随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，投资理财已经成为了人们的一种消费方式。下面是我为大家整理的投资理财的论文，供大家参考。投资理财的论文篇一：《试谈现代经济条件下的投资风险管理》 摘要: 风险投资对保障企业持续健康发展具有重要作用,本文从风险管理意识、机构设置、程序设置、执行监督四方面深入剖析中小企业投资风险存在的问题,并根据问题提出针对性建议,以期为我国中小企业投资风险控制提供借鉴。 关键词: 中小企业;投资风险;管理 一、引言 大量具有潜力的中小企业的倒闭警示我们,如果没有良好的投资风险管理,企业不但不能扩张,相反还会倒闭,浪费发展的良机,造成了有好机会而没有抓住,资金都浪费在了高风险低收益的项目上。研究中我们发现,中小企业投资风险产生的主要原因是中小企业的生产并没有形成强大的规模经济,盈利能力有限,缺乏良好的信誉、融资额度有限、偿债能力较弱、内部控制特别是财务控制制度也不是特别的科学和规范,所以,造成中小企业融资困难,资金的供应链不连续而经常供应不及时,甚至一些非常好的项目也因为缺少资金而中断,这些都是风险。正是由于中小企业的投资风险控制存在着不足,于是就会影响企业的长期发展和公信能力的建设,因此,对于中小企业而言,“量体裁衣”的投资风险管理显得特别重要。所以,研究中小企业投资风险管理是对中小企业的最重要的管理活动的研究之一,也能为中小企业发展带来实际的作用。 二、中小企业投资风险管理的现状 (一)投资风险管理意识落后风险管理意识淡薄主要体现在以下两个方面,一是企业投资风险的管理没有得到重视,没有指定相应的部门来监管,所以想到的时候就管理,时候就置之不理了;另一个则是企业对风险缺少后续的跟进,当风险发生了之后,企业没有去分析和 总结 原因,没有为下一次投资积累 经验 的意识,也就没有做到降低企业应对复杂环境时的投资风险。这两方面的原因都造成了企业应对环境变化的能力差,不能即时的规避和管理投资风险。有些中小企业为了获取最大利润,他们在做决策时只顾眼前利益,不重视某些决策对企业往未来目标发展产生的不利影响,没有进行系统而全面的分析,从而导致企业陷入巨大的发展危机之中。企业的管理者,作为企业重要的资源,是企业能够蓬勃发展的动力源泉之一,管理者没有做好本分工作,管理意识淡薄,阻碍企业的发展,这与企业成立之初的初衷是相违背的。 (二)机构设置不合理对于大多数中小企业而言,企业的营运发展对公司的发展是最迫切最直接的压力,往往因此忽略了投资风险管理部门的设置,或者即使有这个部门的设置,其专业性也是远远达不到要求的。究其原因有几点,一是中小企业的员工本来就不多,并且素质是参差不齐的,很难专门分出一个部门来管理投资风险;二是中小企业的资金有限,没有能力请到高薪高素质的专业管理人员,在进行投资风险管理的时候没有凝聚力;三是中小企业处于发展初期,信誉不够,不能够吸引专门的风投机构对其进行系统的风险评估,所以管理者没有意识到投资风险管理的重要性。 (三)程序设置不科学对于我国的中小企业而言,大多数的管理者会觉得投资前没有必要进行这么繁琐的程序,作为所有者的他们认为“富贵险中求”,如果每个项目都这么预测鉴别风险的话,会错失很多机会。作为短期的投机分子,这种思想没有问题,但是如果企业要长期的发展,形成一定的规模,就一定要建立合适的风险管理程序,为企业所有的投资设定统一的管理标准。风险管理程序的建立是为了让管理者大致判断一个项目投资风险的大小,为衡量是否投资提供理论依据。一个风险管理体系大致包括几个过程:选择投资机会、进行可行性研究、编制设计任务书、投资项目的评估与决策、执行投资项目五个部分。这五个部分是相辅相成,缺一不可的,但是中小企业在进行投资的时候并没有把每个环节做到位。 (四)执行和监管不到位中小企业的投资风险管理制度执行和监管不到位主要表现为对风险的评估没有连续性和不能将风险管理的程序执行到最后,缺少应该有的考量机制。大多数的中小企业领导人的投资风险意识淡薄,更不用说他们对投资风险管理制度的执行和监管了,分析看来大致有两个原因,一个是中小企业的人才太少,缺少能够纵观大局并且有能力参入到投资风险管理的工作中来的人,在工作的过程中也不能准确把握需要重点评估和控制的风险;另一个则是监管人员对细节过于忽视,认为只要把大致的风险评估出就可以了,所以对风险分析人员的要求也会降低。相对而言,如果能够解决第一个问题,第二个问题也顺其自然解决了。中小企业为了节约成本,聘请不专业的人士参与投资风险管理,直接影响管理的执行力度和可靠性。 三、改进中小企业投资风险管理的建议 (一)提高投资风险管理意识存在于我国中小企业投资风险管理中一个很严重的问题就是管理阶层的管理意识淡薄,管理目标也不明确,所以提高管理者的管理意识是至关重要的。怎么提高呢?我们可以从几个方面来考虑:首先,建立良好的沟通环境,有关部门研究显示,一个企业的沟通环境能够很大程度影响企业的可持续发展,因为中小企业处于发展中状态,许多制度都不成熟,如果不建立良好的沟通环境,则企业的员工无法保持坚定的信念,对企业的长期发展没有信心,这些自然会影响长期发展。其次,灌输风险控制观念。对投资风险意识的灌输也包括两个方面。一个是 财务管理 人员以各种方式向管理层传播风险控制观念,让管理决策者加强风险防范意识,比如定期向管理者汇报最近企业存在的风险,搜集其他因风险控制不到位而倒闭企业的具体数据并汇总给管理者看,甚至可以为管理层订阅风险控制方面的杂志。 (二)设置合理的机构首先,设置合理的管理部门。如果企业没有一个部门是专门负责风险这一块的话,其他部门也没有这个能力能够准确的预测企业风险的大小,做出正确的判断。对于大部分风险来说,与其在到来的时候避免,不如在到来之前就做好预防。要想预防风险,就要意识到风险的程度,这就需要企业设立良好的管理制度,有合理的机构来评价每一个项目的风险。其次,建立合理的监督程序。没有监控程序,任何一个部门的人都可能因为个人的偏好和逆向选择而做出一些违背企业利益的事情,因为职业道德是一个人的道德素养而不是法律的规定。中小企业投资风险管理部门的监督程序需要特别到位,因为中小企业非常注重成本的节约,然而要想部门的设置有意义,那么一定要监管到位,监管人员监督的对象包括人和管理的执行。 (三)规范管理程序中小企业在内部控制系统中设置了投资风险管理部门,为了让部门人员能够达到将信息迅速整合的目的,则要为部门的工作设置一定的流程:首先是识别投资风险,通过调查、了解和识别各项投资项目风险的存在,然后通过归类,分析风险产生的原因和条件,以及风险所具有的性质。其次评估投资风险大致在以下两种情况出现时就要进行风险评估,第一,为了准确测出风险发生的概率及其可能引起的结果,就要进行风险估计;第二,为了明确一旦发生风险,给企业经营管理造成的影响及给社会带来的经济问题等,就需要进行风险评价。再者监督和控制投资风险,完成了识别和评估,监督和控制就是最后也是最重要的环节。 (四)严格执行和监管严格执行风险管理制度以及严格的监管能够为企业提高风险控制能力,缩小企业财务风险和经营风险,甚至有足够的能力接受外界包括政府政策和市场变化的挑战,提高企业抵抗风险的能力,增加企业向外界融资的信心,进而为企业向外界投资提供更多的资源。这个都是相辅相成,互相形成良性循环的。因此在具体实施的时候一定要考虑妥当,包括以下几点最基本的实施要求:赏罚分明,一方面要合理考核投资风险管理部门人员的风险控制的成果,另一方面要对每个项目制定一个标准。不定期抽查,抽查范围可以包括项目组风险管理方式的建立成熟度、每个控制环节是否连续执行、评估风险的 方法 是否符合项目所处的环境等。不同项目组相互监督,通过不同项目组的相互监督可以节约中小企业的监管成本,加深风险管理人员对不同风险的认识程度。 参考文献: [1]王萍.加强中小企业内部控制的思考[J].经济研究导刊,2011,(28),34. [2]龚璇.我国中小企业划型新标准[J].中国中小企业,2011,(9),80. [3]陈美丽.谈我国企业内部会计挂靠制度存在的问题和对策[J]. 企业管理 ,2008,(3),153-154. [4]周武.浅谈如何进行预算管理[J].金融经济,2009,(3),122-123. [5]蔡真和袁增霆.金融机构的风险管理与危机生存之道[J].金融前沿,2008,(12),57-62 投资理财的论文篇二：《试论企业金融投资管理创新策略》 摘要：新时期的社会竞争逐渐加剧，企业的金融投资管理力度己经发展成为企业获取经济效益并实现可持续发展的重要方式。在日益激烈的市场竞争中，投资管理工作的重要性与迫切性日益凸显。强化企业金融投资管理策略是保障企业金融投资管理项目高效、恰当的重要方法。 文章 对新时期企业金融投资管理的策略进行创新型分析。 关键词：新时期;金融投资;管理策略;创新 新时期的经济发展要求技加强经济体制变革，而当前的企业金融管理也需要作出相应的调整和创新。当前的企业融资方式和投资管理方式均需要进行相应的创新，以提升企业的经济效益。金融投资是企业获取经济利益的重要方式，在经济改革与发展的新时期，越来越受到企业的高度重视。如何做好新时期的企业金融投资管理工作也是当前金融投资管理研究的重点内容。 一、完善金融管理体系 企业金融投资管理设计的内容较多，管理的体系较为复杂，企业的金融管理体系的步骤主要是先确定投资的策略，然后进行投资分析和投资组建，随后对投资组合进行修正最后管理投资组合业绩。其中，确定投资投资策略是企业金融投资管理的首要任务。企业金融投资策略的确定必须要在把握市场情形的基础上，并对企鹅也的发展具有明确的显著作用。企业需要具有良好的金融风险投资风险意识，建立完善的金融投资管理机制，并不断改善自身对金融投资管理的风险防范能力。 二、合理制定金融投资计划 金融投资管理工作的起点是建立金融投资计划，是投资管理其他工作的前提条件和重要保障。如果企业的金融投资计划或政策选择不当，会给企业造成严重的影响。企业在制定投资计划时，需要对企业的发展需要、市场的发展趋势和现实进行综合考虑。当前，证券、基金以及衍生金融资产投资等多种投资方式均存在风险。因此，需要企业在制定投资计划之前具备良好的风险意识。通过风险的保留、转移、消除以及损失控制等方面的 措施 ，减少金融投资风险。切记不可盲目投资，对于投资的计划应作出全面认真的分析。 三、加强企业预算管理工作 企业的金融预算管理涉及到内部管理工作的各个阶段。明确责任、权利、利益三者之间的关系。对企业各部门、员工进行合理分工，遵循企业金融管理的原则。根据企业的年度收支状况、成本或费用对金融投资的的利益进行预测。在金融投资进行管理的同时，预测企业的发展方向。企业金融预算管理工作的效率和质量直接影响着其他各项企业活动，必须加强预算管理。企业领导、从事预算编制财会人员都需要不断强化自身的预算管理意识，通过建立科学完善的预算管理体系，以应对不增加的企业财务管理工作内容。同时，做好企业预算管理的内部控制，坚持预算管理的可靠性、合规性、统一性以及完整性原则，并做好预算的监督工作。预算的制定需要学习和借鉴先进的经验，并结合当前的发展形势和企业的发展需要和实际进行独创性的设置。对于财务管理人员以及财务预算制定人员的额法制观念应不断强化，对工作人员进行相关法律法规的培训，例如《会计法》、《预算法》。通过知识培训完善工作人员金融投资与预算法律理论知识体系步完善。不断完善预算管理工作的管理责任制，增强工作人员的责任感。把预算管理责任落实到预算编制、执行、监督的各个环节，建立合理的奖惩制度，促进责任制的完善与落实。 四、加强对金融投资管理人才培养 人才是企业管理的重要因素，也是影响企业在激烈市场竞争中是否能占据一席之地的重要因素。企业金融投资管理工作的质量以及所取得的利益与人才有着紧密的联系。高素质的企业金融管理人才在管理工作中起到重要的作用。为了获得良好的经济效益，企业必须要强化人才队伍的建设，为企业良好的金融投资管理提供优质的人才支撑，确保企业金融投资的正确方向。可加强培训机制建设，对管理人员进行培训，不断提高金融管理人员的业务能力及职业素养。不断强化金融投资管理人员的专业化能力，提高金融投资分析的准确性。通过培训培养一批具有高水平、高技能、高素质的专业人才，为金融投资各项工作的正常开展提供良好帮助通过专业化的培训提高金融投资管理人员的知识技能、专业水平和工作能力。同时，通过招聘等方式引进优秀的金融管理人才，不断完善企业的管理方式，完善企业人才发展和晋升制度，给优秀的人才创建充足的发展空间。可以采取提高薪酬水平、增加福利待遇的方式增强企业对优秀金融投资管理人才的吸引力。通过人才培养提高金融管理工作的软实力，最终实现金融投资管理工作效率的提高。 五、小结 综上所述，新时期的企业金融投资管理工作需要不断完善金融管理工作体系，制定合理的金融投资计划、加强金融预算和人才培养，从而全面提高金融管理工作的有效性。 参考文献： [1]唐俊波.新时期企业金融投资策略之创新思考[J].时代金融(中旬),2015,(9):124,126. [2]许靖.试论企业金融投资风险评估的重要性及其实践[J].卷宗,2015,(7):252-253. [3]何鹏程.试析金融投资管理在企业经营管理中的应用[J].东方 企业 文化 ,2015,(9):380-380. 投资理财的论文篇三：《浅析我国在校大学生投资理财》 一、大学生投资理财的重要意义 (一)减轻家庭负担 多数大学生的家庭属于普通家庭，主要以工薪阶级或农民家庭为主，学生在上学期间的开支，对条件一般的家庭来说这是很大的一笔开支。因此，大学生投资理财显得更加的重要，家庭条件一般或不好的大学生尽早学会投资理财，能够减轻家庭负担，让家庭生活轻松一点。 (二)培养管理能力 目前，大多数大学生花钱大手大脚，“月光族”最好的办法就是记账，通过月初规划开支数额，每 日记 账列出清单明细，长期下来，就能对每天、每月的开支有非常清楚的了解，知道那些开支可以尽量避免，节约钱财的同时也能提高自己的理财能力。 (三)提前适应社会 没有良好的理财习惯，再高的学历再多的财富也会变得贫穷。好习惯需要长期的培养，这个过程虽然漫长而且痛苦，但是好的习惯能够让人“富有一辈子”。理财专家认为，大学生作为学习 理财知识 和适应社会的黄金时期，主动理财的意识大多数建立在好的理财习惯基础上。 二、在校大学生的收入 渠道 大学生的生活费、学杂费等大部分来自于父母，有些学生也通过奖学金、兼职、自主创业和投资来获得财富。据统计，通过父母获得的可支配收入的学生占总的，通过奖学金的学生占20%，通过兼职的学生占，通过自主创业的学生占，通过投资获得财富的学生占。其中是包含可支配收入来自多方的学生。 (一)奖学金 每所大学都设立有奖学金，学习努力、成绩名列前茅的学生能够借此机会获得丰厚的奖金，极大限度的减轻了家庭负担。奖学金是目前大学生最主要的获得钱财的方式之一，也是众多渠道中相对较容易的方法。 (二)兼职 兼职是大多数在校大学生会选择的增加收收入的方法，一方面能够减少家庭的经济负担，另一方面能够增加社会经验，为以后进入社会增加砝码。兼职往往需要大量时间和精力，繁重的简直任务对社会经验不足的学生会造成一定的心理压力，也会很大程度上影响学习，因此在兼职选择上，需要学生慎重选择。 (三)自主创业 创业在近些年十分火热，经济市场催生了很多大学生加入到创业奋斗中，部分大学生积极创业，能够多方面锻炼自己的能力，增强个人自信，提前了解行业咨询，为今后就业或进入市场打下坚实的基础。自主创业虽然能带来巨大财富，但是巨大的风险和时间投入让大学生难以抉择，因此，选择自主创业需要谨慎小心。 (四)投资 的大学生会选择投资股票、基金等方式来获得财富，股票、基金等具有一定的风险，通过这种方式来获得财富的学生是极少的，学生在投资时需要掌握一定的技能，良好的心态，来进行理性的投资。 三、在校大学生理财现状 在调查中显示，只有认为应该重视投资理财，以高年级居多，58%认为投资理财在现阶段不重要，剩下的为不清楚状态。这种现象说明现在大多数的大学生还没有意识到投资理财的重要。投资理财，总结起来就是开源和节流，开源指增加收入来源，来源越多，收入增加越快。节流减少支出，支出越少，或控制支出在可控范围内，也是保障财物稳定增长的方法。 (一)开源方面 一般来说，大多数在校大学生的生活费、学杂费等主要依靠父母，少部分学生会寻求 其它 渠道进行钱财的获取。绝大多数大学生都有意愿通过自己的努力赚钱，但是由于学习任务繁重，业余时间较少，提供给他们赚钱的机会就更加少了。 大多数学校会提供一些勤工岗位给在校学生，除校园勤工以外，大部分学生会利用课余时间和周末、节假日进行兼职，推销、商场促销、校园代理等成了大部分学生兼职的首选，小部分学生会合伙做小生意。 (二)节流方面 在开源的同时，节流对应的是合理开支、适度消费。大多数学生缺乏较强的理财意识，每个月的生活费在不知不觉中就花光殆尽，这种现象屡见不鲜。最大的原因是学生自己的理财能力或控制能力不同，因此造成个人生活过得有好有坏。 大学生的日常开支主要集中在日常饮食和衣物开销两方面，而对于休闲消费，大学生主要比较集中，大多会选择KTV、看电影、集体聚餐等方式。交际作为大学校园中不可避免的社会环节，在一定程度上通过团购、AA制等方式能够减少交际的花费;其次，减少不必要的零食和衣物购买，也是节流的重要手段。 四、加强大学生理财能力的对策 (一)正确选择并明确目标 现在各种理财产品层出不穷，但其中真正适合大学生身份的投资产品却并不多，大学生的固定收入较低，能够选择的投资方式有定期存款、债券等，其他的理财方式大都不适合。其中，股票虽然在一定程度上能快速的增长财富，但是风险较大，对专业知识和个人能力较为欠缺的大学生来说还是要谨慎选择。 (二)家庭加强理财的 教育 家庭是孩子的第二课堂，家长及时的对孩子灌输适当的理财投资观念，对孩子的成长、理财观念的形成、理财习惯的培养具有深远意义。 家庭教育 通过不断的鼓励、支持和引导，能够让孩子在大学期间尽快的适应校园生活，尽早的养成投资理财的好习惯。 (三)理财知识和投资方法的传授 学校在传授专业知识和做人道理的同时，适当选择合适大学生的理财专业知识传授给大学生非常有必要。理财文化的教育，能够让学生在大学期间潜移默化的形成良好的理财观念，对理财知识有比较透彻的认识，提高学生适应社会的能力。 猜你喜欢： 1. 投资理财学习心得感想 2. 投资理财励志故事 3. 做理财销售的心得体会 4. 关于金融投资的论文 5. 有关理财产品营销论文 6. 大学生如何理财论文
有这么一种说法:男人决定一个家庭的生活的水准,女人则决定一个家庭的生活品质,如果你是一个主妇,就应该掌握一些必要的投资理财技巧.现在持家的基本内涵已不是节衣缩食,而是懂得支出有序,积累有度,在不断提高生活品质的基础上保证资产稳定增殖,请发挥你的聪明才智,用好你有限的收入,为自己及家人建立一个安心健康的生活环境,让你家庭锦上添花。我是工薪族，同事朋友夸我会理财，以下是我的一些理财观念，不知你是否认同。 学会存钱 年轻时要学会 勤俭节约，要努力存钱，如果你也是工薪族，小两口没有投资的想法，也没有富豪的家庭背景，那么在工作后有了工资收入的时候，就要有存钱的习惯。因为这时候你们年轻，是人生最美好的阶段，可以说身体健康，容貌美丽，爱情纯真，家庭简单，这些优势，都不是能用金钱买得到的，投资健身，美容显得多余，年轻就是你的资本，再贵重的东西也不能与之相提并论，所以就不用画蛇添足了，存钱是最好的选择，坚持树年，必有好处，当有了一定的积蓄以后，你就会感觉你除了年轻更有“资本”啦！ 学会消费 年老时要学会适度消费，提高生活质量，依我看，不管男人还是女人，有条件允许下，花钱把衣服穿好一点，也是对自己人生的肯定的一种形式，花钱外出旅游健身活动，会比年轻人更有必要，也有更好的效果。父母健康独立也是给儿女最好的礼物 家庭饮食别省钱，无论对大人还是孩子，健康是第一位的。我认为，家庭吃得好，孩子发育好，长得高，男孩豪爽，女孩高雅，大人身体好，心态平和。学会理财 如果你现在还是有钱只会存银行的话，观念就太陈旧了。适当投资，买基金、炒股票，如果你有精力，可以试试，这方面收入高但有风险。买房也可以，算是一种投资，买房别怕贷款。买点保险世事难料。花钱不多，买份保险，就像买了份安慰和踏实。 其实没什么神秘高深的，理财句是理你的心态，如果你胆小，就那理财看成让自家资产保值增值，看自家存款数字渐渐增多，体会秋后收获的感觉。如果你胆大气壮，承担高风险期待高回报。看股市跌宕起伏，品人生苦辣酸甜，。再说，咱在单位又不是领导，什么事都要听人家安排，在家咱自己的钱自己说了算，那理财看做是实现自我价值的一个过程，个中滋味，自己体会。
