创业融资安全性研究论文

从项目管理观点出发谈大学生成功创业 摘 要 从项目管理的观点，阐述了大学生创业项目以及大学生如何成功创业，指出大学生成功创业是指创办能盈利的企业或开发出能带来财富的新产品，并提出建议将大学生创业作为一项社会实践活动，受时间和预算的约束。 关键词 大学生创业 项目管理 创业能力 自1998年清华大学在国内首次举办创业计划大赛以来，到2002年4月，国家教育部将清华大学、中国人民大学、北京航空航天大学、武汉大学、上海交通大学、西安交通大学、黑龙江大学和南京经济学院这8所高等院校确定为开展大学生创业教育的试点院校后，全国各高校普遍出现了开展大学生创业的热潮。 创业能力被联合国教科文组织列为继学术性、职业技能之后,大学生应具备的第三种能力护照。但始终令人困扰的一个问题是：一方面，大学生创业的热情异常高涨，据一些地方统计，七成大学生对创业感兴趣；另一方面，又是居高不下的创业失败率，大学生创业失败率高达70％，而成功率只有2%～3％。因此，如何在大学生中宣传贯彻创业思想、提升创业意识、培养创业能力以及为有志创业的大学生做好创业准备，显得尤为重要。 将创业构想转化为健康的企业实体的创业过程要求创业者进行有效的管理，即创业管理。而项目管理主要致力于解决新项目创建及管理。二者有相通之处。本文借鉴项目管理的概念和观点，谈谈大学生如何成功创业。 1 大学生创业项目 一个项目乃是一项独特的工作，即遵照某种规范及应用标准去导入或生产某种新产品或某项服务。这种工作应在限定的时间、成本费用、人力资源及资财等项目参数内完成。项目有三个要素，即技术目标、完成期限和预算。项目的成功实现通常受四个因素的制约，即工作范围、成本、进度计划和客户满意度。 大学生创业是大学生人生的一个重大项目，一定程度上左右其走出校园后职业生涯的方向。既然大学生创业是一个项目，那么大学生创业项目的技术目标是什么呢？有人说是创办一家公司，有人说是开发出一个新产品，有人甚至说是成功融资。这些都是不对的，至少是不全面的。企业的根本目的是盈利，新产品应体现出价值。因此，大学生创业项目的技术目标应是创办能盈利的企业或开发出能带来财富的新产品。 有些大学生由于创业目的不明确或是动机不纯，创业只是为了过了一把老板瘾，满足了一下虚荣心，等钱烧完了，创业也算是划上了“圆满”的句号，结果令人失望。 明确了大学生创业的技术目标，完成期限自然就是企业经营（或新产品销售）达到盈亏平衡点的最长时间。创业是有风险的，其风险包括技术风险、管理风险、市场风险、人才风险，甚至是政策的风险。大学生创业应设好止损点，某人看好电动自行车的市场前景，了解到杭州、宁波电动自行车市场销售旺盛，也在温州开了一家电动自行车专卖店。第一个月销售还可以，第二个月销售量明显下降。查找原因，发现周围开了好多家电动自行车销售店，而他经营的电动自行车由于外型、动力等都按国家规定生产，外型显得小气单薄，马力限制在20公里/小时，而周围店里卖的都是外观跟时尚的摩托车一样的非标“电摩”，符合当地人的口味，抢走了生意。不久温州市公安交警大队发文明确禁止电动摩托车上路，这就又遇到了政策风险，于是不得不结束经营。 笔者赞同将大学生创业作为一项社会实践活动，来体验创业的艰辛和不容易，积累经验和教训，为今后走上社会后择机创业做准备。 预算是创办和维持企业经营（或开发新产品）至少需要的资金。