投资顾问毕业论文

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俄罗斯有个“十二个月”的故事:在一个狂风暴雪的深夜,为了获取女王的重赏,狠毒的继母把玛莎赶出家门,采集四月份才开的雪莲花,以献给小女王。当时正是严寒的十二月,外面冰封雪飘,滴水成冰,哪里还会有雪莲花踪迹?但玛莎不是自怨自艾地等死,而是勇敢地向森林走去。她找呀找,手脚都被冻僵了,仍然不肯放弃。她的毅力和善良终于感动了森林精灵——十二个月,他们用四季的变幻和大自然的魔力惩罚了狠毒的后母和任性的小女王。虽然这是童话,但离现实并不遥远。每个人都渴望成功,但成功的道路总是崎岖曲折而又漫长的,途中会有无数的“拦路虎”,在干扰你，在阻拦你,令你放弃，而你要战胜他们,必须勇敢、自信,努力前进。其中更为重要的是要有毅力，只有这样才会成功。 比起玛莎,我真是自惭形秽。去年的春天，妈妈给我买了一把小提琴。我高兴极了，心想：不出两个月，我准能拉出几支悠扬动听的曲子来。可是，没过两个星期，这把小提琴却把我这个超级“音乐迷”给气哭了。因为拉小提琴先要学会夹琴，就是把琴夹在颈与肩之间。这个架势令人很辛苦，没过多久，脖子又酸又疼，我忍不住哭了。心想：学拉小提琴真难。于是，我把小提琴放进皮箱里，自个儿玩去了。任凭妈妈怎样教育，做事要有恒心，有毅力，才能成功，可我却把它当耳边风。到现在，小提琴还在睡大觉呢。而我，依然不会拉小提琴。 看了《十二个月》的故事后,我才知道自己是多么的缺乏毅力!遇到小小的困难就退缩，放弃,如此哪能获得事业的成功? 蛹如果不破茧而出,就不能化成美丽的蝴蝶;雏鸟不离开窝的羁绊,就永远不能翱翔蓝天;平缓的小河不从高高的悬崖上跳下来,就不能成为气势壮观的瀑布。只有具有勇敢与毅力,才会离成功越来越近!这就是《十二个月》给我的启示。 勇气名言：大海越是布满暗礁，越是以险恶出名，我越觉得通过重重危难寻求不朽是一件赏心乐事。 —— 拉美特里逆境是达到真理的一条道路。 —— 拜伦你若失去了财产——你只失去了一点，你若失去了荣誉——你就丢掉了许多，你若失去了勇敢——你就把一切都丢掉了。 —— 歌德人要是惧怕痛苦，惧怕种种疾病，惧怕不测的事件，惧怕生命的危险和死亡，他就会什么也不能忍受的。 —— 卢梭 勇气故事：1他们叫我小英雄对一个6岁的孩子来说，英勇并不是要做出什么惊天动地的事。在“卡特里娜”飓风袭击新奥尔良3天后，卡特里娜·威廉斯决定必须从被洪水围困的家里撤离。当一个小型救援直升机最终降落在威廉斯一家的屋顶上时，飞行员告诉卡特里娜，由于座位不够，他只能先将几个孩子带走，回头再来接大人们。尽管不愿与孩子们分离，但看着不断上涨的洪水，卡特里娜还是流着泪将6岁的大儿子德蒙特和5个月大的小儿子达罗尼尔送上了直升机，此外还有他们的两个表兄弟和3个邻居小孩，年龄从14个月大到3岁不等。6岁的德蒙特自然成了他们中的孩子王。德蒙特说起第一次坐直升机的经历还颇为兴奋，他说：“它的声音真的很大，当我往下望时，我看到所有的房子都没在水下。那些小孩子哭得一塌糊涂，但我没有哭。”当直升机降落在地势较高的考斯威大街上时，这些孩子在混乱中迷路了，不过这时德蒙特保持了冷静的头脑，并表现出了巨大的勇气。他紧紧抓住弟弟达罗尼尔，并让那些只穿着纸尿裤的孩子们一个拉着一个的手。当救援人员发现他们时，7个孩子没有走散，并且没有人受伤。救援人员将他们送到了临时避难所，并认为他们是孤儿。在避难所里，德蒙特再次做出了令人惊喜的事。这个6岁的男孩将父母的姓名、住址、电话号码和许多有用信息告诉了工作人员。