同学你好!1、建立健全的村镇银行内部控制制度。何谓:村镇银行?最先在国外---猛加拉国、印度的村镇银行获得成功;其实:农村信用社是中国最初的“村镇银行”当下“村镇银行”如雨后春笋,农村金融开始分化。但相对国有几大商业银行,“村镇银行”制度建设,规范化管理仍然十分薄弱。(100字左右)2、注重提高村镇银行会计人员、信贷人员专业知识水平。就目前一些金融企业到城乡去开发“村镇银行”吸收存款,享受政策上的优惠,对于银行从业人员的专业素质,相对弱化,提高员工专业水平十分重要。(100字)3、加强村镇银行会计的日常业务监督。一般来说,就审批机关对“村镇银行”的准入---要求建立一整套完善的规章制度。事实上,“村镇银行”会计日常监督的缺失,由于网点少、人员少、业务少---造成上级行管理不到位。(100字)提示说明:从媒体上---取得“村镇银行”发展由来,中国出台“村镇银行”的相关政策;“村镇银行”---在政策上得到优惠了,管理上亟待加强;当下市场经济纷繁复杂,导师给出“村镇银行会计风险防范”有重大的现实意义。通过阅读相关资料,熟悉辨题之后,心领神会,回答起来就轻松多了,有时导师会反问你,如果对于“村镇银行”管理的一些述语、提法理解不深,诚恳地说出来,导师会原谅的,切勿胡乱一通啊!祝你顺利!
农村人的储蓄意识比较强烈,可接触到的理财方式较少,加上农村所占的庞大比例,是一个待开发的大市场。农村也在发展,金融方面的需求在增加,而国有、大型银行并没有深入到偏远农村地区。村镇银行在进驻,还可以为农村增加就业,减少民间借贷风险。
当前,由于大量农民工提前返乡,部分农村地区出现农产品降价和售卖难等问题,保持农业稳定发展、农民持续增收的难度明显加大。为准确把握金融危机对农业生产影响的深度及农村金融机构应采取的措施,我们对豫西南某县农业经济受影响情况进行了调查。金融危机对该县农业生产的影响金融危机使得以务工经济为农民主要现金收入来源的豫西南某县保持农业稳定发展,农民持续增收的压力更重,难度更大。金融危机对该县农业生产的影响,主要表现在“一高四难”五个方面:农产品价格全面下降,农民增收困难。今年以来,该县农产品价格下降的压力持续加大。以2月份为例,小麦、玉米的价格分别比2008年10月份下降了和;油菜籽价格由最高元/斤下降到目前的元/斤,降幅高达,且比上年同期每斤低元;受金融危机和猪流感的双重挤压,畜禽产品价格回落趋势短期难以逆转,对养殖业的负面影响不可避免。猪肉比2008年3月份(猪肉价格最高的时候)同期比下降了23%。鸡蛋平均零售价元/斤,环比下降10%。返乡农民持续增加,农民工就业困难。该县是山区县,自然条件差,务工经济已成为农民增收的支柱产业。从了解到的情况看,该县数十万人外出务工,返乡农民工数量近万人,约占外出农民工总数的10%左右,大量返乡农民工生产生活陷入困境。农资价格高位运行,农业效益遭遇双重挤压。一方面金融危机导致需求下降,农产品价格全面走低,另一方面,农业生产资料价格仍然高位运行,农业用工成本不断攀升。从调查的情况看,国内化肥尤其是尿素和复合肥价格涨幅普遍超过30%,如尿素价格已由2008年秋天的1200/吨涨至1500元/吨以上,磷酸二铵的出厂限价从2400元/吨上调到4100元/吨,进口钾肥上涨100%,农用柴油前10个月平均上涨了;种子、农药、农地膜等也都呈现不同程度上涨。农资价格居高不下,加大了农业生产成本。龙头企业生产销售形势严峻,生产经营困难。表现在龙头企业发展受阻,履行订单能力下降,影响了基地农产品销售量进而影响到基地农产品销售价格,如粮食加工企业受到金融危机冲击,生产销售受阻,直接影响对粮食的收购,导致农民卖粮难和粮价的下跌。农业资本市场滞后,农户和龙头企业融资困难加剧。贫困山区农业资本市场发育滞后,农业开发扩大生产缺项目、缺资金的问题更为突出。尽管国家宏观政策大幅度增加农业投入,但由于农业开发市场风险大、比较效益低,金融部门对农业投入实际上更为谨慎、更加严格。突出表现在,一些产业化龙头企业信贷规模遭到压缩,致使企业技改投入资金缺乏,生产流动资金严重不足。农村金融的支农对策农村金融机构(主要是农信社、邮政储蓄银行、农业银行、村镇银行等)作为支农的主力军,应充分发挥金融杠杆作用,切实承担起支持农村经济发展的重任,加大信贷支持力度,帮助农民渡过难关。进一步发挥小额贷款优势,满足农民生产生活需求。农村金融机构应在小额贷款范围和贷款额度上有所突破,探索发放信用共同体贷款,扩大抵押范围,积极开办各类资源抵押贷款,加大林业开发、水面养殖等资源开发扶持。同时简化贷款手续,落实优惠政策,帮助农民群众早日渡过难关。选准信贷投放兴奋点,加大信贷投放力度。农村金融机构要积极做好配套服务,做到有的放矢。一是积极开办农村消费信贷业务,支持农民购买农机具和交通运输工具,支持农民购买彩电、冰箱、洗衣机、电脑等中高档耐用品等,进一步拉动内需。二是重点支持农村种植专业户、重点户规模化的农业产业化格局。三是支持专业合作社发展。四是开发适合农民工创业的金融服务新产品。创新信贷方式,支持产业化龙头企业走出困境。农村金融机构要按照国家政策,应适当提高中小企业贷款的风险容忍度,针对不同行业和风险评级,适当简化中小企业授信流程,保持龙头企业应对危机、稳步发展的合理信贷规模。树立风险防范理念,力求实现双赢。农村金融机构必须将风险意识落实到防范信贷风险的每一个环节中去。一是加快建立和完善内控制度建设和评价体系。二是建立和完善农村金融机构风险识别和提示系统。三是建立稽核、事后监督和专业检查“三位一体”的检查体系,做到令行禁止。
一、商业银行打造和提升核心竞争力势在必行 所谓“核心竞争力”,是指不易被替代、不可或缺的服务经营能力。在当前国内银行面临多重挑战、行业竞争日趋激烈的状况下,基层商业银行打造和提升核心竞争力非常关键,也异常急迫。 (—)打造核心竞争力是形势发展的需要。随着经济发展和改革开放的加快,国内商业银行面临的市场和政策环境发生了巨大变化,以往熟悉的游戏规则已经发生了根本性的改变,作为现代经济体系核心部分的金融业,其发展必然随社会经济变化而变化,在经济转型的大趋势下,个人财富高速增长、金融消费结构日趋活跃对银行服务提出了更高要求,需要银行以特色产品和服务满足居民的各类需求。而金融脱媒趋势的日益显现,也促使银行必须主动提供包括信贷、结算、代理、咨询及投资理财等在内的综合化服务。 (二)打造核心竞争力是银行生存和发展的需要。一个成功的企业之所以能在竞争中取胜,最根本的就是规范性与创新性凝成的核心竞争力。而精细化管理和营销则是以“精确、细致、深入、规范”为特征的全面管理模式,具有规范性与创新性高度结合的内涵。所以,精细管理和精细营销具有把企业引向成功的功能和可能。随着国有商业银行改革进程全面提速以及国内金融市场全面开放的来临,金融竞争已经进入一个更高更深更远的层次,实施精细管理和营销将成为国有商业银行提升核心竞争力的关键。 (三)当前商业银行的发展现状要求必须加快打造核心竞争力。从目前我国商业银行发展现状来看,虽然近年来商业银行产品品种逐步在创新中丰富,但总体上仍然存在功能单一、种类有限、产品创新针对性不强、差异化服务程度较低、核心产品不突出、结构不合理等问题,对市场需求缺乏充分调查,创新同质化现象严重,没有按照不同业务或不同客户的需求设计差异化的服务,不利于提高服务质量,也在一定程度上削弱了商业银行的核心竞争力。 二、提升银行核心竞争力的措施和途径选择 从发展趋势看,银行未来的竞争一定集中在优质客户群体上,换言之,银行的核心竞争力将体现在客户细分后的关系维护、价值创造和整个客户生命周期的管理,而决非体现在某项产品、某项技术或某种政策上。所以,作为现代商业银行,要打造核心竞争力就必须从差异化、特色化做起。 (一)加快创新,提升综合发展能力。在新的发展形势下,银行业要寻求突破,首要的是必须在保持原有优势的基础上,及早进行结构调整和业务转型。虽然银行业经营总规模在扩大,但仍有大量的社会金融服务需求没有得到满足,给银行业提供了巨大的发展空间。所以,在巩固传统业务的同时,应积极实施业务战略转型,把综合化经营作为未来业务发展的战略方向,积极开拓新的利润增长点。这是金融形势及市场变化给基层商业银行提出的崭新课题,也是基层商业银行对日趋激烈的国内外同业竞争的主动应对。 创新是企业发展的持续动力。新经济时代市场竞争的法则已经不再是大鱼吃小鱼,而是谁领先于竞争对手开拓新的市场,谁就能获得更大的空间和利润。业务、产品与服务创新是银行创新的关键和载体。银行的创新说到底是要满足市场的需要,依托客户需求进行不断自主创新。在此基础上,还需要将创新落实到具体的业务、产品上,体现到具体的服务中。因此,基层商业银行的市场竞争战略应该着眼于找准价值创造点,在秉承传统稳健经营的基础上,根据市场变化情况和客户的不同需求,加大体制、机制和营销方式的创新,及时满足客户的不同需求;在营销方式上要因户施策,因户而异,巧打组合拳。