农村信用社人力资源管理问题研究论文
【摘要】 加入WTO后，我国金融业正经历着日益严峻的市场竞争环境，并面临着一些棘手的重大问题。其中，金融机构人力资源问题显然是最迫切需要解决的问题之一。对此，农村信用社也不例外。本文正是通过对当前农村信用社的人力资源的现状出发，重点讨论制约农村信用社发展和壮大的关键问题，即人力资源结构性缺乏与现代金融企业人力资源管理之间的矛盾，最后提出转变经营观念，优化人力资源结构，健全后续教育培训和完善人才激励机制等四大方法，以期对我国农村信用社人力资源管理体制的建设起到良好的积极作用。
【关键词】 农信社 人力资源管理体制
21世纪是知识经济时代，这必将催生出“人”的竞争。也就是说一群高素质员工团队，将决定一个企业的进一步生存和发展。
对于日益竞争激烈的金融行业也不例外。随着当前我国金融业的全面放开，在城市里金融机构们正进行着残酷的生存竞争，并且这种竞争态势已经开始向广大农村地区蔓延。作为农村地区最重要的金融机构——农村信用社正经历着一场历史性的变革。这其中，最重要的将是人力资源管理的变革。
一、农村信用社人力资源管理的基础
人力资源作为金融机构最重要的竞争型资源，正日益发挥着巨大的作用。它是一种其他企业都无法模仿复制的特定资源，也是金融主体保持持续竞争优势，创造核心竞争力的必备资源。因此，人力资源是金融机构的第一资源，也是他们最宝贵的战略性稀缺资源。
对于农信社而言，如何有效地加强人力资源的管理，积极应对日益激烈的人才竞争环境，是摆在他们面前必须彻底解决的迫切任务之一。我们知道，当前我国农村地区信用社分布广泛，机构庞大，员工众多，人力资源相当丰富，但是致命的不足之处就在于复合型人才缺乏，特别是高素质人才奇缺，这严重地制约了我国农村金融机构进一步开拓和发展业务的需要。因此，只有通过加快农村信用社的人力资源管理改革步伐，真正的将农村信用社改革、稳定与发展与其人力资源管理结合起来才是应对之策。现代管理理论告诉我们，人力资源管理的最终目标是要通过整合人力资源，发挥个体和团队的内在潜能，实现组织的使命与愿景。一般而言，人力资源管理可以是基于对组织使命的追求需要人们去完成组织的各项工作，以及达到组织所需要的使命，或者基于对员工的尊重以及对人性的把握，激励人的行为方式，从而间接实现组织的使命。那么，农村信用社应该采用哪一种呢?显然，我们人本管理的角度出发，认为当前我国农村信用社人力资源管理的基础应该是建立在对员工的尊重和理解基础之上，在实现员工个人目标的前提下，间接实现了农村信用社自身的发展和壮大目标。
二、当前农村信用社所存在的人力资源管理问题
当前我国农村信用社存在不少问题，其中最为突出的是人力资源管理方面的问题。这里主要表现在以下几个方面：
第一，农信社员工结构不合理，高端人力资源严重缺乏。由于历史的原因，以及农信社主要工作在广大农村地区，这都客观的`造成我国农信社人力资源出现的员工结构不合理，复合型高素质人才严重缺乏等问题。据有关资料显示，我国农信社目前的员工年龄呈现“倒金字塔”，即普遍以中老员工为主，年轻员工非常稀缺，这不利于农信社的长远发展。另外在知识结构上也存在明显的不足。比如体力型和低技术型人力资源偏多，而高技术性、多学科背景的人才基本上没有。在我们进行的一个调查中发现，某市农信社中法律和计算机科学的专业人才不足现有员工的5%，而向现代投资理财专业人士则没有一个，这样的员工队伍如何起到为客户服务的作用真是难说。
第二，农信社绩效薪酬尚不健全，员工激励机制难以发挥作用。
这里，我们知道要让一个员工充分的发挥其最大效用，必须有一套合理有效地激励刺激机制去促进他工作。良好的具有可比性的绩效薪酬制度应该是不错的选择。然而，在现有的农村信用社中，这种绩效薪酬制度上没有建立起来，仍是沿用落后的依靠职务级别、工龄时间以及关系亲密等来划分工资级别。这种薪酬管理制度既不能区分出员工的努力程度，也没有体现员工的岗位差别、学识价值和能力标准，与当前流行的人才激励机制形成鲜明的反差，这就在一定程度上影响了信用社的人才吸纳和吸引能力。另外，这种基本工资和工龄工资的发放模式，严重了制约了那些想通过努力工作，获取更多收入的员工的积极性，这也制约了信用社的长足发展。
第三，农信社员工后续培训教育缺失，人力资源质量无法得到有效提高。我们知道，金融行业本应是一个知识密集型的服务行业。现代金融知识日益发展，就要求金融从业人员加强学习，不断地通过新知识的学习和积累更好的为客户提供优质的服务。
然而，现有农信社在这方面做得上不能令人们满意。他们的员工基本上没有什么后续的培训，即使有也是这种“传、帮、带”模式，缺乏那种脱岗专业学习的机会。另外，农信社所要求的也仅是普通员工能够熟练掌握本岗位业务操作，对其他岗位之间的关系或者联系也没有要求，对员工金融理论水平更是没有强调，这种机械式的重复劳动，不利于员工综合素质的提高。同样，对于一些高素质人才也就缺乏吸引力了。
三、农村信用社人力资源管理问题的应对策略
面对农村信用社在人力资源管理方面所存在的诸多问题应引起广大农信社等金融机构的足够重视。我们认为，为了更好解决农信社人力资源问题必须从以下四个方面展开工作：首先，农村信用社应该树立远大目标，进而塑造自身优秀的企业文化。我们知道，随着国家关于支持农村金融发展的一系列政策的颁布和落实，农信社在其中所起的作用应该是举足轻重的，尤其是“十二五”时期，对于农信社的发展可以说是一个重要的战略机遇期。如何抓住这一历史机遇，需要我们农信社从自身做起，树立远大有抱负的企业发展目标，塑造一种全新的发展理念和企业文化，将农信文化建设提高到一个新的水平。农信社人力资源管理部门更应该切实加强“以人为本”的管理理念和发展方式，为广大普通员工创造一种有利于自身发展的环境，从而间接为农信社的发展贡献自己的力量。
其次，农村信用社应以这次农村金融改革发展为契机，进一步优化员工结构，充分发挥广大员工的技术技能和积极性。在这里，应该从农信社自身的情况和所处的环境出发，盘活现有人力资源存量，进一步发挥新老员工的工作积极性，鼓励和激励他们为了自身的发展而努力工作。并应形成一种员工之间互相学习的新风气，以此不断地提高现有员工的业务能力和理论知识。另外，农信社还要广开就业之门，吸纳高素质人才，不断提高企业员工的知识层次。这里，应该鼓励和奖励那些敢于在农村地区努力工作的高学历人才，打破那种封闭型的招聘模式，进一步拓宽招工渠道，进行学识、能力和绩效并重的考核机制。还有，在不断地从适宜企业需要的角度，调整和优化专业结构，从顾客所需到企业量身定作出所需要的产品和服务，以此指导企业的人才引进工作。
再次，农村信用社应该加强人才的培训机制，为员工的职业晋级提供保障。农信社所实行的省、市和县三级培训管理制度，在每一层中都应该建立良好完备的档案管理工作。同时，应该严格按照业务发展的需要，定期对员工进行业务培训，生产安全教育，以此提高企业员工的综合素质，从而达到改善农信社经营效益的目的。另外，应该采取更加灵活多样的培训方法，尤其是引进一些现代教育管理理念，采用学员易于接受的方式进行。对待年轻员工的培训工作上，我们应该树立正确的管理理念，把对年轻员工的培训作为对人才的再投资来管理。以使他们尽快地适应工作环境和熟悉业务操作，进一步丰富他们的工作经验。同时，应该本着从复合型人才培养的角度，让普通员工多掌握些本领，有条件的从各项业务中都给与其锻炼学习的机会，使之成为农信社业务的多面手。还有一点也应该引起我们的足够重视，那就是加强年轻员工的团队合作能力和意识，注重团队精神的发挥，激发他们的创造力和工作积极性。
最后，农村信用社应该进一步完善人才激励机制，在员工发展的同时提高农信社自身的经营效益。这里建立规范合理富有挑战性的人才激励机制尤为重要。因为这是一切发挥作用最基础的物质保障。这对于农村信用社人力资源管理的管理能力提出了更高的要求。这要求我们必须知道员工想要什么，想得到什么，想怎么做，合理的分析其中的相互作用和引导他们进行符合于农信社发展的行为。只有弄懂了这些问题，并一一做出满意的解答，那么建立在此基础上的一套人才激励制度才是正确的，必将为农信社的下一步发展产生积极和深远的影响。
参考文献
[1]赵明.农村信用合作社人本思想研究.北京:管理世界,2009(2).
[2]张涛.金融机构人力资源管理.深圳:特区经济,2010(12).
[3]王峰.农信社的金融风险与金融创新.北京:金融研究,2011(1).
1951年，1923年是错的
浅谈农村信用社企业文化的构建论文
摘要 ：农村信用社要稳健发展，走向辉煌，就需全体干部职工统一思想、统一行动，尤其是要充分发挥每位员工的工作积极性和创造性，而要做到这些，单靠行政命令和组织纪律的强制约束是不行的，还必须建设优秀的企业文化。农村信用的企业文化是农村信用社职工在从事货币经营中所共同持有的理想信念，价值观念和行为准则，是外显于农村信用社风貌，内隐于员工心灵之中的，以价值观为核心的一种意识形态。它作为农村信用社的“软件”，为农村信用社的高效运行和快速发展提供强大的精神动力和智力支持。
关键词 ：企业文化；以人为本；可持续发展
一 农村信用社的概念：
农村信用合作社（Rural Credit Cooperatives，农村信用社、农信社）指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。农村信用社是独立的企业法人，以其全部资产对农村信用社债务承担责任，依法享有民事权利。其财产、合法权益和依法开展的业务活动受国家法律保护。其主要任务是筹集农村闲散资金，为农业、农民和农村经济发展提供金融服务。依照国家法律和金融政策规定，组织和调节农村基金，支持农业生产和农村综合发展，支持各种形式的合作经济和社员家庭经济，限制和打击放高利息的。农信社分为以下部门，农信社合作社，农信社国际金融部门，政通农信社培训学校，农信社信贷部门等，是目前有银监会和国务院双重领导的部门。
二 农村信用社企业文化的内容：
1、表层的企业文化。这是企业文化的外显部分，指那些视之有形，闻之有声，触之有觉的文化形象。农村信用社的外形外貌，职工的接人待物、言谈话语、行为习惯等皆属于表层的企业文化。它能给客户以第一印象，使之从中观察或感觉到信合职工的精神风貌与职业道德状况，从而决定是否与农村信用社建立一种长
期的合作关系。正是基于表层企业文化的重要性，江津区农村信用联社修建了信合大厦，80%的基层信用社的房屋进行了改建，员工统一着装，同时提高服务质量，“承诺服务”、“快速服务”、“微笑服务”。
2、中层的企业文化。它不像表层文化那样直接外露，需要人们调查了解才能搞清楚，又不像深层文化那样隐蔽在职工的头脑中，人们可以通过一定的直观形象把握它。它体现在农村信用社的规章制度，组织机构等。随着社会的不断发展，职工群众的思想观念在不断变化，农村信用社应建立健全与之相适应的约束机制。通过合理的制度，合理的管理，使信用社的社风健康向上，干部职工的精神面貌焕然一新。
3、深层的企业文化。与企业文化的表层部分截然不同，深层的企业文化不是人们凭感觉器官就能直接体察到的，它是渗透在信合职工的心灵之中的意识形态，包括理想信念、道德规范、价值取向、经营思想等，这部分内容是农村信用社企业文化的核心，是农村信用社这特殊企业的灵魂。农村信用社是由社员入股的合作制性质的企业，在谋求盈利的同时，服务“三农”，富国强民。作为联系农民的最好金融纽带的农村信用社，在今后相当长的一段时间内，应把贯彻落实“三个代表”重要思想作为工作的重中之重；加大支农力度，创新金融品种、改进工作作风，促进农村经济的发展，生产力的提高和精神文明的进步，全方位的改善农民生活。
三 农村信用社的经营理念：
1、以人为本：这是对农村信用社管理工作的要求，也是农村信用社存在和发展的基础。百年大计，人才为本；人才兴，事业兴。我们要牢固树立人才兴社的观念，努力形成广纳群贤、人尽其才、能上能下、充满活力的用人机制，形成识才、爱才、用才的用人环境，形成关心人、理解人、尊重人、培养人，以德治社、以情感人、以心聚人的良好氛围。充分考虑到广大农民的'新期待，充分考虑到股东（社员）资本回报的新要求，充分考虑到广大员工的新追求，切实保护存款人和其他客户的合法权益，妥善处理好各个方面的利益诉求。
2、市场为导：这是农村信用社不断做大做强、加快发展的要求。我们要顺应市场经济发展大势，遵循金融业发展规律，以市场为导向，以需求为基础，持之以恒地开展产品、机制、管理、手段和文化创新，适应农村经济社会日益增长
的多样化金融服务需求，从而在多种金融主体并存、竞争激烈的市场格局中把握先机，加快发展。
3、客户至上：这是农村信用社改进经营理念，推进优质文明服务的要求。我们要始终坚持以客户为中心，视客户为“衣食父母”，视客户为宝贵的资源，视客户需要为第一需要，视客户利益为最大利益，视客户意见为有力鞭策。把客户满意度作为衡量一切服务工作的准绳，推行个性化、亲情化、标准化、便捷式服务，使业务发展建立在不断巩固客户依存度、增强客户忠诚度、提升客户贡献度之上。
4、稳健经营：这是农村信用社管控风险、可持续发展的要求。我们要营造正规文化，强化风险意识和管理，建立完善风险管理的长效机制，提高抵御风险的能力。要建立健全资本约束机制，以资本约束资产总规模，使业务增长与资本增长相匹配，充分认识规模、质量与效益的辩证关系。要按照金融法规、制度办事，合法经营，谨慎经营，强化内部控制，严禁违规、违纪、违法经营，对国家的金融资产高度负责，确保金融资产安全，防范金融风险。
结束语：总之，在国内外金融市场的竞争压力之下，建设良好的企业文化是农村信用社提高核心竞争力的重要方法和途径，通过塑造企业文化，将极大促进农村信用社的发展，现阶段农村信用社正面临向商业银行改制的关键时期，面对众多金融机构的竞争，建立完善良好的企业文化迫在眉睫，它将是信用社实现可持续发展，更好的立足农业，服务三农的保证。
参考文献 ：百度百科，农村信用合作社
农业技术推广是联系科技成果与农业生产之间的桥梁和纽带,能够有力的促进农业发展和带动农村经济。下文是我为大家搜集整理的农业技术推广论文2000字的内容，欢迎大家阅读参考!
