征淼实现财务自由毕业论文

财务自由的真正含义：

谈到财务自由，我们好像有个直观印象就是：财务自由是挣足够多的钱。然后，我就想干什么干什么，反正就是不工作了。可以是吃了睡，睡了吃；可以是周游世界；也可以是环境好，压力小的地方享受生活等等。

这种把“财务自由”=“足够的钱”+“不工作”的认识有问题吗？

我不敢说，因为我没有这样的财务自由。但是从身边不少放下工作一两年的朋友那里知道，他们不乏资金充足，不用担心物质生活的人。但他们都曾表达过一种情绪，一种不工作太久之后恐慌的情绪。这种恐慌源自于跟社会接触减少之后，对自己认识和存在意义的怀疑。

我们总是在抱怨工作累，可是正是工作让我们创造了社会价值，在这个过程我们收获了成就感，得到了别人的认同，进而确认了自身的意义。

实例：记得之前在文艺青年中盛行一个说法：等我有钱了，就去文艺的地方开个小店，听来的人讲他们的故事。曾经网上有个女孩描述了自己真实的经历：她在景点开了个小店，文艺范风格。她说旅游旺季，店里人多，很忙，哪有时间听人讲故事；接下来是漫长的旅游淡季，人很少，觉得自己被世界遗忘了，很慌，会想那些人都在忙什么呢？最后，因为种种原因，她回归了！旅游，毕竟是漫长时光的点缀，占比很小。

所以，我对财务自由的认识，有足够的钱是首要的，但是绝不包括“不工作”和与社会隔离。

以下是一些分配工资的建议，以帮助您实现理财能力和财富自由：

1、储蓄

将工资的一部分储蓄下来，建立紧急储蓄以备不时之需。通常，您应该将至少10%的收入储蓄下来。

2、还债

如有贷款或信用卡欠款等债务，优先还清高利率的债务，以避免滚动利息。

3、投资

通过投资获得回报，以增加财富。在投资时，要确保您已经储备了充足的资金，并在合适的时候投资，选择适合自己的投资方式。

4、支付日常开支

合理支配您的收入，确保您的生活水平和财务状况能够持续保持。

5、学习理财知识

通过学习理财知识，提高自己的财务素养，使您更能够理性地分配您的工资，并做出正确的财务决策。

6、制定预算

建立可持续的预算计划，将您的开支限制在合理的范围内。

总之，分配工资是实现理财能力和财富自由的重要一步，它需要您理性分析自己的财务状况，制定合理的财务目标，并采取适当的措施来实现这些目标。

咋搞，烂了怎么修复啊53

大多数人都在职场中摸爬滚打，兢兢业业，每个月拿着固定的工资，过着固定的生活。靠工资生活的人真的没有成为有钱人的机会了吗？下面分享几个工资规划的建议，掌握正确的方法，并长期坚持下去，相信你也有发家致富的一天，实现财务自由！

一、工资规划要趁早

不管你是一个月收入10W的壕姐还是一个月收入2K的菜鸟，工资规划都是非常必要的。一定要早点开始。通常，我们在计划收入和支出(工资规划)时，主要参考“4321法则”，即年收入的40%可用于住房和其他投资，30%用于生活费用，20%用于紧急情况下的银行存款，10%用于保险。

然而，谁没有在贫困中生活过几年呢？对于职场的大多数白领来说，“4321法”可能暂时难以实施。在这个时候，我们需要坚决执行的两条规则是:我们必须坚持存钱，即使我们受苦，我们必须有保险，即使它是困难的。另外，租金和各种消费占月收入的比例需要我们灵活掌握，不断优化。

此外，在制定具体的工资规划之前，我们必须清楚了解我们的财务状况，包括每月的收入和支出、每年的收入和支出、资产状况和投资状况。如果你平时有记账的习惯，会发现这部分数据很容易提取，但如果不记账，就必须整理自己的资产，然后记账一段时间，找出自己的收入和支出，这样他们就可以继续下一步。因为所有这些数据都是良好的收支计划的基础，所以它们必须真实准确。