讲究营销技巧,大力发展高、中端客户业务,建立综合营销、分类营销、联动营销、捆绑式营销相结合的市场营销机制。充分利用全行的业务资源、科技资源、网络资源、人力资源为客户设计个性化金融服务方案,提高业务营销的技术含量和对金融产品的综合营销能力,增强客户的认同度、满意度和归属感。 (二)细分市场,增强市场应变能力。市场需求和竞争的不断变化,需要银行有足够能力对市场作出迅速反应。目前市场竞争不再仅仅局限于存款或贷款等单一品种狭窄领域的争夺,需要在更为广阔的市场范围内为客户提供全方位、综合化的金融产品和金融服务,市场细分、定位及产品的设计、开发和营销将变得前所未有的重要。只有当全行的业务和管理被真正视为一项工程,真正贴近市场,银行未来的发展才可能具有更多的内涵。 (三)整体联动,强化整体营销功能。科学进行目标市场选择和定位。树立质量、服务和营销融为一体的关系营销理念,按照关系营销的要求,根据市场竞争和客户的实际情况确定标准,在市场细分的基础上,正确地分析自身的竞争优势,寻找向客户传递卓越价值的机会。同时,确定目标市场,设计特别的营销组合,为客户量身定做现金管理、理财、外汇买卖及投资方案,使营销策略更加具有针对性。进一步增强营销、服务的整体效能。从源头上抓住客户市场,对行业、系统大户,要完善“一对一”的承包责任制和部门挂钩工作机制,开展深度合作和跟进营销,建立和完善事前、事中和事后维护为一体的系统化营销服务体系,形成对客户资源的全覆盖。 (四)强化“个性”,提高优质客户的忠诚度。要通过精细化、个性化和人性化的营销服务措施,深入挖掘客户潜力,在充分了解客户需求、个性特征及风险偏好的基础上,正确选择适合客户自身特点的产品和服务。要全面推进和实施关系营销管理战略,全方位提升银行客户关系。第一步是通过将为客户创造价值增加到客户关系中去,以此来创造客户价值和客户满意;第二步是为客户增加收益的同时,更注重为客户增加社会利益,即在了解特定客户的需要和愿望基础上,使自己的产品和服务个性化与人格化,来增进银行与客户的社会联系;第三步是为客户增加收益和社会利益的同时,再与客户增加结构联系,建立新型的银行与客户的伙伴合作关系,营造相互依存、相互帮助、共建和谐企业文化的良好氛围,实现银行与客户关系的可持续发展。 (五)进退并行,持续优化客户结构。正确处理新客户营销和老客户维护的关系,整合现有存量客户资源。在当前市场竞争日益激烈的情况下,现有客户的稳定是保持市场份额的基础,是扩大业务范围的最好来源,也是潜在的新客户。因此,我们在积极营销新客户的同时,必须十分重视老客户的维护。加大对高端客户市场竞争的力度,做优高端客户、扩大中端客户、培育潜力客户,形成层次清晰、定位准确、覆盖所有目标市场的业务品牌,满足不同客户的需求。 (六)精细管理,保证业务持续、健康发展。进一步健全完善制度约束机制,加快建立一种能够使所有员工自主发挥和自我约束的价值评价和分配体系,让物质分配、精神分配、职级晋升作为利益导向贯穿于银行管理始终,使员工创新意识和积极性得到有效发挥,促进基层商业银行核心竞争力的有效提升。
村镇银行是一级法人银行,还是很有发展前途的。 村镇银行的市场定位,就是以区域内农村中低端客户为目标客户群,致力于建设一个为“三农”服务的农村社群性银行。村镇银行的资金投向,就是要坚持商业、可持续原则,投向有创业意愿、有发展前景和还款能力、信用良好的农村客户,包括农户和个体工商户、微小企业,以及一些产业化龙头企业。在具体经营中,应当始终抓好四大战略: 一是大爱战略。大爱是一种文化。因为面向低端客户群的业务是一种劳动密集型业务,需要更多的耐心、细心和爱心。对村镇银行来说,弘扬大爱文化就是首要的战略问题。要坚持不懈地用大爱文化教育员工,带着一种深厚的感情做服务,为三农发展殚精竭虑。 二是创新战略。要立足于做特色,靠有生命力的产品求生存。在存款业务的发展和贷款业务的管控上,都要不断有所创新。不断扩大资金来源渠道,打实发展基础。在贷款产品上,要不断深度研究三农需求,不断地锁定目标客户群,不断地量身定做特色产品,不断地丛集化营销业务。要通过创新,不断满足三农客户日益增长的金融需求。要让客户想来存款、能贷上款,真正办成农民自己的银行。大力拓展存贷款业务之外的各项新业务,创造全新的盈利模式。3 d2 H 三是联动战略。村镇银行和作为母行的商业银行要联动。在科技、大额贷款等方面加强与“母行”合作,资源共享,优势互补。在日常业务拓展上加强与地方合作,在重大发展战略问题和一些关键性瓶颈问题上积极争取银行业监管部门和人民银行的支援。抓银团贷款,抓围绕产业链的上下游业务,把村镇银行的牌子用好用足。只有联动,才能克服小的劣势;只有联动,才能始终吸收先进的生产力;只有联动,才能做到商业、可持续。晋城商行作为太行村镇银行的主要投资者,近几年取得了突飞猛进的发展,树立了比较知名的品牌,这对于办好村镇银行是一个重要优势。正是由于各个先进银行都去办村镇银行,包括国有银行、股份制银行、城商行、外资银行等等,才能把各种先进的理念辐射到农村,才能够最终形成“汤水效应”。{ 四是本土化战略。要融入当地的文化和发展氛围,依托本土化来防范风险和拓展业务。在日常业务拓展上加强与地方合作,在重大发展战略问题和一些关键性瓶颈问题上积极争取银行业监管部门和人民银行的支援。`" N( K/ M) \ 大爱是基础,创新是关键,联动和本土化是重要保障。坚持这四大战略,村镇银行就可能成功。如果背离,必然会以失败告终,新型的优势体现不出来,服务三农也很可能成为一句空话。 三 深化村镇银行发展需要特别注意的问题 第一,感情问题。一定要带着感情办村镇银行。破解金融支农难题,一个重要前提是解决感情问题。对三农没有感情,对当地没有感情,事情肯定做不好。必须有一种精神,一种创业精神、服务人民的精神。在村镇银行探索期,这种精神因素至关重要。 第二,政策问题。作为村镇银行,一定要积极争取各种优惠政策。近期国家在陆续出台一些扶持三农的政策,有的涉及到村镇银行。这就需要积极与有关部门对接,不能消极等待,坐等天上掉馅饼。 第三,辐射问题。村镇银行必须眼睛向下,应当考虑适度扩张机构。在目前金融形势下,倾斜三农仍将持续,抢占村镇银行阵地已经成为一些外资银行的重要战略性行动。在做好单点机构的基础上,应加快向县城内、乡镇和一些大村延伸。
不会啊。。3G来临,通讯业就要开始革命了
1.目前的发展 随着科技发展,GPS 导航发展态势越来越值得期待,其中又以GPS 晶片核心技术发展最值得我们关心。在GPS 晶片发展的过程中,“小型化”一直是重要发展方向,这使得GPS 晶片组在降低耗电量、缩小体积等方面的技术更跨前一步,不论是车载或手持式GPS 全球卫星定位系统,皆能提供详尽而准确的定位资讯及交通讯息,可轻松实现CPS 卫星导航功能。 近几年,由于晶片厂商增加,并提供完整性的解决方案,模组厂商更容易开发出整合型产品,因此大量厂商投入接收器产品生产,所以在接收器与模组产品方面供应不虞匮乏,这不仅对GPS热潮起了推波助澜效果,也使GPS 整机成本最高的GPS 晶片组成本价格下滑,而提供消费性电子产品使用的GPS 晶片,也已开始在市场上显露身影,加上晶片厂商逐渐改良效能,因此,晶片定位能力也已逐渐拉近。在此趋势下,GPS 晶片产品如何争取到买家的肯定,便成为各家GPS 晶片在市场上相互竞争的关键因素。 谈到GPS 晶片主要关键技术,这包括负责讯号处理-基频(Baseband)及接收讯号-射频(RF)。由于GPS 讯号频率()来自于距离地面2 万公里的高空,讯号十分不稳定,因此当天线接收讯号后经过一连串讯号放大、过滤噪声、降频、取样等过程(RFfront end),再经过RF 后,讯号进入基频处理部分,将前段取样的数字讯号经过运算、输出以便于使用者介面使用,其中GPS Baseband DSP 晶片就是核心元件,负责地址讯号的处理。 综合以上来看,射频与基频2 个部分,包含微处理器Microprocessar)、低噪声放大器(LowNoise Amplifier;LNA)、数字部分(Digital ection)、射频部分(RF Section)、天线(Antenna Ele-ment)、输出入驱动器(GPIO andDrivers),以及微处理器周边电路(Pro-cessor peripherals)几个重要元件。市场上各式GPS 晶片解决方案的整合,使得GPS 晶片市场正面临极大的变数。首先是“小型化”,回顾GPS 晶片近年来的发展历史,随着GPS 与其它产品相继结合,且强调终端产品体积讲求轻薄短小,GPS 晶片走向系统单晶片化已是必然趋势。目前厂商针对GPS 单晶片化的作法,可分射频或基频单一晶片,并整合了更多功能性。在射频晶片部分,已有多家厂商将放大器、滤波器、降频器、频率合成器及振荡器等整合在一块晶片上;在基频部分,则是整合了CPU、记忆体(DRAM、SRAM、Flash)、电源管理及时钟等。 