浅论多元化农业技术推广模式
摘要：农业技术推广是联系农业科学与农业生产的中间环节，根据我国农业发展的特点和市场经济规律，加强农技推广模式建设是加快农业技术进步的有效手段。
关键词：多元化;经济规律;农业技术
1 国内外农业技术推广模式比较
美国重视农业技术推广，农业技术推广服务发展成为技术推广，建立农业 教育 、科研、推广相结合制度，进行宏观控制和协调，使美国的农业技术推广服务迅速兴起;日本通过学习欧美的农业改良运动，农业技术推广内容发展成为综合化服务，实现农业改良普及模式，重视民间团体，导致农业发生变革和逐步现代化。
发达国家的农业技术推广模式的建立，根据联合国粮农组织的调查，可分为六种类型。第一类：以政府农业部门为基础的推广模式;第二类：以大学为基础的推广模式;第三类：商品专业化的推广模式;第四类：是非政府性质的;第五类：私人推广模式;第六类：其他形式的推广组织，并通过立法来确立农业技术推广。
国外典型农业技术推广模式包括美国三位一体合作农业技术推广模式，即教学、科研、推广三位一体合作推广体系的基础;德国综合咨询式农业技术推广模式，咨询站工作范围向全体类型推广咨询机构;澳大利亚的分级农业技术推广模式，依据不同的农业发展阶段独立性较强;加拿大的经济区域农业技术推广模式，立足于本区域主导产品的服务需要;日本农业公务员与农协并行农业技术推广模式，技术员直接向农业生产者讲课，直接上门服务，推广是政府和农民团体并举的双轨制，日本农业技术推广服务另一个系统是农协;新西兰的咨询服务农业技术推广模式很大程度上是指牧业技术推广;以色列的多元咨询农业技术推广模式实行中央和地区二级;泰国的培训与访问农业技术推广模式，把农民组织成农民小组来提高推广效率。
农业是国民经济的基础，具有重要的战略意义。国外农业技术推广模式对我国的启示在于共同的特点就是各国政府都把农业推广当作一项公益事业。政府兴办农业推广是当今世界的主流，政府财政支持是推广经费的主要来源，以“人”为本的农业技术推广理念，科研、推广、教育三者之间的密切联系，重视农民的需求，有高素质的农业技术推广人员，培养集团化推广对象，农业推广商业化势头加强，农业推广领域向综合性、全方位发展。
2 多元化农业技术推广模式的构建
我国农业技术推广现状是目前推广主体主导下的农业技术推广模式包括政府主导型农业科技推广模式、科教单位主导型农业科技推广模式、企业主导型农业科技推广模式、农村经济合作组织主导型农业科技推广模式。
我国农业技术推广问题在于重科研、轻推广的传统观念严重，与市场需求不相适应，研究和应用推广相脱节，农业科技推广力量弱，人员素质差，农业科技推广体系不健全，承担着非农业技术推广的任务。
多元化农业技术推广模式建设的必要性在于它是我国农村经营特点的需求，是我国农业发展的需求，是我国农民特点的需求，是农业技术的特点决定的，其模式构建的原则顺应市场经济发展需求，利用市场机制，充分发挥非政府部门的作用，避免从部门利益和地方财政利益出发。制度设计要体现共性和地区特殊性，国家农技推广机构是主导，多元化农技推广主体主要围绕其运营目标，通过明确公益性职能，合理设置机构，农民等参与农业技术推广。
具体模式的构建包括：必须是市场化运作产业化为主导，政府推广组织是宏观推广主体，项目带动型推广模式，企业参与型推广模式，基地主导型推广模式，培训主导型推广模式，培育农协型推广模式，农民参与型推广模式引导千家万户自愿采纳农业新技术。宏观调控农业技术推广，以项目为载体，开展技术创新，以企业投资经营为主体，结合地方区域主导产业发展，充分利用社会的师资力量、教学设备，为农村和农协培养一批能人，组织农民参与推广过程。
3 多元化农业技术推广模式实施的政策
明确农技推广的保障机制和激励机制，加强政府制度供给。保证新的农业技术推广体系良好运作;加强农业创新技术供给，建立健全知识产权制度，农业技术总是在不断地向前发展，为促进技术成果交易提供相应的优惠政策，为农民带来显著的效益。
加强财政供给，提高农民对技术传播媒介的信任度，加大政府财政支持力度，大力发展技术市场与技术传播推广市场性组织，重点要建立高效的风险投资体系，向农民提供更多更好的实用技术，强化财政资金的导向作用。加大农业技术推广工作力度，通过各种途径发布农业技术成果。
建立农业绿色信息 渠道 ，转变职能，搞好服务。提高农户生产效率和生活水平的过程，要充分尊重市场经济规律，建立健全全国农产品供求，为农民创造良好的生产经营环境上搞好服务，完善农业部办公自动化系统。农业的可持续发展离不开科教的支持，加强科技与金融结合，极大地提高农户生产效率和生活水平的过程。
通过 网络技术 将农业科学技术传播到全国各地，用政策激励和调动农民的积极性，明确新阶段不同农技推广主体的性质，处处以农民为本，时时为农民着想，有必要建立新的投资机制。农业生产要适应国内国际统一的大市场，需要国家逐步加大对农业的保护力度。
可以采取以项目为主的推广模式，以技术为依托，以企业为主体，农业专家大院的混合模式，促进当地农业产业的发展。帮助各村制订发展规划、开展科技培训，进行跟踪式的技术指导和市场服务，通过建立相对稳定的合同关系，解决农户与市场、农业生产与科技的联接问题，完善农业部办公自动化系统，这也是促进农业和农村经济发展的重要途径，适应农业产业化经营发展的要求，让农业技术真正为农业生产服务。
参考文献
[1] 姚杰.我国农业技术推广模式改革路在何方，中国作物学会年会集，作物杂志，2004，6.
[2] 刘志成.科技创新是现代农业持续发展的源动力，农业现代化研究，2004，1.
[3] 张宝文.新阶段我国农业科技发展战略研究，中国农业出版社，2004，4.
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新时期如何推进我国农村的政治经济发展及社会全面进步,建设社会主义新农村。下面是我为大家整理的浅谈农村发展的论文，供大家参考。
《 浅析农村经济的发展 》
摘要：从1978年改革开放到现在30多年的时间里，随着农村家庭联产承包责任制的全面推行和农村产业结构的逐步调整，农村正经历着由计划经济向市场经济，由传统农业向现代农业的转化。经济体制改革的巨大成功，不但使我国用占世界不到7%的土地解决了占世界22%的人口的温饱问题，而且使农民奔向小康，走向富裕。在这30多年的发展过程中，农村经济增长迅速。本文就社会主义市场经济条件下，农村经济的发展问题进行了浅析。
关键词：农村 经济 发展
1农村经济发展的历史背景
中国农村的“家庭联产承包责任制”源自农民的自发选择，但在这一制度变迁的力量释放之后，市场为什么没能引导农民进行新的发展选择?对这一问题的回答，可以从不同的角度对其进行分析。中国城乡分割的体制是导致市场无法起作用的关键因素之一。但是，还是从农民自身的视角来审视中国三十年来的乡村发展 经验 更为恰当，即农民在其所卷入的农业生产与市场交易过程中的规则安排及其相关控制权问题才是至为关键的，而这一点显然是需要在国家农业政策调整的背景下去理解和分析。
中国农村经济变化的起点和背景是国家与地方政府对农民控制政策的放松与农民群体的行业分化，农民从主要从事粮食 种植 业、畜牧业的传统中逐步分化拓展到经济作物、科学畜牧以及非农产业的各个部门领域之中，并且深深地参与到市场经济交易过程中。中国的农业改革过程正是一个伴随着农村经济社会变动过程中农民应对上述自然 、经济、社会与政治风险的能力及其相关权利变化的过程。以农民权利扩张及其面临的调整作为线索，重新评估中国农业与农村改革的历程显然是值得尝试的。
系统地展现几十年来中国农业与农村经济社会变迁的文献还不多。具有代表性文献如林毅夫(1994)的论文集研究了中国农业经济增长的动力源泉，尤其是对技术进步与制度变迁对农业增长的贡献作了出色的研究;科林•卡特、钟甫宁等人(1991)系统地描述了经济改革中的中国农业经济全貌。但是，总体而言，现有的文献还缺乏一个对中国农村三十年以来经济社会变迁做出系统的和逻辑一致性的解释。
2农村经济发展基本现状
近年来，全国在建立社会主义市场经济体制，国民经济全面向社会主义市场经济转轨和高速增长的宏观背景下，中国农村经济进入了新的一轮快速发展时期。目前农村经济发展的基本特征是：
(1)中国农业经济体制改革使得农业经济运行的宏观政策背景发生了较大变化，突出表现在市场农业的发育以及市场机制对农业的调节作用大为增强，传统农业正在向高产、优质、高效的现代化农业转变，农业内部结构向合理化方向调整。受社会需求和市场价格的作用，畜牧业、渔业在农业中的比重不断提高，2009年与2008年相比，其比重分别由27.4%和8%上升为29.7%和8.9%。粮食作物种植中，高产优质作物品种种植面积明显增加。
(2)在农业结构调整、农业稳定增长的同时，以乡镇企业为主体的农村非农行业高速增长，对推动农村经济和整个国民经济增长以及提高农民收入水平等方面发挥了十分重要的作用。2009年农村非农行业总产值和农村工业总产值均比上年有较大增长。交通运输业总产值，批发、零售贸易业，餐饮业总产也增长较快值。农村非农行业发展规模日益增大，科技进步作用大大提高，特别是全国各区域农村非农企业增长推动因素不同，呈现出各自不同的特点。东部地区加大了农村非农行业产权制度改革力度;中西部地区农民发展乡镇企业的积极性空前高涨，这些企业使中西部地区的农村资源潜力不断被挖掘，形成了中西部地区经济快速发展的增长点。
(3)随着农村经济的快速发展，农民收入明显提高。农民收入提高的主要特点：一是农民从事家庭经营生产活动仍是经济收入的主要来源;二是乡镇企业职工报酬收入继续增长;三是农民低收入比重下降，高收入人口比重上升。
3农村经济发展的前景展望
3.1深化农村改革，落实农村政策
改革是改变农村面貌的必由之路。三十年的经验告诉我们，改革是必由之路，不改革就要落后。目前，农村和你们仍然占我国发展的非常重要的组成部分。如果农村和你们没有得到大发展，其他发展也最终难解决我们的根本问题。所以，必须加大农村的土地和金融等一系列的改革，我农村经济快速、持速、稳定、高效、科学发展奠定基础。同时要努力落实中央关于农村经济发展的一系列政策和 措施 ，帮助农村加快发展。
3.2加强对农村经济发展中“非经济因素”的探索与研究
当前，大力发展现代农业、建设新农村、实现城乡统筹发展，正成推进中国现代化建设的重要切人点，农村经济社会发展因而不断取得可喜变化。实际上，在经济运动过程中，除了经济因素本身会对经济发展产生影响外，还有大量的非经济因素也会对其产生影响。非经济因素作为一种隐性因素，不仅在一定程度上影响和左右着各地区，尤其是民族贫困地区的农村经济和社会发展进程，而且在某些时候还会影响经济发展的全局，成为阻碍民族贫困地区脱贫致富的顽固积瘤。以非经济因素作为分析视角充分研究农村经济的发展，对实现新农村建设目标具有重大的理论和现实意义。
3.3利用现代技术手段繁荣农村经济、促进农村消费
把繁荣农村经济、扩大农村需求作为拉动内需、促进农村消费的关键举措。扩大内需增长空间，实现农业农村经济稳定发展、农民持续增收。去年以来，国家实施的多项政策在农村地区初见成效，尤其是农村消费品市场呈现出加速发展的良好态势，出现了多年来少有的农村快于城市局面，这是扩内需、促消费的战果。农村市场的新变化，反映 出国 家实施的强农、惠农、扩大农村消费等政策措施取得了积极效果，也表明进一步开拓农村消费品市场大有可为。此外，家电下乡、汽车摩托车下乡等刺激消费政策，也在很大程度上满足了广大农村不同消费层次的需求，从而起到了拉动内需、繁荣经济的作用。
坚持统筹推进工业化、城镇化和农业现代化，建立健全现代农业支撑体系。按照统筹兼顾原则，推进农业现代化的政策取向，加大政策扶持力度，大力发展农民专业合作、土地股份合作和社区股份合作等 “三大合作”，推动农业社会化服务体系的形成。加强农业机械装备建设 ，进一步推动我国农业机械化和农机工业发展 。抓好农田水利建设。运用现代农业科学技术，发展优质、高产、高效农业。依靠科技创新、发展农业机械化 ，尽快改变农村抗灾能力弱的局面。加快高标准农 田建设 ，建成一批高产稳产基本农田，提高耕地的持续增产能力。这些举措将有利于农村经济的繁荣。
3.4发展农村公共事业，推进农村金融改革
进一步加快农村社会事业发展，支持农村 教育 ，着力提高农村义务教育水平、社会保障、医疗卫生、基本医疗服务水平、公共 文化 体系建设水平和社会保障水平。加强农村公共服务能力建设。积极推进基本公共服务均等化。加快建立和完善农村社会养老 保险 制度，用现代社会保障制度代替传统的土地保障和家庭保障，促进农村经济社会协调发展。现代农业就是改造传统农业提升生产力的过程，离不开金融强有力的支持。农村金融就是建立现代农业的核心，而农村经济的发展也离不开金融的支持。一个良好的农村金融体系的构建对于农村经济的发展，农民收入的提高都将起着极其重要的支持作用。在新的历史阶段要加快农村金融改革步伐 ，加快推进农村金融制度创新、产品创新和服务创新。增加涉农贷款，提高农村金融服务满足率，扩大覆盖面，健全服务功能，提高农村金融服务的整体水平。深化农村信用社的改革，发展农村金融的服务能力 ，以促进农村经济的更大发展。
3.5加大培训力度，提高文化素质
社会主义新农村建设，农民是主体。没有高素质的村民，就不可能有农村的现代化，也就不可能实现建设农村小康社会的宏伟目标。要按照“农民提需求、部门供资源、远教来培训”的要求，进一步整合涉农部门的培训资源，充分利用已经建立的农村党员干部现代远程教育站点培训平台作用，进一步拓展农村远程教育覆盖面，广泛开展集中学习、专题培训、课件下载、光盘刻录、现场指导、基地示范等培训活动。要强化农村中学初、高中 毕业 生劳动技能课程的安排和学习，为培养社会主义新农村建设的后续力量打好基础，为农村集体经济和农民家庭经济发展提供人才支持。
3.6调整产业结构，发展特色农业，促进农民多 渠道 就业
要做好农民种养结构调整的引导工作和服务工作，加快农业新技术、新品种的引进和推广。要加快发展特色农业，形成有特色的产业结构调整。重点加强农村经济和技术的服务指导工作，解决农村和农民经济发展中的有关问题。因此，需要我们的有关部门从城市下到农村和农民家里去服务。同时，要发展农村远程教育，卫星传输宽带网，扩大村民组播放点建设规模，加快农村信息化建设步伐，为农村种养结构调整和农村市场开拓提供信息保障。
中国是农业大国，有8亿人属于“农民”的范畴，农民的就业状况在一定程度上决定了中国经济社会发展的水平和状态。2010年，国家为了提高农民就业的竞争能力，将继续大力实施特别职业培训计划。推进新农村建设，巩固劳务输出、稳定企业促进就业，拓宽农民增收渠道。另外要积极支持农民工返乡创业 ，从贷款发放、税费减免等方面予以支持。农村经济的发展对整个国民经济发展具有重大意义。目前我国正处在工业化、城镇化加速推进的发展阶段，处在加快形成城乡经济一体化新格局的重要时期。同时，要增加农民收入，繁荣农村经济，缩小工农、城乡之间的差别。要提高劳动生产力，提高广大农民的生活水平，使广大农民尽快步入小康[6]。要坚持走中国特色农业现代化道路的基本方向，建设社会主义新农村，推动农业农村经济持续稳定发展。
3.7强化干部队伍，夯实执政基础
有一支领导能力强、工作业绩好、服务水平高的干部队伍是社会主义农村建设根本保障。要进一步加强村基层组织领导班子和干部队伍建设，进一步提高基层干部队伍的工作能力和服务水平。特别是加强农村科技推广干部队伍建设。要进一步完善农村基层干部培训机制，加大农村干部的培养力度，努力提高他们的领导、发展和管理农村经济的能力。继续搞好大学生村官选派工作与管理工作。完善村干部的考核评价工作机制，奖惩结合，解决好干部“沉下去”的问题，让基层干部真正为农村和农民的经济发展尽到应有的职责。
3.8借鉴先进经验，壮大本地经济
过去几十年，我们向沿海输送了大批年轻劳动力，包括有文化、有知识的年轻劳动力。经过多年的学习，他们多数已经掌握了技术和管理，以及有了一定的资金储备。他们有相当一部分希望回来创业当老板。这应该是我们利用他们发展内地农村经济的好机会。因此，我们应该积极主动联系他们，并且从政策和制度等方面为他们创造条件，包括办农民工创业园，农民工创业一条龙服务等，让他们回家开厂、办公司，这将是内地农村经济发展的大好时机。
参考文献：
[1]赵德余.以权利看待发展：中国农业改与农村经济社会之变迁.学术月刊.2010.3(42).
