人身保险学论文2500字

人身保险论文范文

人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。当人们遭受不幸事故或因疾病、伤残、年老以致丧失工作能力、死亡或年老退休时，根据保险合同的约定，保险人对被保险人或受益人给付保险金或年金。以下是我精心准备的人身保险论文范文，大家可以参考以下内容哦！

摘 要： 保险利益是保险中经常强调的重要原则。在新保险法中做了相应的修订，添加了新的内容。我国保险利益的确定在利益原则基础上加入了同意主义的内容，以适应成文法国家的需要。此外，在与财产保险进行对比中发现人身保险利益的要求时效有所不同，是适应人身保险特点的体现。在人身保险时效的问题上进一步探讨了一个在案例中比较常见的离婚事件中的人身保险合同的解除与否，以及作为财产的分割问题。

关键词 ：保险利益 保险法 时效

保险法第三十一条规定：“投保人对下列人员具有保险利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；（四）与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的视为投保人对被保险个人具有保险利益。”

一、新增雇主与雇员间保险利益

在与旧保险法的对比中可以看到，三十一条第四款的规定是新增内容，认可了雇主与雇员之间存在保险利益。同时又在三十九条中规定：“投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。”此项规定在肯定了雇主对雇员的保险利益之后又对它可能引起的道德风险进行了限定。雇主对雇员的保险利益来源于雇员对企业的价值，雇员可以为企业创造利润，一旦雇员死亡，则其工作必然要停止，会对公司产生一定的影响，使公司遭受损失。但从这一方面来看的话，似乎不应对保险的受益人进行如此硬性的规定。但是保险法的立法似乎是站在另一个角度来看待这个问题，从对受益人的限定上来看，雇主为雇员投保的人身保险是雇员的一项福利，在其死后由其近亲属获得，类似死亡赔偿金。

二、关于人身保险的保险利益问题

在人身保险的保险利益问题上，还有值得强调的一点是：人身保险要求在订立保险合同时，投保人对被保险人具有保险利益。人身保险因为以被保险人的寿命和身体为保险标的而具有其特殊性。首先，为了防范道德风险，保障被保险人的人身安全，要求投保人对被保险人具有保险利益，同时对受益人的确定也规定要征得被保险人的同意。其次，是对保险利益要求时效的分析。人身保险要求在订立保险合同时投保人对被保险人具有保险利益，而不是保险事故发生时。这是因为

（1）人身保险合同不是补偿性合同，所以不必要求保险事故发生时投保人对保险标的一定具有保险利益。人身保险的保险利益规定其目的在于防范道德风险和赌博行为，如果签约时做了严格控制，道德风险一般较少发生于保险合同有效期内。

（2）人身保险合同的保险标的是人，基于投保人与被保险人的血缘、婚姻、雇佣等关系而产生的保险利益极易由于人们的某些行为而消失，而寿险合同多为长期合同，因此此项规定有助于维持寿险合同的继续进行，既保障被保险人的利益，也对保险公司的经营有利。而且寿险合同多具有储蓄性，被保险人受保险合同保障的权利不能因为投保人与被保险人保险利益的丧失而被剥夺，否则，有违保险宗旨，也有失公平。

2.下面就由于婚姻关系发生变化导致的保险合同以及保险利益的问题做几点说明。首先，保险利益在婚姻关系解除时发生了变化:投保人与被保险人不再具有保险法上规定的保险利益关系。又由于保险法在人身保险合同的保险利益问题上强调保险合同订立时存在保险利益，所以合同可以继续有效，但是相应的又会出现关于财产分割等一些的问题。而人身保险虽然带有一定的储蓄性，但却不同于银行的储蓄存款，可以随意进行分割。2003年12月8日《最高人民法院关于审理保险纠纷案件若干问题的解释(征求意见稿)》对这个问题进行了相关的规定，因受益人的不同进行区别对待：

2.1以子女为受益人的，在投保人解除合同时被保险人可以继续缴纳保险费维持保险合同继续有效，不需要对投保人支付保单现金价值。在以子女为受益人的问题上，不需要对财产进行分割，当然也不需要返还现金价值，因为夫妻双方即使离婚对子女仍然具有无限的责任，在一定程度上相当于子女继承父母的财产。

2.2投保人以共同财产投保，以其配偶为被保险人而以自己或其近亲属为受益人的， 离婚时保险合同解除，应返还对方一半的现金价值。投保人以自己或其近亲属为受益人，在离婚后不存在保险利益，易引发道德风险，危及被保险人生命，保险合同应解除。但是由于保险合同是以夫妻共有财产来投保的，所以应返还被保险人一半的现金价值。

2.3当投保人以共同财产投保，以其配偶为被保险人并且以对方或其近亲属为受益人的，被保险人可以继续缴纳保费，要返还投保人一半的现金价值。在以被保险人或其近亲属为受益人的保险合同中，即使投保人与被保险人离婚也不至于存在危及被保险人生命的道德风险，因此保险合同可以继续维持，在被保险人要求继续缴纳保费的条件下，应返还投保人一半的现金价值。

3.法律在对这个问题进行规定时遵循了几个方面的原则：首先，以被保险人的生命为标的的人身保险必须不能存在危及被保险人生命的道德风险。其次，对保单的.现金价值进行了合理分配：该不该返还；谁来返还；返还多少等问题。保单现金价值可以看作保险人对投保人的负债，是保单解除时返还投保人的那部分价值。离婚时需要进行分配的财产当然也包括人寿保单中的这部分价值。因为保单保障的是被保险人的身体、寿命，对受益人支付保险金，所以投保人中途解除保险合同只可以得到属于自己的那部分现金价值，而不能觊觎数额较大的保险金。至于以子女为受益人的情形可以看作遗产的继承，因而不需要返还保单的现金价值。现金价值的返还是由离婚后保单的持有人来进行返还的，因为他拿到了之前的保单现金价值，理应对投保一方作出补偿。至于返还多少，则应视原投保人对保单的贡献而定，若以其自己的财产投保，则应全部返还；若以双方共同财产投保，则应返还一半的现金价值。最后，这些规定的实施，均可以降低保单的失效率，维护保险公司以及投保人的利益。若一味地强调保险利益，而在保险利益丧失后只得结束保险合同，这将不利于保险事业的发展。

