我这儿有一篇资料，题目是《我国网上银行发展的现状及其竞争策略》一共5839个字，回复里边放不下...所以我就把它放在我的空间里了，友友要是有兴趣就那里看下吧！希望能够帮到你，对了，我放在‘金融’的分类里了。
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随着信息网络化的突飞猛进和社会经济信息化趋势的加快,电子银行成为21世纪一种新兴的金融领域,逐渐成为国内商业银行竞争的焦点。下面是我为大家整理的电子银行业务的作用论文，供大家参考。
《 电子银行业务的作用分析 》
电子银行业务是指商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。包括网上银行、电话银行、手机银行、短信金融服务、重要客户服务系统等内容。
一、电子银行业务的特点和优势
1.服务方便快捷电子银行具有3A式的特点，即任何时间、任何地点、任何方式都可使用，非常方便。客户不受时间和场地的限制，可以7×24小时随时随地获得服务。电子银行可以针对客户的具体需要制定个性化服务，有利于企业和个人进行理财，降低经营成本，提高资金的周转时间。电子银行还能够提供许多传统网点无法提供的服务如网上购物、自动转账、家庭理财等等。
2.服务标准化电子银行采用标准化服务流程，提供的服务比营业网点更标准、更规范，可以避免了因银行工作人员的业务素质高低及情绪好坏所带来的服务满意度的差异，有利于提高服务质量和客户满意度。
3.客户自助操作电子银行业务不需要银行人员参与，所有操作完全由客户通过电子银行 渠道 自助完成，因此，电子银行可以极大的解放银行柜台人员的工作。同时，为方便客户操作，电子银行还具有智能化的特点，会通过记录客户的使用习惯，定制出客户满意的服务菜单，让客户使用更舒心、操作更流畅。
4.交易成本低廉电子银行业务交易成本低廉，可以实现银行、客户成本的双降，根据美国著名的咨询公司IRESEARCH公司调查结果，就银行一笔业务的成本来看，手工交易约为1美元，ATM和电话交易约为25美分，而互联网交易仅需1美分，只有手工交易单位成本的1%，可见电子银行业务可以大幅节减银行经营成本。对客户而言，由于电子银行运营成本比较低，银行可将节省的成本与客户共享，通过提供结算费折扣、部分服务免费等 方法 争夺客户和业务市场;而且客户不必到银行办理业务，可以节省大量的人工、交通等费用。
二、电子银行业务在商业银行经营中的作用
1.有利于促进银行业务结构调整，助推银行经营战略转型零售网点转型是银行转变业务发展方式的一项重要内容。传统物理网点在由操作型、核算型为主向综合化、营销服务型为主转变的过程中，电子银行可以发挥巨大作用。电子银行整合业务流程、创新产品设计，把网点大量的标准化、操作型、核算类的除现金和单证业务逐渐迁移过来，分流网点业务，减轻柜员工作负荷，缓解网点排队压力，让网点节省出人员营销客户，推介产品，增强了网点的营销能力。
2.有利于降低银行经营管理成本，提升银行经营效益在成本节约方面，电子银行能够有效分流柜台压力，节省人力、物力，大大降低经营管理成本，从而达到增收节支的作用。据测算，国内商业银行网点单笔业务的平均成本约为元人民币，而网上银行的单笔业务成本仅为元。传统银行的经营成本占经营收入的60%，而电子银行的经营成本仅相当于经营收入的15%～20%，成本的降低明显。电子渠道的大力发展，可将大部分的客户交易业务转移到电子渠道，而且电子渠道投入一定成本的情况下，处理的业务量越大，单笔业务的处理成本就更低。
3.有利于促进提高银行服务质量和客户满意度
(1)电子银行服务的实时性提高客户对银行的满意度客户评价的银行服务质量，其重要的判断依据之一是服务是否及时。客户的需求是不受物理空间和营业时间限制的实时服务，电子银行便在这一领域彻底打破了传统服务模式的禁锢，让客户在日常生活的任意时段，任意地点享受所需的金融服务。投资理财在现代生活中已经日趋重要，电子银行强大的实时理财功能是影响客户满意度的重要组成要素。
(2)电子银行服务水平影响客户对银行的认同度由于电子银行综合了银行各种金融产品，其服务流程也是在银行原有规则基础上设计，客户对电子银行流程和服务的评价，影响着客户对银行整体形象的评价。电子银行产品服务同时具备透明和标准性质，自助流程和产品创新决定了电子银行的服务水平。基于良好的网络舆情，银行能够赢取产品的好口碑和银行的整体正面形象，进一步赢取客户的认同。
(3)电子银行的个性化、专业化服务提高客户对银行的信任感电子银行将人工服务与自助服务创造性的结合，往往能增强银行服务的亲和力，拉近银行与客户之间的距离。例如客户在致电服务热线时，仅输入卡号或密码，对方会称呼客户的名字，容易取得客户的信任。客户在某一具体业务上遇到疑难时，通过电话客服热线、网银在线客服或站内邮件能方便银行从知识库中迅速搜索到答案，或者迅速提交相关领域的业务专家，在更短时间内给予客户满意的答复，证明银行服务的专业化值得信任。
4.有利于增加银行中间业务收入电子银行业务是银行中间业务收入中的“木本”产品，属于一次营销，长期受益的产品，能够带动银行中间业务收入的增长。首先，随着网络的发展，网络经济规模的扩大，网络交易规模也随之变得越来越大，相应会导致电子银行的规模迅速的发展。其次电子银行是培养客户忠诚度的重要途径和手段，根据美国银行的一份 调研 报告 ：对于一家商业银行而言,只拥有活期存款账户的客户，50%会在1～2年内离开;只拥有定期存款账户的企业,30%会离开;而同时拥有定期、活期、网上银行账户的客户，最终选择离开的比率只有1%～2%。这项数据显示出电子银行业务在现代商业银行发展中的重要作用。其三，随着网络经济发展，电子银行业务的兴起，传统的客户群体在向使用电子银行的客户群体转型的过程中，会造成银行间客户群体范围的重新划分，不同银行电子银行的发展水平会成为吸引新客户的重要因素。正是缘于这三个因素，电子银行业务随着客户规模的逐步扩大，规模效益也会逐步显现，有效带动商业银行中间业务收入的快速增长。
《 邮政电子银行发展对策 》
2001年比尔•盖茨在《财富》杂志上预言:“传统商业银行将是在21世纪灭绝的一群恐龙。”此言一出,在银行界引起巨大反响。笔者认为,这句话可以理解为在互联网与电子商务高速前行的时代,传统商业银行必须加快信息化进程,在信息化建设取得一定成效的情况下,大力发展电子银行。因为在电子化、信息化、自由化的条件下,谁都可以做银行业务。银行作为支付中介,发挥着一手托两家的作用,但是在网络支付中,第一大网络支付中介平台不是信用度高的银行,而是淘宝支付宝。如果银行业没有金融监管机构颁发的经营许可证和多年积累的固定资产及商誉,与那些高科技、工商企业以及综合服务机构相比,并无优势可言。盖茨率先提出的恐龙命题,实际上是针砭一些传统商业银行怠慢新技术,不能跟进互联网时代,不能提供崭新的金融产品以满足日益发达的电子商务需求,忽视电子银行发展的重要意义,他们必将被时代淘汰,可见发展电子银行对商业银行十分重要。
1电子银行的概念中国银监会《电子银行业务管理办法》对电子银行业务的定义是:电子银行业务,是指商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络,以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络,向客户提供的银行服务。电子银行业务包括利用计算机和互联网开展的银行业务(简称网上银行业务);利用电话等声讯设备和电信网络开展的银行业务(简称电话银行业务);利用移动电话和 无线网络 开展的银行业务(简称手机银行业务)以及其他利用电子服务设备和网络,由客户通过自助服务方式完成金融交易的银行业务。国内商业银行普遍的观点是将电子银行定义为涵盖网上银行、电话银行、手机银行、自助银行四类电子交易渠道的银行服务。而在国外,电子银行的范围更为宽泛。根据国际清算银行的研究,电子银行泛指利用电子化网络通讯技术从事与银行相关的活动,包括电子银行业务和电子货币行为。
其中,电子银行业务是指通过电子化渠道提供银行的产品和服务,服务方式包括因特网、电话网络、手机通讯和自助设备以及银行智能卡等;电子货币行为是与电子货币创造和应用有关的各种活动,电子货币的核心是价值存储和预先支付机制。不同的定位标准产生不同的概念范畴。若是按照巴塞尔银行监督管理委员会在2002年发布的《跨境电子银行业务的管理和监管》中定义的电子银行为传统银行的延伸,强调将电子网络定位为传输传统银行产品和服务的电子渠道,我国银监会对电子银行业务的定义已足够充分。但是从商业银行的经营发展定位来看,电子银行的范围小了,除了电子渠道建设,商业银行更应该具有经营电子货币的长远战略眼光。
2发展电子银行的重要意义
2•1服务随时随地,方便快捷电子银行全天候连续运行,摆脱了传统银行上下班时间的限制。在经济全球化背景下,电子银行的使用同样可以不受全球时区的限制。在任何地方只要拥有合适的工具(电话、电脑、手机、ATM等),客户所处的地域就无关紧要,随时随地都能获得银行服务,客户可以通过互联网在世界任何一个地方访问自己的开户银行。客户将不仅局限于通过银行柜台才能办理银行业务,而且可以通过电脑终端、手机、ATM、电话等多种方式享受各种银行产品和服务。
2•2经营成本低,人工占用少传统的商业银行不仅需要大量的人力经营业务,而且需要大量的财力、物力建设网点,做 广告 宣传,而金融电子化使客户的交易成为一种空间交易,金融业的营业网点已从砖墙式建筑向ATM、POS、网络等系统转移,提高了金融业的效率,降低了经营成本。资料显示,传统银行的经营成本占经营收入的60%,而电子银行的经营成本仅相当于经营收入的15%~20%,成本的降低意味着收益的增加。国外有关资料表明,通过网上银行实现一笔交易所需的费用仅为1美分,不足营业网点的1%.