[2]黎东升，马敬桂.农业及农村经济发展问题研究 [M].中国农业出版社，2008-04-O1.
[3]谭芝灵.新时期发展农村新型集体经济问题研究进展.经济纵横.2010(5)24-28.
《 农村科技协会的发展 》
摘要：充分发挥农技协自身优势，对促进农业和农村经济发展方式战略性转变，促进农业科技进步和农村经济持续发展，推动农业产业化升级，增加农民收入有着十分重要的作用和广阔的发展前景。
关键词：农村科技协会农民致富领头雁
温在今年十一届全国人大一次会议上与甘肃代表团的代表一起审议政府 工作 报告 时，谈到对甘肃惦记的事情很多，重点讲了关于调整经济结构、发展社会事业、加强生态环境建设和努力改善民生四件，这四件事都是与“三农”有关，其核心是老百姓的生活，盼望老百姓的生活一天比一天的好起来，他“真心希望经过5年的努力，使甘肃农牧民的人均纯收入达到现在全国的平均水平。”从温对甘肃惦记的事情不难看出，一方面，我们甘肃还很落后，特别是农牧民的生活还很困难，迫切需要加快农业发展、农村繁荣、农民增收，这为全省各级党委、政府提出了艰巨任务，要积极谋划出台促进甘肃经济又好又快发展的重大举措;另一方面，不论何种有效措施都必须落实到基层、落实到群众，农村经济发展、农民致富、社会主义新农村建设都要靠广大人民群众自己来实现，要切实调动农民积极参与。那么，在市场经济条件下，谁来担当政府与农民、市场与农户的桥梁纽带的重任呢?本人认为，不论从历史发展，还是从实践来看，在甘肃这个欠发达的省份，其重任只能由农村科技协会等服务组织来承担。
甘肃自1984年在天水以农民为主体，依托“土专家”和“田秀才”，在自愿互利基础上建立起来我省第一个农技协会――武山县洛门镇蔬菜协会以来，依托农村致富带头人、农副产品加工企业、农村科技工作者发展形成的农村科技协会如雨后春笋般兴起。全省各级农技协会已有5117个，拥有会员41，6万人，并实现了由单项农技协会向甘肃省农村专业技术协会成立的跨越，涌现出了“临洮县花卉协会”等全省十佳农村专业技术协会和“榆中县洋芋营销协会”等五十强农村专业技术协会。农技协会在推广普及农村实用技术，新技术的研究开发，提高农牧民科技素质，推进农业产业化进程，带领农牧民脱贫致富奔小康方面发挥了重大作用，成为推动我省农业和农村经济发展的一支重要力量。仅2000年至2005年，全省农技协会推广应用新品种、新技术1640个，开展农村实用技术培训17118期，受训农民228万人。因为这些协会都是在市场经济条件下根据农业和农村经济发展的需要产生的，具有极强的生命力，也代表了农村科技服务体系的发展方向。
农技协会是改革开放新形式下，农村广大群众在自愿互利的基础上，按照“民办、民管、民受益”原则而组建的新型农村技术经济合作组织，是生产力发展的必然产物，是落实科学发展观的有效载体，是探索农村经济社会化的组织形式，是完善农村社会化服务体系的重要力量。其特点：一是“民办、民管、民受益”;二是组织形式多样、活动方式灵活广泛;三是科技与经济有机结合。因此，必须把加快农技协发展，做好农技协工作，作为建设社会主义新农村，实现小康社会建设目标的重要措施，真正抓出成效。具体将做好如下五项工作：
1、鼓励和支持农民建立形式多样的专业技术协会。积极探索加快农技协发展的有效途径，要尊重农民群众的意愿，结合本地实际，通过扶持引导，鼓励有技术、有经济实力、有开拓能力的农民牵头创办农技协：要依托企业新产品、新技术、新项目开发创办农技协;要引导乡镇机构发挥人才优势和组织优势领办农技协;要围绕地方主导产业，发挥比较优势兴办农技协。其发展模式可以是能人带动型、民办官助型、中介服务型、股份合作型、经济实体型等。通过创办各类专业协会，切实为农民提供信息、技术、运输、销售等产前、产中、产后等方面的服务，建立为农民服务的市场网络体系。
2、加强农村专业技术协会组织的运行机制和规范化建设。农技协作为农民的自发组织，要坚持走自我完善、自我管理、自我发展的路子。同时，各级党委和政府要积极引导，适时加以规范，使之逐步走上机制完备、管理科学的轨道。农技协要建设好班子，完善协会章程和 规章制度 ，明确组织的宗旨、任务、体制和会员权利义务。要实行组织会员制、民主办会制，建立健全有效的利益联接机制和社会保障机制，真正把农技协办成依法自主经营、自负盈亏、产权明晰、具有较强辐射功能和竞争能力的市场主体。要加强对协会的登记注册、整顿规范，加强内部管理，健全民主管理制度，成立联合会，发展团体会员，走联合之路，形成上下贯通、左右相连的农村专业技术协会组织网络体系。
3、加强对农村专业技术协会的扶持指导力度。宣传部门要加大宣传报道力度，形成支持农技协发展的良好舆论氛围。农业、科技、财政、计划、扶贫、民政、工商、税务、金融等有关部门要提高服务质量，对农技协给予大力支持。在贷款、科技开发、项目、经营销售等方面应给予支持和政策优惠，优先帮助解决农村专业技术协会在办技术经济实体、发展专业化生产、建立专业化生产基地等方面的资金困难，帮助争取组织实施好国家科普惠农兴村计划、各级星火计划等科技、产业发展、信息平台建设项目。对农技协开展科技咨询、科技开发、科技培训、技术服务等活动，应按照有关政策规定，享受国家给予民办科研单位的扶持政策。对于条件具备的农村专业技术协会，在工商管理部门取得独立的经济法人地位，要求其依法经营，按章办事，并努力维护他们的合法权益，使之不受侵犯，使他们在平等自由的市场竞争中发展壮大。任何部门和单位不得向农技协乱摊派、乱集资，不得干预农技协正常的生产经营活动。县科协作为农技协的主管部门，要高度重视支持农技协工作，做农技协的坚强后盾，推动农技协健康发展。
4、加大对农村专业技术协会的技术支持。要向专业技术协会选派科技特派员，动员和组织广大科技人员及有关部门向农技协传播先进的科技知识和实用技术。帮助农技协挂靠大专院校、科研单位，加强对外经济技术交流与合作，引进先进科技成果，努力提高农技协的科技水平，促进农技协与市场的对接。要发挥农技协在农业技术推广普及中的作用，支持开展科技咨询、科技开发、科技培训和新技术的引进、示范和推广工作。要有组织、有计划、有步骤地对农技协骨干和会员进行培训，培养一批懂技术、善经营、会管理的农技协骨干力量。培训内容要有实用技术、 市场营销 知识、民主管理等方面的内容，要培养和造就一支懂技术、信息灵、跑市场的经纪人、懂民主管理的农技协骨干队伍。农业、科技、劳动人事部门要加快农村实用技术人才技术职称的评定工作进度，由试点向全省推进，并落实有关政策待遇。
5、引导农村专业技术协会不断提升协会档次。为了适应专业生产和市场经济的需要，农村专业技术协会除提供技术、信息服务外，还要将服务范围向资金融通、销售供应、加工储藏等领域延伸，不断引进新技术，改进传统产品，培植新的经济增长点，拓展市场空间，依靠卓有成效的服务，提高知名度，扩大影响面，推动农村专业技术协会向合作制经济组织、集团化方向等高层次发展，培育地方特色典型群体。
总之，通过加快农村专业技术协会的发展，使广大农村专业技术协会承担起农村科学普及、信息传播、成果推广、科技服务、技术交流、销售服务、发展经济、政策宣传、法律普及、精神文明建设等方面的重要作用，真正成为社会主义新农村建设中推广先进农业生产技术的牵引点，农村普及科学技术的依托点，带动农民走致富道路的支撑点和农民致富的领头雁。
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农村思想政治 教育 载体是指在农村思想政治教育系统运转过程中,能够有限地描述、承载、运输、涵化、导向、甚或绝缘农村思想政治教育信息或能量,具有一定承载限度和向度的。下面是我为大家整理的农村思想政治工作论文，供大家参考。
摘要：思想政治工作的重点在基层，薄弱点和难点在农村。如何培养和造就有 文化 、懂技术、会经营的社会主义新型农民，加强农村思想政治工作显得尤为重要。
关键词：农村思想政治工作 途径和 方法
0 引言
随着社会主义市场经济体制的完善和农村经济社会的深刻变革，农村社会环境和农民的思想观念呈现前所未有的变化，各种思想相互激荡，给新形势下农村思想政治工作带来了大量的新情况，影响并改变了农村思想政治工作原有的格局。
1 新形势下农村思想政治工作面临的新情况新问题及问题的症结分析
1.1 新情况新问题具体表现在以下“三个变化”
1.1.1 对象主体在结构上发生了变化。随着农村生产经营方式的改革，农民的社会活动空间更为广阔，人员流动越来越快。许多青壮年农民长年在外打工，使教育对象主体的很大一部分长期脱离组织管理，成为思想政治教育的“盲区”。
1.1.2 工作内容及方法发生了变化。随着经济的快速发展和对外开放程度的提高，农民日益重视自我教育、自我发展，素质越来越高，思想越来越活跃，观念不断更新，接受新知识新思想的能力越来越强，精神文化需求日益增长并且复杂多样。农村税费改革后，村村设立村民议事会，实行村民自治，重大事情必须“一事一议”，农民与干部的冲突少了，但对干部的依赖性也低了，干部开展思想政治工作的难度加大。传统的、带有一定强制性的、主要靠权威推动的方法不再适用，单纯的报纸、文件、会议等抽象的内容已经显得单调呆板。农村对全方位创新思想政治工作的内容和方式方法的呼声越来越高，要求思想政治工作着眼于农民关注的 热点 难点问题，回答和解决农民思想中存在的疑问。
1.1.3 主阵地的影响力发生了变化。随着农民接受信息 渠道 的增多，国内外一些错误思想和不良文化也趁机扩大传播影响。农村的宣传主体、宣传阵地、宣传手段、宣传机制与当前思想政治工作的要求还存在一定差距。①基层干部对思想政治工作重视不够。一是认为“虚”，认为做思想工作是耍嘴皮子，做虚功;二是认为“忙”，没有时间去抓，形成了“说起来重要，做起来次要，忙起来不要”的现象;三是认为“难”，没办法去抓，认为群众现在最重视的是物质利益，没有直接的利益驱动难以说服他们。②少数基层干部素质不高。表现在三个方面：一是不会做。部分干部本身文化素质较低不会开展工作;二是不肯做。部分干部不愿做思想政治工作，原因是搞经济工作政绩比较明显，而思想政治工作见效慢、回报小;三是做不好。部分干部主观愿望是好的，想多做工作，但由于受自身素质的制约，工作往往收效甚微。③封建迷信、宗教势力有抬头趋势。在一些农村尤其是在经济欠发达的农村封建意识、宗教迷信观念根深蒂固，有的地方甚至成为主流的意识，冲淡了农村思想政治工作的氛围，降低了思想政治工作的吸引力，模糊了构建和谐新农村的方向。
1.2 农村思想政治工作存在问题的症结
1.2.1 社会转型是农村思想政治工作弱化的社会原因。我国农村目前正处在由原来的计划经济向社会主义市场经济转轨的转型期，很多现象缺乏有效的规范与约束，一些农村的社会秩序混乱，社会问题突现，这不但难以为农村思想政治工作的开展提供良好的社会环境，而且也很难保证思想政治工作正常开展。
1.2.2 基层政权软化是农村思想政治工作弱化的政治原因。改革开放以来，随着市场经济体制的确立和政治体制改革的深化，基层政府的管理职能也发生了深刻的变化，政治权力的收缩不可避免的出现了权力真空，甚至出现软政权和软政府，政权的软化使一些地方的工作近乎瘫痪，在一些地方，思想政治工作得不到政府的有力支持，处于无人问津的境地。
1.2.3 集体经济不够雄厚是农村思想政治工作弱化的经济原因 当前农村思想政治工作的经费主要依靠政府的财政投入，但大多乡镇政府和村委会由于经济实力不强，财力十分紧张，对思想政治工作这种见效慢、回报小的“无形工程”，也就懒得投入了，也有一些乡村资金缺口较大，历史债务沉重，各种公益事业都排不上队，拿不出钱来搞思想政治工作。缺少物质依托和财力支撑的思想政治工作，阵地不足，队伍不强，活动无领导，娱乐无场地，使得农村文化生活相对贫乏，客观上也为西方思潮、封建迷信、伪科学等非主流、不健康的思想渗透提供了可乘之机。
1.2.4 制度建设不配套是思想政治工作弱化的制度原因。由于经济转型期的制度建设不配套，一些环节透明度不高，极容易被那些动机不纯、用心不良的人钻空子，引发农民对党员干部的不信任。如村务制度不健全，财务制度不公开，民主制度不完善等，导致了违法乱纪的事情时有发生等，广大群众对此极为不满，从而大大降低了群众对党委和政府的信任度，削弱了农村基层组织的凝聚力和战斗力，加大了思想政治工作的难度。
2 解决新形势下农村思想政治工作问题的对策
毛泽东同志曾说过“思想政治工作是经济工作和 其它 一切工作的生命线”。这充分说明了思想政治工作在我们党的各项工作中的重要地位。因此，必须牢牢树立“生命线”意识，采取有效 措施 ，扭转当前农村思想政治工作软弱被动的局面。
2.1 强化主流意识，确保构建和谐新农村的正确航向 面对复杂严峻的国际国内形势，必须清醒地认识到在意识形态领域的斗争是长期的、复杂的，有时甚至是很尖锐的。如果我们不能用正确的思想教育群众，就会有人用错误的东西误导群众;如果我们不能积极主动地争取群众，就会有人和我们争夺群众。要教育引导干部群众牢固树立正确的世界观、人生观、价值观，使各种非马克思主义和反马克思主义的东西没有可乘之机，以保证和谐新农村的构建不偏离正确的航向。