基金唤醒理财意识 基金是最适合大众的投资理财产品。作为一种集合理财产品，基金就是老百姓把钱集中起来委托专家理财。在美国大约半数家庭拥有共同基金。中国的基金业，即使不算1999年开始的封闭式基金，从2001年开始的开放式基金也有5年历史。然而，基金一直得不到广大百姓的充分信任。 2006年发生了根本性转折，因为基金创造了理财神话。这一年，股票型基金和偏股型的混合基金，平均收益率超过100％。最好的个基金一景顺长城内需增长年收益增长约180％，为2006年全球最赚钱的基金。 基金成为2006年收益最高的理财产品，对普通百姓产生极大诱惑力。前一年，人们还在津津乐道楼市的巨大收益。到2006年底，人们发现和基金一年翻倍的收益相比，其他理财产品显得小巫见大巫。于是，基金一下子成为抢手货，出现排队争购的热潮。2006年，新发基金竟然高达4000亿元。进入四季度，更是热潮汹涌，仅嘉实策略增长一个基金竟然发行了419亿元。 发现好机会并不难 我们把眼光放开一点，对这两年理财市场进行回顾，就会发现两年里每年均有一次极大的投资机会。而发现这种机会其实不难，只要有理财意识，只要有理财知识，加上理性判断，凭常识就能辨别这种机会，然后就看你有没有勇气了。 2005年的最大投资机会，是交易所上市交易的债券。这年，大部分股票是下跌的，股票市场非常低迷。但是，这一年里上证企绩指数年涨幅高达24％，国债指数涨幅达14％。涨幅最大的是03三峡债，年涨幅高达36％，02三峡债年涨幅达到30％，03国债三年涨幅达到26％。这样高的年-收益，对低风险的债券市场来说，几乎不可思议。 这种高收益来源于市场的恐慌 2004年4月债券出现非理性大跌，几乎所有债券都跌破了百元面值，低的甚至只有80元左右。要知道，债券到期后可是按100元兑付的，加上利息本来就比储蓄高，这是多么好的机会。 2005年债券整整上涨了一年，一些80元的债券，一直上涨到超过100元面值的价格，使得债券成为这 年高收益的理财品种。 2006年理财市场最大的赢家，无疑是基金。在基金中，最大赢家不是开放式基金，而是封闭式基金。开放式基金收益最高的品种年收益约为180％，但是，封闭式基金年涨幅最大的高达264％，大盘封闭式2006年的平均年涨幅大约为150％，高于开放式基金100％的年收益。 封闭式基金的情况与2004年债券市场有着一个共同的特征——打折，而且打折得更离谱。事实上，封闭式基金2006年之所以成为最大的赢家，有超额收益，一个是基金净值的增长，一个就是折价率缩小。在2005年底的时候，封闭式基金虽然已经有所上涨，但大盘基金的折价率依然很高，大部分打了六折，价格均在元左右，净值在1元左右。 封闭式基金般只能持有80％的股票，另外20％是债券和现金。而当肘，大部分基金的仓位大约是70％多些。那么，当时净值1元的基令，其中超过元是现金和债券，这部分不管股市如何变化，基本上不会贬值。这样，如果以元的价格买入，其中至少有元的资产是绝对安全的，等于用元的价格买了元的股票，意味着以市场上的半价买了股票，比自己直接买股票还要合算，而当时的股票价格本身就处于最低的区域。 这样理性地算算账，就会发现封闭式基金具有多大的投资价值。于是，就有了2006年基金的巨大涨幅。 常有人抱怨中国缺乏投资理财产品，普通百姓缺少投资渠道，因此，大多数人总是选择把钱存入银行。这种抱怨完全不符合事实，假如对投资理财市场了解一番，就会发现2006年各种理财产品之多，实在令人眼花缭乱。 句话，无论你手上拥有人民币还是美元等外汇，除了存银行储蓄，都能找到相应的理财产品进行投资。有些人之所以抱怨理财产品少，实在是对这个市场缺乏了解，也说明很多人缺乏理财意识。 这种情况在2006年底突然发生极大变化，相当多的人理财意识一夜间被唤醒。这一切缘于一个非常大众化的理财产品——基金。 理财需要学习知识 虽然说发现这种理财良机只要凭常识，但是，如果没有一点理财知识，那么，你连这些常识都没有，依然不会发现这种机会。比如，如果不知道什么是封闭式基金，不知道什么是折价率，怎么可能抓住2006年封闭式基金的难得机遇而且，这种机会即使再来100次，也依然会一再错过。 所以，光有理财意识还远远不够，学习理财知识是进入市场的必须前提。这使记者想到一个巴菲特的故事。 最近，英国《泰晤士报》的位记者采访这位“股神”：“在您至今所进行的投资中，哪次的收益最高?”巴菲特想了想，从办公桌抽屉里拿出一个发黄的笔记本，笑呵呵地说：“就是这个。”记者不信，说 “您在开玩笑吧?”这时，巴菲特严肃起来：“不，先生，这是真的。这个笔记本是我小时候用美元买的，现在已成为我最珍贵的财富了。” 记者带着疑问打开，看看里面到底有什么宝贝，才发现上面记录了他的学习体会、读书感想、突然闪现的投资想法以及一些生活和投资经历，其中几段是这样的， 7岁那年，我向父亲要点零花钱，买一本很好看的漫画书，父亲不给，让我自己想办法。于是，我只好像别的孩子那样去送报或做点别的短工。 从开始上学我就养成了一个习惯，每天放学后，我都要阅读股票指数和图表以及《华尔街日报》。读大学后，我阅读了能够接触到的各种投资和商业类书籍，总共读了100多本，并把学到的知识应用到实际中，尝试各种投资方法，力图找到一套框架体系。犯了很多错误，也吸取了许多经验教训。 “这真是一笔无穷的财富啊!”记者由衷地赞叹道。 沃伦·巴菲特稍稍一顿，接着说：“这笔财富已经创造的物质财富以及它本身都在随时间而不断地增值，因此，可以说，它是我最成功最漂亮的一次投资了。” 原来，巴菲特所说的最好的投资，是学习、读书，总结经验、教训，充实自己的头脑，增长自己的学问，培养自己的眼光。巴菲特读了那么多投资理财的书，才成为全世界最成功的投资者，那么，不读这些书，能够比巴菲特做得更好吗? 控制风险切不可忘 谁都想发财，但要获得理财成功绝不是件容易的事，不学习，对理财知识毫无所知就贸然投资，很可能没赚到钱，反而赔了钱。更要命的是，这样的人容易成为的目标。 这几年，伴随各种理财产品诞生，的花样也层出不穷。从“原始股 基金唤醒理财意识 基金是最适合大众的投资理财产品。作为一种集合理财产品，基金就是老百姓把钱集中起来委托专家理财。在美国大约半数家庭拥有共同基金。中国的基金业，即使不算1999年开始的封闭式基金，从2001年开始的开放式基金也有5年历史。然而，基金一直得不到广大百姓的充分信任。 2006年发生了根本性转折，因为基金创造了理财神话。这一年，股票型基金和偏股型的混合基金，平均收益率超过100％。最好的个基金一景顺长城内需增长年收益增长约180％，为2006年全球最赚钱的基金。 基金成为2006年收益最高的理财产品，对普通百姓产生极大诱惑力。前一年，人们还在津津乐道楼市的巨大收益。到2006年底，人们发现和基金一年翻倍的收益相比，其他理财产品显得小巫见大巫。于是，基金一下子成为抢手货，出现排队争购的热潮。2006年，新发基金竟然高达4000亿元。进入四季度，更是热潮汹涌，仅嘉实策略增长一个基金竟然发行了419亿元。 发现好机会并不难 我们把眼光放开一点，对这两年理财市场进行回顾，就会发现两年里每年均有一次极大的投资机会。而发现这种机会其实不难，只要有理财意识，只要有理财知识，加上理性判断，凭常识就能辨别这种机会，然后就看你有没有勇气了。 2005年的最大投资机会，是交易所上市交易的债券。这年，大部分股票是下跌的，股票市场非常低迷。但是，这一年里上证企绩指数年涨幅高达24％，国债指数涨幅达14％。涨幅最大的是03三峡债，年涨幅高达36％，02三峡债年涨幅达到30％，03国债三年涨幅达到26％。这样高的年-收益，对低风险的债券市场来说，几乎不可思议。 这种高收益来源于市场的恐慌 2004年4月债券出现非理性大跌，几乎所有债券都跌破了百元面值，低的甚至只有80元左右。要知道，债券到期后可是按100元兑付的，加上利息本来就比储蓄高，这是多么好的机会。 2005年债券整整上涨了一年，一些80元的债券，一直上涨到超过100元面值的价格，使得债券成为这 年高收益的理财品种。 2006年理财市场最大的赢家，无疑是基金。在基金中，最大赢家不是开放式基金，而是封闭式基金。开放式基金收益最高的品种年收益约为180％，但是，封闭式基金年涨幅最大的高达264％，大盘封闭式2006年的平均年涨幅大约为150％，高于开放式基金100％的年收益。 封闭式基金的情况与2004年债券市场有着一个共同的特征——打折，而且打折得更离谱。事实上，封闭式基金2006年之所以成为最大的赢家，有超额收益，一个是基金净值的增长，一个就是折价率缩小。在2005年底的时候，封闭式基金虽然已经有所上涨，但大盘基金的折价率依然很高，大部分打了六折，价格均在元左右，净值在1元左右。 封闭式基金般只能持有80％的股票，另外20％是债券和现金。而当肘，大部分基金的仓位大约是70％多些。那么，当时净值1元的基令，其中超过元是现金和债券，这部分不管股市如何变化，基本上不会贬值。这样，如果以元的价格买入，其中至少有元的资产是绝对安全的，等于用元的价格买了元的股票，意味着以市场上的半价买了股票，比自己直接买股票还要合算，而当时的股票价格本身就处于最低的区域。 这样理性地算算账，就会发现封闭式基金具有多大的投资价值。于是，就有了2006年基金的巨大涨幅。 常有人抱怨中国缺乏投资理财产品，普通百姓缺少投资渠道，因此，大多数人总是选择把钱存入银行。这种抱怨完全不符合事实，假如对投资理财市场了解一番，就会发现2006年各种理财产品之多，实在令人眼花缭乱。 句话，无论你手上拥有人民币还是美元等外汇，除了存银行储蓄，都能找到相应的理财产品进行投资。有些人之所以抱怨理财产品少，实在是对这个市场缺乏了解，也说明很多人缺乏理财意识。 这种情况在2006年底突然发生极大变化，相当多的人理财意识一夜间被唤醒。这一切缘于一个非常大众化的理财产品——基金。 理财需要学习知识 虽然说发现这种理财良机只要凭常识，但是，如果没有一点理财知识，那么，你连这些常识都没有，依然不会发现这种机会。比如，如果不知道什么是封闭式基金，不知道什么是折价率，怎么可能抓住2006年封闭式基金的难得机遇而且，这种机会即使再来100次，也依然会一再错过。 所以，光有理财意识还远远不够，学习理财知识是进入市场的必须前提。这使记者想到一个巴菲特的故事。 最近，英国《泰晤士报》的位记者采访这位“股神”：“在您至今所进行的投资中，哪次的收益最高?”巴菲特想了想，从办公桌抽屉里拿出一个发黄的笔记本，笑呵呵地说：“就是这个。”记者不信，说 “您在开玩笑吧?”这时，巴菲特严肃起来：“不，先生，这是真的。这个笔记本是我小时候用美元买的，现在已成为我最珍贵的财富了。” 记者带着疑问打开，看看里面到底有什么宝贝，才发现上面记录了他的学习体会、读书感想、突然闪现的投资想法以及一些生活和投资经历，其中几段是这样的， 7岁那年，我向父亲要点零花钱，买一本很好看的漫画书，父亲不给，让我自己想办法。于是，我只好像别的孩子那样去送报或做点别的短工。 从开始上学我就养成了一个习惯，每天放学后，我都要阅读股票指数和图表以及《华尔街日报》。读大学后，我阅读了能够接触到的各种投资和商业类书籍，总共读了100多本，并把学到的知识应用到实际中，尝试各种投资方法，力图找到一套框架体系。犯了很多错误，也吸取了许多经验教训。 “这真是一笔无穷的财富啊!”记者由衷地赞叹道。 沃伦·巴菲特稍稍一顿，接着说：“这笔财富已经创造的物质财富以及它本身都在随时间而不断地增值，因此，可以说，它是我最成功最漂亮的一次投资了。” 原来，巴菲特所说的最好的投资，是学习、读书，总结经验、教训，充实自己的头脑，增长自己的学问，培养自己的眼光。巴菲特读了那么多投资理财的书，才成为全世界最成功的投资者，那么，不读这些书，能够比巴菲特做得更好吗? 控制风险切不可忘 谁都想发财，但要获得理财成功绝不是件容易的事，不学习，对理财知识毫无所知就贸然投资，很可能没赚到钱，反而赔了钱。更要命的是，这样的人容易成为的目标。 这几年，伴随各种理财产品诞生，的花样也层出不穷。从“原始股 局”到“短信”、ATM机上银行卡“调包计”以及各种地下炒金、炒汇、网上金融，手段多样，但万变不离其宗，主要是以高额回报诱人们。 比如，最近听说居然有人打起眼下基金热销的主意，声称提供种基金，购买100天就可获得超过100％的收益。这显然是个，有点理财知识就知道，这种高额回报的承诺断不可信。“天上不会掉馅饼”是理财的基本道理，试想，如此高的收益率，他为什么要送给你呢?3个月获得100％的回报，是惊人的收益率，按这样的收益率，用不了很长时间就可以成为全球第 富翁。因为巴菲特用了50年才成为全球第二富翁，他的年复合收益率不过是20％。按承诺的，年复合收益率高达1500％，这可能吗? 投资理财，定要到正规的营业场所。比如买基金，要去银行、证券公司代销网点，千万不要轻信马路，也不要被某些在豪华办公楼租个房间的公司所迷惑。 学习理财首先是防范风险，只有控制住了风险，才谈得上获利。经历了2006年的理财热潮，我们需要一点冷静，理财总有大年和小年，暴利总是难以持续的。典型的例子是2006年下半年的期货市场和黄金市场，收益率就明显下降了。金属期货和黄金市场是这几年全球最热的投资市场，涨幅巨大。以伦敦铜为例，2005年上涨约40％，2006年初开始发狂，从2005年底的4400美元涨到4月份的近8800美元，涨幅翻倍。然而，随后伦敦铜开始下跌，到2006年底在6400美元左右，年涨幅降到45％。黄金市场2005年至2006年5月的大涨，使得很多人眼红，黄金价格2005年底为517美元，到2006年5月已涨到730美元，涨幅高达66％。有人喊出黄金要到1000美元，很多人冲了进去，投资黄金成为一股热潮，但随后黄金价格下跌，去年底在630美元左右，年收益降为43％。 防范风险，永远是理财的第一课。巴菲特说，投资的第一条原则是不要亏损，第二条原则是牢牢记住第一条。 展望2007年，理财品种会更多。随着外资银行的介入，“洋理财”来势汹汹，银行理财产品的竞争会更激烈，债券市场也将进八大发展时期，人民币升值带来外汇、黄金投资的新课题基金热看来也将持续；高风险的新产品还有股指期货 这些理财产品中，有机会也免不了有风险，投资者还需要稳扎稳打，才能把握好胜机。 目前的投资理财产品线，尽管还不能说非常完善，但可以选择的余地已经很大。能承受高风险追求高收益的有期货、股票、权证等等，风险稍低的有黄金、外汇等等。大众化的理财产品更多了，除了传统的债券、基金外，新品种有债券的衍生产品——可转换债券、分离交易可转换债券，和基金对应的类似产品有券商结合理财产品、信托投资产品，比较接近于银行储蓄的低风险理财产品有货币基金，以及各银行推出的大量银行理财产品。2006年多了个新品种QDll就是由银行或者基金公司推出的到境外投资的理财产品，既有用人民币投资的产品，也有用美元等外汇投资的理财产品
当前我国家庭投资理财行为分析摘要：家庭投资理财的选择、组合、调整行为可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析，并对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险及其规避进行了分析，希望对家庭投资理财的实践有所帮助关键词：家庭投资理财，行为分析，投资收益，投资风险随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析，并对家庭投资理财制胜之道和家庭投资理财风险及其规避进行了分析，希望对家庭投资理财的实践有所帮助。 一、家庭投资理财的选择 （一）、进行家庭投资理财选择的必要性 家庭在投资时，首先面临的就是投资方式和领域的选择，一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点，选择某种或某几种资产，并决定其投人数量与比例。改革开放以前，在大多数中国老百姓眼里，“投资理财=银行=储蓄所”，个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”，个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。在众多的资产选择方式中，及时引导家庭利用资金市场的不景气，以较低的成本筹措社会游资，选择自己适合的方式进行理性投资，就是一种不景气市场条件下的资产选择策略。 如2006年前的中国股市十分低迷，有不少头脑清醒，有远见的投资者，敢以两分的利率向自己的亲朋好友借钱和筹集未到期的银行定期存单，他们将存单用于银行的抵押贷款，并将贷款和借来的资金存入银行用于购买股票，由于投资机会把握准确，投资方式选择合适，结果不到一年，2006年下半年股市兴旺，他们购买股票的收益率达到100%，获得了令人咋舌的高回报。理论与实证分析表明:家庭对资产的选择标准大都是以带来近期新的收人或收人相对量的增加。根据财力和能力使投资多元化，但要避免盲目从众投资、借钱投资。金融投资工具大体分为保守型的如银行存款，成长型的如债券、基金等;高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等;精专业知识的如邮品、珠宝、古玩、字画等。尽可能地使投资多元化，但切记不要盲目从众投资，要发挥个人特长，尽可能多元投资，获得最大收益。 （二）、家庭投资理财的品种 当前，新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有： 1.银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。 2.股票投资。在所有的投资工具中，股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的人股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券，股票己成为家庭投资的重要目标。 3.投资基金。不少人想投资股市，但是不懂得如何选择适合自己的股票，最理想的方法是委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式，通过发行基金证券，将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优 势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识家庭投资者最佳的投资工具。 4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点，深受保守型投资者和老年人的欢迎。 5.房地产投资。房地产是指房产与地产，亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资，所以家庭要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化，以便价格大幅度看涨时，卖出套现获取价差。在各种投资方式中，投资房地产的好处是其能够保值，通货膨胀比较高的时候，也是房地产价格上涨的时期;并且，可以房地产作抵押，从银行取得贷款;另外，投资房地产可以作为一份家业留给子女。 6.保险投资。所谓保险，是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费，建立专门的保险基金，采用契约形式，对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得了索赔权利之后，一旦灾害事故发生或保障需要，可以从保险公司取得经济补偿，即“投资收益”;保险投资具有一定的风险，只有当灾害或事故发生，造成经济损失后才能取得经济赔偿，若保险期内没有发生有关情况，则保险投资 全部损失。家庭投资保险的险种主要有家庭财产保险和人身保险。目前，各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种，使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在家庭投资活动中不是最重要的，但却是最必要的。 7.期货投资。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金，通过交易所进行，在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。期货交易分为商品期货和金融期货两大类，对期货交易的选择要谨慎行事。 8.艺术品投资。在海外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。艺术品与其它投资方式相比较，具有以下优点:一是投资风险小。艺术品具有不可再生性，因而具有极强的保值功能，其市场波动幅度在短期内不很大，所以投资者能把握自己的命运，安全性强。二是收益率高。艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能，所以艺术品投资回报率高。但同时，艺术品投资缺陷也较突出:一是缺乏流动性，一旦购进艺术品，短期内不一定能出手，其购人与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年，对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的。二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识，不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事。 二、家庭投资理财的组合 不管是金融资产、实物资产，还是实业资产，都有一个合理组合的问题。从持有一种资产到投资于两种以上的资产，从只拥有非系统性的单一资产变成拥有系统性的组合资产，这是我国家庭投资理财行为成熟的重要标志，许多家庭已经认识到具有实际经济价值的家庭投资组合追求的不是单一资产效用的最大化，而是整体资产组合效用的最大化。因为资产间具有替代性与互补性，资产的替代性体现在各种资产间的需求的多少。 相对价格、大众投资偏好，甚至收益预期的变动均可能呈现出彼消此长的关系。资产的互补性表现为一种资产的需求变动会联动地引起另一种或几种投资品的需求变动，如住宅和建材、装修业的联动关系等。所以从经济学的角度不难证明，过多地持有一种资产，将产生逆向效应，持有的效用会下降，成本上升，风险上升，最终导致收益的下降。这不利于家庭投资目标的实现，而实行资产组合，家庭所获得的资产效用的满足程度要比单一资产大得多，这经常可以从资产的持有成本，交易价格、预期收益、安全程度诸方面得到体现。比如，市场不景气时，一般投资品市场和收藏品市场同时处于不景气状态，但房市、邮市、卡市、币市、股市、黄金首饰、古玩珍宝的市场疲弱程度并不相同，有的低于面值或成本价，有的维持较高的价格，也是有可能的，这时头脑清醒，有鉴别能力的投资者，会及时选择上述形式的资产中，哪些升值潜力大的品种进行组合投资，也会获得可观的效益。我国已有不少家庭不仅可以较自如地运用资产组合的一般投资技巧，在投资项目上注重资产澡的替代性和互补性，做到长短结合，品种互补，长期投资与短期投机互为兼顾，并且在市场的进人与退出技巧上亦能自如运用。自有资金与他人资金互相配合，从而使家庭投资理财的效益大力提高。这是效益较佳的资产组合方式。 资产投资需要组合，才能既有效益又避开风险，许多家庭已懂得这一道理
