数字化转型研究生论文范文参考

数字化转型是近几年的又一个热点，热到任何企业不提数字化转型，就好像已经被这个世界抛弃一样。最近有些时候在和客户沟通的时候，发现客户经常提到的需求就是要“数字化转型”。但是当我想把需求细化时发现，客户心中的“数字化转型”真是千差万别。有的包罗万象、对准的是比肩苹果谷歌的超级公司；有的则是一个具体的IT工作任务，例如制定一次IT规划、编制一些数据治理标准等；有的目标更小，只是对某个已有IT系统的局部改进优化等等。

面对如此纷繁复杂的数字化转型，我不禁自问：

数字化转型真的就这么可大可小吗？

有些工作是这么多年来一直在做的，原来我们这么多年一直在做数字化转型？

数字化转型要花多大的代价，真的像圈里调侃的那样——不转型会死，转型就是找死吗？

笔者想结合这些年的工作经历，谈一谈对数字化转型的思考。个人拙见，入不得大雅之堂，权当酒后杂谈而已。

一、如何理解数字化转型

很多知名机构和专家给出过数字化转型的定义，在这里我引用我国中信联标准化技术委员会在T/AIITRE 10001-2020《数字化转型 参考架构》给出的定义：数字化转型是顺应新一轮 科技 革命和产业变革趋势，不断深化应用云计算、大数据、物联网、人工智能、区块链等新一代信息技术，激发数据要素创新驱动潜能，打造提升信息时代生存和发展能力，加速业务优化升级和创新转型，改造提升传统动能，培育发展新动能，创造、传递并获取新价值，实现转型升级和创新发展的过程。

实质上，数字化转型就是利用数字化技术对现有业务模式的颠覆、升级和创新。这就好像以前没有互联网技术，每个人的联系只能通过电话写信发电报，有了互联网大家可上网聊天可以发Email，邮政的业务被颠覆了；以前没有移动互联网，上网只能在PC终端，有了移动互联网可以随时随地获得信息，微信的出现颠覆了移动联通的短信业务；现在有了物联网和5G，接入互联网的终端不仅仅是手机，万物互联又会颠覆多少现存的业务模式呢。

本质上，数字化转型就是使用数字技术创建新的、或修改现有的业务模式，满足不断变化市场需求，提升客户体验的过程。用数字化技术对业务的重构。我们已经伴随着信息技术的发展，从纸张走向了电子表格，再到管理业务的智能应用。现在我们有机会利用数字技术重构我们的业务模式，这就是数字化转型的长期愿景。

二、数字化转型的关键点

对于诸多正在尝试和 探索 数字化的企业来讲，我认为不要一开始就过多地专注于各种花哨的技术，也不要一上来就尝试彻底的颠覆业务模式。在奔跑于数字化转型道路之前，先后退一步，询问自己的企业是否在做正确的事情，我们即将做的是否能够使企业变得更加敏捷、灵活和持续成长。

数字化转型始于价值，也终于价值。

当我们的企业不能通过数字化转型创造价值，或者更高效的创造价值，或者不能更好的创造被客户认可的价值，那么这种转型无论是不是数字化的，都不是企业所需要的。当企业想上一个中台，或者想上一套智能算法代替领导决策，我们都要想一下，客户是否会为一个拥有中台的企业生产出的产品多掏2块钱，或者领导是否愿意让计算机的逻辑处理代替签字笔。有些客户的项目，从提出的时候就注定是失败的，因为他没有搞清楚真正的需求是什么。

还是那句话，数字化转型必须为企业增加价值。这种价值可以是业务模式的变革带来的全新价值；也可以是某一方面的价值升级，例如客户体验的提高；甚至是现有价值的提效，例如从纸型文件到电子文档。是的，您没看错，不一定要用到云计算、智能算法、机器学习、区块链这些技术，把纸型文件电子化，用到的就是数字技术，而这当然属于数字化转型的工作内容之一。甚至我认为，如果真的有企业能把文档电子化工作做出成效，实现文档数据的统一管理和交互，这反而是数字化转型的一个很好的案例。

第二，了解企业的技术潜力。不要总问：“我们能上线多少新系统新技术？”而要问：“我们的技术真正能做什么，我们如何调整我们的业务和流程以充分利用我们的技术投资？”

有些企业并没有多么先进的技术噱头，但在数字时代却可以凭借先进的业务模式，击败了行业里的百年老店。这些企业都有一个特点，就是都在创造性、颠覆性地利用技术，而不是追求技术本身。

Netflix公司，早期只是一项邮购服务。邮政服务啊，这项技术从人类在马背上“一骑红尘妃子笑，无人知是荔枝来”的时候就存在了。Netflix 出现之前，人们选择租借电影的方式是去商店并在货架上翻阅磁带和光盘以寻找好看的电影。Netflix及时利用这么传统的技术，加上创新的业务模式，彻底颠覆了实体视频租赁业务。

