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浅析我国的金融体制及其改革 摘要：我国金融体制经过20多年的改革与发展，初步建立了比较完善的金融市场体系，但是金融体制与金融运行过程中还存在着一些与社会主义市场经济不相适应的深层次的问题与矛盾，需要进行更深层次的改革与调整。文章分析了我国当前金融体制改革中出现的一系列问题，并对进一步深化改革提出一些看法与建议。 关键词： 金融体制改革；资主体多元化；率市场化 改革开放以来，我国金融及金融体制对国民经济建设做出了巨大贡献，并在发挥其财政供给、资金筹措功能上，对经济产生了深刻的影响。但是，随着市场经济体制改革的深化，金融体制改革和金融市场发育却日显滞后，出现了一系列的问题，与我国经济步入国际经济轨道的发展趋势极不相称。随着经济全球化的发展，全球金融市场正在形成，资本全球流动加快。因此，建立社会主义市场所要求的健全的金融体制，并对当前金融体制进行更深入的改革已成为当务之急。 一、我国金融体制概述 金融体制，是指一个国家通过立法确立或认可的金融形态所形成的体系或系统。它包括一国的金融机构体系、金融调控体系和金融监管体系的地位、职责分工、相互关系及其运行机制。金融体制是一个国家经济体制的核心部分，对经济稳定和发展有着重要的意义。 由于各国经济发展程度、社会制度和经济体制不同，形成了各种类型的金融体制模式。目前，在西方发达工业化国家中，基本上都形成了在法制基础上以国家金融主管部门为监管调控中心，以商业银行和证券机构为主题，与信托、保险等其他金融机构并存，以货币、资本、保险等金融市场为枢纽的金融体制。而我国现在采取的是以中央银行为领导，以国有专业银行为主体，多种金融机构并存、分工协作的金融体制。 二、我国金融体制改革中存在的问题 20多年来，随着中国经济体制改革的进一步深化和市场经济体制本身的要求，尤其是在经济全球化、信息技术的迅猛发展以及金融国际化步伐加快的背景下，中国现有金融体制的弊端逐渐暴露，金融宏观调控与监管、金融机构组织体系、金融市场体系等方面都存在很多问题，归纳而言，国内金融体制改革进展到现在，主要有以下问题需要解决： (一) 投资主体多元化的问题 所有制方面的限制，导致了中国国有银行垄断的局面。由于银行业之间缺乏必要的竞争，一方面导致了国有银行改革动力的不足，效率低下；另一方面，非国有银行发展滞后，难以满足非国有经济的融资要求。因此，首先要打破所有制方面的限制，发展新的体制。金融体制改革的首要任务就是发展非国有银行和非国有金融机构。因此，必须大力发展针对非国有产业融资的非国有银行、非国有金融机构，放宽市场进入和退出“壁垒”，让那些效益良好的经济实体进入金融市场交易，让那些经营亏损、资不抵债甚至是违规经营的经济实体从金融市场上有序地退出。 (二) 利率市场化的问题 从中国整个价格体系来看，由于市场经济的有效导入，所有价格基本上都放开了，而惟独作为金融产品价格之源的利率没有放开，没有市场化，还是由国家指令性调整。利率制定的非市场化，不仅直接影响到基础货币的调整，使得判断宏观货币供应量的多少和货币政策效果好坏缺少了最准确的标准，还影响到其他货币政策工具的实施。所以，中国金融体制改革和中国宏观经济改革都要求建立一个在市场条件下比较有效的利率调整机制。 (三) 分业与混业经营的问题 我国是在 1995年通过《商业银行法》后才正式确立了分业经营制度，然而，在全球金融自由化和经济一体化的浪潮中，在加入WTO的新形势下，势必面对国外金融业强有力的挑战。同样，引起国内银行的业内竞争加剧，造成银行利润率下降、业务风险增大，迫使许多银行不得不考虑从证券市场的发展上寻求自身的业务发展，于是各种取向混业经营的金融创新已经悄然涌现。这几年，我国银行的中间业务已经开始扩张，包括代收水电费、电话费、财务管理咨询、投资咨询等，混业经营成为国内金融企业的必然选择。但是在法律体系尚不十分健全、金融市场监管和内部控制能力较弱的状况下，要稳妥地做好混业经营的各项准备工作。 除此之外，还存在银行的不良资产率较高，资本充足率依然较低；内控机制和经营业绩依然不甚理想，内部治理结构方面还存在较严重的缺陷，竞争力依然较差；非国有商业银行的发展还不能满足经济发展的需要等等问题。如何能够更快更好的解决这一系列的问题已成为我国深化金融体制改革的重中之重。 三、我国深化金融体制改革的对策 2006年3月十届全国人大四次会议通过的《“十一五”规划纲要》进一步规划了深化金融体制改革的目标和任务，目的就是要建立健全我国的金融机构组织体系、金融市场体系、金融调控监管体系和金融法律制度体系。围绕这些目标，在此就对如何深化改革提出一些对策和看法。（一） 加强中央银行的宏观调控与金融监管 为了加强央行的宏观调控与监管职能，中央政府已提出两项重大举措：一是改革中国人民银行管理体制，改革人行分支机构按行政区划设置的状况，保留或适当合并现有地、市分行，加强分行或支行的金融监管，二是按照《中国人民银行法》、《商业银行法》等，切实加强金融监管和金融企业内部管理。具体应从以下几个方面着手：(1)进一步完善央行的金融监管制度，制定金融企业各项业务并改善管理办法，(2)健全金融监管责任制，(3)对金融机构高层管理人员任职资格进行严格审查。 （二）进一步深化国有商业银行的改革 国有商业银行改革的重点应放在以下三个方面：第一，深化股份制改造改革。由于所有制结构单一，目前国有商业银行还依然存在着国有企业普遍存在的弊端，如产权模糊、所有者缺位、缺乏激励和约束机制等。因此，国有商业银行最终的现实选择是实行股份制，同时还要加强公司治理。第二，强化国有商业银行内部管理。比如国有商业银行要有法定的资本金，实行自主经营，自担风险；健全国有商业银行的法人治理结构，完善监事会和董事会监督下的行长负责制；加强金融机构内部控制制度建设等。第三，加强业务流程监管。在促进银行各项业务流程不断规范化的同时还要加强对其的监督与管理，使各项业务依法进行。 （三）大力发展非国有商业银行 在坚持以公有制为主体的金融改革方针下，必须从体制外新建商业银行和非银行金融机构及其分支机构，注意打破垄断，引入竞争机制。如在城市信用社的基础上组建城市商业银行，一批外资银行获准从事人民币业务，这一切都为体制内的不足做了必要的补充。在对外开放前，必须对内开放。重点是大力发展非国有金融机构。大力发展非国有控股的股份制地方商业银行，使地方性商业银行彻底摆脱政银不分、银企不分的局面。这不仅有利于非公有制经济的发展，更将有助于我国经济结构和产业结构的调整，增强国民经济的活力和竞争力。 除此之外，培育和发展金融市场，扩大直接融资比例，同时还应注意发展多种金融工具，改革和完善外汇问题等，尽快实现建立以中央银行为核心的宏观调控体系，建立完备科学的金融市场监管体系，建立完备的金融机构体系等目标和任务，以适应我国现阶段社会主义市场经济的发展需要。 参考文献 [1] 刘少军著：《金融法原理》，知识产权出版社2006年第1版. [2] 刘定华著：《金融法专题研究》，北京大学出版社2002年第1版. [3] 王晓芳著：《中国金融发展问题研究》，中国金融出版社2000年版. [4] 强力著：《金融法》，法律出版社2004年第1版. [5] 朱大旗著:《金融法》， 中国人民大学出版社2000年版.
