，政府与共保体按2：1承担，因此可以较好地化解单家保险公司的经营压力，调动保险公司拓展农业保险业务的积极性。模式二：专业化机构，综合性经营。由商业保险公司、农业龙头企业、种养大户等出资，成立政策性农业保险公司。同时，出台一定的优惠政策，允许农业保险公司综合性经营，鼓励其在从事政策农业保险业务的同时，积极拓展农村地区商业性保险业务，起到“以险养险”的功效，增强农业保险公司从事农业保险的积极性，提高其开发农村保险产品特别是农作物保险产品的能力，减轻政府财政的负担。以2004年12月30日挂牌成立的安华农业保险股份有限公司为例，该公司借鉴了法国安盟“专业化机构，综合性经营”的“大农险”模式，坚持以服务“三农”为宗旨，根据农业生产力水平、农业风险特点、农民保险需求，充分发挥农业保险的社会管理功能，为农业生产、农村经济发展和农民生活提供种养业险、家财险、人身意外险等“一揽子”保险产品。2005年，该公司就实现保费5506万元，其中政策性农业保险保费为1114万元，常规性保险业务保费4392万元，开办保险险种55个，使其在完善农村风险保障体系，开发培育农村保险市场的过程中，逐步发展成为以商业化运营方式开办各类涉农保险业务的农业保险公司，进而实现较好的企业效益和社会效益。模式三：相互制保险，自己保自己。相互制保险公司是所有参加保险的人为自己办理保险而成立的法人组织，也是国际上比较成熟和被广泛采用的一种保险组织形式。与股份制公司相比，相互制保险公司在组织形式、资金来源、经营模式、经营目标和分配机制等方面有很大的区别，其中最大的区别就是追求社会效益的最大化和会员利益的最大化。从国外的经验来看，相互制保险公司具有的优势也十分明显：一是相互保险形式适用于道德风险较高的保险；二是相互保险成本较低，为经济条件相对较差的人群寻求保险保障提供了机会；三是由于相互保险公司的投保人具有双重性，因此公司可以灵活调整保险费率，从而可以有效地避免利差损、费差损等问题。目前，相互制保险成为国外保险市场的主流形式之一，公司数量和市场份额比重都占到全球2/5左右。在我国，经中国保监会批准，在原黑龙江农垦总局风险互助体系的基础上，成立了我国第一家相互制保险公司——阳光农业相互保险公司，并于2005年1月11日正式开业，填补了我国尚无相互制保险公司的空白。由于相互农险公司较少需要政府资金上的支持，具有比较强的可操作性和稳定性，利用这种形式发展农业保险被很多业内人士看好，渔业、全国总工会下属的中国职工互助保险等有望在阳光农业相互保险公司试点成功的基础上走得更远。模式四：银行办保险，尝试双赢路。鉴于农村合作金融机构在支持“三农”发展中的特殊地位和作用，以及其与农业保险休戚相关的因素，结合“十一五”农村金融体制改革的推进，建议认真研究在省（市、区）农村商业银行、农村合作银行、农村信用联社中开展设立农业保险公司的试点。在省（市、区）农村商业银行、农村合作银行、农村信用联社中设立农业保险公司，一是符合其作为全省（市、区）农村合作金融机构行业管理部门的角色，有利于发挥人才优势和交叉销售优势，符合综合经营的发展趋势，形成风险利益共同体，有效提高农村合作金融机构的综合竞争实力；二是农业产业化经营的风险有其特殊性，它往往由小而大，由此及彼，一旦发生风险，作为信贷支持主体的农村合作金融机构影响最大，而农业保险公司的设立，可在一定程度上将这种负面影响和损失降至最低，有效提高信贷风险防范能力；三是以省（市、区）为单位设立农业保险公司，可以推进农业保险的地方性行政法规立法试点工作，从本地实际出发对农业保险的经营目的、性质与定位、经营原则、组织形式、承保范围、保险费率的厘定、保险条款的制订以及对农业保险的监管等做出规定，明确农业保险的地位，并借助税收杠杆的财政积累支持农业保险，有利于促进政府对农业保险的支持落到实处。模式五：政府设基金，防巨灾风险。在国外，许多国家都在农业保险立法中对保险费的分担作了明确的规定，美国法律规定政府补贴保费的30％，加拿大法律规定政府补贴50％。同时，通过提供再保险或建立巨灾保险基金的形式为农业保险提供政策支持。如美国和日本，政府为农业保险，包括相互制农业保险公司提供高额补贴；在德国和法国，农业保险运作方式虽然市场化，但遇到大的自然灾害和疫情，仍有政府基金作坚强后盾。在我国，由于没有巨灾支持保护体系，巨灾损失完全由保险公司独立承担，大量风险集中于经营主体自身，使得保险赔付率居高不下，保险公司的积极性、承保能力和持续经营能力受到严重影响。因此，建议抓紧建立中央和省（市、区）两级政府农业巨灾风险基金，对遭遇巨灾损失的农业保险供给主体提供一定程度的补偿。农业巨灾风险基金的来源可以是多渠道的，包括政府财政预算拨款、从农业保险供给主体的年度经营盈余中按一定比例提取，以及赈灾捐款中按一定比例提取等等。同时，对农业保险业务免去营业税的同时，建议减免所得税，鼓励商业保险公司开拓农业保险业务。所减免的税收转入专项农业保险基金，用作应对农业大灾补偿的积累。
自己去参考 农村经济发展中存在的问题及对策 近年来，我国政府对农业的支持力度不断加大，在产业结构调整和农业产业化、农村城镇化等方面做出了很大努力，特别是在2005年初,《中共中央国务院关于进一步加强农村工作提高农业综合生产能力若干政策的意见》作为中央一号文件正式公布,“三农”问题再次成为全党、全国工作的重中之重，在农村经济获得长足发展的同时，农民增收、经济发展、提高农业生产能力也再次获得新的机遇，但是农业扶持政策给农村带来了什么变化？农村经济总体状况如何？制约经济发展的瓶颈在那里？需要怎样的发展思路和观念等？是需要我们深入调查研究和分析的。 带着这些疑问，笔者进行了一项农村经济状况调查，由于各地农业状况千差万别，调查只能从一个局部反映农村实际情况，由点及面，所以这次调查选择了一个本地区具有一定代表意义的调查点---郏县渣园乡，希望这次调研能对了解农村经济情况提供一定的参考，有助于本地区农业的进一步发展。 一、 渣园乡的基本情况 渣园乡位于郏县城以西6公里，广阔渠、北汝河、洛界公路穿境而过，地势北高南低，总面积44平方公里，辖25个行政村、47个自然村、8068户、3.2万口人，（数字统计至2005年6月底，以下同）人均耕地1.2亩，属中等农业乡镇，支柱产业为农业和畜牧业。 