一、家庭投资理财的选择（一）、进行家庭投资理财选择的必要性家庭在投资时，首先面临的就是投资方式和领域的选择，一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点，选择某种或某几种资产，并决定其投人数量与比例。改革开放以前，在大多数中国老百姓眼里，“投资理财=银行=储蓄所”，个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”，个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。在众多的资产选择方式中，及时引导家庭利用资金市场的不景气，以较低的成本筹措社会游资，选择自己适合的方式进行理性投资，就是一种不景气市场条件下的资产选择策略。如2006年前的中国股市十分低迷，有不少头脑清醒，有远见的投资者，敢以两分的利率向自己的亲朋好友借钱和筹集未到期的银行定期存单，他们将存单用于银行的抵押贷款，并将贷款和借来的资金存入银行用于购买股票，由于投资机会把握准确，投资方式选择合适，结果不到一年，2006年下半年股市兴旺，他们购买股票的收益率达到100%，获得了令人咋舌的高回报。理论与实证分析表明:家庭对资产的选择标准大都是以带来近期新的收人或收人相对量的增加。根据财力和能力使投资多元化，但要避免盲目从众投资、借钱投资。金融投资工具大体分为保守型的如银行存款，成长型的如债券、基金等;高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等;精专业知识的如邮品、珠宝、古玩、字画等。尽可能地使投资多元化，但切记不要盲目从众投资，要发挥个人特长，尽可能多元投资，获得最大收益。（二）、家庭投资理财的品种当前，新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有：1.银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。2.股票投资。在所有的投资工具中，股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的人股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券，股票己成为家庭投资的重要目标。3.投资基金。不少人想投资股市，但是不懂得如何选择适合自己的股票，最理想的方法是委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式，通过发行基金证券，将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识家庭投资者最佳的投资工具。4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点，深受保守型投资者和老年人的欢迎。5.房地产投资。房地产是指房产与地产，亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资，所以家庭要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化，以便价格大幅度看涨时，卖出套现获取价差。在各种投资方式中，投资房地产的好处是其能够保值，通货膨胀比较高的时候，也是房地产价格上涨的时期;并且，可以房地产作抵押，从银行取得贷款;另外，投资房地产可以作为一份家业留给子女。6.保险投资。所谓保险，是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费，建立专门的保险基金，采用契约形式，对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得了索赔权利之后，一旦灾害事故发生或保障需要，可以从保险公司取得经济补偿，即“投资收益”;保险投资具有一定的风险，只有当灾害或事故发生，造成经济损失后才能取得经济赔偿，若保险期内没有发生有关情况，则保险投资全部损失。家庭投资保险的险种主要有家庭财产保险和人身保险。目前，各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种，使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在家庭投资活动中不是最重要的，但却是最必要的。7.期货投资。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金，通过交易所进行，在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。期货交易分为商品期货和金融期货两大类，对期货交易的选择要谨慎行事。8.艺术品投资。在海外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。艺术品与其它投资方式相比较，具有以下优点:一是投资风险小。艺术品具有不可再生性，因而具有极强的保值功能，其市场波动幅度在短期内不很大，所以投资者能把握自己的命运，安全性强。二是收益率高。艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能，所以艺术品投资回报率高。但同时，艺术品投资缺陷也较突出:一是缺乏流动性，一旦购进艺术品，短期内不一定能出手，其购人与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年，对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的。二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识，不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事。二、家庭投资理财的组合不管是金融资产、实物资产，还是实业资产，都有一个合理组合的问题。从持有一种资产到投资于两种以上的资产，从只拥有非系统性的单一资产变成拥有系统性的组合资产，这是我国家庭投资理财行为成熟的重要标志，许多家庭已经认识到具有实际经济价值的家庭投资组合追求的不是单一资产效用的最大化，而是整体资产组合效用的最大化。因为资产间具有替代性与互补性，资产的替代性体现在各种资产间的需求的多少。相对价格、大众投资偏好，甚至收益预期的变动均可能呈现出彼消此长的关系。资产的互补性表现为一种资产的需求变动会联动地引起另一种或几种投资品的需求变动，如住宅和建材、装修业的联动关系等。所以从经济学的角度不难证明，过多地持有一种资产，将产生逆向效应，持有的效用会下降，成本上升，风险上升，最终导致收益的下降。这不利于家庭投资目标的实现，而实行资产组合，家庭所获得的资产效用的满足程度要比单一资产大得多，这经常可以从资产的持有成本，交易价格、预期收益、安全程度诸方面得到体现。比如，市场不景气时，一般投资品市场和收藏品市场同时处于不景气状态，但房市、邮市、卡市、币市、股市、黄金首饰、古玩珍宝的市场疲弱程度并不相同，有的低于面值或成本价，有的维持较高的价格，也是有可能的，这时头脑清醒，有鉴别能力的投资者，会及时选择上述形式的资产中，哪些升值潜力大的品种进行组合投资，也会获得可观的效益。我国已有不少家庭不仅可以较自如地运用资产组合的一般投资技巧，在投资项目上注重资产澡的替代性和互补性，做到长短结合，品种互补，长期投资与短期投机互为兼顾，并且在市场的进人与退出技巧上亦能自如运用。自有资金与他人资金互相配合，从而使家庭投资理财的效益大力提高。这是效益较佳的资产组合方式。资产投资需要组合，才能既有效益又避开风险，许多家庭已懂得这一道理，并付诸于自己的投资活动中，但通过大量实证分析，我们发现，有不少家庭，只是单纯地将增加几种投资品种，缺乏内在联系的“凑合”在了一起，并不考虑资产间如何组合才能做到有比例地相互联系和相互结合。其实资产组合是优化家庭财产结构和资产结构，变短期的低收益资产组合为长期的高收益资产组合的一系列活动。有一部分家庭，以中老年家庭为主要构成部分，他们的资产组合中，投资意识不强，保值的意愿使其资产过份向低风险低收益的品种集中，比如储蓄可能占银行与金融资产的85%以上，证券投资的比重过小，其家庭的实物资产多选择有较强消费性质的耐用消费品，是一种较典型的低效益资产组合方式;也有的家庭，以年轻夫妇为重要构成部分，其家庭投资又过份向高收益高风险的品种集中，带有明显的追求投机利润的家庭投资组合，如过份投向股票、期货、企业债券、外汇等形式，甚至为贪图高利参与各类社会集资，一旦失手，往往可能血本无归。这也是一种低效益的资产组合方式。还有的家庭虽然也认识到了高收益与高风险并存的道理，并开始按多品种，多期限组合投资项目，但对投资与投机的双重功能，相互关系，对投资项目的市场分割与转换认识不足，以及自有资产与他人资产的关系处理上容易失误，这也是低效益的资产组合方式。三、家庭投资理财的调整资产的组合要长期且经常处于效益最大化的状态，资产的组合就不能只是短期的静态剖面，而是一个动态的非线性过程，是对各种市场因素进行合理预期后，不断修正完善已实施的资产组合方案的过程。所以资产组合实际是一系列变动因素组成的函数，不断进行合理地有效地调整的依据是决定这一函数的基本变量是一系列不确定的因素:比如，家庭在占有信息并不充分的情况下进行投资组合，信息的无限性与信息占有的有限性间的矛盾始终存在，资本市场的不均衡是经常的，均衡是偶然的瞬间的，这里存在市场预期的困难，此外，政府的干预更具有不确定性，我国投资市场的政府干预力度较大，有时干预的依据不足，随意性的主观存在，使家庭关注客观经济运行走势的同时，经常要揣测政府对资本市场的政策干预，以此来决定投资组合与调整，比如我国股市的大起大落和其基本运行趋势，经常与政策的干预有关。资产调整基本反映出家庭对自身拥有资产的均衡预期的要求，家庭在投资调整过程中，决定各种资产相互依存关系并合理构筑自己的资产需求函数时，首先要考虑资产构成的均衡状态，是以市场上供求关系，所决定的资产偏好，收益支付能力为依据，从中发现最优的资产构成及实现方式，其次是对资产变动进行合理预期，使效益不仅在短期内符合收益最大，风险最小的原则，而且在长期运行中，也要使资产的效率最大，根据西方经济学的资产选择与调整理论:资产的组合顺序是，先选择无风险资产，再选择风险和收益都一般的资产，最后追加风险和收益都较高的资产投人，这样的资产调整是按照风险收益的要求进行的，符合资产组合的层次性，系统性要求，这样的资产调整是高效合理的。确认家庭是投资市场的一个重要主体的地位，认识其投资行为正不断趋于成熟，赋予他们更多的投资品种的选择，尤其是从安全性、流动性收益性不同方面拓展渠道和品种是政府从宏观角度应进一步解决的问题，以金融资产的多元化提供为例，在金融工具的提供上，在普通股之外，能否考虑增加优先股等种类，能否在现有国债的基础上增加品种，扩大金融债券，企业债券的发行规模是十分重要的。此外，金融衍生工具，包括股票期货，指数期货，债券期货等也不应持拒绝排斥的态度，衍生工具有投机性强、风险大的一面，但管理得法，规范得当，还有降低风险的一面，发达国家对衍生工具的使用已非常普遍。四、家庭投资理财如何获取收益：现在，不少家庭投资理财收效不理想，有的甚至因投资失误和理财不当而造成严重损失。那么，家庭投资理财，到底如何进行，才能取得预期收益呢？笔者进行了探讨：（一）、制订投资理财计划坚持“三性原则”—安全性、收益性和流动性。所谓安全性，将家庭储蓄投向不仅不蚀本、并且购买力不因通货膨胀而降低的途径，这是家庭投资理财的首要原则。所谓收益哇，将家庭储蓄投资之后要有增值，当然盈利越多越好，这是家庭投资理财的根本原则。所谓流动性，即变现性，家庭储蓄资金的运用要考虑其变成现金的能力，也就是说家里急需用这笔钱时能收回来，这是家庭投资理财的条件，如黄金、热门股票、某些债券、银行存单具有较高的变现性，而房地产、珠宝等不动产、保险金等变现性就较差。（二）、了解和掌握相关领域和学科的知识。在进行家庭投资理财过程中，将涉及金融投资、房地产投资、保险计划等组合投资，因而，首先要了解投资工具的功能和特性，根据个人的投资偏好和家庭资产状况有针对性地选择风险大小不同的储蓄、债券、股票、保险、房地产等投资工具，制定有效的投资方案，最大限度的规避风险、减少损失。了解国家的时事动向，掌握宏观经济政策、相关的法律法规。家庭投资离不开国家经济背景，宏观经济导向直接制约投资工具性能的发挥和市场获利空间;同时，了解国家的法律法规，使得投资合法化，不参加非法融资活动，在可能的情况下通过合理避税提高收益。（三）、家庭投资理财要有理性，精心规划，时刻保持冷静头脑。科学管理如何妥善累积人生各阶段的财富，并且将财富做有计划有系统的管理，是现代家庭必备的理财观。（1）建立流动资金。流动资金的规模通常应该等于3个月或6个月的家庭收入，以防可能出现突发的、出乎预料的应急费用。流动资金的合理投资渠道应是银行的常规性储蓄存款、短期国债等可变现资产。（2）建立教育基金。当今高等教育的成本有着显著的上升趋势，如果现在预测的资金需求在十几年后可能会与实际的需要之间存在很大差异，要达到这些目标就得进行长期的资产积累，并保证资产免受通货膨胀的侵蚀。目前很多理财专家都推崇定期定额投资基金的方式，您可以选择一股只有增长潜力的股票或偏股票型基金，每月定期购买相同金额，通过时间分散风险。（3）建立退休基金。在开始为退休做准备的早期阶段，投资策略应该偏重于收益性，相对也要承担较高的风险；而越接近退休，退休基金的安全性就越发重要，保险方面也要进一步加大养老型险种投入。（四）、计算“生活风险忍受度”，量力而投。所谓“生活风险忍受度”是指如果家庭主要收人者发生严重事故，家庭生活所能维持的时间长度。因而对家庭主要收人者要在可能的情况下加大人身保险投保力度，尤其是家里有经济上不能自立的家庭成员，要为其做好一段时间的计划，以免在主要收人者发生意外时他们无法正常生活;此外，在正常生活过程中也要预留能维持3个月左右的生活开支，然后再选择投资，以备急需之用;同时，不能以降低生活质量而过度投资。五、家庭投资理财风险及其规避：凡是投资都有风险，只是风险的大小不同而己，家庭投资亦如此。家庭投资理财可能遇到的风险：风险是指由于各种不确定性因素的作用，从而对投资过程产生不利影响的可能性。一旦不利的影响或不利的结果产生将会对投资者造成损失。风险分为系统风险和非系统风险。系统风险主要由政治、经济形势的变化引起，如国家政策的大调整、经济周期的变化等;非系统风险主要由企业或单个资产自身因素导致。家庭投资风险主要有:政策风险，指因国家经济金融政策的出台实施或调整变化而给投资者带来的风险。法律风险，指因违反国家法律法规进行金融投资而形成的风险。市场风险，指因市场变化而造成的风险。机构风险，指因金融机构经营管理不善而给投资者带来的风险。风险，指家庭在投资过程中被人而形成的风险。操作风险，指家庭进行金融投资的过程中因操作不当而形成的风险。（一）建好金融档案。在家庭金融活动频繁的今天，众多的金融信息已经很难仅凭人的大脑就全部记忆清楚，由此导致了一系列问题：有的银行存单和其它有价证券被盗或丢失后，却因提供不出有关资料，无法到有关金融机构去挂失；有些股民股票买进卖出都不记账，有关上市公司多次送股后，竟搞不清帐上究竟有多少股票，以至错失了高价位抛出并盈得更多利润的良机；有的将家庭财产或人身意外伤害等保险凭据乱放，一旦真的出了事，却因找不到保险凭单而难以获得保险公司理赔，等等。公务员之家只要建立家庭金融挡案，这些问题就完全可以避免。建立家庭金融档案主要可从以下三个方面入手：首先，明确入档内容。（1）各类银行存款和记账式有价证券存单姓名，账号、所存金额和存款日期及取款密码；（2）股票买卖情况记录；（3）各类保险凭据；（4）个人间相互借款凭据；（5）各种金融信息资料，如银行分档存款利率、国库券发行和兑付信息、股市行情信息等；（6）家庭投资理财方法和增值技艺的资料。其次，掌握入档方法。家庭投资额不多的，可专门用一个小本子记载即可；如投资较多，则应建立正规账册，区别类型，分别将家庭金融内容逐一记入，并将每次金融活动内容一笔笔记清；家庭有电脑的，则可发挥这一优势，将个人家庭金融档案存入电脑，以便随时检索。再次，把握重点问题：入档要及时，不能随便乱放导致金融资料散失；内容要全面，应入档的各种金融内容，都要完全齐备地进入档案；存档要保密，对存单(身份证、个人印章、取款密码等有关家庭金融安全的重要档案资料，要分别存档，电脑建档还应设置密码；资料要纳新，定期清理老资料，存入新资料，使档案任何时候都有投资参照价值；应用要经常，坚持常翻阅，常研究，籍以提高理财本领，提高投资效益，同时，防止存款到期忘记支取，避免家庭投资利益损失。（二）、打造个人信用所谓个人信用，即个人向金融机构借贷投资或消费时，所具有的守信还贷纪录。它是公民在经济活动中不可或缺的“通行证”。目前，居民建立个人金融信用，可采取两种办法：其一，利用银行金融创新机遇证明个人信用。近年来，商业银行纷纷推出信用卡、贷记卡，持卡者守信还贷，就能建立起个人信用。其二，借助中介服务机构建立个人信用。如上海资信有限公司就为银行和个人提供个人信用联合征信服务。通过个人信用信息采集、咨询、评估及管理，建立个人信用档案数据中心，为市民申办信用消费提供配套的个人信用报告。广大居民在进行冢庭借贷投资或消费时，应借助这样的中介服务，建立个人信用，取得向多家银行借贷的“通行证”。（三）、家庭投资者要及时查明实际遇到风险的种类、原因，并及时采取补救措施。由于外部原因引起的风险，如存折丢失、密码被盗等造成的风险，应及时与银行联系挂失;如由于金融所形成的风险，应及时采取多方式、多手段进行摧收，直至诉诸法律，以最大限度减少损失。由于国家宏观经济政策的变化造成的风险，应及时调整修改投资计划和投资方案，如利率下调，就调整储蓄结构;如资本市场不景气，就调整股票、期货、基金、债券结构。