金融管理毕业论文提纲
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摘要 4-6
Abstract 6-8
1 绪论 12-29
选题背景和意义 12-17
大而不倒问题的处理 12-14
或有可转债的创新实践 14-15
选题意义 15-17
文献综述 17-24
或有可转债合约设计的相关研究 17-20
或有可转债定价方法的相关研究 20-24
现有研究存在的主要问题 24
本文的主要工作 24-29
研究内容 24-28
论文结构 28-29
2 理论基础 29-43
或有可转债概述 29-33
基本条款要素 29-31
运作流程 31-33
与传统可转债的主要区别 33
路径依赖原理 33-36
路径依赖概念 33-35
路径依赖原理在可转债条款设计中的应用 35-36
或有可转债定价拟应用的主要工具 36-43
二叉树模型 36-38
障碍期权定价公式 38-41
Jarrow-Turnbull模型 41-43
3 不含附加条款的或有可转债(CoCos)定价改进方法 43-56
问题的提出 43
基本假设 43-44
离散时间下的CoCos定价方法 44-48
连续时间下的CoCos定价方法 48-51
模拟分析 51-55
数据来源与参数取值 51-52
定价结果分析 52-53
参数敏感度分析 53-55
小结 55-56
4 含股权回购条款的或有可转债(SCCs)及其定价方法 56-69
问题的提出 56-57
SCCs合约的运作机理 57-60
SCCs定价模型的构建 60-64
基本假设 60-61
SCCs定价模型 61-64
模拟分析 64-68
数据来源与参数取值 64-65
定价结果分析 65-66
参数敏感度分析 66-68
小结 68-69
5 含股权回售与赎回条款的或有可转债(SPCCs)及其定价方法 69-83
问题的提出 69-70
SPCCs合约的运作机理 70-71
SPCCs定价模型的构建 71-77
基本假设 71-72
SPCCs定价模型 72-77
模拟分析 77-82
数据来源与参数取值 77-78
定价结果分析 78-79
参数敏感度分析 79-82
小结 82-83
6 关键定价参数取值对银行资本结构的影响以触发点为例 83-101
问题的提出 83
基本假设 83-85
不同触发点取值情形下的银行最优资本结构 85-92
含或有可转债的.银行资本结构 85-86
不同触发点取值情形下的最优资本结构 86-92
具体影响分析 92-95
模拟与讨论 95-99
参数设置 95
模拟结果与分析 95-99
小结 99-101
7 研究结论与展望 101-107
本文的主要结论 101-103
本文的主要创新点 103-105
研究展望 105-107
参考文献 107-115
摘要 4-5
Abstract 5
1 绪论 8-19
研究背景和研究意义 8-10
研究背景 8-9
研究目的和研究意义 9-10
国内外研究现状综述 10-17
系统性风险的宏观分析的相关研究 10-12
系统性风险的微观分析的相关研究 12-13
系统性风险的测度研究的相关研究 13-16
现有文献评述 16-17
论文框架 17-19
2 理论基础 19-30
概念的界定 19-20
系统性风险与非系统性风险 19
银行业系统性风险和其他主要风险的辨析 19-20
银行业系统性风险的主要特征 20-22
传染性 20-21
风险与收益的非对称性 21
负外部性 21-22
银行业系统性风险产生的原因 22-24
银行系统结构的脆弱性 22
银行市场的信息不对称 22-23
银行间复杂的信用关系 23-24
银行业系统性风险的测度方法 24-26
基于银行间关联关系的测度方法 24-25
自下而上的系统性风险度量 25
自上而下的系统性风险度量 25-26
巴塞尔协议Ⅲ的有关新规定 26-30
全新的资本标准和资本定义 26-27
引进并更新整体杠杆比率 27-28
加强流动性监管 28
系统性风险的防范和控制 28-30
3 基于Shapley值的中国银行业系统性风险测算方法 30-35
模型基础 30-31
Shapley值理论介绍 30
ES模型介绍 30-31
基于Shapley值的银行业系统性风险测算 31-34
模型的基本假定 31-32
相关变量的求解方法 32-34
本章小结 34-35
4 银行系统性风险测算的实证研究 35-49
数据描述 35
系统性风险的度量 35-43
实证方法基本步骤 35
各主要变量的计算 35-40
利用Shapley值法计算各银行系统性风险 40-43
影响系统性风险的因素识别 43-49
银行资产规模与系统性风险的关系 43-45
系统性风险主要影响因素的敏度分析 45-49
5 研究结论与展望 49-51
研究结论 49
研究展望 49-51
参考文献 51-55
附录A 关于(b)/_b/_t的证明 55-56
攻读硕士学位期间发表学术论文情况 56-57
致谢 57-58
从次贷危机论中国金融的诚信风险。
转轨时期我国的金融风险及其防范和控制金融已经成为国民经济、对外国际关系的核心内容，也是自从上世纪以来继原材料、产 品市场竞争之后的第三次竞争焦点，因而，金融体系健全性及金融运行机制的有效性就显得 至关重要。但由于金融所特有的货币信用经济属性，决定着其中的不确定性与投机因素比其 他任何一种资源配置机制都来得大， 即金融风险是伴随金融制度建立与发展过程的客观问题， 能否正确认识并予以有效地防范与化解，是确保金融安全的关键，关系到金融制度及金融市 场的效率。实际上，由于金融几乎是贯穿于整个社会经济生活的所有方面，所以，以风险控 制为基调的金融安全，已成为当今一国经济安全与国家安全的重要标志。这也正是从亚洲开 始并漫及到全球的金融动荡所深刻说明的问题。 转轨时期我国金融体制改革虽然取得了明显的成效，但是，伴随着利率市场化，由于货 币信贷增长过快、贷款结构不合理、信用制度不健全、金融机构独立性不够等原因而产生的 金融风险隐患也在不断加重。本文主要结合我国转轨时期宏观调控政策的路径演变，拟就影 响中国金融风险变化的因素进行梳理，并以不良贷款为核心，对中国金融风险进一步演变趋 势及可采取的政策措施进行探讨。 第一章 金融风险及其危害所谓金融风险，是指由于形势、政策、法律、市场、决策、操作、管理等诸因素的变化 或缺陷而导致损失的不确定性。不确定性意味着它有朝两个方向发展的可能，一是未加防范 或防范不利使损失成为事实；二是由于采取了防范措施且措施得当，使损失没有发生或将损 失降低到最低限度。我们应当尽量避免出现第一种可能，争取实现第二种可能。 金融风险，不仅破坏金融业务活动的正常进行，削弱和抵毁金融业本身存在的抵抗各种 金融风险的能力，而且危及金融安全和国家经济安全。金融风险发展到金融危机或金融风暴， 金融风暴可以不放一枪一炮把一个国家的经济挤到崩溃的边缘，出现政治危机和社会动荡。 历史的和现实的、地区的和国家的以及国际社会的金融危机都说明了这一点。 我国金融风险的表现及 表现及主要因素分析 第二章 我国金融风险的表现及主要因素分析一、银行系统的风险。 银行系统的风险。 （一）银行业呆坏账水平居高难下 2002 年以来，我国金融机构不良贷款额和不良贷款比率不断下降，但是，如果过多地强 调这些指标只会促使金融机构通过扩大信贷投放稀释不良贷款或者收回有利的贷款，事实上 不良贷款蕴含的金融风险依然存在。 根据国家统计局 《2003 年国民经济和社会发展统计公报》 1 公布的数据，中国国有银行系统的不良资产比率仍然偏高。按照五级分类统计，2003 年末银 行业主要金融机构不良贷款余额为 万亿元，不良贷款比率为 ，这个比率远高于一 些跨国银行的不良贷款比率。 按照银监会提供的数据，2003 年 10 月，银行业主要金融机构不良贷款率为 ，四 家国有商业银行不良贷款余额为 亿元，不良贷款比率为 ，外资银行整体的 不良贷款比率为 。到了 2004 年第三季度，国有商业银行不良贷款余额绝对值为 万亿元，不良贷款率为 。在 2002 年，四大国有商业银行曾经动用了 1127 亿元冲销不 良贷款，仅仅使不良贷款绝对值比 2002 年初减少 782 亿元。而面对目前近 万亿元的不良 贷款，即使每年投入 1000 亿元银行利润冲销坏账，也需要十余年时间才能将不良贷款额、不 良贷款率降低到能够与世界跨国银行相当的水平。 （二）信贷投放过快潜伏着新的金融风险 2003 年以来，随着我国经济增长速度加快，金融机构信贷投放的积极性也持续高涨，而 资本、经常账户的双顺差，大量外资通过各种渠道流入中国，央行不得不投放大量基础货币 进行对冲，M2 增幅持续高于 17%的年度控制目标。2003 年年初，央行宣布 2003 年金融机构 贷款增加的总额应当控制在 万亿元以内。到了 6 月份就已经突破了这个目标。7 月份央 行公开表示务必要将信贷总额控制在 万亿元以内。 可到了 10 月份贷款总额就已经突破了 万亿元。而且贷款的结构也发生了改变，投资大部分流向许多大型工程和基本建设，中 长期贷款比重增加。由于长期债券市场的缺乏，潜在的金融风险又集中于银行系统。而银行 系统通过发放大量新贷款来稀释不良贷款率的盲目扩张行为也隐含着巨大的危机。在经济结 构不尽合理、社会信用环境不够完善、公司治理结构不规范、商业银行自身的内控机制欠缺 和风险管理能力不足的情况下，这种过快的信贷投放可能潜伏着较大的金融风险。 