小小的飞帆
通货膨胀对居民收入和消费的影响 ——从微观经济学的角度分析 [摘 要] 通货膨胀是社会经济发展中的常见现象，通常是指社会购买力持续大于社会总供给而导致物价普遍上涨。本文通过对居民消费价格指数的观察分析，阐述了目前我国所面临的通胀压力。并且运用预算约束、斯勒茨基替代效应、普通收入效应和禀赋收入效应，分析了通货膨胀对居民消费的影响以及对不同收入群体的影响，说明了政府采取措施加以监督调控的必要性。[关键词] 通货膨胀；收入；消费通货膨胀(Inflation)是指在纸币流通条件下，因货币供给大于货币实际需求，也即现实购买力大于社会产出,导致货币贬值，而引起的一段时间内物价持续而普遍的上涨现象，其实质是社会总需求大于社会总供给。简单地说，通货膨胀是指价格水平的持续上升，它是一个长期概念，因此，一次性的价格水平上升不属于通货膨胀。通货膨胀是市场经济中的一个重要现象，在我国目前收入分配格局下，通货膨胀对国民经济和居民生活有着重要影响。 一、当前我国通货膨胀 对于我国目前通货膨胀的程度，官方和学术界存在不同的观点。官方认为目前的物价上涨主要是因为游资炒作，是结构性通货膨胀；学术界则认为中国正进入通货膨胀时代。 目前，衡量通货膨胀水平的有生产者物价指数，消费者物价指数（CPI）以及GDP平减指数等等。本文论述的是通货膨胀对居民消费的影响，所以采用消费者物价指数CPI，它是反映与居民生活有关的商品及劳务价格的变动的指标，通常作为观察通货膨胀水平的重要参考依据。所以，在本文中，我们用CPI指数来衡量我国的通货膨胀水平。 需要注意的是，我国目前的CPI体系是有较大缺陷的，这一体系已经多次被学者质疑过。目前，中国的CPI构成如下表所示： 表1 我国目前CPI的构成 项 目 比重 项 目 比重食品 34% 医疗保健、个人用品 10%娱乐教育文化用品及服务 14% 衣着 9%居住 13% 家庭设备及维修服务 6%交通通讯 10% 烟酒及其他用品 4% 中国CPI构成权重体系的首要问题是食品占34%，在目前的统计指标中，食品是所有八大类商品中权重最大的分类项，这使得食品价格的波动对CPI的拉动作用特别明显；CPI的另外一个备受关注的问题则是居住权重较小的问题，美国CPI体系中居住类是％，中国仅为13％左右，而且我国目前CPI指数体系中的所谓“居住”仅仅是指房屋装修等附加消费，而不包括作为固定资产的房屋的价值——国家统计局公布的2003—2008年城市居民居住类年消费总额仅为699元、733元、808元、904元、982元和1145元，看上去这个数字每年增长幅度都不小（年均增长超过了5％）。但实际上，由于基数太低，居住类消费不管如何增长都十分有限，这与近年来中国城市房价的“上不封顶”式疯狂增长形成了鲜明对比。所以当前房价飞涨，而CPI水平还能维持在10%以下。 虽然看起来中国CPI体系中食品和居住类所占比重一个偏高一个偏低，两者存在一定程度的抵消，但在现实生活中，中国居民的居住类支出要远远高于食品支出。所以，现行CPI指数是被低估的。 尽管目前CPI指数存在很多缺陷，但因其构成体系的相对固定性，所以通过纵向对比仍然能在较大程度上反映通货膨胀水平。因此本文中仍然选取CPI作为通货膨胀水平的衡量指标。 1996-2004年间，中国经历了罕见的通货紧缩。2004-2005年左右，情况发生了变化，原材料价格开始猛涨，中国的物价水平和CPI逐渐攀升。2007年全年我国CPI上涨％，2008年全上涨，创1996年以来新高。不过，随后的全球金融危机打断了中国的通胀趋势，2009年我国全年CPI比上年下降。 但是，金融危机的震荡只是暂时降低了自然资源的价格，减轻了中国的通胀程度。2009年，全球局势刚一稳定，自然资源和劳动力价格就继续上涨，中国的通货膨胀再度加速——如下图所示，我国今年（2010年）前10个月的CPI指数变化趋势。 图 1 从图1中可以看出，2010年我国CPI指数除3月份和6月份略有下降外，其他各月份均呈现出增长的趋势，9月CPI同比增，创23个月新高，而10月份到达了，为25个月以来的最高值。从数据上来看，我国面临着较大的通货膨胀压力。如果考虑到当前CPI指数体系的缺陷，我国目前的通货膨胀率应该是比较可观的。二、通货膨胀对居民收入和居民消费的影响 通货膨胀是经济生活中的一种常见现象，轻微通货膨胀是正常的，并且有刺激经济发展的积极作用。但是，当通货膨胀率持续走高时，其不利影响也是显而易见的。 对于通货膨胀的危害，凯恩斯曾指出，再没有什么比通过摧毁一国的货币来摧毁一个社会的基础更容易的事情了，通货膨胀破坏经济运行过程中的所有隐藏法则，它不仅会导致市场价格的严重扭曲，而且也会引发一国货币的严重贬值，并由此破坏整个市场的运作法则。