2.2 创优工作平台，筑牢构建和谐新农村的思想阵地 农村思想政治工作的平台，既包括有形的活动阵地，如组织阵地、教育阵地、文化阵地、科技阵地、体育活动场所等等，也包括开展各种各样的宣传活动等无形的载体。当前，应大力搞好农村多功能活动室的建设和管理，为思想政治工作的开展和群众的文娱活动创造一个平台。在此基础上，逐步建立健全图书资料室，完善报刊栏、制度栏、 科普知识 宣传栏，重组电影放映队、宣传队、文艺小分队，并充分利用村民大会、党员大会、广播电视、农经网站、信息网站等群众喜闻乐见的形式，不断拓宽构建和谐新农村的宣教渠道，切实增强构建和谐新农村的宣教效果。
2.3 提高综合素质，打造构建和谐新农村的有生力量 和谐新农村的构建，既要依靠基层党员干部的领导，更要依靠广大群众的积极参与。所以，对于和谐新农村的构建，也得紧紧抓住这两股力量，壮大这两股力量。在实践中，要善于运用群众喜闻乐见的形式，寓思想教育于推心置腹的谈话中、丰富多彩的演出中、雪中送炭的关爱中、寓教于乐的活动中，不断提高新形势下思想政治工作的艺术性，不断增强新形势下思想政治工作的针对性。
2.4 化解现实难题，增强构建和谐新农村的实际效果 农村思想政治工作着眼点是农民，只有把卓有成效的思想政治工作，贯穿到农业增效、农民增收、农村稳定工作中去，思想政治工作才能显示出无限的生机和活力。
所以，思想政治工作就要从群众最关心、最直接、最现实的利益问题入手，扎扎实实地为农民做好事、做实事，让群众心悦诚服地跟你走。只要能把发展生产、化解难题等与思想政治工作有机地融合在一起，形成良性互动，就一定能够形成“以软促硬，以硬支软”的生动局面，真正彰显出思想政治工作在构建和谐新农村中的实际意义。
【摘要】 随着城乡一体化进程的加快，许多农民脱离了农业生产劳动，进入城市工作，农民参与到了社会的各个阶层，有的还占据了重要领导岗位，所以开展有针对性的思想政治教育工作势在必行，也是我党面临的一个迫切问题。本文通过对农民思想政治现状的调查研究，提出了提高农民思想政治道德的有效方法。
【关键词】 思想政治 农民 素质 教育
思想政治教育是我党的优良传统和政治优势，是社会主义精神文明建设的一项基础性工作，是实现党的奋斗目标、完成党的政治任务的中心环节，是人类 社会实践 的一个重要方面。自阶级形成和国家产生以来，这项实践活动就是一种客观存在。以马克思主义为思想基础和理论指导的国际共产主义运动，一开始就非常重视对工人阶级和人民群众进行思想政治教育。在过去的革命战争年代以及社会主义建设时期，思想政治教育都发挥过巨大作用，在进行社会主义市场经济建设的新时期，要重视对广大农民进行思想政治教育的作用。正确认识和分析农村思想政治工作的教育对象，是思想政治教育的起点和基础。农村思想政治工作的对象是以农民为主体的广大农村居民，只有提高农村思想政治教育工作的针对性和有效性，对他们采取切实有效的教育措施，才能够更好地推进社会主义新农村建设。
一、当前农民的思想道德素质调查
农民的思想道德素质状况决定着农民的社会经济行为，是农民素质的重要方面。改革开放以来，我国农民思想道德素质出现了很大的改变，他们以胡锦涛同志“八荣八耻”的重要思想为指导，树立了科学的态度，破除了封建愚昧思想，衷心拥护党在新农村建设中的各项方针政策，高学历、高层次人员倍出，民主意识逐渐增强，生产发展、生活富裕、乡风文明、村容整洁、管理民主的社会主义新农村发展态势逐渐凸显。尽管取得了这些可喜的变化，但农民的思想道德素质在社会主义市场经济建设中依然存在着诸多问题。
1、迷信思想尚未减弱
农村的科普宣传工作相对滞后，使得封建迷信思想在农村地区没有得到彻底根除，愚昧落后的封建习俗在很多地区依然严重。逢年过节要上香磕头，拜佛、建寺庙、塑神像、修坟墓、看风水的现象极为普遍。农民把好收成都寄托到求神诵经上，生病首先想到的是去找所谓的“半仙”。此外，农村聚众赌博的现象也屡见不鲜。这不仅影响了农村的经济发展和社会治安，而且还破坏了原本淳朴的民风。封建迷信思想不仅阻碍了农民文化素质的提高，而且还影响了农村地区的经济发展。
2、知识文化素质偏低
我国的农民普遍科技文化素质不高。虽然我国已实行九年义务教育多年，但在农村没有接受完义务教育就辍学的现象依然严重。相当一部分农民为了眼前利益，认为学习技术耽误生产，就放弃了对文化知识和科学技术的学习。有的虽然接受完九年义务教育，但是没有进行继续教育就回家务农或加入了外出工作的行列。由于义务教育中涉及农业知识的内容较少，农民的接受能力偏弱，因此农村劳动力的科技素质普遍偏低。辽宁省抽样调查发现，在农村劳动力中掌握1—2项实用技术的人数占被调查人数的16.4%;获得专业技术职称和岗位培训证书的人数占被调查人数的5.3%。农民的文化素质跟收入差距有很大关系，大部分留在农村务农的是年龄偏大的老人和妇女，他们文化素质较低、劳动力较差，对现代农业和科技知识的掌握能力差，因此导致了新技术得不到很好的推广。
3、小农意识思想浓厚
小农意识思想在农村中依然盛行，中国农村数千年来形成的生产规模小、耕作分散的局面还在持续，农民世代墨守“日出而作、日落而息”的生活方式。他们比较安于现状，容易满足，缺乏忧患意识和创新进取精神。虽然在市场经济的推动下，许多农民也积极投入了市场经济的大潮，开办工业和发展第三产业，但由于传统小农思想狭隘性、偏激性的存在，使农民不敢扩大生产和引用新技术，害怕承担风险，对农业科技成果和先进适用的技术敬而远之，存在着“思想保守不愿用，没有知识不会用，怕担风险不敢用，缺乏投入不能用，农业比较利益低不想用”的五不用现象。
二、加强农民思想政治教育的重要性
加强农民素质教育，提高农民整体素质，是实施科教兴农战略，发展农村经济，增加农民收入，实现农业和农村现代化，从根本上解决我国农业、农村和农民问题，达到农村全面建设小康社会伟大目标的基础。农民素质的提高，有助于我国加快社会主义新农村建设的进程，有助于提高农民的劳动生产率从而增加收入，有助于形成社会主义新农村蒸蒸日上的良好风气。
1、能够形成强大的人力资源优势
培养和造就高学历、高技能、善经营的新型农民，能够全面推进社会主义新农村建设。只有培育千千万万高素质的新型农民，充分发挥广大农民的主体性和创造性，才能把农村巨大的人口压力转化为人力资源优势，更好地建设社会主义新农村。当前我国的农民在城乡一体化进程中正逐步分化为不同的利益群体或阶层，这就要求农村思想政治工作要全面准确地把握不同的教育对象所具有的共同特征和个体差异，针对不同对象的思想实际，制定不同的对策，提出不同的要求，并运用不同的方法，有的放矢地解决不同教育对象的各种思想矛盾和问题。只有这样，才能使农村思想政治教育具有较强的针对性，才能使农民的素质得到提高，才能扎实有效地推进社会主义新农村建设进程。
2、促进社会主义和谐社会建设
当前，我国正处在一个大变革、大发展的社会转型时期，社会上的一些不稳定因素势必带来农民思想道德观念和农村道德秩序的调整。许多国家的发展进程表明，人均国内生产总值在1000—3000美元之间的阶段，这既是发展的机遇期，也是矛盾的凸显期，目前的中国正处在这一发展阶段上。随着城乡一体化进程的加快，农村的社会结构也发生了深刻变化，开放性和流动性大大增强，原有的区域界限和地缘关系被打破，传统的人际关系、伦理道德、价值观念受到巨大冲击，各种矛盾日益突出，各种利益之间的协调平衡更加困难。正确认识和分析农村思想政治教育对象，了解和掌握教育对象的各种实际情况，在此基础上有效地组织思想政治教育，才能及时化解、疏导农民群众中的矛盾和情绪，形成公平正义、团结友爱、诚信互助的氛围，为构建和谐的新农村打下牢固的思想基础。
三、提高农民思想政治道德的有效途径
加强农民思想政治道德教育，一方面要加大农村教育的投资力度，保障农村 儿童 的上学率和升学率，并开展多种形式的农村成人教育;另一方面，要在加强正规教育的同时，聘请专家利用农闲时间组织农民进行技能培训，并奖励 种植 能手，鼓励大家进行新型耕作。通过党在农村的政策和工作，充分调动农民学习的积极性，依靠农民自己的力量，在农村中形成一种学科学、重教育的氛围，使农民素质教育成为一种群众性的自觉活动。加强农民思想政治道德教育应从以下几方面着手。
1、进行“三观”教育改造
对广大农民进行世界观、人生观、价值观教育是思想政治工作最根本的内容。只有通过“三观”教育，才能使农民树立正确的思想意识。如果不能从根本改造农民的“三观”，那么做其他事情便无从谈起。对农民进行“三观”教育将有利于保持农民群众艰苦奋斗、自力更生的优良传统，有利于弘扬爱国主义的民族精神和与时俱进的时代精神，有利于形成“三农”整体发展意识，有利于增强农民法制意识，提高自身素质。
2、提高农民科学文化水平
首先要加强基础知识教育。率先抓好对青少年素质教育，因为农村青少年的教育状况直接关系到我国将来农民队伍的水平。要保证义务阶段适龄儿童的教育，并增设能够适应本地经济发展所需的专业技术科目，使学生掌握从事生产和工作的实际本领。政府增加经费投入，保证农村学校的基础办学条件。其次要开展成人教育和各种业余形式的职业教育等。充分利用电视、广播、互联网等资源向农民发布最新技术信息和市场行情。通过开办农村文化室、图书室和活动室等学习基地，增加农民群众的业余 爱好 和活动，使他们摆脱单一的生活方式，树立现代思想观念，形成良好的社会秩序和积极文明、健康向上的生活方式。最后要进行劳动技能培训，提高适应市场经济发展的能力。有针对性地开展劳动技能培训，根据市场或企业的需要，组织农民到职业技术学校进行短期或长期培训，培养一批市场急需的技术型人才以及高新技术发展需要的知识技能型人才。此外，还应对农民进行市场经济意识和经营管理方面的技能培训，通过培训可以提高他们对市场经济规律的认识，从而根据市场的需求变化及时调整农业和农村产业结构。
3、促进城乡经济融合
随着我国城乡一体化的发展，大量的农村人口进入城市，变为城市的劳动力。这些进城务工经商的人员，在城乡交流过程中开阔了眼界，掌握了新的知识技能，增长了新的阅历。他们利用在城市中学到的发展 经验 ，向家乡提供经济技术信息，为当地的经济发展注入了新的活力。城市向农村地区的发展也促进了农民素质的提高。农村城镇化的推进，能够促进农业人口自身陈旧观念被城市新思想、新观念所代替。城乡之间的资金、技术、人才、信息等生产要素的交流，能够促进农村生产环境、工作环境、生活环境的不断改善，使农村人口整体素质不断提高。实行城乡之间双向开放的城乡融合发展模式，能够有效改变农村面貌，切实提高农民素质。
4、发扬农村中的 传统文化 精华
农村中的传统文化精华应鼓励持续发扬，农民淳朴的乡风，邻里团结的友好关系，是居住在城市中的人口向往的幸福。农村中的民俗活动，如扭秧歌、逛庙会等活动极大地丰富了农村人口的文化生活，乡村领导应重视农村中的传统文化精华，并进行发扬和创新，使它们成为吸引城市人口的农村新形象。随着电视、网络的进入，农民的文化生活也逐渐丰富，政府要使农村群众弘扬高尚和谐的文化理念，引导农民向着健康、高尚的风气发展。
农民思想道德素质是农村经济社会全面发展和保持稳定的根本。加强思想道德教育，能够提高农民群众的思想道德素质，摒弃农村中一些不健康和落后的思想道德意识，才能使农民真正脱离贫困落后的生活环境。农民思想道德素质的提高对农村经济社会发展和全面建设农村小康社会具有极其重要的意义，因此，目前加强对农村人口的思想政治教育势在必行。
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摘要: 劳动力在经济发展中是十分重要的,劳动力是企业发展的基础,劳动力也并不是一成不变的,劳动力会出现转移,劳动力的转移可以降低农业的生产成本,让农民的收入增加,可以增加,促进农村经济的发展。但是我国的劳动力转移还达不到理想的效果,我国是一个人口大国,在劳动力的转移上还存在着很大的问题,如果不将这些问题及时的解决,就会对整个农村经济的发展产生影响,本文针对农村劳动力转移对我国农村经济发展产生的影响进行了研究,为农村经济发展做出贡献。
关键词: 农村劳动力;农村经济发展;农民收入;劳动者素质
农村经济是经济发展的重要组成部分,是经济发展中比较重要的一个环节,而影响着农村经济发展的重要因素就是农村劳动力的转移。农村劳动力但是农村经济发展的关键性任务,如果农村经济没有得到迅速的发展,就会影响经济的平稳运行。目前为止我国农村劳动力的转移中已经突出了几大问题,如果不将这些问题及时的解决,就会阻碍小康社会的建设。
一、我国农村劳动力的转移的现状和存在的问题
