椰子の童話
一谈到借钱,有的人就害怕。怕什么?怕付利息,怕亏不起、还不起,还怕被人瞧不起。有的人说:「我这个人借了别人的钱,就吃不香、睡不着,整天压在心里很难过」。可是,一个人要创业、要发展,就要敢借钱。大凡当今商界的成功人士,无不敢借钱,会借钱。因而,商场上还有句话叫做:会花钱的,花别人的钱;不会花钱的,花自己的钱。 「中国企业承包第一人」马胜利曾经说:只要能借钱生钱,我阎王老子的钱都敢借。也许,有的人要说:我也知道没本钱要借,但是,我借不到,不知向谁借、怎样借。 看来,如何借钱,借了钱如何「钱生钱」,已成为投资理财领域的一大课题。 借钱:四两拨千斤 俗话说得好:借力发力不费力。懂得借力发力的人,就能够以小博大,以弱胜强,以柔克刚,就能够四两拨千斤。三国时,有一天,周俞对诸葛亮说:你3天之内,给我打造10万支箭来。诸葛亮满口答应。3天要打造10万支箭,这是根本不可能的事情。但诸葛亮为什么又答应了呢?诸葛亮自有办法。当时要打造10万支箭,就是有钱、有材料,时间也来不及。怎么办?打造不出可以借嘛!向谁借?那当然只有曹操。曹操会借吗?他会借箭给你来杀他吗?办法总比困难多,没有做不到、只有想不到。诸葛亮想到了。他怎么向曹操借呢?于是,就有了历史上著名的「草船借箭」的故事。 还讲一个国外的故事。英国大英图书馆,是世界上著名的图书馆,里面的藏书非常丰富。有一次,图书馆要搬家,也就是说从旧馆要搬到新馆去,结果一算,搬运费要几百万,根本就没有这么多钱。怎么办?有一个高人,向馆长出了一个点子,结果只花了几千块钱就解决了问题。 图书馆在报上登了一个广告:从即日开始,每个市民可以免费从大英图书馆借10本书。结果,许多市民蜂拥而至,没几天,就把图书馆的书借光了。书借出去了,怎么还呢?大家给我还到新馆来。就这样,图书馆借用大家的力量搬了一次家。 从以上二个案例里面,我们可以领略到「借」的魅力。而在投资理财领域,同样可以通过一个「借」字,让地宽天广,海阔天空。 在中国航运史上,有一位「船王」就是靠「借钱买船」发家的。他就是香港「船王」包玉刚。他开始创业的时候,就是向朋友借的钱。他借钱先买了一条破船,然后,用这条船去银行抵押贷款,贷来了款,再买第二条船。然后,再用第二条船作抵押,去买第三条船。他就是采取这种「抵押贷款」的办法,在大洋里越滚越大,成为世界航运的巨头。 相比于花10年、20年、30年的时间,独自在黑暗中慢慢地摸索,更为聪明的办法是:站在巨人的肩膀上蹬高望远,藉著别人的资金和力量快速向前,大有「四两拨千金」的意境。 五花八门的借钱术 能够借钱来「钱生钱」,当然是一件美事。但向人借钱实在是一件难事。著名诗人余光中就曾说过:「一提起借钱,没有几个人不胆战心惊的。有限的几张钞票,好端端地隐居在自己口袋里,忽然一只手伸过来把它带走,真教人一点安全感都没有。」由此,作为贷者,其借钱之难也可窥见一斑。 然而,时下,除了向亲朋好友借(这多少有点难以启齿),个人的借贷方式五花八门,你可以向银行借,向典当行借,向民间标会借,向证券公司借,甚至向有关 *** 部门借。 向银行借,十之五六的人都曾经有过此经历,而十之八九的人对之了解或知道或心向往之。从目前情况看,虽然银行借贷的「门槛」较高,但向银行借钱是运用最为广泛的借钱。笼而统之,银行贷款有四种渠道: 抵押贷款指借款人向银行提供一定的财产(比如房产、保险单、定期存款单等)作为信贷抵押的贷款方式; 信用贷款指银行仅凭对借款人资信的信任而发放的贷款,借款人无须向银行提供抵押物; 担保贷款指以担保人的信用为担保而发放的贷款; 贴现贷款指借款人在急需资金时,以未到期的票据向银行申请贴现而融通资金的贷款方式。 此外,还有一种银行的旁门贷款——信用卡透支也带有短期贷款的性质。信用卡透支其实也是信用贷款的一个变种,贷款人在银行申请取得信用卡,便可消费时先用信用卡进行透支,在20-50天后再进行还贷。