二、农业及农村经济发展状况 （一）农村经济稳步发展，农民收入继续增加。税费改革取消农业税、粮食补贴资金的发放到位，进一步减轻了农民负担，调动了农民种粮的积极性，全乡夏粮总产量达到1.1万吨，比上年增加7%，农业总产值实现4138万元，同比增长10%，其中畜牧业持续发展，总产值1862万元，同比增加12%，红牛育肥基地建设初见成效，新发展红牛养殖户410户，新增存栏800头，使1200户从“公司+基地+银信+农户”模式中受益。非公制经济稳步发展，2005年上半年实现总产值42397.4万元，同比增长118%。 （二）农业科技含量明显提高，农业结构调整初显成效。一是农业适用技术推广应用面扩大，地膜覆盖、配方施肥、秸秆综合利用，机械精播面积继续扩大；二是优质农产品比重上升，种植结构进一步优化，发展优质专用粮食基地、实施订单农业，优质小麦推广达到10000亩；烟叶面积达到4000亩，比去年增加15%；蔬菜、瓜类、油料等经济作物面积不断扩大，普通粮食作物继续萎缩；三是优质畜产品明显增加，生猪、牛、羊存栏分别达到1.6万头、1.2万头、1.3万头，良种覆盖率分别达到95%、82%、80%，专业养殖场达到目的72家；四是林果业发展迅速，经济林、用材林、生态林面积大幅度增加，共造林1200亩，新增林地300亩。 （三）农村基础设施建设进一步加强。近年来，该乡加快了沼气养猪，乡村道路，人畜饮水，节水灌溉和农田水平基础设施建设，2005年新建沼气池310座，新修乡村道路7公里，新修水渠5千米，新打井8眼，新增有效灌溉面积650亩，旱涝保收田320亩，解决3000多名群众饮水难问题，全乡1.2万群众从这几项建设中受益。 （四）非公有制经济快速发展，结构趋于多元化。在对外推介力度不断加强、投资环境的不断优化、优惠政策不断落实下，2004年建成招商引资项目12个，规模企业5家，农村个体私营企业户由较大幅度提高，分别达到1200家和85家，实现利税20万元，吸引了农村剩余劳动力8000人。 （五）劳务输出不断扩大，劳务经济成为新的增长点。通过外出务工就业信息发布、农民工技能培训和中介服务，引导农民工有序流转，提高农民择业能力水平。2006年上半年外出务工4088人、创收2500万元，仅此一项，全乡人均收入增收700余元。外出务工以成为农民增收的重要渠道，拓展了农民外部增收空间，对农民增收贡献率达40%以上。 （六）党在农村的基本政策得到较好落实，农民负担明显减轻。2002年以来，该乡圆满完成了土地延包政策，农村税费改革进行顺利，取得阶段性成效，2005年共减免农业税78.8万元，发放粮食补贴36.8万元，涉农“三乱”专项治理工作取得明显成效，并得到有效歇制，全年共查处涉农违法违纪案件6起。 （七）农村各项社会事业投入力度加大，促进了农村经济、社会协调发展。2005年，对农村教育科技卫生文化等事业经费加大，逐步缩小了城乡社会事业发展的差距，改善农村办学条件，提高了教育质量，开展了对贫困学生扶助，使适龄儿童入学率达到100%；开展了农村合作医疗，改善农村医疗条件，上半年对农民看病补助大40.8万元，已使数千人受益。“文明村镇”、“文明户”创建、“科技下乡”活动的开展，在农村形成了科学、文明、健康的生活方式，移风易俗、蔚然成风。 三、农村经济运行中存在的主要矛盾和问题 （一）农村和农业结构矛盾依然突出，农业产业化程度不高。表现在：一是落后的思想观念是农户走入市场，致富的障碍，部分农民延续过去计划体制下的习惯，思想不解放、保守，在需求资金项目上希望政府给予扶助，“等、靠、要 ”思想严重；二是种植结构单一，优质产品的比重依然很低，高效经济作物面积较小，科技扶持的力度不够，农产品附加值低，市场竞争力不强；三是林牧业在农业总产值中比重不高，农村二、三产业发展缓慢，主导产业优势没有发挥，辐射带动能力不强，这导致农民经济发展农民收入增幅较慢。 （二）基层债务负担重，是制约经济发展的一个重要因素。近年来，由于种种原因，乡村两级债务负担越来越重。实施农村税费改革后，规范了农村税费关系，减轻了农民负担，但农村基层又面临了两个新情况：首先是阻断了税费收入的路子，相继财政收入减少，造成已负债累累的乡级财政雪上加霜，机构运转困难自身支出得不到保障，对农村经济和社会事业的支出减少。其次，各村失去了原来的村提留收入，又没有创收渠道，随之而来的是村里公益事业无钱来办，偿还债务成了无源之水。基层债务不解决不行，解决又没有办法，处于“两难”境地。由于基层债务负担过重，导致对发展经济投入资金减少，农村经济负重前行，挫伤了干部群众干事、创业的积极性，存在“有心干事、无力干事”的现象。 （三）农资涨价过快，幅度过高，延缓了农民致富进程，本地区2004年农资价格上涨10.2%，以尿素复合肥为例，近年上涨幅度分别为15%、12%，亩均化肥支出比上年增长9.8元，由于农资价格上涨，平均每亩增加投入17.2元，种粮投入的增加主要是因为农资价格的上涨，其中化肥价格的上涨对农民种粮收益影响最大。农民由于农资价格上涨负担加重，在一定程度上使中央的涉农优惠政策打了折扣。 （四）劳务输出整体素质不高，农民工就业增收能力不高。表现在：一是获取市场信息和外出务工渠道狭窄，据调查通过亲朋好友介绍外出务工的占60%以上，政府、中介组织只占15%左右，自由外出达到了25%。二是农民工收入偏低，月收入在300—500元占20%，500--100元的占70%，月收入1000元以上的占10%。三是农民工整体素质不高，应对风险能力较弱。 （五）农村社会事业投入不足。表现在：农村教育投入不够，部分学校还存在脏乱差现象，农民科技知识和精神文化生活缺乏，还存在因教育和医疗犯困现象。 四、发展经济的思路与政策 （一）加快农业结构调整步伐，推进农业产业化进程。全面建设小康社会，重点在农业，焦点在农村，作为农业乡，民不富则乡不兴，因此必须以增加农民收入为核心，进一步加大农业结构调整力度，强力推进农业产业化经营。一是立足本地区实际，发挥区域优势，以市场需求为向导，抓好以优质小麦为重点的优质粮基地建设，发展高效农业和特色农业，把优势农产品做大作强，增强市场竞争力，扩大经济作物种植面积，压低品质差市场滞销粮食作物种植面积，促进种植结构进一步优化。