2•3分流柜面压力,减少综合成本利用电子银行可以分流大量传统的柜面业务,节约人力和物力。物理网点被网络金融所代替,能够在很大程度上降低经营成本。电子银行将大量简单、重复的银行业务从柜台分离,使柜台人员有更多的时间和精力向高端客户营销银行产品,并为其提供更周到的服务。根据邮政储蓄银行总行要求,每增加一名员工要达到50万元的劳动生产率,且程序复杂。电子银行利用其特有的3A式服务优势将业务拓展到网络可以延伸的区域,不用单纯依靠增加网点和人员来应对日益增加的业务量,很大程度上节约了扩张成本。
2•4提升银行整体形象,增加市场知名度电子银行凭借其强大的后台业务处理系统以及飞速发展的网络,使客户可以足不出户享受到方便、快捷和多样化的银行服务,满足各类支付需求。电子银行不仅主动给客户发送生日祝福,进行产品营销、提醒还款,还对大额支付进行手机短信或电子邮件提醒,对于异常消费进行风险提示和付款控制,根据风险偏好推荐投资组合等。这些智能化的服务都可以通过客户分析后提供。以上 措施 都是提升现代化银行形象的手段,用于增加电子银行在社会公众中的认知度,树立电子银行智能化、人性化的形象。
2•5增强核心竞争力,提高本行客户粘性随着外资银行的进入和国内外商业银行在个性化服务方面的推陈出新,国内银行业竞争日益加剧。若要提供优质、快捷的服务,以个性化、完善的产品吸引客户,抢占市场份额,单纯依靠现有网点的人员、设备无法满足,而电子银行在产品和服务创新上具有独特优势。
首先,电子银行将多项优质金融产品相融合,在创新研发新产品、增加产品品种上都有着传统柜面不可比拟的优势;其次,电子银行拓宽了服务渠道,使客户原先只能在柜面享受的服务在网上银行或电话银行中也能实现;再次,传统的银行经营以产品为中心,客户只能对现有产品进行选择,而通过电子渠道,客户可以自主选择需接受的信息并自助办理业务,实现以产品为中心向以客户为中心的转变,为客户提供一站式的全方位金融服务。通过电子银行还可以享受到很多柜台上无法办理的人性化服务,对于吸引和留住那些要求越来越高的优质客户无疑起着决定性作用。未来的银行将由交易型银行逐步向服务营销型银行转变,银行业追逐的目标已经变成提高信息化服务的质量和档次,而这样的转变离不开电子银行的大力发展。
3邮政储蓄银行发展电子银行的举措
3•1统一安排,整体推进,分级实施凡事预则立,不预则废。发展电子银行首要的就是制定长远战略与规划,明确目标和方向。要综合分析目前面临的各种环境,包括经济环境、政策环境、技术环境、社会环境等,细分市场,明确电子银行的发展方向,找准定位。电子银行“总部建设、全网共享”的特点决定了电子渠道发展的大战略在总行,各分支行应在总行的总体战略安排下,分级实施,整体推进。如在营销邮政储蓄银行商易通业务时,不少客户表示外地的合作伙伴安装的是其他银行的商易通,很不方便。
邮政储蓄银行作为历史悠久的金融机构之一,现已建成覆盖全国城乡、网点面最广、交易额最多的个人金融服务网络,但是商易通、POS机等自助设备发展时间仅有寥寥数年,普及率远低于四大国有商业银行。
如果邮政储蓄银行的自助设备如同卡折一样遍及各地, 编织 一张全国大网,必将更好地推动各分支机构的营销工作。所以,发展电子银行应由总部制定长远战略,全网配合,分级实施,整体推进。
3•2建机构,选人才,重培训建设电子银行渠道,发展电子银行服务。由于链条长,环节多,涉及部门多,工作复杂,因此必须统一组织,统一目标,协调一致,分工明确,相互配合,整体联动,共同推进。
实行业务部门、电子银行部门、技术部门“多向驱动”。目前,邮政储蓄银行电子银行业务存在多个部门分别管理电子银行不同业务的情况,如商易通、POS由个人金融业务部负责,企业网银由公司部负责,个人网银、电话银行由渠道部负责。而电子银行业务是一项综合性业务,涉及零售业务部门、发卡部门、技术部门和渠道部门,职能需要整合。
目前邮政储蓄银行的总行机构人员还能做到专职,但越往下层兼职情况越多,如市分行渠道部身兼市场部、科技部数职,电子银行管理员为技术人员兼职,而县支行有的是办公室兼职,有的是综合业务部兼职。笔者认为,在邮政储蓄银行电子银行起步初期可以暂时采取机构和人员兼职,但随着此项业务的不断扩大,有必要在2~3年内自上而下成立专门的电子银行事业部,按岗位配齐人员,并实行电子银行条线专业损益核算。
电子银行事业部需要由业务人员、科技人员和营销人员共同组成,形成互补。如光大银行电子银行部由总行7个部门和4个分行的人员组成。要加强高级复合人才的培养。电子银行需要一批既掌握计算机、通信等相关技术知识,又对金融知识和 管理知识 有造诣的高级人才。因此,每年应做好相关专业大学生的招收储备,为电子银行部门配备复合型专业人才。
3•3创新电子银行体系,紧紧追随技术发展
3•3•1着重发展潜力最大的网上银行和手机银行我国互联网市场潜力巨大。继2008年6月中国网民规模超过美国,成为全球第一之后,中国的互联网普及再次实现飞跃。根据中国互联网络信息中心(CNNIC)数据,截至2010年6月底,中国网民规模达到4•2亿人,而2000年中国网民只有2250万人,10年时间该数字增长了18倍。这也是盖茨预言不发展网上银行的银行将成为二十一世纪恐龙的原因。国际电信联盟数据显示,2011年1月全球手机用户超过50亿。2010年使用手机银行的网银用户比例上升35%,手机支付额超过220亿美元。而中国拥有全球最大的手机市场。截至2010年底,全国共有8•42亿手机用户,使用手机上网的网民达到2•77亿。
在消费时不用刷卡,直接掏出手机就可支付的方式在日后必将成为趋势,再加上庞大的手机用户群,毋庸置疑,手机银行将成为商业银行竞争的焦点。随着金融市场的不断发展与完善,金融脱媒将对银行产生越来越大的影响,包括中小企业在内的公司通过发行上市和发行企业债券融资,称之为企业金融脱媒。2010年中国移动斥资近400亿元入股浦发银行,通过子公司广东移动持有浦发银行20%的股权,成为其第二大股东。
中国移动称,参股浦发银行是为了做大公司移动支付业务、移动银行卡业务、移动转账业务,并以手机为载体推动B2C、C2C等电子商务的发展。2010年9月开始实施的手机实名制也将为移动运营商进军电子支付领域提供巨大的机遇。随着手机实名制与信用的捆绑,并逐步实现大额支付,个人交易金融脱媒的实现为期不远。
3•3•2同一产品要做出特色自助银行、电话银行、网上银行和手机银行已是商业银行的基本产品,要提高核心竞争力,提高客户粘性,就要做出个性与特色。开发同一款产品,考虑到市场差异和客户最需要保护的东西,就会令客户感动,也会使企业成功。
3•3•3与时俱进,追随技术发展科学技术的发展永远是电子银行发展的主要手段,电子银行的立身之本就在于科学技术的进步,追随先进技术的发展,开拓电子银行业务模式是创新发展的必然要求,对于电子银行的发展具有非常重要的意义。例如,人民银行在2010年就发文要求四大国有银行在2010年底开始发放智能芯片(IC)卡,其他股份制银行自2012年开始实施,自2015年起全面停止发放现有磁条格式的银行卡。因此,POS、ATM等自助机具和商易通等设备必须升级兼容智能芯片卡,若不捕捉科技信息,学习科技前沿知识,就会被动应对甚至被淘汰出局。
3•4加强宣传推广,提高公众认知度做好年度宣传计划,以电视、广播、报纸、车身和网站等渠道为载体,开展中国邮政储蓄银行电子渠道宣传,扩大受众面和受众全体,加深公众印象,形成电子银行产品广告系列,不断扩大电子银行产品的市场知名度和影响力,努力打造邮政储蓄银行电子渠道品牌。通过网点宣传和营销,走入社区、学校和机关等团体,向个人和企业客户推介电子银行业务。
3•5健全营销机制,构建立体营销格局第一,建立专业营销队伍,丰富营销手段。对不同客户实施不同的营销策略,确立以差别化产品和差异化服务为高端客户提供贵宾化服务,为中端客户提供特色服务,为低端客户提供便民服务的营销策略。
第二,以阵地营销、媒体营销、交互式营销、户外营销、广告招贴等方式,构建立体营销格局,通过各种营销手段,使电子银行产品深入人心。
第三,完善售后服务,做好市场培育。首先把服务放在第一位,通过多种形式的优质服务,唤醒睡眠客户,激活盲点客户,努力减少客户流失。第四,配备电子渠道客户经理,对客户服务指定专人负责,提供客户随叫随到的跟进式服务,妥善解决客户在使用中遇到的各种问题。通过与客户的紧密接触,贴近用户,查找问题,改进产品,完善功能,树立品牌,培育市场。第五,对新开立账户的个人和企业客户,以及前来网点办理业务的非电子银行客户,前台人员在为其办理业务时,应同步开通电话银行或网上银行;对已注册电子银行的客户,网点业务人员应主动引导客户通过电子渠道办理非现金业务,提高电子渠道交易量。
3•6防微杜渐,严控风险第一,总行层面把好技术关。电子渠道是随科技发展而建立的新型渠道,而网络攻击、手机病毒也层出不穷。因此,需要做好电子渠道软硬件的防护工作,防止产生技术漏洞。第二,控制内部操作风险,以强调制度的贯彻落实为着力点,认真组织相关业务人员系统学习各项 规章制度 ,牢固树立风险防范意识,同时进一步加强日常检查机制,规范业务行为,杜绝违规操作。
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网上银行又称为网络银行，是指基于网络平台的虚拟银行柜台，利用因特网技术，通过网络技术为客户提供信息咨询、交易转账、信贷、投资理财等方便快捷服务的银行。下文是我为大家搜集整理的关于网上银行论文的内容，欢迎大家阅读参考! 网上银行论文篇1 谈我国网上银行业务健康发展中存在的问题及对策 面对激烈的市场竞争，国内各大银行该如何创新产品和服务，提高核心竞争力，促进网上银行业务健康发展，是银行所面临的严峻问题。 一、我国网上银行业务发展现状 (一)我国网上银行业务发展历程 我国网上银行业务的发展主要包括4个阶段。“虚拟银行”阶段(20世纪90年代末期) ，指没有传统的营业网点，直接建立在互联网上的网络银行。“实体与虚拟结合的网络银行”阶段(2001年到2006年) ，指已经存在的传统银行将既有的封闭型专用网络系统与网络联网，提供真正的互联网服务。第三阶段(2006年到目前) ，银行开始实行以客户为中心，因需而变。各家银行陆续推出了满足各种客户不同需求的新的网银产品。第四阶段，网上银行的未来发展阶段。网上银行将会成为银行开展业务的主要方式，传统银行将全面融入互联网金融，甚至不再单独区分网上银行 (二)网上银行业务发展的重要性 1.消除服务时空限制。网上银行服务以时空界限的模糊性代替了传统业务时空的有界性，消除了服务时空限制，真正实现了“aaa”式服务，即任何时间、任何地点、以任何方式为客户开展服务。 2.降低银行运行成本。网上银行服务通过网络形式提供，不需设立专门的网点、柜台，只需雇佣少量人员，就可以保证原有的业务量不降低。传统模式柜台和营业网点将逐渐被网络形式所取代，银行将在低成本条件下实现高质量个性化服务。 3.减轻柜台工作压力。发展网上银行业务能够对传统柜台业务进行有效的分流，从而减轻柜台压力。网上银行业务的方便快捷、易于操作，使客户独立、迅速完成账户查询、转账的业务，从而将柜面的业务有效地转移到了网上，减轻了柜台业务人员的工作压力，减少了客户等待时间。 二、我国网上银行业务发展存在的问题 (一)缺乏法律保障 1.