而诺贝尔经济学奖获得者米尔顿·弗里德曼认为，通货膨胀是一种对经济有着致命影响的货币现象，如不及时制止会摧毁整个社会。 作为社会经济体系的末端，民众则处在直面通货膨胀的最前沿，受通货膨胀的影响最直接。通过微观经济学若干理论和分析工具的运用，可以清楚地发现通货膨胀的消极影响。 民众购买力（实际收入水平）下降 当消费者购买商品时，要受到商品价格和收入水平两方面的影响，当商品价格一定时，消费者收入越高，可购买的商品越多，所以获得的效用越大、福利越好。消费者购买商品所需费用正好等于收入水平的一系列消费束被称为预算线，在预算线上，这些消费束正好可以把消费者的收入用完，即 p1*x1+p2*x2=m1如图2中m1所代表的斜线所示： 图2 位于预算线下方的所有消费束的集合被称为预算集，它表示收入和价格既定时消费者能够负担的起的所有消费束。显然，当面临通货膨胀时，商品价格普遍上涨，在收入不变的情况下，消费者所能购买的商品1和商品2的最大数量都会减少，预算线必然内移。 根据微观经济学的观点，消费者的最优消费束位于预算线与无差异曲线的切点上。预算线的内移必然意味着最优消费束的内移，所以消费者的总体福利必然会减少。价格上涨的收入效应和替代效应导致福利减少 上文中分析的是通货膨胀使消费者实际收入下降，那么仅从商品价格上涨的角度考虑，其对消费者的影响又是如何呢？ 通货膨胀意味着商品价格的快速上升，所以我们要研究的是，消费者在决定商品的消费数量时，如何对商品的价格变动做出反应。运用斯勒茨基替代效应和收入效应，可以轻松发现通货膨胀（即价格上涨）时，消费者商品购买量的变化。 图3 假设通货膨胀条件下，消费者购买x1和x2两种“综合”商品，前者代表价格上涨的商品，后者代表价格未上涨或上涨幅度比较有限的商品（虽然通货膨胀时，商品价格普遍上涨，但总有一些例外）。运用微观经济学中斯勒茨基的方法，商品价格变化（本文中即商品x1的价格上涨）对消费者的影响可以分为“转动——移动”的过程，如图所示： 第一阶段即“转动”的过程，是预算线的斜率发生变化而购买力保持不变的一种变动——初始预算线围绕初始最优选择转动至某一水平，转动后的预算线与最终的预算线具有相同的斜率，因而也具有相同的相对价格，但是，由于纵截距不同，所以这两条预算线代表不同的货币收入。必须注意的是，A点所代表的最初的消费束仍然处在转动后的预算线上，所以这个消费束正好也能支付得起。从这个角度上来说，消费者的购买力在预算线转动前后保持不变。然而，虽然A点仍然是支付得起的，但它并非转动后的预算线上的最佳购买量。如图所示，在转动后的预算线上，与无差异曲线相切的B点表示最优消费量。消费束B就代表商品1价格上升时，调整货币收入以使原先的消费束能够支付得起的最优消费束。在图示的横轴上，从A到B的移动（a-----b）就被称为替代效应，它指的是当价格变动但购买力保持不变时，消费者如何用一种商品“替代”其他商品的情况。 第二阶段即“移动”的过程，预算线的斜率保持不变而购买力发生变化，也就是商品相对价格保持不变而收入变动时发生的移动。与转动后的预算线相比，消费者的最优选择由B变为C。在图示的横轴上，从B到C的移动（b-----c）被称为收入效应。 那么，在通货膨胀的情况下，消费者的需求到底会发生什么样的变化呢？这一变动的符号是什么样的？为了弄清楚这个问题，首先必须明确正常商品和低档商品的概念。需求量随消费者的实际收入上升而增加的商品被称为正常商品，需求量随消费者的实际收入上升而减少的商品称为低档商品。在通常情况下，消费者消费的商品的数量会随着收入的增长而增加，所以，我们在此处假设消费者所消费的全都是正常商品。 显然，由上面的定义可知，当收入减少时，消费者对正常商品的需求就会减少。通货膨胀环境下，消费者面临的正是这样一种情况，商品价格的上升导致收入相对减少，从而产生负的收入效应。 根据显示偏好原理和最优选择假设，替代效应总是与价格的变动方向相反。所以，当商品价格上升时，由替代效应引起的需求变动总方向为负。 综上可知，在消费者消费正常商品的前提下，如果商品价格上涨，则无论收入效应还是替代效应均与价格负向变动，也就是说，价格上涨时，只要消费者收入不变或涨幅小于商品价格涨幅，则其消费的商品数量一定会减少，正如图中所展现的消费者的消费组合从A变成C。 通货膨胀的收入分配效应 通货膨胀的收入分配效应，是指由于通货膨胀形成的物价上涨而造成的收入再分配。收入分配效应，归根到底是因为消费者的初始禀赋不同，也就是消费者进入市场前所拥有的商品或资产的数量不同。 正如前文的分析显示，在不考虑禀赋的前提下，尽管所有消费者都会受到通货膨胀的消极影响（正如前面所分析的，消费者实际收入水平下降，商品价格上涨所导致的收入效应和替代效应均为负值），然而当消费者具有禀赋之后，通货膨胀对其影响就应该具体分析了。