现在，Netflix又进一步开发大规模流媒体视频，通过以极具竞争力的价格提供不断增长的点播内容库，颠覆了传统的广播和有线电视网络。数字化使 Netflix 不仅能够将视频内容直接流式传输给客户，而且能够前所未有地洞察观看习惯和偏好。它使用这些数据来告知从用户体验设计到内部工作室首播节目和电影开发的所有内容。这就是行动中的数字化转型，利用可用技术来告知企业如何运作。

看看我们身边的其他人，以前有多少下班回家打开电视，现在有多少打开的是流媒体。

技术就在那里，只是有人不会使用。数字化转型这个词，强调的是“数字化”，但根本还要落到“转型”，这个转型是业务模式的转型。

现在，是否还有人会说“领导让我们数字化转型，我们先建个中台吧”……

「链接」

招商银行在3月20日晚间发布了2019年年报，抛开资产负债、利润业绩这些数字不谈，让我们通过年报了解下这家国内领先的股份制银行是如何进行数字化转型的。

下图是根据年报整理出的招商银行数字化转型全貌。从中可以看出，无论是顶层公司级战略、方向目标，还是底层具体实现路径，都很清晰明确，这为数字化转型成功奠定了良好基础。

接下来，我将会逐点进行拆解分析，详细了解招商银行的数字化转型之路和成果。

1 战略

战略制定是数字化转型的起点。企业顶层管理者需要根据外部宏观环境，结合自身业务发展需要设定战略目标。战略不是虚无缥缈的，而是可落地、可实现、有益于企业发展。

招商银行在2014年就明确了“轻型银行”的战略方向和“一体两翼”的战略定位。

轻型银行

- 背景

2014-2016年，资金荒、资产荒、强监管重重叠加，不良压顶，金融科技创新焦虑开始出现。商业银行面临资本和利润的双重压力，而实体经济下行和宏观审慎约束，使得主观和客观上依靠规模驱动的增长模式都难以为继。

- 本质

做好风险管理的同时，保持利润增长

- 特点

一体两翼的轻型转型

轻型银行主要包括了两点：轻资产、轻思维。

轻资产

银行资产分为两类：重资产的对公贷款（利润高风险高）和轻资产的零售银行、公司金融、同业金融业务（风险低利润低）。

正是针对轻资产业务，招商银行明确了“一体两翼”的战略定位，进行轻资产转型。

- 一体：零售银行

招商银行作为“零售之王”，拥有庞大的个人用户。基于“招商银行”和“掌上生活”两大App平台，通过客户大数据分析和智能风控，多维度进行个人消费金融扩展。同时，基于大数据与人工智能，根据客户的理财需求以及风险偏好，快速扩大理财投资业务。

- 两翼：公司金融 & 同业金融

在金融脱媒大趋势下，银行需要开拓创新公司金融模式，加深对区域市场、优势行业、优质客户的认知，聚焦核心客户，落实“直营+行业专营”的模式，搭建客户分层分类经营体系。借助金融科技提升小微企业融资效率，大力发展供应链金融，有效整合同业资源。

轻思维

田惠宇行长在年报里说“轻型银行转型到最深处，就是轻型文化”。组织架构是企业数字化转型的关键，因此必须要先完成文化和架构的数字化转型。

同时，银行要积极打造高效轻盈的轻经营模式，向优秀的互联网公司学习，在渠道建设上打通线上线下渠道一体化，在产品研发上要以客户为中心，洞察客户需求，围绕客户提供产品和服务，实现数字化精准营销。

2 目标

定义目标即定义战场，面对高度不确定的环境，银行需要找到目标、锁定目标，形成自身核心竞争力。

招商银行围绕打造“最佳客户体验银行”的目标，聚焦形成业务控制力，坚持优化客群和资产结构，强化科技赋能建设，继续探索多维商业模式，加快打造全客群、全产品、全渠道的服务体系，深入推进零售金融数字化转型，抢占未来发展战略制高点。

3 思想

开放和融合

田惠宇行长在年报里对这两点描述的相当精彩：

以“为客户创造价值”为出发点，推动客户体验升级

银行在数字化转型中需要“以客户为中心”，“为客户创造价值”：

- 客户需求出发

银行拥有大量的客户历史交易数据和在线客服记录，应充分利用这些数据进行数据分析，挖掘客户真实需求，满足客户个性化需求，塑造价值驱动的客户流程。

- 客户价值驱动

银行需从客户角度重新审视产品和服务是否对客户有价值，是否必不可少，是否有足够的吸引力。银行只有持续为客户提供价值，才能维系好客户忠诚度，增强客户粘性。

- 创新客户体验

客户已经被互联网公司和金融科技公司（如蚂蚁金服、微信支付等）惯坏，开始对银行体验提出更高的要求。招商银行建设了专业用户体验团队，进行体验创新，关注与客户的情感连接，为客户持续不断地带来极致体验。