最终7名孩子与他们的父母在圣安东尼奥团聚了。说起自己的儿子，母亲卡特里娜说：“当我听说他所做的事情时，我感到惊讶，同时也为他骄傲。我告诉他，他是个小英雄。”德蒙特则说：“人们叫我英雄的感觉很好。”现在德蒙特在圣安东尼奥上小学，他说自己喜欢艺术、科学和篮球，也许有朝一日，他会成为一名优秀的联邦紧急情况管理局官员。 实践名言：在科学上没有平坦的大道，只有不畏劳苦沿着陡峭山路攀登的人，才有希望达到光辉的顶点。——马克思一个人的价值,应当看他贡献了什么,而不应当看他取得了什么。——爱因斯坦成功＝艰苦的劳动＋正确的方法＋少谈空话。——爱因斯坦 实践故事：两个推销员到一个村庄里，第一个看到村里没有一个人穿鞋就说糟了，这里没有我们的市场，于是就失望而归，另一个说太好了，这里有非常好的市场供我们发展，于是马上与总公司联系，最后获得了巨大的成功。毅力名言：1、世人缺乏的是毅力，而非气力。——雨果2、大胆是取得进步所付出的代价。——雨果3、应该相信，自己是生活的强者。——雨果4、艺术的大道上荆棘丛生，这也是好事，常人都望而怯步，只有意志坚强的人例外。——雨果5、恐惧常起因于无知。——爱默生 毅力故事：1、屈原，他知识渊博，诗文也很好，经常为民着想，让楚怀王重用。虽然遭到众臣的反对被楚怀王发配汉北，但是屈原并没有放弃，他忍受着痛苦。楚怀王死在秦国的囚禁中，楚襄王即位，还把屈原流配江南。楚国被秦灭亡，屈原以死表达自己忠于祖国的热切心情。多么爱国呀！一个人要有毅力，越王勾践就是一个典型饿例子。虽然越国败在吴国手下，越王去吴国当差，忍受了奇耻大辱。勾践满三年后回自己的国家，他卧薪尝胆，不忘亡国之耻。终于，越王在公元前473年，一举打败了吴国。

我国金融监管体系存在的问题及完善对策所谓金融监管是指金融主管机关根据法律赋予的权力，依法对金融机构及其运营情况实施监督和管理，以维护正常的金融秩序，保护存款人和投资者的利益，保障金融体系安全、健康、高效运行。在市场经济体制下，金融机构依法经营、监管当局依法监管是确保金融体系稳定的前提。金融监管的目的是防范金融风险发生，维护金融秩序稳定，保障金融体系的运行安全，保护资产所有者的利益。一、我国金融监管体系的现状与问题（一）我国金融监管体系的现状1．金融监管体制的组织结构向部分混业监管或完全混业监管的模式过渡英国的卢埃林教授在1997 年对73 个国家的金融监管组织结构进行研究， 发现有13 个国家实行单一机构混业监管，35 个国家实行银行、证券、保险业分业监管，25 个国家实行部分混业监管。后者包括银行证券统一监管，保险单独监管（7 个）；银行保险统一监管、证券单独监管（13 个）以及证券保险统一监管、银行单独监管（3 个）三种形式。受金融混业经营的影响，完全分业监管的国家呈现出减少趋势。2.金融监管法制呈现出趋同化、国际化趋势由于经济、社会文化及法制传统的差异，金融监管法制形成了一定的地区风格，影响较大的有两类：一是英国模式。历史上，英国对金融业的监管主要采取行业自律形式，英格兰银行在履行监管职责时形成了非正式监管的风格， 不以严格的法律、规章为依据，而往往借助道义劝说、君子协定等来达到目的。二是美国模式，以规范化闻名于世，监管法规众多， 为美国金融业的发展营造了一个规范有序、公平竞争的市场环境。自20 世纪70 年代以来，两种模式出现了相互融合的趋势，英国不断走向法制化，注重法制建设；而美国则向英国模式靠拢，在不断放松管制的同时增强监管的灵活性。不断加深的金融国际化，客观上需要将各国独特的监管法规和惯例纳入一个统一的国际框架之中。