因此,我们看到GPS 的晶片尺寸逐渐缩小,加上GPS 晶片已从双模组发展为单一模组(Single chip),未来GPS 装置产品将会越来越蓬勃发展,晶片需求量越来越大。另外,GPS 晶片也将面临到客制化需求,过去GPS 晶片大多在车用市场上。目前,GPS 晶片应用则开始用在手机与PDA,或是特殊的个人携带装置,例如老人、儿童用的追踪器上。而GPS 晶片也可能与其它功能,例如蓝芽、USB 等整合。因此,针对特殊应用而设计的客制化模组,也将越来越多。目前全球投入GPS 晶片开发的还是以国外厂商居多,如SiRF、TI、Xemics、Freescalc、STM等大厂均推出GPS 晶片,其中SiRF 为全球最大GPS 晶片厂商,产品线相当完整,并能提供全系列的解决方案产品。 2.将来的方向——整合 随着GPS市场逐渐热络,众多大厂已按捺不住,纷纷通过购并快速取得GPS实力,将其整合入既有的通讯晶片中,发挥1加1大于2的综效,为顾客提供更多差异化的设计。 SiRF的独立GPS晶片曾经在手持装置大获全胜,独立导航装置市场3大龙头Garmin、TomTom、Magellan都使用SiRF产品,市占率超过60%。但是当新战场来到移动通讯领域,GPS不再身为主体,而是通讯的附加功能之一,虽独立GPS晶片可提供较高灵敏度,但对手机而言更注重整合,良好的整合不但可提升效能,节省耗电,更进一步在锱铢必较的手机体积缩小风潮中,达到最好的空间配置。 通讯晶片大厂高通(Qualm)是其中代表性的厂商之一,它与子公司SnapTrack共同开发的gpsOne晶片将GPS功能以演算软体方式,整合入手机基频(Baseband)晶片中,减少元件的利用以降低重复成本,利用共享的处理器进行复杂运算以提高整合度,并减少讯号传递的损失,其它技术层次较高元件如射频(RF)晶片、被动元件仍保持独立。 高通整合式的GPS CDMA晶片由于价格相对便宜、节省电路板空间,增添了更多设计的机动性,受到ODM厂商的欢迎。现今超过70%使用Qualm晶片的 CDMA手机已内建GPS功能,然而同时,只有10%左右的GSM手机拥有GPS。 直至目前,SiRF依然是最大的独立GPS晶片和相关软体供货商,然而,PND装置1年仅1,000万~2,000万的市场规模,相较于全球手机1年已逾10亿支的需求,可说是小巫见大巫。众多晶片供货商放眼的是,在装置汇流趋势中,手机加入GPS功能后所带来的爆发性增长。 SiRF自然也不愿错过此等巨大商机,它所采取的移动通讯解决方案,为利用自身的强大晶片加上IP(Intellectual Property)授权,交给ODM厂商自行设计接线,正如手机整合蓝芽(Bluetooth)、无线网路(Wi-Fi)的作法一般。并和其它晶片大厂如恩智浦(NXP)、飞思卡尔(Freescale)、英特尔(Intel)等,通过互动授权和共同产品开发,巩固合作关系。 然而,随着GPS市场逐渐热络,众多大厂已按捺不住,纷纷通过购并快速取得GPS实力,将其整合入既有的通讯晶片中,发挥1加1大于2的综效,为顾客提供更多差异化的设计。 2007年从年头到年尾GPS购并案不断。博通(Broad)以1,500万美元收购其长期GPS和A-GPS供货商Global Locate,恩智浦以8,500万美元购并GloNav,并视情况再追加2,500万美元现金溢价,恩智浦将借此取得GloNav的单晶片技术,并进一步加强整合移动解决方案能力。 蓝芽晶片领导厂商CSR也购并了NordNav和CPS,将结合GPS和蓝芽技术,设计较双晶片架构更具价格竞争力的整合式手机用晶片。经过1年的整合,CSR购并的成果已逐渐展现,在2008年的Mobile World Congress上发表eGPS技术,并和摩托罗拉(Motorola)共同宣布将成立eGPS论坛,以评估和促进技术进展,展现其旺盛企图心。 SiRF向来被竞争者形容为只有GPS一个强项,也无法置身事外必须奋力一搏,在2008年以亿美元收购Centrality Communications,发展SoC方式的多媒体导航晶片。SiRF prima平台进一步显露SiRF对多媒体和GPS结合的展望,预期在未来的手机和可携装置中,3D地图资讯的多媒体运用将成必备。
这两个发展都不错的:java开放、开始难度大一些,现在android什么的都需要;在Windows平台是老大,IDE相当好
喜欢设计就做设计,喜欢研究就去考研 喜欢画画就做效果图,喜欢结构就去做施工图 喜欢政治靠公务员,喜欢什么就做什么 建筑学现在是很好找工作的,只要你有能力, 在学校的期间要多多的努力,将来社会上就更有竞争力 可以看我以前的回答很多的关于建筑学的,希望能解决你的问题。
当前,万源旅游业正按照“ *** 主导、企业主体、市场运作、行业自律”的原则,坚持“构建一个中心(太平镇)、突出两大主题(白沙、旧院片区,官渡、大竹片区)、建设三条精品线路”(太平镇至八台山—龙潭河—李家俊烈士故居自然观光、休闲与红色旅游线;太平镇至鱼泉山—玄祖殿战斗遗址—大竹河观光、漂流、红色旅游线;太平镇至花萼山“穿越巴山丛林、追寻革命先烈”旅游线)的思路。大力实施旅游精品战略、市场开拓战略和可持续发展战略,力争把八台山建立为国家级地质公园和国家级风景名胜区;八台山-龙潭河建立为国家AAAA级旅游区;大竹河、鱼泉山、烟霞山建立为省级风景名胜区;万源大酒店、怡和紫金大酒店建立为四星级宾馆,穗丰大酒店建立为三星级宾馆;努力打造万源市成为川陕渝结合部文化旅游中心和环秦巴地区生态休闲旅游基地,实现旅游业成为万源经济的主要支柱。
简单的说,网路营销就是以网际网路为主要手段进行的,为达到一定营销目的的营销活动。网路营销(On-lineMarketing或E-Marketing)就是以国际网际网路络为基础,利用数字化的资讯和网路媒体的互动性来辅助营销目标实现的一种新型的市场营销方式。 网路营销产生于20世纪90年代,发展于20世纪末至今。网路营销产生和发展的背景主要有三个方面,即网路资讯科技发展、消费者价值观改变、激烈的商业竞争。网路营销是以网际网路为媒体,以新的方式、方法和理念实施营销活动,更有效创造飒沓价值、沟通价值和传递价值,以实现组织和相关利益的职能。 发展方向 一、网民数量增加 经过资料统计,中国网民数量突破亿人,如此庞大的受众群是网路营销市场发展的根基。另外,网民的整体素质得到了极大提升,年龄结构多元化,农村网民快速增长。艾瑞咨询认为,随着网民结构变迁,更多的行业适合网路营销,这无疑成为中国网路营销市场长远的增长动力。监测结果显示,2001-2006年,IT产品类行业一直占据网路广告投放费用第一,但2007-2008两年,交通类行业一跃成为网路广告投放的翘首。房地产行业投放费用从2005年开始发力,开始更多尝试网路广告,2008年,服装类行业成为最具有发展潜力的后起之秀,网际网路广告投放行业已经由IT产品类行业的一枝独秀发展到多行业并驾齐驱。 二、搜寻引擎发展迅速 随着网路技术的迅速发展,更多广告会通过网际网路来实现广告效果,广告主初步尝到了广告效果最大化的甜头,于是效果营销成为广告主的新宠儿,很多广告主对此蠢蠢欲动并做了更多尝试。而搜寻引擎也因为其广告的效果较好成为企业投放网路广告的首选。 三、网路营销创意是其竞争的核心驱动力 根据艾瑞咨询集团的研究发现,网民的媒体选择多样,行为轨迹复杂,为了更好的将企业资讯到达受众,企业的品牌营销必须做到多元化,除此之外,网路营销的创意也应做到醒目、容易记忆、引人入胜,因为创意是网民选择点选网路广告的首要原因,视讯互动的展示形式值得借鉴。 四、多媒体整合营销是网路营销发展的必然趋势 从艾瑞长期的监测资料来看,由于网民的媒体接触习惯日趋多元化,广告主的媒体选择也日趋复杂,整合营销是网路营销发展的必然趋势,拿可口可乐举例,2005年可口可乐的投放媒体数量为10家媒体,而到了2008年,媒体数量急剧升温,高达50家之多。媒体多样化发展,使得营销变得更为复杂,但使用者达到也更为精准,所以整合营销才能达到更为广泛的营销目的。 五、网路视讯价值逐步显现 2009年Q3中国网路视讯的广告投放量费用环比增长,在整个经济萎靡的环境下,这一增速无疑成为闪光点,而中国视讯网站网民数量以及粘性基础逐步夯实,艾瑞咨询认为,网路电视媒体价值已被越来越多的广告主接受,预计视讯网站媒体价值将成为中国网路营销市场下一个主力增长点。
其实空警2000的总师在接受采访的时候都已经说过了,未来两个方向: 1、解决大飞机的问题,为了空警2000,毛子在伊尔76的问题上已经和我们翻过脸了。载机是基础,不能把握在别人手里; 2、共形天线,简单说就是未来的预警机不再有大盘子了,而是将雷达天线做到机身蒙皮里去,飞机啥样子,雷达就是啥样子,整个飞机就是雷达;这样飞机的操控特性不会受到任何影响。
主要看毕业后,社会情况于招人情况,这学校没前途啊, 学校因为这个事往厅里跑了多少次了, 你赶紧好好学习准备几年后的考公吧。
发展得好就在世界各地开分店。成为商业巨头!