有些消费者因为自身拥有的禀赋而从通货膨胀中受益，当其受益幅度超过受损程度时，便是通货膨胀的受益者。 图4是图3的修正，在这个图上，增加了初始禀赋——W点，由于初始禀赋总是能够支付得起的，所以W点位于初始预算线上。A点代表消费者的初始消费，显然，在A点消费者对商品1的消费量小于其初始禀赋，也就是说，此时消费者实际上是商品1的净供给者，是商品2的净购买者。当商品1的价格上涨时，在横轴上，从A到B的移动（a-----b）就被称为替代效应，从B到C的移动（b-----c）被称为普通收入效应，这两者与图2中的分析是一致的。 图4 但是，由于消费者拥有初始禀赋，而初始禀赋无论是在通货膨胀之前还是之后都是能够支付得起的，所以，消费者的最终预算线必然要穿过W这一初始禀赋点——由于在价格变动时，消费者所拥有的禀赋的价值也发生了变动，所以又出现了一个额外的收入效应：禀赋收入效应——也即横轴上C到D的移动（c-----d）。 此时，从图上显然可以看出，通货膨胀前后消费者的消费集为A和D，消费者对价格上涨的商品1的消费量不降反升，而正常商品在价格上涨时需求量应该是下降的，对这个现象可能的解释只有一个——由于初始禀赋的存在，通货膨胀时消费者的收入增加。对这个消费者而言，价格上涨给其带来的福利增加额超过了福利减少额，所以他是通货膨胀的受益者。 相比之下，对于拥有很少初始禀赋或者没有初始禀赋的消费者来说，通货膨胀所带来的福利增加额小于福利减少额，总体福利下降，所以他是通货膨胀的受损者。 以上只是通过一个简单模型来表现通货膨胀对拥有不同禀赋消费者的影响。假设只考虑正常的生理需求，则不同消费者对两种商品的总需求（即消费者对商品的实际最终消费的数量）区别不大——毫无疑问，消费者拥有的禀赋越多，那么他越能从上涨的价格中获得好处。 在现实的社会经济生活中，通货膨胀具有明显的收入再分配效应。通货膨胀对收入分配的影响首先体现为不同社会群体抵御通货膨胀的能力不同，他们在通货膨胀中遭受的福利损失不同。甚至可以形象地说，通货膨胀的收入再分配效应是一种“劫贫济富”的效应（正如图4中所示，拥有不同禀赋的人在通货膨胀时所得到的损害和福利是不同的）：不同收入层次的居民在消费与投资比例、边际消费倾向、边际投资倾向以及消费结构等方面有着重大差异，通货膨胀对他们的影响差别很大。对高收入者（拥有较多禀赋的消费者）而言，消费在全部收人中所占比重不大，边际消费倾向较小而边际投资倾向较大，再加上收人和财富为消费提供了强有力的支撑，通货膨胀对他们的影响较小。此外，高收入者还可以通过资产的增值来弥补消费支出方面的损失并实现财富扩大。比如，在近期通货膨胀与资产价格飙升过程中，高收入者完全可以通过购买股票和房地产来抵消通货膨胀的负面影响。对低收入者而言，由于购买力不足，消费在收人中占据较大比重，边际消费倾向较大，消费品以必需品为主(这部分消费品往往缺乏价格弹性)。此外，低收入者往往不能像高收入者那样通过资产的保值和增值来抵御通货膨胀。所以，通货膨胀往往意味着低收入群体财富的迅速流失。 通货膨胀的收入分配效应还可以从消费者收入种类的角度上进行分析，消费者自身拥有禀赋，当他选择向市场上提供禀赋时，便能获得收入，不同种类的收入在面对通货膨胀时会受到不同的影响：以工资或薪金为主要收入者——在现实中，实际通货膨胀的发生和民众感受到通货膨胀的存在，以及要求增加工资和实行增加工资的时间上，总是存在一定的间隔，所以工资的增长常常落后于物价的上涨，工资增长滞后的时间越长，则受通货膨胀影响的损失越大。总的说来，只要有通货膨胀的存在，以工资、薪金为主要收入者，总会受到损害；以利息和地租及其他租金为主要收入者——通货膨胀后，由于利息、租金的调整也存在时延问题，使得以利息和租金为生的人，在通货膨胀期间遭受损害；以利润为主要收入者——通货膨胀中，利润因货币工资调整时延长短而受影响，货币工资调整的时间间隔越大，利润增长得越多，反之，则利润增长趋缓，当货币工资率与通货膨胀率一致时，利润不变。如果企业采用按成本利润的定价方式.则利润可以不受通货膨胀的影响。因此，以利润为收入者，在通货膨胀中至少可以不受影响，如果因企业工资调整的滞后、举债、产品销售提价等因素，则可以大获其利。 总之，通货膨胀的收入分配效应的具体表现为：低收入者（拥有较少禀赋者）福利受损，高收入者（拥有较多禀赋者）却可以获益；以工资和租金、利息为收入者，在通货膨胀中会遭受损害；而以利润为主要收入者，却可能获利。结论 我国目前正在经历通货膨胀是毫无疑问的，这不仅给我国经济发展带来巨大压力，也给我国居民的收入和消费产生了很大影响，尤其是低收入群体利益受损，而高收入群体却能在通胀中获益。如果这一趋势延续下去，势必会影响整个社会的稳定。所以，对国民经济发展起着监督调控作用的政府必须采取措施加以应对，在保证我国经济持续快速健康发展的同时，维护广大民众尤其是低收入群体的切身利益。