双边协定、区域范围内监管法制一体化，尤其是巴塞尔委员会通过的一系列协议、原则、标准等在世界各国的推广和运用，都将给世界各国金融监管法制的变革带来冲击。3.金融监管越来越重视金融机构的内部控制制度和同业自律机制金融机构的内部控制是实施有效金融监管的前提和基础。外部金融监管如果没有金融机构的内部控制相配合，往往事倍功半。国外银行经营管理层的内控意识很强，国外商业银行一般专门成立独立于其他部门的、仅仅对银行最高权力机构负责的内部审计机构，并建立了健全的内控制度。近年来，由于巴林银行、大和银行以及住友商社等一系列严重事件的发生都与内控机制的缺陷有直接关系，国际金融集团和金融机构开始重新检讨和审视自己的内控状况，许多国家的监管当局和一些重要的国际性监管组织也开始对银行的内部控制问题给予前所未有的关注。金融机构同业自律机制作为增强金融业安全的重要手段之一，受到各国普遍重视。以欧洲大陆国家为代表，比利时、法国、德国、卢森堡、荷兰等国家的银行学会和某些专业信贷机构的行业组织都在不同程度上发挥着监督作用。各国都比较重视金融业工会组织在金融监管体系中所起的作用。4.金融监管向国际化方向发展随着金融国际化的发展，各国金融市场之间的联系也不断增强，各种风险在国家之间转移、扩散不可避免。金融国际化要求金融监管的国际化。因此，西方各国致力于国际银行联合监管，如巴塞尔银行监管委员会通过的《巴塞尔协议》，统一了国际银行的资本定义与资本率标准。各种国际性监管组织也纷纷成立并进行合作与交流。各国对跨国银行的监管趋于统一和规范。（二）我国金融监管存在的不足现阶段，我国实行的分业监管的监管模式专业化优势较为突出，便于分散风险，而这一点亦导致了监管协调中深层次的问题。我国当前的金融监管形成了“一行三会”的局面，确立了证监会、银监会、保监会的分业监管格局，金融监管更具专业化，并且在改善监管体制、加强金融监管、防范化解金融风险方面取得了一定成效。但是我国在金融监管方面也存在一些不容忽视的问题和不足。1.分业监管与多头监管并存，监管真空与监管重复并存，监管绩效不够高首先，我国实行“一行三会”模式下的分业监管体制，在该体制下，以证监会、保监会、银监会为主，与其他一些监管部门如主要管理国债市场的财政部、管理企业债券市场的国家发展改革委员会、管理外汇的国家外汇管理局等一起.在分业监管的基础上，共同实现对我国金融市场的监管。在当前我国金融监管协调机制尚未完全有效建立，金融监管机构之间的协同配合仍需加强的情况下，行业监管区隔和多头监管的并存，往往导致金融监管真空和监管重复的难以避免，在金融混业经营环境中尤其如此。同时，机械的“分业监管”、“多头监管”对我国金融业的“混业经营严及金融市场的国际化运作有着一定程度的制约作用，不仅易于积聚同质风险，而且也不利于鼓励金融创新、激发金融创新的动力和需求。其次，在金融机构产权监护人功能缺失的情况下，国内金融机构的自律监管作用相对薄弱，自我约束、自我发展、自担风险的内控机制难以形成，金融监管当局的风险监管要求未能转化为金融机构自身的风险管理需求，从而使金融监管部门承担了过多的责任，提高了金融监管成本，降低了金融监管效率。再次，我国的金融监管机构本身也存在监管经验不足、监管内容和手段不够规范等共性问题，金融监管信息未能实现共享，监管的准确性、有效性难以保障。而随着我国银行、证券、保险业之间业务合作与跨行业并购的发展，金融业务的综合化已是不争的事实，以分业监管应对混业经营，必将大大降低以金融行业划分为基础的分业监管体制的绩效。2.