相关法规不完善。总体来看，国内法律法规尚不能给网上银行业务发展提供充分的法律保障，无法对网络交易中出现的争端予以公正的裁决以保护正当的权益。因此，需要我国法律法规与网上银行规范尽快匹配，推出健全的金融法规予以保障。 2.犯罪打击力度差。网络犯罪分子非法侵入计算机系统，破坏计算机信息系统功能，制作、传播计算机病毒，对金融机构进行，盗取客户个人信息，伪造交易记录，以及利用金融机构洗钱等，作案方式隐蔽、复杂，危害程度越来越高。但《刑法》对计算机犯罪的规定较为粗疏，量刑较轻，威慑力不足。 (二)内控机制薄弱 网上银行具有经营层级少、管理链条短、运营效率高、客户交易自主性强等特点，势必对商业银行原有的组织体系、管理体制、业务流程和运营模式等方面产生冲击。其工作人员和客户在内控机制薄弱环节进行不法操作，使商业银行面临多种风险，必然会危害到网上银行健康、高速的发展。 (三)业务种类匮乏 1.业务种类单一。由于我国网上银行业务受很多因素制约，如分业经营、个人和企业信用体系不完善等，导致我国网上银行业务种类较为单一，经营范围狭窄。只向客户提供开销子账户、查询、对账、行内外转账、网上证券、投资理财等传统服务项目。 2.缺乏创新产品。国外网上银行有许多创新业务品种是传统银行所没有或者是传统银行无法运作的。国内银行在很大程度上仍将网上业务看作是银行现有服务渠道的补充，整体业务发展思路难以取得较大突破，业务品种大同小异，同质化现象严重。 (四)缺少行业合作 其一，国内各商业银行之间的互联性差，缺少合作，造成重复建设和资源浪费。其二，各商业银行本身缺乏统一性，除几家新兴的商业银行外，国有商业银行在各地的分支行都有自己的电脑系统，软硬件不统一、网络平台系统不统一。 三、我国网上银行业务健康发展的对策 (一)健全金融法律保障 1.完善相关法律法规。首先，建议修改《刑事诉讼法》，将电子证据作为一种新的证据类型。然后，建议在《统一证据法》中应明确电子证据的法定概念、电子证据的地位、电子证据的质证规则、电子证据的审核认定规则等，最大程度上保证电子证据的法律地位与鉴定规则的有效确立。 2.加大犯罪监管力度。针对网上银行犯罪问题进一步制定出更加具体细化、操作强的法律规定，加大对网上银行犯罪的打击力度，以确保网上银行业务的稳健发展。国外对网络犯罪通常综合采用自由刑、财产刑和资格刑，但我国只规定了自由刑，且非法侵入计算机信息系统罪的法定最高刑为3年，我国可在《刑法》中增加有关犯罪的规定，增加对网上银行洗钱，伪造、复制电子货币攻击网上银行系统等问题定罪量刑的条款。 (二)建立科学内控机制 1.对银行利用网上银行进行监管。首先，监管操作管理系统的内部人员，明确各岗位或员工在业务操作中的责权划分，按各自的工作性质、权限承担相应的工作责任。其次，监管处理网银业务的内部人员，杜绝任何个人包办业务处理的全部环节。 2.对客户利用网上银行进行监管。首先，通过应用数字证书对银行客户的身份进行验证，保证客户交易信息的可靠性、完整性、保密性。其次，根据客户需求，结合内部管理需要，对操作权限进行管理。包括服务内容和资金限额等。 (三)增加银行业务种类 1.拓展业务范围。根据“二八定律”，对国市场进行细分和目标定位，对这些高创利的客户加强宣传和营销，拓展VIP服务，包括专业理财顾问、资金变动提示短信、重要节日礼物等，维护其忠诚度。 2.提高盈利能力。针对客户群体采取差别定价，对个人客户以免费方式为主，捆绑销售为辅。对于企业客户实施关系定价，即根据客户信用情况和经营实力，实行差别定价。分析信用情况，对经营实力雄厚的公司采取优惠的收费制度。 3.开发创新产品。首先以客户为中心创新网络金融产品和服务，以满足不同客户需求。其次，借鉴国外经验，开发高层次的创新中间业务，如代客收付款、代理融通资金等。 (四)加强银行系统合作 1.构建信息网络平台。通过银行间完善自身软硬件设施和安全技术，制定相关制度，委派专人监管，及时发布信息，构建安全统一的信息网络平台。 2.实现产品联合推广。购买网上银行服务的顾客，消费心理多属理智型，只有消费者认同的网上银行品牌，才有可能成为其最终的选择。各银行可以对自己所提供的网上银行产品实施联合推广，组建推广团队，举办推广会，使客户更好地了解网上银行产品。联合产品推广使网上银行业务这种高科技的产品深入顾客内心，提高顾客认识度。同时，共同推广品牌的知名度和忠诚度不仅是可观的无形资产，更是网上银行这一行业持续创造利润的来源。 3.信用评级资源共享。国内各大商业银行应该共享自身的信用评级资源，制定统一的信用评级指标，对共享的信用评级进行分析，共享各行现有的客户的信用状况、与信用相关的数据等，由专业的人才对相关信息进行整合。 网上银行论文篇2 浅谈网上银行风险及其监管 一、网上银行发展中的问题 互联网的大力普及和广泛应用，不仅丰富了人们的生活，还推动了网上银行的产生和发展。但在网上银行发展的过程中，由于其历史较短，发展速度过快，也出现了各种各样的问题。 首先，网上银行的发展摆脱不了互联网技术对其产生的限制作用。由于网上银行在一定程度上是信息网络技术的应用的产物，有着信息网络系统固有的虚拟性和网络的风险性;其次，在网络环境下，网上银行的金融业务的安全问题比较严重。存在大量的信用风险和支付与结算风险。对网上银行来说，控制网上银行运营过程中出现的各种风险以及怎样防范是网上银行需要特别注意的。再次，对网上银行的有效监管在当下的法律体系与法规制度中较为困难。网络系统的虚拟性增加了网上银行金融业务的不确定性，金融监管的法律法规和监管手段越来越跟不上网上银行的创新和发展的步伐，出现网上银行监管与网上银行发展的脱节的现象。 二、网上银行风险种类 网上银行又称为网络银行，是指基于网络平台的虚拟银行柜台，利用因特网技术，通过网络技术为客户提供信息咨询、交易转账、信贷、投资理财等方便快捷服务的银行。 a 网上银行技术风险：网上银行是虚拟金融服务模式，是在信息系统基础或者说是网络基础上运行的虚拟柜台，因此，电子信息系统的技术风险和管理方面的风险成为网上银行自身的不可回避的天然风险。具体的技术风险有：技术的选择风险，网络系统的不稳定性风险，计算机黑客攻击的风险， 来自计算机病毒破坏的风险。 b 网上银行的业务风险：在网络金融服务过程中，网上银行提供的金融业务都具有显著的虚拟性。这种虚拟的特点使得交易或者支付的双方或者享受金融服务的一方，只需要通过网络，就能开展各种金融交易、支付或者结算等金融活动。因而在网上银行业务的开展过程中，会出现包括网上银行信用风险和支付和结算风险等主要的业务风险。业务风险包括：信用风险，结算风险，操作风险，市场选择风险。 c 网上银行的法律风险：当前，网上银行业务在许多国家处于高速发展阶段，大多数国家由于各种原因无法及时建立与之匹配的法律法规体系与之相适应，缺乏相应的网络消费者权益保护管理及试行条例，即使有法律法规，也存在执法人员不能有效执行法律，从而造成了网上银行在开展业务的时候无法可依，执法不严，同时网上银行的法律环境都在一定程度上的混乱，因此，网上银行存在着相当大的法律风险。 三、网上银行风险成因分析 网上银行风险由于是在网络技术发展的背景下，因此产生的原因错综复杂，涉及面也较广，但是主要有以下几个方面的成因：网上银行自身缺乏经验导致风险产生;客户信用产生道德风险;立法滞后以及法律不够健全导致的风险;网上银行的虚拟性和多变的服务方式增大了监管的难度;银行内部控制制度存在缺陷致使风险出现。 四、网上银行的监管 网上银行的监管的重要性主要表现在如下几个方面：1)优化网上银行业的发展环境，促进商业银行的发展。2)防止信用丧失产生道德风险。3)为中央银行货币政策的顺利实施提供保障。4)保护客户的利益。 根据上文所分析的内容，各国政府以及中央监管机构在应付网上银行金融风险时可以采取以下的监管措施。 (一)加强网上银行的政策法律建设 法律体系的真空以及现有法律建设不足和法律不能有效实施是目前很多国家的政府对网上银行缺乏足够的监管能力的根本原因之一。网上银行发展不过短短的十多年，法律体系都不尽完善，而且各国的国情不一样，加上网上银行涉及到的法律是十分复杂广泛的，导致网上银行的相关法律制度难以在短时间之内快速有效制定和实施。 (二)健全非现场监管体系 非现场监管具有覆盖面宽、连续性强、监管困难等特点，金融监管当局要顺应网上银行发展的潮流，逐步从现场稽核监管为主转移到以现场稽核监管和非现场稽核监管相结合，并以非现场稽核监管为主的轨道上来，拓宽非现场稽核的检查面，缩短检查周期。 (三)严格规范网上银行的信息披露要求 由于网上银行金融机构在网上银行的交易中处于有利地位，单方面大量掌握金融交易的数据资料，以及分析统计的结果记录，消费者和客户处于一个明显的信息不对称的被动地位。网上银行机构应该及时向社会公众和客户发布其经营业务和财务状况的相关信息。总之，因特网上的虚拟金融服务需要灵活的信息披露方法来维持有效的信息监管。 (四)建立统一的金融认证中心 网上银行的金融业务中，为保证金融交易、支付活动的真实可靠性，需要有一种独特的机制来验证业务活动中双方的真实身份。目前，最有效的方式是由权威的认证机构或者中央银行监管当局为参与电子商务的各方发放证书。金融认证中心是为了保证金融交易活动而设立的认证机构，其主要作用是对金融活动的个人、单位和事件进行认证，保证金融活动的安全性。在网上银行金融交易过程中，认证机构是提供身份验证的第三方机构，它不仅要对交易的双方负责，还得对整个网上银行的交易秩序负责。 总之，网上银行的内部监管和中央银行金融监管当局的监管对于网上银行的稳健持续发展都是不可缺少的，在原有的监管措施上，还可以引进一些创新的措施，例如支付的实名制，即使用身份证号码以及相对应的密码来登录或者确认个人信息，实名制更有利于网上银行和金融当局监管的便利和有效。还可以对网上银行金融交易业务的过程投保，办理保险业务，以降低交易过程中产生的风险。 猜你喜欢： 1. 电子银行业务的作用论文 2. 浅谈电子银行毕业论文 3. 电子银行发展分析论文 4. 银行管理论文