当前,由于大量农民工提前返乡,部分农村地区出现农产品降价和售卖难等问题,保持农业稳定发展、农民持续增收的难度明显加大。为准确把握金融危机对农业生产影响的深度及农村金融机构应采取的措施,我们对豫西南某县农业经济受影响情况进行了调查。金融危机对该县农业生产的影响金融危机使得以务工经济为农民主要现金收入来源的豫西南某县保持农业稳定发展,农民持续增收的压力更重,难度更大。金融危机对该县农业生产的影响,主要表现在“一高四难”五个方面:农产品价格全面下降,农民增收困难。今年以来,该县农产品价格下降的压力持续加大。以2月份为例,小麦、玉米的价格分别比2008年10月份下降了和;油菜籽价格由最高元/斤下降到目前的元/斤,降幅高达,且比上年同期每斤低元;受金融危机和猪流感的双重挤压,畜禽产品价格回落趋势短期难以逆转,对养殖业的负面影响不可避免。猪肉比2008年3月份(猪肉价格最高的时候)同期比下降了23%。鸡蛋平均零售价元/斤,环比下降10%。返乡农民持续增加,农民工就业困难。该县是山区县,自然条件差,务工经济已成为农民增收的支柱产业。从了解到的情况看,该县数十万人外出务工,返乡农民工数量近万人,约占外出农民工总数的10%左右,大量返乡农民工生产生活陷入困境。农资价格高位运行,农业效益遭遇双重挤压。一方面金融危机导致需求下降,农产品价格全面走低,另一方面,农业生产资料价格仍然高位运行,农业用工成本不断攀升。从调查的情况看,国内化肥尤其是尿素和复合肥价格涨幅普遍超过30%,如尿素价格已由2008年秋天的1200/吨涨至1500元/吨以上,磷酸二铵的出厂限价从2400元/吨上调到4100元/吨,进口钾肥上涨100%,农用柴油前10个月平均上涨了;种子、农药、农地膜等也都呈现不同程度上涨。农资价格居高不下,加大了农业生产成本。龙头企业生产销售形势严峻,生产经营困难。表现在龙头企业发展受阻,履行订单能力下降,影响了基地农产品销售量进而影响到基地农产品销售价格,如粮食加工企业受到金融危机冲击,生产销售受阻,直接影响对粮食的收购,导致农民卖粮难和粮价的下跌。农业资本市场滞后,农户和龙头企业融资困难加剧。贫困山区农业资本市场发育滞后,农业开发扩大生产缺项目、缺资金的问题更为突出。尽管国家宏观政策大幅度增加农业投入,但由于农业开发市场风险大、比较效益低,金融部门对农业投入实际上更为谨慎、更加严格。突出表现在,一些产业化龙头企业信贷规模遭到压缩,致使企业技改投入资金缺乏,生产流动资金严重不足。农村金融的支农对策农村金融机构(主要是农信社、邮政储蓄银行、农业银行、村镇银行等)作为支农的主力军,应充分发挥金融杠杆作用,切实承担起支持农村经济发展的重任,加大信贷支持力度,帮助农民渡过难关。进一步发挥小额贷款优势,满足农民生产生活需求。农村金融机构应在小额贷款范围和贷款额度上有所突破,探索发放信用共同体贷款,扩大抵押范围,积极开办各类资源抵押贷款,加大林业开发、水面养殖等资源开发扶持。同时简化贷款手续,落实优惠政策,帮助农民群众早日渡过难关。选准信贷投放兴奋点,加大信贷投放力度。农村金融机构要积极做好配套服务,做到有的放矢。一是积极开办农村消费信贷业务,支持农民购买农机具和交通运输工具,支持农民购买彩电、冰箱、洗衣机、电脑等中高档耐用品等,进一步拉动内需。二是重点支持农村种植专业户、重点户规模化的农业产业化格局。三是支持专业合作社发展。四是开发适合农民工创业的金融服务新产品。创新信贷方式,支持产业化龙头企业走出困境。农村金融机构要按照国家政策,应适当提高中小企业贷款的风险容忍度,针对不同行业和风险评级,适当简化中小企业授信流程,保持龙头企业应对危机、稳步发展的合理信贷规模。树立风险防范理念,力求实现双赢。农村金融机构必须将风险意识落实到防范信贷风险的每一个环节中去。一是加快建立和完善内控制度建设和评价体系。二是建立和完善农村金融机构风险识别和提示系统。三是建立稽核、事后监督和专业检查“三位一体”的检查体系,做到令行禁止。
同学你好!1、建立健全的村镇银行内部控制制度。何谓:村镇银行?最先在国外---猛加拉国、印度的村镇银行获得成功;其实:农村信用社是中国最初的“村镇银行”当下“村镇银行”如雨后春笋,农村金融开始分化。但相对国有几大商业银行,“村镇银行”制度建设,规范化管理仍然十分薄弱。(100字左右)2、注重提高村镇银行会计人员、信贷人员专业知识水平。就目前一些金融企业到城乡去开发“村镇银行”吸收存款,享受政策上的优惠,对于银行从业人员的专业素质,相对弱化,提高员工专业水平十分重要。(100字)3、加强村镇银行会计的日常业务监督。一般来说,就审批机关对“村镇银行”的准入---要求建立一整套完善的规章制度。事实上,“村镇银行”会计日常监督的缺失,由于网点少、人员少、业务少---造成上级行管理不到位。(100字)提示说明:从媒体上---取得“村镇银行”发展由来,中国出台“村镇银行”的相关政策;“村镇银行”---在政策上得到优惠了,管理上亟待加强;当下市场经济纷繁复杂,导师给出“村镇银行会计风险防范”有重大的现实意义。通过阅读相关资料,熟悉辨题之后,心领神会,回答起来就轻松多了,有时导师会反问你,如果对于“村镇银行”管理的一些述语、提法理解不深,诚恳地说出来,导师会原谅的,切勿胡乱一通啊!祝你顺利!
浅析我国的金融体制及其改革 摘要:我国金融体制经过20多年的改革与发展,初步建立了比较完善的金融市场体系,但是金融体制与金融运行过程中还存在着一些与社会主义市场经济不相适应的深层次的问题与矛盾,需要进行更深层次的改革与调整。文章分析了我国当前金融体制改革中出现的一系列问题,并对进一步深化改革提出一些看法与建议。 关键词: 金融体制改革;资主体多元化;率市场化 改革开放以来,我国金融及金融体制对国民经济建设做出了巨大贡献,并在发挥其财政供给、资金筹措功能上,对经济产生了深刻的影响。但是,随着市场经济体制改革的深化,金融体制改革和金融市场发育却日显滞后,出现了一系列的问题,与我国经济步入国际经济轨道的发展趋势极不相称。随着经济全球化的发展,全球金融市场正在形成,资本全球流动加快。因此,建立社会主义市场所要求的健全的金融体制,并对当前金融体制进行更深入的改革已成为当务之急。 一、我国金融体制概述 金融体制,是指一个国家通过立法确立或认可的金融形态所形成的体系或系统。它包括一国的金融机构体系、金融调控体系和金融监管体系的地位、职责分工、相互关系及其运行机制。金融体制是一个国家经济体制的核心部分,对经济稳定和发展有着重要的意义。 由于各国经济发展程度、社会制度和经济体制不同,形成了各种类型的金融体制模式。目前,在西方发达工业化国家中,基本上都形成了在法制基础上以国家金融主管部门为监管调控中心,以商业银行和证券机构为主题,与信托、保险等其他金融机构并存,以货币、资本、保险等金融市场为枢纽的金融体制。而我国现在采取的是以中央银行为领导,以国有专业银行为主体,多种金融机构并存、分工协作的金融体制。 二、我国金融体制改革中存在的问题 20多年来,随着中国经济体制改革的进一步深化和市场经济体制本身的要求,尤其是在经济全球化、信息技术的迅猛发展以及金融国际化步伐加快的背景下,中国现有金融体制的弊端逐渐暴露,金融宏观调控与监管、金融机构组织体系、金融市场体系等方面都存在很多问题,归纳而言,国内金融体制改革进展到现在,主要有以下问题需要解决: (一) 投资主体多元化的问题 所有制方面的限制,导致了中国国有银行垄断的局面。由于银行业之间缺乏必要的竞争,一方面导致了国有银行改革动力的不足,效率低下;另一方面,非国有银行发展滞后,难以满足非国有经济的融资要求。因此,首先要打破所有制方面的限制,发展新的体制。金融体制改革的首要任务就是发展非国有银行和非国有金融机构。因此,必须大力发展针对非国有产业融资的非国有银行、非国有金融机构,放宽市场进入和退出“壁垒”,让那些效益良好的经济实体进入金融市场交易,让那些经营亏损、资不抵债甚至是违规经营的经济实体从金融市场上有序地退出。 (二) 利率市场化的问题 从中国整个价格体系来看,由于市场经济的有效导入,所有价格基本上都放开了,而惟独作为金融产品价格之源的利率没有放开,没有市场化,还是由国家指令性调整。利率制定的非市场化,不仅直接影响到基础货币的调整,使得判断宏观货币供应量的多少和货币政策效果好坏缺少了最准确的标准,还影响到其他货币政策工具的实施。所以,中国金融体制改革和中国宏观经济改革都要求建立一个在市场条件下比较有效的利率调整机制。 (三) 分业与混业经营的问题 我国是在 1995年通过《商业银行法》后才正式确立了分业经营制度,然而,在全球金融自由化和经济一体化的浪潮中,在加入WTO的新形势下,势必面对国外金融业强有力的挑战。同样,引起国内银行的业内竞争加剧,造成银行利润率下降、业务风险增大,迫使许多银行不得不考虑从证券市场的发展上寻求自身的业务发展,于是各种取向混业经营的金融创新已经悄然涌现。这几年,我国银行的中间业务已经开始扩张,包括代收水电费、电话费、财务管理咨询、投资咨询等,混业经营成为国内金融企业的必然选择。但是在法律体系尚不十分健全、金融市场监管和内部控制能力较弱的状况下,要稳妥地做好混业经营的各项准备工作。 除此之外,还存在银行的不良资产率较高,资本充足率依然较低;内控机制和经营业绩依然不甚理想,内部治理结构方面还存在较严重的缺陷,竞争力依然较差;非国有商业银行的发展还不能满足经济发展的需要等等问题。如何能够更快更好的解决这一系列的问题已成为我国深化金融体制改革的重中之重。 三、我国深化金融体制改革的对策 2006年3月十届全国人大四次会议通过的《“十一五”规划纲要》进一步规划了深化金融体制改革的目标和任务,目的就是要建立健全我国的金融机构组织体系、金融市场体系、金融调控监管体系和金融法律制度体系。围绕这些目标,在此就对如何深化改革提出一些对策和看法。(一) 加强中央银行的宏观调控与金融监管 为了加强央行的宏观调控与监管职能,中央政府已提出两项重大举措:一是改革中国人民银行管理体制,改革人行分支机构按行政区划设置的状况,保留或适当合并现有地、市分行,加强分行或支行的金融监管,二是按照《中国人民银行法》、《商业银行法》等,切实加强金融监管和金融企业内部管理。具体应从以下几个方面着手:(1)进一步完善央行的金融监管制度,制定金融企业各项业务并改善管理办法,(2)健全金融监管责任制,(3)对金融机构高层管理人员任职资格进行严格审查。 (二)进一步深化国有商业银行的改革 国有商业银行改革的重点应放在以下三个方面:第一,深化股份制改造改革。由于所有制结构单一,目前国有商业银行还依然存在着国有企业普遍存在的弊端,如产权模糊、所有者缺位、缺乏激励和约束机制等。因此,国有商业银行最终的现实选择是实行股份制,同时还要加强公司治理。第二,强化国有商业银行内部管理。比如国有商业银行要有法定的资本金,实行自主经营,自担风险;健全国有商业银行的法人治理结构,完善监事会和董事会监督下的行长负责制;加强金融机构内部控制制度建设等。第三,加强业务流程监管。在促进银行各项业务流程不断规范化的同时还要加强对其的监督与管理,使各项业务依法进行。 (三)大力发展非国有商业银行 在坚持以公有制为主体的金融改革方针下,必须从体制外新建商业银行和非银行金融机构及其分支机构,注意打破垄断,引入竞争机制。如在城市信用社的基础上组建城市商业银行,一批外资银行获准从事人民币业务,这一切都为体制内的不足做了必要的补充。在对外开放前,必须对内开放。重点是大力发展非国有金融机构。大力发展非国有控股的股份制地方商业银行,使地方性商业银行彻底摆脱政银不分、银企不分的局面。这不仅有利于非公有制经济的发展,更将有助于我国经济结构和产业结构的调整,增强国民经济的活力和竞争力。 除此之外,培育和发展金融市场,扩大直接融资比例,同时还应注意发展多种金融工具,改革和完善外汇问题等,尽快实现建立以中央银行为核心的宏观调控体系,建立完备科学的金融市场监管体系,建立完备的金融机构体系等目标和任务,以适应我国现阶段社会主义市场经济的发展需要。 参考文献 [1] 刘少军著:《金融法原理》,知识产权出版社2006年第1版. [2] 刘定华著:《金融法专题研究》,北京大学出版社2002年第1版. [3] 王晓芳著:《中国金融发展问题研究》,中国金融出版社2000年版. [4] 强力著:《金融法》,法律出版社2004年第1版. [5] 朱大旗著:《金融法》, 中国人民大学出版社2000年版.