我国是一个人口大国,有很大一部分人是生活在农村的,我国农村劳动力较多,但是耕地却是较少的,出现这些现象的主要原因是科技发展水平的影响,按照现在的科技水平,农村仅仅需要1.7亿的劳动力就可以满足农村生产的需要,这是现在的人口现状决定的。由于人口众多,可利用的耕地较少,从整体上来看,农业生产的效率是不会得到提高的,只会制约农村经济发展,长期发展下去,城乡收入差距较大,农民生活水平较低,让农村经济的发展变得更加艰难。现在的这一阶段,国家对人民越来越重视,农业、农村和农民是农村经济发展中比较重要的问题,可以提高人民的收入,这三个问题得到解决,就可以减少城乡差距,让农民内部保持稳定。正是基于这种发展水平,农民为了追求利益,就会转移到经济较为发达的城市,尤其是经济发达的地区,劳动力转移的现象是十分的严重,有些地区已经出现了人满为患的现象,以下对这些地区出现的劳动力转移的中存在的问题进行分析:首先,劳动力的转移是大规模的,主要是受到交通、经济、文化和信息等因素的影响,让农民盲目的到经济发达的地区来发展,但是没有实地的考察和了解,仅仅是在亲友的帮助下,寻找适合自身发展的工作,流动性是非常大的,对农民工的长期发展产生了不利的影响,导致了供求关系不容易衔接,有着很大的盲目性。其次,农村的劳动力发生转移,主要是农村劳动力的素质是非常低的,素质程度的地下,造就了农村人口的`转移是都十分的严重的,这些素质较低的劳动力主要是来自县级或者是县级以下的地区,县级以下地区的人们大多是高中毕业或者是初中毕业,有些甚至都没有学历,仅仅学习了技术,但是技术的学习并不是建立在学习的基础上,仅仅是向老一辈会技术的人那里学习的,这样没有经过文化熏陶的技术人员是很难找到工作的。随着我国经济的发展,对人们的素质要求是非常大的,素质低下的人们就会被社会所淘汰,很难在城市中生存。最后,机会成本的影响着劳动力的转移。城镇与乡村在就业上有着很大的差异,尤其是在待遇上,城镇是用具职务和职称等来领取工资,在工资和报酬上是标准化的,与农村有着很大的不同,这些因素导致了农村劳动力都涌向城镇,但是我国的城镇化建设还存在着很多的问题,例如道德风险,这些是农村劳动力无法应对的问题。在劳动力转移的过程中,最重要的就是户口问题,户口问题是农村劳动力转移中存在的主要问题,农村劳动力没有城镇户口是很难生存的,这也是农村劳动力转移中存在的问题。
二、农村劳动力转移对我国农村经济发展的影响
(一)对农业发展的影响
农业是国之根本,人民要想生存是离不开农业的,如果没有将农业经济发展好,就会出现很大的问题,社会动荡,流离失所,一定要重视农业的发展。农村劳动力对农业发展有着重要的影响,农村劳动力的转移可以降低农业的生产成本,增加就业机会,让农业转型升级,适应劳动力减少的需要,发展规模化经营,这是国家经济发展的一个大的发展趋势。农村劳动力的转移导致了人们对种植业的重视程度在逐渐的降低,人们都退出了责任田的种植,认为外出打工的收入就能够满足生存需要,有些甚至在城镇生活,这样就导致了人们对责任田的需要减少,乡镇的发展就会减弱。这是由于这种现象,农民就行了产业升级,进行了规模化的种植,减少了劳动力的使用,对农业经济的发展有着促进的作用。在规模化种植的过程中,可以减少劳动力的剩余,根据市场需要发展农业经济,对经济的发展是十分有利的,尤其是对整体经济的影响有着重要的作用。
(二)对农民的影响
我国改革开放促进了经济的发展,农村劳动力的转移工作是比较重要的,可以增加农民的收入,为城镇化的发展提供技术性人才,加快城镇化的进程。农村劳动力的转移可以增加劳动力的二次创业,让农民也能够发家致富,走这样的道路,以让整个经济的发展变得富有生机和活力,也为农业经济的发展创作了一个新的发展道路。农民进城可以开阔眼界,则那几人民的收入,在周围环境的熏陶下,增加农民的阅历,学习新的知识,参与社会活动,为国家下的发展做出贡献。而且一些培训班的出现,也提高了农民的职业素质,让农村劳动力结构在整体上改善。
(三)对农村的影响
农村劳动力的转移对劳动力的影响也是非常大的,尤其是对农村经济的影响,转移的劳动力可以为农村经济发展注入新的活力和生机,将城镇的思想与素质带到了农村,让农村经济得到了飞速的发展,改变了人们的基本观念。提高了劳动力的整体素质,同时还为农业经济发展提供了生产能力。(四)对社会的影响随着非农转移的加速发展,承包地的社会保障功能越来越突出,成为农民在城市工作生活的最后防线。但是由于有偿、合理、灵活、有序的土地流转制度流转机制建设没有及时跟上,迫使大量劳务输出人员城乡两栖兼业,无法解决后顾之忧。在近年来农业比较效益持续低迷的情况下,一些人甚至弃田抛荒。抛荒现象尤其是常年抛荒呈逐年加重之势。
三、当前我国农村劳动力转移的思考
(一)强化农民智力投资意识,提高农村劳动力素质
一般来说,农村劳动力素质与转移的速度和层次成正比关系,因此,应充分发挥政府和社会各部门的作用,从学校教育、职业教育和继续教育等多方面对农村劳动力进行培训,逐步形以政府为主导、以市场为导向、社会多主体参与的农村教育培训体系,为非农产业输送合适的高素质劳动力。
(二)完善与加强农村劳动力合法权益法律保障体系
各级地方政府应为农村劳动力提供劳务信息服务,通过各种渠道收集和整理劳务信息,建立就业信息服务网络等,解决农民的信息闭塞问题;提供法律跟踪服务,聘请劳务律师对劳务输出的全过程进行法律咨询服务,维护农民工的合法权益;制定劳务输出优惠政策,为农村劳动力转移创造宽松的政策环境等,以引导农村劳动力转移对我国经济发展产生积极有利的影响。完善与农民工其它权益相关的社会保障法律制度、工会法律制度、户籍法律制度等,使农民工的合法权益得以全方位的法律保护。
(三)积极提供农村劳动力转移就业的全方位服务
就当前农村劳动力转移的实际情况来看,与城镇化发展速度缓慢以及中小企业仅占受阻等因素之间存在密切的联系,此种情况下,导致农村劳动力转移载体受到明显的约束。通常情况下,农村劳动力转移需要以城镇化及中小企业作为可靠的载体支持,从而推进农村经济的综合发展。此种情况下,应当结合地区农村发展实际,积极开拓劳动力市场,并结合当前农村人口问题加以全面分析,在拓宽农村劳动力转移空间的同时,积极采取有效措施,对国际劳动力市场进行优化利用,促进农民问题的妥善解决,促使农村劳动力转移的顺利实现。若地区条件允许,可以对全球性资源进行深入开发和妥善利用,结合农村劳动力现状,有目的且有组织的开发国际劳务输出市场,将组织开发与农民自谋出路进行有机结合,给予农村劳动力政策上的支持,为农村劳动力转移提供优良的途经,为农村经济发展奠定可靠的基础。
四、结论
在我国城市经济发展和产业结构调整的过程中,农村劳动力对人力资源缺口的助力是很大的,但是这种劳动力的转移对我国农村经济整体的发展环境也的确带来了一定的影响,因此,要重视农村劳动力的转移,让农业经济快速发展,保证经济的平稳运行。
参考文献:
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[2]张敏.做好当前农村劳动力转移工作的调查与思考——以临泉县人力资源与社会保障局为视点[J].阜阳职业技术学院学报.2014(03)
[3]谢琳.论农村劳动力转移就业存在的问题及对策[J].经济与社会发展研究.2014(09)
可以去找下（社会科学前沿）
新时期如何推进我国农村的政治经济发展及社会全面进步,建设社会主义新农村。下面是我为大家整理的浅谈农村发展的论文，供大家参考。
《 浅析农村经济的发展 》
摘要：从1978年改革开放到现在30多年的时间里，随着农村家庭联产承包责任制的全面推行和农村产业结构的逐步调整，农村正经历着由计划经济向市场经济，由传统农业向现代农业的转化。经济体制改革的巨大成功，不但使我国用占世界不到7%的土地解决了占世界22%的人口的温饱问题，而且使农民奔向小康，走向富裕。在这30多年的发展过程中，农村经济增长迅速。本文就社会主义市场经济条件下，农村经济的发展问题进行了浅析。
关键词：农村 经济 发展
1农村经济发展的历史背景
中国农村的“家庭联产承包责任制”源自农民的自发选择，但在这一制度变迁的力量释放之后，市场为什么没能引导农民进行新的发展选择?对这一问题的回答，可以从不同的角度对其进行分析。中国城乡分割的体制是导致市场无法起作用的关键因素之一。但是，还是从农民自身的视角来审视中国三十年来的乡村发展 经验 更为恰当，即农民在其所卷入的农业生产与市场交易过程中的规则安排及其相关控制权问题才是至为关键的，而这一点显然是需要在国家农业政策调整的背景下去理解和分析。
中国农村经济变化的起点和背景是国家与地方政府对农民控制政策的放松与农民群体的行业分化，农民从主要从事粮食 种植 业、畜牧业的传统中逐步分化拓展到经济作物、科学畜牧以及非农产业的各个部门领域之中，并且深深地参与到市场经济交易过程中。中国的农业改革过程正是一个伴随着农村经济社会变动过程中农民应对上述自然 、经济、社会与政治风险的能力及其相关权利变化的过程。以农民权利扩张及其面临的调整作为线索，重新评估中国农业与农村改革的历程显然是值得尝试的。
系统地展现几十年来中国农业与农村经济社会变迁的文献还不多。具有代表性文献如林毅夫(1994)的论文集研究了中国农业经济增长的动力源泉，尤其是对技术进步与制度变迁对农业增长的贡献作了出色的研究;科林•卡特、钟甫宁等人(1991)系统地描述了经济改革中的中国农业经济全貌。但是，总体而言，现有的文献还缺乏一个对中国农村三十年以来经济社会变迁做出系统的和逻辑一致性的解释。
2农村经济发展基本现状
近年来，全国在建立社会主义市场经济体制，国民经济全面向社会主义市场经济转轨和高速增长的宏观背景下，中国农村经济进入了新的一轮快速发展时期。目前农村经济发展的基本特征是：
(1)中国农业经济体制改革使得农业经济运行的宏观政策背景发生了较大变化，突出表现在市场农业的发育以及市场机制对农业的调节作用大为增强，传统农业正在向高产、优质、高效的现代化农业转变，农业内部结构向合理化方向调整。受社会需求和市场价格的作用，畜牧业、渔业在农业中的比重不断提高，2009年与2008年相比，其比重分别由27.4%和8%上升为29.7%和8.9%。粮食作物种植中，高产优质作物品种种植面积明显增加。
(2)在农业结构调整、农业稳定增长的同时，以乡镇企业为主体的农村非农行业高速增长，对推动农村经济和整个国民经济增长以及提高农民收入水平等方面发挥了十分重要的作用。2009年农村非农行业总产值和农村工业总产值均比上年有较大增长。交通运输业总产值，批发、零售贸易业，餐饮业总产也增长较快值。农村非农行业发展规模日益增大，科技进步作用大大提高，特别是全国各区域农村非农企业增长推动因素不同，呈现出各自不同的特点。东部地区加大了农村非农行业产权制度改革力度;中西部地区农民发展乡镇企业的积极性空前高涨，这些企业使中西部地区的农村资源潜力不断被挖掘，形成了中西部地区经济快速发展的增长点。
(3)随着农村经济的快速发展，农民收入明显提高。农民收入提高的主要特点：一是农民从事家庭经营生产活动仍是经济收入的主要来源;二是乡镇企业职工报酬收入继续增长;三是农民低收入比重下降，高收入人口比重上升。
3农村经济发展的前景展望
3.1深化农村改革，落实农村政策
改革是改变农村面貌的必由之路。三十年的经验告诉我们，改革是必由之路，不改革就要落后。目前，农村和你们仍然占我国发展的非常重要的组成部分。如果农村和你们没有得到大发展，其他发展也最终难解决我们的根本问题。所以，必须加大农村的土地和金融等一系列的改革，我农村经济快速、持速、稳定、高效、科学发展奠定基础。同时要努力落实中央关于农村经济发展的一系列政策和 措施 ，帮助农村加快发展。
3.2加强对农村经济发展中“非经济因素”的探索与研究
当前，大力发展现代农业、建设新农村、实现城乡统筹发展，正成推进中国现代化建设的重要切人点，农村经济社会发展因而不断取得可喜变化。实际上，在经济运动过程中，除了经济因素本身会对经济发展产生影响外，还有大量的非经济因素也会对其产生影响。非经济因素作为一种隐性因素，不仅在一定程度上影响和左右着各地区，尤其是民族贫困地区的农村经济和社会发展进程，而且在某些时候还会影响经济发展的全局，成为阻碍民族贫困地区脱贫致富的顽固积瘤。以非经济因素作为分析视角充分研究农村经济的发展，对实现新农村建设目标具有重大的理论和现实意义。
3.3利用现代技术手段繁荣农村经济、促进农村消费
把繁荣农村经济、扩大农村需求作为拉动内需、促进农村消费的关键举措。扩大内需增长空间，实现农业农村经济稳定发展、农民持续增收。去年以来，国家实施的多项政策在农村地区初见成效，尤其是农村消费品市场呈现出加速发展的良好态势，出现了多年来少有的农村快于城市局面，这是扩内需、促消费的战果。农村市场的新变化，反映 出国 家实施的强农、惠农、扩大农村消费等政策措施取得了积极效果，也表明进一步开拓农村消费品市场大有可为。此外，家电下乡、汽车摩托车下乡等刺激消费政策，也在很大程度上满足了广大农村不同消费层次的需求，从而起到了拉动内需、繁荣经济的作用。