当前我国家庭投资理财行为分析摘要：家庭投资理财的选择、组合、调整行为可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析，并对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险及其规避进行了分析，希望对家庭投资理财的实践有所帮助 关键词：家庭投资理财，行为分析，投资收益，投资风险 随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析，并对家庭投资理财制胜之道和家庭投资理财风险及其规避进行了分析，希望对家庭投资理财的实践有所帮助。 一、家庭投资理财的选择 （一）、进行家庭投资理财选择的必要性 家庭在投资时，首先面临的就是投资方式和领域的选择，一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点，选择某种或某几种资产，并决定其投人数量与比例。改革开放以前，在大多数中国老百姓眼里，“投资理财=银行=储蓄所”，个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”，个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。在众多的资产选择方式中，及时引导家庭利用资金市场的不景气，以较低的成本筹措社会游资，选择自己适合的方式进行理性投资，就是一种不景气市场条件下的资产选择策略。 如2006年前的中国股市十分低迷，有不少头脑清醒，有远见的投资者，敢以两分的利率向自己的亲朋好友借钱和筹集未到期的银行定期存单，他们将存单用于银行的抵押贷款，并将贷款和借来的资金存入银行用于购买股票，由于投资机会把握准确，投资方式选择合适，结果不到一年，2006年下半年股市兴旺，他们购买股票的收益率达到100%，获得了令人咋舌的高回报。理论与实证分析表明:家庭对资产的选择标准大都是以带来近期新的收人或收人相对量的增加。根据财力和能力使投资多元化，但要避免盲目从众投资、借钱投资。金融投资工具大体分为保守型的如银行存款，成长型的如债券、基金等;高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等;精专业知识的如邮品、珠宝、古玩、字画等。尽可能地使投资多元化，但切记不要盲目从众投资，要发挥个人特长，尽可能多元投资，获得最大收益。 （二）、家庭投资理财的品种 当前，新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有： 1.银行存款。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。 2.股票投资。在所有的投资工具中，股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的人股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券，股票己成为家庭投资的重要目标。 3.投资基金。不少人想投资股市，但是不懂得如何选择适合自己的股票，最理想的方法是委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式，通过发行基金证券，将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优 势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识家庭投资者最佳的投资工具。 4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点，深受保守型投资者和老年人的欢迎。 5.房地产投资。房地产是指房产与地产，亦即房屋和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资，所以家庭要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化，以便价格大幅度看涨时，卖出套现获取价差。在各种投资方式中，投资房地产的好处是其能够保值，通货膨胀比较高的时候，也是房地产价格上涨的时期;并且，可以房地产作抵押，从银行取得贷款;另外，投资房地产可以作为一份家业留给子女。 6.保险投资。所谓保险，是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费，建立专门的保险基金，采用契约形式，对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得了索赔权利之后，一旦灾害事故发生或保障需要，可以从保险公司取得经济补偿，即“投资收益”;保险投资具有一定的风险，只有当灾害或事故发生，造成经济损失后才能取得经济赔偿，若保险期内没有发生有关情况，则保险投资 全部损失。家庭投资保险的险种主要有家庭财产保险和人身保险。目前，各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种，使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在家庭投资活动中不是最重要的，但却是最必要的。 7.期货投资。期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金，通过交易所进行，在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。期货交易分为商品期货和金融期货两大类，对期货交易的选择要谨慎行事。 8.艺术品投资。在海外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。艺术品与其它投资方式相比较，具有以下优点:一是投资风险小。艺术品具有不可再生性，因而具有极强的保值功能，其市场波动幅度在短期内不很大，所以投资者能把握自己的命运，安全性强。 二是收益率高。艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能，所以艺术品投资回报率高。但同时，艺术品投资缺陷也较突出:一是缺乏流动性，一旦购进艺术品，短期内不一定能出手，其购人与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年，对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的。二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识，不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事。 二、家庭投资理财的组合 不管是金融资产、实物资产，还是实业资产，都有一个合理组合的问题。从持有一种资产到投资于两种以上的资产，从只拥有非系统性的单一资产变成拥有系统性的组合资产，这是我国家庭投资理财行为成熟的重要标志，许多家庭已经认识到具有实际经济价值的家庭投资组合追求的不是单一资产效用的最大化，而是整体资产组合效用的最大化。因为资产间具有替代性与互补性，资产的替代性体现在各种资产间的需求的多少。 相对价格、大众投资偏好，甚至收益预期的变动均可能呈现出彼消此长的关系。资产的互补性表现为一种资产的需求变动会联动地引起另一种或几种投资品的需求变动，如住宅和建材、装修业的联动关系等。所以从经济学的角度不难证明，过多地持有一种资产，将产生逆向效应，持有的效用会下降，成本上升，风险上升，最终导致收益的下降。这不利于家庭投资目标的实现，而实行资产组合，家庭所获得的资产效用的满足程度要比单一资产大得多，这经常可以从资产的持有成本，交易价格、预期收益、安全程度诸方面得到体现。比如，市场不景气时，一般投资品市场和收藏品市场同时处于不景气状态，但房市、邮市、卡市、币市、股市、黄金首饰、古玩珍宝的市场疲弱程度并不相同，有的低于面值或成本价，有的维持较高的价格，也是有可能的，这时头脑清醒，有鉴别能力的投资者，会及时选择上述形式的资产中，哪些升值潜力大的品种进行组合投资，也会获得可观的效益。我国已有不少家庭不仅可以较自如地运用资产组合的一般投资技巧，在投资项目上注重资产澡的替代性和互补性，做到长短结合，品种互补，长期投资与短期投机互为兼顾，并且在市场的进人与退出技巧上亦能自如运用。自有资金与他人资金互相配合，从而使家庭投资理财的效益大力提高。这是效益较佳的资产组合方式。 资产投资需要组合，才能既有效益又避开风险，许多家庭已懂得这一道理，并付诸于自己的投资活动中，但通过大量实证分析，我们发现，有不少家庭，只是单纯地将增加几种投资品种，缺乏内在联系的“凑合”在了一起，并不考虑资产间如何组合才能做到有比例地相互联系和相互结合。其实资产组合是优化家庭财产结构和资产结构，变短期的低收益资产组合为长期的高收益资产组合的一系列活动。有一部分家庭，以中老年家庭为主要构成部分，他们的资产组合中，投资意识不强，保值的意愿使其资产过份向低风险低收益的品种集中，比如储蓄可能占银行与金融资产的85%以上，证券投资的比重过小，其家庭的实物资产多选择有较强消费性质的耐用消费品，是一种较典型的低效益资产组合方式;也有的家庭，以年轻夫妇为重要构成部分，其家庭投资又过份向高收益高风险的品种集中，带有明显的追求投机利润的家庭投资组合，如过份投向股票、期货、企业债券、外汇等形式，甚至为贪图高利参与各类社会集资，一旦失手，往往可能血本无归。这也是一种低效益的资产组合方式。还有的家庭虽然也认识到了高收益与高风险并存的道理，并开始按多品种，多期限组合投资项目，但对投资与投机的双重功能，相互关系，对投资项目的市场分割与转换认识不足，以及自有资产与他人资产的关系处理上容易失误，这也是低效益的资产组合方式。 三、家庭投资理财的调整 资产的组合要长期且经常处于效益最大化的状态，资产的组合就不能只是短期的静态剖面，而是一个动态的非线性过程，是对各种市场因素进行合理预期后，不断修正完善已实施的资产组合方案的过程。所以资产组合实际是一系列变动因素组成的函数，不断进行合理地有效地调整的依据是决定这一函数的基本变量是一系列不确定的因素:比如，家庭在占有信息并不充分的情况下进行投资组合，信息的无限性与信息占有的有限性间的矛盾始终存在，资本市场的不均衡是经常的，均衡是偶然的瞬间的，这里存在市场预期的困难，此外，政府的干预更具有不确定性，我国投资市场的政府干预力度较大，有时干预的依据不足，随意性的主观存在，使家庭关注客观经济运行走势的同时，经常要揣测政府对资本市场的政策干预，以此来决定投资组合与调整，比如我国股市的大起大落和其基本运行趋势，经常与政策的干预有关。 资产调整基本反映出家庭对自身拥有资产的均衡预期的要求，家庭在投资调整过程中，决定各种资产相互依存关系并合理构筑自己的资产需求函数时，首先要考虑资产构成的均衡状态，是以市场上供求关系，所决定的资产偏好，收益支付能力为依据，从中发现最优的资产构成及实现方式，其次是对资产变动进行合理预期，使效益不仅在短期内符合收益最大，风险最小的原则，而且在长期运行中，也要使资产的效率最大，根据西方经济学的资产选择 与调整理论:资产的组合顺序是，先选择无风险资产，再选择风险和收益都一般的资产，最后追加风险和收益都较高的资产投人，这样的资产调整是按照风险收益的要求进行的，符合资产组合的层次性，系统性要求，这样的资产调整是高效合理的。 确认家庭是投资市场的一个重要主体的地位，认识其投资行为正不断趋于成熟，赋予他们更多的投资品种的选择，尤其是从安全性、流动性收益性不同方面拓展渠道和品种是政府从宏观角度应进一步解决的问题，以金融资产的多元化提供为例，在金融工具的提供上，在普通股之外，能否考虑增加优先股等种类，能否在现有国债的基础上增加品种，扩大金融债券，企业债券的发行规模是十分重要的。此外，金融衍生工具，包括股票期货，指数期货，债券期货等也不应持拒绝排斥的态度，衍生工具有投机性强、风险大的一面，但管理得法，规范得当，还有降低风险的一面，发达国家对衍生工具的使用已非常普遍。 四、家庭投资理财如何获取收益： 现在，不少家庭投资理财收效不理想，有的甚至因投资失误和理财不当而造成严重损失。那么，家庭投资理财，到底如何进行，才能取得预期收益呢？笔者进行了探讨： （一）、制订投资理财计划坚持“三性原则”—安全性、收益性和流动性。所谓安全性，将家庭储蓄投向不仅不蚀本、并且购买力不因通货膨胀而降低的途径，这是家庭投资理财的首要原则。所谓收益哇，将家庭储蓄投资之后要有增值，当然盈利越多越好，这是家庭投资理财的根本原则。所谓流动性，即变现性，家庭储蓄资金的运用要考虑其变成现金的能力，也就是说家里急需用这笔钱时能收回来，这是家庭投资理财的条件，如黄金、热门股票、 某些债券、银行存单具有较高的变现性，而房地产、珠宝等不动产、保险金等变现性就较差。 （二）、了解和掌握相关领域和学科的知识。在进行家庭投资理财过程中，将涉及金融投资、房地产投资、保险计划等组合投资，因而，首先要了解投资工具的功能和特性，根据个人的投资偏好和家庭资产状况有针对性地选择风险大小不同的储蓄、债券、股票、保险、房地产等投资工具，制定有效的投资方案，最大限度的规避风险、减少损失。了解国家的时事动向，掌握宏观经济政策、相关的法律法规。家庭投资离不开国家经济背景，宏观经济导向直接制约投资工具性能的发挥和市场获利空间;同时，了解国家的法律法规，使得投资合法化，不参加非法融资活动，在可能的情况下通过合理避税提高收益。 （三）、家庭投资理财要有理性，精心规划，时刻保持冷静头脑。 科学管理如何妥善累积人生各阶段的财富，并且将财富做有计划有系统的管理，是现代家庭必备的理财观。（1）建立流动资金。流动资金的规模通常应该等于3个月或6个月的家庭收入，以防可能出现突发的、出乎预料的应急费用。流动资金的合理投资渠道应是银行的常规性储蓄存款、短期国债等可变现资产。（2）建立教育基金。当今高等教育的成本有着显著的上升趋势，如果现在预测的资金需求在十几年后可能会与实际的需要之间存在很大差异，要达到这些目标就得进行长期的资产积累，并保证资产免受通货膨胀的侵蚀。目前很多理财专家都推崇定期定额投资基金的方式，您可以选择一股只有增长潜力的股票或偏股票型基金，每月定期购买相同金额，通过时间分散风险。（3）建立退休基金。在开始为退休做准备的早期阶段，投资策略应该偏重于收益性，相对也要承担较高的风险；而越接近退休，退休基金的安全性就越发重要，保险方面也要进一步加大养老型险种投入。 （四）、计算“生活风险忍受度”，量力而投。所谓“生活风险忍受度”是指如果家庭主要收人者发生严重事故，家庭生活所能维持的时间长度。因而对家庭主要收人者要在可能的情况下加大人身保险投保力度，尤其是家里有经济上不能自立的家庭成员，要为其做好一段时间的计划，以免在主要收人者发生意外时他们无法正常生活;此外，在正常生活过程中也要预留能维持3个月左右的生活开支，然后再选择投资，以备急需之用;同时，不能以降低生活质量而过度投资。 五、家庭投资理财风险及其规避： 凡是投资都有风险，只是风险的大小不同而己，家庭投资亦如此。家庭投资理财可能遇到的风险：风险是指由于各种不确定性因素的作用，从而对投资过程产生不利影响的可能性。一旦不利的影响或不利的结果产生将会对投资者造成损失。风险分为系统风险和非系统风险。系统风险主要由政治、经济形势的变化引起，如国家政策的大调整、经济周期的变化等;非系统风险主要由企业或单个资产自身因素导致。家庭投资风险主要有:政策风险，指因国家经济金融政策的出台实施或调整变化而给投资者带来的风险。法律风险，指因违反国家法律法规进行金融投资而形成的风险。市场风险，指因市场变化而造成的风险。机构风险，指因金融机构经营管理不善而给投资者带来的风险。风险，指家庭在投资过程中被人而形成的风险。操作风险，指家庭进行金融投资的过程中因操作不当而形成的风险。 （一）建好金融档案。在家庭金融活动频繁的今天，众多的金融信息已经很难仅凭人的大脑就全部记忆清楚，由此导致了一系列问题：有的银行存单和其它有价证券被盗或丢失后，却因提供不出有关资料，无法到有关金融机构去挂失；有些股民股票买进卖出都不记账，有关上市公司多次送股后，竟搞不清帐上究竟有多少股票，以至错失了高价位抛出并盈得更多利润的良机；有的将家庭财产或人身意外伤害等保险凭据乱放，一旦真的出了事，却因找不到保险凭单而难以获得保险公司理赔，等等。 只要建立家庭金融挡案，这些问题就完全可以避免。建立家庭金融档案主要可从以下三个方面入手：首先，明确入档内容。（1）各类银行存款和记账式有价证券存单姓名，账号、所存金额和存款日期及取款密码；（2）股票买卖情况记录；（3）各类保险凭据；（4）个人间相互借款凭据；（5）各种金融信息资料，如银行分档存款利率、国库券发行和兑付信息、股市行情信息等；（6）家庭投资理财方法和增值技艺的资料。其次，掌握入档方法。家庭投资额不多的，可专门用一个小本子记载即可；如投资较多，则应建立正规账册，区别类型，分别将家庭金融内容逐一记入，并将每次金融活动内容一笔笔记清；家庭有电脑的，则可发挥这一优势，将个人家庭金融档案存入电脑，以便随时检索。再次，把握重点问题：入档要及时，不能随便乱放导致金融资料散失；内容要全面，应入档的各种金融内容，都要完全齐备地进入档案；存档要保密，对存单(身份证、个人印章、取款密码等有关家庭金融安全的重要档案资料，要分别存档，电脑建档还应设置密码；资料要纳新，定期清理老资料，存入新资料，使档案任何时候都有投资参照价值；应用要经常，坚持常翻阅，常研究，籍以提高理财本领，提高投资效益，同时，防止存款到期忘记支取，避免家庭投资利益损失。 （二）、打造个人信用所谓个人信用，即个人向金融机构借贷投资或消费时，所具有的守信还贷纪录。它是公民在经济活动中不可或缺的 “通行证”。目前，居民建立个人金融信用，可采取两种办法：其一，利用银行金融创新机遇证明个人信用。近年来，商业银行纷纷推出信用卡、贷记卡，持卡者守信还贷，就能建立起个人信用。其二，借助中介服务机构建立个人信用。如上海资信有限公司就为银行和个人提供个人信用联合征信服务。通过个人信用信息采集、咨询、评估及管理，建立个人信用档案数据中心，为市民申办信用消费提供配套的个人信用报告。广大居民在进行冢庭借贷投资或消费时，应借助这样的中介服务，建立个人信用，取得向多家银行借贷的“通行证”。 （三）、家庭投资者要及时查明实际遇到风险的种类、原因，并及时采取补救措施。由于外部原因引起的风险，如存折丢失、密码被盗等造成的风险，应及时与银行联系挂失;如由于金融所形成的风险，应及时采取多方式、多手段进行摧收，直至诉诸法律，以最大限度减少损失。由于国家宏观经济政策的变化造成的风险，应及时调整修改投资计划和投资方案，如利率下调，就调整储蓄结构;如资本市场不景气，就调整股票、期货、基金、债券结构。 结论：家庭投资理财是一项家庭中的系统工程，需要用一生的时间和精力来周密规划、精心搭理；要科学合理地掌握理财原则，扩大投资渠道，运用各种理财工具，科学组合、分散风险，走出理财误区，最大限度地发挥资金的使用效应。总之，家庭投资理财的健康发展，一方面需要加强家庭理财的科学规划，建立适合自身的理财方式，另一方面也需要金融机构开发出更多更好的理财产品，创造良好的投资环境，优化使用家庭的投资资金，提高其投资的收益率，才有可能最大限度地动员家庭家庭持有的资金，从而实现家庭财产使用效益的最大化，才能真正使家庭投资理财成为中国经济增长的重要支撑点，推动我国经济又好又快地发展。 参考文献： 1. 家庭投资理财ABC 柯静 时代金融 2004年 第11期 2. 家庭投资理财之我见 董雪梅 金融理论与教学 2003年 第2期 3. 家庭投资理财之道 薛韬 国际市场 2001年 第11期 4、家庭理财与保险投资 张勤朴 上海保险 1998年 第08期 5、庄乾志，刘光伟.家庭投资指南，石油工业出版社. 6.张小平.家庭投资理财应具备什么样的金融意识.投资与理财.2002，第05期 给你找了片，应该能应付的，快点选我啊
证券投资是指企业或个人购买有价证券，借以获得收益的行为，投资都有风险存在，证券投资也不例外。下文是我为大家整理的关于证券投资风险方面论文的 范文 ，欢迎大家阅读参考!