[参考文献][1]哈尔﹒R.范里安. 微观经济学：现代观点[M].上海：三联书店，2009.[2]杨天宇.启动我国消费需求的几点思考[J].消费经济，2004（5）.[3]厉以宁.西方经济学[M].北京：高等教育出版社，2000.[4]路 兴.我国通货膨胀福利损失研究[J].山东大学硕士学位论文,2009(4).[5]张金丹.论通货膨胀对无地农民的影响[J].现代经济，2009（3）.[6]李治国.关于通货膨胀隐性危害的若干理论问题[J].上海师范大学学报,2004(9).[7]唐珏岚.20世纪80年代以来三次通货膨胀成因的比较研究[J].上海行政学院 学报,2009(3).[8]苏楗芳.通货膨胀不确定性研究综述[J].中南财经政法大学学报,2009(2).[9]张余文.中国行业收入差距的实证分析[J].经济理论与经济管,2010(8).[10]谭 伟.中国收入分配不平等状况研究——基于洛伦茨曲线的分析[J].科学研究,2007(1).[11]张根龙.我国目前通货膨胀的成因及对策[J].特区经济，2008（7）.[12]黄燕芬，杨欣波.通货膨胀与资产价格上涨对中国社会的影响[J].河北经济，2008（1）. 如果觉得可以的话有什么问题再追问
异次元2015
(MAJOR PUBLICATIONS):l 环境经济手段研究，中国环境科学出版社，2001年11月， 26万字，1/1；l 水权交易制度研究——中国的案例分析，浙江大学出版社，2006年7月，22万字，1/1；l 排污权交易机制研究，中国环境科学出版社，2009年（即将出版），26万字，1/1；l 资源节约型社会的经济学分析，中国环境科学出版社，2007年11月，37万字，1/3；l 绿色浙江——生态省建设创新之路，浙江人民出版社，2006年9月，32万字，1/5；l 流域协调发展研究——以杭州市东苕溪流域为例，浙江大学出版社，2006年9月，31万字，1/5，l 经济可持续发展的科技创新，中国环境科学出版社，2002年2月，1/3，26万；l 绿色制度创新论，中国环境科学出版社，2005年3月，1/5，30万字；l 杭州运河地带功能定位与综合开发，浙江大学出版社，2001年6月，3/4,7万/25万字；l 资源与环境经济学，中国环境科学出版社，2007年1月，39万字，主编；l 生态经济学，中国环境科学出版社，2008年5月，58万字，主编；l 水资源经济学，中国环境科学出版社，2008年12月，33万字，主编；l 论环境经济手段，经济研究，1997年10月，1/1；l 水权交易与政府创新，管理世界，2005年第6期，1/1；l 水权交易与契约安排，管理世界，2006年第2期，1/1；l 能源效率及其影响因素：基于DEA的实证分析，管理世界，2007年第8期，2/2；l 能源效率与能源生产率：基于DEA方法的省际数据比较，数量经济技术经济研究，2007年第9期，2/2；l Impact Factors of Energy Productivity in China: An Empirical Analysis, Chinese Journal of Population Resources and Environment, June 2007 Volume 5, ，2/2；l What is the driving force of the energy productivity? Evidence from China, Frontiers of Economics in China，2009（3），2/2；l 工业绩效、技术效率及其影响因素——基于2004年浙江省经济普查数据的实证分析，数量经济技术经济研究，2008年7月，第7期，2/2；；l 结构调整能否改善能源效率：基于中国省级数据的研究，世界经济，2008年第11期，2/2；；l 能源效率研究发展及趋势：一个综述，浙江大学学报，2009年第3期，2/2；；l 运河杭州段的环境状况分析与对策建议，经济地理，2001年第4期,1/1；l 转塘地区走出“经济洼地”的战略构想，经济地理，2004年第5期，1/1；l 滇池流域环境变迁及环境修复的社会机制，中国人口、资源与环境，2003年第6期，人大复印资料《生态环境与保护》，2004年第3期全文转载，1/1；l 庇古税的效应分析，中国人民大学复印报刊资料《财政与税务》（F61）1999年第9期，原载《浙江社会科学》，1999年第4期，1/1；l 论环境问题的制度根源，浙江大学学报，2000年第3期，1/1；l 外部性的分类及外部性理论的演化,浙江大学学报，2002年第1期，1/2；l 黑河流域新旧“均水制”的比较，人民黄河，2004年第2期，1/2；l 