写村镇银行的论文时,可以参考商业银行的文献,因为都属于商业银行性质,只是规模大小以及运行模式略有不同。但总体上都是可以参照使用的。
当前,由于大量农民工提前返乡,部分农村地区出现农产品降价和售卖难等问题,保持农业稳定发展、农民持续增收的难度明显加大。为准确把握金融危机对农业生产影响的深度及农村金融机构应采取的措施,我们对豫西南某县农业经济受影响情况进行了调查。金融危机对该县农业生产的影响金融危机使得以务工经济为农民主要现金收入来源的豫西南某县保持农业稳定发展,农民持续增收的压力更重,难度更大。金融危机对该县农业生产的影响,主要表现在“一高四难”五个方面:农产品价格全面下降,农民增收困难。今年以来,该县农产品价格下降的压力持续加大。以2月份为例,小麦、玉米的价格分别比2008年10月份下降了和;油菜籽价格由最高元/斤下降到目前的元/斤,降幅高达,且比上年同期每斤低元;受金融危机和猪流感的双重挤压,畜禽产品价格回落趋势短期难以逆转,对养殖业的负面影响不可避免。猪肉比2008年3月份(猪肉价格最高的时候)同期比下降了23%。鸡蛋平均零售价元/斤,环比下降10%。返乡农民持续增加,农民工就业困难。该县是山区县,自然条件差,务工经济已成为农民增收的支柱产业。从了解到的情况看,该县数十万人外出务工,返乡农民工数量近万人,约占外出农民工总数的10%左右,大量返乡农民工生产生活陷入困境。农资价格高位运行,农业效益遭遇双重挤压。一方面金融危机导致需求下降,农产品价格全面走低,另一方面,农业生产资料价格仍然高位运行,农业用工成本不断攀升。从调查的情况看,国内化肥尤其是尿素和复合肥价格涨幅普遍超过30%,如尿素价格已由2008年秋天的1200/吨涨至1500元/吨以上,磷酸二铵的出厂限价从2400元/吨上调到4100元/吨,进口钾肥上涨100%,农用柴油前10个月平均上涨了;种子、农药、农地膜等也都呈现不同程度上涨。农资价格居高不下,加大了农业生产成本。龙头企业生产销售形势严峻,生产经营困难。表现在龙头企业发展受阻,履行订单能力下降,影响了基地农产品销售量进而影响到基地农产品销售价格,如粮食加工企业受到金融危机冲击,生产销售受阻,直接影响对粮食的收购,导致农民卖粮难和粮价的下跌。农业资本市场滞后,农户和龙头企业融资困难加剧。贫困山区农业资本市场发育滞后,农业开发扩大生产缺项目、缺资金的问题更为突出。尽管国家宏观政策大幅度增加农业投入,但由于农业开发市场风险大、比较效益低,金融部门对农业投入实际上更为谨慎、更加严格。突出表现在,一些产业化龙头企业信贷规模遭到压缩,致使企业技改投入资金缺乏,生产流动资金严重不足。农村金融的支农对策农村金融机构(主要是农信社、邮政储蓄银行、农业银行、村镇银行等)作为支农的主力军,应充分发挥金融杠杆作用,切实承担起支持农村经济发展的重任,加大信贷支持力度,帮助农民渡过难关。进一步发挥小额贷款优势,满足农民生产生活需求。农村金融机构应在小额贷款范围和贷款额度上有所突破,探索发放信用共同体贷款,扩大抵押范围,积极开办各类资源抵押贷款,加大林业开发、水面养殖等资源开发扶持。同时简化贷款手续,落实优惠政策,帮助农民群众早日渡过难关。选准信贷投放兴奋点,加大信贷投放力度。农村金融机构要积极做好配套服务,做到有的放矢。一是积极开办农村消费信贷业务,支持农民购买农机具和交通运输工具,支持农民购买彩电、冰箱、洗衣机、电脑等中高档耐用品等,进一步拉动内需。二是重点支持农村种植专业户、重点户规模化的农业产业化格局。三是支持专业合作社发展。四是开发适合农民工创业的金融服务新产品。创新信贷方式,支持产业化龙头企业走出困境。农村金融机构要按照国家政策,应适当提高中小企业贷款的风险容忍度,针对不同行业和风险评级,适当简化中小企业授信流程,保持龙头企业应对危机、稳步发展的合理信贷规模。树立风险防范理念,力求实现双赢。农村金融机构必须将风险意识落实到防范信贷风险的每一个环节中去。一是加快建立和完善内控制度建设和评价体系。二是建立和完善农村金融机构风险识别和提示系统。三是建立稽核、事后监督和专业检查“三位一体”的检查体系,做到令行禁止。
近年来,党中央、国务院以科学发展观统领经济社会发展全局,高度重视农村经济在国民经济中的基础性地位,始终不渝地把解决好“三农”问题作为全部工作的重中之重,作为事关全面建设小康社会和社会主义现代化建设全局的头等大事来抓,采取了一系列支农惠农的重大政策,扩大和深化农村信用社改革试点,切实加大对农村发展的资金投入,农业和农村发展出现了积极变化,迎来了新的发展机遇。但是,农业和农村发展仍然处在艰难的爬坡阶段,农业基础设施脆弱、农村社会事业发展滞后、城乡居民收入差距扩大的矛盾依然突出,在很大程度上制约着我国工业化、城镇化的进程。解决这些问题,需要多方面的政策支持,其中,加大资金投入是关键,党中央、国务院也明确要从建设资金、财政支出、银行信贷等方面切实向农村倾斜。加大对社会主义新农村建设的资金投入,除了国家财政投入外,更多的是要依靠农村金融。这就要求深化农村金融体制改革,规范发展适合农村特点的金融组织,充分发挥好政策性金融和商业性金融的作用,建立农村信贷投入稳定增长的机制。同时,我们希望各级政府要为农村金融机构可持续发展创造良好的生态环境:一要完善法治环境,有效遏制恶意信用欺诈和逃废金融债务行为,保护农村金融机构债权;二要加强诚信制度建设,建立完善社会信用体系,规范市场中介机构行为,努力培植诚信文化;三要转变政府职能,维护金融机构经营的自主性和独立性。下面,我就完善农村金融服务体系、深化农村信用社改革问题谈几点意见。
我这边有三篇,你看下,需要联系,我传给你。当前我国农村金融服务体系改革初探.pdf试论农村金融服务体系改革.pdf新农村建设中农村金融服务体系构建对策.pdf你可以整合一下,这样就可以成一篇了。
中国人民银行副行长吴晓灵 党的十六届五中全会提出了建设社会主义新农村的重大历史性任务,这是关系我国现代化建设全局的重大决策,也是推进我国经济社会发展的重大战略举措。今年是社会主义新农村建设的开局之年,在农村信用社改革试点取得重大进展和阶段性成果的同时,如何进一步提高农村信用社的资金实力和服务水平,更好地支持社会主义新农村建设,是我们大家 共同的职责。今天,银监会决定召开“农村信用社支持社会主义新农村建设座谈会”,恰逢其时,意义重大。 近年来,党中央、国务院以科学发展观统领经济社会发展全局,高度重视农村经济在国民经济中的基础性地位,始终不渝地把解决好“三农”问题作为全部工作的重中之重,作为事关全面建设小康社会和社会主义现代化建设全局的头等大事来抓,采取了一系列支农惠农的重大政策,扩大和深化农村信用社改革试点,切实加大对农村发展的资金投入,农业和农村发展出现了积极变化,迎来了新的发展机遇。但是,农业和农村发展仍然处在艰难的爬坡阶段,农业基础设施脆弱、农村社会事业发展滞后、城乡居民收入差距扩大的矛盾依然突出,在很大程度上制约着我国工业化、城镇化的进程。解决这些问题,需要多方面的政策支持,其中,加大资金投入是关键,党中央、国务院也明确要从建设资金、财政支出、银行信贷等方面切实向农村倾斜。加大对社会主义新农村建设的资金投入,除了国家财政投入外,更多的是要依靠农村金融。这就要求深化农村金融体制改革,规范发展适合农村特点的金融组织,充分发挥好政策性金融和商业性金融的作用,建立农村信贷投入稳定增长的机制。同时,我们希望各级政府要为农村金融机构可持续发展创造良好的生态环境:一要完善法治环境,有效遏制恶意信用欺诈和逃废金融债务行为,保护农村金融机构债权;二要加强诚信制度建设,建立完善社会信用体系,规范市场中介机构行为,努力培植诚信文化;三要转变政府职能,维护金融机构经营的自主性和独立性。下面,我就完善农村金融服务体系、深化农村信用社改革问题谈几点意见。 一、加快构建功能完善、分工合理、产权明晰、监管有力的农村金融体系 2002年3月,国务院批准成立了人民银行牵头的深化农村金融和农村信用社改革专题工作小组,专门研究制定农村金融和农村信用社改革方案。报经国务院批准同意后,2003年6月,深化农村信用社改革试点方案开始正式实施。2004年8月,在反复研究和征求有关部门意见后,试点扩大到29个省(区、市)。2005年12月,人民银行向国务院上报了《农村金融改革总体规划》,提出了农村金融改革的总体目标、思路和具体政策建议。 目前,我国基本上形成了政策性金融和商业性金融并存的农村金融体系,农村金融服务水平有了很大提高,但农村金融体系的整体功能仍然不适应农业和农村经济发展的需要。一是农村地区特别是西部地区资金外流问题比较严重,资金不足问题困扰着农业和农村经济发展。二是政策性金融和商业性金融都比较薄弱,金融机构对农村资金投入力度不够,农民贷款难问题没有得到根本缓解。