创业所需的资金一般由以下几个部分组成：①设备，包括生产设备、办公设备、工具等的购置费用；②工作场地，包括房屋、装饰等的费用；③预付款，包括房租、营业执照及其它类似的预付费用；④经营周转，至少有能支付三、四个月的经营资金，包括工资、广告费、维修费、偿还债款、购买材料和能源的费用等；⑤存货，半成品、产成品、原材料等占用的资金。大学生创业除了做好心里准备、知识准备和能力准备外，一定的资金准备也是必须的。有多少钱办多大事。确信筹措的资金不低于预算。最好资金能一次到位，最低限度分期也能及时到位。 2 团队——大学生成功创业的关键 通常项目要成功，最重要的一项工作是成立项目组。挑选到合适的项目组成员并让他们来项目组任职，是项目成功的关键。 大学生创业项目要获得成功，同样离不开一个好的创业团队。创业成功需要具备多方面的综合知识和经验，如管理知识、营销知识、财务知识、法律知识，甚至产品技术知识。而大部分青年大学生没有这方面的实践，经验更是匮乏，很难做到全才。因此懂技术的有必要找一个懂管理的做搭档，懂管理的也有必要找懂技术的做搭档。创业者在组建团队的时候必须选择志同道合而且能独挡一面的精兵强将加入团队，明确团队成员职责。作为团队的领导者——创业者还必须掌握沟通技巧，学会倾听、感化和商谈，来保持与巩固整个团队的战斗力和工作效率。 3 计划——创业计划书 计划是项目管理的基本组成部分。任何项目，假如没有详细有效的计划，失败几率将大增。实际上，计划是一张路线图，指引项目实施者如何从当前的位置到达想去的地方，没有它，项目实施者可能到不了那里。大学生创业同样如此，也需要一份详尽可行的创业计划书，作为创业成功的前提。 创业计划书一般包括：①计划摘要：包括公司介绍、主要产品和业务范围、市场概貌、营销策略、销售计划、生产管理计划、管理者及其组织、财务计划、资金需求状况等；②产品（服务）介绍：包括产品的概念性能及特性、主要产品介绍、产品的市场竞争力、产品的研究和开发过程、发展新产品的计划和成本分析、产品的市场前景预测、产品的品牌和专利；③人员及组织结构：包括公司的组织机构图、各部门的功能与责任、各部门的负责人及主要成员、公司的报酬体系、公司的股东名单（包括认股权、比例和特权）、公司的董事会成员、各位董事的背景资料；④市场预测：包括市场现状综述、竞争厂商概览、目标顾客和目标市场、本企业产品的市场地位、市场细分和特征等；⑤营销策略：包括市场机构和营销渠道的选择、营销队伍和管理、促销计划和广告策略、价格决策；⑥生产制造计划：包括产品制造和技术设备现状、新产品投产计划、技术提升和设备更新的要求、质量控制和质量改进计划；⑦财务规划：包括现金流量表、资产负债表以及损益表。 创业计划书必须回答两个基本问题，一是启动您的业务或扩展您的业务所需的资金；二是如何最快捷地得到回报。 创业计划书的本质是在你真正开始创业前，先停下来思考，考虑如何把它做得更好。它就象战前的沙盘演练，通过沙盘演练，可以发现存在的问题和欠缺之处，想出克服办法，把事情想周全。必须认识到的是，撰写创业计划书是为了将事情做好，而不是为了好看。 4 项目控制 项目控制，说到底就是项目的管理，也就是制定计划，然后按计划执行。如果所有的事情都能够按照计划执行，管理将成为一件简单的作业。但是实际情况并不那么简单，由于环境的变化、认识的偏差、能力的不足等，造成了实际状况与计划的偏离。而要保证项目围绕计划开展，就得用到项目控制。项目控制以一定的标准为依据，定期或不定期地监控项目，发现项目活动与标准之间的偏离，并采取必要措施进行解决。要对创业项目进展、费用、质量、风险等都进行控制。 