论水权交易与交易成本，人民黄河，2004年第8期，1/1；l 论生态保护补偿机制，浙江学刊，2004年第4期，1/2；l 经济增长不能与发展划等号，建设资源节约型社会我认为要树立八个观念，人民日报·海外版，2006年9月18日，1/1；l 生态补偿机制的三大理论基石，中国环境报，2004年3月2日，1/2；l 环境保护的第三种机制，中国环境报，2003年4月11日，1/1；l 生态补偿应有的基本类型，中国环境报，2004年12月14日，1/2；l 信息披露是环境保护的一大法宝（上、下），中国环境报，2003年5月9日，5月16日，1/1；l 析中国首例水权交易案，经济学消息报，总第529期，2003年3月19日，第二版，1/1；l 有规则无交易的水权案，经济学消息报，总第526期，2003年1月31日，第一版、第三版，1/1；l “东方威尼斯”在消逝，经济学消息报，总第553期，2003年8月8日，第三版，1/2；l “科斯”“庇古”谁治污更有效——与李治国先生商榷，经济学消息报，2001年6月8日，第440期，1/2。
无人边框
一家企业、公司，或许最有话语权就是CEO，他发出的声音代表公司的态度，他的想法也指挥着公司的理念。以下是我为大家整理的ceo 创业之路 案例相关 文章 。
ceo创业之路案例：
挖财CEO李治国：从口碑网到挖财 不安分的创业之路
海贝，是中国最早的古代货币，也是挖财CEO李治国的“花名”。
阿里巴巴第46号员工、口碑网创始人、阿里云组建者、快的打车、蘑菇街等 创业项目 的天使投资人，挖财董事长兼CEO……仅仅38岁，李治国就已经拥有了如此之多的头衔，他的创业旅程，一直未停歇。
在鼎园·九礼见到李治国，一袭白T恤加牛仔裤，始终保持“暖男”式的笑容，随和而淡定。一进门，他就说：我知道有很多阿里人住在这。
从阿里“两进两出”
不安分的他爱上创业
离开阿里创业的人并不少，像李治国这样两进两出的却不多。
1999年，李治国加入阿里，成为第46号员工;2004年 离职 ，用仅存的8万元资金创办了口碑网;阿里并购口碑网后，李治国重回阿里;后来又华丽转身成为了一名天使投资人;到了2013年，李治国正式加盟挖财，出任CEO，开始了他的新一轮创业。
虽然已经离开阿里，但李治国身上还是有着阿里的烙印。比如挖财的员工都有自己的花名，他自己叫“海贝”，意为中国最早的货币，他的办公室被叫做海滩。而说起和家园小区，他的第一反应也是：很多阿里的人住在那。
李治国觉得，创业是让他觉得最有成就感的事业。“投资只是说明一个人的眼光好，而创业考验的是能否带动一个团队，为共同的理想而奋斗，需要理论结合实践，比投资更具挑战性。”李治国说。
正是因为喜欢挑战新事物，李治国 总结 自己是一个不安分的人，而创业给了他一个很好的机会，可以不断地“折腾”。
让李治国觉得更加幸运的是，自己选择了互联网这个行业。他说：“互联网行业是横向的，它可以和所有的纵向行业有所交集，我认为互联网是继电和蒸汽改变世界之后，又一个新时代到来的标志。”
在交谈中，笔者时刻能感受到李治国对互联网事业的热爱，他感慨说：互联网的魅力，就是基于用户体验的角度来思考问题，而这种思维正在影响和改变着传统行业。
鼎园·九礼二期即将推出的定制精装，也和互联网思维以用户为基础的理念不谋而合。鼎园·九礼根据用户需求和使用习惯，以三套大师级精装修样板方案为基础，进行个性化设置，甚至空间格局也可以根据用户需求，提供最适合的装修方案。这样一来，既让用户脱离了自己装修的奔波劳累，也摆脱了传统精装修的千篇一律，优化了体验感。正因为如此，定制精装的概念一经提出，就受到不少购房者的推崇。
接受质疑到羽翼渐丰
保持初心等风来
与阿里巴巴一样，挖财最早的发源地也是湖畔花园，对于有阿里渊源的人来说，这里是福地。
从最早公司只有几个人，发展到2013年也只有30几个人。后来李治国出任CEO，短短两年，挖财已经发展到三百多人的规模。
现在，挖财在互联网金融大厦租下三层办公楼，电梯打开之后，明亮的白色很温暖的原木色调映入眼帘，明亮通透的办公空间，即便是在阴雨天也让人心情一下子明朗起来。整个办公区全部打通，就连会议室都是用透明玻璃来隔断，还用“纽约”、“巴黎”、“法兰克福”来命名，也成了同事之间的乐趣所在。办公区还设置了母婴室、 台球 桌、休息区，透露出人性化的氛围。
李治国回忆起做挖财的初衷，原因很简单，他花了30块钱在淘宝上买了一款记账软件，但体验感非常差。当时他就决定做一款好用的记账软件，方便更多人管理自己的钱。
于是，李治国想以美国的Intuit公司为样本，寻找伙伴一同开发这个记账软件，然而他受到的质疑远大于认同。Intuit在美国拥有庞大的客户群体，而由于中国和美国市场的巨大差异，李治国被问到最多的就是：用户哪里来?
