我是毛毛虫妈
关于商业银行信贷风险管理的研究论文从经济风险及银行信贷风险管理的一般理论出发,阐明经济风险是现代市场经济的基本特征之一,而银行信贷风险是整个经济风险的集中反映。风险的本质在于收益与损失的可能性并存,因而对经济主体有激励效应与约束效应。商业银行经营的本质就是在风险的这种双重效应的制衡下,回避与防范风险,使风险降到自身可接受的程度,同时获取尽可能大的利润。由于信贷业务在银行经营及经济运行中的重要地位,银行的信贷风险控制就具有了特别重要的意义。目前,西文经济学界运用信息不对称理论,对银行信贷风险产生的原因, 已取得共识,即信息不对称下的逆选择和道德风险以及信息不完全的客观风险。文章还讨论了信贷风险管理与商业银行资产负债比例管理、资本充足率管理、内部控制的关系;并澄清了信贷风险管理认识上的一些误区。以上内容构成了本文的第一章。 文章的第二章首先比较了各种外部组织形式与风险管理效率的关系,指出外部组织形式并非影响信贷管理效率的决定性因素,而内部组织结构才是其中的关键因素。设计信贷风险管理组织结构的重点在于形成各部门之间的横向牵制和各级分支机构的纵向控制机制。西方商业银行经过长期经营发展,内部组织结构逐渐固化为三大功能块:市场块、操作块、管理块,分别行使市场开拓、业务操作、集中管理的职能,三者相互牵制、相互配合。这种组织设计思想体现在信贷业务上,就是审、贷、查三程序在组织结构上的彻底分离,即公司业务部、信贷评审部、风险管理部分别实施贷前调查、贷中审查、贷后检查职能,并且三个部门分别属于不同功能块,以此实现部门间的横向牵制。纵向控制主要是通过贷款决策权在上、下级机构之间进行分配实现的,即对集权型决策与分权型决策的选择;同时也包括在同一机构内,贷款决策权在个人与集体之间的分配,即对个人决策权与集体决策权的选择。文章用运组织管理学的基本原理,详细讨论了这两组共四种决策体制的优劣,指出单纯使用上述任何一种决策机制都存在明显的缺陷,因此现代商业银行都倾向于将集体决策与个人决策、集权型与分权型结合起来,采取以个人
多啦X梦521
银行参与中小企业融资:超越关系型贷款(降低贷款条件。) 近年来,中型和小型企业(中小企业)的融资问题,已成为致力于财政与经济发展工作的经济学家们和政策家们的重要议题,备受关注。这种趋势的原因在于,市场经济中,中小型企业占绝大多数,并解决了大份额的就业问题(Hallberg,2001)。此外,多数大型企业通常是由小型企业发展而来,因此,中小型企业的发展投资能力正是经济体进一步繁荣的关键。 同时,许多学者与政策家指出,中小型企业的融资问题在于缺乏合适的融资渠道,并理应得到特殊帮助。如,政府应出台增加贷款金额等相关政策。各类研究数据表明了此看法的正确性。举例来说,一项对10,000家来自80多个不同国家的企业数据(Beck, Demirgüç-Kunt, Laeven, and Maksimovic 2006)分析表明,其中认为企业发展的最大障碍为融资难的企业,小型企业占到39%,中型企业占据38%,而大型企业占29%。此外,与大型企业的对外融资水平相比,小型企业平均融资资金低于大型企业13个百分点。更为重要的是,特别是对于中小型企业来说,对外融资困难是阻碍企业发展的瓶颈。(Beck, Demirgüç-Kunt, and Maksimovic 2005)在政策方面,许多措施与政策的出台,包括政府对给予企业最高贷款的银行单位发放津贴以及提供公共保障金,用以促进各国中小型企业的融资水平。最典型的例子要属中国的FOGAPE(小型企业担保基金)政策,其鼓励银行给予小型企业贷款,使得小型企业可在较低信用额度的情况下获得贷款。该项政策有着众多特点,包括鼓励减少(贷款中)不正当行为,提升银行之间的竞争力以及银行自身的承担力。Bank Involvement with SMEs:Beyond Relationship LendingThe financing of small and medium enterprises (SMEs) has attracted much attention in recent years and has become an important topic for economists and policymakers working on financial and economic development. This interest is driven in part by the fact that SMEs account for the majority of firms in an economy and a significant share of employment (Hallberg 2001). Furthermore, most large companies usually