为防范系统性金融风险，央行采取了适度控制措施，提高了存款准备金率，加大公开市 场操作力度，实现贷款浮息制度，同时加强以风险控制为重点的窗口指导，直至采取行政手 段，以控制贷款扩张势头。2003 年 9 月底，人民银行将人民币存款准备金利率从 6% 提高到 7%以遏制信贷增长。准备金率的提高减少了商业银行大约 1500 亿元的流动性资金，促使同业 短期利率快速上升，筹资成本提高。2004 年 4 月，存款准备金再次提高为 ，并实行差别 存款准备金制度。金融机构一次性减少可用资金 1100 亿元。因此，一些股份制银行和其他较 小的金融机构陷入流动性紧缩，不得不寻求央行支持。 长期的流动性问题，仍是中国金融系统面临的问题之一。银行的资金来源主要是城乡居 民短期存款，而资金投放却以大型基本建设项目、政府债券、住房贷款为主。这样一种不合 理的结果自然不利于我国金融系统的良性发展。 2 （三）房地产金融隐含重重泡沫 在利率管制和经济快速发展的背景下，较大的存贷款利率差使金融机构能获得较高的利 润。加入 WTO 以后，银行业面临着外资银行的竞争、商业化经营的压力，各大银行都在争抢 高回报、低风险的客户，而房地产商(包括投资者、开发商、建筑公司和抵押部门)一向被认 为是优质客户,信贷风险较少，导致银行近年对房地产的贷款额大幅上升。央行研究局的《中 国房地产发展与金融支持》 报告数据表明， 2003 年房地产投资开发资金突破 1 万亿元人民币， 比 2002 年增长 。房地产信贷在银行业整体信贷中的比重不断增加，2000 年房地产信贷 比重为 6%；2001 年上升到 13%；2002 年达 17%；2003 年已高至 21%。2003 年由银行贷出的房 地产开发贷款达 亿元人民币（参见央行研究局的报告： 《中国房地产发展与金融支 持》 ）,比上年增长近 5 成，是自 1993 年实施银根紧缩政策以来的最大升幅。 目前比较突出的房地产金融风险有以下几方面：一是房地产开发企业的真正自有资金往 往不足 30%，发展商“出地” 、银行“出钱”的情况严重；二是一些分阶段连续开发的大型楼 盘过度开发形成风险；三是银行对贷款的监控不力，信贷资金被挪用，从而形成风险；四是 贷款条件较松，消费者违约现象增多，也增加了银行的风险。 （四）信用体制不健全隐含着银行风险。 信用体制不健全隐含着银行风险。 尽管 2002 年我国颁布了银行业新的信息披露准则， 信息披露水平和行业透明度有了相应 的提高，但我国商业银行的国有性、金字塔式的组织结构、决策者权责不对称等特性，决定 我国银行业信贷风险不能及时显现。由于信息的不可得、搜寻成本过高、信用制度不健全， 金融市场上交易双方信息不对称等现状在短期内无法得到改观，尤其是涉及公司内部经营、 个人收入状况等方面的信息。这种状况容易导致逆向选择行为的发生。住房信贷和汽车信贷 在前几年被认为是风险相对较小、收益较高的优质项目，但近期频频发生的违约现象正在改 变这种认识。目前已出现一些消费者购买多套住宅以至发生偿还危机的现象。继 2003 年银行 业公布车贷黑名单以后，2004 年银行业又公布了房贷黑名单。这种事后惩罚往往难以弥补银 行业的损失，客观上也加重了银行业的风险。 （五）行政干预加剧金融风险 20 世纪 90 年代以来，对金融体系进行了大刀阔斧的改革，银行业尤其是地方性银行与 当地政府之间仍然存在紧密联系，行政部门仍然可以通过职权便利对信贷过程施加强有力的 影响， 。这种关系对宏观经济政策的实施效果会产生一定影响。例如，在 2004 年上半年的紧 缩政策中，江苏“铁本”事件是这种关系在一定程度上的反映，损失的银行资金、民营资本 自然无法挽回。地方政府对金融机构的干预，也成为了潜在的金融风险来源。 二、非银行金融机构风险。 非银行金融机构风险。 3 我国的非银行金融机构主要包括信托投资公司、财务公司、证券公司以及保险公司等。 信托投资公司是由各级地方政府以及各家商业银行的总行与分支行建立的规模较为庞大的一 类非银行金融机构，在进行清理前的 1995 年底，全国具有法人资格的信托投资公司共有 393 家（其中地方性公司为 369 家） ，资产运用额仅次于当时的国家银行与城市信用社。这类机构 在发展中演化为“金融百货公司”，不但与商业银行一样从事存贷款与投资业务，也大量染 指证券经营业务。由于种种因素导致金融信托机构资产质量下降，不良资产增加。据人民银 行统计，许多公司的逾期待收贷款占贷款总额的 50%以上，一些公司净资产为负数；全国所 有信托投资公司的帐面统计资本充足率为 6%，有些机构的这一指标为负数。成为当前金融风 险主要隐患之一。证券公司作为中介机构，在管理体制尚未理顺之前，设置较为混乱，不但 数量众多，与证券市场的实际发展状况很不适应，造成相互间的恶性竞争和对证券经营市场 的垄断局面，影响了市场的效率。而且，由于缺乏必要的证券业财务会计制度，监管落后， 使这些机构经营存在着不少问题。比如，大量证券经营机构通过各种渠道从商业银行拆借巨 额资金，申购新发股票和进行二级市场炒作，不仅使股票一、二级市场不公正交易严重，而 且将资本市场风险传导到货币市场，危害商业银行的正常经营。几乎所有证券经营机构在前 几年都通过开具大量空头代保管凭证，进行国债卖空，套取社会资金，用于投机交易，由此 积欠了目前仍在清理的数额惊人的债务。随着参与证券市场投资人数的增加，各家证券经营 机构吸附大量支付保证金，由于没有纳入统一的渠道进行监管，几乎没有一家证券经营机构 不挪用这部分资金头寸用于自营业务的，其中隐含的风险是绝对不能忽视的。与此同时，随 着保险公司数量的增加，在各家公司片面追求保费收入的过程中，不乏随意利用保单圈套社 会资金的较混乱现象。而由于法规制度和现实市场环境的限制，迅速聚集的保费资金没有适 当正常的投资渠道，这其中的风险积累也值得重视。 三、金融资源的不合理配置所隐含的风险。 金融资源的不合理配置所隐含的风险。 金融资源基本上是通过金融中介机构的间接融资渠道和资本市场的直接融资渠道配置 的。就我国目前间接金融配置看，金融机构对非国有经济的支持不够，而非国有经济已成为 我国经济增长与促进就业的重要支撑，非国有经济对 GDP 增长的贡献率已超过 63%。但直接 金融资源配置却并未适应这种国民经济格局的变化，银行信贷政策基本没有考虑个体私营企 业的需求，按 1997 年底的余额计算，全部金融机构对乡镇企业贷款占各项贷款总额 ， 对三资企业的贷款占 ，对私营企业及个体经营单位的贷款占 ，国有企业贷款占到 90%左右，但国有企业仅占全社会总产值的 1/3 左右，融资与产值贡献率极不协调。这说明， 金融机构的绝大部分资金在效率相对低下的环境中运行，如此信贷资金配置，不仅不符合经 济增长格局的要求，而且孕育的金融风险也值得关注。 4 四、资本市场风险。 资本市场风险。 在健全理想的股票市场上，股票应是能够长期获取股息红利的“投资证券”、能够支配 公司财产经营的“支配证券”以及获取价差资本利得的“投机证券”的统一体。但在我国目 前的股票市场上，由于占大部分的法人股、国家股不能流通而造成了如下结果：一是尚无法 通过股票市场开展并购交易行为，加之董事会基本由国家股东与法人股东把持，从而不但使 已上市流通的股票难以起到“支配证券”的作用（通过场内股票买卖不能实现控股目的）， 而且影响了股市对资源配置效率改进的贡献。二是导致分红回报率非常低，甚至根本不予分 红派息，这一方面由于目前的股份公司是按面值分红派息的，与利用人为高价筹集的巨额资 本金相比，分红率自然低，其中的不合理是显然的，难免不使股份公司异化；另一方面股份 公司中法人股份与国家股份的产权仍不清晰，其中蕴含的不平等使二级市场上的交易者对现 金红利的要求极低，这使上市流通股票几乎失去了“投资证券”功能。三是目前股权结构所 决定的产权关系不清晰及其衍生物（如流通权的不同、配股权转让的差异同表决权、分红派 息权相同的矛盾等）的影响，从根本上决定了一、二级市场的价格均必然具有较大的随意性， 大幅度波动也就难免。况且，非流通的国家股、法人股的控股性质，以及他们对股市供求关 系的控制，使目前股份公司渐渐偏离了个人股东的广泛支持，不管是机构还是个人均无法将 股票作为投资证券、支配证券进行投资，而大多利用高股价进行投机，但这种投机又进一步 引起了股价上升与大幅度波动。这其中的泡沫与风险将直接威胁到股市与股份制度的正常发 展。 第三章 金融风险在我国进一步演变的趋势一、呆坏账风险将长期存在并有可能进一步升高 近几年，金融机构(国有、股份制、城市商业银行)普遍呈现快速增长的趋势，具体体现 为信贷业务的快速扩张，掩盖了潜在的资产质量问题。尤其是那些呆坏账比例已经偏高、融 资能力及抵抗风险能力较差的中小银行，容易陷入流动性不足的困境。而随着国有企业改革 的进一步深入，破产法的进一步完善，国有企业负债的很大一部分终将转化为账面不良贷款， 国有商业银行的不良贷款会长时间存在且不断出现高峰。因此，单方面加快国有商业银行改 革和加强银行监管并不能必然消除不良贷款。需要政府提供配套措施，使商业银行在保持经 营稳定的前提下，化解不良贷款的风险。 近年来,尽管监管当局采取了各种措施处理国有商业银行不良贷款问题， 国有商业银行的 不良贷款率仍然一直在高位徘徊。在 1999 年成立四家金融资产管理公司、剥离了政策性因素 造成的不良贷款之后,2000 年国有商业银行的不良贷款率平均下降了 10%左右。此后，虽然监 5 管当局不断强化对商业银行的监管， 但国有商业银行的不良贷款仍然在高位徘徊且时有反弹。 