浅论证券投资风险
摘要： 文章 通过分析我国证券市场存在风险现状以及这些风险形成原因，提出合理的防范风险的 措施 ，通过完善法律，加强监管，推进市场的平稳健康发展，增强我国证券市场的风险管理，使证券市场在我国发挥更大作用，从而促进我国经济的进一步发展。
关键词：证券投资;证券市场;风险防范
证券投资是指投资者(法人或自然人)购买股票、债券、基金券等有价证券以及这些有价证券的衍生品，以获取红利、利息及资本利得的投资行为和投资过程，是直接投资的重要形式，随着我国社会主义市场经济的不断发展，我国证券市场的也得到了迅速的发展。但是，由于我国社会主义市场经济是在特殊的经济条件下逐渐成长和发展起来的一个特殊的经济市场，这就使得我国的证券市场具有其特殊性，也使得我国的证券市场存在着巨大的潜在风险。
例如，上市公司的质量问题;证券交易制度问题;市场过度投机问题;政府对市场的干预和宏观调控政策存在着失当或失效问题等，这些都是造成我国证券市场异常波动的原因。这些波动对广大投资者带来巨大投资风险及经济损失的同时，更对我国的金融体系和国民经济造成了巨大的危害。
尽管投资的品种和种类也日益多元化，然而证券投资依然是广大投资者最有前景的理财方式之一。但是风云变幻的证券投资对于广大投资者来说依然难以把握，使投资者面临获投资结果的极大的不确定性。
一般而言，证券投资风险是指投资者投资本金遭受损失的可能性。风险是由于未来的收益的不确定性，实际收益与预期收益出现偏离，从而造成损失。
一、证券投资风险类型与特征分析
证券投资的风险一般可分为系统风险与非系统风险。
(一)系统风险
证券投资的系统风险是指那些对所有的上市公司产生影响的因素引起的风险，比如因经济、政治及整个社会环境变化所引起的证券价格的波动都属于此类风险。就目前我国证券市场而言，大致有如下几种：
1.利率风险。这是指利率变动，出现货币供给量变化，从而导致证券需求变化而使证券价格变动的一种风险。一般而言，因利率下降引起股价上升或因利率上调引起股价下跌。
2.市场风险。这是指证券市场本身因各种因素的影响而引起证券价格变动的风险。证券市场瞬息万变，直接影响供求关系，包括政治局势动荡、货币供应紧、政府干预金融市场，投资者心理波动以及大投机者兴风作浪等，都可以使证券市场掀起轩然大波。
3.政策风险。各国的金融市场与国家的政治局面、经济运行、财政状况、外贸交往、投资气候等息息相关，国家的任一政策的出台，都可能造成证券市场上的证券价格的波动。
4.其他系统风险。除了上述风险之外，还存在其他一些风险如汇率风险，入市资金结构风险等。
(二)非系统风险
非系统风险，是指某些微观不确定因素的发生对某一个或几个证券的收益产生影响所带来的风险。这些微观不确定只对个别公司或企业产生影响，通常与整个证券市场的价格变动不存在系统性、全局性关联。非系统风险主要有如下几种：
1.信用风险。它是指证券发行人在证券到期时无法还本付息而使投资者遭受损失的风险。信用风险实际上揭示了发行者在财务状况不佳时出现违约和破产的可能，它主要受证券发行者的经营能力、盈利水平、事业稳定程度等因素的影响。
2.经营风险。指上市公司的决策人员与管理人员在经营管理过程中出现失误导致企业亏损而带给投资者投资损失的可能性。造成经营风险的因素有诸如项目投资决策失误、市场预测不准以及技术更新不及时等。在市场经济条件下，任何企业都有经营失败的可能性，因此这种风险是始终潜在的。
3.财务风险。财务风险是指企业资本结构不合理所造成的风险。负债经营是现代企业常用的一种经营手段。一般来讲，债务资本比例越高，财务杠杆作用就越大，但同时也要看到负债经营不利的一面，由于负债需要支付固定的利息，当企业利润下降时，带给投资者的收益就将大幅度减少。因此，如果企业负债过量，造成资本结构不合理，那么相应所蕴含的财务风险就越高。
4.价格风险。价格风险是指涉及企业产品的价格发生变动而带来的风险。构成企业的价格风险一方面是成本因素，即企业从事生产所需的原材料、主要辅助材料的价格上涨或职工工资增加使生产成本上升，另一方面是市场竞争使销售价格的下降。
5.技术风险。指技术开发方面的各种不确定因素，如技术难度、成果成熟度、与商品化的差距、开发周期、技术寿命期等造成的投资风险。
除了上述几种特殊风险外，常见的造成非系统风险的因素还有诸如自然灾害以及不利于某一公司或企业的特殊事件的发生等等。
二、证券投资风险影响的因素
证券投资给人带来收益的同时也伴随着一定的风险。证券投资风险的因素分析在证券投资活动中起着重要的作用。证券投资的风险因素很多，但最主要的是经济因素。风险因素共同作用的结果，或直接表现为证券投资不能盈利甚至不能收回本金(主要指债券)，或间接表现为某种证券投资比银行存款或 其它 投资少盈利。证券投资风险既包括证券本身规律体制的风险，又包括人为因素的风险。因此，对证券投资风险因素的认识有利于监管机构制定合理的证券制度，也有利于投资者做出正确的投资决策。
(一)市场风险影响因素
市场风险是由于证券市场行情变动而引起的。就我国目前情况来看，产生市场风险的主要原因有两个：一是证券市场内在原因，它是不可避免的;另一个就是人为的因素。证券市场行情的变动同样也引起市场风险。这种行情变动可通过股票价格指数或股价平均数来分析。证券行情变动受多种因素影响，但决定性的因素是经济周期的变动。经济周期的变化决定了企业的景气和效益，从而从根本上决定了证券市场，特别是股票行市的变动趋势。
(二)利率风险影响因素
市场利率的变动会引起证券价格变动。利率与证券价格呈反比变化，即利率提高，证券价格水平下降，利率下降证券价格水平上涨。
利率从两方面影响证券价格：一是改变资金流向。当市场利率提高，会吸引一部分资金流向银行储蓄、商业票据等金融资产，从而减少对证券的需求，使证券价格下降。当市场利率下降时，一部分资金流回证券市场，增加对证券的需求，刺激了证券价格上涨;二是影响公司成本。利率提高，公司融资成本提高，在其他条件不变的情况下盈利下降，引起股票价格下降。利率下降，融资成本下降，盈利相应增加，股票价格上涨。
(三)投资者层面风险影响因素
证券投资风险究其实质是投资者遭受损失的可能性和损失的大小，它源于证券市场内外各因素未来的不确定性，投资者本身的行为也会带来一定的风险。
1.过度自信导致的非理性投资行为。证券市场是一个典型的导致过度自信的场所，投资者会由于过度自信而影响他们对会计信息的正确研判。
2.风险偏好导致的非理性投资行为。不同的投资者对待风险的态度是不同的，主要可分为风险厌恶、风险中性以及风险喜好型投资者。通常风险喜好型投资者会把相同的资产组合的确定等价报酬率定得比无风险投资的报酬率要高，使得他们更倾向于选择资产组合而不是无风险投资。
3.从众心理导致的非理性行为。在证券市场中，投资者往往不是基于自己对收益和风险的预测，而是通过猜测和跟随别人的行为来买卖股票，这就是通常所说的股票市场的从众行为。而从众心理导致的非理性的投资行为，则使客观存在的投资风险成为事实。
三、证券投资风险防范措施
证券投资是一种风险投资，在证券投资过程中，为了尽可能避免各种风险，获得最大的投资收益，投资者必须对投资风险有充分认识，学会衡量投资风险的 方法 ，采取相应的防范措施，将证券投资的风险减少到最低限度。
证券投资风险的规避主要从两个方面来考虑，一是政策制定者要推出合理的规则，尽量减少风险;二是投资者要保持清醒的头脑，认清市场本质，把投资风险降到最低限度。
(一)系统性风险的防范
对于证券投资监管机构而言，系统性风险可以从制度创新、提高上市公司质量、完善监管体系三个方面防范和化解，提倡诚信并帮助投资者树立理性投资的观念。
对于投资者，系统风险是无法消除的，投资者无法通过多样化的投资组合进行防范，但可以通过控制资金的投入比例等方式，减弱系统风险的影响。
(二)非系统性风险的防范
证券投资非系统风险可以通过多种证券投资组合分散和降低。投资组合分散风险的原理在现代金融市场得到了广泛应用。投资者一般应先分析各证券的收益与风险结构，通过对行业发展前景、公司经营状况和财务状况的分析与研判，再结合其市场表现，选择出具有潜力的投资品种构建投资组合。
1.投资对象分散化。投资者可将资金分散于债券与股票，而且在购买股票时选择购买不同行业和不同企业的股票，从而避免因某一行业或企业不景气而蒙受重大损失。
2.投资地域分散化。不同地区的企业会受所在地区的经济状况、市场、税赋以及政策等诸多因素的影响，经营业绩会相当悬殊，其股票在市场上的表现也会有一定差异。
3.投资期限分散化。在投资期限上采取分散方式，就是将资金分成若干部分分别进行长期投资、中期投资以及短期投资，这样，可以减少经济不景气或股市行情大起大落所带来的损失。
四、证券投资风险几点思考
1.证券投资市场各种风险产生的原因并不是单一的、许多情况下是各种因素共同作用的结果。所以我们对证券投资的风险分析不应采取一因一果的分析方法，而应采取一因多果或多果多因的综合分析方法。
2.在证券投资风险中，系统的风险是不能通过分散投资加以避免的，而只有非系统性的风险，才能采用多样化的投资加以避免。
3.对证券投资风险形成的原因进行了深入的分析，并提出了相应的防范措施，对保护投资者的利益有重要意义。
参考文献
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[3] 张志军，杨利红.我国风险投资业存在的主要问题及对策分析[J].科技创业月刊，2007，(1).
[4] 徐暖心.浅析我国证券投资的风险与规避措施[J].2010.
刍议我国证券风险投资
[摘 要] 证券风险投资作为一种新兴的投资行业,对我国国民经济的发展起着极其重要的作用。本文首先分析了我国证券风险投资的发展现状,然后对我国证券风险投资过程中存在的一些问题进行了阐述,最后就如何规范和构建健康的证券风险投资体制进行了探讨。
[关键词]证券 风险投资
我国风险投资业在过去十多年时间里已经取得了飞速的发展,但和一些发达的国家相比,还存在很大的差距。仍然还处于初期阶段,也存在这许多的问题,如:资金来源相对单一、风险投资资本总量小、资本退出机制不通畅、相关法律法规还不够不完善、缺乏专业的风险投资人才等。积极的分析我国的风险投资现状以及存在的问题,探讨相应的策略,对促进我国风险投资事业的发展有着极其重要的意义。
一、我国证券风险投资的发展现状
自从上个世纪90年代国际风险投资公司进入我国投资市场以来,我国的证券风险投资业取得了快速的发展,当前我国风险投资出现了一些新的变化:从投资模式来看,风险投资偏向于权权合并形成联合投资,方便投资人短期回报;从投资领域来看,风险投资主要投资与高科技产业,另外第三产业等行业也有大量的投入,形成了高科技为主,其他行业为辅的局面;从投资阶段来看,风险资本不仅仅用于新兴的富有成长性的企业,还被广泛用于破产企业的重建、成熟企业的股权转移以及并购融资等。总的来说,我国目前的经济发展迅速,但是毕竟还处于发展中国家的水平,风险投资亦处于起步阶段,在实际运行过程中,还存在很多急需解决的问题。
二、我国证券风险投资存在的问题
1. 我国证券风险投资 渠道 单一。目前,我国的证券风险投资主体相对单一,主要是集中于财政拨款和银行的贷款为主,这就在一定程度上造成了我国的风险投资规模和数量不能有较大提高,也不能满足我国高科技产业的发展要求,不能达到投资组合的最佳要求。
2. 相关的法律、法规以及政策税收环境不健全。完善的法律法规体制以及优越政策等外部运行环境,是风险投资顺畅运作的前提条件,风险投资在我国已经开始了20多年,但至今仍未对风险投资进行立法,由于缺少有关风险投资公司和风险投资基金等方面的法律,束缚了我国风险投资业的发展。另外,政府引导调控不足以及金融体制及配套机制落后,也阻碍了风险投资的发展。
3. 风险投资专业人才严重缺乏。高素质的风险投资人才是风险投资的灵魂,我国目前是高层次、国际化的专门风险投资人才急缺,既有相应科技知识、管理 经验 ,又懂金融的复合型风险投资人才很少,这与风险投资业的健康运行不适应。
4. 资本退出机制还不够顺畅。资本退出是风险投资正常运转的重要环节,风险投资公司投资收益的最大化决定了风险投资的退出方式和时机,在一定程度上,风险投资的成功与否最终取决于资本退回的成功与否。因此,为了促进风险投资事业的健康发展,充分发挥其对高新科技的推动作用,必须要完善风险投资的退出机制。
5. 风险投资的中介机构不够完善,缺乏权威性机构。当前,我国还没有专门从事风险投资的评估机构和风险投资咨询顾问机构等,要建立和完善这些结构还需要很长的一段时间。
三、证券风险投资应对策略
1. 拓宽资金来源,实现多元化的市场主体。在保持原有的财政科技拨款和银行科技开发贷款的基础上,根据国外成功经验和我国发展趋势,积极地拓展其他资金来源:加大大中型企业和企业集团的投入;吸引民间资本进入风险投资行业;要充分的利用国际金融市场,加大外资的引进力度,使外资成为风险投资的重要来源。
2. 制定相关的配套政策。风险投资的快速发展是与政府的支持密切相关的,为了鼓励风险投资业的发展,很多国家和地区都制定了一些优惠政策。在这样的大趋势下,我国也应该采取一定的措施,研究制定支持风险投资的相关利好政策,同时,要对风险投资贷款实行利率优惠,积极探索建立风险投资补偿机制,如:设立高科技发展风险基金,发行高科技债券,推出高科技企业股票上市等。
3. 制定和完善相关法律和规范。由于风险投资的社会性、复杂性和高风险性,这就要求其运行环境必须建立在一个完备的法律规范架构下。因此,要研究和制定规范风险投资的法律法规和监管机制,加强风险投资的监管工作,并颁布一些与此配套的优惠政策,为风险投资企业提供优惠,为风险投资的健康运转提供法律和政策保障。
4. 规范风险投资运作,建立风险投资退出机制。风险投资资本的退出不仅仅是投资的高额回报,而且也是其继续循环投资的基础。风险投资者之所以从事该项活动,其价值是为投资者带来了很高的投资回报。为了实现这种回报和规避风险,这就需要可靠的退出机制,如:借壳主板上市、开设创业板、企业并购与企业回购、清算退出等,为风险资本安全退出、实现价值提供保证。同时,我国要积极地借鉴国外的成功经验,结合我国的国情,探索适合我国经济运行机制的退出模式。
5. 加强风险投资人才的培养。人才是风险投资发展所需的第一要素,风险投资是靠风险投资家来运作,我国要推动风险投资业的发展,必须要建立起一个完善的对口人才培养体系,并在此基础上,完善激励与约束机制,这样才能早就出一批高素质的,具有强力的风险意识,用于创新的专业人才队伍,促进我国风险投资事业的发展。
6. 完善中介服务体系。结束语:总之,由于证券风险投资的高投入、高风险、高回报的特点,这就要求我们必须全面的了解其运行机理, 总结 发达国家和地区的风险投资的成功经验,作为我国发展风险投资的重要借鉴,促进证券风险投资的良性发展。