比较而言,信用卡透支呈现出期限短、额度小等特点,但随着信用卡的商户越来越庞大,以及申请信用卡的门槛一低再低,透支额度一放再放,运用信用卡解决燃眉之急已成为众多城市白领的生活必备。 相对于银行贷款的复杂手续和漫长过程,民间借贷则要便捷得多。这里的民间借贷并非指亲戚朋友间的借钱,而是存在于民间的专门借贷机构,由其向贷款人拆借资金。 目前,民间借贷最火的就是私营经济发达的浙江,并多以地下钱庄及类似形式出现。民间借贷虽然借贷利率要比银行利率高得多,大致在8～20%,但仍十分红火,其存在的主要原因可以总结为:由于正规金融机构提供贷款服务的限制条件较多,中小企业、个体工商户和个人因无法提供担保或抵押物而难以获得贷款;民营、个体经济发展快,中小企业资金需求具有「急、频、少、高」的特点,此外,浙江人投资意识强,「炒房团」、「炒煤团」、「炒棉团」等层出不穷的抱团四处出击,既显示了浙江的投资魄力,也显示了浙江人雄厚的资金实力,而其间,民间借贷的功不可没。 据统计,2003年,全国民间借贷规模在7400亿元至8200亿元之间,其中,浙江省民营中小企业通过民间借贷的规模大约为1400亿元左右。 而据央行的抽样调查显示,2004年浙江、福建、河北省民间融资规模分别约在550亿元、450亿元和350亿元,相当于各省当年贷款增量的15%至25%。 与民间借贷相类似的还有典当。典当融资几乎不设任何限制,可充当抵押的物品范围非常广泛,房产、大宗物资、有价证券、机动车、名表等皆可,贷者只要有资产就可申请。如果贷者提供的证件齐全,以生活用品作为当品,5分钟内就能获得资金;用车辆、物资作当物,两三天内典当行就会放款;以房产为当物,7天内也能取到贷款。 原则上,申请典当融资的期限最长为半年,但典当融资是所有贷款中最高,年利率大致为30～60%。 自去年6月「千点」以来,股市走出了波澜壮阔的行情,许多人想融资炒股,但苦于没有合适的渠道,这一情况在今年以后的年份里将有所改变。根据《融资融券试点登记结算业务实施细则》的规定,符合条件的股票投资者可以向获准的试点券商融资融券。即当投资者看多股市时,可以向券商融资来买入股票,在规定期限内将资金连本带息还给券商,可以是现金,也可以抛股票还钱;同样,如果投资看空股市,即使没有股票,也可以向券商借来股票先抛掉,然后再在规定期限内以较低的价格买回。 此外,除向正式或正式的金融机构借贷之外,向 *** 寻求资金的帮助也不容易忽视。近年来,各地 *** 均加大对个人创业者的支持力度,出台了一系列的税收、贷款优惠政策。比如,2000年8月,上海推出了促进就业专项资金担保开业贷款和 *** 贴息的政策。开业者在向银行申请开业贷款时,因个人担保不足,在银行同意贷款的前提下,由市促进就业专项资金提供信用保证。一般来说,贷款金额7万元及以下的创业贷款项目,市促进就业专项资金给予全额担保,个人可免于担保。而贴息的额度,按借款人所办经济组织净增就业岗位的数量计算,最高可享受每年2000元的补贴。同时,对商校毕业生、下岗人员、4050工程项目等,上海 *** 设立了相关创业资助基金。 学会聪明借钱 有了这么多的借钱渠道,借钱似乎是「小菜一碟」。非也!在现今社会,怎么样借好钱也是一门大学问。 有人要说,马胜利不也说了,只要能借到钱就是本事,管他是谁借的。事实上,这是对老马的误解,或者说是断章取义,没看到借钱的前提出是能够「钱生钱」。 事实上,在五花八门的借贷渠道中,选择一款最合适你的借贷方式是最为重要的。当然,能得到 *** 的资助是最理想不过的,但是 *** 的资助仅局限于创业,而且即使是创业要想真正得到 *** 的资助也并非易事。 退而求其次,向银行贷款相对容易些,不过,银行贷款在目前银根收紧的情况下,即使能贷到款,其「马拉松」似的审批手续会让你失去很多机会。这样的例子在现实生活中并不少见。