坚持统筹推进工业化、城镇化和农业现代化，建立健全现代农业支撑体系。按照统筹兼顾原则，推进农业现代化的政策取向，加大政策扶持力度，大力发展农民专业合作、土地股份合作和社区股份合作等 “三大合作”，推动农业社会化服务体系的形成。加强农业机械装备建设 ，进一步推动我国农业机械化和农机工业发展 。抓好农田水利建设。运用现代农业科学技术，发展优质、高产、高效农业。依靠科技创新、发展农业机械化 ，尽快改变农村抗灾能力弱的局面。加快高标准农 田建设 ，建成一批高产稳产基本农田，提高耕地的持续增产能力。这些举措将有利于农村经济的繁荣。
3.4发展农村公共事业，推进农村金融改革
进一步加快农村社会事业发展，支持农村 教育 ，着力提高农村义务教育水平、社会保障、医疗卫生、基本医疗服务水平、公共 文化 体系建设水平和社会保障水平。加强农村公共服务能力建设。积极推进基本公共服务均等化。加快建立和完善农村社会养老 保险 制度，用现代社会保障制度代替传统的土地保障和家庭保障，促进农村经济社会协调发展。现代农业就是改造传统农业提升生产力的过程，离不开金融强有力的支持。农村金融就是建立现代农业的核心，而农村经济的发展也离不开金融的支持。一个良好的农村金融体系的构建对于农村经济的发展，农民收入的提高都将起着极其重要的支持作用。在新的历史阶段要加快农村金融改革步伐 ，加快推进农村金融制度创新、产品创新和服务创新。增加涉农贷款，提高农村金融服务满足率，扩大覆盖面，健全服务功能，提高农村金融服务的整体水平。深化农村信用社的改革，发展农村金融的服务能力 ，以促进农村经济的更大发展。
3.5加大培训力度，提高文化素质
社会主义新农村建设，农民是主体。没有高素质的村民，就不可能有农村的现代化，也就不可能实现建设农村小康社会的宏伟目标。要按照“农民提需求、部门供资源、远教来培训”的要求，进一步整合涉农部门的培训资源，充分利用已经建立的农村党员干部现代远程教育站点培训平台作用，进一步拓展农村远程教育覆盖面，广泛开展集中学习、专题培训、课件下载、光盘刻录、现场指导、基地示范等培训活动。要强化农村中学初、高中 毕业 生劳动技能课程的安排和学习，为培养社会主义新农村建设的后续力量打好基础，为农村集体经济和农民家庭经济发展提供人才支持。
3.6调整产业结构，发展特色农业，促进农民多 渠道 就业
要做好农民种养结构调整的引导工作和服务工作，加快农业新技术、新品种的引进和推广。要加快发展特色农业，形成有特色的产业结构调整。重点加强农村经济和技术的服务指导工作，解决农村和农民经济发展中的有关问题。因此，需要我们的有关部门从城市下到农村和农民家里去服务。同时，要发展农村远程教育，卫星传输宽带网，扩大村民组播放点建设规模，加快农村信息化建设步伐，为农村种养结构调整和农村市场开拓提供信息保障。
中国是农业大国，有8亿人属于“农民”的范畴，农民的就业状况在一定程度上决定了中国经济社会发展的水平和状态。2010年，国家为了提高农民就业的竞争能力，将继续大力实施特别职业培训计划。推进新农村建设，巩固劳务输出、稳定企业促进就业，拓宽农民增收渠道。另外要积极支持农民工返乡创业 ，从贷款发放、税费减免等方面予以支持。农村经济的发展对整个国民经济发展具有重大意义。目前我国正处在工业化、城镇化加速推进的发展阶段，处在加快形成城乡经济一体化新格局的重要时期。同时，要增加农民收入，繁荣农村经济，缩小工农、城乡之间的差别。要提高劳动生产力，提高广大农民的生活水平，使广大农民尽快步入小康[6]。要坚持走中国特色农业现代化道路的基本方向，建设社会主义新农村，推动农业农村经济持续稳定发展。
3.7强化干部队伍，夯实执政基础
有一支领导能力强、工作业绩好、服务水平高的干部队伍是社会主义农村建设根本保障。要进一步加强村基层组织领导班子和干部队伍建设，进一步提高基层干部队伍的工作能力和服务水平。特别是加强农村科技推广干部队伍建设。要进一步完善农村基层干部培训机制，加大农村干部的培养力度，努力提高他们的领导、发展和管理农村经济的能力。继续搞好大学生村官选派工作与管理工作。完善村干部的考核评价工作机制，奖惩结合，解决好干部“沉下去”的问题，让基层干部真正为农村和农民的经济发展尽到应有的职责。
3.8借鉴先进经验，壮大本地经济
过去几十年，我们向沿海输送了大批年轻劳动力，包括有文化、有知识的年轻劳动力。经过多年的学习，他们多数已经掌握了技术和管理，以及有了一定的资金储备。他们有相当一部分希望回来创业当老板。这应该是我们利用他们发展内地农村经济的好机会。因此，我们应该积极主动联系他们，并且从政策和制度等方面为他们创造条件，包括办农民工创业园，农民工创业一条龙服务等，让他们回家开厂、办公司，这将是内地农村经济发展的大好时机。
参考文献：
[1]赵德余.以权利看待发展：中国农业改与农村经济社会之变迁.学术月刊.2010.3(42).
[2]黎东升，马敬桂.农业及农村经济发展问题研究 [M].中国农业出版社，2008-04-O1.
[3]谭芝灵.新时期发展农村新型集体经济问题研究进展.经济纵横.2010(5)24-28.
《 农村科技协会的发展 》
摘要：充分发挥农技协自身优势，对促进农业和农村经济发展方式战略性转变，促进农业科技进步和农村经济持续发展，推动农业产业化升级，增加农民收入有着十分重要的作用和广阔的发展前景。
关键词：农村科技协会农民致富领头雁
温在今年十一届全国人大一次会议上与甘肃代表团的代表一起审议政府 工作 报告 时，谈到对甘肃惦记的事情很多，重点讲了关于调整经济结构、发展社会事业、加强生态环境建设和努力改善民生四件，这四件事都是与“三农”有关，其核心是老百姓的生活，盼望老百姓的生活一天比一天的好起来，他“真心希望经过5年的努力，使甘肃农牧民的人均纯收入达到现在全国的平均水平。”从温对甘肃惦记的事情不难看出，一方面，我们甘肃还很落后，特别是农牧民的生活还很困难，迫切需要加快农业发展、农村繁荣、农民增收，这为全省各级党委、政府提出了艰巨任务，要积极谋划出台促进甘肃经济又好又快发展的重大举措;另一方面，不论何种有效措施都必须落实到基层、落实到群众，农村经济发展、农民致富、社会主义新农村建设都要靠广大人民群众自己来实现，要切实调动农民积极参与。那么，在市场经济条件下，谁来担当政府与农民、市场与农户的桥梁纽带的重任呢?本人认为，不论从历史发展，还是从实践来看，在甘肃这个欠发达的省份，其重任只能由农村科技协会等服务组织来承担。
甘肃自1984年在天水以农民为主体，依托“土专家”和“田秀才”，在自愿互利基础上建立起来我省第一个农技协会――武山县洛门镇蔬菜协会以来，依托农村致富带头人、农副产品加工企业、农村科技工作者发展形成的农村科技协会如雨后春笋般兴起。全省各级农技协会已有5117个，拥有会员41，6万人，并实现了由单项农技协会向甘肃省农村专业技术协会成立的跨越，涌现出了“临洮县花卉协会”等全省十佳农村专业技术协会和“榆中县洋芋营销协会”等五十强农村专业技术协会。农技协会在推广普及农村实用技术，新技术的研究开发，提高农牧民科技素质，推进农业产业化进程，带领农牧民脱贫致富奔小康方面发挥了重大作用，成为推动我省农业和农村经济发展的一支重要力量。仅2000年至2005年，全省农技协会推广应用新品种、新技术1640个，开展农村实用技术培训17118期，受训农民228万人。因为这些协会都是在市场经济条件下根据农业和农村经济发展的需要产生的，具有极强的生命力，也代表了农村科技服务体系的发展方向。
农技协会是改革开放新形式下，农村广大群众在自愿互利的基础上，按照“民办、民管、民受益”原则而组建的新型农村技术经济合作组织，是生产力发展的必然产物，是落实科学发展观的有效载体，是探索农村经济社会化的组织形式，是完善农村社会化服务体系的重要力量。其特点：一是“民办、民管、民受益”;二是组织形式多样、活动方式灵活广泛;三是科技与经济有机结合。因此，必须把加快农技协发展，做好农技协工作，作为建设社会主义新农村，实现小康社会建设目标的重要措施，真正抓出成效。具体将做好如下五项工作：
1、鼓励和支持农民建立形式多样的专业技术协会。积极探索加快农技协发展的有效途径，要尊重农民群众的意愿，结合本地实际，通过扶持引导，鼓励有技术、有经济实力、有开拓能力的农民牵头创办农技协：要依托企业新产品、新技术、新项目开发创办农技协;要引导乡镇机构发挥人才优势和组织优势领办农技协;要围绕地方主导产业，发挥比较优势兴办农技协。其发展模式可以是能人带动型、民办官助型、中介服务型、股份合作型、经济实体型等。通过创办各类专业协会，切实为农民提供信息、技术、运输、销售等产前、产中、产后等方面的服务，建立为农民服务的市场网络体系。
2、加强农村专业技术协会组织的运行机制和规范化建设。农技协作为农民的自发组织，要坚持走自我完善、自我管理、自我发展的路子。同时，各级党委和政府要积极引导，适时加以规范，使之逐步走上机制完备、管理科学的轨道。农技协要建设好班子，完善协会章程和 规章制度 ，明确组织的宗旨、任务、体制和会员权利义务。要实行组织会员制、民主办会制，建立健全有效的利益联接机制和社会保障机制，真正把农技协办成依法自主经营、自负盈亏、产权明晰、具有较强辐射功能和竞争能力的市场主体。要加强对协会的登记注册、整顿规范，加强内部管理，健全民主管理制度，成立联合会，发展团体会员，走联合之路，形成上下贯通、左右相连的农村专业技术协会组织网络体系。
3、加强对农村专业技术协会的扶持指导力度。宣传部门要加大宣传报道力度，形成支持农技协发展的良好舆论氛围。农业、科技、财政、计划、扶贫、民政、工商、税务、金融等有关部门要提高服务质量，对农技协给予大力支持。在贷款、科技开发、项目、经营销售等方面应给予支持和政策优惠，优先帮助解决农村专业技术协会在办技术经济实体、发展专业化生产、建立专业化生产基地等方面的资金困难，帮助争取组织实施好国家科普惠农兴村计划、各级星火计划等科技、产业发展、信息平台建设项目。对农技协开展科技咨询、科技开发、科技培训、技术服务等活动，应按照有关政策规定，享受国家给予民办科研单位的扶持政策。对于条件具备的农村专业技术协会，在工商管理部门取得独立的经济法人地位，要求其依法经营，按章办事，并努力维护他们的合法权益，使之不受侵犯，使他们在平等自由的市场竞争中发展壮大。任何部门和单位不得向农技协乱摊派、乱集资，不得干预农技协正常的生产经营活动。县科协作为农技协的主管部门，要高度重视支持农技协工作，做农技协的坚强后盾，推动农技协健康发展。
4、加大对农村专业技术协会的技术支持。要向专业技术协会选派科技特派员，动员和组织广大科技人员及有关部门向农技协传播先进的科技知识和实用技术。帮助农技协挂靠大专院校、科研单位，加强对外经济技术交流与合作，引进先进科技成果，努力提高农技协的科技水平，促进农技协与市场的对接。要发挥农技协在农业技术推广普及中的作用，支持开展科技咨询、科技开发、科技培训和新技术的引进、示范和推广工作。要有组织、有计划、有步骤地对农技协骨干和会员进行培训，培养一批懂技术、善经营、会管理的农技协骨干力量。培训内容要有实用技术、 市场营销 知识、民主管理等方面的内容，要培养和造就一支懂技术、信息灵、跑市场的经纪人、懂民主管理的农技协骨干队伍。农业、科技、劳动人事部门要加快农村实用技术人才技术职称的评定工作进度，由试点向全省推进，并落实有关政策待遇。
5、引导农村专业技术协会不断提升协会档次。为了适应专业生产和市场经济的需要，农村专业技术协会除提供技术、信息服务外，还要将服务范围向资金融通、销售供应、加工储藏等领域延伸，不断引进新技术，改进传统产品，培植新的经济增长点，拓展市场空间，依靠卓有成效的服务，提高知名度，扩大影响面，推动农村专业技术协会向合作制经济组织、集团化方向等高层次发展，培育地方特色典型群体。
总之，通过加快农村专业技术协会的发展，使广大农村专业技术协会承担起农村科学普及、信息传播、成果推广、科技服务、技术交流、销售服务、发展经济、政策宣传、法律普及、精神文明建设等方面的重要作用，真正成为社会主义新农村建设中推广先进农业生产技术的牵引点，农村普及科学技术的依托点，带动农民走致富道路的支撑点和农民致富的领头雁。