start as small enterprises, so the ability of SMEs to develop and invest becomes crucial to any economy wishing to recent attention on SME financing also comes from the perception amongacademics and policymakers that SMEs lack appropriate financing and need to receive special assistance, such as government programs that increase lending. Various studies support this perception. A number of papers find that SMEs are more financially constrained than large firms. For example, using data from 10,000 firms in 80 countries,Beck, Demirgüç-Kunt, Laeven, and Maksimovic (2006) show that the probability that a firm rates financing as a major obstacle is 39% for small firms, 38% for medium-size firms, and 29% for large firms. Furthermore, small firms finance, on average, 13 percentage points less of their investments with external finance when compared to large Importantly, lack of access to external finance is a key obstacle to firm growth, especially for SMEs (Beck, Demirgüç-Kunt, and Maksimovic 2005). On the policy side, there are a large number of initiatives across countries to foster SME financing including government subsidized lines of credit and public guarantee funds. One example that has been deemed as relatively successful is Chile’s Fondo de Garantía para Pequeños Empresarios (FOGAPE), a fund created to encourage bank lending to SMEs through partial credit guarantees. This fund has many features that make it attractive,including some incentives to reduce moral hazard, promote competition among banks, and encourage self sustainability.
格桑之门
第一条,宏观经济政策,特别是货币政策必须要正确和稳健,这一点对整个金融的稳定至关重要。宏观经济政策和货币政策,可以是一个非常复杂的组合,但是我更强调货币政策,比如说利率、汇率、货币供应量、金融市场、资本市场,这些大的宏观变量要协调一致,才能够保持经济和金融的稳定。观察过去六七年中美国和全球的情况,我们会发现,如果说货币供应量过多、利率过低的时间很长,有可能造就金融资产泡沫的土壤。51-51免费论文网-网-欢迎您 第二条,没有免费的午餐,违背市场规律必然要付出代价。我们知道,新增次贷贷款的时间大概是2002年到2006年这5年。次贷的余额一共也就一万亿美元,但是它对整个金融市场的冲击却非常大。51-51免费论文网-网-欢迎您 这给我们一个什么教训呢?就是该财政做的事就应该是财政做,该补助穷人的事应该是政府补助穷人,如果用一种金融的方式使不符合标准的人得到贷款,好像解决了问题又把贷款卖出去了,实际上造成的成本是很高的。所以这又一次验证了经济学上说的没有免费的午餐,我们必须要符合市场规律。51-51免费论文网-网-欢迎您 第三条,由于信息不对称,市场过度相信评级公司。