三是农村金融机构和市场体系不健全,信贷产品单一,信贷担保、农业保险等发展滞后。四是金融基础设施建设亟待加强,农村金融服务方式、服务手段落后,电子化、票据化程度较低,支付结算体系落后。这些问题制约了当前加快推进社会主义新农村建设,为此,迫切需要进一步对农村金融组织进行改革和重新定位,加快构建符合农村金融需求特点的、功能完善、分工合理、产权明晰、监管有力的农村金融体系。 一是继续深化农村信用社改革。认真总结改革试点经验,进一步采取有效措施,巩固农村信用社改革成果,建立农村信用社可持续发展的长效机制,把农村信用社办成产权清晰、管理科学、约束机制强、财务上可持续发展、坚持商业性原则、主要服务乡(镇)、村和农民的金融机构,充分发挥农村信用社的农村金融主力军和联系农民的金融纽带作用。 二是进一步发挥农业发展银行的政策性金融功能。继续完善农发行农产品收购融资功能,积极参与农业扶贫贷款业务,同时根据农村和农业发展的需要,适时开办农业综合开发贷款、农村基本建设和技术改造贷款、扶贫开发贷款等开发性金融业务。政策性金融业务和开发性金融业务严格实行分账管理。对政策性业务设立指令性账户,指令性账户实行项目专项管理、单独核算。对开发性金融业务设立指导性账户,实行市场化管理。 三是加快推进中国农业银行股份制改革。继续发挥农业银行支持农业和农村经济发展的作用,坚持农业银行的商业化改革方向,使其经营决策和金融服务贴进基层、贴近农村,切实提高农业银行对农业产业化、农村基础设施和农村城镇化建设的信贷支持质量和效益,加强对县域经济的金融服务。 四是积极推进邮政储蓄改革,加快建立邮政储蓄银行。按照商业化原则,扩大邮政储蓄资金的自主运用范围,引导邮政储蓄资金支持“三农”,完善邮政储蓄机构在农村地区的储蓄、汇兑和支付服务功能。 五是大力促进农村金融组织和金融产品创新。在加强监管、防范风险、总结试点经验的基础上,鼓励适合农村需求特点的金融组织创新和金融产品创新,允许社会资金参与现有金融机构重组和参股新设农村金融机构,促进县域经济发展和金融机构适度竞争,推动交易工具和业务品种的创新,探索更适合中国国情的农村金融组织形式。 六是加快建立市场化的农村金融风险补偿机制和市场退出机制。加快建立存款保险制度,运用存款保险机制对有问题农村金融机构采取及时监测和早期纠正措施,促进农村金融机构规范健康发展。 七是结合发展订单农业,积极探索和发展农业保险和农产品期货市场,发挥农产品期货市场和农业保险在稳定粮食价格、保护农民利益方面的功能和作用。 二、充分发挥好中央银行资金支持的正向激励作用,进一步巩固和深化农村信用社改革 近年来,为发挥好中央银行资金支持的正向激励作用,真正达到“花钱买机制”的政策效果,人民银行会同银监会按照规定条件和程序,严格考核农村信用社改革情况。截至2006年3月末,完成了9期农村信用社改革试点专项票据的发行工作,共计向29个省(区、市)的2355个县(市)农村信用社发行专项票据1649亿元,占全国选择专项票据支持方式县(市)总数的98%,占专项票据总额的99%;对吉林、陕西省农村信用社共发放专项借款亿元。在已发行的专项票据中,用于置换不良贷款1347亿元,置换历年挂账亏损302亿元。总体上看,资金支持政策的严格实施,使农村信用社的历史包袱得到有效化解,资本充足率迅速提高,资金实力显著增强,经营机制进一步转换,不同地区、不同经济环境、不同经营状况下的农村信用社基本找到了适合自身特点的产权模式和组织形式。 银监会提出,今后一个时期农村信用社改革要在坚持服务“三农”方向,坚持市场化、商业化取向的基础上,用5至10年时间分期过渡到符合现代金融企业要求的有特色的社区性农村银行机构。同时,统一农村信用社和商业银行的监管标准,全面推行贷款五级分类,并逐步按商业银行的口径对其计算资本充足率。人民银行将积极支持银监会组织开展农村信用社资产五级分类和资本充足率真实性核查工作,切实采取督促农村信用社强化资本约束、完善拨备制度、提高资产质量的政策措施。同时,人民银行将保持资金支持政策的连续性、稳定性和一致性,在专项票据兑付考核时,仍以现行资金支持政策规定为准,考核农村信用社的资本充足率,并按贷款四级分类口径考核农村信用社不良贷款比例。 为继续发挥好资金支持政策对改革的正向激励作用,增强资金支持政策的透明度和公信力,及时协调、指导、规范专项票据兑付考核工作,进一步明确兑付考核工作的标准和程序,切实提高考核工作的质量、效果和效率,近日,人民银行会同银监会联合发布了《农村信用社改革试点专项中央银行票据兑付考核指引》,对专项票据兑付考核工作提出了新的要求: 一是从建设社会主义新农村的大局出发,在兑付考核工作中牢固树立服务“三农”的意识。通过健全兑付考核工作的考评机制,督促人民银行各分支行和银监会各派出机构增强做好考核工作的责任感和使命感,认真履行专项票据兑付考核工作职责。通过严肃兑付考核工作纪律,强化考核责任约束,确保兑付考核的公正性和公平性,提高考核工作的质量、效率和效果。通过建立兑付考核申诉制度,提高考核工作的透明度和公信力,支持符合条件的农村信用社及时兑付专项票据资金。 二是建立动态监测考核机制,推动农村信用社准确把握改革工作重点。通过书面材料审查和现场抽查相结合的方式,进一步加强对改革试点实际进展情况及效果的动态监测和考核,督促农村信用社在改革中始终牢牢把握住明晰产权关系、完善法人治理结构、加强内部管理的工作重点,努力实现改革工作目标。通过加强增资扩股和股本金管理的合规性考核,督促农村信用社强化资本约束。 通过加强经营财务指标真实性考核,督促农村信用社进一步加强内部管理,严格执行财务会计制度。通过加强完善法人治理结构情况的考核,督促农村信用社建立有效的激励约束机制。对改革已取得突破性进展、财务状况和内部管理逐步改善、经考核确已符合条件的农村信用社,要按照规定程序及时安排兑付专项票据。对改革力度不够、财务状况和内部管理改进较慢的农村信用社,要列为动态监测的重点,督促其切实采取深化改革的具体措施。 三是将省级管理机构履行职责情况纳入专项票据兑付考核范围。省级管理机构要依法尽职履行行业管理职责,发挥好对农村信用社的管理、服务、指导和协调职能,把工作重点放在引导辖内农村信用社完善法人治理结构、健全内部管理上。 同志们,完善农村金融服务体系,深化农村信用社改革,支持社会主义新农村建设,是一项非常重要而又长期、艰巨的工作,需要我们协作配合,共同努力。人民银行将尽最大努力配合银监会推进改革试点工作,对改革的每一阶段制定严格的检验标准,给农村信用社改革提供一个连续的正向激励机制,对可能“下台阶”的农信社实行严厉的约束机制,促进农信社抓住历史机遇,深化内部改革,完善经营机制,增强其资本实力和财务能力,为支持社会主义新农村建设作出更大的贡献。(本文为吴晓灵在4月27日农村信用社支持社会主义新农村建设座谈会上的讲话)
江西富民村镇银行一般会进行3轮面试:第一轮:个人面试。根据求职者提交的申请材料,HR评估申请者的专业能力、职业素质、学习能力、沟通能力等,并进行深入探讨、交流。第二轮:考核论文或专业考试。江西富民村镇银行会让求职者写一篇关于银行业务的专业文章,以便考察求职者的知识深度和专业素养;或者考察求职者的专业知识,以了解其专业水平。第三轮:行政综合能力测试。江西富民村镇银行会考察求职者的英语水平、记忆力、思考能力、抗压能力等,以考察其行政综合能力。
同学你好!1、建立健全的村镇银行内部控制制度。何谓:村镇银行?最先在国外---猛加拉国、印度的村镇银行获得成功;其实:农村信用社是中国最初的“村镇银行”当下“村镇银行”如雨后春笋,农村金融开始分化。但相对国有几大商业银行,“村镇银行”制度建设,规范化管理仍然十分薄弱。(100字左右)2、注重提高村镇银行会计人员、信贷人员专业知识水平。就目前一些金融企业到城乡去开发“村镇银行”吸收存款,享受政策上的优惠,对于银行从业人员的专业素质,相对弱化,提高员工专业水平十分重要。(100字)3、加强村镇银行会计的日常业务监督。一般来说,就审批机关对“村镇银行”的准入---要求建立一整套完善的规章制度。事实上,“村镇银行”会计日常监督的缺失,由于网点少、人员少、业务少---造成上级行管理不到位。(100字)提示说明:从媒体上---取得“村镇银行”发展由来,中国出台“村镇银行”的相关政策;“村镇银行”---在政策上得到优惠了,管理上亟待加强;当下市场经济纷繁复杂,导师给出“村镇银行会计风险防范”有重大的现实意义。通过阅读相关资料,熟悉辨题之后,心领神会,回答起来就轻松多了,有时导师会反问你,如果对于“村镇银行”管理的一些述语、提法理解不深,诚恳地说出来,导师会原谅的,切勿胡乱一通啊!祝你顺利!