但李治国没有就此放弃，他投入了30万人民币，抱着试试看的态度，开发出了挖财。上线之后，一开始每天有几个下载量，后来逐渐增多到几十个、几百个，李治国这时候发现，他找准了一种需求。
随着用户日益增多，李治国也发觉到，挖财的功能不能局限于记账，而是有着更深层次的发展空间。“富人都有自己的资产管家，而对于工薪阶层，没有人帮他们管钱，所以挖财不能局限于简单的记账，而是要做老百姓的全方位资产管家。”李治国说。
而中国数亿工薪阶层的庞大基数，也让李治国看到了市场需求。挖财陆续推出了理财、借贷等多种服务，把理财工具和金融服务结合在一起，通过大数据分析，给每个用户相应的理财建议。现在，用户在挖财上可以很轻松地买到理财产品，接下来还将有股票基金、货币基金产品陆续上线。
如今，挖财app的累计用户已经过亿，单是理财额度就已经超过200亿元。
雷军曾经说过：站在风口，一头猪都能飞起来。而李治国认为，在互联网行业，没有几个人是孔明，大多数人无法判断风什么时候来、会不会来，如果你提前站在了风口，记得坚持初心，专注用户，这样当风来了的时候，你就是站在第一排的人。
工作狂也爱家
霸道总裁其实是暖男
在鼎园·九礼见到李治国，一袭白T恤加牛仔裤，目光平和，笑起来的样子很符合着时下流行的“暖男”形象。
互联网行业的快速迭代和更新，使得李治国和他的伙伴必须跑起来，才能跟上行业的脚步。因此，他常常和互联网金融界的达人畅谈至深夜，交流创业方向;或者和公司的小伙伴一同探讨业务，进行思想碰撞。
因为这样的工作节奏，李治国并没有太多时间陪伴家人，还被太太称作“工作狂”。“对于创业人来说，千头万绪都要解决，忙也是没有办法的事，我太太还是蛮理解我、支持我的。”李治国说。
而为了兼顾家庭，李治国每周末会抽出一天时间陪伴家人，全家一起到近郊游玩，这对他来说，也是最为温馨的时刻。而打开李治国的朋友圈，背景图就是他太太和儿子的合影，也足以见得他对家庭的珍视。
在太太眼里，李治国是一个工作狂人，但对公司里的员工，他却展现出贴心的一面。就在刚刚过去的六一 儿童 节，挖财公司里面布置了充满童趣的儿童游乐区，还准备了小零食，让周一放假的小朋友可以和爸妈一起上班。
如今，李治国即将迎来家庭的新成员，对于居住环境，李治国并不追求过多的奢华，而是更看重空间的舒适度。因为喜欢一家人在舒适空间进行互动的感觉，李治国对有天有地的别墅生活非常向往。在豪宅设计大师戴昆操刀的鼎园·九礼样板房中，李治国表现出了浓厚的兴趣，拿起手机拍了好些照片，发给她的太太。
“我喜欢居住的地方空间宽敞，最好有大大的阳台和院子。和家园氛围幽静，不会被外界嘈杂所干扰，绿化、环境都很好，这一点无可挑剔。”李治国说，鼎园九礼符合他对居住的一切想象。
ceo创业之路案例：
李平义——发网CEO创业之路
李平义，汉族，男，生于1973年，上海发网供应链管理有限公司创始人，现任发网CEO，全面负责发网公司的战略规划和运营管理。2006年，李平义创新性的提出电商仓配一体化的服务概念，首次将第三方电商物流引入到电商供应链中，明确了第三方电商物流对于电商发展的战略意义，引起国内多家媒体的强烈关注，由此拉开了第三方电商物流独立发展的序幕。
从业经历
李平义拥有14年物流行业信息化及管理咨询从业经历，担任过中国物流资格证培训高级讲师。
创业经历
1999年的“72小时网络生存大赛”可以算是电子商务的启蒙。这场“电子商务启蒙运动”无意中给了李平义灵感。当时都说电子商务三大瓶颈，安全、支付和物流，于是上海铁道学院运输管理专业 毕业 的他抓住“物流”的机会，2000年与一个澳洲人合作，开发物流软件，开始了他的第一次创业。
2000年创建物流软件公司，为熙可、佳宇，盛辉，日产，五十铃，上海粮油集团等提供专业物流信息系统服务;2005年公司被并购成功退出。 2006年创立上海发网供应链管理有限公司(简称发网)，在上海、广州、天津、成都、吴江、嘉善建有运营中心，致力于为电子商务提供仓储管理、配送管理一体化的物流运营解决方案。
ceo创业之路案例：