大学生在创业的过程中应经常检查自己的计划执行情况，有否按计划推进，进展比预想的快还是慢了，比如时间过去1/3了，而市场拓展才达到1/5；或者费用过半了，而业务量才做到1/3等，要及时发现问题，及时检讨，迅速提出解决办法进行纠正。 5 结语 创业教育使面临就业压力的大学生多了一种选择的机会，但有志于创业的大学生必须清醒地认识到创业是有风险的。成功创业必须要有一定的财力和创业能力做保障。 大学生创业是创办能盈利的企业或开发出能带来财富的新产品，不是过“老板瘾”。创业以前必须计划好，并在计划的执行过程中全程控制，及时纠正偏差。 大学生应将在校期间的创业作为一项社会实践活动，来体验创业的艰辛和不容易，积累经验和教训，为今后走上社会后择机创业做准备。 参考文献 1 中华人民共和国教育部高等教育司，全国高职高专校长联席会.纵横职场——高等职业教育学生就业与创业指导[M]．北京：高等教育出版社，2004 2 杰克·吉多，詹姆斯 P·克莱门斯.成功的项目管理[M]．北京：机械工业出版社，2000 3 琼·努特森，艾拉·比茨.怎样当好项目经理[M]．上海：上海人民出版社，1995 答案补充 要写的话要花很多时间的，给你的内容是让你借鉴，做题材，

任何投资者都要在成本、收益和风险之间找到平衡点。由于创业的风险较大，商业银行一般不愿贷款给初出茅庐而无相关信用记录的大学生。大学生创业融资，必须另辟蹊径。 第一种方式是争取获得政策性贷款。2006年共青团中央、国家开发银行联合推出“中国青年创业小额贷款项目”，对40岁以下青年初次创业和二次创业的中小企业提供不超过3年的贷款；每人单笔额度一般在10万元以内，最多不超过100万元；中小企业单户一般在500万元以下，最多不超过3000万元。各地政府也出台了相关的政策，如2007年广东高校毕业生自主创业纳入了劳动保障部门的就业和再就业小额贷款扶持体系。政策性贷款一般是政府贴息的，贷款成本很低。大学生应充分利用这些优惠条件，为创业获得更多的启动资金。 第二种方式是争取获得亲友的借款。这是一种含有情感因素的特殊融资方式，包括向父母、亲戚、同学、朋友等借款。由于亲情或友情因素的存在，可以在无信用记录而又不需要抵押的情况下获得借款。 第三种方式是争取获得风险投资。收益与风险是一对孪生姊妹，风险大、收益一般也较高，因为敢于投资的人很少，一旦某胆大的投资者获得成功，将具有一定的垄断性、占有很大的市场份额，从而获得较高的利润。为了获得更高的潜在利润，风险投资者愿意承担更大的风险。创业大学生应尽力引入风险投资，以获得企业创办和发展所必要的资金。当然，大学生只有作出充分的准备，制作出完善、可行、具有诱惑力的商业计划书，才可能获得风险投资。初创企业在创立过程当中都要经历一个融资、投资、再融资的循环过程。一个新创的企业在成长的初期由于缺乏盈利的能力，要维持其正常发展，需要不间断地投入资金以维持其正常运转。然而，初创企业一般情况下都没有充足的资金来保持持续的投入，这就需要创业者从社会中容纳所需资金。所以， 创业者创业融资的成功与否，关键着新创企业的生存与发展。创业者如何摆脱创业前期的财政困难，实现新创企业成长期的过渡，以及创业融资效率的高低都将直接影响着新创企业的成功与否。创业企业在社会中容纳资金的方式是多种多样的，为维持所需要的创业成本，哪怕是最少的启动资金，创业者迅速地找到所需要的创业资金，都将成为创业成功的关键。以下从几方面来分析创业者如何在社会中融资，摆脱财务困境：目前创业者最主要、最流行的融资方式是通过银行贷款，主要有抵押贷款、信用贷款、贴现贷款、担保贷款等等。