参考文献:
[1]董莹莹 赵立响: 我国风险投资的发展现状与对策[J],消费导刊, 2006,(11)
[2]张陆洋 刘崇兴 张仁亮: 中国风险投资的困境与对策研究[J],经济问题, 2007,(01)
2006年2月，国家财政部颁布了新的会准则。新准则体系强化了为投资者和公众提供决策有用的会计信息的新理念，实现了与国际惯例的趋同，首次构建了比较完整的有机统一体系，并为改进国际财务报告准则提供了有益借鉴，实现了我国准则建设新的跨越和突破。新企业会计准则体系，由基本准则、具体准则和指南三个部分构成。和旧的会计准则相比，新准则从基本会计准则到具体会计准则都作了较大的改动。 例如： 1.资产核算方面 货币资金中的“其他货币资金”的明细科目取消了“在途货币资金”，增加了“信用卡存款”、“信用保证金存款”、“存出投资款”。 2.应收项目核算方面 （l）计提坏账准备的范围不同。新制度规定企业发生的购销活动产生的应收账款和非购销活动产生的应收债权（例如各种赔款、存出保证金、备用金以及向职工收取的各种垫付款项）都可以提取坏账准备。 （2）计提比例不同。新制度规定企业在确定坏账准备的计提比例时，应当根据企业以往的经验。债务单位的实际财务状况和现金流量的情况以及其他相关的信息合理估计，没有原制度的3‰－5‰比例限制，但是下列情况不得全额计提坏账准备：当年发生的应收账款；计划对应收款项重组；与关联方发生的应收款项；其他已逾期，但无确凿证据表明不能收回的应收款项。 （3）坏账损失的处理方法不同。原会计制度使用的直接转销法有修于权责发生制，新会计制度一律采用备抵法。 3.负债核算方面 1．流动负债科目增加2个：“待转资产价值”和“预计负债”；报表项目增加五个：“预计负债”。长期负债包括的内容增加了“专项应付款”，取消了“住房周转金”。 2．对于受托代销商品需确认为一项负债“代销商品款”。 3．统一分配给股东的胜利和利润，列为“应付股利”，原制度仅包括现金股利，不含应付利润。 4．对符合负债确认条件的或有负债，应该确认为现实的负债 5．单独核算的专项拨款，计入“专项应付款”，待项目完工后，按照形成固定资产的价值转入“资本公积”。 6．无法支付的应付账款原来计入营业外收入，新制度规定计入资本公积。 7．借款费用核算单独设立准则。 2006年2月15日，财政部同时发布新的39项会计准则和48项审计准则，标志着适应我国市场经济发展要求、与国际惯例趋同的企业会计准则体系和注册会计师审计准则体系即将建立。但是,新会计准则与国际财务报告准则的趋同不等于相同。在关联方交易及其交易的披露、资产减值损失的转回、部分政府补助的会计处理上,新会计准则保持了"中国特色"。 9aM中国论文网 9aM中国论文网 9aM中国论文网 会计准则体系包括1项基本会计准则、38项具体会计准则以及相关应用指南，强化了为投资者和社会公众提供决策有用会计信息的新理念，实现了与国际惯例的趋同，首次构建了比较完整的有机统一体系，并为改进国际财务报告准则提供了有益借鉴，实现了我国企业会计准则建设新的跨越和突破。对现行的1997年至2001年期间颁布的16项具体会计准则,也进行了全面的梳理、调整和修订。新会计准则将于2007年1月1日起在上市公司中执行,其他企业鼓励执行。因为新准则首先在上市公司中执行，所以本文中举例均以上市公司例。 9aM中国论文网 9aM中国论文网 9aM中国论文网 同现行会计准则相比，新会计准则的重要变化体现在6个方面 9aM中国论文网 9aM中国论文网 9aM中国论文网 第一个变化：公允价值计量重新得到认可和运用9aM中国论文网 在新基本准则中历史成本不再作为会计核算的基本原则 ,其他基本原则如：重要性原则、谨慎原则、实质重于形式原则、可比性、一致性、明晰性等原则得到保留，这就为公允价值原则的运用打开了绿灯。9aM中国论文网 美国会计准则和国际财务报告准则比较侧重公允价值的应用,以体现会计信息的相关性，此次准则体系中主要在金融工具、投资性房地产、非共同控制下的企业合并、债务重组和非货币性交易等方面采用了公允价值。总体上说,新会计准则体系对公允价值的运用还是比较谨慎的。在我国市场经济规则还未完全建立的情况下公允价值很难取得，如何做到真正的公平？关键看评估机构如何评估。公允价值的运用是否能带来会计准则制定者所期望的政策效果，是非常值得我们关注的。 9aM中国论文网 9aM中国论文网 9aM中国论文网
《浅析良好家庭教育方式的构建》
摘 要：家庭教育不但要有正确的教育观教育原则做指导，而且必须通过科学的方式方法去实施。本文重点分析了家庭教育方式中存在的较普遍的问题及导致这些问题的各种因素，提出了一些改变家庭教育方式的策略，提倡构建民主型的家庭教育方式，培养幼儿健全的性格。
关键词：幼儿 家长 家庭教育方式
一、当前家庭教育方式中存在的问题及其成因分析
家庭教育方式中存在的问题很多，是由多种因素造成的。家长的不正确的教育观念是主要的原因，另外家长自身的素质、受教育的程度和整体家庭生活环境都影响着家庭教育方式的采用与实施。尤其是现在独身子女的家庭，全家就一个孩子，越是重视越是在实际的生活中容易出现问题。如何教育孩子是全家的主要问题，家庭成员的经历不同、想法不同，在教育的过程中就会有不同的方式。
(一)娇生惯养，导致孩子任性骄横。
现在我国独生子女家庭很多，在这样的家庭中，父母就只有这一根独苗，就像老人们经常说的，捧在手里怕摔了，含在嘴里怕化了，在家里事事依从，样样随着他，简直快要给去天上摘星星了，可以说是对孩子有求必应。有的家长渴望唯一的孩子在感情上更多依赖自己，以保证老年有可靠的慰藉，他们放松了对子女教育的责任，助长了孩子自私任性的性格，在行为上霸道，缺少控制力。这就属于溺爱型的家长。
孩子在这样的家庭中成长，极易形成自我为中心的性格，他们在家里充当小皇帝，小公主的角色。上幼儿园挑座位，挑床，渴望得到教师的注意等，在与小朋友玩的时候也是希望大家都让他，没有养成帮助别人的习惯，总是不讲理。他们在家已经养成这样的习惯，大家都围着他转，到以后离开家去上学或是在社会上生存，别人不可能都像父母一样对他们，他们就会有失落、无助的感觉，并且他们的性格很容易引起别人的反感，对他们的成长工作都很不利。
(二)过分保护，导致孩子缺乏锻炼。
一些家长在抚养孩子中，缺乏正确的观点，采取不恰当的行为，对孩子的一切事情都包办代替，饭来张口，衣来伸手。别说是帮父母干活，基本属于生活不能自理，父母根本就不让孩子做自己能做、该做的事。本来幼儿园的孩子天性就爱玩，喜欢运动，喜欢跑、跳，他们有强烈的好奇心和冒险精神，但是我们的家长，为了孩子的安全，为了怕碰着、磕着，根本就不让孩子们出去玩，生怕孩子出事，这也不行那也不行，从吃到穿，从里到外，事事替孩子办好。
这样教育下的孩子，一般性格都比较软弱，他们不会做很多同龄人都会做的事，不会玩大家都会玩的游戏，他们在父母的保护下，渐渐地脱离了同年龄的人，在上幼儿园、小学、中学后都有影响，因为你不会玩，因为你不敢玩，大家都排斥你。不和同年龄的人一起成长，不利于孩子社会化发展。上大学不会洗衣服大有人在，许多孩子上学必须有爸妈陪着才能学习。这样的孩子缺乏锻炼，不利于培养孩子克服困难的性格和处理实际事务的能力。
(三)期望值太高，教育方法不当。
家长都希望自己的孩子样样都好，但是对孩子缺少正确的评价，不能科学地为孩子定向。有的家长把自己的愿望强加给子女，把自己没实现的理想强加给子女，让孩子替他们实现梦想。有的家长以自己认为有用的、好的为孩子定向，不顾及孩子的爱好与能力。家长对孩子高标准、严要求，“望子成龙，望女成凤”，这本无可厚非，但是目前有许多家长走进了高期望值的误区：一是不顾孩子的实际，一味过高过严地对孩子提出要求，有时根本就违背孩子的生长发育的规律，对孩子的身心发展都不利，比如过早地让孩子学弹钢琴，对孩子的手指的肌肉发展就很不利。二是攀比心理严重，看到别人家的孩子怎么样，就一定要求自己家的孩子也要怎么样。三是重智轻德，重知识学习轻能力培养。一些家长认为只要自己的孩子学习成绩好，智力高，将来就一定有出息。孰不知不恰当的期望，会带来相反的效果。
期望太高，于是家长陪读、请家教、给孩子报补习班。孩子平时衣来伸手，饭来张口，生活自理能力差，独立生活能力不强。这样做的结果，孩子往往成了考取高分数的机器，其意志、品质、情感、人际交往等等维系其生存和生活的基本素质和能力得不到发展和提高，造成高分低能现象。家长对孩子提出过高的要求：不准交往，不准贪玩，把早期教育设置成学计算机，学应用，弹钢琴，学书法等，使孩子过早脱离童年世界，极大地妨碍他们健康成长。而一旦孩子的成长与他们的期望不一致时，部分家长又会走向另一极端，或迁怒孩子，横加指责，粗暴打骂;或放弃了正常的必须的家庭教育，放任不管，认为孩子是没得救了，不给孩子正常的教育。更重要的一点是，孩子在家长长期的高期望值的压力下，其心理、情绪长期压抑，得不到舒缓，最终可能导致孩子的心理扭曲，行为失常，甚至更严重的后果。
(四)家长教育的不一致。
在独生子女的家庭中，由于孩子的特殊身份，家庭教育不一致的现象更多，一般最常见的是“爸爸打，妈妈护，爷爷奶奶打圆场”的现象。在大家庭里大家都爱孩子但方法不一样，打也为孩子，护也为孩子，老人是彻底的惯孩子。一般孩子受老人的放纵娇惯比父母更厉害，祖辈和父辈之间，常常因教育观念、教育态度、管教孩子的方式方法上存在差别，形成不一致，而父母对子女要求不一致，也会造成矛盾而削弱教育效果，因为祖辈总是认为儿子应该听他的，甚至因为孩子的教育导致家庭纠纷。
多数独生子女的家庭属于核心家庭，即：家庭里只有父母、子女两代。家长教育要求不一致，主要表现为一个要管，一个要放;一个要严，一个要宽。有时夫妻二人还故意在孩子面前扮演黑白脸。以为一个打，一个拉，有哄他的，有吓唬他的，是教育的最有效的方法，那就大错特错了。在这种气氛中成长的孩子很容易形成两面性。家长的要求不一致，常常会伴随着家长之间的分歧和争吵。争吵尽管可以设法避开孩子，但分歧是无法避开孩子的眼光的。这种分歧会给孩子造成教育的真空，而孩子也往往很善于钻这样的空子，在一面受了管教，就跑到另一面去诉苦;在一面受了罚，就跑到另―面去讨爱。另外，孩子还会对家长产生不同的看法与态度。由于家长的教育要求不一致，孩子就会误以为家长中有的爱他，有的不爱他;有的专门保护他，有的老是惩罚他。于是孩子对家长就会产生不同的看法，不同的态度。
教育的不一致对孩子性格的影响更是重要，一般在这样的家庭中长大的孩子，容易养成两面派性格，他们在爸爸面前一个样，爷爷面前一个样，学会了两面说好话，这样的孩子容易养成口是心非的性格。在这样的环境中长大的孩子以后与人交往也会表达出这样的倾向。
二、良好家庭教育方式的构建
(一)家长树立正确的教育观
有什么样的思想就会有什么样的行动，教育观作为一种思想，支配着家长的教育行动。正确的教育观的树立对于家长教育孩子是至关重要的。观念正确了，自然在教育孩子的过程中就会有相应的正确的方式与行动。良好的家庭教育方式的构建，是离不开正确的家庭教育观的。
对于现在存在的不正确的教育观，它们直接导致了不正确的教育方式，比如重智育轻德育，这样家长就只关心孩子的学习，对于别的方面就太放纵孩子，在学习上又对孩子太严格。还有的是对孩子期望太高，忽略了孩子的身心发展规律，给孩子过早地背上沉重的负担。
总之，不正确的教育观念是导致不正确教育方式的主要原因，要想构建良好的家庭教育方式，必须树立正确的教育观。
(二)爱孩子应该爱得适度
爱孩子本是父母的天性，但是家长在爱孩子的同时，应该向孩子提出适当的要求。在日常生活中，幼儿往往会提出许多无理的要求，假若我们做父母的对幼儿过分溺爱和迁就，要什么给什么，久而久之，孩子长大后一旦对越来越高的物质享受得不到满足又缺乏用道德标准约束自己的能力，就很容易走上犯罪的道路。因此我们家长对幼儿正确的言行和合理的要求应该给予支持和鼓励，对不正确的言行要求不但不能满足其要求，而且应耐心进行说服教育，使孩子懂得做人的道理，这才是真正的爱孩子。
(三)家长要保持对幼儿教育要求的一致性
现代家庭中的孩子都是独生子女，他们的长辈有父母、爷爷、奶奶、外婆、外公等。首先我们的长辈在对孩子进行教育时必须有统一认识，克服树大自然直，孩子大了自然会懂事等错误的观点。如今特别是祖辈们对孙子孙女特别的溺爱和顺从，经常为一些小事情，父母说应该这样做，而祖辈却说这样做不行，那样做不行。长辈之间的矛盾造成了孩子无所适从，使之缺乏正确的是非观念，因此我们做家长的一定要保持教育的一致性。这样教育才能形成幼儿良好的性格品行。如当孩子犯了错误后，我们家长应该一致的批评、说理，千万不能出现父母批评他，而长辈却站出来帮孩子的情况。
在核心家庭中，父母也要保持教育的一致性，树立家长的威信。同时家长教育要求的一致性，有利于孩子分清是非，知道善恶，对幼儿良好个性的形成起着重要的作用。
(四)切实实施民主型家庭教育方式
民主是我们要提倡的，但是我们必须注意现在的一些家庭中所实施的民主却是一种变相的溺爱。家长们认为让孩子参与就是民主，但对孩子的要求过分地尊重，就又回到了有求必应了。
著名青少年问题专家孙云晓说：通过多项全国性少年儿童调查发现，当代城市独生子女家庭分为六种类型：溺爱型、否定型、民主型、过分保护型、放任型和干涉型，最利于孩子成长的是民主型的教育方式。在这样的家庭中长大的孩子，自我接纳程度高，相应的自信心、自尊感和成就欲望都比较强，容易形成敢说敢干的创新精神和实践能力。采用否定型教养方式则相反，父母经常责备打骂孩子，对孩子的训斥多于鼓励。在这样的家庭中长大的孩子，自我接纳程度低，总是甘居下游，对自己的前途常怀恐惧无望之心，这样自卑的心态往往会对他们未来参与社会竞争产生不利的影响。
民主型的家长以合理、温和的态度对待孩子，他们站在引导和帮助的立场，设下合理的标准，并解释道理。既尊重孩子的自主和爱好，又坚持自己合理要求;既高度控制孩子，又积极鼓励孩子热爱生活和自主发展。
这种教养方式国外的父母比中国的父母用得多，我们要多借鉴，多参考。研究表明：持这种教养方式的家庭首先能给孩子以安全感，孩子置身其中感到可靠。其次，是满足了孩子的归属感，在家庭中孩子能感受到被爱和被尊重，也学习到怎样爱他人，从而增强了自尊和自信。另外，温馨的家庭能使孩子获得支持感，当孩子犹豫、彷徨或遇到困难和挫折时，可以从家庭的关怀中吸取力量，得到指引。
我们现在应该教育我们的许多家长多应用民主的教育方式来教育我们的孩子，我们的父母都是爱孩子的，都是为了他们好，只有他们在观念中认识到孩子教育的重要性，并运用好的教育方式，才有利于孩子的成长。这样才能既不辜负父母一片为孩子的心，又对孩子的成长好。
参考文献：
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[2]曾英.促进幼儿分享行为的教育策略.西华大学学报，2005年12月.