毋庸置疑在平时生活工作中,很多时候我们都会用到评语评价。评语评价是指含有说明、解释或评论的话。你知道评语评价要怎么去写呢?以下为的我为你收集整理的银行工作人员自我评价,相信你能从中找到需要的内容!
银行柜台年度自我评价:从20xx年xx月份正式开始工作至今的半年时间里,在领导和同事的关心和帮助下,我顺利的从一名学生转变为一个社会人。
在这个过程之中我收获良多,我相信这将是使我在日后能够更好的工作的最坚实基础,让我能够在柜员的岗位上为我们建XX银行发出自己的一份光,献出自己的一份热。在这半年中,我不断的从思想上武装自己,并在行动上做出表现。在思想上,通过不断的学习,我体会到敬业爱岗,团结合作,积极沟通的重要性。敬业爱岗是柜员的必要素质,银行柜台工作经常不断重复,容易使人感到枯燥,但是作为一名柜员,工作上一旦出错,不但危害自己也危害客户。
因此,我不断的在思想上提升自己,让自己能够专注于在自己的本职工作,从简单的工作中获得乐趣也得到提高,来提供更优质的服务。团结合作的精神也是身为一名柜员所必须的。我知道,单木不成林,只有成为一个团队的一份子才可以更好的进行工作,营造出积极向上的团队精神,为更多的客户做出更优质但是服务,来提高团队的业绩。积极沟通是所有窗口行业所必须的基础,我意识到,作为一名柜员,要通过积极和顾客的沟通来了解顾客的需求,为客户提供贴心服务以吸引客户来赢得客户的信赖。
通过这些思想上的学习,我得到了精神上的提高,可以用更积极的心态来面对一切苦难。
思想上,积极参加政治学习,坚持四项基本原则,拥护党的各项方针政策,自觉遵守各项法规。
工作上,本人自xxxx年工作以来,先后在某某部门、某某科室、会计科等科室工作过,不管走到哪里,都严格要求自己,刻苦钻研业务,争当行家里手。就是凭着这样一种坚定的信念,我已熟练掌握储蓄、会计、计划、信用卡、个贷等业务,成为XX行业务的行家里手。个人发展观心得体会
记得,刚进XX行,为了尽快掌握XX行业务,我每天都提前一个多小时到岗,练习点钞、打算盘、储蓄业务,虽然那时住处离工作单位要坐车1个多小时,但我每天都风雨无阻,特别是冬天,冰天雪地,怕挤不上车,我常常要提前两、三个小时上班,就是那时起我养成了早到单位的习惯,现在每天都是第一个到行里,先打扫卫生,再看看业务书或准备准备一天的工作,也是这个习惯,给了我充足的时间学习到更多的业务知识,为我几年来工作的顺利开展打下了良好的基础。
我工作过的岗位大部分在前台,为了能更好的服务客户,针对不同层次、不同需求的客户,我给予不同的帮助和服务,记得有一位第一次到我行客户,当我了解到他要x款买二手房时,由于他不知该怎么办,只是有个想法,我便详细地向他介绍了个贷的所有手续。除了在服务客户上我尽心尽力,在行里组织的各项活动中我也积极响应,经常参加单位组织的各项竞赛,展示自我,并取得了优异的成绩,受到了单位的嘉奖。
学习上,自从参加工作以来,我从没有放弃学习理论知识和业务知识。由于我毕业财校属于中专,刚工作我就利用业余时间自学大专,并于xx年毕业,但我没有满足于现状,又于xx年自修东北大学金融本科,由于学习勤奋刻苦,成绩优良,学习中受到老师充分肯定,目前正在积极准备论文答辩。不但掌握和提高了金融知识,也有了一定的理论水平,完全达到了本科生所具有的水准。学习理论的同时,更加钻研业务,把学到的金融知识融会到工作中去,使业务水平不断提高,并于xx年参加全国中级经济师资格考试,顺利通过同时被行里聘为中级师。在多年的业务知识考核当中,每次会计业务资格考试都达到1级水平。
最后,我想说的是,上面只是我工作中取得的一点成绩,这与单位的领导和同事们的帮助是分不开的。我始终坚信一句话“一根火柴再亮,也只有豆大的光。但倘若用一根火柴去点燃一堆火柴,则会熊熊燃烧”。我希望用我亮丽的青春,去点燃周围每个人的激情,感召激励着同事们一起为我们的事业奉献、进取、立功、建业……
工作以来,在单位领导的精心培育和教导下,通过自身的不断努力,无论是思想上、学习上还是工作上,都取得了长足的发展和巨大的收获,现将工作总结如下:
思想上,积极参加政治学习,坚持四项基本原则,拥护党的各项方针政策,自觉遵守各项法规。
工作上,本人自年工作以来,先后在某某部门、某某科室、会
计科等科室工作过,不管走到哪里,都严格要求自己,刻苦钻研业务,争当行家里手。就是凭着这样一种坚定的'信念,我已熟练掌握储蓄、会计、计划、信用卡、个贷等业务,成为行业务的行家里手。
记得,刚进行,为了尽快掌握行业务,我每天都提前一个多小时到岗,练习点钞、打算盘、储蓄业务,虽然那时住处离工作单位要坐车1个多小时,但我每天都风雨无阻,特别是冬天,冰天雪地,怕挤不上车,我常常要提前两、三个小时上班,就是那时起我养成了早到单位的习惯,现在每天都是第一个到行里,先打扫卫生,再看看业务书或准备准备一天的工作,也是这个习惯,给了我充足的时间学习到更多的业务知识,为我几年来工作的顺利开展打下了良好的基础。
我工作过的岗位大部分在前台,为了能更好的服务客户,针对不同层次、不同需求的客户,我给予不同的帮助和服务,记得有一位第一次到我行客户,由于他不知该怎么办,只是有个想法,我便详细地向他介绍了个贷的所有手续。除了在服务客户上我尽心尽力,在行里组织的各项活动中我也积极响应,经常参加单位组织的各项竞赛,展示自我,并取得了优异的成绩,受到了单位的嘉奖。
学习上,自从参加工作以来,我从没有放弃学习理论知识和业务知识。由于我毕业财校属于中专,刚工作我就利用业余时间自学大专,并于年毕业,但我没有满足于现状,又于年自修东北大学金融本科,由于学习勤奋刻苦,成绩优良,学习中受到老师充分肯定,目前正在积极准备论文答辩。不但掌握和提高了金融知识,也有了一定的理论水平,完全达到了本科生所具有的水准。学习理论的同时,更加钻研业务,把学到的金融知识融会到工作中去,使业务水平不断提高,并于年参加全国中级经济师资格考试,顺利通过同时被行里聘为中级师。在多年的业务知识考核当中,每次会计业务资格考试都达到1级水平。
最后,我想说的是,上面只是我工作中取得的一点成绩,这与单位的领导和同事们的帮助是分不开的。我始终坚信一句话“一根火柴再亮,也只有豆大的光。但倘若用一根火柴去点燃一堆火柴,则会熊熊燃烧”。我希望用我亮丽的青春,去点燃周围每个人的激情,感召激励着同事们一起为我们的事业奉献、进取、立功、建业……
我是xx村镇银行的一名普通营业厅员工。在村镇银行工作的近两年中,我始终保持着良好的工作状态,以一名合格村镇银行员工的标准严格的要求自己。立足本职工作,潜心钻研业务技能,使自己能在平凡的岗位上奉献青春,为本行的事业发出一份光,一份热。在两年的工作中我先后担任过现金出纳,业务主办等工作!