二是以规模化养殖为重点，加快优质农产品生产加工基地建设，畜牧业是实现粮食转化增值、增加农民收入的重要途径，要大力发展规模经营，优化畜产品区域布局，搞好农产品深加工，推广“公司+基地+银信+农户”的模式，以牛、羊、猪三大宗畜产品为重点，搞好配套服务，力争畜牧业在两年内占农业总产值的50%以上，把畜牧养殖园区建成全省乃全国有名的优质畜产品生产基地，吸引农村富余劳动力从事畜牧养殖，增强企业辐射带动能力。 （二）加大招商引资力度，推进工业化进程。工业化是振兴区域经济的必经之路，实现跨越式发展的跳板和撑杆，工业兴则乡兴，工业强则乡强，这已被许多地方的实践经验所证明，而招商引资资源共享则是加快工业化进程的有效途径。一方面要把发展非公有制经济作为振兴经济的突破口，坚持放心放手原则，鼓励、支持个体、民营等经济在数量、规模、效益上取得突飞猛进的发展，努力培育一批年销售收入在亿元甚至几亿元的骨干企业。另一方面要加大招商引资力度，上大项目，大上项目。进一步优化经济发展环境，改善投资条件，整顿和规范市场秩序，创造良好的政策、法制、服务和舆论环境。加大自我推介力度，立足优势在资金、技术、人才等方面给与企业支持，拓宽企业融资渠道，解决企业在发展中遇到的困难和问题，促进非公有制经济沿着健康的道路发展。第三、要围绕发展壮大优势产业做文章，用先进技术提高传统产业，帮助其上档次上水平，尽快打造竞争力强的骨干企业，形成优势，提高竞争力。 （三）强力推进城镇化，加快城乡一体化进程。“三农”问题，一直是困扰经济发展、社会公平、实现现代化的核心之一。“三农”问题的解决，其根本出路在于减少农民的数量，实现农村富裕劳动力向城镇转移。专家认为，当农村人口数量下降到总人口的25%以下时，农村土地的价值才能够达到市场化的要求，农业土地集约化生产、规模化生产和专业化生产才能达到一定水平，农业的科技含量、服务水平和农业成本才会有大幅度的改善，农民的收入水平和整体素质才会有明显进步。大量吸纳农村剩余劳动力，只有靠实现城镇化战略、提高人口的素质和技能、创造就业机会才能够完成。城镇化有利于工业产业聚集，有利于服务行业成长，有利于农村劳动力转移。同时，城镇化为工业化载体，为农业产业化创造条件，城镇化进程的快慢，直接影响着经济发展的速度和质量。一是要建立多元化投资机制，大胆将一些基础设施、公用事业推向市场，做到政府出政策，市场出资金，走综合开发、滚动发展之路。二是加快发展小城镇，小城镇是统筹城乡发展、搞活经济发展的重要载体。要搞好城镇定位，充分利用市场力量和市场机制，广辟投资、融资渠道，集中建设一批工业带动型、农业产业化型、资源加工型、商贸旅游型等各具优势和特色的小城镇。吸引非公有制企业布局，使乡镇企业和城镇规划有机结合起来，发挥集体作用和辐射作用，综合利用资源，提高经济效益。 （四）做好对外劳务输出工作，培育新的经济增长点。牢固树立抓劳务输出就是抓经济，抓劳务输出就是抓增收，抓劳务输出就是抓就业，抓劳务输出就是抓开放的观念。积极做到“五个加强”推进劳务输出工作，即：一是加强组织领导，建立劳务输出网络。健全乡村劳务输出机构，负责收集劳务输出信息并定期发布、组织培训和输出、开展职工介绍等工作；二是加强市场建设，提供信息服务。严厉打击非法职介机构，坚决取缔“黑中介”，维护广大群众的合法权益；三是加强技术培训，提高务工人员的素质和劳务技能，提高其就业增收能力；四是加强教育引导，保证有序流动。避免盲目外出、无功而返，变无序输出为有序流动；五是加强跟踪服务，掌握务工人员的思想、工作、生活情况及用工单位的意见和要求，稳定输出队伍，加强外出人员回乡创业引导，就近消化转移农村富裕劳动力。 （五）落实中央在农村的各项政策，促进经济发展，农民增收。一是加强农村各项事业建设投入力度。要不断的改善办学条件，提高农村教育质量，对贫困家庭的学生实行教育救助；继续搞好农村合作医疗，提高农民参加率，扩大合作医疗的覆盖面；发展农村卫生事业，改善农村医疗条件，解决农民看病难问题；坚强精神文明建设，开展科技、卫生、文化“三下乡”活动，传播先进文化，丰富农村精神文化生活，改变农村面貌。二是通过工业化、农业现代化、城镇化等，实现经济的多元化，广开创收渠道，化解基层债务，增加财政收入，加大对经济发展的投入力度，调动干群干事创业的积极性。是加大对农资市场的监管力度，严厉打击投机行为，完善农资流通渠道，降低农资价格，切实给农民减负。四是稳定农村土地承包关系，落实涉农优惠政策，保障农民合法权益，保持社会大局稳定。 加快工业化、城镇化、农业产业化、统筹社会各项事业发展是全面建设小康社会的根本途径，也是从根本上解决“三农”问题，发展农村经济的必由之路，我们要按照统筹兼顾、协调发展的原则，促进农村经济快速健康发展，为提前实现小康社会的目标奠定坚实的基础。
范文题目：农村农业信息化服务能力建设研究来自 知网作者:熊春林摘要:人类已悄然由工业化社会进入到信息化社会.信息化发展水平是衡量一个国家或地区经济成长能力、现代化程度、综合实力和国际竞争力的重要标志.随着信息化的纵深发展,农村和农业不可避免地被席卷入这场空前规模的信息化浪潮中.对此,党和国家十分重视,出台了一系列政策和措施加强农村农业信息化建设.农村农业信息化建设的成效最终体现在农村农业信息化服务能力上.加强农村农业信息化服务能力建设,对于促进农村经济、政治、文化、社会、生态文明等方面的建设具有重要作用.本文以如何提高农民对农村农业信息化服务满意度为目标,依据公共服务理论、信息化理论、能力理论、系统理论等理论,界定农村农业信息化服务能力的相关概念,全面分析与探讨农村农业信息化服务能力与其形成基础、形成机制之间的内在关系.建立AHP-CSI和CSI-Logistic研究模型,以国家农村农业信息化示范省湖南省为实证研究对象,应用层次分析方法(AHP),从服务设施、服务队伍、信息资源、社会环境、激励机制、约束机制、保障机制等7方面构建了25个评价指标,实证分析湖南省14市(州)农村农业信息化服务能力形成情况;运用CSI-Logistic研究模型,对湖南四个示范区的农村农业信息化服务农民满意度及其影响因素进行评价和回归分析;运用AHP-CSI研究模型对农村农业信息化服务能力形成评价结果与农民满意度评价结果进行相关分析.