2004 年，央行对中国银行、建设银行和交通银行等一批拟上市的商业银行的不良贷款进行了 较大规模的集中处置，不良贷款再次出现明显的双降。 但考虑到 2003 年末以来，中央政府为治理局部的经济过热，所采取的宏观紧缩政策，对 部分固定资产投资和土地项目进行了清理，撤销和停止了部分违规越权项目，可能会形成不 少新增不良贷款，因此，要从根本上解决不良贷款问题，工作难度相当大。而且过分地强调 不良贷款额、不良贷款率的降低，势必鼓励商业银行通过扩大放款规模、回收有利的贷款来 达到短期内“双降”的目的。 二、房地产信贷隐藏着高风险 由于房地产信贷(开发、按揭等)业务中，银行处在一个比较有利的地位，近几年房地产 业的银行信贷偿还尚未出现明显的拖欠情况，呆坏账率也不高。数字显示，目前商业性个人 住房不良贷款率不到 ， 住房公积金个人住房不良贷款率不足 （央行研究局报告 《中 国房地产发展与金融支持》 ）,完全控制在安全线之内，房地产开发商的偿还情况相对正常， 令银行业对此警惕性不高。但是，个人住房的信贷风险是有一段隐藏期的，真正暴露出来可 能要 3～4 年的时间。再加上目前的个人信贷保障系统尚未健全，大批买家申请楼宇按揭时所 能提交的还款能力和信用情况信息十分欠缺，令银行存在很大的坏账风险。而不合理的收入 预期和价格预期更加刺激了部分收入不稳定、 收入水平偏低的消费者通过按揭贷款购买住房， 一旦出现断供、收入情况变化或者房产价格下跌，银行便难免出现坏账。 尽管目前银行业对住房信贷违约现象进行了惩罚， 如北京市 14 家商业银行已经对住房贷 款设立了信用记录，在一家商业银行有违约记录的客户将无法从其他商业银行得到贷款，但 这样一种事后的惩罚机制不能从根本上降低银行业潜在的金融风险。 三、利率汇率制度改革和资本账户自由化过程中潜在着金融风险 从利率制度来看，我国长期实行缺乏弹性的官定利率制度，而且在很长一段时期内实行 低利率政策，尽管在一定程度上促进了经济的增长，但这种制度很难准确及时地反映资金的 供求状况，引导资源合理配置。尽管不断进行了利率市场化改革的尝试，放宽了贷款利率的 浮动区间，允许存款利率下浮，但利率作为宏观金融市场供求状况的信号作用仍不能充分发 挥。货币市场的分割，基准利率的缺乏，都使得中央银行的货币政策效果大打折扣，增加了 金融市场行为的盲目性。 在国际经济变幻莫测的今天，外汇体制改革的效果带有更大的不确定性。2003 年以来， 外汇占款一直是基础货币快速投放的主要原因之一。在人民币升值的强烈预期下，数百亿美 元的资金涌入香港伺机进入大陆，中国金融体系面临更严重的冲击。2004 年 8 月以来，机构 6 客户和个人将外汇资产兑换成人民币的业务规模大幅度增长，人民币升值的预期早已扩大到 居民层次。自 2004 年 10 月 28 日央行宣布加息以来，这种预期更加强烈，因此人民币面临着 强大的升值压力。而将外汇存款准备金率从 2%提高为 3%也不能缓和当前的压力。 “欧元之父” 蒙代尔认为， “一旦人民币升值，外商投资将急剧下降，经济增长放缓、失业增加、城乡贫富 分化……中国将面临严重的金融乃至社会风险。 ” 资本账户自由化进程中，政府对资本管制能力的弱化，国外资本能通过各种地下渠道进 入中国，政府对外资企业的利润转移也难以监控，香港也日益成为资金进入或离开中国的中 转地。国际资本投机冲击是近年来金融风险转化为金融危机的主要因素，因此一旦经济形势 发生变化，我国金融体系面临的冲击将远比我们想象的严重。 四、现有金融体系背景下的金融风险仍将长期存在 四大国有商业银行占领了绝大部分业务，普遍持有较强的流动性，是同业拆借市场上最 主要的资金供给方，也是政府债券的主要购买者。2003 年，人民币贷款对存款比率平均为 ，外币为 。而其他商业银行、股份制银行则往往是资金的借入方，流动性不足, 自我调节能力较差。这样一种严重不平衡的结构必然不利于我国金融体系的发展，不能满足 我国经济增长的需要。随之发展起来的地下金融活动，兼具创造性和毁灭性，其规模已达地 上金融活动规模的 1/3，监管当局很难对其进行打击和取缔。地下金融活动给我国金融体系 带来的不仅是金融冲击,更多的是社会冲击。 第四章 在我国防范和化解金融风险可采取的政策措施金融业是一个特殊的高风险行业，金融风险是一种未来的不确定性。加强宏观调控，促 进国民经济的稳健发展，需要一个相对稳定的金融环境。因此，充分发挥金融促进经济增长 和调节经济结构的作用，综合协调货币政策与财政政策、产业政策的关系，健全市场机制， 保持经济增长和信贷增长相适应，同时努力消除社会信用制度不完善、银行内控机制不健全 和资本市场发展不规范等因素带来的金融风险，形成实体经济与虚拟经济的良性互动，显得 尤为重要。 一、创造有利的政策环境，加快商业银行改革,打破不良贷款的恶性循环 创造有利的政策环境，加快商业银行改革, 应积极建立国家财政部门、央行、金融监管部门的协作机制，借鉴跨国银行的经营模式， 综合考虑地方政府在金融稳定中的收益和责任，前瞻性地设计商业银行改革方案，促进银行、 保险、证券行业的协调发展，着眼于硬化商业银行的预算约束,并激励商业银行硬化国有企业 预算约束，创新宏观经济政策的传导途径，提高政策的透明度和有效性。 7 地方政府应强化整体观念，维护中央政府政策的权威性，积极引导地区经济、金融体系 的发展。在积极弥补市场缺陷的同时，减少不必要的行政干预。要理顺中央政府—地方政府 —金融机构的关系，使之朝着激励相容的方向发展，稳定金融。 二、健全金融立法，强化金融执法与监管力度。 健全金融立法，强化金融执法与监管力度。 金融经营活动应在严格明确的法律法规制度界定下进行，为此，应当针对我国已开始运 行的证券、期货、信托业加快相关法律的立法进度；对于已有法律法规，在健全监管体系的 同时，强化执法力度，严厉打击金融犯罪行为，确保健康的金融秩序 三、加快金融体系和金融机构改革 逐步规范各级金融市场，建立真正意义上的货币市场，减少对利率的管制，使其准确反 映资金供求状况、经济运行状况。尽快完善外汇市场，改革人民币对美元僵硬的稳定，放宽 浮动区间，缓和人民币升值的压力，增强央行货币政策的独立性。加强利率政策与汇率政策 的协调性和有效性。 金融机构改革主要是银行产权改革。目的是解决国有银行产权关系不明、所有者缺位、 治理结构缺失、风险管理能力差、内部人控制等种种弊端。目前开展的金融创新取得了一定 的成效，中国银行和建设银行的公司治理改革稳步推进。而如何按照新巴塞尔协议的要求， 提高资本充足率，加强风险管理，完善和规范授信业务程序，健全审贷分离制约机制，建立 良好的盈利模式，任重而道远。 四、有效控制与防范 房地产金融风险 从政府的角度来说，中央政府应制定有效的产业政策和房地产业发展规划，及时调整房 地产政策法规，对房地产业的发展给予战略性的指导。具体到各级政府，要设置符合市场需 求的房地产开发准入门槛，严格土地批租，利用行政手段调节开发行为。 作为信贷供给方的金融机构， 应努力提高风险意识， 按照人民银行、 银监会的相关规定， 严格房地产开发贷款准入门槛，切实加强信贷审查、管理、监管，警惕房地产泡沫出现，利 用信贷政策引导房地产市场结构调整，对过热的房地产市场要适度降温。建立并逐步完善个 人诚信体系，严格审查住房按揭贷款，防止“假按揭”等投机行为，积极推进住房贷款证券 化进程。 五、加大对非银行金融机构的监管。 加大对非银行金融机构的监管。 对于问题较多的信托投资公司，在清理的基础上坚决与各级政府部门脱钩，杜绝经营资 金的财政化，主要应按金融信托的应有原则积极进行改组，尽量实行平衡过渡。对于证券经 营机构，应尽快建立健全有关证券业财务会计制度，完善有关会计账户体系结构，充分发挥 商业银行对证券投资清算资金的监督作用。 8 六、积极推进财政改革，增强财政实力，为金融市场的稳健运行与风险化解能力的提高 积极推进财政改革，增强财政实力， 奠定坚实可靠的基础。 奠定坚实可靠的基础。 就当前来说，应根据经济发展情况，积极推进已经确定的以“费改税”为重点的新一轮 财税改革，并加强财政管理，提高效率，将现行税制范围内应收的税收及时足额地收缴国库； 通过编制“国有资本预算”，加强对国有资本营运的监控，确保国有企业改制过程中国有资 产的保值增值，特别是当涉及到国有资产变现时，能够保证政府财政的应有收入；在节约的 原则下，调整财政公共投资方向，重点转向非盈利性公共工程项目投资，等等。以此促进财 政机制的完善与财力的充盈，使其成为防范与化解金融风险的坚强后盾。 七、建立有效的金融安全预警系统 当前，我国迫切需要建立有效的金融安全预警系统，立足于自防自救，防范金融危机， 及时减轻经济和金融体系失衡的程度。首先需要运用现代电子技术，建立灵敏的信息监控和 发布网络。建立一套兼顾可比性、数据可得性的风险度量指标体系，能及时根据监测的数据 衡量我国金融系统面临的风险。特别要关注国民经济中的热点行业和新兴行业。其次，央行 与金融监管部门、金融机构可以根据需要定期或不定期进行沟通、联系。及时根据宏观经济 运行数据以及风险监测结果，分析研究金融系统运行情况和存在的问题，及时发出预警。要 借助西方发达国家在防范、化解金融风险方面的经验，努力开展维护金融稳定的创新性和前 瞻性研究，积极探讨分散、转移、隔离、化解金融风险的办法，改变单一依靠央行再贷款救 助的现状。 9
金融风险是指任何可能导致企业或机构财务损失的风险，是经济主体在金融活动中遭受损失的不确定性或可能性，为了金融业的发展，金融风险管理必不可少。下面是我整理的金融风险管理论文，希望你能从中得到感悟!