参考文献

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学习保险国十条心得体会面向未来，保险业是一个朝阳产业，保险业发展站在一个新的历史起点上，发展的潜力和空间是巨大的。在发达国家，保险业已经渗透到经济的各行各业、社会的各个领域和人们生活的各个方面。一定意义上，保险业的现代化程度是衡量一个国家和地区市场经济发展水平的标志，保险业的发达程度是衡量一个社会进步和谐的标志。国务院日前颁布了《国务院关于保险业改革发展的若干意见》（简称“国十条”），明确指出了今后一个时期的保险业改革发展的指导思想、目标任务和政策措施，“国十条”的出台对保险业来说是一个突如其来的发展机会。 通过深入学习，总结出以下几方面心得体会： 一、深入认识“国十条”精髓所在。 “国十条”指出保险业改革发展的总体目标是：建设一个市场体系完善、服务领域广泛、经营诚信规范、偿付能力充足、综合竞争力较强，发展速度、质量和效益相统一的现代保险业。围绕这一目标， “国十条”明确了保险业的主要任务：拓宽保险服务领域，积极发展财产保险、人身保险、再保险和保险中介市场，健全保险市场体系等。 “国十条”的出台是我国保险业的一件大事，是保险业发展史上的一个里程碑，具有重大的现实意义和深远的历史意义，2006年也将是保险史上意义非凡的一年，保险业将会有一个大的飞跃。 二、以人为本，大力发展人寿保险。 “国十条”指出：“要适应完善社会主义市场经济体制和建设社会主义新农村的新形势，大力发展商业养老保险和健康保险等人身保险业务，满足城乡人民群众的保险保障需求”。 我国1978年开始在城镇全面推行独生子女制度，以致现代家庭结构多是“四二二”、“四二一”型，养老压力凸现，购买商业养老险逐渐成为实现家庭成员“老有所靠、老有所养、自主养老”的一种重要理财方式。泰康人寿以人为本，公司推出的众多定期寿险、两全分红险、医疗重疾险等险种正是百姓有利的选择。 三、拓展人身保险领域，业务开展多元化。 “国十条”提出“统筹发展城乡商业养老保险和健康保险，完善多层次社会保障体系”。 通过统筹发展城乡商业养老保险、健康保险以及大力鼓励、支持有条件的企业积极发展个人、团体养老等保险业务，对于寿险业来说，更是拓宽了发展渠道，个险、团险、银行保险四条业务线齐头并进，城镇与农村、个人与团体共同发展。 四、诚信建设，服务创新。 除加强业务发展的同时，“国十条”还不忘指出“推进自主创新，提升服务水平；加快保险信用体系建设，培育保险诚信文化”的后备保障工作。 现阶段境内保险公司的产品基本上是相同或相似的，主要差别在于服务上，所以要建立起企业自身的服务特色，用自己的特色来立身于当今世界。新华人寿的品牌定位是客户定位、产品定位、服务定位的浓缩和叠加，以专业诚信为宗旨，以现代科技为工具，以现实与虚拟相结合的四位一体的“新生活广场”为平台，提供“一战式”服务，并加强教育培训体系建设，始终保持新华人寿专业的服务品质和热诚的服务精神，树立讲信用、重信誉、关爱客户的企业形象，赢得良好的口碑和市场业绩。 五、加强和改善监管，防范化解风险。 “国十条”指出：坚持把防范风险作为保险业健康发展的生命线，不断完善以偿付能力、公司治理结构和市场行为为监管为支柱的现代保险监管制度。 公司经营的是寿险事业，强调对寿险运作的专、精、深，注重提升专业经营和管理能力，塑造专业品牌，提供专业服务。中支自成立以来，始终坚持“专业化、规范化、国际化”的发展道路，稳健经营。在经营过程中，按照ISO9001质量管理体系、总/分公司以及保监会的规定，严格执行操作。在做细做实的同时，做大做强。 六、完善法规政策，营造良好发展环境。 在总/分公司相关规定的基础上，中支进一步完善机制，规范规章制度，让员工有章可循，杜绝懒、散、慢的情况发生，实行高效工作，提高员工的执行力。 在加强制度管理的基础上，加强企业文化的培养。企业文化是一个公司的灵魂，是一个企业精神上的象征，现在竞争的关键是品牌，品牌的核心是特色，特色的保障是文化。创造财富，回馈社会，分享成功，成就自我－－是新华人寿所推崇的企业文化。在中支总经理室领导下，倡导“对内一家人，对外一个人”的企业管理理念：对内，我们树立“创新、奉献、分享、公平”的企业风尚，公司就像自己的家，公司的每一位员工都是整个泰康大家庭的直接成员；对外，我们是新华人，我们倡导健康、幸福、美满的现代生活观和家庭价值观。 通过深入学习“国十条”文件精神，更清晰地认识到：保险业务快速增长，服务领域不断拓宽，市场体系日益完善，法律法规逐步健全，风险得到有效防范，在促进改革、保障经济、稳定社会、造福人发等方面发挥了重要作用。我们在发展壮大的同时，以高标准、规范化的要求经营，提高防范风险的能力和水平，从而为保险市场繁荣发展以及促进社会主义和谐社会建设，贡献一份力量.

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