银行贷款一般都显得比较单一，且渠道繁琐、复杂，还要经过多级部门的审批，申请周期特别长，但是银行作为一个“金库”，而且银行正扩大贷款的支持力度，增加贷款的类型，放宽松贷款的条件，这也成为了创业者们首选的合适对象。首先，抵押贷款是创业融资的主要方式之一。抵押贷款，是贷款人通过向银行抵押房产等固定资产，而获得个人资金的一种行为。目前，银行为减少贷款的风险，一般都要求贷款人用实物进行抵押，从而发放贷款，这也是创业获得银行贷款的一种相对较容易的方式。其次，信用贷款也是创业融资的一种方式，也逐渐成为社会的一种发展趋势。银行根据贷款个人过去和现在的诚信情况，考虑是否对其发放贷款。由于我国现阶段的个人诚信档案还不是很完善，所以很难靠个人的诚信来获得银行的贷款，除非有某些特殊的情况，否则很难得到银行的放贷；但随着市场经济时代的到来，信用贷款也会成为一种重要的融资方式。再次，贴现贷款。银行按照贷款人要求的贷款数量，按利息计算而从中扣除一定数量的金额，然后将剩余的金额放贷给贷款人，到期之日，贷款人则把贷款全额（包含了利息）归还给银行，而银行就可以获得相应的差额（即利息）收入的一种融资行为。第四，扶持性贷款担保。国家为发展西部地区，而给创业者以政策上优厚的待遇，为创业者贷款的担保人，从而更容易地获得银行贷款。最后，就是担保贷款，这也是一种重要的融资方式。贷款人在获得两个或两个人以上的信用担保，从而获得银行贷款。创业者要注意，必须要找到合适的担保人，否则银行是不会亦已放贷的。银行贷款虽为一种较好的融资方式，但正是由于其单一、程序复杂，以及申请周期长，所以很多创业者都不能及时地从银行得到贷款，不能及时补给创业资金的紧缺。所以，创业者应该放开眼界，要多管齐下，寻找更广阔的融资方式，实现融资渠道的多样化发展。如果新创企业是创业者合伙入股的，这样新创企业就可以通过合资来获得初创企业的第一笔资金。此外，合伙之间还可以实现优势互补，充分整合人才资源，实现新创企业的快速、健康发展。但是，创业者们应该要注意，合伙之间，应该要分清融资份额，防止因以后的感情破裂或者其他矛盾的冲突，而有人撤资或纷争公司的资产份额。合伙人之间还要加强信息的交流，切忌过多的猜疑和压抑，尽量减少合伙人之间的感情冲突。如果是大学生创业的话，创业者要懂得充分利用国家对大学生创业基金的支持和给与的优厚待遇。由于现在的大学生在社会上一般都很难找工作，针对这种情况，为增加大学生就业的几率和增加大学生创业的积极性，国家特别对大学生创业给以政策上的支持和帮助，尽量降低其创业融资所需的门槛，让大学生更加容易地获得创业资金。向亲戚朋友借款，这也是新创业者重要的融资渠道。所需的融资成本比较低，而且也更快速地获得所需的创业资金，这也是很多初期创业者考虑的方法之一。民间资本，也不失为一笔较好的创业资金。民间资本，具有较好的发展前景，已经不局限于传统的制造业、服务业等，其用途已经开始沿多元化发展，而且民间资本的融资方式更简单，速度更快，门槛也更低，所以创业者要充分利用各种融资的机会，获得更多的创业资金。创业者在创业初期，在资金很紧缺的时候，可以考虑采取融资租赁的方式，这种方式中，创业者在新创企业期间对于资金紧缺的时候不必花费太多的资金在生产设备上，而把资金用在最适当的地方。创业者只需分期偿还租金，即可使用生产设备，省下了大部分的银行信用额度，这种以融资为直接目的的融资方式不妨创业者考虑一下。风险投资家，正是所谓的“钱袋子”，其一般追求高风险高回报的投资方式，并以参股的形式进入企业，但其一般都更青睐高科技、高风险、高回报行业。