金融监管法制体系不健全，法律监管机制不完善首先，现有金融监管法制体系不完备、系统性不强。我国现行的金融监管法制体系主要是由《人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》、《征券法》、《银行业监督管理法》、《外资金融机构管理条例》等法律法规以及国务院各部委、中央银行制定的部门规章等法律形式构成的。一方面，在现有的金融监管法制体系中，缺少针对金融危机的应急处理法律机制设计，在存款保险制度的法律规制方面也是空白，尤其是当前已在金融市场实际运行的私募基金、产业基金，它们还没有取得相应的法律地位，也没有相应的法律法规或者部门规章对其进行规范。很显然，长期的法外运行，不仅不利于私募基金、产业基金的发展，而且也不利于金融安全和金融稳定；另一方面，在构成现有金融监管法制体系的众多规范性法律文件中，部门规章的比重过大，实施起来缺乏权威性。同时，各规范性法律文件之间的衔接性不强，有的彼此之间甚至存在重复或冲突现象。这些都势必影响到金融监管效率的提高和金融监管行为的公信力。其次，法律监管机制不完善，法律规范的可操作性不强。在我国现有的金融监管法制体系中，对市场准入、市场稽查、市场退出、谨慎性要求等基本上已经有所涵盖，但大多是原则性的简单规定，缺少相关的实施细则，可操作性不强。以市场退出的法律机制建设为例，尽管2006年的《中华人民共和国企业破产法》为金融机构市场退出奠定了法律基础，但由于金融机构的特殊性，该法的相关规定显得过于原则化而使其在现实中操作性较差，常常不得不由政府和中央银行采取行政性手段加以解决，弱化了法律在市场退出过程中的规制作用，增加了金融市场的不确定性。而金融危机的应急处理法律机制、征信机构的法律规制机制、金融市场同业组织及其自律机制的法律设计的缺失更加凸显了我国金融法律监管机制的不完善，反映了政府在一些领域越位的同时，也存在着在另一些领域缺位的现象。二、造成金融监管不足的原因（一）监管目标不够明确在市场经济发达国家，金融监管目标与中央银行货币政策目标是不同的。货币政策目标是宏观目标，借助货币政策工具调节货币供应量，以保持币值稳定。而金融监管的目标较为具体，突出强调保护存款人利益和维护金融体系的安全与稳定。从《中华人民共和国银行管理暂行条例》（1986）、《金融机构管理规定》（1994）和《商业银行法》（1995）的内容看，我国的金融监管目标具有多重性和综合性。金融监管既要保障国家货币政策和宏观调控措施的有效实施，又要防范和化解金融风险，保护存款人利益，保障平等竞争和金融机构合法权益，维护金融体系的安全。这实际上是将金融监管目标与货币政策目标等同看待，强化了货币政策目标，弱化了金融监管目标，从而制约了金融监管的功效。（二）金融监管独立性不够巴塞尔委员会《有效银行监管的核心原则》规定：促进有效银行监管，必须具备稳健且可持续的宏观经济政策，完善的公共金融基础设施，有效的市场约束，高效率解决银行问题的程序以及提供适当的系统性保护机制等基本条件。更为重要的是，在一个有效的银行监管体系下，参与银行监管的各个机构要有明确的责任和目标，并应享有操作上的自主权和充分的资源。我国银监会作为国务院下属机构，在业务操作、制定和执行政策、履行职责时，较多地服从政府甚至财政部的指令。银监会分支机构在实际监管中很难不受地方政府的制约，当监管机构的监管行为触动地方政府的利益时，地方政府往往对监管机构施加压力，从而弱化了监管作用。（三）金融监管机构协调性差从金融监管机构的设置来看，我国基本上属于分业监管模式。但是，这些部门的职责缺乏严格的界定，相互间缺乏协调。