从基础设施、服务队伍、信息资源、运行机制等4个方面分析美、英、德、日、韩、印度等国的农村农业信息化服务能力建设的概况,把握国外农村农业信息化服务发展的趋势,总结国外农村农业信息化服务能力建设的经验.最后,本文根据农村农业信息化服务能力形成评价和农村农业信息化服务农民满意度评价,借鉴国外农村农业信息化服务能力建设经验,从彰显农民为本、加强基础建设、完善发展机制、健全绩效评价等方面提出农村农业信息化服务能力建设策略.本文研究的主要结论是:(1)农村农业信息化服务能力的评价与建设既要关注服务本身更要关注农民满意度.(2)当前,我国农村农业信息化服务能力有明显提高但仍较弱.(3)政府和市场在农村农业信息化服务能力建设中的作用因农村农业信息化建设的阶段变化而变化.(4)农村农业信息化服务能力建设需要政府与农民上下联动、外部推动与农民自动有机结合.展开关键词:农村农业信息化;服务能力;农民满意度;层次分析法;Logistic回归分析（学术堂提供更多内容）
小企业贷款融资与大企业比较起来确实较为困难，主要原因如下：1、 缺乏银行认可的担保；目前银行认可的担保物主要是房产、土地等有形资产，而小企业在处在企业的发展初期，这部分资产恰恰较为紧缺；这是造成小企业融资困难最重要的原因。2、 部分企业信用意识薄弱；因历史原因，部分企业信用意识仍然薄弱；有些企业觉得还款晚几天是非常正常的事，更有甚者即使有钱也不想归还银行贷款，企业的还款意识落后于银行信用体系及风险管理的需求；这也是小企业融资基本无法凭借信用担保的原因。3、 企业管理建设滞后，银行缺乏足够的判断企业盈利能力信息； 在小企业中，会计报表不完整、未经审计等情况普遍存在，另一方面，小企业的公布的信息相对较少；银行即使凭借企业所能提供的所有资料，有时也无法评估该企业的盈利能力，出于风险考虑，银行宁愿选择将该笔贷款退回；这也是小企业贷款银行相对更看重担保情况的原因。
一、中小企业融资现状：中小企业融资难，已是不争的事实。二、中小企业融资困境的原因： (一)我国缺乏对中小企业融资的政策扶持(二)我国缺乏专门的金融管理机构 (三)中小企业经营稳定性差，增加了银行的信贷风险 (四)中小企业可用于抵押担保的资产不足 (五)中小企业信用等级低，贷款成本高，银企关系恶劣 三、中小企业融资难的（国内）解决对策： (一)加快中小企业自身建设，改革中小企业经营机制，尽快建立健全适合中小企业发展的经营决策机制，建立健全完善的企业财务制度，提高企业经营决策的透明度与科学性，充分实现信息公开，解决银企关系中信息不对称的问题。(二)加快推进金融体制改革，建立健全能为中小企业融资提供金融服务的中小金融机构体系。1、建立完善中小金融机构，形成为中小企业服务的中小金融机构体系。2、加快推进多层次资本市场体系的建立与完善，打开中小企业融资的直接渠道，拓宽中小企业融资途径。3、建立风险投资基金。(三)转换政府职能，由过去的单纯管理型逐步向服务型转变，理顺政企关系，积极疏通中小企业融资渠道，建立健全社会化服务体系 。四、中小企业融资难的（国外）解决参考：（一）以美国为代表的信贷担保为主的模式，美国的信贷担保模式资金利用效率高、中小企业受益广、资金安全系数高，但手续复杂，获得贷款时间相对较长，对中小企业和经济的启动作用相对较慢。（二）以日本为代表的直接“优惠”信贷(相对民间商业银行对中小企业较高的信贷利率而言)模式，日本的直接信贷支持模式需要政府投入的资金量大，资金风险也较大，但手续相对较简便，获得贷款时间较短，对中小企业和经济的启动作用相对较快。因此，我国可以充分利用这两种政府对中小企业资金扶持模式的特点及长处，根据某一时刻我国中小企业和国民经济运行的特点，灵活地运用这两种方式，以取得政府扶持中小企业资金的最大效果。
开题报告 中小企业融资问题及对策 一、 选择这个题目的来源 中小企业是国民经济发展中的一支重要力量，在促进经济增长和解决劳动力就业方面起着重要作用，如何有效解决中小企业融资难问题已关系到我国构建和谐社会的进程。 二、 课题研究的目的和意义 1、 目的 1999年，由国际金融公司（IFC）对北京、成都、顺德（广东省）、温州（浙江省）等地私有企业进行的一项调查表明：80％的私有企业因为缺少融资途径，已严重束缚了它们的发展。也就是说，融资难一直是制约中小企业发展的瓶颈。 造成中小企业融资难的原因是多方面的，中小企业自身的管理问题，不会合理利用先进的融资方式寻找融资方案，金融机构自身也存在很多问题，政府的法规还不完善以及监管的不够完善，等等。解决我国中小企业融资问题需要把企业、金融机构和政府的力量结合起来。 本文旨在通过对中小企业融资渠道的分析，找到中小企业融资难的根本原因，进而提出有效的解决对策。 2、 意义 在过去十几年中，中国经济经历了重大的变革，已经从国家、集体所有的完全公有制到由私有企业扮演强有力角色的混合所有制经济。到1998年底，国内非国有部门的产出增长到约占GDP的27％。私有经济的重要性跃居第二，仅次于国家所有部分。尽管非国有部门日益重要，但直到1999年底，它们仅获得银行贷款总额的1％，上海、深圳股票交易所非国有企业仅占上市公司的l%.这种既想增强非国有部门的活力，但又限制它们使用金融中介来融资的矛盾表明，如果不增加中小企业的融资途径，也许它们就不能持续以目前的速度增长。 三、 课题完成的条件和优势 1、 条件 A 、背景条件 我国作为发展中国家，改革开放20多年来中小企业有了迅速的发展。但是，现在有大量数据表明，资金短缺仍然是制约企业发展的关键问题，解决中小企业融资难的问题是企业拓展的根本途径。 B 、基本条件 二战后，人们越来越认识到中小企业在经济发展中的重要作用，大力发展中小企业是促进世界经济快速、稳定增长的最佳途径。尤其是90年代，美国等一些新兴科技小企业的蓬勃发展以及在科技板市场的成功上市，引起了世界各国对中小企业的高度关注。虽然发达国家中小企业的作用和地位不断提升，但是融资困难问题同样一直是它们头痛的难题。为此，发达国家在支持中小企业融资上做了不少文章，十分值得中国借鉴。 2、优势 美国、日本、西班牙等国家都设有专门的政府部门和政策性金融机构为中小企业发展提供资金帮助。