要获得风险投资家的投资，一般都是那些IT或者有着较好的发展前景的高科技行业。除此之外，风险投资家还会更关注创业者本人的做事风格和新创企业的盈利模式，以及如何才能获得产品利润和更好的回报。创业者选择风险投资家，一般都是选择对该行业较为熟悉的风险投资家，且2～3人较为合适。选择合适的风险投资家，可以给新创企业带来很大的附加值，风险投资家可以利用其经验、人脉关系给与新创企业的很大的信息支持和技术支持，以及较多的管理经验。创业者在寻找风险投资家的时候，天使投资人不愧为一个对创业者帮助很大的投资者。天使投资人在新创企业与风险投资之间起着很好的桥梁作用，而且由于在创业初期天使投资人要求的投资回报并不高，所以这对创业者获得更多的创业资金和更好地利用资金来说，是一个再好不过的选择了。然而，让一位天使投资人来投资你的企业并不是一件很简单、容易的事情，为获得天使投资资金，需要你通过不断的努力，通过各方面的人际获得天使投资人的引见，而且你需要有一份很好的创业计划书，在有限的时间内将其清晰地陈述清楚，说服天使投资人将风险投资资金投到你的企业运营中。创业者在融资过程为了减少融资成本，获得更多的创业资金，应当注意几个问题：首先，在这个竞争如此激烈的市场经济时代，创业者不要为了创业融资而一味地筹集创业资本，而将创业总成本的高低置之度外。即使是求资若渴，也不能不考虑创业的总成本，以及自己的资金需求状况，否则到最后还是“竹篮打水一场空”，什么收获都没有，反而债务累累，所以创业者在创业初期应当考虑自己的资金需求状况以及所要的融资总成本。只有资金的预期收益大于融资总成本时，创业者才应该到市场中去融资。其次，为减少创业总成本，以及筹集到所需创业资金，创业者可以适当“挪用”自己储蓄的房款，然后向银行贷款购买房子，因为住房的贷款率是最低的，但是创业者需要经过深思熟虑之后，才能出最后的决定，因为创业是有风险的，一旦自己的房款“打水漂”，那是很难拿回来的。再次，不同的银行，其贷款利率浮动的情况不同，创业者要懂得“货比三家”，通过比较，选取所需总费用最小的银行贷款，通过这样，创业者可以尽可能地减少自己的创业总成本。最后，创业者应该合理选择贷款期限，一般来说，期限短则贷款利率底，期限长则贷款利率高；同时创业者贷款时还要考虑贷款利率的走势，贷款利率向高的趋势走时，根据资金的急需情况来及早申请贷款；贷款利率的趋势走低的情况下，假如资金的需求不急，创业者可以延缓贷款期限，这样可以适当地减少利息的支出，减少融资成本。总之，创业者新创立企业的初期，在根据自己新创企业的实际情况下，要容纳到所需的创业资金，必须要有合适的融资渠道和方式，才能为新创企业容纳到更多的创业资金，让更多的资金投入到新创企业中去，为新创企业的快速、健康成长奠定基础。

中小型企业融资风险及对策摘要：改革开放以来，我国的中小企业迅猛发展，为地区经济发展，增加就业岗位，缓解就业压力，实现科技创新与成果转让等方面发挥出越来越重要的作用。然而，大多数中小企业都面临着融资难的困境，严重阻碍中小企业的发展。本文就中小企业融资难问题，进行分析研究，并提出建立为中小企业服务的非国有中小金融机制等解决中小企业融资的对策。关键词：中小企业，融资，对策改革开放以来，我国的中小企业迅猛发展。据统计，目前我国中小企业1000余万家，占我国全部注册企业数的99%。中小企业的发展，在保证国民经济持续稳定增长，拉动民间投资，带动地区发展，增加就业岗位，缓解就业压力，实现科技创新与成果转让等方面发挥出越来越重要的作用。