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论文关键词：农村信用社；金融服务；市场定位 论文摘要：农村信用社准确的市场定位对发展农业、增加农民收入、稳定和壮大农村经济起着至关重要的作用。文章着重分析了目前不同类型特征农村信用社市场定位的现状，并就如何规范农村信用社市场定位，充分发挥农村信用社在“三农”建设中的主力军作用提出了相关思路。 一、不同类型特征农村信用社的市场定位 （一）农村信用社市场定位的现状 从总体上看，农村信用社的市场定位是面向“三农”——农业、农村、农民。之所以定位“三农”，是因为农村信用社主要是由广大农民入股组成，服务区域主要集中在农村，资金主要来源于农村各类经济主体和广大农民，服务对象以农户和农村经济组织为主，员工最熟悉的服务领域是“三农”。同时，受区域经营特性所限，农村信用社在资本、规模、成本、技术、人才、信息等各方面均受到严重制约，难以和大中型金融机构争夺大中型客户，这就决定了农村信用社无论业务怎么发展，都必须植根农村，贴近农民。另外，这又是农村信用社业务发展所必需的，因为农业是国家最基础的产业，受到国家的政策保护，综合考虑国家政策、经济周期、行业发展、人口和地理、社会心理和客户利益因素，可以得出结论：农村信用社的这种市场定位将使自身获得巨大的发展空间。 （二）不同类型特征农村信用社市场定位的现状分析 农村信用社要坚持为农业、农村、农民服务的方向，加强经营管理，充分发挥在农村金融中的主力军和联系农民的金融纽带作用。这一提法，已明确了农村信用社的主要服务对象是“三农”，农村信用社市场定位也主要在“三农”，但全国各地的实际情况不同，一些工业化程度高、市场经济较为发达的地区已经或即将从农业社会步入工业社会，“三农”的概念已发生了质的变化，一些个体、民营经济较为发达的地区，农民已不再是农民，而是工人、商人、投资者，在此类情况下，如果再从传统的“三农”概念中去界定农村信用社的经营，那么就很难适应形势的发展与情况的变化，支持“三农”、服务“三农”就同实际情况产生了严重的背离。 1、县级及县级以下农村信用社的市场定位。（1）明确为“三农”服务的市场定位。基层农村信用社应将自己服务范围定位于“三农”，强化支农服务功能。定位是竞争的手段，竞争是定位的目标，没有固定的客户群体和稳固的根据地就无法竞争，农村信用社要明确为“三农”服务的市场定位，把农村信用社办成以农村为阵地，为“三农”服务，推动农村经济结构调整、农业产业化经营和农民脱贫致富的金融主导力量。（2）坚持以支持农民增收为目标。农村信用社在经营活动中要坚持以支持农民增收为目标，积极支持“三高”农业，在满足农户一般性种养业贷款和小额消费贷款资金同时，增加对农产品加工户、个体工商户、运销户的信贷支持，要根据当地政府农业产业化发展情况，对优势产业项目进行重点扶持。有一定种养规模且信用好的农户和辖内符合国家产业、行业政策，优先扶持，对名胜和市场前景良好的企业，当地龙头企业等作为自己主要的客户群体。针对实际情况，调整贷款期限，对一些经营周期长的项目，适当延长贷款期限，或者实行活放活收的贷款管理模式，让农民拿到一笔贷款后，在定期归还贷款利息的前提下，可以根据不同季节的不同需求滚动使用贷款。转变观念，适当增加贷款种类和贷款投放数额，农民提供多门类全方位的信贷扶持。 2、城郊农村信用社的市场定位。（1）坚持服务“三农”支持高效农业发展。城郊农村信用社要优先安排资金支持高产、高效益农业，以及与城市居民密切相关的“菜篮子”工程，重点要支持种植业、养殖业，努力把城郊培植成城区居民生活资源的供应站，从而加大城区对郊区市场的依赖。特别要支持用地面积小、设备先进、技术含量高和经济效益好的特色农业、旅游观光农业、生态农业、无公害农业等。在支持方式上应采取点、面结合的方法，以产业大户和专业户为扶持重点，带动城郊农民走共同发展的路子，不断增强广大农民对农村信用社的信任与支持，促进农村信用社业务的快速健康发展。（2）大力拓展支持社区发展和民营企业两个空间。位于城郊的信用社与设在农村的信用社在经营环境与服务对象上有明显区别，城郊农村信用社必须根据自身的区域特点，创新发展思路，找准市场定位，走出特色之路。城郊型农村信用社随着其“农”字色彩的逐渐淡化，不能再将市场片面地定位于“小农业”，同时，也不能把自己等同于一般商业银行，片面的追求“小而全”的经营模式，那只会在削弱自身总体抗风险能力的同时，为城郊信用社以后的健康发展埋下隐患。随着城乡结合部区域经济的不断发展壮大，民营企业的兴起，为城郊型农村信用社的生存和发展提供了空间，而这恰恰就是各大金融机构竞争力最薄弱的领域，是城郊型信用社最容易争取和发展的空间，这也符合城郊型农村信用社资金实力的现实和分散风险的要求。因此，城郊型农村信用社的市场定位应该是：坚持以“农民自己的银行”为定位点，大力拓展支持社区发展和民营企业两个空间。 3、城区农村信用社的市场定位。（1）摆正位置，不与国有商业银行盲目竞争。现阶段城市信用社首先应当稳住阵脚，在同国有商业银行有可比的地方要强化，比如存款工作，一定要做实做好，要力争创新服务水平；发展边缘业务，着手中间业务，把现有对中小企业和私营经济的支持做好、做足、做大。城市信用社在市场的位子必须摆正，不要贪大贪多，不应和国有商业银行盲目争大企业、争大项目，应在高科技、小规模上做出文章。业务方面首先要考虑自身风险承受能力，把服务方向调准。（2）“以个私为本，为市民服务”的定位。位于“兵家必争之地”带有浓厚“农”字色彩的城区农村信用社，因其市场定位模糊、经营理念滞后、资产质量低下、业务品种匮乏、服务手段落后，无法适应市场竞争的需要，在与商业银行的竞争中，明显处于劣势。因此城区农村信用社在市场定位的选择上，必须扬长避短，立足于支持城区经济发展，采取“依托个私，拓展市民”的战略，把市场定位在“以个私为本，为市民服务”上。这种市场定位是实事求是的，是符合市场经济规律的，能取得最佳效果的组合模式。城区居民、个体民营经济金融服务空间大，市场前景看好，城区农村信用社应该利用自身人多地熟的优势，积极拓展客户群体，重点开拓居民及个体民营经济组织这一信贷市场，抢占这一新兴市场。（3）以服务社区为定位。城区农村信用社应以服务社区为定位，以同商业银行“错位竞争”为思路，以贷款“零售”业务为手段，以多元化经营为方向，不断拓展自身的市场空间。具体讲，要以居民、商户、中小企业为主要服务对象，根据服务对象的特点制定符合需求的品牌产品。据相关调查显示，城市居民户或城镇化建设程度较高的发达地区“准城市居民”户同农户相比，大多数有具有商品性质的房产和固定工资收入，有的还有一定数额的银行存款，从事工商企业的还有厂房设备等一定数额的资产。因此，农村信用社可以吸纳农户小额信用贷款成功经验，把社区金融服务业务的名称定为社区居民户小额贷款。按照这一思路逐步在城区或城镇化建设程度较高的发达地区创建出新的业务品牌——“社区居民小额贷款”品牌服务项目。 二、规范农村信用社市场定位的思路 （一）推进农村信用社市场业务创新 1、加大科技投入将科技的创新转化为农村信用社业务的创新。农村信用社应加大资金投入力度，充分挖掘现有设备的潜力，发挥其最大的效率，并积极依托中国银联、中国现代化支付系统等各种网络，拓展服务的范围和内涵；借助电子化及网络等高科技手段，进一步开发服务项目，增加服务功能，提高科技含量和服务质量；创新网上银行业务，形成自身的独特优势和品牌效应，提高自身竞争能力；完善创新电子转账、支付等业务内容；提高汇兑、结算等业务的服务效率，巩固已有的市场份额。 2、完善创新型人才的培养和激励机制。市场竞争说到底就是人才的竞争，谁拥有了人才，谁就拥有了推动业务发展的最基本的原始动力，谁就占据了业务创新的制高点。农村信用社应充分认识到创新人才的重要作用，通过努力深化人事用工制度改革，加强员工培训，建立公正、公开、公平的人才竞争机制，切实保证农村信用社能够吸引人才、培养人才、留住人才。同时，要不断完善激励机制，加大在业务创新中做出贡献人员的激励力度。 转贴于 中国论文下载中心 二）深化体制改革促进农村信用社稳健发展 1、完善农村信用社管理体制。目前，农村信用社管理体制的改革已经初步到位，绝大多数省份都选择了省联社作为政府行使管理职责的机构。在“国家宏观调控、加强监管，省级政府依法管理、承担责任，信用社自主经营、自担风险”的新体制下，省联社如何履行好管理、指导、协调、服务的职责，现在还没有成型的模式和做法可供遵循。农信社管理体制改革是一项复杂的、探索性的系统工程，我们称之为“现有认知水平的最佳选择”，是符合实际的。 2、理性选择农村信用社产权制度。由于历史、地理和人文种种主客观因素，中国各个地区农村经济建设情况不同，特别是东西部农村发展更是悬殊，因此不能片面认为合作制合适或者是股份制合适。农村信用社要明晰产权制度，形成多种金融组织形式并存的局面。在传统农业区，由于农民原有积累少、农业基础薄弱，“三农”问题的解决客观上需要政府的扶持和帮助。因此，对这类地区的农村信用社可先改革为政策性金融，待“三农”问题逐渐缓解后可进行股份制改革。在农村经济比较发达的东部地区，农村信用社可以改组为股份制的农村商业银行。 3、加强内控制度建设。一是通过补充、修改完善有关问责制度，加大对各级领导人员管理责任的追究力度，特别是加大对由于失职造成风险损失的各级领导人员的责任追究力度。二是适应强化内控、规范管理的需要，对有关规章制度做进一步补充与细化，构建适合内部各业务环节、各岗位之间有的工作运行和监督制约机制；更要建立严格的制度执行、考核和奖惩体系，确保有章必循，并明确责任追究的重点和要求。三是加大对责任认定人员的行为约束和责任追究，确保责任认定工作得到落实。四是通过对处理程序的调整、完善，明确处理程序中应贯彻的原则、责任认定部门、责任认定的监查部门、责任认定程序与处理程序的对接等。五是切实做到违章必究。 （三）争取政策支持为营造实现市场定位的良好氛围 农村信用社要积极争取政府政策扶持和其他支持，包括获取中央银行专项票据的支持、政府有关方面给予农村信用社以商业银行平等的待遇、减免税收等优惠政策等等；对各级党政部门和乡村两级组织的结欠贷款，要依靠当地政府采取措施予以清理，对党政工作人员拖欠的不良贷款或担保的到期贷款，要依靠行政和司法手段予以清收，以挽回农村信用社信贷资金的损失；要依照国际惯例，建立和完善政策性农业保险和农业贷款风险补偿机制，确保农村信用社支农信贷资金的安全。 参考文献： 1、孙迎春.构建农村金融体系的若干思考[J].中国乡镇企业会计,2008(3). 2、张红霞.农村金融服务中存在的问题及建议[J].甘肃金融,2008(1). 3、张虎,沈进.提高农村金融服务水平浅议[J].现代金融,2004(9). 4、常嘉亮.论农村信用社的市场定位[J].江西金融职工大学学报,2006(4). 5、钱彤明.经济发达地区城郊农村信用社经营之道[J].现代金融,2005(3). 转
贷前风险管理是银行业务的核心。目前,我国商业银行不良资产的比例普遍偏高,信贷风险是我国商业银行面临的主要金融风险。下面是我为大家整理的银行信贷风险论文，供大家参考。
摘要：本文从对商业银行信贷风险的概述入手，分析国有商业银行现代风险产生的原因，当前信贷风险管理中存在的问题的基础上，通过对国有商业银行信贷风险管理制度的探讨，进而提出防范信贷风险的对策。
关键词：商业银行信贷风险信贷风险管理制度
一、商业银行信贷风险概述
信贷资产是商业银行的主要金融业务，商业银行的信贷风险主要是指在商业银行经营信贷业务的风险总和，即商业银行在经营货币和信用业务过程中，由于各种不利因素引起货币资金不能按时回流，不能保值的可能性。
二、商业银行信贷风险形成的原因并进行分析
信贷风险产生的原因纷繁复杂，从其产生来源可将信贷风险看作商业银行自身原因，借款企业原因和外部环境的原因。
***一***商业银行自身的原因
从银行自身来看，是否能够有效防范风险，主要取决于商业银行化改革能否完善。自银行商业化改革以来，围绕建立现代银行制度，各商业银行都进行了积极的探索，特别是在控制和防范风险的发生上。都相应制定了一系列严格的规章制度，但由于这些改革没有从根本上触及产权制度，没有真正解决责、权、利问题，因此造成银行自身管理监督体系不科学，在不同程度上失去了降低不良贷款的时机。
***二***借款企业的原因
从巨集观经济角度来看，是否能够有效防范风险，主要取决于企业改革是否顺利完成。目前我国商业银行的信贷资产中70%以上集中于原国有企业和集体企业，它们改革成功与否和经营状况是否好转是信贷资产质量提高的基础。
***三***外部环境的原因
首先。社会信用环境缺失。由于我国当前经济正处于转轨时期，社会信用体系没有建立，社会上坑蒙拐，欠债不还，金融欺诈的失信现象时有发生。其次，法制不健全。一系列与信贷密切相关的法律法规尚未出台，而且出台的这些法律本身内容过于简单，缺乏可操作性，有些甚至与国家政策相悖。 三、商业银行信贷管理中的问题
1.基础管理工作薄弱，信贷档案资料漏缺严重。主要表现为借款人和保证人的财务资料，贷款抵押凭证，贷后检查报告，催收通知书等资料的漏缺。信贷档案是银行发放、管理、收回贷款这一完整过程的记录，它的漏缺，尤其是有些法律档案不全，不仅对贷款的风险分析造成困难，也构成了依法收贷的障碍。
2.没有严格执行贷款审贷分离制度。主要表现在：审贷分离机构设定迟缓;审贷分离机构流于形式，如信贷人员常常在贷款审批欠已填好贷款合同、借据等法律档案和放款凭证，出现合同签订日期和贷款借据日期早于贷款审批日期，贷款金额和期限与审批金额和期限不同等现象。
3.贷款“三查”制度不落实。主要表现为：一是贷前调查流于形式;二是贷中审查报送不严;三是贷后检查对贷款人贷款使用情况跟踪表面化，忽视对借款人贷后资信情况、抵押物、质押物的变化情况以及保证人经营情况和负债的变化进行跟踪调查。