1、工作上
本人能忠于职守,严于律已,工作勤恳,严格执行国家金融政策,遵守本行的各项规章制度,积极响应本行的有关号召,在授权范围内积极开展各项工作。并在许多工作流程的细节上想点子、找方法,在符合有关规章制度的前提下简化流程、提高效率,更好地完成工作要求。
日常工作中本人始终要求自己认真细致的去对待每一项工作,在具体的业务办理过程中,努力做到用心、诚心、信心、耐心、细心的处理每一笔业务,接待每一位客户。
以”客户满意、业务发展”为目标,潜心钻研业务技能,把各项金融政策及精神灵活的体现在工作中,树立热忱服务的良好窗口形象。在繁忙的工作中,我坚持做好”微笑服务”,耐心细致的解答客户的问题,两年来从未出现因个人原因而出现的客户投诉或不满意
2、安全经营方面,增强防范意识。
两年来,我能严格遵照本行安全保卫相关要求,严格按照各项制度行事。当班期间能够时刻保持警惕,熟记防盗防抢防暴预案和报警电话,熟练掌握、使用好各种防范器械。按时检查电路、电话是否正常,防范器械是否处于良好状态,当出现异常情况,能当场处理的当场处理,不能处理的能主动向上级汇报等等。结合自身工作实际,加强现金、凭证、印章管理,从源头上防范案件。不断地增强安全防范意识,认真落实各项防范措施,确实做到”安全保卫从我做起、从身边小事做起”,防微杜渐,把安全工作确实落到了实处。
3、思想上
积极参加政治学习,遵守行纪行规,政治上要求进步,具有较高的政治觉悟,积极向党组织靠拢。
4、生活上
与人为善,注重培养自己的团队精神和协作意识,不断提升自身价值。我深知个人的能力是有限的,促进我行的业务发展,需要的是全体同事的共同努力,在提高自身素质的同时,我尤其注重团队精神的发挥,团结好各位同事,确实做到”想别人之所想,急别人之所急”,积极营造团结进取的工作氛围,有效开展好本行要求的各项工作。
在今后的工作中,我将努力把自己培养成一个爱行敬业、素质高、适应性强、有独立能力、充满朝气、富有理想的复合型人才。”人生的价值在于奉献”在未来前进的道路上,我将凭着自己对行的激情和热情,为我热爱的金融事业继续奉献我的热血、智慧和青春。
思想上,积极参加政治学习,理解掌握邓小平理论知识和“三个代表”重要思想,关心国家大事,坚持四项基本原则,拥护党的各项方针政策,遵守行纪行规,政治上要求进步,具有较高的政治觉悟,积极向党组织靠拢,并于xx年9月被批准为预备共产党党员。
工作上,本人自xx―xx年工作以来,先后在桃源储蓄所、鸭纸储蓄所、计划科、会计科、卡部等科室工作过,不管走到哪里,都严格要求自己,刻苦钻研业务,争当行家里手。就是凭着这样一种坚定的信念,我已熟练掌握储蓄、会计、计划、信用卡、个贷等业务,成为xx行业务的行家里手。
记得,刚进xx行,为了尽快掌握xx行业务,我每天都提前一个多小时到岗,练习点钞、打算盘、储蓄业务,虽然那时住处离工作单位要坐车1个多小时,但我每天都风雨无阻,特别是冬天,冰天雪地,怕挤不上车,我常常要提前两、三个小时上班,就是那时起我养成了早到单位的习惯,现在每天都是第一个到行里,先打扫卫生,再看看业务书或准备准备一天的工作,也是这个习惯,给了我充足的时间学习到更多的业务知识,为我几年来工作的顺利开展打下了良好的基矗至今仍然肩负着十几项工作,包含了会计、计划(现金统计、现金报表、资金调拨、存款统计)、卡部综合等,仅卡部综合每天就有十几项具体的工作要做,由于有报表工作,每到月末,无论是否节假日都要及时上报,所以我从来就没有休息过一个完整的五一、十一和元旦,但我从没有向行里要过一分加班费,更没有向行长诉说过一次苦,我始终坚信xx行今天的改革和发展的成绩取得,与有同样甘愿默默奉献的员工是分不开的,而我只是大海的一分子,也是我应该做的。
我工作过的岗位大部分在前台,为了能更好的服务客户,我与客户诚心交友,几年的工作中,我结交了上百位客户朋友,他们不但是我的生活中的朋友,更是我工作中的助手,我现在的全部存款都来自于我结交的客户朋友。为了能同他们成为好朋友,针对不同个性、不同层次、不同需求的客户,我给予不同的帮助和服务,记得有一位第一次到我行客户,当我了解到他要贷款买二手房时,由于他不知该怎么办,只是有个想法,我便详细地向他介绍了个贷的所有手续,并利用休息天,帮他找房源,当他住到新房里的时候,我俩已成为无话不谈的好朋友,我就是靠这样的个性化服务同我的客户交上了朋友,在我成了他们的银行“顾问”的同时,他们也成为了我存款额的增长点,我最高揽存额曾达到300多万元。
从20xx年xx月份正式开始工作至今的半年时间里,在领导和同事的关心和帮助下,我顺利的从一名学生转变为一个社会人。
在这个过程之中我收获良多,我相信这将是使我在日后能够更好的工作的最坚实基础,让我能够在柜员的岗位上为我们建xx银行发出自己的一份光,献出自己的一份热。在这半年中,我不断的从思想上武装自己,并在行动上做出表现。在思想上,通过不断的学习,我体会到敬业爱岗,团结合作,积极沟通的重要性。敬业爱岗是柜员的必要素质,银行柜台工作经常不断重复,容易使人感到枯燥,但是作为一名柜员,工作上一旦出错,不但危害自己也危害客户。
因此,我不断的在思想上提升自己,让自己能够专注于在自己的本职工作,从简单的工作中获得乐趣也得到提高,来提供更优质的服务。团结合作的精神也是身为一名柜员所必须的。我知道,单木不成林,只有成为一个团队的一份子才可以更好的进行工作,营造出积极向上的团队精神,为更多的客户做出更优质但是服务,来提高团队的业绩。积极沟通是所有窗口行业所必须的基础,我意识到,作为一名柜员,要通过积极和顾客的沟通来了解顾客的需求,为客户提供贴心服务以吸引客户来赢得客户的信赖。
通过这些思想上的学习,我得到了精神上的提高,可以用更积极的心态来面对一切苦难。
前言
在中国银行业,一个新兴的工作岗位——客户经理,正日益走红。银行客户经理是在银行内从事市场分析、客户关系管理、营销服务方案策划与实施,并直接服务于客户的专业技术人员,是银行面向市场、服务客户、维系客户关系的桥梁和纽带,是银行战略决策和产品创新的源泉,是实现银行整体发展战略与目标的主要执行者。从角色和作用来讲,银行客户经理是银行与客户的联络员,是银行各项产品的推销员,是市场信息和客户需求的采购员,是为客户提供金融产品和售后服务的服务员,是银行产品创新的推动员,是客户信用风险的监控员。
现代商业银行运营需要造就一支能征善战的客户经理队伍。这是中国银行业改革与发展的必然要求,是银行为客户创造价值、为股东谋取利润的理性选择。中国的商业银行已经从原始的国家金融机关走过了企业化阶段,进而走上了现代商业银行之路,在服务于社会的同时,争取利润最大化成为经营的惟一目标。银行所面临的市场也发生了革命性的变革,从原来的卖方市场转变为买方市场,客户求银行的时代已经成为尘封的历史,主动寻求客户已经成为银行经营的主流方式。营销是银行争取优质客户的必要环节,而营销的实施者就是银行客户经理。客户经理就是银行竞争战场上最前沿的战士,客户经理队伍就是银行在竞争中立于不败之地的生力军。
在金融市场上,中资银行成为中国金融市场的重要主体之一,众多的外资金融机构也加入到银行同业竞争中。现在的中国金融市场,银行争夺优质客户的营销竞争已经硝烟弥漫。从中资银行个别公司客户的倒戈,到外资银行的理财收费行为,再到外资银行的网点扩张,无不预示着未来金融市场竞争的白热化趋势。现代的银行竞争不是资产规模的竞争,不是人员数量的竞争,而是产品创新与客户质量的竞争。从流程银行的角度看,银行的业务流程至少应该包括产品开发、市场营销、跟踪服务等环节,客户经理在市场营销、跟踪服务等环节上是银行业务与形象的代表,在保持客户满意度方面发挥着不可替代的作用。
中国金融市场对外开放的同时,世界的金融市场也向中国的商业银行敞开了大门,中资银行业也在走向国际金融市场,中国工商银行、中国银行等大型大型商业银行在国外都有分支机构,业务在不断拓展。与国内金融市场相比,国外金融市场竞争的激烈程度有过之而无不及。毕竟西方的市场经济比中国早了若干年,毕竟西方的商业银行在市场经济中久经历练,而刚刚步入国际金融市场的中资银行,还是处于成长时期,需要学习和掌握的东西还很多。但无论如何,在客户经理队伍的建设上,我们不能输,也输不起。要在业务与经营上赶上和超过国外同业,必须建设一支能够赶上和超过国外同业的高素质的客户经理队伍。
现在,许多国内银行都认识到了客户经理队伍建设的重要性,而且在培养和造就客户经理队伍的过程中采取了许多创新性的办法。首先破除了以往要求应聘者具有当地户口的限制,只注重道德与业务素质;其次注重客户经理职业生涯的设计,客户经理的业绩与工资挂钩,给予了丰厚的薪酬待遇,提供了广阔的职业生涯发展前景;再次,注重客户经理的业务培训与素质提升,经常组织客户经理进行不同形式的经验交流,使客户经理能够分享同事成功的营销经验。
客户经理应该充分利用良好的内外部环境,提高素质,完成使命。客户经理要时刻铭记自己的重要职责:发展客户、营销金融产品和服务、维护客户关系、搜集情报、分析市场、了解客户需求。同时,客户经理要努力提高品德素质、文化素质、业务素质、人际沟通素质、心理素质。客户经理工作的重点在于营销产品,难度在于维护客户关系,关键在于提高自身素质。银行客户经理提高自身素质,要靠实践,要靠学习;要虚心借鉴他人的经验,要总结出成功的规律。这是一个变革的时代,银行的体制和机制在变,银行客户的需求也在变,因而银行客户经理的理念、目光、行为必须跟上时代的发展,理念要变得更为先进,目光要变得更为远大,行为要变得更为敏捷。在变革中学习,是客户经理应该奉行的永恒不变的真理。获取一套适用的参考教材,无疑将对客户经理学习和成长大有裨益。
中国工商银行长春金融研修学院是工商银行总行直属的研修培训机构,在为工商银行服务的同时,也时刻牢记所肩负的社会责任,致力于为民族金融业的振兴贡献微薄之力。编写一套内容全面的、适合于银行客户经理需求的参考教材,是我们的责任。这套《银行客户经理必读丛书》的出版,凝聚了一批关注银行客户经理队伍建设的院内外专家学者的智慧,作者中有的就职于银行管理层,颇具前瞻性目光;有的服务于业务第一线,有深刻的实践感悟;有的活跃在教学科研的前沿,具有很强的学术敏感和理论思辨能力。为了突出教材的针对性,做到精细化,丛书分为三册,分别为《银行公司客户经理必读》、《银行机构客户经理必读》、《银行个人客户经理必读》,以最大限度地满足工作在公司、机构和个人金融业务岗位上客户经理的学习需求。希望这套丛书的出版,能够为中国银行业客户经理队伍的建设起到应有的作用。
衷心祝愿中国银行业客户经理队伍迅速而健康地成长。我们将和金融业的同仁一道,热烈地拥抱中国银行业更加光辉灿烂的明天。
李春满
20xx年10月
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