然而，大多数中小企业都面临着融资难的困境，严重阻碍中小企业的发展。一、我国中小企业融资现状分析（一）中小企业内源融资不足内源融资是企业获取发展资金的极为重要的途径，在成熟的市场经济国家，中小企业所用资金中来自企业自身的利润和折旧等其他资金通常占60%。而在我国，据有关部门调查，即使民营经济比较发达的温州，中小企业资金构成中自有比例也仅为40%，银行贷款和民间借款分别占40%和20%。（二）中小企业融资目前依然是间接融资为主据国家经贸委近期调查，我国东、中、西部中小企业从银行等金融机构获得的资金分别是：东部占60%；中部约70%到80%；西部则高达90%。可见，中小企业对金融机构的资金依赖程度很高。同时权威部门调查显示，中小企业获取外部资金的渠道除了金融机构外，民间贷款也成为其重要的资金来源，占比为，而通过直接融资渠道的数额极小，仅占。（三）国内金融机构对中小企业贷款差别很大据统计，目前在我国包括金融租赁，信托投资等非银行金融机构在内的各类金融机构中，民生银行、城市信用社、农村信用社和城市商业银行等中小金融机构提供的贷款比重较高，而四大国有商业银行中，除中国农业银行向中小企业贷款比重较高外，其余三家银行贷款份额均较小，非银行金融机构融资性业务服务比例更低。（四）贷款需求不能得到全部满足在历来的调查中，”资金不足”始终被列为中小企业第一位的问题。有资料显示，90%以上的中小企业的贷款服务需求得不到满足或只得到部分满足。二、中小企业融资难的原因分析（一）信贷歧视直到今天，国有商业银行在信贷中仍然存在着严重的“成分（国有制）歧视”。中小企业获得国有银行的信贷支持是非常有限的。创造了30%GDP的国有企业获得了70%的银行贷款，而创造了70%GDP的非国有企业却只获得了30%的银行贷款，这是极不公平的。在当前银行体系中，国有商业银行仍占有支配地位。所有制背景的不同，使得国有银行主管部门在向中小企业贷款时顾虑重重，生怕中小企业赖债而使自己难脱干系。相比较而言，国有银行向国有企业贷款即使出呆账，也不会承担政治风险。这导致了国有银行的“逆向选择”，即宁愿向效益差的国有企业贷款，也不愿向效益好的中小企业贷款。（二）中小企业制度更新滞后，与市场环境转换不同步目前，很多私营中小企业仍实行家族式管理的企业治理结构；国有中小企业的治理结构与传统的大型国有企业没有什么本质差别；一部分乡镇集体企业具有老国企的弊端，一部分演变成家族式企业，而所谓的改制企业有许多还不规范，尤其是有些企业改制的目的就是逃废银行债务，真正具有现代企业特征的有限责任公司、股份有限公司和外资企业很少。而同时市场结构性过剩，多年的卖方市场的格局转变为买方市场，国家在经济发展中更加强调经济、社会和环境的可持续发展，更重视经济发展、社会稳定和资源环境之间的和谐统一。由于制度更新滞后，一部分中小企业不适应外部环境变化，经营出现困难，外援补充资金的要求大幅度增加，于是对银行贷款需求大增。（三）银行经营管理与中小企业发展需要不协调随着银行商业化、市场化程度不断加深，银行与企业之间的平等市场交易主体的地位不断增强，银行防范风险机制不断增强。为降低银行业的不良资产，商业银行改变粗放型的贷款管理方式，普遍上收贷款权限，严格贷款发放程序和条件，重视对企业财务状况和信用状况的考察，并要求提供抵押和担保。但是，一些银行在强化内控制度的同时，缺乏开展信贷营销的技术手段和激励机制，只是简单地采取以抵押担保为主的信贷配给手段，不注重培育有发展前景的中小企业，在一定程度上加重了中小企业的融资困难。