心动游戏CEO黄一孟：从辍学开始的创业之路
放着大学不念而去创业，即使有比尔盖茨的成功先例，在中国社会也是一件足以让人惊奇侧目的事，更何况这事还发生在十多年前。
2003年，这个退学去创业的年轻人叫黄一孟。
约访黄一孟，是在他的公司，心动网络如今占据着万荣路700号园区内2A这一整栋建筑，由此，便可窥见，今天我们要认识的这位创业者已在创业路上收获了不小的成绩。
一身休闲打扮的黄一孟出现在记者面前，黑衣黑裤黑框眼镜，外加一双球鞋，“我大学里是体育特长生，打 篮球 的”，这和他外形给人健康活力的感觉很是符合。
虽然稍许“冒犯”，但作为工作需要，一开始采访记者就绕不开年龄问题。“我是82年的。”细细数来，今年32岁的黄一孟，创业已经11年之久了，从入不敷出到年营收超10亿，他的创业史用互联网语言来说就是“屌丝到高富帅”的蜕变。
黄一孟的辍学创业之路
黄一孟的 创业 故事 要从辍学前开始说起。
2000年，黄一孟考入上海大学工商管理专业，虽然学的是管理，但他对计算机有着极大的兴趣，在学习之余，他和几个伙伴接起了项目、做起了网站，创业的种子就在不知不觉间开始萌发。
到大二那年，黄一孟做出一个令人惊讶的决定，退学去创业。
为什么非要退学创业?这个问题很多人问过黄一孟，用他自己的话来说，“当时觉得在学校学不到什么东西，自己却有很多事情想立刻去做”，退学创业似乎就成了件水到渠成的事情。
“当时相对于其他同学，我已经能够自己养活自己，收入方面的自信也帮助我说服了父母。”当然，黄一孟并不否认，“当时年轻，觉得我和比尔盖茨一样辍学去创业，是件挺牛逼的事情。”
2003年，黄一孟和没有退学的大学同学戴云杰等人一同创办了VeryCD，他们最早把P2P下载软件“电骡(eMule)”引入国内，并打出了“分享，互联网”的 标语 ，组建了一个庞大的资源分享社区。
创业的酸甜苦辣，个中滋味只有亲历者才真正明白。“我至今记得第一个租下的办公室在天山路天原二村的民居里，当时的租金是一个月1000元。房子不过十来平米，只够容纳我们三、四个人在里面工作。”黄一孟告诉记者，大概三个月后，他们搬到了江苏路上一间稍微大一点的民居，他和另一位创业者“分享”两室一厅，一人一间。“到现在，我们一共搬过9次家，每一个地方都见证着我们的成长。”
谈到创业之难，最让黄一孟感慨的是和现在创业环境的对比。那时候根本没有针对大学生创业的优惠政策，就连天使投资人也很少。“现在 互联网创业 的环境好太多了，当年我们什么都要靠自己，租房、买家具、招聘、发工资等等，什么都是现学现用。”
对于20刚出头的黄一孟，年轻既是他的劣势也是他的优势。没有太大的负担，没有家庭压力，凭着一腔热情全身心投入，工作成为他生活的大部分。虽然创业的路上困难很多、压力很大，但他说，自己从没想过放弃，黄一孟笑称，“现在想起来都不太可能做到。”
就这样，在黄一孟和伙伴们的努力下，VeryCD的用户数量快速上升，一度成为国内最大的影视、音乐、游戏资源分享网站之一，网站流量更是挤进了世界网站排名的前100位，而一开电脑就打开电骡软件挂在网上下载资源，也成为许多网民的习惯。
黄一孟用“幸运”来形容自己在互联网上挖到的第一桶金。“2003年，我选择创业时，正值互联网行业刚刚兴起，真正做的人还不多，起步早很关键。如果等大学毕业再做这件事，可能就是完全不同的结果了。当时那个时点，我是幸运的。”
这或许也就是为什么，当记者假设，如果时光倒流，回到当年再给你选择一次，你会怎么做时，他的答案很坚定：“我依然会选择退学去创业。”
成功转型
尽管VeryCD声名在外，但直到2010年，黄一孟都还必须承认，“我们是一个很小的公司，规模一直徘徊在30人左右，且每年的利润仅仅100万元上下。”
这种巨大的反差使得黄一孟陷入深思，问题似乎出在VeryCD所处的视频行业上，整个行业的盈利模式都不清晰，几乎所有的视频类网站都过度依赖 广告 收入。与此同时，由于网友在VeryCD上分享的内容中包含大量盗版影视、音乐、游戏资源，VeryCD还面临着很高的法律风险。