美国政府设有正部级的小企业管理局(SBA)，在全国50个州中设有96个区域和地区性直属办公室，拥有员工3000多人小企业管理局经国会授权拨款，可通过直接贷款、协调贷款和担保贷款等多种形式，为小企业给予资金帮助；日本在战后相继成立了三家由其直接控制和出资的中小企业金融机构：中小企业金融公库、国民金融公库和工商组合中央公库，它们专门向缺乏资金但有市场、有前途的中小企业提供低息融资；西班牙设立了从属于经济财政部的中小企业专门机构，该机构由部际委员会、政策工作小组和中小企业观察局三部分组成，负责研究、协调和监督对中小企业的金融信贷、参与贷款和建立集体投资资金体系；德国政府的“马歇尔计划援助对等基金”专门负责直接向中小企业提供贷款。从此可见，发达国家设立专门的政府主管部门是对中小企业融资统筹管理的必要条件。我国目前是在经贸委下设立中小企业司，主要负责中小企业政策性研究、中小企业行为辅导等。相信以后中小企业司的作用会越来越大。 四、课题研究的主要内容和基本结构 论文的摘要也就是中心思想 论文的提纲 如： 1、中国私有企业融资存在的问题 1.1、 中国私有企业在国民经济中的地位及意义 1.2、 中国私有企业的融资方式及渠道 1.3、 中国私有企业融资现状 2、 中国私有企业融资现状原因分析 2.1、私有企业的内在原因 2.2、金融服务体系的原因 2.3、政府职能机构的原因 3、解决中国私有企业融资问题的对策 3.1、私有企业自身的对策 3.2、建立和完善适合私有企业发展的金融政策 3.3、政府应加强对私有企业的扶持力度 3.4、建立健全对私有企业的信用评价体系和信用担保体系
对企业来说，资金是企业的血脉，是开展经济活动的直接动力，同时也是企业发展的持续动力。下文是我为大家搜集整理的关于中小企业融资论文参考 范文 的内容，欢迎大家阅读参考!中小企业融资论文参考范文篇1 浅析中小企业融资 摘 要：在我国，中小企业在发展的过程中都受到很多因素的影响，其中融资难已经成为制约中小企业发展的主要瓶颈。造成此问题的原因是多方面的，但融资结构却是不容忽视的。本文首先综述了融资结构与企业绩效的理论，分析了我国中小企业融资结构现状，提出我国中小企业应当采取的融资策略，进而优化融资结构，提高企业经营绩效。 关键词：中小企业;融资;现状;策略; 目前我国总中小企业融资 渠道 狭窄，其目前发展主要依靠自身内部积累，即中小企业融资呈现内部融资比重大，外部融资比重小的现状。这在很大程度上制约了中小企业的发展，进行也影响了国家整体经济的发展。 一、企业融资结构与经营绩效概述 (一)企业融资结构概述。企业融资结构， 又称资本结构， 是从融资方式的角度对企业资金结构的划分， 指在企业融资总额中内源性融资与外源性融资所占的比重。内源性融资是指企业通过内部积累的方式筹集资金; 外源性融资是指企业通过银行借贷、发行股票、债券等方式筹集资金。我国关于资本结构理论的研究起步较晚， 国内学者在这方面的研究主要侧重于对国外现有资本结构理论进行综述介绍， 或在已有资本结构理论的基础上进行各自相应的研究。 (二)企业经营绩效概述。企业经营绩效(Performance of Enterprise)是指一定经营期间的企业经营效益和经营者业绩。企业经营效益水平主要表现在企业的盈利能力、资产运营水平、偿债能力和后续发展能力等方面。经营者业绩主要通过经营者在经营管理企业的过程中对企业经营、成长、发展所取得的成果和所做出的贡献来体现。 二、我国中小企业融资结构的现状分析 中小企业是企业规模形态的概念，是相对于大企业而言的。它是构筑在雇员人数、企业资产总值、企业经营收入和 其它 数量标准上动态的相对的概念。中小企业界定方面是一个相对的、比较模糊的概念，很难从理论上给它下一个很确切的定义，现阶段国际上对中小企业特征能够达成基本共识是：“独立所有，自主经营，在其所在行业领域中不占垄断地位”。 中小企业流动资金需求特点：短、频、快、小。就是能从银行取得贷款，贷款审批程序烦琐，资金到位，已经错失商机，失去短期借款的目的;再者中小企业的贷款风险大、资金需求量小、频率快的特性也增加了银行贷款的管理成本和风险，影响银行贷款的积极性。 三、优化中小企业融资的策略 鉴于我国中小企业融资结构的特点，参考发达国家的做法，在解决中小企业融资问题时，建议从以下几个方面入手： 1、企业自身要提高经营素质、增强信用观念。要解决中小企业融资难的问题，中小企业应从自身做起，苦练内功，完善内部治理结构，提高内部管理水平，以改善自身融资条件。要不断提高中小企业自身素质，促进中小企业产品结构的调整。强化信用观念，提高自觉还贷意识，保持良好的银企关系。 2、建立和完善中小企业信用担保体系。建立中小企业信用担保机制，可以解决融资机构对中小企业贷款的后顾之忧，解决中小企业抵押难、担保难的问题。各级政府要设立中小企业发展基金，重点用于支持中小企业信用担保与再担保等。可以由地方政府和中小企业共同出资成立中小企业信用保证基金(政府提供大部分资金，企业作为会员向基金出资)，其目标是向那些业务经营良好，具有发展潜力但是缺乏财务担保的中小企业提供信用保证。 3、培养中小金融机构。中小金融机构专门为中小企业服务，通过长期的合作关系，中小金融机构对中小企业经营状况的了解程度逐渐增加。这就有助于解决中小金融机构与中小企业之间的信息不对称问题。中小金融机构比较愿意为中小企业提供金融服务。因为它们资金少、无力为大企业融资，客观条件使中小金融机构不可能与大中型企业长期稳定的合作，其次中小企业融资需求是中小金融机构可以承受的，并且它们在和中小企业长期稳定合作中，增强了对中小企业经营状况的了解，有助于解决双方的信息不对称问题。 4、完善资本市场拓宽中小企业直接融资渠道。要积极发展资本市场，尽快完善中小企业融资的创业板市场，选择有条件的成长型中小高科技企业进入创业板证券市场进行融资。同时，积极推动中小企业的股份制改造，发挥股份制融资功能，采取改制、兼并、联合等多种形式，吸收民间资本、私人资本和外资进行参股，对于具有一定控股实力的中小企业，可以向外资转让股权，在产权清晰、责权明确的条件下，借助于多元投资主体上市在股票市场进行融资，促使中小企业经济规模不断壮大。 5、推动债权融资市场的多元化。发展融资租赁业，这是企业进行长期资金融通的一种有效手段。