金融风险管理浅析
摘 要:国际金融危机背景下,人们对金融风险管理给予了越来越多的关注,该文从分类、目标、现状、对策等方面对金融风险管理进行了简要阐述。
关键词:分类;目标;现状;对策
一、风险管理内涵
风险是指未来结果的不确定性。金融风险是指任何可能导致企业或机构财务损失的风险,是经济主体在金融活动中遭受损失的不确定性或可能性。风险管理涉及组织内所有层面的活动,从企业总体的活动到各业务部门的活动,到个业务流程等等,都有风险管理的参与。
金融风险管理是指,在金融机构筹集和经营资金的过程中,对金融风险进行识别、衡量和分析,并在此基础上有效控制和处置金融风险,用最低的成本,即最经济合理的 方法 实现最大的安全保障,规避、化解风险,获得最佳效益的金融活动。
二、金融风险管理的分类
按照金融风险的对象来划分,它包括银行信用风险管理、外汇风险管理、证券投资风险管理、期货投资风险管理等等。按照金融风险的成因来划分,有客观金融风险管理与主观金融风险管理。按照金融风险波及的范围来划分,有宏观金融风险管理与微观金融风险管理。按照金融风险的承担主体来划分,则包括国家金融风险管理和经济实体金融风险管理。
三、金融风险管理的目标
在识别与衡量金融风险的基础上,对可能发生的金融风险进行控制和准备处置方案,以防止和减少损失,保障货币资金筹集与经营活动的顺利进行。这是金融风险管理的最主要目标。
四、我国金融风险管理现状
(一)资本市场信息不透明
如果信息不够透明,将会造成上市公司财务信息和重大事件信息严重失真、内幕交易频繁,这些伴随着宏观信息的不确定性引发市场混乱并有可能会造成市场的急剧震荡。
(二)资本市场不够完善规范,投机气氛浓厚
由于非流通的国家股、法人股具有控股性质以至于他们能够较容易地对股市供求关系进行控制,加之市场运作过程缺乏有效监管,机构或个人投机心理严重,这些从根本上决定了资本市场的价格具有较大的随意性,从而整个市场的大幅度波动和剧烈震荡在所难免。
(三)金融机构资产质量不断恶化
根据有关统计数据,我国仅四大行的不良资产就高达约2万亿元人民币,不良贷款所占比重达20%,尽管近年来部分银行不良贷款比重增长趋势有所减缓(有的呈下降趋势),但由于金融压抑的长期积累,银行不良贷款比重仍然较大且呈现逐年增加的趋势。在经济全球化的背景下,这些不良贷款有可能会引发进一步恐慌,给本已遭受重创的系统带来难以想象的动荡。
(四)金融产品发展滞后制约了实体经济的发展
目前,我国金融产品品种单一,投资者可自由选择的投资 渠道 狭窄,不能充分享受金融机构提供的各种金融服务,严重制约实体经济健康稳定发展。
五、预防金融风险的几点对策
(一)加强政府职能部门的金融监管力度,给予风险管理部门一定职权
监管部门要积极鼓励和支持银行业金融机构的创新,提高风险监管水平同时,在控制好风险的前提下简化准入审批程序和审批环节,还要进一步制定和完善一系列法规和部门规章,创造有利于创新发展的法制环境,促进新业务走上良性循环的轨道。建立一个权责利相互匹配的风险管理组织管理系统,并给予一定权力和承担相应的责任,获得相当的利益收益。若没严格有力的风险管理机构,间断和片面的管理将导致风险管理者无法从整体上准确获知和进一步控制风险。因此,风险管理组织结构框架,应具有完整性和连贯性,从而保证管理没有疏漏且能落到实处。
(二)积极建设交易市场及深化交易机制市场化改革,为金融创新创造良好的金融环境
我国市场主体还不够成熟,法律体系还不够健全,所以应当积极探索学习国际 经验 ,建设交易市场,深化交易机制市场化改革,逐步建立全方位高效的金融监管体制。
(三)加强对银行业资产的监管,为金融机构准备充足的保证金和准备金
近些年来,国内银行业的不良贷款率一直居高不下,近几年,国家加大金融监管力度,通过清收剥离盘活核贷等办法,不良贷款率明显降低,已降至目前的不足10%,为中资银行和国际金融接轨奠定了扎实的基础,为金融创新创造了更好的条件。从目前看,金融监管虽然取得了一定成效,但国有银行还背负着不良贷款的沉重包裹,这极大地妨碍了它们与国际金融的接轨,实现全球的经济发展战略。所以银行资产的监管是一项长期的任务,只有实现有效监管,才能降低不良贷款率,为金融机构实现全球战略准备充足的保证金和准备金。
(四)强化息技术风险管理,制定切实可行的投资战略
随着信息科技的迅猛发展,信息技术在银行业发展中发挥着越来越重要的作用,这就对信息科技手段的有效性和安全性提出了更高的要求。这也是银行业安全稳定和健康发展的关键所在。同时也要加强风险防范意识。利用现有的科技手段,提高风险防范度。金融机构要据未来的收益确定长远投资目标,寻求投资机会。并于国际金融接轨,创造良好的国内国际环境。总之,在金融危机形势下,政府及金融监管部门要加强政府职能部门的监管力度,深化金融体制改革,对银行资产实行有效监管,尤其是对创新产品收益和风险状况的了解,提高风险防范意识和风险承受能力,为我国金融业创造良好的国内国际环境。
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金融创新中的风险管理
【摘要】金融创新是促进金融发展的重要手段，它为金融发展提供了新鲜血液。但随着金融业的逐步开放，创新活动日趋增加，随之而来的便是金融风险的凸显。本文通过对金融创新中金融风险的分析，提出了应对金融风险策略，为以后风险管理的研究打好理论基础。
【关键词】金融创新 金融风险 风险管理
在以盈利为目的的金融业里，金融创新是发掘潜在利润的重要工具。但是由于近年来国际金融危机的影响，使得金融业开始重视金融创新与风险管理之间的关系。为了保证金融创新的可持续效应，需要加强对金融创新的风险管理。
一、金融创新概念
金融创新问题首次被提出是在奥地利政治经济学家约瑟夫﹒熊彼特所撰写的《经济发展理论》中。我国经济学家普遍认为金融创新是指金融内部各构成要素的重新组合，以及对各要素进行创新性变革而创造产生的新事物。从以往对金融创新的研究可以发现，对于金融创新的理解主要集中在三个层面：宏观层面、中观层面和微观层面。宏观层面是将金融行业历史发展的重大变革作为一次次金融创新。金融创新就是金融业发展史的真实写照，没有金融创新的存在就没有金融业的不断发展。中观层面是指政府或金融机构为转移经营风险，降低经营成本，适应经济环境，通过改变金融中介功能，创造一个具有流动性、安全性和盈利性的高效率资金营运体系的过程。微观层面是指金融工具的创新。对金融工具的创新主要可分为信用创新型、风险转移创新型、增加流动创新型和股权创造创新型。
由此可知，我们可以认为金融创新是改革现有的金融体制和创造新的金融工具，以获取目前无法取得的潜在利润的过程，它是一个为盈利动机推动、缓慢进行、持续不断的发展过程。
二、金融创新过程中的风险表现
任何创新活动都会伴随着风险，而这种风险有的是可预知的，有的是不可预知的。金融创新活动也势必无法摆脱金融风险的束缚，随着金融创新的全面发展，金融风险也会随之加强，随之而来的是复杂化和集中化的高风险。其具体表现为：
首先，金融创新导致金融市场风险加强。金融创新不断推动金融市场的发展，但同时也为金融市场带来了巨大的风险隐患。这种风险是金融中介组织普遍面临的风险，不管是资本市场还是货币市场，都会受到金融风险的影响。资本市场所面临的风险主要表现在资本金不足，资产规模小和业务风险突出。而货币市场主要面临的风险主要表现在盈利水平下降、不良资产比例增高。金融市场通过创新来不断地赢取潜在利润，但由于市场基础条件的缺陷，导致创新风险的加强，这需要金融市场的不断完善来弥补风险所带来的隐患。
其次，金融创新导致金融系统风险加剧。金融系统是金融中介机构和金融市场共同构成的有机体，市场资金通过系统从资金盈余方向资金短缺方移动。这种建立在资金流动基础上的系统使得金融机构间保持者密切的交往，形成了以资金为纽带的合作关系，而这种相关性也导致了个体金融创新所带来的风险直接波及到系统内的其他金融机构，这种金融风险具有迅速扩张的特点，从而直接影响到金融系统的稳定性。
最后，金融创新导致金融经营风险加深。金融创新促进金融机构间的不断竞争，而这种竞争导致了金融机构的只求高收益的行为，这种行为必然会伴随着高风险到来，这便导致金融机构信誉值的下降。这直接加深了金融行业的经营风险，经营的潜在风险一旦变成现实必将会给金融机构带来巨大的损失。
三、防范金融创新风险的对策
金融创新为金融行业带来潜在盈利的同时，也使得金融行业面临着前所未有的风险。因此，金融中介机构进行金融创新的同时，需要防范金融风险的产生。
随着我国金融市场的不断发展，金融市场风险已经成为金融中介结构面临的主要风险。现阶段，我国金融机构所创新的金融工具具有较低的风险定价，风险转移能力也较弱，因此，提高市场风险管控能力是目前金融机构和政府监管部门亟待解决的问题。在金融创新的驱动下，政府部门的金融监管也要进行改善。金融监管是一国政府为保证宏观经济平稳有序进行，实现宏观经济目标，通过一定的金融主管机关，依照法律、法规和一定程序，对各金融机构和金融市场实行检查、组织、协调的过程。政府监管部门既要积极鼓励金融机构的创新，规范创新行为，提高监督管理水平，又要完善相关的金融政策和法规，建立合理有序，可持续发展的金融创新环境。
金融市场的国际化是金融行业发展的必然趋势，而这种趋势也势必加强了国际化的金融合作。加强国际金融行业的合作可以了解国际先进的金融理念，通过金融市场信息共享能够为金融创新提供宝贵的知识型经验。不仅如此，我国监管组织还可以参与到国际监管组织内，参照国际化标准制定我国金融业务的相关规则，使之达到全面的金融合作。
四、结语
金融创新在我国还处于起步阶段，它的成长需要金融机构、投资者和政府监管机构的共同推动。政府监管部门要将公共利益放到首位，监督金融中介机构向金融投资者告知风险信息，使金融投资者的利益得到保护。政府监管部门还要与金融机构共同履行对金融投资者教育的责任，无偿性地向金融投资者普及金融知识。金融机构在进行金融创新的同时要充分分析金融市场状况，对金融产品的研发要立足于当下金融市场，只有这样才能在金融创新的过程中更有效地降低金融风险。