[摘要] 我国银行服务模式的改变, 网络银行已成为一种新型的银行模式，我国网络银行存在一些亟待解决问题。扫除了这些障碍，才能在国际金融竞争中立于不败之地。[关键词] 网络银行 问题 对策一、我国网络银行存在的问题1.安全问题安全问题是网络银行发展过程中的核心问题。事实上，安全问题能否很好的解决，是网络银行能否快速健康发展的关键。据《中国计算机用户》所做的调查中，47％的受调查者没有用过网上银行，其中68％是因为感觉网络银行不安全。2.法律问题由于网络银行与传统银行之间存在着很大差异，新的针对网络银行交易规则的法律制度及相关标准尚须制定。比如，进行交易需要签名，而在网上数字签名在我国还不具有法律效力，使网上支付受到很大阻碍，对这种签名的效力应该做出法律上的规范。3.监管问题我国网络银行要发展，相关的监管问题无法回避。网络银行的监管不是网络监管和银行监管的简单叠加，而有其自身新的内容，如对网络银行推出的虚拟金融服务品种、价格的监管等问题。这类监管有行业级与企业级两个层次。行业级监管主要解决网络银行对国家金融安全的影响问题，企业级监管主要解决商业银行网络服务的行为规范问题。更复杂和又艰巨的任务还在于对跨国、跨境的金融数据流的监管问题。4.社会信用环境问题近几年，虽然我国市场经济得到了快速发展，但社会信用体系发育相对滞后，经济活动中失信现象比较严重。在个人信用体系的建设方面我国目前还基本属于空白，这也是绝大多数客户对网络银行采取观望态度的原因之所在。5.规划问题缺乏整体规划，缺乏具有承载性、扩展性、不间断性、低管理性和高性能的平台，是我国网络银行发展的一道坎。网络银行的发展需要依靠银行业、软件开发商、硬件供应商、系统集成企业的相互配合，因此需有统一的标准以保证各方兼容。我国网络银行刚建立时虽有查询、转账等基木功能，但未考虑未来银行、证券、保险等业务整合后可能出现的业务量增加、品种增多的新形势。6.业务品种单一，客户对网络银行缺少依赖性的问题目前，国内的网络银行基本都是定位于传统银行业务的一个营销渠道，因而提供的服务也都是传统的银行业务，只不过是在网上实现罢了。在这样的情况下，客户能在网络银行完成的业务，一定可以通过柜台、电话、ATM来完成，对网络银行没有依赖性。二、我国网络银行发展对策1.加强网上支付安全为了解决网上交易和支付中的安全问题，商业银行应组建切实有效的建立了中国金融认证中心此外，商业银行通过与在线支付公司以及国际信用卡组织合作，为各种行业的网络商户提供安全而快捷的网上支付解决方案，通过采用数字签名（DS）、全球互通付款的安全技术、安全电子交易协议（SET）、国际通用数据安全传输认证SSL128位加密保护等国际先进安全措施确保网上支付安全，从而提供了快速、简单的安全验证服务。2.强化网络银行的立法和监管一是应尽快建立全国统一的认证中心作为安全认证机关, 并确定网上支付、数字签名的法律依据，二是借鉴美国及其他国际组织的有关法律，建立我国的电子资金划拨法或电子支付法, 以明确电子资金划拨或使用电子货币实现在线支付的风险责任负担；三是加强金融、司法、业务等部门的联系合作, 制定共同打击网络金融犯罪和调控网络金融业风险责任承担的国际条约；四是要加强网上银行监管和风险防范3.加强社会信用体系建设银行要协调工商、税务、公安、保险等部门关系，实现信用资源共享，培育专业的信用服务机构，采用同一种规划平台、同一种标准手段、同一种技术流程，建立统一、高效、客观、公正的社会信用体系，以提高人们对网络银行支付方式的信任程度。4.规划发展策略，提高软硬技术水平、管理水平, 加快培养技术人才我国银行应加速引进和开发先进的网络核心技术。在硬件方面, 要大力研发功能强大的服务器等先进设备；在软件方面, 要大力研发网络安全系统、电子转账系统等众多软件系统集成；同时需要严格的规范操作和管理， 积极培养适应网上银行发展需要的高素质人才。5.加大网络银行业务的营销力度和创新力度由于网络银行客户对银行产品和服务的个性化需求和期望比较强烈，这就迫使商业银行必须打破传统的批量化和标准化经营理念，从客户需求出发，确立以质胜出和客户驱动的经营理念，为客户提供量身定做的个性化金融产品和金融服务、以争取达到同客户保持长期稳定合作的目的。6.加强与外资金融服务公司的合作管理理念的更新需要技术实力的支持。商业银行无论是在网站设计理念和技术上，还是在网上产品研究开发和市场推广上，或者在后台整体管理技术及流程再造计划等领域中都与外资网络银行存在明显差距。如果只依靠自身更新观念、锐意创新来缩小差距，在客观上存在不少困难，并且从行业竞争角度分析这是非专业化、非理性化的策略。外资金融服务公司在构建网络银行系统的技术上已具备丰富的管理经验。通过引进国际化的金融管理服务来提高竞争力，是商业银行实现网络银行管理水平和技术水平跨越式发展的重要手段。7.进行网络创新, 发展网上银行业务建立联网通用的网上支付系统是我国加入WTO后银行业最有效的竞争策略之一。网上支付系统的建立, 将提高外资银行进入中国市场的门槛, 在预见到另建系统将会付出高昂成本的情况下, 外资银行将会倾向于依赖这个系统代理支付、结算和与国内银行建立合作关系, 这样不仅可以向所有利用该系统支付和结算的外资银行收费而获得收益，更重要的是,通过对核心环节的控制, 中国银行业就能够在与外资银行的竞争中取得主动权。参考文献:[1]张志勇:电子银行业务发展的对策与建议[J].中国城市金融,2005(11)[2]薛崴:网上银行业务营销策略[J].现代金融,2005,(06)[3]中国网络银行现状分析[J].信息产业报道,2005,(Z1)
摘要：本文分析了我国网上银行的发展现状，探讨了我国网上银行风险监管策略，提出在我国对网上银行风险监管还十分薄弱的情况下，应坚持完善法规为先、审慎监管为本、调整方式为重、构建网络为主的思路，以期推动我国网上银行风险监管实践。 关键词：网上银行，信息安全，风险监管 信息技术的飞速发展和广泛应用，加快了银行业改革与创新的步伐，网上银行应运而生。网上银行的出现，突破了传统银行的经营模式和管理方法，革新了银行产品和服务方式，提高了银行经营效益和资源配置效率，促进了银行业的发展。然而，网上银行因网络等技术的应用也带来了新的风险，赋予了传统银行新的风险内涵，加强网上银行风险监管迫在眉睫。 一．我国网上银行发展现状 1．发展势头迅猛但内控机制不全。目前，我国国有商业银行和股份制商业银行全部建立了网上银行，包括地方性商业银行和农村信用社在内，开展交易型网上业务的银行超过50家。从开办网上银行的机构类型看，国有商业银行开办网上银行业务的分支机构超过其机构总数的70％，这些分支机构的资产超过银行总资产的80％，而股份制商业银行的相应比例更高达90％和95％以上，表明主要商业银行的主要分支机构都已介入到网上银行的发展中来。一些目前尚未开展网上银行业务的银行也正在加快网上银行建设的步伐，预计两年内将会有超过70％的城市商业银行和超过50％的农村信用社开通网上银行。然而，网上银行是在虚拟的空间里开展业务，其发展要以实体银行为基础。而我国传统银行治理结构不完善，管理机制不健全，内控水平不够高，对网上银行的技术风险和信息安全等问题，更是缺乏成熟的风险管理和控制机制，现有的内部审计不具备制约和监督网上银行业务的能力，这将难以保证对网上银行业务风险进行有效控制。 2．品牌战略初显但经营理念不新。我国银行已日益重视业务经营中的品牌战略，网上银行开始出现了名牌网站或名牌产品，招商银行“一卡通”和工商银行的“金融e通道”等已经成为网上银行的著名品牌。同时，我国的银行网站也开始赢得国际社会的认可，中国工商银行网站2002年度被英国《银行家》杂志评为“全球最佳银行网站”。但是，网上银行因技术创新，必将带动制度创新、产品创新和管理创新，随着网上银行的发展，银行业务的运作和管理必须进行改变和重组。而我国大多开办网上业务的银行，其管理思维仍局限于传统的管理方法，仅仅将网上银行作为保留客户和宣传银行的工具，没有从根本上对银行旧有的管理方式和理念做出调整和改革，未能从管理制度上、组织形式上、产品开发上等进行创新来适应市场对银行服务手段和产品功能不断提高的要求。 3．服务领域拓展但人才严重缺乏。我国网上银行业务种类和服务品种迅速增多，服务内容不断丰富，不仅能提供一般信息查询类服务，还能提供网上交易类服务，不仅能提供个人银行服务，也能提供公司银行服务，业务产品包括存贷款利率查询、外汇牌价查询、投资理财咨询、账户查询、账户资料更新、挂失、转账、汇款、银证通、网上支付（B2B、B2C）、代客外汇买卖等多项服务。但是，网上银行的人才资源却非常缺乏。一方面缺乏经营管理人才，既精通信息技术又熟悉银行业务的人员较少，影响了产品的深度开发和业务拓展；另一方面缺乏内控管理人才，掌握风险管理和安全控制的人员较少，内审人员未能跟上现有业务的发展速度，致使国内网上银行的发展基本处于内部审计空缺状态。管理人才不能满足网上银行发展的需要，将反而会降低现有业务的经营质量。 4．业务增长迅速但法律保障滞后。我国网上银行业务量迅速增加，客户数和交易金额增长迅猛，2004年国内网上银行的总交易额超过100万亿元，企业客户总数超过60万户，个人客户总数超过1800万户（资料来源：中经网）。但我国保障网上银行业务有效开展的法律制度不完善，网上银行业务发展还有许多法律障碍。一是网上银行交易凭证的有效性问题尚未解决。虽然《合同法》规定当事人之间订立合同可以采取电子数据交换、电子邮件等数据电文形式，但《票据法》和有关支付结算办法及会计规则中却没有关于网上交易凭证的规定。二是银行和客户之间对网络运行风险的分担缺乏法律规定。网上银行由于系统的设备故障或操作者的疏忽如停电使资料丢失、软件受病毒感染、机具磨损失灵、操作者怠于维护等，或者来自第三方的侵入如窃取客户密码在网上进行欺诈、“黑客”改写客户资料等，都会使银行和客户遭受一定程度的损失，这些损失如何分担，目前还没有法律依据。三是我国网上银行的认证（CA）经营和管理体系尚不完善。当前中国金融认证中心（CFCA）的法律地位和权威性还未得到有效确立，许多银行发行自己的CA，既当运动员又当裁判员，这既加大了银行的经营风险，又使不同银行之间签发的CA认证存在一个兼容和相互认同的问题。四是网络运行和业务操作过程中出现的消费者权益保障和隐私保护问题尚无相关法律规定。 5．金融创新深化但风险监管薄弱。网上银行是重大金融创新活动，带动了金融机构的组织创新、制度创新和产品创新，传统银行已经突破分业经营的某些限制，与证券等业务实现了融合，如银证通业务等。但我国对网上银行的风险监管却刚刚起步，从监管实践来看，监管的重点仅仅还在市场准入方面，而不是网上银行的风险控制，对网上银行的现场检查和非现场监测基本上处于空白。具体来说：一是监管框架尚未建立。目前监管部门只是于2001年6月出台了《网上银行业务管理暂行办法》，其中仅仅是对市场准入问题进行了若干规定，而对网上银行持续性监管的内容诸如非现场监测系统、现场检查程序、风险评估指标体系、常规性统计体系、风险信息沟通体系等尚未建立，意味着还没有形成针对网上银行的监管框架。二是监管模式不适应。当前我国采用按业务划分的分散监管模式，会使不同部门对涉及银行业务方方面面但又是在一个平台上运行的网上银行，在监管思路、重点和方法等方面各不相同，从而导致网上银行监管标准不统一。三是监管人才缺乏。网上银行包含着信息网络技术，技术的复杂程度和风险性质客观上要求监管人员掌握一定的计算机技术，然而就监管队伍的现状而言，既熟悉银行业务知识、又具备监管技能、还掌握信息技术的复合型人才少之又少，严重制约了监管工作的深入开展，影响了监管效果。 二．我国网上银行风险监管策略 ……
摘自论文天堂网随着网络交际的普及，网民越来越多，上网聊天及获取信息，已成为广大网民日常生活中不可缺少的一部分。网络上的流行语亦日益丰富，成为网民们上网交流必用语，而且也逐渐走到网下，成为人们的口头禅等社会流行语，极大地影响着21世纪信息社会中人们的生活。网络语言是社会语言学的研究对象，也一直是语言学的研究热点，早在几年前，国内就已经有许多语言研究者对网络语言进行研究。2006年，“网络流行语”就已经作为词条被编入了百度百科并成为了网络“扫盲”的工具，而从2008年1月开始，几乎每月都有网友对该词条进行4到5次的内容补充和完善，不时推出“网络流行语大全”修订版，在对网络流行语进行分类整理、解释词义之外还附上了例句和图文并茂的“典故”出处。2008年11月，中国社会科学出版社出版了《中国网事2008》一书，由多年从事网络新闻采编工作、网络舆情汇集和分析工作、网络文化建设和管理工作的王刚和张鸫主编。本书的第十三章是“网络雷词：撼倒一大片的流行语”。这些都充分说明了网络流行语越来越受到人们的关注。网络流行语究竟有多大的影响力？就此问题，本文进行了深入的探讨，并提出使网络流行语健康发展的可行性策略。