远的不说,就是今年股市这波行情,许多信心坚定的投资者在年初的时候准备筹措资金杀入股市,纷纷向银行打听是否可以以房产抵押贷款,四处打听下来,一个字:难。即使能贷,数额也很小,一般在10万元左右,还要经过漫长的等待,而股市行情却是瞬息万变的,如虹的涨势错过了就很难再遇上。 当然,光有速度快也不行,贷款必竟是有成本的。「高利贷式」的典当融资是非到万不得已时,千万别去碰,因为 「滚雪球」的利息毕竟是个沉重的包袱。相比之下,民间借贷是既有速度又有可承受的利率的借贷渠道,不过,民间借贷没有非常关系,连门都摸不著,更甭提借到钱了。 总之,只选对的,才是借钱的聪明之举。参考文献：1赵黄祺 2007 住宅抵押贷款违约与提前清偿模型之研究2张雅君 2007 商业银行房贷客户违约因素之探讨3江静怡 2005 住宅抵押贷款部分提前清偿对违约之影响
爱中爱帼
［摘 要］从中小企业民间借贷出发，论述了中小企业民间借贷产生的主要原因，并阐述了中小企业民间借贷可能引发的财务风险，应从加快规范民间借贷立法进程，加强对企业的诚信教育宣传等方面解决中小企业民间借贷产生的财务风险问题。 ［关键词］民间借贷；财务风险；中小企业 ［中图分类号］ ［文献标识码］B ［文章编号］2095-3283(2012)07-0124-02 一、民间借贷简介 民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其他组织之间的借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。民间借贷是一种直接融资渠道，银行借贷则是一种间接融资渠道。民间借贷分为民间个人借贷活动和公民与金融企业之间的借贷。民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定，遵循自愿互助、诚实信用原则。 二、民间借贷兴起的主要原因 （一）国家货币政策的影响 自国际金融危机以来，央行采取了宽松的货币政策，用过少的货币追逐过多的商品，国有银行的利率没有进行及时调整，民间借贷便以高息的方式满足这种对货币的需求。 （二）银行贷款额度紧张，放款速度放缓 由于银行贷款额度紧张，放款速度放缓，一些急需资金的中小企业开始将目光转向了民间借贷市场。网上借贷平台“红岭创投”总经理周世平称，近期前往该平台申请借款的人比之前多了一倍。某小额贷款公司负责人也表示，自2011年下半年起，前往小额贷款公司申请借款的中小企业逐渐增多。由于银行不愿意将贷款给规模小而还款风险又大的中小企业，尤其是那些初创或面临危机的企业，这就给中小企业的融资带来了困难。出于对资金的需求，中小企业不得不将视线转移到民间借贷上。 三、民间借贷引发的财务风险 （一）民间借贷市场不规范引致的财务风险 由于监管、立法等方面的缺位，民间借贷出现了诸如借贷行为不规范、借贷资金用途违规等现象。据了解，我国民间借贷多发生于同乡、同业的熟人之间，很多民间借贷行为往往较为随意，借贷过程中没有正规合同，双方大多以“借条”为凭证加以约束，甚至其中很多借贷是以口头约定为主，这在一定程度上影响了借贷行为的顺利完成，导致纠纷时有发生。民间借贷主要依靠个人的信誉和人际关系，一旦有会头或某人标到会之后拿着钱跑掉了，那么对于借款企业来说，无不是一大损失。对于借款企业来说，由于只是口头协议，便以借款为由，实则不还。进而便引发企业的信誉危机，久之便会产生由于信誉问题带来的财务风险，不仅无法从银行借得款项，连民间贷款也会失效。民间借贷活动不规范，带来经济社会的不稳定风险。 （二）中小企业民间借贷多为短期行为，随时引发财务危机 民间借贷立足借贷双方的关系，一般只用于弥补短期的资金缺口，仅依据短期的经济关系来考虑资金的供给和使用，而缺乏对于长期市场变化的预测，而且也忽略了市场的波动以及经营中未知的种种因素的出现，但是这些因素却会影响借贷关系的顺利进行。