因而在实际操作中，常常导致监管过程脱节、多头、分散，使监管环节出现诸多漏洞。（四） 金融监管措施不力从金融监管手段看，我国金融监管长期依赖自上而下的行政管理，金融监管以计划、行政命令和适当的经济处罚方式进行。基本金融法律与实际工作的要求相差甚远，没有具体的实施细则，监管难以做到有法可依和违法必究。从金融监管方式来看，我国的金融监管主要是外部监管。由于自我约束、自我管理机制不健全，自我监管能力极低，金融同业工会等行业自律性组织在我国也极为少见，会计师事务所、审计师事务所等社会监督机构对金融机构的监督和检查非常少。从金融监管内容来看，我国金融监管中的风险监管几乎是空白，监管部门将主要精力放在机构审批和业务审批上，对金融机构日常营运监管较少；金融监管和稽核也忙于完成上级任务，作用有限。从金融监管标准来看，对银行等金融机构的检查和评级以及风险管理没有一套统一的具体量化标准，监管行为随意性强。（五） 现行监管制度不利于金融创新在现行分业监管制度下，银行参与证券业务被限制，一些具有转移风险及套期保值功能的金融产品和金融工具无法在市场立足，影响到证券机构的运作及策略，证券市场表现出很强的短期投机性和不稳定性。（六） 现行监管制度不利于金融业的规模集中现行分业监管制度，不利于银行业向“全能银行”发展，影响其国际竞争力的提高；对于证券、保险的严格限制、融资及投资渠道的缺乏、传统单调的业务品种，加剧了同业之间的恶性竞争，使证券、保险行业竞争力下降。三、解决我国金融监管不足的完善对策我国现行的金融监管体制基本上是参照美国体制建立的，采取了分业经营和多头监管模式”，其对于保障我国金融市场安全、促进我国金融市场发展起到了积极作用。而美国次贷危机的爆发及其对世界经济的危害，促使我们在反思美国金融监管缺陷、审视我国金融监管现状的同时，不得不认真研判我国金融监管今后的走向。我们要抓住机遇，直面挑战，勇于开拓，学习借鉴国际先进的监管经验，结合我国实际，迅速提高金融监管水平。(一)在分业监管的现实基础上，逐步趋于目标导向的统一监管模式无论是分业监管还是统一监管，都有其存在的现实基础。当前我国金融全球化和混业经营的广度与深度都还不够，分业监管体制总体上符合当前我国金融发展的状况，对统一监管的紧迫需求尚未形成。一方面，我国金融业开放的时间还很短，开放的比例和规模也非常小，国际合作多限于一些规模较小的商业银行、证券机构和基金公司的合作与合资；另一方面，我国当前还是以分业经营为主，混业经营尚处于探索和试点过程中，金融“混业”的规模和比例也很小，就金融组织体系来说，无论是银行业、保险业还是证券业，独立的金融机构占绝大多数。银证合作、银行代销基金等也还仅仅是表层的业务合作，完全突破分业界限的分属不同金融行业的业务交叉、股权交叉等也才刚刚开始。除此之外，法律也还没有为金融混业经营提供畅通的途径。而针对金融危机中暴露出的分业监管的弊端，短期内则可通过加强金融监管协调机制建设，有效整合监管资源，提高监管效率，减少监管真空和监管套利等现象，逐步进行完善。当然，我们也要看到，金融创新是金融市场发展的动力和金融深化的突破口。伴随着金融创新的不断涌现，银行业与非银行金融业、金融业与非金融业(如房地产业)、货币资产与金融资产的界限变得越来越模糊，金融开放和金融混业经营越来越成为金融业发展的趋势性要求，尤其是在金融危机的背景下，单纯的分业监管体制将越来越难以适应金融业发展的这种新趋势。