二、9项收支规划

1. 储蓄：这是我们必须做的。无论是收入还是金额，我们都必须建立应急准备金，培养“强制储蓄”的习惯。每次发工资时，一部分资金应该立即存入一个特别账户。当然，这部分资金可以投资于流动性强的货币基金。应该注意的是，紧急储备的金额通常是我们3-6个月的生活费用。

2. 口粮：我们需要知道我们每天和每个月在饮食上花了多少钱。当然，这也包括饮料、水果和零食的支出。我们应该对口粮的费用有一个明确的数字。

3. 日常花销：包括交通、水电、煤火、手机、上网、汽车维修、宠物等琐碎费用，这也需要明确的月度预算。

4. 信用卡债务：虽然用信用卡更实惠也更方便，但逾期利息也相当高，所以我们必须提前做好债务记录，不要忘记按时还款。

5. 应酬开支：与朋友一起吃饭、唱歌、娱乐、买礼物、结婚份子钱等费用。建议平时设立“交际基金”，从中提取费用，并设立警戒线。一旦费用超过了警戒线，就该减少败家的活动了。

6. 扮美费用：衣服、鞋子、包、护肤品、化妆品香水和各种人们无法阻挡的小物件。对于这种商品，我们很难抗拒诱惑。因此，我们必须提前计划一些资金，以满足各种小欲望。否则，当我们忍不住“败家”时，这个月的财务计划很可能会落空。

提示:第2-6部分的总和是我们的“消费支出”，即“给别人的钱”。建议将这部分支出控制在月收入的50%以内。

7. 房租或房贷：作为一项主要支出，即使是按季度或按年支付租金，我们也需要将这笔支出平均分摊到每个月，这不会影响到支付租金或偿还贷款当月的财务计划。理想状态是住房支出占月收入的20%-30%，但对年轻人来说，这个比例在50%以内是可以接受的。

8. 保险：虽然公司提供的五险一金是必不可少的，但它们不能完全抵消你在生病和事故中的损失。适当的意外保险、医疗保险和重病保险是我们对自己和家人非常负责的照顾。因此，当你有足够的食物和衣服时，你必须准备一笔年度保险费，这笔费用将在每月收支计划中平均分配。另外，在购买保险时可以参照“双十原则”，即保费应占年收入的10%，投保金额应为年收入的10倍。

9. 投资：这笔钱是你理财的保证，所以建议你投资你熟悉和有信心的领域。请注意，投资所得不应计入您下次分配的收入中，否则很容易打乱现有的财务计划。最好把它们作为投资，这样在它们给你带来更多好处的同时，你的财务计划也会更顺利地完成。投资额度至少应该是月收入的10%，否则很难形成规模。

有些朋友会说我的月收入只有两三千元，但是我怎么投资呢？你必须记住，养成习惯很重要。从长远来看，你会比那些没有投资眼光和意识的人有更敏锐的投资眼光和意识，你会抓住更多的机会。

三、投资一定要用闲钱

国外研究表明，85%-95%的投资收益来自资产配置，而产品选择和时机选择的贡献很小。所谓的资产配置只不过是钱的分配。根据使用特点将钱分成几部分，并进行相应的处理。

第一步，首先留出“没商量的钱”

记住，这永远是第一步！

什么是没商量的钱？它是应急用的，是一笔随时可以在需要的时候拿出来的钱，也就是我们常说的生活储备基金(通常是3-6个月的生活费)。因为是紧急使用，所以对这笔钱的要求是:良好的流动性和有保证的本金。满足这两点的是需求和货物基础。因为股票可能会赔钱，所以不能随意使用p2p，赎回基金需要两三天甚至更长时间。

第二步，用于风险投资

不过这部分钱还得再划分为：有明确特定用途的钱和纯闲钱。

先说有特定用途的钱。建议将用途明确的资金投资于固定收益产品(定期存款、国债、p2p)和中低风险投资产品(混合基金)。首先，它可以很好地匹配时间点；第二，风险不会太高，基本上不会推迟。如果是固定收益产品，就要知道每笔钱什么时候需要使用，这样才能选择一个合适期限的产品。