对于资金需求方来说，借款人可能只考虑短期内借款弥补当前资金缺口来渡过难关，并没有妥善安排资金的按时还本付息。对于资金供应方来说，贷款人可能出于人情关系以及高利率的资金收益等考虑借出资金，而没有充分考虑借款人的偿债能力。由于借贷双方均为短期行为，缺乏长期的计划，资金链可能随时断裂，隐性的财务风险也随时可能发生，这不利于双方企业的长期稳定发展。 （三）民间借贷用途不规范隐藏着巨大的财务风险 部分民间借贷资金用途欠规范，如将借来资金用于以下用途：（1）充当企业招投标的保证金和企业验资、企业开具银行承兑汇票所需保证金等的短期垫资；（2）作为企业的周转资金，“先还再借”；（3）部分中小企业将其作为在银行账户中打积数的“过桥资金”等。此时企业往往不顾其他因素，愿意以极高的利率借入资金以获取收益。而这部分民间借贷资金虽然表面上看确实是帮助企业“渡过了难关”，而实际上却给这些企业埋下了巨大的安全隐患。一方面在信息不对称的情形下，银行及相关部门会给予大额度的放款；另一方面，就这些中小企业本身而言，这样的“拆东墙补西墙”行为也是不能持久的，因为不但财务负担沉重，而且在超出自身能力的情况下逞强“做大做强”不利于其可持续发展。 四、民间借贷财务风险防范措施 （一）加快民间借贷立法进程 完善民间借贷的有关法规，明确从事民间借贷的范围和准入条件，对民间借贷利率水平、资金用途等进行严格规范，以立法形式推动民间借贷规范、有序发展。明确界定非法集资和民间借贷的标准。有些非法集资和民间借贷在表现形式上类似，由于我国法律法规对非法集资的规定 模糊不清，导致有时对同一行为的性质有不同的认定，因此必须从行为的对象、目的、资金来源、危害结果或损失等因素综合考虑，详细制定标准，明确界定二者的界限，防止出现执法、司法不公情况的发生。 （二）加大对中小企业的诚信教育宣传力度 不断增强社会公众的法律意识，树立金融风险意识。引导民间借贷当事人使用规范的书面合同进行融资，按照《合同法》规定明确和完善合同书内容，有效预防法律风险，减少纠纷的发生。对于经常欠债不还的企业给予警示，并适时给其提供教育课程，使其了解非法集资的特点、形式和危害性；对于贷款企业来说，也要对其教育，通过主流媒体播放相关案件告诫其在贷款时应考虑的因素，使其做到谨慎贷款且不要因为高利率收益的诱惑急忙贷款。另外，借贷双方都应加强诚信意识，遵守基本道德规范，从长远角度出发考虑问题。 （三）提高中小企业自身经营管理水平，增强其风险意识 首先，中小企业应规范利用民间借贷的资金，并且根据企业自身状况制定明确的资金使用计划，避免超出自身的还贷能力，在盈利前景一般的情形下借入利率过高的资金，对于短期借入的资金要用于短期预算，不能冒风险将其投资于回收期较长的项目上，以确保民间资金的安全有效使用。其次，中小企业在自身经营状况良好、资金充裕的时候也须保持警惕，面对其他企业提出的高息借贷的诱惑时，要结合各方面情况认真进行风险分析和判断，避免一味追逐高利率的收益而盲目地将大量资金出借，否则可能会引发无法收回债务的尴尬局面。尤其是对从银行贷款所得资金及自身从民间借入的资金，在以高息借出时更要谨慎考虑，从而避免在这些企业出现问题时导致本企业的资金链断裂。 民间借贷确实可以解决中小企业的燃眉之急，但民间借贷隐藏着财务风险，需引起中小企业的关注，并采取相应措施加以解决及防范。 ［参考文献］ ［1］陈康康.民间借贷的现状及其风险防范［J］.商品与质量，2011（11）. ［2］吴伟萍.中小企业民间借贷现状、问题与对策［J］.会计研究，2010（3）. ［3］朱丽静.民间借贷的合法化及其法律规制［J］.经济与法，2011（2）. （责任编辑：梁宏伟）
1982吃货一枚
随着经济的飞速发展，我国金融业的整体建设也取得了长足进步。下文是我为大家蒐集整理的关于的内容，欢迎大家阅读参考!