从长远来看，我国必将建立以维护金融体系整体稳定和有效为目标导向的统一(混业)监管模式，这样有利于整合监管力量，提高监管效率，减少监管套利与监管真空，更加一致地监管跨领域的金融产品，规范金融机构影响市场稳定的行为，更好地防范和化解系统性金融风险。合理确定监管内容，改进监管方式，鼓励金融创新。扩大金融监管范围，将金融创新业务和准金融业务纳入监管范围，加强央行对全社会金融风险的防范能力，防范金融创新和准金融业务可能导致的金融风险。(二)顺应金融市场的发展变化，建立完善的金融监管法制体系目前，发达国家均建立了比较完善的风险目标监管，其核心是运用先进的技术手段、专业知识和信息，判断最新发展趋势和主要风险领域，及早发出预警信号。我国的金融监管方式也应由过去粗放式监管向风险目标监管转变；由单纯的业务合规性监管，向合规性监管和风险性监管并重、以风险性监管为主的方向发展；由单一的现场检查，向现场检查和非现场监督相结合、以非现场监督为主的方向发展；由传统的手工检查，向手工检查和现代化的计算机检查互补、以计算机检查控制为主的方向发展；由对金融违法的事后管制，向事前防范、正确引导金融机构的创新活动、将金融监管和金融创新有机结合的方向发展。在我国的金融监管中，非现场检测和现场检查都没有很好地发挥作用，由于宏观经济环境、金融机构以及金融监管机构自身行为的影响，非现场检测的作用十分有限。因此，必须尽快建立规范化的非现场检测体系、法律体系和风险监控指标，建立规范化的会计报告制度；利用计算机等先进工具，发挥网络监控作用；尽快实现对风险的事前预警，使非现场监测成为现场检查的目标导向，现场检查成为非现场检测的基本依据。改进和完善多元化的金融监管体制。应加强人民银行与证监会、保监会在金融监管方面的协调工作，合理划分各监管机构的监管范围和职责；同时，在保持分业的基础上加强各监管机关的沟通，避免出现监管“真空”和重复监管。针对金融业必将实行混业经营的趋势，未雨绸缪，为金融监管实现混业监管做好法律上、制度上、组织上和人才上的准备。现代金融是法治金融，政府权力对金融市场的监管是通过金融监管法制的调整和规范作用实现的。金融监管的绩效与金融监管立法的完善与否以及质量好坏有着直接的关系。面临金融开放、金融创新、金融混业经营等金融市场发展的趋势性要求，汲取美国金融危机的经验和教训，我国应该顺应金融发展变化，及时建立完善的金融监管法制体系。具体而言，在今后一个时期，我国应在加强基础性金融监管法制建设的基础上，顺应我国金融市场发展的趋势性要求，有前瞻性地建立、完善我国的金融监管法制体系。1．要及时完善金融监管的主体性法律制度，制定与其相配套的法律实施细则。增强其可操作性，并对相关法律制度进行清理，对不适应的条款进行废除或修订。国家应尽快出台相关法律法规，这些法律法规应能够涵盖所有的金融业务，具有严密性、配套性和协调性。尽快制定已经出台金融法规的实施细则，增强其可操作性。针对我国金融机构市场退出机制不健全问题，以法律形式明确接管的具体程序及具体措施， 明确金融机构的解散原因和程序，金融机构合并、分立、破产清算的形式、条件、程序及法律后果，保障债权人的合法权益。2.要根据我国金融市场的发展程度、监管需求及国际金融市场发展的趋势，适时建立相关法律法规，弥补我国金融监管立法空白。如适时推出存款保险制度、建立金融市场退出机制、对私募基金和产业基金进行法律规范、加快征信法制建设和标准化建设以及金融衍生品市场的规范化建设等。再次，顺应金融全球化的发展趋势，立足我国金融市场安全和市场发展的需要，制定兼顾有效性、可操作性和一定程度的前瞻性的金融监管法律制度，实现对本国金融机构的境外业务以及外国金融机构在本国的金融业务的有效监管；促进国际间的金融交流与发展。