对于网络流行语我们应该抱着积极欢迎、宽容理解的态度，客观公正的去看待。网络流行语是网络上流行的语言，具有生动风趣、新鲜活泼等特点，将其运用在教育教学活动中时，能够活跃课堂气氛，激发学生的学习兴趣。有人认为网络语言是垃圾文化，对传统汉语具有严重的破坏作用。但也有人认为这些新兴的语言生动风趣、有人情味，是语言的另类发展，观念上的更新。
相信大家都不可避免地会接触到作文吧，特别是作为主要学习作文类别之一的议论文，议论文又叫说理文，是一种剖析事物，论述事理，发表意见，提出主张的文体。写这类作文需要注意哪些事项呢？以下是我收集整理的关于网络语的利与弊的议论文，欢迎阅读，希望大家能够喜欢。
随着信息时代的来临，数字化信息革命的浪潮在大刀阔斧地改变着人类的工作方式和生活方式，数字化革命呼唤出新的技术，网络就是其发展产物之一。网络科技的迅速发展，使互联网已深入千家万户。
网络是一个虚拟的空间，它的方便，快捷，灵活等多种优点，拓展了我们的知识面，给予了我们遨游的空间，它的出现改变了我们的传统方式的思想方法，在我们的生活中给予我们极大帮助，坐在家里可浏览众多的网上图书，几分钟内即可收到相隔万里的来信，在最短的时间内即可获得各方面自己想知道的信息，通过远程教育网，了解更多的知识等。
网络像把双刃剑，在给我们带来便利的同时，更给我们中职生带来了许多的隐患。各种黑色的阴影正向我们慢慢袭来。其中网恋，非法网站，网络游戏就像裹着糖果的炮弹向我们发射。
各种非法的网站趁着网络管理还未健全，散布着黄毒，暴力，防不胜防，这对我们的身心健康是一个极大的影响。
还有各种五花八门的网络游戏吸引着正处于好奇心的中职生。许多同学旷课跑到网吧中去玩《传奇》、充《梦幻》、打《泡泡堂》、聊QQ。有的甚至直接晚上通宵达旦，睡在网吧，吃在网吧。这样，不但损坏了身体，还浪费宝贵的时间，浪费了父母亲的水汗钱，辜负了父母的一片期望，更耽误了我们大好青春。在社会上因网络游戏所引出的案件数不甚数，例如:”武汉的一位母亲千里寻子””广州一小孩为玩游戏残杀自己的祖父”……这些案件告诫我们中职生，应该少玩或不玩网络游戏，我们可以利用一些空闲时间研究我们自己的专业，发展自己潜能，开发我们智力。但是，我们也不应全部排斥网络，我们不应放弃网络的好处，这就需要我们选择网络中的精华而剔其糟粕。
世界之所以选择我们。因为它需要美，我们之所以选择世界，因为我们要实现自己的价值。在漫漫的人生旅途中，流水在选择中下落，太阳在选择中上升，朋友们，请把握好自己选择的那一刻，让我们用自信，坚决地选择网络有利的一面，选择我们美好的未来。
请慎重！
走在大街小巷，我们常常听许多大人发出这样的感慨：我那孩子，整天泡在网吧里，怎么办呀。这个问题让许多家庭困惑，让许多中小学生误入歧途，荒废学业。每当我经过那些网吧门口时，我就会踯躅不前，思绪万千。
目前，社会上盈利性网吧越来越多，越来越红火，甚至有些不法商人没有营业许可证，也私自找一个隐蔽的地方营业，他们不管你是谁，是否成年，只要你有钱，他们就会接待你。这样导致很多的中小学生长时间迷恋于网吧，既影响学习又危害身体，真可谓一大悲哀。
由于中小学生正处于生长发育阶段，他们的是非辨别能力有限，网络的虚拟化让他们感到新奇，被网上一些刺激性、欺性的内容、画面所迷惑。再者迷恋网吧需要消费，中小学生本来就是消费者，对于没有经济来源的他们，常常为没钱上网绞尽脑汁，也许会去偷、去抢，从而走上犯罪的道路。还有的孩子为了上网，在家人和老师之间编造谎言，这些现象屡见不鲜。在我身边就发生过这样一件事情。他是初中的一名学生，平时成绩很好，很听话……但在其他同学的伙同下，经不住网络的诱惑，走进了网吧，一去就是两天两夜不回家。家长、老师到处找，最后在网吧找到他。他已经精疲力尽地趴在电脑桌上，面如土色。回到家，家长一顿毒打，他一赌气又出去玩了两天。后来在老师苦口婆心的劝说下，家长耐心的诱导下，他终于改过自新。然而，更多的是走进网吧，不能自拔，害人又害己。
在此，我要大声呼吁：同学们，我们一定要认真对待网络，更全面地了解网络，学会正确利用网络，做“健康上网，远离黑吧！”让我们共创一个健康活泼的大集体、温馨可爱的大家庭！
当你登录QQ时，许多好友都来向你问好，“嗨某某某”“作业写完了吗？”云云；当你有一个百度账号，到贴吧和别人聊天时，网络表情、网络语言喷涌而至，“QUQ”“汗颜”“某某某，你妈喊你回家吃饭”“元芳，你怎么看？”等等。我想，现在每家每户都有一台电脑，它可以为你提供资料，也可以让你娱乐放松。21世纪，是一个网络和信息时代。
网络给我们带来了很多便利。首先说起教室吧，现在许多学校上课都使用多媒体和课件，而有些老师使用的课件就是从网络上下载的；有些时候，像我们学生遇到不会做的题目，只要在百度上输入题目，答案就会立刻出现，回答者也会给你详尽的答案。而在办公间里，有些高层需要与客户联系，电话、E—mail等联络方式一定少不了。无论你在地球的哪一端，只要你有手机或电脑，再加上网络信号，QQ、MSN等等都可以联系上，它缩短了距离，也省下了使用长途电话的高额金钱，真是一举多得的好事情。而现在的各位女士越来越懒，她们喜欢购物，却足不出户，因为有电脑和网络。淘宝、京东、凡客诚品等，只要输下几个关键词，许许多多的物品任你选择，既提供了便利，又省下了力气。
网络给人带来的益处越来越多，它也被越来越多的人使用，随之越来越多的人认可它，从而使网络得到飞速的发展。
可任何事物都具有两面性，网络也是一样。有些家长反映，自己的'孩子由于长期地上网，已经疯狂地迷上网络不能自拔，他们50%以上都是沉迷于游戏之中，从而荒废了学业。而有些新闻报道上，总有一两则关于网络交往带来负面影响的新闻，比如网络交友结果被人去大把财产等。适当的娱乐对人有益，但物极必反。
而我认为网络利大于弊，作为学生的我们，主要工作就是学习，当我们遇到难题、查资料时，网络就会伸出双手帮助你，你需要的解题步骤和资料应有尽有。当然，这只是我个人的看法。
总之网络是把双刃剑，我们应扬长避短，更好地发展网络的用途，远离网络的弊端，做一个健康快乐、合理利用网络的中学生。
由于电脑和其迅速的发展，电脑成了交流平台，网络也成了人们获取信息和交流的重要渠道。
在网络上，有许多特有的语言已经成为网络里的一大特色。这些语言是什么形成的？只有经常上网的人才会知道它们，而网络新手，只有靠在一边听“外国人”谈话的份。
这些网络语言，有的用数个英语字母代表其含义，如“GG”、“MM”分别指男性和女性；有的是谐音指意，如“886”指“拜拜喽”，“94”是指“就是”等；有的用图片代表自己的心情或其表情，如“：”表示高兴，“：”表示忧伤；还有其他的，如“表”含不要的意思，“菜鸟”指初出茅庐的人……这真是千奇百怪，举不胜数。
网络语言的兴起，有利于人们信息传输更为方便快捷。由于简化了语言符号，对于那些打字生疏的人，真是受益非浅。
但是，初出茅庐的人不懂得网络语言的含义，是他们有语言障碍，甚至使他们无法沟通，而且，有部分网络语言是粗言秽语，如“BT”指的是“变态”等，这在人们纯洁的心灵上，抹下了黑色的斑痕。因此，网络语言也有不好的一方面。
现在正是网络时代，网络语言的出现和频繁的使用已经成了趋势，是不可避免的。这些方便的语言，已经成为人们网上沟通的桥梁。因此，我们只能扬长避短：有关部门制定有关法律规条；使用计算机技术，禁止人们“说”粗言秽语；当然，我们也要自觉遵守网络文明公约。
我相信，只要通过人们的努力，这种富有特色的语言一定回拥有一片纯洁的天空！
近几年来，网络流行语正以不可抵挡之势席卷而来。从年流行的“神马都是浮云”，“蒜你狠”，到年的“正能量”。这些网络流行语正冲击着我们的汉字文化区域。面对这些，大多数人选择了接受并苯还承担着传播的角色，但仍有少部分人坚持着规范汉字的原则。
网络让世界变成一个村，在文化传播与信息交流上起着越来越重要的作用，网络让你的“天涯若比邻”的梦得以完成，但是，你确定作好准备了吗？当网络游戏让你迷失心智时；当电脑辐射危害你的健康时。面对这些，你真的做好准备了吗？
面对日益上涨的物价，网络流行语反映了人们的不满与无奈。前些日子，网上流行了一句：“古时候，流光容易把人抛，红了樱桃，绿了芭蕉；现如今，物价容易把人抛，薄了烧饼，小了蛋糕。”这一极具调侃色彩的话语，在网络上一窜而红，成为广大网民对物价上涨的新的诠释。这幽默的语言中，反映的是广大网民对物价的不满与无奈。除此之外，还有前几年流行的“蒜你狠”、“糖高宗”等，恢谐地运用一语双关，极度表示对物价上涨的不满和恐慌。
网络流行语通常是与现下流行的事物挂钩的。前不久的“神马都是浮云”则是根据现在人们压力过大，所衍生出来的一类流行体，用东北幽默的语言特点将其形象的描绘了出来。
我们不否定，网民们运用汉字来进行一系列对情感的宣泄。但是这样一窜而红的网络用语真的好吗？
前不久，曾有学校明确指出，在作文里不得出现网络流行语，如“神马”、“给力”在这里我们先不说他们的做法是否正确，但是仍可反映规范汉字的重要性。
我们无法阻止网络流行语渗透我们的日常生活，但我们必需规范汉字，汉字是中华民族几千年来智慧的结晶，藏着中华民族伟大的精神。
作为炎黄子孙的你我，不正应该维护我们民族的民血与荣耀吗？当然我们也不能一味去抵制网络流行语，因为这些能在日常生活之余给我们带来快乐，我们应当用正确的眼光来看待网络流行体。
今天，你准备好了吗？
网络语言引发热议，一些低俗的网络用语使其成为灰色地带。但其实，网络语言是现代科技的副产物，是新时代的一朵仙葩，还需要阳光的照耀和雨露的滋养。
诚然，网络用语已成为人们常用的表达情感的方式，意味着人们可以用简洁诙谐的文字说出最真实的想法。可是，也使人们的生活多了几分轻浮。海德格尔曾说：“人，诗意地栖居在大地上。”而现代生活中，很少能有人在变行山寺时，体会“僧推月下门”的妙处；很少有人在暮香时节邀三五好友在海边溪水流觞；很少有人在江南岸边称叹“为湖心亭一点”的境界，取而代之的是在看到夕阳美景时，脑海里只有“点赞”一词，在也想不到更美的文字。网络语言频繁使用使国人丢失了骨子里的诗意，更有甚者，其低速粗暴简直不堪入耳。
正因如此，对网络语言应加强规范与管理，就像新生儿一样，给予它善意的引导。“人之初，性本善”，不得不说网络用语的出发点是好的，目的是让枯燥的生活增加一些色彩。然而“近朱者赤，近墨者黑”，如果没有部门对那些不良实例进行整治，那么坏的风气便会更加肆无忌惮地谧事发展。反之，网络语言中也不乏一些值得欣赏的典范，其中就有曾经广泛流传的“且行且珍惜”，“不忘初心”之类的话，其文艺程度同样不可小觑。因此，多多提倡使用文明以至于文艺的网络语言，无异于是春风琼浆，能让网络语言之花开得更加灿烂。
网络语言作为新时代的产物，并不一定要与传统文化脱节。新兴词汇与古典诗词也不一定势不两立，曾经就有人把一些当红的网络语言用诗词的形式表达出来，例如：“汝能至此，何不上九霄”，同样具有幽默明快的效果，古典诗词中的表达方式多种多样，失意时可以说：人生在世不称意，时朝散发弄扁舟”愁闷时可以说：“问其何能尔，心远地自偏”，悲伤时可以说：“白发三千丈，缘愁似个长”。只要人们调动起体内对传统文化的热爱，激发创造性，将诗词与网络有机结合，这样两者都能大放异彩。