- 连接客户生态

招商银行已构建较为完善的开放银行模式，聚焦交通出行、政务便民、教育培训、商超餐饮、文化娱乐、快递物流、旅游服务、房产服务、生活服务9大高频场景，创造更多与客户的接触点，为客户提供更全面的服务。

4 路径

以“北极星”指标MAU为指引，重塑零售金融数字化体系

与很多银行数字化转型中给自己制定太多指标不同，招商银行很明确的点明了现阶段的唯一重要指标（北极星指标）——MAU，且取得了很不错的成绩。

同时，招商银行从三个方面完善零售金融数字化体系：

- 数字化获客

以招商银行和掌上生活两个App为平台，探索和构建数字化获客模型，通过联名营销、联动营销、场景营销、品牌广告营销、自媒体粉丝营销、MGM（客户推荐客户）社交营销等方式，打造新的获客增长点。

- 数字化经营

- 数字化风控

以生态化视角，重塑批发业务专业化服务体系

- 不断完善分层分类客户经营体系

加深对区域市场、优势行业、优质客户的认知，聚焦核心客户，落实“直营+行业专营”的模式，搭建客户分层分类经营体系。做好战略客户、机构客户、同业客户、供应链中小企业客户的协同服务，从授信策略、产品策略、服务策略、资源配置等方面实现客户服务体验的全面提升。

- 以数字化转型强化专业化服务能力

- 以产业互联网为纲，实现生态化经营

围绕账户及支付体系数字化、数字化融资、金融科技能力输出三大方向打通产业。

以流程优化为抓手，持续打造最佳客户体验银行

- 重构零售客户体验监测体系

监测体系对接20个行内系统，监测客户体验指标923个，实现对零售客户体验的实时监测和数字化呈现，初步构建零售客户的体验风向标和服务升级引擎。

零售信贷贷中审批实现全流程数字化处理，缩短审批作业耗时。

采用“端到端客户旅程方法论”，重点对零售客户首面经营旅程、MGM（客户推荐客户）旅程、代发业务旅程和信用卡账单分期旅程进行全流程体验重塑。缩短首面网点开户总时长、解决MGM流程断点多的痛点，减少代发业务签约流程步骤，提升客户满意度。

- 全面诊断对公关键客户旅程

不断打通线上审批、风险、合规、运营流程，持续推进各类服务流程的重塑

以开放和智能为核心，持续提升科技基础能力

银行数字化转型过程中，需要明确金融科技为核动力，强化科技赋能建设。银行科技建设需要摒弃原有的传统封闭开发环境，建设开放的技术生态。

招商银行从如下方面提升自身科技实力，我会在后面的文章里逐条展开细讲：

- 基础上云

加快建设云计算能力，加快应用上云进度，加快系统架构转型，打造开放型IT架构。

- 大数据

- 人工智能

加大AI技术研究和应用，建设智能客服、风险舆情、计算机视觉三大AI云服务，推出知识管理、数字营销、风险管控三大AI解决方案，支持业务的智能化发展。

- 区块链

完善并发展标准分链、BaaS（区块链即服务）平台生态

- Open API

不断增强开放银行能力，全行统一对外服务的“Open API平台”，支持API安全快捷输出，服务金融支付、AI、智慧停车、智慧医疗等不同场景，赋能合作企业

以打破竖井、赋能减负为重点，优化组织形态和文化氛围

- 打破竖井、赋能减负

数字化转型最大的阻力不是技术，而是组织墙。各部门围绕着KPI考核指标和利益开展工作，造成了资源协调困难、跨部门协作效果差、组织流程流转不畅、资源重复浪费等问题。如果没有一套完整的内部生态机制作为保障，数字化转型无从谈起。

招商银行推广跨条线融合的任务型项目团队，促进人才流动，打破传统组织边界，激发组织活力。深入推动“打破竖井，赋能减负”工作，寓管理于服务。提倡“容忍失败、奖励成功”的新型企业文化，让每一个员工发自内心地做正确的事，而不只是关注KPI。

- 精益敏捷型组织

精益敏捷组织的最终目标是实现业务敏捷。业务敏捷是指通过创新的业务解决方案快速响应市场变化和新兴机会，从而获得在数字时代竞争和发展的能力。

银行在构建精益敏捷组织时，可以参考SAFe抽象提取的7大核心能力和实施路线图（后面的文章会详细写一下SAFe）：

招商银行持续深化业务和科技融合，全面推进价值驱动的精益研发转型。科技人员要与业务部门组成跨职能团队，实现精益敏捷转型，不断提升交付质量和速度。

5 总结

传统银行正承受着金融科技和挑战者银行的巨大挑战，需尽快制定符合自身实情的数字化转型战略和目标。

银行要以客户为中心，构建“内部生态 + 客户生态 + 合作生态”三维商业生态。

内部生态

客户生态

合作生态

参考文章