参考文献
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金融毕业论文提纲
论文提纲，是指论文作者动笔行文前的必要准备，是论文构思谋篇的具体体现。下面是金融毕业论文提纲，和我一起来看看吧。
摘要 6-7
ABSTRACT 7-8
第1章 导论 12-20
研究背景、目的及意义 12-15
研究背景 12-14
研究目的 14-15
研究意义 15
文献综述 15-18
国外文献综述 15-16
国内文献综述 16-18
研究内容与方法 18-20
研究内容 18-19
研究方法 19
创新与不足 19-20
第2章 新能源汽车产业概述 20-26
新能源汽车概念及分类 20-23
新能源汽车概念 20
新能源汽车分类 20-23
相关理论 23-26
可持续发展理论 23-24
产业生命周期理论 24-26
第3章 中美新能源汽车产业发展概况比较 26-35
美国新能源汽车产业发展概况 26-28
技术发展 26
市场状况 26-27
基础设施建设 27-28
中国新能源汽车产业发展概况 28-34
技术发展 28-30
市场状况 30-33
基础设施建设 33-34
中美新能源汽车产业发展比较 34-35
第4章 中美新能源汽车产业发展战略 35-49
美国新能源汽车产业发展战略 35-36
技术创新战略 35
市场推广战略 35-36
配套设施先行战略 36
中国新能源汽车产业发展战略 36-47
中国新能源汽车产业竞争力分析 36-41
中国新能源汽车产业 SWOT 分析 41-43
中国新能源汽车产业整体发展战略 43-44
技术创新战略 44-45
市场推广战略 45-47
配套设施发展战略 47
中美新能源汽车产业发展战略比较 47-49
第5章 对中国新能源汽车产业发展的对策建议 49-54
建立国家级的技术支撑体系 49
行业标准战略的优化 49-50
产业联盟，引进人才 50-51
完善相关财税政策 51-53
完善相关补贴政策 51-52
完善相关税收政策 52-53
对基础配套设施的优化 53-54
结论和展望 54-55
参考文献 55-59
致谢 59-60
摘要 5-7
Abstract 7-8
第一章 引言 12-21
第一节 研究背景及意义 12-14
研究背景 12-13
研究意义 13-14
第二节 研究思路与研究方法 14-16
研究思路 14-15
研究方法 15-16
第三节 主要内容和总体框架 16-18
第四节 研究改进、创新与不足 18-21
创新点 18-19
研究不足 19-21
第二章 文献综述 21-45
第一节 规模经济、范围经济相关研究 21-29
规模经济 21-22
范围经济 22-24
商业银行规模经济与范围经济 24-29
第二节 多元化经营相关研究 29-37
多元化经营的收益、成本 29-33
多元化经营绩效 33-37
第三节 商业银行多元化经营相关文献 37-45
地理多元化 38-41
业务多元化 41-45
第三章 城商行规模经济与效率 45-72
第一节 城商行规模扩张与规模经济 45-59
背景分析 45-47
研究方法 47-51
实证分析 51-56
引入经营风险后的规模经济 56-58
结论 58-59
第二节 城商行效率 59-72
问题的提出 59-60
商业银行效率相关理论 60-62
商业银行效率的研究方法 62-63
研究设计 63-66
实证分析 66-70
结论及政策建议 70-72
第四章 地理多元化—跨区域经营 72-100
第一节 城商行跨区域经营相关背景及影响因素 72-84
相关背景 72-76
城商行跨区域经营动因 76-78
研究设计 78-79
实证分析 79-83
结论及政策建议 83-84
第二节 跨区域经营绩效及地区选择 84-100
问题的提出 84-86
研究设计 86-90
实证分析 90-98
结论及政策建议 98-100
第五章 业务多元化 100-131
第一节 收入多元化对城商行经营绩效影响 100-114
背景 100-102
研究设计 102-106
实证分析 106-113
结论 113-114
第二节 资产和资金来源多元化 114-131
研究背景 114-116
研究设计 116-119
实证分析 119-128
结论 128-131
第六章 结论与政策建议 131-140
第一节 研究结论 131-133
城商行规模经济与效率 131-132
地理多元化与城商行经营绩效 132
业务多元化与城商行经营绩效 132-133
第二节 政策建议 133-140
城商行明确自身定位 133-138
审慎监管、区别对待 138-140
参考文献 140-151
致谢 151-152
个人简历、在学期间发表的学术论文与研究成果 152
一、政府职能理论
二、企业战略环境分析的典型工具
（一） steep分析模型
（二） swot 分析模型
（三） 相关利益者分析模型
（四）波特的五力模型
1.模型的假设
2.模型的分析
3.模型的评价
三、政府职能对企业战略制定的影响及五力模型的改善
（一）政府以不同身份与企业相联系对企业战略制定的影响
1.政府作为局内人对企业战略制定的影响
（1）政府作为市场参与者时对企业战略制定的影响
（2）政府作为经济“总管”对企业战略制定的影响
2.政府作为局外者对企业战略制定的影响
（1） 自由市场模式
（2） 政府引导模式
（二）从价值链主要环节看政府职能对企业战略制定的影响
（三）从需求角度看政府职能对企业战略制定的影响
（四）从产业生命周期看政府职能对企业战略制定的影响
（五）政府职能对企业战略制定的科学影响
1.政府职能对公司层战略的影响
2.政府职能对事业层战略的影响
3.政府职能对职能层战略的影响
（六）五力模型的改善（加入政府因素）
1.政府过度干预的模型
2.政府适度干预的模型
四、我国政府职能对企业战略制定的影响
（一）计划经济体制下政府职能对企业战略制定的影响
（二）市场经济体制下政府职能对企业战略制定的影响
1.政府职能对国有企业战略制定的影响
2.政府职能对民营企业战略制定的影响
3.政府职能对外资企业战略制定的影响
（三）现阶段我国政府对企业制定战略中存在的问题的影响及对策
1.我国企业在制定战略中存在、遇到的几个问题
2.我国政府对企业制定战略中存在的问题的影响和应采取的对策
五、在全球化的背景下，我国企业在制定战略时如何正确处理与政府的关系
(一)与本国政府关系
(二)与外国政府关系
操作风险是指由不完善或失败的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险，它是商业银行实际工作中一个重要而生动的议题。国际银行业对操作风险的整体关注，距今不过10年时间。20世纪90年代中期以来，国际金融领域发生了一系列因操作风险导致的金融机构陷入困境事件，引起了业界对操作风险的关注。巴塞尔银行监督管理委员会(BIS)在20**年6月颁布的《新资本协议》中，将操作风险列为银行三大风险之一，并首次将操作风险纳入风险资本的计算和监管框架，从而带动了国际金融界对操作风险的广泛研究和讨论。中国银行业监督管理委员会于20**年3月27日下发了《关于加强防范操作风险工作力度的通知》，标志着我国商业银行的操作风险管理进入了一个新阶段。
当前，四大国有商业银行正在陆续启动新一轮的变革，20**年10月27日，建设银行在香港成功上市，意味着建设银行将面对来自证券监管部门、银行监管部门、投资者、股东、新闻媒体、客户和社会公众更加严格、深入、全面、透明的监督，更需要严格规范的内部管理。针对国内商业银行操作风险相关知识和管理水平相对低下的`状况，如何借鉴发达国家关于操作风险管理的理念和方法，引入国际先进的操作风险管理技术，尽快建立起完善的操作风险管理构架，全面加强内控机制建设，大力提高识别和控制操作风险的能力，已经成为中国建设银行必须认真关注并加以解决的问题。操作风险问题研究，对于建设银行增强自身抵御风险和参与国际竞争的实力，促进各项业务的持续、健康发展，具有较强的现实意义和指导意义。
本文从操作风险的基本内涵、特征、分类和国内外监管机构对操作风险管理的基本要求出发，通过分析比较国内外商业银行操作风险管理的现状，透过损失事件调查，发现建设银行在操作风险管理理念、认识、运作机制、技术手段等方面存在的差距和不足，阐明加强操作风险管理的重要性和必要性。最后，作者主张从六个方面入手，建立有效的操作风险控制机制、运行机制和传导机制金融学论文提纲精选3篇论文。即：制定清晰的操作风险管理政策，构建公司治理下的分工明确、相互牵制的操作风险管理组织架构，培育全员风险管理文化，推进以体系化文件为特征的风险管理平台建设，加快操作风险识别评估，强化问责和激励机制。
Abstract
第一章 操作风险的基本内涵及操作风险管理的历史演进
第一节 操作风险的定义和特征分析
第二节 操作风险分类及应用举例
第三节 商业银行操作风险管理的历史演进
第二章 国内外监管机构对商业银行操作风险管理的要求
第一节 巴塞尔委员会关于操作风险管理的研究
第二节 中国银行业监督管理委员会关于操作风险管理的要求
第三章 国内外商业银行操作风险管理现状
第一节 国外先进银行操作风险管理状况
第二节 我国商业银行操作风险管理研究与实践
第三节 建设银行操作风险管理现状及存在问题
第四章 建设银行加强操作风险管理的设想
第一节 制定清晰的操作风险管理政策
第二节 构建起公司治理下的完善的操作风险管理组织架构
第三节 培育全员操作风险管理文化
第四节 推进以体系化文件为特征的风险管理平台建设
第五节 加快操作风险识别评估工作
第六节 强化问责和激励机制