对于网络用语这种时代仙葩，人们不应该一味的推崇或贬低，而是要用最美的方式，让它怒放。
21世纪是一个网络时代。互联网的飞速发展，导致了独特的网络语言现象的产生。而网民的.迅速增长，使网络语言的使用频率大大提升。对于网络语言的定义，语言学界可谓仁者见仁智者见智。最常见的广义的网络语言大体上可分为三类：一是IT（Informationtechnology）领域的专业术语，二是与网络有关的特别用语，三是人们在网络这种特殊环境中作为交际工具使用的语言符号系统，通俗的话就是网民在聊天室里或是E—MAIL上常用的语言。本文所指的网络语言主要是指第三类网络语言。其本质上来说是现代汉语的一种社会变导，是伴随网民这一群体的出现而产生的社会语言现象，一种新兴的语言变体。
在使用网络语言的人群中，从目前调查资料来看，以青少年居多。
网络语言使用存在积极与消极双重影响。一方面，网络语言是新生事物，有着鲜活的生命力，其时尚个性化的独特语言系统引发青少年的广泛关注。由于标新立异的基本点，青少年看到活泼而又怪诞，幽默又富有哲理的语言创造被广泛应用，会激发其创新精神，利于青少年充分发挥想象力和创造力。而网络语言本身的丰富性、创新性、多样性也会使呆板的书面语言变得生动活泼，丰富语言的信息内涵。另一方面，个性张扬的网络语言占据着青少年绝大部分的语言世界。网络错别字的大量出现和使用必将导致对传统语言的感悟能力和运用能力的不利影响。对青少年规范使用语言文字产生不利影响。而随着网络语言进入青少年的学习生活，对学生汉语规范化写作也产生冲击，如今学生在作文中使用网络语言的例子屡见不鲜。但网络语言随意性强，错别字较多，有些用语毫无实际意义，严重干扰了阅读，降低了写作质量。
对于网络语言，我们要辩证否定的看待，既肯定其好的一面，又否定其不利的一面，既克服它对规范传统语言表达中不好的影响，又保留其利于青少年发挥想象力与创造力的一面。
现在的青少年，有几个不会说那么几个词，像“哇塞”，“我倒”，他们说着，写作文的时候也不时出现那么几个，这些词都属于网络语言。
果然是如此，现在网络语言风行于校园，风行于报纸杂志。出现网络语言或许是现有的词汇已不能表达人们越来越复杂的感情，抑或是缺乏某种感情强烈的叹词以宣泄对日渐增多的新奇事物的惊异。无奈之下，要么借用人家的词汇，实在没辙，就自己挖掘一些来自内心深处的呐喊权当抒发感情的新词儿。上了年纪的人大多无法接受这种变相玷污语言的行径，难免时常地评论、指责。但他们却总是振振有词：“词，始于无规则的创造，鄙人无非是在重蹈前人覆辙而已，何过之有？！”说来也怪，总会有一部分很快接受这些新玩意儿，并且极力推索。这一类人无疑会被冠上“时代先驱”的名号，换言之，像我这样作为被动接受者的人们，必然是“落伍”了一步。
有时当我实在听不懂同桌的话，看不懂同学的作文时，我也会有一股莫名的冲动促使自己去阻止“新元素”的诞生，但每次的冲动仅在刚刚萌芽的阶段就被无情地扼杀在摇篮里了。要说大人们难以接受倒也合情合理，毕竟年龄的隔阂难以逾越；而同是中学生，似乎就没有接受不了时髦语言的道理。诚然，把个人的观点强加于大多数人显然是行不通的；脱离、改造集体普遍行为就更是天方夜谭了，那么惟有去适应了。起初我的确难以忍受别人对五千年来纯正的交流工具的玷污，但久而久之，也就睁只眼闭只眼了，然而这并不代表我支持和崇尚这种做法，我只是在承受而已。
网络语言自我发展，未来可能会出现一系列让人费解的文字、语言，那么人们在沟通上可能会越加的困难和麻烦。但这一趋势似乎又是世界发展的潮流，那么我们只能希望，网络语言能在些许规范下不会太过俗不可耐。
曾经，我是一只连OICQ为何物都一无所知的菜鸟，然而，在朋友的帮助和往来的巨大包容力下，我也成了一只在网络中自由穿梭的鱼儿。在网上，我阅读消息，欣赏电影，与千里之外的友人谈天说地，写下自己每天的快乐与悲伤网络是翅膀，让有梦的我自由飞翔。
在网络那巨大的感染与诱惑下，我的语言也一点点被渗透，常常在文中有画笑脸的冲动，常常会傻笑呵呵，常常会谈如果我有那么可惜我没有之类的无厘头话语。原先我以为这是一种个性的张扬，但在我的周围，许多人的语言也变得与我有相同的特点，大家说着相同话，笑出相同的声音，写出相同的语句令人悲哀，没个人都失去了自己说话的特色，于是，个性的语言在一点点沦落，而大众通俗甚至有写庸俗的语言倒是后来居上。或许，在人人高喊着追求个性的今天，上去的恰恰是我们真实的个性。
常听有人抱怨汉字的繁琐，不如外语简单可能就是因为此类原因才会使网络语言如此欣欣向荣的吧。或许，简洁确实是这个快节奏时代的发展趋势，但，光为了适应快节奏的快餐式生活，而失落我们已有几千年文明历史的汉语，这值得吗？
汉语是这个世界上最古老也是最年轻的语言之一。她在历史的长河中不断发展，数千年风雨的冲刷下，她越发光彩夺目，她那优美令人遐想的外形，她那不拘一格自由奔放的文法，又有几种语言能与之媲美呢？再看中华民族用汉字演绎的一幕又一幕伟大的历史剧，尤不能不叫人为之惊叹。
先秦有字字玑珠的诸子散文，形象生动的历史散文，汉朝有华丽非凡气势惊人的赋，唐朝有震古烁今的唐诗，宋时有时而哀婉时而豪放不羁的宋词再看五四时期，更是百花齐放，白话文小说则是独领风骚。然而，今天的我们将以什么流传千载呢？网络语言吗？或许它也能够反映我们这个时代的特色，但有一本第一次亲密接触也就够了，如若使之成为主流，那就真是我们这个时代汉语的、语言的悲哀！
或许我不用如此担忧，因为汉语在历今数次外族语言的侵入时，都以她巨大的包容力将他族语言同化，今天，这样的网络语言危机并不值得我们大惊小怪。可别忘了，他族语言入侵时我们是处于被动状态，而如今，年轻的一代，则个个跃跃欲试地去接受网络语言，这怎不能让人担忧呢？
朋友们，不要丢弃我们有着灿烂历史的汉语，不要舍弃如此丰富睿智的文化，不要拣了芝麻丢了西瓜。
人类社会进入了信息时代，互联网已不算什么新鲜事物了。由此，网络语言也以迅猛之势“铺天盖地”地“席卷而来”。
最近网上的流行语言想必大家都有所了解：网友们以“神马都是浮云”彰显豁达；咆哮“各种伤不起”喧诉无奈；号称“鸭梨山大”表明负担重压力大……各种新奇的，另有所指的网络语言犹如光速传播，迅速为人所知，甚至在日常生活和校园内听见都不足为奇。“至于你信不信，反正我是信了。”
可是，这些变了味的文字会带给我们什么呢？我们在广泛使用它们的时候有没有想过它们的利弊呢？
查过资料：网络语言是在网络媒体广泛运用背景下所产生的新事物、新文化，具有不同于传统语言的鲜明个性，并且在使用过程中初步形成了鲜明的个性化特征，即语言意义不固定，发展快，前景很广阔，使用者的表现欲、想象力、自我意识能够充分，较快捷地表现，能为网民提供自由发挥的载体。这么一看，我觉得网络语言的个性以及它的出现在一定意义上对传统语言形成了一定冲击。特别是同时使用传统语言和网络语言较频繁的我们。在校内学习语文课程，到了网上便大肆使用网络语言交流，不免会把两者混为一谈，常常导致的就是在语文作文中冷不丁冒出一句网络用语。老师要么就是看不懂，要么就会大吃一惊，觉得这样显示了较低的语文素养。我曾在老师的推荐下看过《语义学纲要》，里面的一句“语言是人类最重要的交际工具，也是最重要的思维工具，文字是建立在语言基础上的最重要的辅助交际工具。”也许正阐明了网络语言实质应该是一种辅助交际工具，并不具完全的语言特征。在这一点上，网络语言给我们的弊大于了利。
但由于习惯，我在平时网络聊天时还是会情不自禁地冒出一句网络用语。于是，我便思考，难道网络语言真的如此无利可寻吗？仔细想想，其实非然，如果一些网络语言格式比原有词语更有魅力，更有好处，在表达上具有新意和特色，就有积极作用，就会丰富汉语词汇，有的甚至能渐渐取代原有词语和格式，这不是也为词汇进步做了供献吗？
我看“网络语言”，有弊也不乏利，但那些不符主流、病态、猎奇、对真正语言文化造成不利影响的文字终将会“自然淘汰”，而那些已被社会所承认的新词语，新形式，也会根据“约定俗成”的选择给与肯定，最后利弊必中和，同时为语言文学造就进步的台阶！
我发现，近两年网络语言越来越多的占据了我们的生活，很多人都把说网络语言看作一种时尚，一种潮流，班里的同学几句话中就会蹦出一个网络词语，就连爸爸妈妈说话也时而会带上一个，让我觉得和他们之间的代沟立马就小了很多。
在恰当时候使用网络语言可以调节气氛，比如和朋友聊天时谈的话题不开心，冷了场，说上一句：“宝宝心里苦，但宝宝不说。”一下就能缓解尴尬的场面。
在写日记作文时，用上几个网络词语，也让人觉得生动有趣了许多。电视上的综艺节目主持人也常常把网络词语挂在嘴边，令现场充满了欢声笑语。
网络语言虽然充满活力，但我觉得比较肤浅和概括，比如现在流行的“蓝瘦香菇”其实是“难受想哭”，我们原本可以用很多词语来表示这个意思，比如：痛心疾首、悲痛欲绝、如鲠在喉、欲哭无泪、泣不成声等，有太多的词语可以形容不同程度的伤心。
还有的网络语言会造成发音的误导，不利于普通话的推广。比如网络语言把“长知识”说成“涨姿势”，把“我知道”说成“我造”，把“开心”说成“开森”，把“不要”说成“表”，如果我们说习惯了，就会造成发音不准，低年级的小朋友还会形成拼音错误。
所以我觉得网络语言的使用要注意一个“度”，不能张口闭口都是。我们中国的语言博大精深，诗经、唐诗、宋词是我们传统文化的瑰宝，上至屈原、李白、杜甫，下至朱自清、汪国真、席慕蓉，他们的语言文字有无穷的魅力，让我们沉醉其中，流连忘返。如果我们遗失了这些千古名句名篇，不会说规范的汉语，渐渐的只能用“我晕”“我也是醉了”来抒发感情，造成文化上的退步和落后，那将是多么可怕啊！
我搜了2部分资料，只能说对楼主有参考。如果楼主觉得合适，可以发邮件到我发给你全文1.西方网络银行的发展战略及启示.pdf2.中国网上银行用户使用情况.网络银行在我国银行业中的发展.pdf4.电子商务-第12章第12章电子商务支付系统.pdf5.论网上银行的安全问题与解决对策.pdf6.网络银行研究.pdfCNKI查的文献[1]陈毕生,. 我国网络银行发展存在的问题及对策[J]. 商场现代化,2008,(27). [2]刘海英,. 网络银行在我国的发展及应用[J]. 经济视角(下),2008,(7). [3]黄柳,. 我国网络银行发展面临的风险与对策[J]. 河北金融,2008,(6). [4]王华,. 我国网络银行发展问题探析[J]. 山东行政学院山东省经济管理干部学院学报,2008,(3). [5]冯静生,. 论我国网络银行健康发展[J]. 湖北农村金融研究,2008,(3). [6]袁溥,. 我国网络银行发展过程中的问题与对策解读[J]. 时代金融,2008,(5). [7]陈晓慧,吴应宇,. 我国网络银行发展的制约因素及完善对策[J]. 现代管理科学,2008,(6). [8]陈小燕,. 试论我国商业银行发展网络银行的现状[J]. 中国西部科技,2008,(15). [9]龙艳,. 我国网络银行的发展与风险监管研究[J]. 湖北财经高等专科学校学报,2008,(1). [10]王晔翔,. 论我国网络银行发展的问题及应对措施[J]. 消费导刊,2008,(7).