论小微企业融资困局的破解对策
【摘要】随着经济全球化的发展，无论是发达国家还是发展中国家，小微企业在经济发展中的地位越来越重要，逐渐成为促进经济增长、创造就业以及促进经济转型的重要力量。虽然我国近年来加大了对小微企业的重视，但是小微企业融资困难一直都是企业发展所面临的问题。本文将结合企业融资的相关理论知识，分析小微企业融资所面临的困局，并提出相应的破解对策。
【关键词】小微企业;破解对策;融资困局
一、引言
2008年美国次贷危机引起的全球金融危机对全世界范围部分国家的经济都造成了不同程度的损害，造成经济疲软状态。中国的小微企业，尤其是沿海地区的小微型企业在这场金融危机中受到了巨大的打击，出现了很多“跑路”事件。此次危机为小微企业后期发展，尤其是融资带来了很大的困难。小微企业作为融资主体，其融资途径可以分为两大类，即内源融资以及外源融资，外源融资又可以分为间接融资和直接融资两种形式。
内源融资通常是企业利用自身的发展状况，从企业内部融通的资金，概括来说是企业在建立过程中的原始资本积累以及在经营过程中剩余价值的积累，主要包括股本、留存收益等。外源融资则主要是以企业所处市场，运用企业的品牌效应等自身资源从外部融通资源的途径。其中，间接融资主要包括银行贷款、民间借贷、融资租赁等;直接融资主要包括发行股票、债券。由于小微企业自身实力状况，其外源融资主要集中于间接融资。虽然小微企业的融资渠道多种多样，但是小微企业的融资依旧面临着很多困境。比如，融资渠道利用不充分、融资成本过高、融资信用制度建立不完善、 *** 政策不实用等，这些问题都亟待我们予以思考解决。
二、小微企业融资面临的困境
1、融资渠道利用不充分
相关资料显示，2013年全国小微企业中，95%有融资需求，其中43%选择银行贷款的融资渠道，45%选 *** 间借贷的融资渠道，剩下的则侧重于选择内源融资、信托融资等方式。由该组资料我们可以分析得出，小微企业目前的融资渠道过于狭窄，在众多的融资渠道中，它们仅将融资渠道限定在银行贷款和民间借贷，其他途径并没有得到很好的利用，造成小微企业在融资过程中处于被动状态。
2、融资成本过高
通过上述分析，我们可以看出小微企业大多选择银行贷款以及民间借贷作为融资途径。众所周知，银行在进行贷款业务的过程中，会对企业的资金实力、经营实力以及诚信度进行严格的考核。小微企业由于其经营规模、经营范围等的影响，银行对其贷款门槛要求往往很高，这种要求自然而然的转嫁为贷款利率，导致小微企业的融资成本偏高。此外，从温州房地产泡沫“跑路”现象我们可以看出，民间借贷的贷款利率也不容小觑。在如此高的借贷利率之下，小微企业很难获得资金支援，使企业的发展处于恶性回圈过程当中。
3、融资信用制度建立不完善
融资除了需要提供资金方拥有足够的资金外，最重要的一点是融资方与提供资金方两者之间拥有良好的信用度，确切的说是融资方必须拥有较高的融资度来取得提供资金方的信任。目前，融资信用制度的建立还存在一定的不足。一方面，由于小微企业管理者的信用意识以及品牌意识较差或者部门执行力度差，造成小微企业信用度普遍较低，也给银行贷款等其他融资渠道的运用带来一定的困扰。另一方面，并不是每一种融资渠道都有一个规范性的信用标准作为衡量信用度的尺度，尤其是外源融资渠道，这就使得提供资金方在对小微企业的信用进行考核时不一定客观、公平，会给提供资金方带来隐形的资金危机，进而提高小微企业的贷款利率。
4、 *** 政策不明确
*** 的政策往往存在的一定的模糊性，即原则性强、针对性差。比如“国九条”中关于小微企业的税收减免政策，虽然原则性很强，但是所谓的原则性在一定情况下很可能导致出现上面请客、下面买单的现象，削减地方的积极性。此外，在融资渠道方面也不尽明确，比如对于信托融资渠道的规定，只是对信托融资的一些中介进行了原则性的指导，这些原则对于其具体操作并没有进行详细规定，对于其中出现的问题也没有提出很好的解决策略，给信托融资中介带来规避法律法规的机会。
三、小微企业融资困境的破解对策
1、充分利用融资渠道