3.要转变监管理念，将谨慎的风险监管确定为央行监管目标，对金融机构法人以风险监管为主，实行并表监管，对其分支机构以合规监管为主。4.要实现监管方式由行政审批和现场监管为主向非现场监管为主的转变，一方面建立健全完善的非现场监管网络，加强对金融机构法人的风险监管，及时有效地防范和化解金融风险；另一方面，减少金融管制，正确区分金融创新和金融违规，保持金融机构的竞争活力。（三） 完善金融监管主体自身建设我国目前金融业法定监管主体有中国人民银行、银监会、保监会、证监会。为适应后WTO 时期的监管需要，应加强监管主体自身建设。一是改进现有法定监管主体的权责制度，塑造具有独立性和自主执法权的监管主体，防止地方政府及其他部门的干预。二是加强监管机构的队伍建设，提高监管的专业水平。三是为弥补法定监管主体的局限性，应补充监管主体，建立金融同业工会，借助同业自律补救现有法定监管的不力，以同业公会充实法定监管主体和完善监管，制约和防范法定监管主体权力的滥用。（四）加强金融监管的国际合作与交流。按照新资本协议要求，监管当局必须在强化合规性监管的同时重视安全性监管，逐步强化对商业银行的资本充足率约束。首先，要按照新资本协议要求制定相应的规章，强化对商业银行以及金融控股公司的风险管理及资本金的要求；其次，要对银行风险评估体系的合理性、准确性及信息披露的可信性进行监督， 推动商业银行风险管理的科学化；再次， 针对国有商业银行资本充足率偏低的问题，要制定相关政策，使其资本充足率尽快达到巴塞尔协议的要求；最后，要强化监管当局对银行安全性监管的独立性和权威性， 使其具有处罚的自主权。对于外资银行的监管方面，要加强与在华外资银行的母国中央银行或监管当局的联系，严格审查外资银行的经营水平，经营业绩和风险状况；严格审查其拟任分支机构高级管理人员的任职资格，防止国外金融风险在我国的扩散。加强与国际性金融监管组织的合作，及时掌握国际上先进的监管准则、方式和手段，在人才培训、信息沟通、工作交流等方面提供国际合作，促进我国金融监管制度与国际通行做法接轨，大力提高监管水平。（五） 充分发挥中介机构的社会监督作用只有充分利用各种社会中介力量进行监管，才能取得较好的效果，形成法定监管机构———中介机构———商业银行自律组织的有效监管体系。通过行业自律的方式进行金融监管是世界普遍采用的形式，如香港银行公会、美国的基金联合会、台湾证券投资顾问商业同业公会等均属金融行业自律组织。我国金融公会组织尚不健全，没有发挥应有的作用。银行工会在行业内的自律作用可以大大减少国家在金融监督与矫正方面的成本。受现阶段银行信息披露质量、监管成本、监管资源等因素制约，法定监管部门的监管信息与实际情况总存在误差。应该借助社会审计等部门对银行的财务报表和会计记录进行检查，并在条件成熟时强化信息披露，不断完善社会检查与监督机制。最后，要强化监管当局对银行安全性监管的独立性和权威性， 使其具有处罚的自主权。对于跨境银行，通常的做法是，母国监管当局负责对其资本充足性、最终清偿能力实施监管，东道国监管当局负责对其所在地分支机构的资产质量、内部管理和流动性等实施监管。同时，两国监管当局要就监管的目标、原则、内容、方法以及实际监管中发现的问题进行协商和定期交流。