再说纯闲钱。我们说追求更高的收入和更多的理财收入是通过这些钱来实现的。既然是闲钱，你可以冒险投资高风险的投资产品，比如基金(股票基础、指数基础和评级)和股票。然后问题来了:你能承受多大的风险？这个问题有点笼统。换句话说:你最多能承受多少损失？这决定了你必须在不同风险水平的产品上投资多少钱。

别告诉我你想要高回报和低风险。我们必须理性地看待风险投资，首先认识到我们能承受多大的损失，然后睁大眼睛，选择好的产品来获得尽可能高的收益。

第三步，后续追踪，效果评估

资产配置是一个动态的过程，因为我们将面临各种变化，市场条件的变化，我们自身财务状况的变化等等。许多原因可能导致我们的目标回报率无法顺利实现。如果达不到，我们可以找到原因，开出正确的药。

第四步，根据评估结果对配置进行调整

从理论上讲，资产配置可以分为几个不同的流派:买入并持有、持续混合和组合保险。然而，购买和持有(即不调整)的方法从未受到尊重，因为它没有考虑到形势的变化。另外两个原则很复杂，所以我们就不详述了。只需要知道他们都是积极主动的，根据形势的变化及时做出相应的反应。

结语

资产配置就是不断寻求“不耽误正常生活”和“尽可能多赚钱”之间的平衡。资产配置不是一劳永逸的事情。勤奋、冷静和敏感的人通常能更好地实现他们的目标。

一、按自身具体实际情况，收入按比例分配每个月领到薪水收入不外乎两种情况，存起来或者花掉，但实际情况是，很难把薪水收入全部都存起来，因为我们必须有为了生存下去的花费，这些费用就是「必要支出」，例如房租，水电煤，伙食费；所以我们应该按自身具体实际情况，收入按比例分配，花费按比例分类。

二、应对未知风险的管控因为工薪族基本每个月只会领取一次一份的工资，而且每个月我们都有必须要花费的固定支出，如果月初就把生活费花光，就必须省吃俭用撑到下个月发薪日或者去借钱才能度过这个月剩下的日子。现在全球的大环境都不景气的情况下，公司减薪裁员，突然生病，天降意外的事情时有发生。如果你是一个没有存钱习惯的人，每个月的收入都花在消费上，哪怕某天有什么急需用钱的情况，无论你薪水多高，都要等到发薪日才有钱，当下的情况你还是没有钱支付。

三、收入按比例分配，可以遵循原则比如将收入60%作为必要支出的生活费，30%作为其他支出，可以是娱乐，自我提升等费用支出，剩下10%作为强制储蓄的紧急备用金。而每个月的收入减去必要支出后所剩下的钱，才是我们可以灵活支配的，大概在30%-40%左右。换句话说，即使你想多存点钱，压缩自己必要的生活费，长久以来，你的计划也会被一次次地打破，最终放弃整个财务规划，因为不合理的分配比例会让人望而却步，所以能持续下去的存钱收入分配比例必须按照你自身的实际情况量身打造！