网上银行又称为网络银行，是指基于网络平台的虚拟银行柜台，利用因特网技术，通过网络技术为客户提供信息咨询、交易转账、信贷、投资理财等方便快捷服务的银行。下文是我为大家搜集整理的关于网上银行论文的内容，欢迎大家阅读参考! 网上银行论文篇1 谈我国网上银行业务健康发展中存在的问题及对策 面对激烈的市场竞争，国内各大银行该如何创新产品和服务，提高核心竞争力，促进网上银行业务健康发展，是银行所面临的严峻问题。 一、我国网上银行业务发展现状 (一)我国网上银行业务发展历程 我国网上银行业务的发展主要包括4个阶段。“虚拟银行”阶段(20世纪90年代末期) ，指没有传统的营业网点，直接建立在互联网上的网络银行。“实体与虚拟结合的网络银行”阶段(2001年到2006年) ，指已经存在的传统银行将既有的封闭型专用网络系统与网络联网，提供真正的互联网服务。第三阶段(2006年到目前) ，银行开始实行以客户为中心，因需而变。各家银行陆续推出了满足各种客户不同需求的新的网银产品。第四阶段，网上银行的未来发展阶段。网上银行将会成为银行开展业务的主要方式，传统银行将全面融入互联网金融，甚至不再单独区分网上银行 (二)网上银行业务发展的重要性 1.消除服务时空限制。网上银行服务以时空界限的模糊性代替了传统业务时空的有界性，消除了服务时空限制，真正实现了“aaa”式服务，即任何时间、任何地点、以任何方式为客户开展服务。 2.降低银行运行成本。网上银行服务通过网络形式提供，不需设立专门的网点、柜台，只需雇佣少量人员，就可以保证原有的业务量不降低。传统模式柜台和营业网点将逐渐被网络形式所取代，银行将在低成本条件下实现高质量个性化服务。 3.减轻柜台工作压力。发展网上银行业务能够对传统柜台业务进行有效的分流，从而减轻柜台压力。网上银行业务的方便快捷、易于操作，使客户独立、迅速完成账户查询、转账的业务，从而将柜面的业务有效地转移到了网上，减轻了柜台业务人员的工作压力，减少了客户等待时间。 二、我国网上银行业务发展存在的问题 (一)缺乏法律保障 1.相关法规不完善。总体来看，国内法律法规尚不能给网上银行业务发展提供充分的法律保障，无法对网络交易中出现的争端予以公正的裁决以保护正当的权益。因此，需要我国法律法规与网上银行规范尽快匹配，推出健全的金融法规予以保障。 2.犯罪打击力度差。网络犯罪分子非法侵入计算机系统，破坏计算机信息系统功能，制作、传播计算机病毒，对金融机构进行，盗取客户个人信息，伪造交易记录，以及利用金融机构洗钱等，作案方式隐蔽、复杂，危害程度越来越高。但《刑法》对计算机犯罪的规定较为粗疏，量刑较轻，威慑力不足。 (二)内控机制薄弱 网上银行具有经营层级少、管理链条短、运营效率高、客户交易自主性强等特点，势必对商业银行原有的组织体系、管理体制、业务流程和运营模式等方面产生冲击。其工作人员和客户在内控机制薄弱环节进行不法操作，使商业银行面临多种风险，必然会危害到网上银行健康、高速的发展。 (三)业务种类匮乏 1.业务种类单一。由于我国网上银行业务受很多因素制约，如分业经营、个人和企业信用体系不完善等，导致我国网上银行业务种类较为单一，经营范围狭窄。只向客户提供开销子账户、查询、对账、行内外转账、网上证券、投资理财等传统服务项目。 2.缺乏创新产品。国外网上银行有许多创新业务品种是传统银行所没有或者是传统银行无法运作的。国内银行在很大程度上仍将网上业务看作是银行现有服务渠道的补充，整体业务发展思路难以取得较大突破，业务品种大同小异，同质化现象严重。 (四)缺少行业合作 其一，国内各商业银行之间的互联性差，缺少合作，造成重复建设和资源浪费。其二，各商业银行本身缺乏统一性，除几家新兴的商业银行外，国有商业银行在各地的分支行都有自己的电脑系统，软硬件不统一、网络平台系统不统一。 三、我国网上银行业务健康发展的对策 (一)健全金融法律保障 1.完善相关法律法规。首先，建议修改《刑事诉讼法》，将电子证据作为一种新的证据类型。然后，建议在《统一证据法》中应明确电子证据的法定概念、电子证据的地位、电子证据的质证规则、电子证据的审核认定规则等，最大程度上保证电子证据的法律地位与鉴定规则的有效确立。 2.加大犯罪监管力度。针对网上银行犯罪问题进一步制定出更加具体细化、操作强的法律规定，加大对网上银行犯罪的打击力度，以确保网上银行业务的稳健发展。国外对网络犯罪通常综合采用自由刑、财产刑和资格刑，但我国只规定了自由刑，且非法侵入计算机信息系统罪的法定最高刑为3年，我国可在《刑法》中增加有关犯罪的规定，增加对网上银行洗钱，伪造、复制电子货币攻击网上银行系统等问题定罪量刑的条款。 (二)建立科学内控机制 1.对银行利用网上银行进行监管。首先，监管操作管理系统的内部人员，明确各岗位或员工在业务操作中的责权划分，按各自的工作性质、权限承担相应的工作责任。其次，监管处理网银业务的内部人员，杜绝任何个人包办业务处理的全部环节。 2.对客户利用网上银行进行监管。首先，通过应用数字证书对银行客户的身份进行验证，保证客户交易信息的可靠性、完整性、保密性。其次，根据客户需求，结合内部管理需要，对操作权限进行管理。包括服务内容和资金限额等。 (三)增加银行业务种类 1.拓展业务范围。根据“二八定律”，对国市场进行细分和目标定位，对这些高创利的客户加强宣传和营销，拓展VIP服务，包括专业理财顾问、资金变动提示短信、重要节日礼物等，维护其忠诚度。 2.提高盈利能力。针对客户群体采取差别定价，对个人客户以免费方式为主，捆绑销售为辅。对于企业客户实施关系定价，即根据客户信用情况和经营实力，实行差别定价。分析信用情况，对经营实力雄厚的公司采取优惠的收费制度。 3.开发创新产品。首先以客户为中心创新网络金融产品和服务，以满足不同客户需求。其次，借鉴国外经验，开发高层次的创新中间业务，如代客收付款、代理融通资金等。 (四)加强银行系统合作 1.构建信息网络平台。通过银行间完善自身软硬件设施和安全技术，制定相关制度，委派专人监管，及时发布信息，构建安全统一的信息网络平台。 2.实现产品联合推广。购买网上银行服务的顾客，消费心理多属理智型，只有消费者认同的网上银行品牌，才有可能成为其最终的选择。各银行可以对自己所提供的网上银行产品实施联合推广，组建推广团队，举办推广会，使客户更好地了解网上银行产品。联合产品推广使网上银行业务这种高科技的产品深入顾客内心，提高顾客认识度。同时，共同推广品牌的知名度和忠诚度不仅是可观的无形资产，更是网上银行这一行业持续创造利润的来源。 3.信用评级资源共享。国内各大商业银行应该共享自身的信用评级资源，制定统一的信用评级指标，对共享的信用评级进行分析，共享各行现有的客户的信用状况、与信用相关的数据等，由专业的人才对相关信息进行整合。 网上银行论文篇2 浅谈网上银行风险及其监管 一、网上银行发展中的问题 互联网的大力普及和广泛应用，不仅丰富了人们的生活，还推动了网上银行的产生和发展。但在网上银行发展的过程中，由于其历史较短，发展速度过快，也出现了各种各样的问题。 首先，网上银行的发展摆脱不了互联网技术对其产生的限制作用。由于网上银行在一定程度上是信息网络技术的应用的产物，有着信息网络系统固有的虚拟性和网络的风险性;其次，在网络环境下，网上银行的金融业务的安全问题比较严重。存在大量的信用风险和支付与结算风险。对网上银行来说，控制网上银行运营过程中出现的各种风险以及怎样防范是网上银行需要特别注意的。再次，对网上银行的有效监管在当下的法律体系与法规制度中较为困难。网络系统的虚拟性增加了网上银行金融业务的不确定性，金融监管的法律法规和监管手段越来越跟不上网上银行的创新和发展的步伐，出现网上银行监管与网上银行发展的脱节的现象。 二、网上银行风险种类 网上银行又称为网络银行，是指基于网络平台的虚拟银行柜台，利用因特网技术，通过网络技术为客户提供信息咨询、交易转账、信贷、投资理财等方便快捷服务的银行。 a 网上银行技术风险：网上银行是虚拟金融服务模式，是在信息系统基础或者说是网络基础上运行的虚拟柜台，因此，电子信息系统的技术风险和管理方面的风险成为网上银行自身的不可回避的天然风险。具体的技术风险有：技术的选择风险，网络系统的不稳定性风险，计算机黑客攻击的风险， 来自计算机病毒破坏的风险。 b 网上银行的业务风险：在网络金融服务过程中，网上银行提供的金融业务都具有显著的虚拟性。这种虚拟的特点使得交易或者支付的双方或者享受金融服务的一方，只需要通过网络，就能开展各种金融交易、支付或者结算等金融活动。因而在网上银行业务的开展过程中，会出现包括网上银行信用风险和支付和结算风险等主要的业务风险。业务风险包括：信用风险，结算风险，操作风险，市场选择风险。 c 网上银行的法律风险：当前，网上银行业务在许多国家处于高速发展阶段，大多数国家由于各种原因无法及时建立与之匹配的法律法规体系与之相适应，缺乏相应的网络消费者权益保护管理及试行条例，即使有法律法规，也存在执法人员不能有效执行法律，从而造成了网上银行在开展业务的时候无法可依，执法不严，同时网上银行的法律环境都在一定程度上的混乱，因此，网上银行存在着相当大的法律风险。 三、网上银行风险成因分析 网上银行风险由于是在网络技术发展的背景下，因此产生的原因错综复杂，涉及面也较广，但是主要有以下几个方面的成因：网上银行自身缺乏经验导致风险产生;客户信用产生道德风险;立法滞后以及法律不够健全导致的风险;网上银行的虚拟性和多变的服务方式增大了监管的难度;银行内部控制制度存在缺陷致使风险出现。 四、网上银行的监管 网上银行的监管的重要性主要表现在如下几个方面：1)优化网上银行业的发展环境，促进商业银行的发展。2)防止信用丧失产生道德风险。3)为中央银行货币政策的顺利实施提供保障。4)保护客户的利益。 根据上文所分析的内容，各国政府以及中央监管机构在应付网上银行金融风险时可以采取以下的监管措施。 (一)加强网上银行的政策法律建设 法律体系的真空以及现有法律建设不足和法律不能有效实施是目前很多国家的政府对网上银行缺乏足够的监管能力的根本原因之一。网上银行发展不过短短的十多年，法律体系都不尽完善，而且各国的国情不一样，加上网上银行涉及到的法律是十分复杂广泛的，导致网上银行的相关法律制度难以在短时间之内快速有效制定和实施。 (二)健全非现场监管体系 非现场监管具有覆盖面宽、连续性强、监管困难等特点，金融监管当局要顺应网上银行发展的潮流，逐步从现场稽核监管为主转移到以现场稽核监管和非现场稽核监管相结合，并以非现场稽核监管为主的轨道上来，拓宽非现场稽核的检查面，缩短检查周期。 (三)严格规范网上银行的信息披露要求 由于网上银行金融机构在网上银行的交易中处于有利地位，单方面大量掌握金融交易的数据资料，以及分析统计的结果记录，消费者和客户处于一个明显的信息不对称的被动地位。网上银行机构应该及时向社会公众和客户发布其经营业务和财务状况的相关信息。总之，因特网上的虚拟金融服务需要灵活的信息披露方法来维持有效的信息监管。 (四)建立统一的金融认证中心 网上银行的金融业务中，为保证金融交易、支付活动的真实可靠性，需要有一种独特的机制来验证业务活动中双方的真实身份。目前，最有效的方式是由权威的认证机构或者中央银行监管当局为参与电子商务的各方发放证书。金融认证中心是为了保证金融交易活动而设立的认证机构，其主要作用是对金融活动的个人、单位和事件进行认证，保证金融活动的安全性。在网上银行金融交易过程中，认证机构是提供身份验证的第三方机构，它不仅要对交易的双方负责，还得对整个网上银行的交易秩序负责。 总之，网上银行的内部监管和中央银行金融监管当局的监管对于网上银行的稳健持续发展都是不可缺少的，在原有的监管措施上，还可以引进一些创新的措施，例如支付的实名制，即使用身份证号码以及相对应的密码来登录或者确认个人信息，实名制更有利于网上银行和金融当局监管的便利和有效。还可以对网上银行金融交易业务的过程投保，办理保险业务，以降低交易过程中产生的风险。 猜你喜欢： 1. 电子银行业务的作用论文 2. 浅谈电子银行毕业论文 3. 电子银行发展分析论文 4. 银行管理论文