通常认为:家庭教育是在家庭生活中，由家长(其中首先是父母)对其子女实施的教育。下面是我网络整理的家庭教育论文以供大家学习。
家庭教育论文(一)
在青少年的成长过程中，学校的教育固然重要，但是父母家庭的影响也绝不能够忽视。社会、学校、家庭的共同参与，才有可能为青少年的教育提供良好环境。目前有些家长把目光盯在了学校教育上，完全忘记了家庭教育对青少年成长的重要影响，或有些父母虽然了解家长的责任所在，但教育方法陈旧落后，没有适应当今青少年发展的客观需要，种种现象都暴露出了家庭教育方式的不足，因此如何有效的开展家庭教育是青少年综合素质培养过程中必须思考的课题。
加强代际沟通，注重感情交流
家庭中的两代人由于年龄、社会经历的不同，在心理、行为、价值观、道德观以及生活方式上都存在着差距，人们把这种差距称为“代沟”，以表示两代人之间的不同。家庭中代沟现象是客观存在的，且随着时代的快速发展，我国家庭中父母与子女之间的代沟可能更为明显。但是做父母者不能任由“代沟”的进一步拉大，应尽其全力努力缩小家庭代际之间的差距，加强代际沟通。首先应该承认彼此之间的差距。其次要经常互相沟通，避免“老死不相往来”的局面产生。只有沟通才能相互了解对方的真实想法。再次，要抱着正确的态度进行沟通。要学会从对方的视角思考问题，尤其是做家长者，由于阅历、心理、经济等方面的优势，更要主动地学会从子女的角度思考问题，学会“换位思考”。最后，就是家长要逐渐学会采取折中和包容的态度解决问题。父母一定不要轻易否定子女，要学会在互爱的基础上，对于非原则性问题要相互迁就。至少可以部分的采纳子女意见。家庭是充满感情的地方，家长和青少年之间的沟通要以情感交流为坚实的纽带，尽量避免生硬的说教。父母要与子女之间保持良好的互动关系。父母应常与子女交谈，一起做游戏、共同郊游等。通过一定的家庭活动增进相互感情，同时掌握孩子的成长状况，及时发现问题，及时解决问题。家长和子女保持深厚的感情和及时的沟通，了解青少年成长的真正状态，是实施有效家庭教育的关键。
重视心理健康，正确对待逆反心理
现在青少年的学习压力比较沉重，中国家长中抱有“望子成龙，望女成凤”心理的大有人在，无形之中也给孩子增加了更多的压力。其实青少年的成长，学习成绩虽然重要，但是综合素质的全面提高更为重要，尤其是心理的健康与否是当今做家长者不可忽视的方面。父母要时刻关注青少年的心理健康，尤其是在其成长的过程中，当表现出所谓“逆反心理”的时候，家长一定要采取正确的态度来面对孩子们的“逆反”，防止造成心理问题的出现。逆反心理的形成原因有很多，涉及很多方面。比如，很多时候，孩子不一定是逆反，只是因为父母与子女的沟通不畅造成的。可能是孩子说了一句话，家长觉得不满意了，就大声教训，孩子受到刺激，也变得大声对抗，或以沉默对抗，或以反叛行为对抗……长此以往，孩子可能就形成了反叛。再者，有时孩子不满意父母的某些行为，但又不便说出来，便会以行为来表现自己的不满。另外，和家长的教育方法也有关系。有的家长教育方法过于专制，总是以命令的口气与子女说话，要孩子顺从一切，这类家长若是碰到个性温和的孩子，可能就会顺从父母的权威，若是遇到个性刚强的孩子，则会反弹。反弹的结果，便会形成所谓的逆反行为了。前苏联著名教育家A•马尔库沙认为，教育的伟大艺术与普通教育技巧的不同之处，正在于善于准确地把握分寸。教育方法的科学性是减少青少年逆反心理产生的重要因素。孩子若有少许的叛逆行为，父母不必大惊小怪，认定孩子开始变坏了，而应该像以前一样的关怀他。到了一定阶段这种叛逆的行为一般会自动消失。因此家长一定要学会用冷静的态度来对待子女的反叛。青少年在反叛的时候，言语和行为常常如急风暴雨，难以自控，但家长却一定要冷静。尽量避免发生正面冲突，对青少年不恰当的行为，家长应开诚布公地说出来。注意：一定要针对具体的行为，轻易不要对孩子的人格做出负面评判，否则会造成孩子的防卫心理，使其不甘心认错。对待孩子的一些问题，家长最好是进行引导而非教导，启发青少年自己进行思考。
全面评价，善于发现优点
在家庭教育中，如何正确评价孩子以及评价孩子的行为对于进一步教育引导青少年成长作用显著。有些父母非常吝啬赞扬之词，似乎自己的话语具有神奇效果，只要一开口表扬孩子，孩子马上就会骄傲自满。因此有的家长是绝对不肯表扬孩子的，甚至在孩子显而易见的成绩面前，也十分珍惜自己的言词，最多轻描淡写的说上几句;甚至有的家长还会鸡蛋里头挑骨头，借机批评几句，美其名曰：防止孩子骄傲自大。青少年，在生活中希望得到家长、教师、社会认可的愿望是很强烈的。这是人生成长过程中的必然阶段。只有得到认可，才能进一步地激励孩子，促使其更好的发挥自身的能量。在众多的认可声中，来自于父母的认可又是十分重要的。这在年龄越小的孩子身上表现的越明显。若此时家长不能给予恰当的评价，便会极大的挫伤孩子的积极性，甚至会在孩子的心理上造成一定的影响。国内外有许多报道显示，有的人在其一生的奋斗中，其实就是在圆他儿时的梦———得到父母的认可。父母全面中肯的评价，对青少年的成长十分关键。因为父母的忽略和轻视，从而丧失信心走入歧途的孩子不乏其例。对于青少年的努力，做父母的，其实完全可以给予适当的“高”评价，即尽力给予正面的优良评价，尽量发现孩子们的优点。这种良好的信号及时反馈到孩子的脑海中，会极大地激发孩子的积极性、主动性，从而会在一定程度上挖掘出孩子在某一方面的潜力。做家长的，切不可因为过分爱惜自己的赞语，从而抑制了孩子的想象力、创造力。总而言之，家庭教育和青少年的成长有着密切关系。科学合理的家庭教育方式会使教育效果事半功倍。
家庭教育论文(二)
一、社区家庭教育的内涵
目前，国内学者对于家庭教育和社区教育的研究甚多，而对社区家庭教育的研究很少，对于有关社区家庭教育的理论研究，笔者通过使用不同关键词，在不同数据库进行了文献查询。通过研究其内容发现，国内相关文献多停留在以某市为例阐述该地区社区家庭教育现状，对社区家庭教育的定义还没有具体的研究。国外的社区家庭教育主要分为两个层面，一方面指社会学校对父母进行如何成为一个合格称职的好家长的专门化教育，即对父母开展的有关家庭教育的指导和服务;另一方面是指社会组织和公益团体对未成年人尤其是弱残儿童进行的教育和救助。可见，社区家庭教育是社区教育和家庭教育的共同体，与社区教育密切相关，与家庭教育同音共律，但它与二者又存在很大区别。首先，社区家庭教育与家庭教育的载体不同，家庭教育主要以家庭为载体，而社区家庭教育则以社区为依托，相比家庭教育而言，在实施广度上要宽泛得多。其次，父母在社区家庭教育和家庭教育中的定位不尽相同。《辞海》将家庭解释为由婚姻、血缘或收养而产生的亲属间的共同生活组织。在这个共同的生活组织里产生的相互之间的教育就是家庭教育。正如力的作用是相互一样，家庭教育本身也是相互的，父母在对子女进行教育的同时，父母自身也受到教育。社区家庭教育的主体则以第三方形式展现，目前我国的社区家庭教育主要由社区居民委员会承担，部分由社会教育机构参与，父母则变成了纯粹的受教育对象。广义上的社区教育可以追溯到人类社会的产生，如原始社会的燧人氏钻燧取火，教民熟食;神农始作耒耜，教民耕种都是社区教育，只是这种社区教育带有一定的自发性和无组织性。现代社区教育则以全民学习、终身学习和学习型社会为基本标志，其教育对象涵盖了社会各个阶层，并根据不同社会层次的不同社会需求，形成了不同教育模式和教育内容的社区教育。社区教育一般以整个社区居民为教育对象，如给居民创造良好的娱乐环境以丰富居民业余生活、为居民创造良好的职业培训以提高就业率等。当现代社会问题更多反映在家庭教育上时，社区家庭教育便从社区教育中分流出来，作为学校教育的有益补充独立发展。不管是社区教育，还是社区家庭教育，都无疑对我国社会秩序的稳定、和谐社会的构建产生深远而积极影响。综上所述，根据我国家庭和社区实际情况，笔者将社区家庭教育定义为：在社会大环境的支持系统中，社区管理者通过各种组织形式的社区工作和社会服务对家长和未成年人开展的一种新型教育。
二、社区家庭教育的功能
教育的功能即教育所具有的作用和影响。社区家庭教育作为时代背景下应运而生的符合现代教育标准的新型教育，不管是在微观个体上，还是在宏观整体上，都具有多重功能。
(一)优化功能
第一，社区家庭教育是提升家长综合素质的重要途径。中国的传统教育和传统文化在很大程度上桎梏了家长的教育思维。长期以来，家长总是把“自我理想”教育和对孩子的理想教育混为一体，不仅把自己认为正确的价值观和人生追求灌输给孩子，还把自己在成长经历中的遗憾和没有实现的理想抱负强加在孩子身上，以满足自身的成就感。很多家长过分关注分数，盲目攀比，忽略了孩子在学习过程中的情感体验，这些不当的教育方式让家长在教育子女的问题上备感无所适从。社区家庭教育的目的在于为家长提供科学的育儿方式，掌握科学的教育方法，更好地指导孩子，发挥家庭的教育功能。因此，开展社区家庭教育可以促使家长提高自身的素质，反思自己现有的教育方式，更新家长教育观念，提高家长教育子女能力。第二，社区家庭教育是促进未成年人身心发展的有效手段。除学校以外，社区是青少年接触最多的社会场所，他们探索新知，休闲娱乐，健康锻炼以及社交学习等活动很大一部分都是在社区中完成的。当今社会青少年中独生子女越来越多，父母大多工作比较忙，很多都是跟着祖辈一起生活，监护人不当的教育方式和家庭环境给青少年的身心发展带来很多负面影响。因此，教育他们合理安排好在学校之外的时间，引导他们开展健康有益的校外活动，提高他们的思想道德素质等成为社区家庭教育工作的一个重要组成部分。第三，社区家庭教育是增强社区工作者职业技能的必要方法。社区工作者是社区家庭教育的中坚力量，是社区家庭教育的贯彻者和执行者，是办好社区家庭教育的重要保证。社区工作者尤其是社区教育工作者的素质高低，直接决定了社区家庭教育工作效率的高低。因此，从事社区家庭教育工作，对社区工作者来说既是服务群体、服务大众的任务，又是挑战自我、提升自我的机会。开展社区家庭教育有利于提高社区工作者的科学文化素质和思想道德素质，有利于提升社区工作者的身心发展水平，有利于塑造高职业道德、高工作能力、高知识水平的综合型社区管理人才，有利于引导社区管理者进行正确的角色定位和角色融入，在充分发挥他们才能的基础上也大大提高了社区管理部门的办事效率。
(二)协调功能
第一，协调亲子关系以提升家庭教育质量。家庭是子女成长的第一驿站，亲子关系是子女人生中的第一人际关系，对于儿童和青少年的认知、情感及人格各方面都有极其重要的影响。长期以来，我国的家庭教育总是树立家长的绝对权威，孩子只能顺从，直接导致了亲子矛盾和亲子冲突，令不少家长陷入教育困境。在社会大转型时期，家庭作为社会的基本单位正面临着巨大的时代变化。社会问题或多或少地影响着孩子成长，如单亲家庭和留守儿童越来越多;父母追名逐利的行为导致子女的价值观偏颇;祖辈带孩子致使孩子骄纵无理，形成了性格缺陷等。这些不良的家庭教育现状需要一个科学合理的导航帮助其矫正。社区家庭教育正是在终身学习理念的指引下，改变以往单向、权威的家庭教育模式，将未成年人的家庭打造成一个不受世俗影响的成长乐园，使家长与子女之间建立起民主、平等、互动的亲子关系，这是时代的要求也是解决现实问题的出路。第二，协调社区人际关系以提升社区管理水平。随着城镇化建设进程的加快，许多农村村委会向城市社区转化，但城市化的衡量标准不应该只是关注这种简单的转化，应更多的关注转化后的社区管理和发展问题。据笔者访谈发现，从目前的社区管理模式来看，居民与社区工作者交流极少，只有涉及到“户口”、“生育”等行政问题需要履行行政手续的时候，居民才与社区管理组织有部分接触。可见，居民在社区治理中的参与度低，故而对社区治理的满意度也不高，这从根本上都归因于社区管理组织没有解决居民切实问题。家庭教育问题作为一个普遍现象真实存在于几乎每个家庭，社区家庭教育的产生和发展又能实实在在为居民解决困扰他们的难题，这无疑是协调居民与社区管理组织关系的最佳契机，通过在社会工作和社会服务中增强居民与社区管理者的互动，社区工作者能了解到居民的各种意愿，居民又能对社区管理组织的职能和作用有更深刻理解，在良好的交流与沟通中，既完善了社区管理组织职能，又提高了居民家庭生活质量，起到了互利互惠的双赢效果。第三，协调社区工作者之间的关系以优化社区管理。社区管理组织内部成员之间的关系也是实现和保障社区有序、有效转化的重要内容。目前，社区居委会在自治实践中对自己角色认知不明显，很多工作者在自我角色定位中都出现角色冲突、角色混乱甚至自我职能异化。通俗讲，当前社区该怎么管，管成什么样，用什么策略管，哪块儿具体谁来管，管理部门没有明确方向和规划。很多社区的管理模式还沉浸在“官-民”的传统模式里，扮演着“道德和制度的绝对权威者”，作为一个准行政组织，他们一味地机械接收上级行政部门的命令和指示，继而盲目执行。事实上，这种管理模式早已不能适应当代社会和当代教育需要，社区家庭教育迫切需要一种“自下而上”的自治型社区管理模式，让社区工作者能在群众呼声中有目标、有方向的进行社区服务和社会工作，根据物尽其用、人尽其能的原则，使每个社会工作者都能充分发挥自身主观能动性，在自身工作岗位上运用自身才能做有价值工作，这便推动了社区工作者内部职能细化与分流，优化了社区管理结构。
(三)整合功能
第一，整合教育资源以实现教育功能的最优化。一方面，社区家庭教育将家庭教育的教育内容以一种科学合理系统化的形式呈现出来，使得家庭教育有理可循。社区家庭教育方案的推动包括对未成年人进行心理健康和科学文化教育，对为人父母者开展育儿知识和保教能力教育，对为人祖父母者提供祖孙相处之道的经验交流，等等。这些方案的实行既可以达到提高家庭教育的预期效果，又能够促进社区家庭教育课程的体系化建设。另一方面，通过社区为依托发展家庭教育方式，又无形中将家庭教育、学校教育乃至社会教育整合到一起，使教育成为有利于各方发展的大系统。不管是小学初中还是高中，子女教育和成长问题占据着家庭教育重要地位。亲子沟通对于家庭的重要性不亚于亲师沟通对于学校。但无论是亲子沟通还是亲师沟通，都离不开家长、学校和老师的积极沟通与配合。社区家庭教育恰到好处地满足了家庭教育的需要，补充了学校教育不足，促使公共教育资源为社区家庭所共享，创造出最有价值的教育资源。第二，整合社区资源以构建和谐家庭、和谐社区乃至和谐社会。整合与优化社区资源是社区家庭教育的重要保障，以多元视角，充分发掘社区资源功能，既为社区家庭教育服务，又服务了社会本身。首先，构建社区家庭教育相关法律体系，完善有关社区家庭教育的制度法规，既能让社区家庭教育有法可依，又能让社区生活有制度可言，促进社会治安。其次，在对社区家庭教育的经费投入中，也能完善相关社区服务设施，提高社区硬件设施质量，从而创造美好社区家园，为社区居民服务。再次，塑造一批高素质的干部队伍，保障家长和子女学习的基本人权，既优化了人力资源，提高了社会水平，又体现了人文关怀，促进了社会公平，为构建和谐家庭、和谐社区、和谐社会创造了有利条件综上所述，社区家庭教育既顺应了时代发展的要求，又满足了教育发展的需要，对参与者自身，参与者之间的相互关系乃至整个社会都意义重大。
家庭 教育 是指在家庭互动过程中父母 对子 女的成长发展所产生的教育影响，良好的家庭教育对孩子的成长有着重要的作用。下面是我为大家整理的家庭教育论文，供大家参考。
摘要:家庭教育与学校教育、社会教育一起构成了人类所接受的全部教育。家长的观念、教育方式、自身的素质等因素决定了家庭教育的质量。面对当今激烈竞争的社会形势,改进了教育 方法 ,在家庭教育方面取得了可喜的成果。但是,也有不少家长的家庭教育观念陈旧,方法失当,教育效果不佳。针对目前教育水平低下的家庭教育的现状,本文通过对开心(化名)的个案分析,从家长、学校、社会等层面探讨指导家庭教育的 措施 ,力求对家庭教育能够起到指导作用。
关键词:家庭教育;个案分析;家长;教育观念
一、问题提出
父母都有共同的心愿——“望子成龙”、“望女成凤”。面对在生理和心理上渐趋成熟,世界观、人生观、价值观正在形成的高中生,许多家长转变了教育观念,使自己的孩子在德、智、体、美各方面都有了较大的发展,在家庭教育方面取得了可喜的成果。但是,不少家长面对接受新生事物快、渴望独立的高中生,其家庭教育观念陈旧、方法失当,尽管为孩子操碎了心,结果事与愿违。
二、个案情况
1.本人情况。开心是市直某高中的一名女生,具有朗诵、主持、写作等天分和 爱好 。平时在学校积极参加活动,不爱多说话,但善于表达自己的想法。遇到生活和学习上的问题懂得向老师诉说、与同学交流。然而在家中,经常与父母整天不说话,除非有事,例如缴费向家长张口,一般不交流。与妹妹不能和睦相处。
2.事情的起因:(1)在学期伊始,班主任调查学生的心理困惑,开心这样写道:“谢谢老师给我这样一个机会,听我 说说 心里话……我不想和父母解释什么,他们不了解我。我一回家就心情压抑,不想和任何人说话。”(2)班主任就此事跟母亲进行了沟通。据其母介绍,开心放寒假在家经常看电视,母亲劝其学习不听,就要求她作为老大带头干家务准备过年,开心心里不痛快与母亲不说话。 春节 父亲回家,开心和妹妹为争电视频道争吵起来,被父亲吵了一顿,父亲认为作为老大应该让着妹妹。而开心认为不是自己的错,觉得父母总偏向妹妹,于是和父亲不再说话。母亲恳求班主任教育一下开心:家长的话孩子听不进去,什么事也不跟家长说。这么大了一点事都不懂,家长辛苦为她操劳,不但听不到一句感谢的话,看不到一点感恩的表现,家长很伤心。(3)班主任就此事跟开心进行了沟通。了解到:开心很心疼父母,但她不愿意用语言去表达。母亲平时只关心她的学习。她看电视是关心时事,这是作为文科生必须具备的知识。开心觉得母亲一味地唠叨,说不到点子上,对她的实际帮助不大。
经过调查,近七成学生认为家长对他们的学习和心理帮助不大,家长只关心他们的生活与学习成绩,不了解他们的心理需求,无法帮助他们排遣来自学校和社会的一些问题。
三、成因分析
1.教育观念落后。(1)家庭教育观念并未真正形成,“分数代表一切”思想仍然十分普遍。(2)不尊重、不真正了解孩子的家长为数不少,有些家长把自己认为正确的理念强加给孩子,其实并不知道孩子内心想要什么。
2.教育方式不科学。(1)平时家长对孩子缺乏正确的教育,有些自身 文化 素质不高,又忙于工作,所以对孩子的关心很少,没有实质的帮助。(2)平等、民主的家庭氛围并未普遍形成,孩子的个性难以得到张扬。(3)与孩子沟通意识不强,互信程度低。在和家长的接触中,听得最多的是:“我的孩子交给老师了,您多费心,该打就打、该骂就骂。”“家长说啥都不听,您多说说他。”
3.教育水平低下。(1)家长文化素质不高,致使教育水平不高,也造成孩子不信任。调查发现:家长文化素质高的家庭教育水平总比文化素质低的家庭高。(2)家庭教育缺乏有效的指导,教育能力差。(3)在成才观上有误区。绝大多数家长认为只有考上大学,才算对孩子的教育成功了。这对孩子的全面发展是不利的。
四、采取对策
1.家长层面:家长要更新家庭教育观念,逐步提升对家庭教育的理性认识。从单纯依靠学校转变为与学校、社会配合。家庭教育与学校教育的目的一致,家长应经常与教师取得联系,通报孩子在家中的情况,了解孩子在学校的表现,了解学校的教育要求,有的放矢地开展家庭教育工作。在教育态度上,从自由放任或严加管教,转为自觉地教育孩子。改变孩子,父母首先要改变自己的态度。在教育方式上,家长对孩子要民主,主动倾听他的意见,注重与孩子平等沟通。
2.学校层面:(1)学校要将家庭教育指导作为学校工作的重要组成部分,帮助家长走出迷茫、不知所措的心理误区。(2)学校可以通过班主任,以家长会等方式,帮助家长树立正确的教育理念、教育方法;让家长真正了解学生实际,给予实实在在的帮助;指导方式要创新,从单一到多元,从单向转向互动。
3.政府层面:政府的重视是做好家庭教育工作的保障,应该加强政府领导,加大政府的宣传力度。政府要尽最大可能挖掘社区的教育资源,尽最大努力发挥社区教育功能。
论文关键词：家庭教育;身教
论文摘要：家庭教育作为社会整个教育事业的组成部分，有着不可替代的作用。家教的主要内容应是德育;婴幼儿时期是家教的关键期;家教场所随意化可以遇物则教，遇事则诲。与学校教育不同，家庭教育更重视身教。
一、家庭教育的主要内容
随着社会分工日益细化，生存技能的复杂化，在现代，家庭教育与学校教育的机制有所分化，功能形成互补。家庭生活包括人类基本的衣食住行等维持生存的活动，以亲子、血缘为纽带的交往活动，日常生活的观念活动，其特点是直观性、重复性、 经验 性和习惯性。学校教育更多的是以言传的形式教学生以知识和技能，与这种智育相比，德育更具生活化的特征。而家庭教育的生活性，也就决定了家庭教育的主要内容，延续传统，重视道德教育。
家庭德育主要是指在家庭环境中，亲代对子代在道德发展方面的全部影响和作用。德育的目的不仅是使孩子知善，更是希望孩子行善。就 儿童 道德学习、道德发展而言，家庭所独具的生活性机制，还有家庭所承载的礼俗的德育功能也与家庭德育融为一体，构成家庭独具的德育功能。
二、家庭教育的关键期
中国家庭历来重视早期教育，《易经·蒙》写：“蒙以养正，圣功也”。根据弗洛伊德的潜意识理论，儿童的早期经验对潜意识的影响尤为重要，而潜意识对人的行为的支配力量远大于意识所产生的，这就是为什么说人的早期经验影响人的一生。
人在婴儿以及幼儿时期，家庭对儿童的影响，相比学校教育和社会教育而言，几乎具有独揽性的价值。人类较之其他生物而言，从出生到能独立行走乃至独立生存的时期较长，在这个时期对养育者的依赖程度可想而知。
父母和长辈要尽可能多与孩子进行联系和互动，与孩子建立亲密温和的依恋关系。蒙台梭利认为，婴儿时期是一个创造性的时期，在这个时期，一个个未来的个性被确定下来;婴儿的精神世界与所处的外界环境不断地交流，因此成长中的婴儿需要外界环境充满着爱的温暖，这个时期有如神助，婴儿的心灵得到神秘力量的激发，……这种无声无息默默的、内在的爱的激发，必将留下高贵的品质，并将伴随儿童一生。[1]
三、家庭教育场所的随意化
从教育过程实施的组织形式来看，教育大体可以分为正规教育和非正规教育两大类，家庭教育是一种非正规教育，它没有固定的时间和地点，一般都是在家庭的日常生活中，随时随地实施的。教育场所的随意化，需要父母无时无刻注意自己的言行，并善于发现可供教育的素材，遇物则教遇事则诲，适时对子女进行教育。古代有很多以言行一致、身教统一、以自己的人格力量去感动子弟，成功教育的名人。如唐朝皇帝李世民，虽日理万机，仍然抓紧点滴时间教育自己的子弟。尤其是废承乾、立李治为太子之后，更是“遇物必有诲谕。”例如，吃饭时就问：你知道饭吗?李治说不知。于是就教育他不夺农时：“凡稼穑艰难，皆出人力，不夺其时，常有此饭。”见李治骑马，就问他：你知道马吗?他回答不知。便教育他不尽民力：“能代人劳苦者也，以时消息，不尽其力，则可以常有马也。”见李治乘船，又教育他：“舟所以比人君，水所以比黎民，水能载舟，亦能覆舟。尔方为人主，可不畏惧!”见李治在曲折的树下休息，又教诲他：“此木虽曲， 得绳则正; 为人君虽无道， 受谏则圣。此傅说所言，可以自鉴。”由此可见，李世民善于以小见大、深入浅出地进行为君道德教育， 使子弟在日常生活中逐渐培养作为贤明君主所必需的素质。这几则短短的事例，也充分反映李世民的高超家教艺术。[2]
四、家庭教育的主要方式
与学校教育不同，家庭教育更重视身教。身教，是以自己的实际行动做榜样，对人进行教育。源自《后汉书·第五伦传》：“其身不正,虽令不行;以身教者从，以言教者讼。”在本文中，也可作示范理解。我国古代就很重视身教，孔子早就说过：“其身正，不令而行;其身不正，虽令不从。”“不能正其身，如正人何?”