***1***完善内源融资渠道。
由于小微企业特殊的社会地位造成其外源融资存在着一定的困难，但是小微企业可以充分利用内源融资渠道，利用自身的优势为企业提供资金。内源融资渠道主要由初始投资形成的股本、折旧基金以及留存收益等构成，通过内源融资渠道进行融资可以使企业处于主动地位，给企业带来大量资金。对于小微企业，初始投资无法改变，但是可以通过对企业的评估，采取提取盈余公积的方式，增加企业留存收益，为企业的执行保留足够的资金，避免出现资金链条断裂的现象。
***2***拓展外源融资渠道。
对于小微企业来说，直接的外源融资渠道可能不太容易实现，但是可以通过拓展间接的外源融资渠道为企业筹集资金。企业可以将银行贷款以及民间借贷可以作为基础性的外源融资渠道，同时可以拓展像融资租赁、担保融资、信托融资等融资方式。借助多样的融资方式，使企业变被动为主动，在金融市场上可以主动地结合自己的发展需求，选择固定的融资伙伴以及多样的融资渠道。
2、规范融资成本
***1***提升小微企业自身实力。融资成本过高有很多原因，比如融资渠道过少、提供融资方要求过高等。其中，小微企业自身实力不强是融资成本较高的重要原因之一。小微企业只有立足发展，在市场上扎扎实实的站稳脚步，提升自身实力，才能不断积累融资的资本，用实力取得银行、民间融资机构、担保公司等的信任，用企业自身实力以及企业文化使提供资金方成为长期合作伙伴，降低融资成本。
***2***规范银行贷款以及民间借贷利率。针对银行贷款， *** 相关部门应当考虑到小微企业的发展现状，对小微企业进行银行贷款实行一定的优惠政策。西方国家对于小微企业的银行贷款往往采取阶梯式的优惠政策，按照不同的企业实力予以不同的银行贷款利率。针对民间借贷， *** 相关部门应当对民间借贷利率进行严格的规制，总结温州房地产商“跑路”现象的经验教训，降低民间借贷成本，避免过高的利率带来过高的企业破产率。
3、建立完善的融资信用制度
***1***完善企业的融资信用机制。
品牌的树立是小微企业建立信用度的关键环节之一，IT行业的发展给小微企业建立了一个良好的宣传环境，小微企业可以运用网际网路为企业打造品牌效应，不断树立企业的社会公众形象。此外，企业还应当严格按照融资协议，履行还款义务，支付还款相关利息，做到诚信融资。企业在进行融资过程中，要确保拥有抵押物的所有权，确定担保人的还款能力。在对企业的融资能力进行正确的评估的前提下制定融资方案，并且对融资风险进行正确的识别、分析以及应对。
***2***完善银行等金融机构的信用管理机制。
银行等金融机构应当不断完善其对小微企业的信用管理机制。一方面，借鉴西方国家管理小微企业贷款经验，针对小微企业的整体情况进行分层，对不同层级的小微企业采取不同的宽松贷款策略，适当降低其贷款门槛。另一方面，银行等金融机构要建立适当的信用评估机制，结合国家相关优惠政策，对小微企业的信用评估因素有选择的参考，而不是一味的参照企业实力，导致企业发展积极性降低。
4、完善 *** 相关政策
***1***明确细节性问题。 *** 相关部门应当根据国家出台的相关原则性政策制定更加详细的指导性意见，明确细节性问题的处理。不仅仅包括对于小微企业的税收优惠政策，还包括小微企业在融资过程中出现的各种具体问题。比如，盈余公积的提取、银行贷款的具体程式、民间借贷的利率幅度、融资租赁的范围等，这些问题都需要通过 *** 相关部门或者相关金融机构做出具体的规定。
***2***加大立法力度。西方发达国家对于小微企业的各项具体政策都是建立在小微企业的相关法律基础之上的，鉴于此，我们可以借鉴西方国家的经验，加大对小微企业的立法力度，将小微企业的相关标准予以法律化、标准化，将法规的执行予以具体化，鼓励企业采用信托融资、债券融资等这些融资渠道。
四、结论
小微企业在我国国民经济中发挥着不可替代的作用，只有保证其资金链的连贯，创造良好的资金环境，小微企业的发展才能没有物质上的担忧。小微企业要不断提升自身实力、创造企业品牌文化、拓展融资渠道、充分利用 *** 相关政策，不断提升企业的融资能力，为企业发展提供稳定的资金体系。
参考文献：
[1]许志.小微企业融资困局如何解? [J].中国中小企业，2013***05***
[2]潘功胜.优化小微企业融资环境[J]. 中国金融. 2013***01***
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