一般来说，企业进行融资租赁的成本比贷款低、风险较小，而且其方式灵活、方便，比长期贷款和发行股票、债券受较少限制。而我国在这方面还很欠缺，租赁公司的规模很小，融资租赁的金融杠杆作用没有充分发挥出来。还有就是要促进融资的创新，可以考虑降低企业债发行的门槛。建立多层次的资本市场，无论债权融资还是股权融资，对于中小企业来说，都具有筹资、分散风险的作用。其中股权融资具有更强的导向性和针对性。 综上所述，中小企业发展过程中资金匮乏是当今的一个普遍现象，资金问题往往能够使一个企业在市场经济大潮中无法立足，以致趋于消亡。而在不断完善中小企业融资体系的基础上认清内部问题，把握外部制约因素，解决中小企业融资难的问题，则会助中小企业走出“瓶颈”，扭转当前困难局面。与此同时，企业的融资结构对企业的经营绩效起着重要的作用， 特别是对企业的融资成本及其融资风险的影响很大。这关系到企业对资金的使用效率及其企业经营风险， 因而企业应该优化融资结构， 更好的提高企业的经营绩效。这就要求企业首先要完善自身的经营管理体制，促进企业优化融资结构，推动企业发展壮大。 参考文献： [1]林毅夫、李永军：《再论二板市场在我国的发展前景》，《改革》，2012年第2期 [2]廖勇：《我国上市资本结构与企业绩效的实证分析》，《西南民族学院学报》，2012年第28期 [3]吴健雄：《中小企业融资理财之道》，北京：中国金融出版社，2011年 [4]孔德兰：《中小企业融资结构与融资策略研究》，北京：中国财政经济出版社，2013年 [5]罗丹阳：《中小企业民间融资》，北京：中国金融出版社，2014年 中小企业融资论文参考范文篇2 浅论企业融资问题 摘 要:对企业来说，资金是企业的血脉，是开展经济活动的直接动力，同时也是企业发展的持续动力。一个良性循环的企业不但能充分地利用好内部资金来源，还能有效的从外部融入资金。企业融资过程也就是一种以资金供求形式表现出来的资源配置过程，融资的多少，直接决定着企业的生存与发展，因此，怎样有效地进行融资，怎样选择融资方式，怎样把握融资规模以及各种融资方式的利用都成为企业研究的方向。 关键词：企业融资 资金积累 发展 一、企业融资过程中存在的问题 融资是企业赖以生存和发展的基础，想要实现企业的良好融资为企业筹集资金，不论是从外部环境还是从企业内部开发，都面临着各种各样的困难，通过国内资金市场融资，资金市场在融资方面还欠缺成熟，项目及实力不好的企业是很难通过融资方式通过市场解决问题的，如渠道窄、资金短缺等都是企业发展过程中面临的重要问题;通过国外市场寻求资金却又需要高昂的费用。 (一)融资渠道相对单一 经过多年的 经验 积累与不断创新，我国已初步形成融资渠道多元化格局，但不是所有的方式都是可用的，是有一定的条件和需要一定的实力的，例如股票市场的快速发展，让一些企业利用上市的机遇筹集资金，不断提高企业的资金积累，但是，上市公司的门槛很高，有相当大一部分的企业是无法进入股市的，也就无法利用股市进行资金筹集，使得这些企业仍然过分依赖银行贷款，因此，贷款融资仍处于绝对的主导地位。 (二)融资中介存在风险隐患 银行是企业最重要的融资中介，证券市场是企业最重要的融资市场，在企业的融资过程中，它们都起着举足轻重的作用。银行、证券市场的稳定对企业的发展有着巨大的影响，如果银行、证券业风险爆发，不仅对企业的融资造成巨大的影响，甚至对整个金融界的稳定都会造成巨大损害。另外股票市场同样存在风险，有部分企业“借壳”上市，在股市上弄虚作假，造成股市泡沫严重。 (三)融资企业信用度不高 企业为了更好的积累资金，在融资上想方设法拓宽渠道，大量吸引资金，但有部分企业只是一味的想着资金的来源及使用，特别是以贷款为主要资金来源的企业，却不去考虑如何还贷，甚至有的个别企业在借款之初就没想过要还款，不论是对投资者还是对银行，权益都得不到保护，大大挫伤投资信心和导致贷款萎缩。企业在融资上的失信，直接影响到企业的融资，造成社会信用秩序混乱，也对企业融资渠道的长久畅通带来了不利影响。 二、企业融资的方式 企业的融资方式根据企业的性质不同、企业的发展方向不同及融资定位等各方面的差异，每个企业都会选择适合自己的融资方式，体现企业特色，发挥企业优势，从而为企业更好的积累资金。 1、信贷：绝大多数企业都采用信贷的方式筹集资金，这不仅是最受企业欢迎的方式，也是企业最容易接受的方式。 2、证券：如今仍有不少企业通过进入证券市场进行融资。 3、发行企业债券：大多用于企业新建项目的开发，用于有盈利较高的、资金需求量较大的项目。 4、资产股份化：中小企业可以根据公司资产实际，将净资产作为股份划分，采取MBO(管理层持股)、ESO(员工持股)及向特定的股东发售股份的方式募集资金，并实现股份的多元化。 5、融资租赁。 6、国际市场开拓资金。 三、如何进行融资 (一)选择适合的融资方式 每个企业都有自己的特性，不同的企业选择的融资方式也各不相同，但是每一个企业都能在发展过程中找到适合自己的融资方式，只有这样，才能更有利的实现企业的资金积累。 但是大多数企业融资方式的选择都具有某种共性，也就是说经常以某种融资方式为主，如以银行贷款筹资为主或以发行证券筹资为主等，这便是不同企业的融资方式问题。 (二)健全信用体系 健全信用体系是企业不断提升融资能力的一项重要途径。融资企业的信誉度好坏，对企业的融资成功与否起着相当大的作用，信用良好的企业，能为企业顺利融资创造良好的条件，为企业获得更多的资金;同时，能通过提高自己的信用度来遏制失信企业的资金积累，树立自己企业的地位，在不断提高企业信用等级的同时，也是对竞争对手的有力打击，更加顺畅的实现企业的融资活动。 (三)适当的降低融资成本 融资成本一般指企业为筹措资金而支出的一切费用，主要包括：融资过程中的组织管理费用、融资后的资金占用费用以及融资时支付的其它费用。这部分成本对企业的融资效率起着决定性作用，也是企业选择融资方式的关键所在，所以说企业如何控制融资成本在实际融资中的作用已不言而喻。但是在具体运用时由于受到各方面因素的影响，所以操控起来有一定的难度，这就要求企业要跟据具体情况进行具体分析，从而得出适合自己企业的方式。 (四)有效拓宽融资渠道 在融资渠道上，一定要多方面发展，不能局限于一种融资方式，使企业尽快适应市场，在市场中建立融资体系，从市场中发现融资机遇。