监管当局应该从宏观政策的角度,应该从宏观变量的不协调上及时发现风险,但是看来(监管当局)做得不够,没有及时向市场提出警示,对这个问题我们应该共同思考能够从中学到什么。51-51免费论文网-网-欢迎您 第四条,风险暴露以后,产生了巨大的不确定性,很多人没有估计到次贷危机会有这么大的冲击力。这种冲击力的传导机制是由于不确定性损害了商业银行的资本充足率,损害了全世界中心市场的商业银行资本充足率和投资银行的经营状况。51-51免费论文网-网-欢迎您 第五条,货币当局的稳定措施不断地在防止危机和道德风险两方面权衡,非常困难。英格兰银行、欧洲央行、美联储在对待危机前后的态度、表态,以及在救助的及时性、救助的方法方面有些不一致。所有这些不一致,实际上都可以归纳为两个方面:一方面要防止危机的扩散,比如1929年到1933年就产生了大萧条、大衰退,而1987年股灾就没有(导致发生大萧条、大衰退)。51-51免费论文网-网-欢迎您 但同时在另一方面,正像英格兰银行行长所说,也要防止道德风险,防止不负责任地依赖政府的道德风险。这两者的权衡,是货币当局采取稳定措施中最困难的。51-51免费论文网-网-欢迎您 第六条,我提一个思考。从1933年到1999年60多年间,美国实行《格拉斯-斯蒂格尔法》,这个法案是1933年大危机之后提出来的,基本的思想是分业经营、分业监管。对这个法案的本质,有人说是误读,有人说是正确的总结。1933年通过60多年后一直生效,直到1999年美国国会通过了《金融服务现代化法案》取代了它。51-51免费论文网-网-欢迎您 1999年到现在还不到10年,我提出的问题是,如果《格拉斯-斯蒂格尔法》没有终止的话,会不会发生次贷危机? 容维创富红蓝箭头明确提示买入卖出,天圆地方把握波段高低点。无论大盘急涨暴跌您手持利器,仍可安然而卧;不管您手中持有什么股票或想要买入何种股票,只要拿起您的电话拨打热线8007225555、4007225555或移动用户,联通用户,小灵通用户编辑短信8868发送至50120(元/每条,绝无包月)就将得到我们容维公司倾情提供的个股分析和由容维分析师团队给您的波段买卖操作建议。望广大投资者万勿错失良机! b证监会研究中心研究员王欧:监管应与时而进/b 美联储的救助行动经历了上世纪80年代的储贷危机、90年代的美国长期资本管理公司(LTCM)以及次贷危机三个阶段的变迁。51-51免费论文网-网-欢迎您 在储贷危机中,陷入危机的基本上都是银行信贷机构。美国国会成立了重组信托公司(RTC)来处理银行的不良资产。51-51免费论文网-网-欢迎您 美联储,包括美国政府则动用大量的财政资金直接救助濒临破产信贷机构,因为储户的钱是不能损失的。由此美国出现了一个非常大的创新,即要求银行尽可能地降低所持有的资产潜在的风险,尤其在房贷资产不能拿这么多。51-51免费论文网-网-欢迎您 在储贷危机之前,美国银行系统大概持有70%以上房地产,大概到了1993年的时候,美国银行系统持有房贷比例大概在30%左右,到今天还在30%。随之美国资产证券化市场应运而生。华尔街银行家们通过各种创新金融工具,帮助银行把他资产负债表中这一类资产打包卖出去,这就形成了今天的证券化市场和后来的次贷市场。51-51免费论文网-网-欢迎您 而到LTCM发生危机时,LTCM实际上不是银行,而是一家大型对冲基金。但当LTCM危机爆发时,美联储不得不出面协调。LTCM后面跟着一串银行,所以格林斯潘果断出手了。51-51免费论文网-网-欢迎您 而贝尔斯登是一个清算机构,如果任由一个有清算职能非银行金融机构出现破产,对市场的影响是无法想象的。因此在这种情况下美联储不得不通过美联储会员摩根大通,收购贝尔斯登。51-51免费论文网-网-欢迎您 不仅应该思考中央银行该采取什么样的方式去应对,也应该思考证券监管者应当采取什么样的方式去应对,更要考虑证券监管者是否需要更多的引入银行监管中的审慎性原则,来对目前这样大型非银行金融机构进行日常监管。51-51免费论文网-网-欢迎您 现代金融市场发展到一定程度以后,金融机构涉及的业务越来越多,很难区别什么是信贷业务,什么是非信贷业务,什么是信贷机构,什么是非银行机构,大家做的业务越来越向中间取齐。
制约我国汽车消费的原因分析及对策 摘要 汽车开始进入国内家庭,汽车消费已成为扭动内需新的极具活力的增长点,汽车消费市场的发展对国民经济发展的重大作用开始凸显。
“经济适用房”政策实施中的问题探讨
银行类论文参考文献 在各领域中,大家最不陌生的就是论文了吧,论文是指进行各个学术领域的研究和描述学术研究成果的文章。那么一般论文是怎么写的呢?以下是我整理的银行
好难 还是 你自己写的好 。
一、企业融资效率与资源配置 企业融资就是企业为经营和生产准备好所需资金的过程或行为。只有准备好了经营和生产所需的资金,然后才有可能开始真正的生产经营过程。因此,