什么是财务自由？通俗来讲，财务自由就是出门吃饭时，商场购物时，外出旅行时，可以自由选择，不用考虑价格。相对科学的解释是：当你的被动收入大于你的主动收入时。具体的说，被动收入就是你的股权投资、金融理财，版权、租金、知识产权等等，不需要持续投入大量时间就可获得的收入，当被动收入满足你的日常开销时，你就财务自由了。财务自由到底离我们有多远？别急，给你讲两个真实的故事，看看她们是怎么实现财务自由的？主角一：网络主播，小北，90后。用了一年零一个月的时间，月入两万；毕业两年，成为自由职业者——无拘无束无论是躺在家里，还是走到天涯海角，都能靠兴趣养活自己。她的文章里是这样写的：10年进入大学后，发现对广播特别喜欢，学普通话，学后期剪辑，学电台发音，一切从零开始。11年，我在网络平台创办了一个电台，并无收入。那时网络主播还是一个稀有名词，电台APP也未出世。14年大学毕业，凭借四年网络主播的经验，我来到酷我音乐盒主持了一档情感栏目，不断努力，口碑越来越好。然后，我尝试更多的声音兼职，发挥自己的最大优势，用声音赚钱。别人一天做一期，我一天做两期，三期，甚至更多期。这时，每月的收入已经接近2万了。14年7月开始，我坚持白天录节目，晚上借助电台栏目积累的素材尝试写作。每天晚上，坚持看半小时书，然后投入写作。15年1月，我的首本新书《这善变的世界难得有你》上市；16年1月，第二本书《遇见每一个有故事的你》面世，两本书的稿费，帮我买了一套帝都的房子。现在我创办了自己的微信公众号：小北，每天更新。网络主播和自媒体的盈利，给了我成为独立工作者的勇气。我有一个文艺但并不遥远的梦想，30岁之前，在大理洱海开一家名叫“一路向北”的客栈。主角二：理财达人，三公子，80后。09年10月进入职场，从月光族起步，一步、两步、三步，从存钱开始，坚持记账，学习和研究各类理财产品和金融工具，积攒人生第一个3万元存款， 3年理出30万，5年理出50万，现在已是百万以上身家。过程中，她不断将个人理财和成长的反思和心得，在豆瓣、知乎和各类理财社区进行分享，粉丝数量10万以上。“我的理财从10万元开始增值，今年将突破七位数。从2011年尝试在豆瓣写第一个字，到2016年年初完成第二本单行本的出版，5年时光写了100万字。”这一系列的成绩在她看来，“生活在自我的各种尝试中变得有趣起来”。2015年7月开通个人微信号：三公子的人生记录仪。目前，平台单篇文章阅读量达30万次，已出版《工作前五年，决定你一生的财富》，已出版《明天过的怎么样，取决于今天的你怎么做》。2016年，她给自己定下的阅读计划是“660万字的阅读量”，大约13套书，每周阅读万字。财务自由应该如何实现？我认真的挠着头皮思考，希望从这些“成功者”身上找到一条小路可以沿着走。我发现：他们有基本相同的成功模式——找到兴趣，建立优势，跨界变现，雪球效应。首先说兴趣，要找到兴趣，首先要整明白兴趣是什么？罗辑思维里说的特好：兴趣，不是那件让你舒舒服服就成功拿到结果的事；兴趣是那件让你白天痛苦地想、晚上睡不好、早上五点爬起来，一边笑着骂娘一边咧着嘴干完的事情，那才是兴趣本来的样子。找到那件你一想起来就莫名激动的事情吧。兴趣会鼓励我们走出安全区，让我们变得越来越强。朋友圈里看到过这张图片：世上无难事，只要肯放弃。说的多好，难道不是吗？“坚持”本身就是件违背人性的事，日复一日做同样的事情，要么是不得已，要么就真不是“常人”。坚持真的不容易，为了坚持维权，就连“剽悍”的老罗，不也被逼抡起锤子砸起冰箱吗？但是，这个操蛋的世界不是这样运转的，只有那些忍辱负重，咬定青山不放松的死心眼和偏执狂们才能成功。唯有坚持，坚持，再坚持，重复，重复，再重复，才能建立牢固的个人优势。实现财务自由需要坚持。接着说变现，变现就是把能力和优势转化成白花花的银子，然后用这些银子去丰满你的理想和生活。小北把“我声音好听”这一优势变现，三公子把“我会理财”这一优势变现，在互联网时代，在“社群经济”“自媒体经济”“工匠精神”等口号被喊的震天响的今天，看看papi酱，看看罗振宇，看看咪蒙，变现和跨界基本都是刹那间的事，大批的投资人，大批的广告主都在为你等待，要的是：你的优势和才华。雪球效应就不多说了，雪球的力量是很可怕的，是不可预想的。巴菲特说：“人生就像滚雪球。最重要之事是发现湿雪和长长的山坡。”找到兴趣，建立优势，重要的事情再说一遍。关于坚持，我正在路上；坚持需要明知前路坎坷，毅然前行的勇气，坚持需要达成阶段性目标时小小的自我激励，坚持需要你的参与，不断即时反馈；关于坚持，我们一起在路上。