通过多方努力争取与信托投资公司、融资租赁公司等融资服务融资机构建立起良好的关系，开拓融资渠道，从中挖掘出更多的适合自己企业发展的融资方式。 (五)撑控融资机会 所谓融资机会，是指由有利于企业融资的一系列因素所构成的有利的融资环境和时机。对企业来说，融资机会的选择过程，就是企业不断发展不断成熟的过程，只有通过不断的开拓与创新来给企业增加融资机会，企业才会在发展中更好的积累资金，为以后的更好发展打下坚实基础。在机会的把握上，一定要正确处理好内部融资环境与外部融资环境的关系，充分发挥企业的主动性、超前预见性，及时应对各种变化对企业融资的影响，对各种情况做出合理分析，准确判断发展趋势，以便从中寻求最佳融资时机。 (六)借鉴国外融资模式 目前发达国家的企业融资主要有两大模式：一种是以英美为代表的以证券融资为主导的模式，另一种是以日本、韩国等东亚国家及德国为代表的以银行贷款融资为主导的模式。通过对英美模式、日本的主银行模式和德国全能银行融资模式的比较研究，借鉴国外的做法，并考虑到我国的实际情况，逐步摸索出适合自己企业融资的方式，与国外的先进思想接轨，全面提升企业的融资能力，为企业更好的积累资金开拓新的方式。 结论 资金是企业生存与发展的基础，不论任何行业，任何企业，都离不开资金而独立存在，资金的取得与积累，便是企业持续经营的根本。 通过积累资金，不断壮大企业的资本实力，为企业的支付能力和发展后劲的增强增加筹码，扩大了企业规模和获利能力，从而加快企业的发展，与此同时，提高了企业信誉，树立企业的良好形象，不断提高企业在市场中所占的份额，在提高自己的同时，利用自己企业的强有力竞争资本削弱竞争对手，充分利用规模经济优势，让企业在市场上的竞争力不断提高，在竞争中占据主导地位，这样才能让企业长期立于不败之地。 因此，如何合理有效的进行融资便成了企业生存与发展的关键，如何选择，如何决策，都要进行斟酌，制定合理、周密的计划，在决策时企业一定要选择最有利于提高竞争力的融资方式，扩大收益，积累资金，这就是企业融资的关键所在。 参考文献： 1、 王承钢 《我国中小企业融资存在的问题与对策》 沿海与科技 2、方晓霞《中国企业融资：制度变迁与行为分析》，北京大学出版社 3、郑文平、罗中伟《美日德企业金融体制比较及其借鉴 》中国工业经济 4、胡竟霜《关于中小企业融资问题的探讨》商业会计 5、刘鸿儒、__玲《中国融资体制的变革及股票市场的定位》 金融研究 6、李维宁《投融资管理》 深圳海天出版社 猜你喜欢： 1. 中小企业融资论文范文 2. 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论中小企业融资问题摘 要 我国的中小企业迅速发展壮大，已成为推动国民经济持续、健康发展的重要生力军和最具有活力的“经济增长点”。但是，资金短缺、融资困难、融资渠道单一却始终严重制约着中小企业的持续发展和壮大。就中小企业融资难的原因进行分析，并提出相应的对策。关键词 中小企业 融资 银行 政府1 我国中小企业融资难的原因1.1 从银行金融机构方面看，无法满足中小企业融资需要首先，国有商业银行为防范金融风险，上收贷款权限，大规模撤消基层网点，股份制商业银行、城市信用社和农村信用社等中小金融机构信贷能力有限，国家金融资源分布与中小企业空间布局不相适应。特别是对银行开展中小企业贷款的激励机制有待创新，银行自身在金融产品设计、机构设置、信用评级、贷款管理等方面不能适应中小企业对金融服务的需求。我国已经设立中小企业科技创新基金和中小企业国际市场开拓基金，但仍无法满足中小企业发展的需要。我国金融机构在信贷管理上重约束、轻激励的理念，使基层行、社存在“惧贷、慎贷”心理，银行贷款的门槛在不自觉中抬高，大部分银行对中小企业的资信认定主要是以大企业的指标作参照，用大企业的标准评定中小企业的信用等级，大部分中小企业也就很难达到发放贷款的条件。其次，银行还得考虑贷款成本的问题。无论银行贷款数额的大小，一笔贷款的信息费用和其他交易成本差别不大，大型企业贷款量大，银行的单位贷款成本相对较低；而中小企业由于贷款额小，单位贷款成本明显偏高。考虑到自身的经济利益，银行更愿意为大企业发放大额贷款，对中小企业贷款的积极性必然就不高。1.2 从中小企业本身看，企业自身融资能力不强首先，中小企业管理基础薄弱，普遍缺乏良好的公司治理机制，关联交易复杂、资信度不高、财务制度不健全、透明度比较低。中小企业借款的特点是“少、急、频”，加之为中小企业提供担保的专门机构少，银行常常因中小企业贷款监控成本高、风险大而不愿意放款。2003年我国主要商业银行对中小企业贷款的平均不良率为32.11%，比商业银行贷款的平均不良率高出15.7%，贷款质量差影响了商业银行贷款的积极性。其次，部分企业产品质量不高，前景不被看好。产品技术含量不高，好多企业还停留在手工操作阶段，企业分布面广且分散，生产成本高、资源浪费大。这种情况，使中小企业缺乏市竞争力，自然得不到银行对它的金融支持。这几年部分中小企业进行了改制，企业经营者的素质也有了较大的提高。但是，有些企业改制的效果不够明显、资信等级较低，这种状况，使银行感到对它贷款风险太大。同时，国内企业“三角债”的问题，也是对中小企业发展的一个严重制约，相当多的企业拖欠贷款，有些企业在产品销售中采用先付货后收款的办法，造成了企业流动资金的紧张。1.3 从政府的角度看，扶持力度不够(1)没有建立多途径的中小企业融资渠道和完善的担保体系。目前，中小企业融资基本上只能通过间接融资渠道（即银行）取得资金，很难通过直接融资获取发展的资金，融资渠道的单一，使中小企业的融资非常困难。(2)对中小企业的融资缺乏有力的政策扶持，只是下发一些指导性的文件，要求银行机构增加对中小企业的信贷投入、支持中小企业的合理资金需求。这些政策，对银行机构既缺乏刚性，也没有体现对银行的优惠，实际效果并不明显。(3)没有建立一个完善的担保体系。中小企业信用担保机构是政府扶持中小企业发展的重要的社会化服务体系之一，它以地方和中央预算拨款为主要担保资金来源，设立具有法人实体资格的独立担保机构，实行市场化公开运作，接受政府机构的监管。