互联网金融对银行业的影响有很多文献，举例如下：1、互联网金融对商业银行的影响及对策 《金融纵横》2、互联网金融对商业银行的影响及对策研究 3、互联网金融对商业银行盈利的影响4、互联网金融对商业银行影响的研究5、互联网金融对商业银行运行效率影响与对策研究6、互联网金融对传统银行业的影响
一楼很全面阿
网络语言 你明白多少？ 出生于上世纪八九十年代的新新人类有着自己与众不同的标志，伊妹儿、小猫、老鼠早已被踢出年轻一代的网络词典，越来越多的新词汇正以迅雷不及掩耳之势蔓延。“偶稀饭粗稀饭”，“晕倒，楼主刚从火星归来？”，“偶8素米女，偶素恐龙的说”，“介素虾米东东？”……这些都是新新人类的网络语言。 网络是个虚拟世界，受网费和网速的限制，为了提高交流沟通的效率和信息含量，属于它自己的“Q言Q语”便应运而生，给日常用语注入一股鲜活的血液。 新新人类都是一些创造力和模仿力都很强的年轻人，善于也乐于接受新鲜事物，也正因此，网络语言才会不断推陈出新。 Q语究竟是古老汉语的一种新时代烙印，还是把纯洁的汉语带入了一个歧途？ 网络语言颠覆传统文字习惯 几家欢喜几家愁“周末，读大学的GG(哥哥)回来，给我带了很多好东西，都系‘偶’(我)非常‘稀饭’(喜欢)的。就‘酱紫’(这样子)，‘偶’(我)就答应GG陪他去逛街吃KPM(肯德基、比萨饼、麦当劳)……”相信很多人看了这段文字都会不知所云，但这却是天津市某中学生作文里的一段文字。时下，这些时髦的网络“新语言”已成为不少青少年挂在嘴边的常用语。走进各所大中学校，我们随处可以听见“恐龙”“青蛙”“灌水”“BF(男朋友)”“MM(妹妹)”等这样的网络语言，有的学生甚至把它们当作书面语言，在作文中使用。这就给我们提出了一个问题：网络语言究竟是新新人类的文字游戏，还是现代汉语的积极发展？我们应该如何看待这种现象？ 学生时髦有趣干吗不用？ 天津新华社消息，天津市43中学的高一女生李某在接受记者采访时说，网络语言活泼幽默，用起来非常方便也很时髦，很受同学们的欢迎。她还告诉记者说，谁要是在网上一本正经地和别人聊天，是会被人家挖苦取笑的。 也有一些学生对记者说，语言的使用本就应该不拘一格，生动有趣的网络语言其实和相声、小品一样，也是语言魅力的体现。很多畅销的网络小说如《第一次亲密接触》、《猪八戒日记》里充斥了“美眉”“青蛙”这样的网络语言，读起来让人耳目一新，如果把这些词换成正统的表达，它的可读性就差很多。 记者登录了几家国内网站的论坛和聊天室，满眼充斥着让人看得似懂非懂的网络语言：“蛋白质”指“笨蛋、白痴、神经质”，“尴尬”一定要说成“监介”，网络新手被称作“菜鸟”，在网上乱留言叫“灌水”，“很S”形容的是说话拐弯抹角，而最常见的TAXI(出租车)在网络语言却变成了“太可惜”…… 老师认为网络语言冲击语文教学 家住天津市和平区的许女士无意间发现女儿的日记中有这样的文字：“……没想到我最要好的朋友竟欺我，TMD(他妈的)，7456(气死我了)，我恨不得一脚TST(踢死她)。”许女士看后不知所云，直到女儿一番解释她才明白过来。许女士无奈地对记者说：“这是什么话呀，日记本成了密码本，根本看不明白！看来我和孩子之间已经有了‘网络沟’。” 家住天津南开区的小楠在上小学时擅长写作文。入中学后，小楠开始迷上了网络。近日，老师在一次家长会上说，小楠写的作文让他有些看不懂，什么“PF(佩服)”、“BT(变态)”、“4242(是啊)”都用进去了。小楠的母亲翻开女儿的作文一看，到处是老师用红笔画的圈圈杠杠，都是“看不懂”的网络语言。 也有的家长认为，要让孩子不受网络语言的影响，就要让孩子们远离网络。可孩子们都反映，网络世界丰富多彩，利用网络可以获取很多知识，这令家长们左右为难。 专家宽容比扼杀更重要 有关专家表示，网络语言也是一种语言实践，能在学生中间风靡，就说明它是有生命力的。但是，如果用网络语言写出来的东西大部分人都看不懂，影响了沟通，也就失去了语言的意义。同时，老师和家长应该用宽容和理解的心态看待这种现象。 王辛铭说，在语言的长期发展中会出现一些新的词汇，有一部分有生命力，有一些会被淘汰，这些新出现的网络词汇中有些可能成为汉语的新词汇。网络语言是年轻人的一种调侃语言，它也有个生命力的问题。对网络语言我们要有个去伪存真、去粗取精的过程。对网络语言的出现不要大惊小怪，视为洪水猛兽。 天津师范大学文学院教授汤吉夫认为，社会发展越快越迅猛，语言就会不断地被丰富被更新。对于出现的网络流行语言不能简单地判断对错，它进入人们的生活需要一个逐步被接受的过程，因此对网络语言宽容比扼杀更重要。现在很多老师和家长会担心作文中大量使用网络语言会影响孩子的考试成绩，这种想法其实是不科学的。在我国大力提倡全面进行素质教育的今天，素质教育取代应试教育是一个必然趋势，一些有鲜活生命力的语言将不再成为高考作文的禁忌。 天津市社会科学研究院舆情研究所所长王来华说，网络语言作为一种灵活变通的表达方式与常规语言相比具有新奇、简单、有幽默感的特点，我们应当对它报以一种宽容的态度。同时，我们应当加强对网络语言的研究，分清楚哪些是健康的哪些是不健康的，并加强对学生的正面引导，促使其使用规范性的语言文字，毕竟传统的语言有其深厚的文化底蕴和历史内涵。 天津市求真高级中学高级教师王辛铭说，因受网络语言的影响，有同学在作文里会冷不丁地冒出个网络上的词语。一些年纪大的老师根本搞不清是什么意思。在平时教学中，我们要求学生写作文尽量用口语化的语言，可将学生作文收上来一看，还是有些学生会使用诸如“酷毙”、“卡哇依”之类的词。他认为，对此若不加以引导，学生极有可能会养成不规范使用语言文字的坏习惯。 天津市求真高级中学高级教师王义明指出，学生面临考试、升学的压力，在这样的现实条件下，如果一味地使用网络语言只会给自己带来“不安全因素”。阅卷老师对网络语言一般都不会买账，这样会直接影响他们的分数。 网络语言生成另类文化？时下，网络交流已日益成为人们生活中的一部分。随着网络交流的普及，一些新兴的网络语言正逐步影响着人们的生活。如果你不了解网络语言，就很难被视作网民中的真正一员，就像不懂英语很难与世界接轨一样。 网络的另类声音 在网上，如果你称呼漂亮姑娘为美女，肯定会让网友们喷饭———太俗了。网上美女的称呼叫“美眉”。发明这个称呼的网虫一定具有相当丰富的艺术细胞，因为姑娘的眉毛可是构成美貌的关键因素之一。 在中国的传统词汇中，东施是丑女的代名词，谁叫她效颦来着。可若是在网上，丑女们有着更令人胆战心惊的称呼：“恐龙”！如果再在前边加上3个字：肉食性。那可就彻底玩完了———谁也不敢惹长相丑陋的“泼妇”。 以上只是网络语言的一类，它来源于中国的传统词汇，但被网虫们赋予了新的含义。通常都非常形象，通俗易懂。“伊妹儿”、“美眉”是第一批伴随网络诞生的词汇。 此外，新词汇的诞生还有很多归功于网民们自己的创造。例如米国，并不是指生产大米的国家，而是指美国。网民打招呼的时候，通常不会说“我来了”、“我要去吃饭了”之类没品位的大白话。 在网上，数字语言更不可小觑。倘若你初涉网络，除非有破译密码的天才，否则是绝对弄不明白数字语言代表的真正含义。很多现实生活中的爱情高手就是这样栽在网上的。 网络语言还包括很多拼音或者英文字母的缩写，起初主要是网虫们为了提高网上聊天的效率而采取的方式，久而久之就形成特定语言了。比如说，“BB”的意思就很复杂了，它可能是宝贝、孩子，情人，也可能是和你说分手———BYE—BYE。 如果你愤怒，你可以选出一个横眉竖目的脸谱发过去，心情好时则可以选择哈哈大笑的卡通形象。还有许多符号都代表着不同的含义。网络语言种类繁多，很难一一列出，其中的意味、酸甜苦辣就得网民们自己去慢慢品了。 网络语言冲击语文教学 一位小学教师来电说，现在的学生开口“哇噻”闭口“酷MAN”的，让人不知所云。更可怕的是，有些学生在作文，尤其是日记、周记里面充斥着大量的类似语言。据了解，学生们都是从网上学来的。这位老师呼吁，现在学生上网的越来越多，而学生们又正处于打基础的时候，如果对网络语言不加以控制，很可能会对传统正规语言的学习产生负面影响。 北京小学副校长李明新在接受记者采访时说，应当客观地来看待网络语言对学生的影响，不能将其一棍子打死。语言反映了一定的社会现象，如果一个新的语言产生已经得到了社会的公认，而且对社会产生积极影响的话，我们就不能也不可能人为地去阻止它。比如说一些大众俚语、俗话就有很强的生命力，事实证明，这些语言对社会只有好处而没有弊端。倘若是些类似江湖黑话等不健康的语言，就应当坚决制止。 白云路小学教师张金芳认为，传统的语文教学比较正规，语法、词汇的运用都非常讲究。可是网络语言却不一样，随意的成分太大。如果单纯拒绝网络语言也不明智，毕竟它在某种程度上是很多学生内心世界的真实写照。但如果一味地放任自流也不行。这其间有个度的把握问题。比如说我的学生的文章出现个别网络语言，我不会去责怪他们，而是应该去了解它的真实含义。毕竟，对待新类型的语言，我们采取的方式不应该是逃避而是去学会如何面对。 面对教师们的忧虑，很多身处其中的学生们却不以为然。一位绰号“甲克虫”的小网民对记者说，我们打小就爱看卡通漫画、电视、现在又迷上了网络。我们知道自己需要什么样的语言。那些罗嗦乏味的文字我最讨厌，明明一个单词或者一副图片就能说明白的干吗要拐弯抹角来表达呢。 语言发展不能拒绝网络 记者从国家新闻出版署了解到，对于报纸、期刊、杂志上出现的文字，国家都有相应的规定。而对于兼具媒体性质的网络语言还没有出台专门的规定，有关部门也正在商讨相应的措施。另据国家语言文字工作委员会有关人士向记者透露，是否规范网络语言并不是非常重要，关键是看它是否具有生命力。语言是活的、变化的、一直处于发展中的。网络上冒出的新词汇主要取决于它自身的生命力。如果那些充满活力的网络语言能够经得起时间的考验，约定俗成后我们就可以接受。毕竟它们在一定程度上是我们这个网络时代的反映，同时，它也能丰富中国的语言文字。有一些专家就专门从事收集新词汇的工作。 一位语言学专家认为，人们应当以更加积极的态度去对待网络语言。纵观历史，人类的每一种新文化的兴起都会带来一些新的词汇。远的不说，比如近年国内兴起的股民专用术语，熊市、牛市等单词已经远远超出了股市的运用范围。现在的小孩，都是从读图时代长大的，他们需要更加简单、形象的交流工具。网络语言的产生与其说是为了迎合新一代的需要，倒不如说是语言发展史的必然。
对于网络流行语我们应该抱着积极欢迎、宽容理解的态度，客观公正的去看待。网络流行语是网络上流行的语言，具有生动风趣、新鲜活泼等特点，将其运用在教育教学活动中时，能够活跃课堂气氛，激发学生的学习兴趣。有人认为网络语言是垃圾文化，对传统汉语具有严重的破坏作用。但也有人认为这些新兴的语言生动风趣、有人情味，是语言的另类发展，观念上的更新。
摘自论文天堂网随着网络交际的普及，网民越来越多，上网聊天及获取信息，已成为广大网民日常生活中不可缺少的一部分。网络上的流行语亦日益丰富，成为网民们上网交流必用语，而且也逐渐走到网下，成为人们的口头禅等社会流行语，极大地影响着21世纪信息社会中人们的生活。网络语言是社会语言学的研究对象，也一直是语言学的研究热点，早在几年前，国内就已经有许多语言研究者对网络语言进行研究。2006年，“网络流行语”就已经作为词条被编入了百度百科并成为了网络“扫盲”的工具，而从2008年1月开始，几乎每月都有网友对该词条进行4到5次的内容补充和完善，不时推出“网络流行语大全”修订版，在对网络流行语进行分类整理、解释词义之外还附上了例句和图文并茂的“典故”出处。2008年11月，中国社会科学出版社出版了《中国网事2008》一书，由多年从事网络新闻采编工作、网络舆情汇集和分析工作、网络文化建设和管理工作的王刚和张鸫主编。本书的第十三章是“网络雷词：撼倒一大片的流行语”。这些都充分说明了网络流行语越来越受到人们的关注。网络流行语究竟有多大的影响力？就此问题，本文进行了深入的探讨，并提出使网络流行语健康发展的可行性策略。