从家教的主要内容来看，德育的生活化的特征需要身教的影响;家教的关键期方面，婴幼儿的生理特征离不开身教;家教场所的随意化更需要言行一致、身教统一。
马卡连柯说过，“父母监督自己的每一个行动是首要的、最主要的教育方法!”还告诫父母：“你们自己的行为是最有决定意义的东西。不要以为只有当你和孩子谈话，或教训他，或嘱咐他的时候才是教育孩子。你们在生活中时时刻刻都在教育孩子，即使你们不在家的时候，也在教育孩子。你们怎样穿着打扮，怎样和别人交谈……你们怎样快乐和忧伤，怎样对待朋友和敌人，怎样笑，怎样读报——这一切对孩子都有很大的影响……父亲和母亲本人以身作则是家庭中教育孩子的主要方法之一。如果父母给孩子提供了一个反面的榜样，那么任何特殊的努力都不能产生良好的效果。如果你在家里很粗暴，或者爱吹牛，或者常酗酒，那么你就别想教育孩子了;你已经教育了自己的孩子，教育得很糟。”[3]
参考文献：
[1][意]玛利亚·蒙台梭利著：《童年的秘密》，中国发展出版社2003年版，第28页。
[2]马镛著：《中国家庭教育史》，湖南教育出版社1997年版，第179页。
[3][苏]马卡连柯著：《马卡连柯全集》(第4卷)，人民出版社，1995年版，第400页。
【摘要】文明礼貌是最受各国人民重视的品质。礼仪教育的过程就是礼仪习惯的养成过程，也就是社会的个体化再到个体的社会化的过程。家庭礼仪教育是社会个体化的有效载体。“礼”指的就是社会生活中由于风俗习惯而形成的为大家共同遵守的仪式，是一定的社会规范和道德规范在社会生活中的体现和反映。因此，家庭礼仪教育的一个最重要的目的就是培养孩子的礼仪习惯。
【关键词】礼仪教育礼仪意识家庭教育
柏拉图曾指出，“开一个好头对于做任何事情都是最重要的，尤其是那些尚处于年青和稚嫩阶段的事物，因为这时正是个性形成的时候，此时下的印象也是最深刻……”。亚里士多德也说过，“幼年时形成的良好习惯可以改变一生。”在倡导终身教育、构建学习化社会的今天，首先要接受最需要接受的礼仪教育。本文仅就家庭礼仪教育问题作一粗浅的探索。
1.崇礼重礼有着十分重要的意义
崇礼重礼，古今中外皆然。这里的“礼”，指的就是社会生活中由于风俗习惯而形成的为大家共同遵守的仪式，是一定的社会规范和道德规范在社会生活中的体现和反映。
当今社会是高度开放的社会，也是高度协作化的社会。任何单一的个体都必须与其他的个体或群体交往、合作。任何不礼貌和不文明的行为不仅使人生厌遭人唾弃，无助于建立世人间健康有序、友好和谐的人际关系，而且还必将“严重危害当今社会各阶层的合作与团结”。我国著名的文学艺术翻译家傅雷先生在给他儿子傅聪的一封信中也表达了同样的意思。他这样写着：“你所来往的圈子特别是有教育的圈子，一举一动务须特别留意。对客气的人，或是师长，或是老年人，说话时手要垂直，人要立直。你这种规矩成了习惯，一辈子都有好处。”
2.礼仪教育，基础在家庭，关键也在家庭
礼仪教育的过程就是礼仪习惯的养成过程，也就是社会的个体化再到个体的社会化的过程。其实质是要把一个具有自然属性的个体的人培养成为适应时代要求的社会的人。而作为个体的人降临人世步入社会，首先接触到的就是父母，就是家庭。就教育而言，家庭是孩子的第一所学校，孩子从小生活在家庭里，受到最初的、往往也是最有影响的启蒙教育。他们在家庭中生活和活动，经过耳濡目染、潜移默化，逐渐形成各种思想意识、行为习惯。其中有好的，也有坏的。这对他们以后的发展，产生着极大的影响。
家庭礼仪教育是社会个体化的有效载体。在家庭里，教育者(主要是父母)能够把已习得的礼仪要求，通过平时家庭成员间在共同生活中的相互接触、交流、教育、影响自己的孩子养成必要的礼仪习惯，从而为他们今后走上社会适应社会准备了良好的礼仪素质。这是学校教育、社会教育所不具备的条件。
庭礼仪教育是个体社会化的有力支撑。“人的本质并不是单个人所固有的抽象物。在其现实性上，它是一切社会关系的总和。”每一个人都必须是社会的人，都必须进入社会适应社会。家庭是社会的基础细胞，是我们一切习惯的渊源。个体能否成功地进入社会适应社会并为社会所悦纳，在很大程度上将取决于他接受的家庭礼仪教育。
庭礼仪教育架起了个体与社会的坚实桥梁。社会个体化再到个体社会化，其间联结的纽带就是家庭礼仪教育。家庭教育中最重要的内容，不只是给孩子多灌输知识，而是帮助孩子养成礼仪习惯，能够与人友好相处，在共同的进步中发展中更进一步地充实、发展、完善自己。在这方面，家庭礼仪教育以其独特的即是首发站又是终点站的家庭的地位，无疑是起到了桥梁与纽带的作用。
3.家庭礼仪教育看平时，重养成
家庭是孩子日常生活中最理想的港湾，它既是遮风挡雨的寓所，也是孕育希望和放飞理想的锚地。家庭礼仪教育的一个最重要的目的就是培养孩子的礼仪习惯。看平时，重养成，自然是家庭礼仪教育实施的应有之义。具体可由以下四方面着手。
以礼带礼，突出家长表率作用。家庭礼仪教育的实施，应该加强教育者(主要是父母)自身的礼仪修养。“孩子是父母言行的一面镜”;“父母是对孩子影响最先、最深的人，是孩子模仿最早、最多的形象”。“孩子常常把自己的行为与父母相对照，甚至父母行为中的某些失当之处，也往往会成为一些孩子开脱自己错误的‘口实’。孩子既可以从父母身上学到优点，又可学到缺点。”“为人父母者要教育好自己的孩子，必须从自己日常生活的一言一行做起。”作为家长，我们的那些做父母应该切实提高自己的礼仪修养，认真负责地扮演好孩子人生道路的引路人的角色，努力践行规范的 文明礼仪 ，让孩子看得见、摸得着，从而自然地接受影响、教育，自觉地付诸实践。
以小促大，紧抓日常生活规范。 俗话说：“坐有坐相，站在站相，吃饭有吃饭的相道”。《礼记・冠义》中也有这么一句话，“礼义之始，在于正容体，齐颜色，顺辞令。”家庭礼仪教育的实施，应该从身边细小的事情做起。如孩子刚刚学会说话，能听懂一些简单的指示和要求时起，就有意识地在各种场合下，告诉她应该怎样做。比如：“早晨离开家时，要和家里人说‘再见’，到托儿所要问‘阿姨好’，‘小朋友好’等等”。“在街上，吃剩的果皮和冰棍杆，都让她亲手送到垃圾箱里，不随意往地上乱扔。乘公共汽车，当别人让座时，要说声谢谢。每当看到环卫工人或园艺工人顶着烈日清扫一街路、美化环境时，都要赞扬他们对城市对社会的贡献，告诉孩子要尊重他们的劳动……等等。”教育过程本身就是一个由浅入深，从低到高，循序渐进，不断发展的动态过程。“父母对子女的示范应该体现在日常生活中的时时处处，点点滴滴。”作为家长，那些做父母的应该遵循孩子生理心理发展变化的一般规律，以日常生活规范的教学与落实为基础，从最基本的抓起，逐步提高完善。
以无胜有，营造家庭文化氛围。“与善人居，如入芝兰之室，久而不闻其香，则与之化矣;与恶人居，如入鲍鱼之肆，久而不闻其臭，则与之化矣。”孔子的话其实说的是环境熏陶及良好的心理环境形成为对人的深远影响问题。家庭礼仪教育的实施，应该营造一定的氛围，制造一定的舆论，以感情的变化促进礼仪活动的开展。“生活环境，是孩子品德最好的教师”。“对儿童最深刻的教育，言误不如行动;对孩子性格形成的重要因素，遗传不如环境”。“长大的孩子身上任何一点不良品格，都可以从他幼年的环境中找到形成的原因”。“长期处于愉快心理环境下的孩子，往往表现为精神振奋，性格豁达，活泼乐观，充满自信。”许多家教成功的父母都“十分留心在每日的生活，在欢愉的气氛中，对孩子进行启蒙。”现代人本主义教育思想也认为，创设彬彬有礼，愉快活泼，和谐协调，相互尊重关心、理解和信任的教育氛围是搞好教育的主要条件。作为家长，应该努力建议一个充满理解、信任和亲情的幸福家庭，这正是孕育良好礼仪素养的摇蓝。
以练导行，强化孩子礼仪意识。我国著名的心理学家、教育学家林崇德教授也指出，“重复和练习是习惯形成的关键。无论是良好的道德行为习惯还是不良的道德行为习惯，都是靠重复和练习而形成的。要使文明用语普及，唯一的办法是在明确意义的情况下反复练习，使之习惯化。良好的文明习惯和道德习惯，我们提倡重复和练习养成。”作为家长，必须向孩子提供良好习惯的训练，不时地对孩子进行有意识地礼仪重复、练习。
文明礼貌是最受各国人民重视的品质。礼仪是发展社会交往的润滑剂，是沟通人际关系的调节器。在文明、礼貌、得体的交往中，我们快乐地成长!让我们在对礼仪的思考、感悟中，抱着对民族对国家对社会高度负责的态度，结合《公民道德建议实施纲要》等的具体要求，切切实实地深入开展家庭礼仪教育吧!
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在投资理财中，投资者遭遇两种基本上的投资策略：积极主动投资和消极投资。积极主动投资策略就是指投资者在一定的投资限定和范畴内，根据积极主动的证券挑选和机会挑选勤奋寻找较大的投资回报率。
与积极主动投资策略不一样，消极投资策略就是指投资者依据投资管理的要求，在投资期限内依照某类规范买入并固定不动持有一组证券，而不是从他们的经常买卖中获得盈利。
理论上，存有两大类消极投资策略可选择。第一类是买入并持有对策，即买入并固定不动持有一组证券；第二类是指数化投资，即创建一个拷贝或追踪标准指数值销售业绩的投资组合，尽量地获得与标准指数值相一致的回报率。
大部分投资者彻底能够根据选购低花费的指数型基金——简易地选购并持有股票指数的成份股——来使自身的情况越来越更强，而无须煞费苦心去选择一位颇具魅力的职业经理人，只是由于他长出一只若有若无的“红手”。
因为积极主动的管理方法一般没法为投资者产生诱惑的超额收益，甚至有，还会继续由于周期性地完成资本利得而造成甚为沉重负担，因此 ，处于被动管理方法的优点从而进一步获得提升。
积极主动投资策略指投资人根据主观性个人行为，分辨做出投资管理方法的对策个人行为，实际就是指根据找到证券价钱发生的不正确标价或是根据对不一样财产的投资做时间挑选来提升投资盈利的投资一种投资策略。
比如，在大牛市的情况下提升个股的持仓成本。与之相对性应的，消极投资策略就是指投资人长期性地持有某一投资商品，而且没去对投资品自身做剖析或耗费活力来科学研究投资策略来提升财产总体主要表现的对策。
可是假如销售市场是彻底合理的，即信息内容充分体现到价钱中的情况下，那么积极主动投资策略是无法盈利的。自然现实生活中是不会有彻底有效市场假说的。因而，这销售市场中存有很多专业分析工作人员，股神巴菲特还可以依靠积极主动投资策略而盈利。
另一方面，处于被动的投资策略，如指数型基金投资也卓有成就。英国某指数型基金曾击败了95%的积极主动投资策略的股票型基金。因而，处于被动投资策略也是有其合理化。
为了更好地更非常容易了解积极主动投资策略，大家最先看消极投资策略，这是以资产财产定价模型（CAPM实体模型）中计算出去的投资策略，即每一个投资者都采用"销售市场投资组合"（一种平衡状况下的最佳风险资产投资组合）和"无风险资产"二者来配搭的投资组合，根据二者占比的不一样，来达到不一样投资者的风险性——盈利喜好。
而积极主动投资策略是消极投资策略的一个相对性定义，就是指不会受到以上标准管束的投资方法，投资者积极主动找寻销售市场中的套利机会，适度依据自身的分辨开展财产组成调节而求盈利利润最大化。
依据CAPM的基础理论，积极主动投资策略在短期内看来很有可能会得到超额收益，这视投资者的工作能力和运势而定。但从长期性看来，积极主动投资策略和消极投资策略的结果没有很大区别。
风险等于收益主要是风险和收益的区别，不过这些都是专业名词，拿来做报告用用还可以，实际中完全是不顶事的！我个人倾向内参、题材炒作的飘，只要跟牢资金，基本不会有亏损的风险；少圈点走人！不用操太多心！
积极投资策略与“消极投资策略”相对。投资者积极寻找市场中的套利机会，适时根据自己的判断调整资产组合，以求收益最大化的投资策略。积极投资策略从短期看，可能会获得超额收益，但这要视投资者的能力和运气而定；从长期看，积极投资策略和消极投资策略的结果没有太大差别。温馨提示：1、以上解释仅供参考，不作任何建议。相关产品由对应平台或公司发行与管理，我行不承担产品的投资、兑付和风险管理等责任；2、入市有风险，投资需谨慎。您在做任何投资之前，应确保自己完全明白该产品的投资性质和所涉及的风险，详细了解和谨慎评估产品后，再自身判断是否参与交易。应答时间：2022-01-06，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
积极型的容易追到连续上涨股票，个人认为追涨是选择平台突破时追涨，或者周线有缺口没回补继续上攻的股票，消极型的不容易买到龙头股，除非前期潜伏在里面，操作因人而异，很难断定，我也在一段时间内很消极，最近却很积极，大胆全仓买入。主要是要了解大盘所处的位置，盘面特点和政策及外围股市情况来决定自己的操作 ，积极和消极是相对的，积极多用于上涨势，消极多用于下跌势