世界无法解释的七大奇异景象 1.晚上2点32分点蜡烛的人会看到18世纪巫婆的惨死。 2。指甲涂一层黑，一层白，一层红还完好无损，就会有人向你表白。 3.夜里4点38分削苹果，如果苹果皮断了，96小时莫名其妙死亡。 点照镜子，会照到自己的前世和你怎么死的。 5.夜里穿黑衣不梳头发的女孩没影子 6.将此贴转向5个以上贴坛，就不会被魔鬼缠身，且实现一个愿望。 7.不回帖会遭英国魔鬼.. .. 偶也是被逼的
金融毕业论文提纲
论文提纲，是指论文作者动笔行文前的必要准备，是论文构思谋篇的具体体现。下面是金融毕业论文提纲，和我一起来看看吧。
摘要 6-7
ABSTRACT 7-8
第1章 导论 12-20
研究背景、目的及意义 12-15
研究背景 12-14
研究目的 14-15
研究意义 15
文献综述 15-18
国外文献综述 15-16
国内文献综述 16-18
研究内容与方法 18-20
研究内容 18-19
研究方法 19
创新与不足 19-20
第2章 新能源汽车产业概述 20-26
新能源汽车概念及分类 20-23
新能源汽车概念 20
新能源汽车分类 20-23
相关理论 23-26
可持续发展理论 23-24
产业生命周期理论 24-26
第3章 中美新能源汽车产业发展概况比较 26-35
美国新能源汽车产业发展概况 26-28
技术发展 26
市场状况 26-27
基础设施建设 27-28
中国新能源汽车产业发展概况 28-34
技术发展 28-30
市场状况 30-33
基础设施建设 33-34
中美新能源汽车产业发展比较 34-35
第4章 中美新能源汽车产业发展战略 35-49
美国新能源汽车产业发展战略 35-36
技术创新战略 35
市场推广战略 35-36
配套设施先行战略 36
中国新能源汽车产业发展战略 36-47
中国新能源汽车产业竞争力分析 36-41
中国新能源汽车产业 SWOT 分析 41-43
中国新能源汽车产业整体发展战略 43-44
技术创新战略 44-45
市场推广战略 45-47
配套设施发展战略 47
中美新能源汽车产业发展战略比较 47-49
第5章 对中国新能源汽车产业发展的对策建议 49-54
建立国家级的技术支撑体系 49
行业标准战略的优化 49-50
产业联盟，引进人才 50-51
完善相关财税政策 51-53
完善相关补贴政策 51-52
完善相关税收政策 52-53
对基础配套设施的优化 53-54
结论和展望 54-55
参考文献 55-59
致谢 59-60
摘要 5-7
Abstract 7-8
第一章 引言 12-21
第一节 研究背景及意义 12-14
研究背景 12-13
研究意义 13-14
第二节 研究思路与研究方法 14-16
研究思路 14-15
研究方法 15-16
第三节 主要内容和总体框架 16-18
第四节 研究改进、创新与不足 18-21
创新点 18-19
研究不足 19-21
第二章 文献综述 21-45
第一节 规模经济、范围经济相关研究 21-29
规模经济 21-22
范围经济 22-24
商业银行规模经济与范围经济 24-29
第二节 多元化经营相关研究 29-37
多元化经营的收益、成本 29-33
多元化经营绩效 33-37
第三节 商业银行多元化经营相关文献 37-45
地理多元化 38-41
业务多元化 41-45
第三章 城商行规模经济与效率 45-72
第一节 城商行规模扩张与规模经济 45-59
背景分析 45-47
研究方法 47-51
实证分析 51-56
引入经营风险后的规模经济 56-58
结论 58-59
第二节 城商行效率 59-72
问题的提出 59-60
商业银行效率相关理论 60-62
商业银行效率的研究方法 62-63
研究设计 63-66
实证分析 66-70
结论及政策建议 70-72
第四章 地理多元化—跨区域经营 72-100
第一节 城商行跨区域经营相关背景及影响因素 72-84
相关背景 72-76
城商行跨区域经营动因 76-78
研究设计 78-79
实证分析 79-83
结论及政策建议 83-84
第二节 跨区域经营绩效及地区选择 84-100
问题的提出 84-86
研究设计 86-90
实证分析 90-98
结论及政策建议 98-100
第五章 业务多元化 100-131
第一节 收入多元化对城商行经营绩效影响 100-114
背景 100-102
研究设计 102-106
实证分析 106-113
结论 113-114
第二节 资产和资金来源多元化 114-131
研究背景 114-116
研究设计 116-119
实证分析 119-128
结论 128-131
第六章 结论与政策建议 131-140
第一节 研究结论 131-133
城商行规模经济与效率 131-132
地理多元化与城商行经营绩效 132
业务多元化与城商行经营绩效 132-133
第二节 政策建议 133-140
城商行明确自身定位 133-138
审慎监管、区别对待 138-140
参考文献 140-151
致谢 151-152
个人简历、在学期间发表的学术论文与研究成果 152
一、政府职能理论
二、企业战略环境分析的典型工具
（一） steep分析模型
（二） swot 分析模型
（三） 相关利益者分析模型
（四）波特的五力模型
1.模型的假设
2.模型的分析
3.模型的评价
三、政府职能对企业战略制定的影响及五力模型的改善
（一）政府以不同身份与企业相联系对企业战略制定的影响
1.政府作为局内人对企业战略制定的影响
（1）政府作为市场参与者时对企业战略制定的影响
（2）政府作为经济“总管”对企业战略制定的影响
2.政府作为局外者对企业战略制定的影响
（1） 自由市场模式
（2） 政府引导模式
（二）从价值链主要环节看政府职能对企业战略制定的影响
（三）从需求角度看政府职能对企业战略制定的影响
（四）从产业生命周期看政府职能对企业战略制定的影响
（五）政府职能对企业战略制定的科学影响
1.政府职能对公司层战略的影响
2.政府职能对事业层战略的影响
3.政府职能对职能层战略的影响
（六）五力模型的改善（加入政府因素）
1.政府过度干预的模型
2.政府适度干预的模型
四、我国政府职能对企业战略制定的影响
（一）计划经济体制下政府职能对企业战略制定的影响
（二）市场经济体制下政府职能对企业战略制定的影响
1.政府职能对国有企业战略制定的影响
2.政府职能对民营企业战略制定的影响
3.政府职能对外资企业战略制定的影响
（三）现阶段我国政府对企业制定战略中存在的问题的影响及对策
1.我国企业在制定战略中存在、遇到的几个问题
2.我国政府对企业制定战略中存在的问题的影响和应采取的对策
五、在全球化的背景下，我国企业在制定战略时如何正确处理与政府的关系
(一)与本国政府关系
(二)与外国政府关系
操作风险是指由不完善或失败的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险，它是商业银行实际工作中一个重要而生动的议题。国际银行业对操作风险的整体关注，距今不过10年时间。20世纪90年代中期以来，国际金融领域发生了一系列因操作风险导致的金融机构陷入困境事件，引起了业界对操作风险的关注。巴塞尔银行监督管理委员会(BIS)在20**年6月颁布的《新资本协议》中，将操作风险列为银行三大风险之一，并首次将操作风险纳入风险资本的计算和监管框架，从而带动了国际金融界对操作风险的广泛研究和讨论。中国银行业监督管理委员会于20**年3月27日下发了《关于加强防范操作风险工作力度的通知》，标志着我国商业银行的操作风险管理进入了一个新阶段。
当前，四大国有商业银行正在陆续启动新一轮的变革，20**年10月27日，建设银行在香港成功上市，意味着建设银行将面对来自证券监管部门、银行监管部门、投资者、股东、新闻媒体、客户和社会公众更加严格、深入、全面、透明的监督，更需要严格规范的内部管理。针对国内商业银行操作风险相关知识和管理水平相对低下的`状况，如何借鉴发达国家关于操作风险管理的理念和方法，引入国际先进的操作风险管理技术，尽快建立起完善的操作风险管理构架，全面加强内控机制建设，大力提高识别和控制操作风险的能力，已经成为中国建设银行必须认真关注并加以解决的问题。操作风险问题研究，对于建设银行增强自身抵御风险和参与国际竞争的实力，促进各项业务的持续、健康发展，具有较强的现实意义和指导意义。
本文从操作风险的基本内涵、特征、分类和国内外监管机构对操作风险管理的基本要求出发，通过分析比较国内外商业银行操作风险管理的现状，透过损失事件调查，发现建设银行在操作风险管理理念、认识、运作机制、技术手段等方面存在的差距和不足，阐明加强操作风险管理的重要性和必要性。最后，作者主张从六个方面入手，建立有效的操作风险控制机制、运行机制和传导机制金融学论文提纲精选3篇论文。即：制定清晰的操作风险管理政策，构建公司治理下的分工明确、相互牵制的操作风险管理组织架构，培育全员风险管理文化，推进以体系化文件为特征的风险管理平台建设，加快操作风险识别评估，强化问责和激励机制。
Abstract
第一章 操作风险的基本内涵及操作风险管理的历史演进
第一节 操作风险的定义和特征分析
第二节 操作风险分类及应用举例
第三节 商业银行操作风险管理的历史演进
第二章 国内外监管机构对商业银行操作风险管理的要求
第一节 巴塞尔委员会关于操作风险管理的研究
第二节 中国银行业监督管理委员会关于操作风险管理的要求
第三章 国内外商业银行操作风险管理现状
第一节 国外先进银行操作风险管理状况
第二节 我国商业银行操作风险管理研究与实践
第三节 建设银行操作风险管理现状及存在问题
第四章 建设银行加强操作风险管理的设想
第一节 制定清晰的操作风险管理政策
第二节 构建起公司治理下的完善的操作风险管理组织架构
第三节 培育全员操作风险管理文化
第四节 推进以体系化文件为特征的风险管理平台建设
第五节 加快操作风险识别评估工作
第六节 强化问责和激励机制
金融管理毕业论文提纲
论文提纲的作用是在将毕业论文内容按照一定的构建搭建起来，金融管理专业毕业生的论文提纲怎么写呢?