必须找到新的发展方向，他们把目光投向了网页游戏。十年前，互联网的发展模式比较简单，盈利靠广告，电子商务也不发达。而进入21世纪第二个十年，互联网的玩法完全不一样了。对于黄一孟和他的团队来说，他们的转型掐准了好时机。
目光转向网游，用黄一孟的话来说，是去做了一个离钱比较近的行业。在黄一孟看来，做网页游戏和做网站有很大的相似性，他们对服务器技术体系的 经验 以及对互联网用户心理的了解都可以有效“移植”。而此前他和戴云杰在玩某几款“特别好玩”的网页游戏时也分别买过付费道具、充过值，这让他们觉得做网页游戏至少在“找到一个模式赚钱”方面不再会令他们纠结。
事实证明，他们的路走对了，创业的前8年，公司的人员和营收都卡在较低的数字上，而从2010年开始，公司迎来了快速爆发的发展阶段，如今，公司上下有400多人，2014年，心动网络的年利润达到了一个多亿。
在做大做强公司之余，黄一孟也不忘帮助那些对创业有热情的年轻人。一方面是鼓励内部员工创业，在心动网络，公司内部的项目会让研发团队持有一些股份，到后期如果做得足够好，可以把项目拿到市场上直接融资，项目团队也可以谋求自身的新发展。另一方面，心动网络也会投资公司之外一些有成长性的游戏项目，目前已经投了近10个项目。
“不是所有的人都适合去创业。”黄一孟觉得，创业者身上要有一种特殊的精神，能够肩负起更大的压力。
别为创业而创业
谈起 教育 部支持大学生休学去创业的新政，黄一孟以他和戴云杰的例子“现身说法”。黄一孟辍学了，但他的合伙人戴云杰却在父母的要求下坚持完成了大学课程，创业、学业两头兼顾非常辛苦，他花了6年时间才修完学分，拿到毕业证书。黄一孟说：“当年有这个政策的话，他或许就不用退学了，这个做法很好，让大学生创业的尝试成本变低，只是休学的话，相对有退路。”
作为创业成功者，如今的黄一孟常被要求发表对“创业”这件事的看法，他的分享往往十分“接地气”。
黄一孟说：“创业一定要做自己喜欢的事。当老板没有想象的光鲜，如果不是非常喜欢，过程会很痛苦，只有喜欢才能坚持。”就像他本人，坚持做网站做了那么多年，虽然最后也没做到理想中样子，但在坚持的过程中，技术和能力都得到了提高，再去做网络游戏，这些自然变成很强大的助力。
黄一孟还说：“不能为了创业而创业，如果没有想到好的点子，可以先去工作。”因为在工作的过程中，你会遇到很多人，和不同的人打交道，没准能结交下志同道合的创业伙伴。再者，参加工作也是一个对组织的架构、规模以及人员管理积累经验的机会。
虽然辍学之后，黄一孟再没有回到过校园系统地学习，但他现在反倒愿意告诉大学生好好珍惜求学的时光。“创业很多年之后，我发现学校还是能学到很多东西的，尤其是现在的大学生，在学校里能接触和掌握到的信息比我们那个年代要多得多，关键看你如何自我规划。”说起校园，黄一孟还提到，2011年，心动网络去自己的母校上海大学校招，他曾站在讲台上向学弟学妹们讲述他创业的心路历程，校园给他的感觉仍然像多年前那般亲切。
从上海起步，在上海茁壮，毫无疑问，黄一孟对上海的创业环境有发言权。不少人会评价说，上海创业环境并不尽如人意。而黄一孟不这么看，除了创业成本确实相对高之外，上海有其不可比拟的优势，比如，在上海能接触到更多优秀的人才和合作伙伴。此外，作为上海人，黄一孟非常认可上海这座城市的契约精神，这对创业者来说就是一个很好的环境，而且现在上海方方面面对创业者的扶持政策也很多。
作为互联网行业的前辈，黄一孟还在采访中为年轻创业者指明方向，他说，现在整个互联网行业都起来了，尤其是移动互联网有很大的发展空间，很多领域还是空白，挑一个垂直细分的市场去做，都有可能获得成功。
当然，对于自己的心动网络，黄一孟更是“野心”不小，他坦言对目前公司的运营状况不算特别满意，他认为，公司还有相当大的成长空间。
2015年的期望：争取要有非常棒的手机游戏产品上线，新一年也会考虑尝试更多的新业务。
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