4.贷款经办人员法律知识薄弱，法律意识不强，贷款失去法律保护。主要有以下几个方面的问题;***1***保证人主体资格不符合法律规定的要求;***2***一些商业银行未对抵押物、质押物的合法性，有效性进行认真审查;***3***按照《担保法》规定必须办理抵押登记的，未按法律规定办理抵押登记，造成抵押行为无效;***4***变更主合同主要条款，延长主债务的履行期限或者加重主债务人债务数额，未征得保证人同意，致使保证合同无效和部分无效;***5***不能充分利用法律有关诉讼时效中断或中止得规定，维护银行得依法收贷权。
5.内部监督机制不健全，信贷管理制度存在漏洞，忽视对管理者的管理。主要表现在：***1***一些基层行长权力过大，监督约束机制没有真正起到作用，造成一些基层行长乱批贷款、乱投资、乱担保等;***2***贷款责任无法落实，最终导致无人负责，不了了。***3***行长经营目标考核办法不科学，助长了行长经营上的短期行为。为了完成指标任务，不得不采取违规的做法。
6.违规帐外经营严重。违规帐外经营是目前商业银行信贷管理中的一个重要问题。其违规经营主要采取私设帐外帐，乱用科目，调整帐表和绕规模贷款等形式，并主要投向房地产公司或其他高风险受益领域。由于帐外经营是在隐蔽情况下进行的，这部分资产没有处于有效的监督之下，甚至参与了违法犯罪活动，因而这部分信贷资产处于巨大的风险中。
四、商业银行信贷管理对策
信贷资产质量的好坏，不仅直接决定着银行自身以至金融业能否生存发展，而且对整个经济的发展和社会的稳定有着重要的影响。因此，如何防范信贷风险，是一个具有现实意义的重要课题。立足于标本兼治，我们应借鉴国际银行业先进风险管理经验，对国有商业银行进行信贷风险管理。
首先要加快金融改革步伐。首先四大国有商业银行要加快商业化程序，彻底地改革信贷管理体制，科学地制定贷款授权授信制度，不能简单“一刀切”，靠牺牲基层活力单纯求安全。其次要加强银行内部管理。为了保证银行信贷资产质量的稳定提高，应从注意银行内部管理入手，坚持稳健的经营方针。还要优化我国商业银行的外部经营环境，比如加快利率市场化，发展资本市场，以及尽快完善贷款风险补偿机制。此外还要提高员工素质，培育全员的风险控制氛围。对于一个企业，能否生存和发展，人才是关键，商业银行也不例外。
解决我国商业银行信贷风险过高的问题是一项长期而又艰钜的任务。目前我们应努力做好加快金融改革步伐，加强银行内部管理和优化我国商业银行的外部经营环境的工作，逐步解决我国商业银行信贷风险过高问题。
参考文献：
[1]阎庆民，《中国银行业评估及预警系统研究》.中国金融出版社，2004年
[2]田永强，《系统论在银行风险管理中的问题》，金融时报，2003年
[3]杨军，《银行信用风险——理论、模型和实证分析》，2004年
[摘要]商业银行作为经营货币的金融中介组织，自有资本占比低这一特点决定了其本身具有较强的内在风险特性，而银行贷款质量的优劣，信贷资产所面临风险的大小，对银行的经营成果乃至生存发展有着至关重要的影响。目前中国商业银行信贷风险管理中存在着一定的问题和缺陷，这使得中国的商业银行在参与国际金融市场的竞争中处于不利的地位。
[关键词]商业银行;信贷风险;对策
目前，中国商业银行信贷资产风险高是金融领域面临的突出问题，银行业经营风险因此增大，为金融危机的发生留下隐患，影响中国经济的长期稳定。因此，强化信贷风险管理，提高信贷资产质量，降低不良贷款比例已成为国有商业银行当前面临的紧迫而又繁重的任务。认真分析中国商业银行信贷风险成因，解决中国商行业银行信贷风险高的问题，对于保证中国金融体系稳健高效执行，提高中国商业银行竞争力，实现经济的可持续发展，具有十分重要的理论和现实意义。
一、商业银行信贷风险成因分析
当前商业银行的信贷风险主要来自借款人造成的风险和银行管理不善造成的风险两个方面。
***一***借款人方面的信贷风险
1.借款人的收入波动和道德风险。贷款发放后，一些借款人由于收入大幅下降或暂时失业等市场原因，无法按期还款，有的虽然具备还款能力，但迟迟拖延还款，使银行信贷风险大大增加。而中国目前尚未建立起一套完备的个人信用体系，银行缺乏征询和调查借款人资信的有效手段，加之个人收入的不透明和个人征税机制的不完善，银行难以对借款人的财产、个人收入的完整性、稳定性和还款意愿等资信状况作出正确判断。
2.借款人蓄意***贷款。借款人以非法占有为目的，编造引进资金、专案等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明档案、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，***银行贷款。他们得手后大多携款潜逃、挥霍或改变贷款用途，将贷款用于高风险的经济活动，造成重大经济损失，致使贷款无法偿还。
3.借款人多头贷款或透支，导致信贷风险上升。目前，国内许多银行管理不规范，各部门之间缺乏整体协调和互通机制。—些借款人抓住这一可乘之机，报送不完整的个人资讯资料，在同一银行各个部门里多头借款或进行透支，增加了银行贷款风险。
4.抵押物难以变现，贷款担保形同虚设。一旦贷款发生风险，银行通常会把贷款的抵押物作为第二还款来源，而抵押物能否顺利、足额、合法地变现，就成为银行化解信贷风险的重要环节。由于中国消费品二级市场尚处于起步阶段，交易秩序尚不规范，交易法规也不完善，各种手续十分繁琐，交易费用偏高，导致银行难以将抵押物变现，贷款抵押形同虚设。
***二***银行经营管理方面的信贷风险
1.基础工作薄弱，信贷档案资料缺漏严重。信贷档案是银行发放、管理、收回贷款这一完整过程的文字记录，而目前有些商业银行管理工作混乱，大量存在借款人和保证人的财务资料、贷款抵押凭证、贷后检查报告、催收通知书等资料的缺漏。这些重要档案的漏缺，不仅对贷款的风险分析造成困难，同时也构成了依法收贷的障碍。
2.贷款“三查”制度执行不力。“三查”工作做得不深不细，这是信贷风险产生的主要原因。一是贷前调查往往流于形式。贷前调查作为风险控制的关键环节，需要调查人员深入企业查账，核实相关资料，了解企业的产品、生产经营及管理等各种情况，通过大量的资料资料进行综合的分析研究，形成客观、公正、有决策价值的结论，但有些信贷人员只是根据企业提供的相关文字材料进行摘录、整合，做表面文章，根据这样的贷前调查报告做出的结论已经使贷款失去了安全性。二是贷中审查不严。在贷款发放过程中，信贷人员对借款人、担保人、抵押物、质押物等审查不严，造成潜在的信贷风险。如信贷人员未发现担保人主体资格不符合法律规定的要求;一些商业银行未对抵押物、质押物的合法性、有效性进行认真审查;按照《担保法》规定必须办理抵押登记的，未按法律规定办理抵押登记等等。三是贷后检查表面化。贷后检查作为风险控制的重点环节，需要信贷人员深入企业监控其经济活动和资金流向、认真分析其贷款风险变化情况。可是，信贷人员对不少贷款企业的后续管理却放松了，这是造成贷款预警机制失灵的主要原因。
3.银行管理缺乏系统性，致使潜在风险增大。现在，国内商业银行管理水平不高，各部门之间缺乏系统性的资讯互通机制，对同一个借款人的信用资讯资料分散在各个业务部门，而且相当一部分资料尚未上机进行联网管理，从而难以实现资源共享。通常，仅凭借款人身份证明、个人收入证明等比较原始的征询材料进行判断和决策，对个人的信用调查基本上依赖于借款人的自报及其就职单位的证明，对借款人的资产负债状况、社会活动及表现，有无违法纪录、有无失信情况等缺乏正常程式和有效渠道进行了解征询，导致银行和借款人之间的资讯不对称。
4.内部监督机制不健全，忽视对管理者的管理。主要表现在：***1***一些基层行长权力过大，监督约束机制没有真正起到作用，造成一些基层行长乱批贷款、乱投资、乱担保等;***2***贷款责任无法落实，最终导致无人负责，不了了之;***3***行长经营目标考核办法不科学，助长了行长经营上的短期行为，为了完成指标任务，不得不采取违规的做法。
5.违规账外经营严重。违规账外经营是目前商业银行信贷管理中的一个重要问题。其违规经营主要采取私设外账、乱用科目、调整账表和绕规模贷款等形式，并主要投向房地产公司或其他高风险收益领域。由于账外经营是在隐蔽情况下进行的，这部分资产没有处于有效的监督之下，甚至参与了违法犯罪活动，因而这部分信贷资产处于巨大的风险之中。
二、商业银行防范信贷风险的对策
综合上述风险的来源，造成商业银行信贷风险问题的根本原因在于：信贷管理机制不健全。健全的信贷管理机制应包括三个方面：信贷管理制度、信贷管理机构以及激励和约束系统。信贷管理制度主要包括授权授信规定、信贷工作程式、信贷工作每一程式的内容和目标;信贷管理机构主要解决信贷工作中的权力分工，从机构这个角度确保信贷工作中的权力受到其他部门的制约，分清信贷工作各个部门的职责，并保证各部门之间相互监督和制约;激励和约束系统致力于发挥每一位信贷工作人员的主观能动性，同时，通过明确信贷工作人员的职责分工，加大对信贷工作人员的纪律约束。因此，商业银行要建立起一套防范信贷风险的综合管理体系，具体应从以下几方面人手：
***一***充实完善各项信贷管理制度
首先，要制定完善的信贷档案管理制度，明确规定信贷档案的收集、保管、交接、检查等工作程式，并指派专人负责，定期检查、考核执行情况。其次，进一步完善以贷款风险管理为核心的授权授信、审贷分离、分级审批、集体审批、贷款“三查”等风险控制制度，同时，上级行要加强对下级行各项制度执行情况的检查，确保各项制度落到实处。
***二***建立健全信贷专门管理机构
首先要真正落实审贷分离制度，将贷款的审查权和批准权分别落实到不同的职能部门，明确贷款审查部门的工作范围、工作职责和工作目标，规范贷款审批部门的工作制度、审批内容、审批许可权、审批程式和审批责任。其次，建立专门的贷款管理委员会，针对大额贷款和疑难问题贷款进行审批决策。第三，由一个独立部门承担贷款风险评估职责。贷款风险定期评估需要独立、科学、客观地对每一笔贷款存续期间的风险状况作出量化评估，为了保证贷款风险评估的客观性、科学性、时效性，这项工作需要一个独立于信贷业务部门的其他部门来独立完成。总之，建立健全信贷专门管理机构，是为了防止信贷权力的过分集中，实行信贷决策民主化、科学化。
***三***建立科学的个人信用评价体系
随着社会个人信用制度和信用档案的建立，各银行还应根据自身业务特点和发展战略制定具体的个人信用评价体系，以此作为发放贷款的基本标准，使之从源头上发挥防范信贷风险的作用。信用评价体系可采用积分制，根据积分多少评定个人信用等级。商业银行可以通过在系统内交流“不良借款人黑名单”的形式，禁止其分支机构向不良借款人发放新的贷款，并采取有效措施及时收回旧贷款。
***四***建立可靠的贷款风险资讯系统
该系统是一个综合资讯系统，至少应包括三个部分：一是环境监测资讯系统，主要包括巨集观经济环境资讯、区域经济环境资讯、产业结构现状及未来预测资讯、同业竞争市场资讯。二是客户资讯系统，主要包括客户财务资讯、账户资讯、与客户相关的其他非财务资讯。三是信贷风险监控资讯系统，可与个人信用评价体系相结合，主要包括信贷违规性资讯、财务指标异常变化资讯、不良贷款资讯、客户监管资讯。
***五***进一步完善贷款担保制度
在现有的《担保法》基础上，要尽快健全抵押担保制度，具体应注意以下几个方面：首先，要培育规范的抵押品二级市场，使各种贷款抵押物能够及时、顺利地变现。其次，可考虑由 *** 出面组建信贷担保公司，为长期、大额信贷提供担保，这也是一些西方国家发展银行信贷的成功经验。第三，国家应规定一定金额以上的贷款必须设定担保，银行可视各个贷款品种的不同及申请人资信状况，要求提供合适的担保方式，并对担保程式进行严格审查。
***六***把贷款与保险结合起来
借款者的个人健康状况和偿还能力的变化，往往是贷款无法偿还的一个重要因素。因此，我们可以将贷款与保险公司的有关险种、产品组合起来运作。如银行在发放某些贷款时，可以要求借款人必须购买某种特定保险。一旦借款人发生意外，不能偿还贷款时，保险公司即要向保险受益人支付一定金额的保险赔偿金，而这笔赔偿金又足以偿还银行贷款本息。这样，一方面可化解银行的经营风险，实现信贷风险的合理有效转换，另一方面也有助于保险业的发展。
***七***改善信贷风险控制考核激励机制
在传统的信贷风险考核激励机制下，发放贷款给予一定奖励，清收不良贷款也给予重奖，造成了贷款发放数量越大、质量越差则奖励越多，而质量越好却奖励越少的异常机制。因此，要优化信贷风险控制奖励机制，在贷款营销考核时，要重点考核贷款投向和投量的合理性、合规性、潜在风险性，淡出对贷款发放量的考核奖励;对信贷风险控制的考核奖励，应当改为质量优良的给予重奖，对完成清收不良贷款目标的不奖不罚，超额完成清收目标的给予适当奖励，完不成清收目标的给予重罚，从而更有效地促进信贷业务安全、健康发展。
[参考文献]
[1]李德等.中国防范和化解金融风险的中长期策略***金融热点问题***[M]北京：经济科学出版社，1999.
[2]冯彦明.商业银行业务管理[M].北京：经济管理出版社，2000