但由于各地经济发展不一，这一规范模式还没有完全建立。虽然有些地方先后成立了几家担保公司，但实力不强，而且手续复杂，并没有起到实质性的作用，再加上中小企业规模小，缺乏可供抵押的不动产等财物，很难找到有实力的担保者，这样中小企业贷款难已经成为这些企业发展、壮大的“瓶颈”。2 解决中小企业融资困难的对策2.1 金融机构应转变观念，进行信贷制度改革银行金融机构应不断深化改革，以改革促发展，以适应经济发展和市场环境的变化，从转变观念开始，进行以防范和化解金融风险为核心的信贷制度改革，全面导入市场准则和市场化的项目开发机制，面向市场选项目；建立“防火墙”，从源头控制风险；实行本息回收服务与项目贷款、评审、受理“三挂钩”。具体地说应从以下几个方面入手(1)积极创新金融产品和服务方式，加大对中小企业的扶持力度。认真研究适应中小企业经营发展特点的金融产品、服务方式、风险管理办法、企业贷款条件、信用等级评定、贷款程序和贷后管理等规定，以拓宽金融服务的范围。(2)银行金融机构要根据中小企业的实际情况，对不同的企业制定相应的贷款和审批程序。在对中小企业的金融支持中坚持有进有退的信贷政策，对财务状况好、产品有市场的企业，不能因为其规模小而不给贷款或从严审核。同时对负债低、产品技术含量高、确有市场潜力、内部管理规范的企业，可以适当放宽对抵押或担保的要求。对不符合国家行业政策和行业发展规范的中小企业，则应坚决退出，以促进中小企业产业结构调整，同时也能更好地规避贷款风险。(3)要主动与中小企业及政府的相关部门加强联系。这样不仅能更好地开拓自身的业务，同时也能为企业提供更好的服务。(4)银行金融机构应适当提高基层机构的授权，简化办事程序。中小企业借一笔数额不大的贷款至少要办十几道手续，少则一周，多则数月，即使钱到手，商机也可能已失去。目前的情况，从客观上就增加了中小企业融资的难度。2.2 企业要深化产权改革，规范内部管理，增加技术含量，全面提高综合素质(1)积极规范地推进中小企业改革。要立足现有基础，通过发展与大专院校、科研机构的科技联营、合作，引进专利和先进技术等途径，积极向信息产业、新型材料、生物工程等高新技术产业的方向发展，逐步淘汰落后设备和落后工艺，提高企业在市场中的竞争力和知名度。(2)实现经营方式的转变和产品结构的调整。走集约经营之路，突出自身的经营特色和产品优势，合理定位产品市场，可以把发展重点放在与大企业的协作配套上，建立为大企业配套服务的中小企业体系，使中小企业在专业化合作与社会竞争中不断提高其经营效益。(3)强化内部管理，引进科学的管理手段。运用科学的管理方法，实现对企业动作的全程化动态管理，确保生产经营的正常运行。(4)要规范企业财务制度，提高财务管理水平，充分利用现有的金融工具，提高资金使用效率。另外，要加强培训教育和引进人才，从而使企业有强大的发展后劲，也更能得到银行强有力的支持。3 政府应提供全面的金融服务和强有力的政策支持3.1 组建政策性中小企业银行 从国际上的经验看，一些发达国家和地区一般都建立了相对独立的政策性金融机构，以优惠条件专门为中小企业提供融资服务。我国可以借鉴国外的经验，组建政策性中小企业银行，其作用是对需要扶持的中小企业发放免息、贴息、低息贷款。3.2 制定强有力的金融扶持政策政府在制定面向中小企业金融政策时，应充分考虑以往政策的缺陷，在制度等方面真正给商业银行松绑，改革某些不适于中小企业信贷服务的考核指标，使商业银行在没有制度壁垒的情况下将政策要求落到实处。3.3 建立适合中小企业特征的直接融资体系一方面创造条件开辟二板市场。应积极创造条件开辟专门帮助高速成长的新兴创新公司，特别是高科技公司筹集资金的二板市场。另一方面积极发展风险投资。二板市场所针对的是处于创业后期阶段的高成长中小企业的资金融通问题，然而对于一些有发展潜力和有市场前景的小企业尤其是科技型企业，由于缺乏足够的启动资金，又不能及时从银行和金融机构获得贷款，导致其难以迅速成长，因而我们应积极为处于创业初期的中小企业提供资金融通的风险投资。首先，尽快制定我国中小企业风险投资的发展规划。从经济发展的战略高度出发制定风险投资发展规划。其次，加大对中小企业风险投资的政策扶持力度。在财政政策、税收政策、金融政策方面加大支持的力度。第三是培育多元化的风险投资主体。我国发展风险投资业的当务之急是要建立一批有实力、高水准的风险投资管理公司，其资金来源除了政府引导资金外，还应该设法鼓励投资银行、企业集团、上市公司等参与进来，允许商业银行、保险公司、社会保障基金等机构投资参与组建风险投资管理公司，鼓励外资成立风险投资管理公司，并积极鼓励民间资金从事对科技型中小企业的风险投资。3.4 尽快建立健全中小企业担保体系我国的中小企业信用担保起步于1992年，代表者是重庆的私营中小企业互助担保基金会、上海的工商企业互助担保基金会及广东的地方性商业担保公司。1999年6月14日，国家经贸委发布《关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》，这样以贯彻政府扶持中小企业发展政策意图为宗旨的信用担保体系正式启动,截止2003年6月底，中国已设立各类中小企业信用担保机构近1 000家，筹集担保资金287亿元人民币。为尽快建立健全的信用担保体系，有以下对策：（1）政府直接对商业银行提供中小企业贷款风险补贴。可依据特定条件向社会公开招收协作商业银行，授予每家协作银行以一定的额度，协作银行根据政府的条件选择中小企业贷款，贷款成功利息全部归银行，贷款失败银行则承担一定比例的损失。（2）在现有担保体系中建立和规范协作银行制度。明确协作银行与担保机构的关系和风险分摊比例，强化商业银行考察，评估中小企业贷款项目的责任以及对不良贷款追索的义务。参照国外特殊法人制度对政策性担保机构进行规范，明确政策性担保机构设立的目标、职责、经营方针、监督办法等，同时对这类特殊法人执行特定的财务和税收政策。建立担保资金的补充制度。政府应将扶持中小企业作为长期政策，将担保资金列入政府年度预算，为担保活动提供稳定的资金来源。同进采取多种措施鼓励商业银行、企业和富裕者为担保基金提供帮助
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