个人简历◆个人概况姓 名： 刘富灿 性 别： 男出生年月： 1983-9-15 健康状况：良好学 位： 大学本科 专 业： 统计学研究方向： 投资决策与分析方向E-mail: 联系方式：(MOBILE)1595224716?◆教育背景2002年9月－2006年7月就读于厦门大学经济学院。1999年9月－2002年7月就读于福建省武平一中。◆所修课程主修课程：投资经济学，房地产投资学，投资项目评价与风险分析，证券投资学，投资项目概预算；辅修课程：管理学，西方经济学，国际经济学，计量经济学，货币银行学，财政学，统计学，运筹学，中级财务会计，市场营销学，公司理财，管理信息系统，企业经营与市场竞争，经济预测与决策，C语言及应用实例，计算机在统计学中运用；◆科研、论文情况毕业论文《房地产泡沫问题初探》。◆英语水平顺利通过全国大学生英语四六级考试（四级分，六级497分）。◆计算机水平顺利通过全国计算机等级考试三级网络技术。◆所获奖励2002年获龙岩市三好学生。2003学年获校三等奖学金。2004-2005连续两年获厦门市政府助学金。2005学年获国家一等助学金。◆工作实践参加03年厦门市交通旅游市场调查。参加04年福建省大学生模拟炒股大赛。参加05年晋江市房地产消费者市场调查。现供职厦门基兴阁房地产代理公司◆个性特点做事认真，能吃苦，工作责任心强。◆求职意向1.投资顾问（房地产投资，证券投资，金融银行）2.统计分析（财务）3.网络管理（网站维护，程序开发）个人博客:本人将以饱满的热情投入到工作岗位。相信您的信任和我的实力将为我们共同的未来带来共同的成功!收藏到QQ书签 加到雅虎收藏 加到百度搜藏

写作思路：在选择材料前，必须要明确文章的体裁及文章所要表达的中心思想。要选取典型材料，即那些反映事物本质，有代表性、有说服力的材料。同时，还应注意材料的真实性和可信性。立意要深刻，创意要新颖。

正文：

同学们，你们注意到了吗？不知从何时起，学历成了求学者的毕生追求，成了他们成功的“不二法门”，学历也成为各大公司甄选人才防伪标志，一切任用与提升，都变得唯“历”是图。人们的命运都系于这一纸文凭，好像有了学历，手中就有了撼动山河的力量。

可现实生活中又有多少人本凭借过人履历被纳入巨头公司，又因不会使用打字机，不懂与人相处等小问题而被驱逐？若徒有那一纸文凭而无一技之长又何谈实干兴邦？又何谈以梦为马，不负韶华？由此观之，学历只是前行路上的垫脚石，助你腾跃；技能，才是坚实的铺路石，为你铺就人生坦途。

在这条路上，金融博士朱骏走的勇敢而又坚定。他先后在银行，科技公司工作，感叹于牙齿矫正技术的神奇，博士毕业六年的他重返专科学院潜心学医。他说，学历并不重要，真正重要的是提升自我实力，用更多的技能武装自己，更好地适应当今社会对复合型人才的需求。

他的勇敢令我们肃然起敬，他的前瞻性更值得我们称赞。他跳脱了“学历至上”的窠臼，转身以学习者的身份迈向新的征程，迎接新的人生。这既是努力实现个人价值，正确渠道，又是积极响应国家对技能型人才，对工匠精神号召的最美姿态。

面对未知的前方，有人选择了高考这座独木桥，有人选择了艺考这条羊肠小道，更有人顺应时代需求手握技能的刀剑，斩断迷惘与幻想，在时代的海洋里乘风破浪，犹记得2017年，一山东学生以及优秀的折纸技术，被哈工大降60分录取；又想起23岁姑娘聂凤凭理发手艺，在世界技能大赛崭露头角，直升副教授，享受国务院津贴；今又见焊接项目冠军宁显海凭借一技之长，改写命运……一幕幕，无不彰显技能于我们的重要意义。

更可喜的是我们的国家出台了政策，提出要大力发展职业教育，培育技术型人才来弥补我国高端技术人才缺口；又颁布了条令提高工人待遇，来扩充技能性大钧。有国策如此，强加在职业教育上的枷锁，也该松绑了。

同学们，趁现在时代正好，机遇正巧，让我们心怀梦想，手握犁铧，在时代沃土耕耘，在山高水远处迎来繁华。