摘要 4-6
Abstract 6-8
1 绪论 12-29
选题背景和意义 12-17
大而不倒问题的处理 12-14
或有可转债的创新实践 14-15
选题意义 15-17
文献综述 17-24
或有可转债合约设计的相关研究 17-20
或有可转债定价方法的相关研究 20-24
现有研究存在的主要问题 24
本文的主要工作 24-29
研究内容 24-28
论文结构 28-29
2 理论基础 29-43
或有可转债概述 29-33
基本条款要素 29-31
运作流程 31-33
与传统可转债的主要区别 33
路径依赖原理 33-36
路径依赖概念 33-35
路径依赖原理在可转债条款设计中的应用 35-36
或有可转债定价拟应用的主要工具 36-43
二叉树模型 36-38
障碍期权定价公式 38-41
Jarrow-Turnbull模型 41-43
3 不含附加条款的或有可转债(CoCos)定价改进方法 43-56
问题的提出 43
基本假设 43-44
离散时间下的CoCos定价方法 44-48
连续时间下的CoCos定价方法 48-51
模拟分析 51-55
数据来源与参数取值 51-52
定价结果分析 52-53
参数敏感度分析 53-55
小结 55-56
4 含股权回购条款的或有可转债(SCCs)及其定价方法 56-69
问题的提出 56-57
SCCs合约的运作机理 57-60
SCCs定价模型的构建 60-64
基本假设 60-61
SCCs定价模型 61-64
模拟分析 64-68
数据来源与参数取值 64-65
定价结果分析 65-66
参数敏感度分析 66-68
小结 68-69
5 含股权回售与赎回条款的或有可转债(SPCCs)及其定价方法 69-83
问题的提出 69-70
SPCCs合约的运作机理 70-71
SPCCs定价模型的构建 71-77
基本假设 71-72
SPCCs定价模型 72-77
模拟分析 77-82
数据来源与参数取值 77-78
定价结果分析 78-79
参数敏感度分析 79-82
小结 82-83
6 关键定价参数取值对银行资本结构的影响以触发点为例 83-101
问题的提出 83
基本假设 83-85
不同触发点取值情形下的银行最优资本结构 85-92
含或有可转债的.银行资本结构 85-86
不同触发点取值情形下的最优资本结构 86-92
具体影响分析 92-95
模拟与讨论 95-99
参数设置 95
模拟结果与分析 95-99
小结 99-101
7 研究结论与展望 101-107
本文的主要结论 101-103
本文的主要创新点 103-105
研究展望 105-107
参考文献 107-115
摘要 4-5
Abstract 5
1 绪论 8-19
研究背景和研究意义 8-10
研究背景 8-9
研究目的和研究意义 9-10
国内外研究现状综述 10-17
系统性风险的宏观分析的相关研究 10-12
系统性风险的微观分析的相关研究 12-13
系统性风险的测度研究的相关研究 13-16
现有文献评述 16-17
论文框架 17-19
2 理论基础 19-30
概念的界定 19-20
系统性风险与非系统性风险 19
银行业系统性风险和其他主要风险的辨析 19-20
银行业系统性风险的主要特征 20-22
传染性 20-21
风险与收益的非对称性 21
负外部性 21-22
银行业系统性风险产生的原因 22-24
银行系统结构的脆弱性 22
银行市场的信息不对称 22-23
银行间复杂的信用关系 23-24
银行业系统性风险的测度方法 24-26
基于银行间关联关系的测度方法 24-25
自下而上的系统性风险度量 25
自上而下的系统性风险度量 25-26
巴塞尔协议Ⅲ的有关新规定 26-30
全新的资本标准和资本定义 26-27
引进并更新整体杠杆比率 27-28
加强流动性监管 28
系统性风险的防范和控制 28-30
3 基于Shapley值的中国银行业系统性风险测算方法 30-35
模型基础 30-31
Shapley值理论介绍 30
ES模型介绍 30-31
基于Shapley值的银行业系统性风险测算 31-34
模型的基本假定 31-32
相关变量的求解方法 32-34
本章小结 34-35
4 银行系统性风险测算的实证研究 35-49
数据描述 35
系统性风险的度量 35-43
实证方法基本步骤 35
各主要变量的计算 35-40
利用Shapley值法计算各银行系统性风险 40-43
影响系统性风险的因素识别 43-49
银行资产规模与系统性风险的关系 43-45
系统性风险主要影响因素的敏度分析 45-49
5 研究结论与展望 49-51
研究结论 49
研究展望 49-51
参考文献 51-55
附录A 关于(b)/_b/_t的证明 55-56
攻读硕士学位期间发表学术论文情况 56-57
致谢 57-58
货币金融论文提纲
论文写作前我们都需要写论文提纲。一般来说,我们只要写出简单大纲就可以。以下是我收集整理的货币金融论文提纲，和大家一起分享。
论文题目：人民币汇率传递效应研究
汇率传递效应指的是汇率变化对本国价格水平的影响。本文对2005年7月汇率改革之后的人民币汇率传递效应进行了研究，研究内容主要分为了两个部分，一是人民币汇率传递效应水平的考察，二是人民币汇率不完全传递效应原因分析。人民币汇率传递效应水平的考察选取了居民消费价格，企业商品价格，进口商品价格作为汇率向价格水平传递的指标，并采用符号识别SVAR模型对汇率传递效应水平进行了估计。人民币不完全汇率传递效应原因分析，主要研究了非均衡汇率——汇率存在低(高)估时对汇率传递效应的影响，将其与长期以来人民币汇率存在低估或高估的争论相联系;汇率波动对汇率传递效应水平的影响，将其与人民币汇率形成机制改革相联系。研究结论表明，我国汇率传递效应水平低，具有滞后性，不同价格水平指标的传递效应差别较大等特点;汇率低(高)估对汇率向进口商品价格传递效应较低的原因作出一定程度解释;汇率弹性增大将有利于提高汇率传递效应水平;影响人民币汇率不完全传递的原因主要有价格粘性和货币政策因素。最后，依据研究结论提出了，加快人民币汇率形成机制改革，提高人民币汇率弹性和治理通货膨胀的政策建议。
本文研究主要包括了以下六个部分内容，第一章引言。选题背景，研究意义，基本思路，创新之处和主要观点。第二章汇率传递效应理论与文献综述。包括了汇率传递效应涵义和传导机制，汇率传递理论与文献综述，汇率传递效应研究新进展四个部分。第三章人民币汇率传递效应水平估计。研究旨在对2005年7月汇率改革之后的人民币汇率传递效应水平作出整体估算，对我国汇率传递效应水平有一个整体认识。选取了居民消费价格、企业商品价格和进口商品价格三个指标，并采用符号识别冲击SVAR模型，以消除早期学者脉冲响应值偏离经济理论导致汇率传递效应水平降低现象的出现，估算出更真实地人民币汇率传递效应水平。研究结论指出人民币汇率传递存在不完全性，且传递水平较低，不同价格指标的汇率传递效应存在较大差别。第四章人民币非均衡汇率与汇率传递效应分析。本部分借鉴Ghosh和Rajan(2006)汇率传递效应模型，从理论角度证明了汇率存在低估或高估时，汇率向价格水平的传递具有天然的不完全性。并将理论用于人民币汇率传递效应的分析，首先利用行为均衡汇率方法(BEER)估算了2005年到2012年4月间人民币汇率的低(高)估水平;其次借鉴Campa和Goldberg(2005)研究进口价格的汇率传递效应的模型，实证检验了汇率存在低(高)估时对人民币汇率向居民消费价格、企业商品价格和进口商品价格传递效应的影响。研究结论指出，人民币汇率低估或高估可以对汇率向进口商品价格的传递作出一定程度解释。第五章人民币汇率波动、价格粘性与汇率传递效应分析。本章研究借鉴了 Devereux，Yetman(2010)粘性价格下的`小国开放宏观经济的汇率传递效应模型，并加入了汇率波动风险变量，对模型进行了扩展，求解出外国利率冲击，货币政策冲击，技术冲击和汇率波动冲击下的汇率传递效应表达式。并以人民币汇率为例，估计了汇率传递效应决定模型中相关变量的取值，计算了人民币汇率传递效应水平。最后放松了模型中不同冲击的相关变量取值，以研究影响人民币汇率不完全传递的原因。
研究结论指出，价格粘性和货币政策是影响人民币汇率不完全传递的主要原因，汇率弹性增大有利于人民币汇率传递效应的提高，但由于汇率弹性增大也意味着企业经营过程中汇率风险增大，会影响到汇率传递效应水平。第六章主要结论及政策建议。
摘要4-6
ABSTRACT6-8
目录8-10
第一章 引言10-15
一、 选题背景10-12
二、 研究意义12-13
三、 基本思路13-14
四、 创新之处及主要观点14-15
第二章 汇率传递效应理论与文献综述15-39
第一节 汇率传递效应涵义及传导机制15-17
一、 汇率传递效应涵义15-16
二、 汇率传导机制16-17
第二节 汇率传递效应理论综述17-28
一、 完全汇率传递效应理论17-19
二、 不完全汇率传递效应的传统分析方法19-24
三、 新开放宏观经济学与汇率传递理论24-28
第三节 文献综述28-37
一、 不完全汇率传递效应原因分析28-31
二、 汇率传递效应系数大小的考察31-33
三、 人民币汇率传递效应的研究33-37
第四节 汇率传递效应研究新进展37-39
一、 DSGE 模型与汇率传递效应37
二、 不完全金融市场与汇率传递效应37-39
第三章 人民币汇率传递效应水平估计39-56
第一节 人民币汇率与价格水平变化状况分析39-42
一、 人民币汇率变化分析39-41
二、 价格水平变化分析41-42
第二节 符号识别 SVAR 模型介绍及数据处理42-45
一、 符号识别 SVAR 模型42-43
二、 数据处理43-45
第三节 人民币汇率对不同价格指标传递效应的实证分析45-56
一、 汇率冲击符号识别判定条件45-46
二、 符号识别 SVAR 模型构建46
三、 汇率冲击对不同价格指标的影响分析46-56
第四章 人民币非均衡汇率与汇率传递效应分析56-71
第一节 非均衡汇率与传递效应理论分析56-58
一、 均衡汇率与汇率传递效应56-57
二、 非均衡汇率与汇率传递效应57-58
第二节 人民币汇率低(高)估水平测算58-64
一、 行为均衡汇率方法介绍58-60
二、 人民币均衡汇率水平估计60-63
三、 汇率低(高)估水平的测算63-64
第三节 人民币汇率低(高)估对传递效应的影响分析64-71
一、 实证模型64-65
二、 数据选取及单位根检验65-67
三、 汇率低(高)估对汇率传递效应影响分析67-71
第五章 人民币汇率波动、价格粘性与传递效应分析71-89
第一节 理论模型71-77
一、 交错价格定价71-73
二、 汇率决定73-76
三、 汇率传递效应的决定76-77
第二节 相关变量值的估计77-84
一、 外国利率冲击77-78
二、 国内货币政策冲击78-80
三、 技术冲击80-83
四、 汇率波动冲击83-84
第三节 人民币汇率传递效应系数大小估计84-89
一、 人民币汇率传递效应水平估计84-85
二、 放松条件的人民币汇率传递效应水平测算85-89
第六章 主要结论及政策建议89-94
一、 主要结论89-90
二、 政策建议90-94
参考文献94-102
后记102-103
开题报告的格式(通用)由于开题报告是用文字体现的论文总构想，因而篇幅不必过大，但要把计划研究的课题、如何研究、理论适用等主要问题说清楚，应包含两个部分：总述、提纲。 1 总述开题报告的总述部分应首先提出选题，并简明扼要地说明该选题的目的、目前相关课题研究情况、理论适用、研究方法、必要的数据等等。2 提纲开题报告包含的论文提纲可以是粗线条的，是一个研究构想的基本框架。可采用整句式或整段式提纲形式。在开题阶段，提纲的目的是让人清楚论文的基本框架，没有必要像论文目录那样详细。3 参考文献开题报告中应包括相关参考文献的目录4 要求开题报告应有封面页，总页数应不少于4页。版面格式应符合以下规定。开 题 报 告 学 生： 一、 选题意义 1、 理论意义 2、 现实意义 二、 论文综述 1、 理论的渊源及演进过程 2、 国外有关研究的综述 3、 国内研究的综述 4、 本人对以上综述的评价 三、 论文提纲 前言、 一、1、2、3、??? ???二、1、2、3、??? ???三、1、2、3、结论 四、论文写作进度安排 毕业论文开题报告提纲一、开题报告封面：论文题目、系别、专业、年级、姓名、导师二、目的意义和国内外研究概况三、论文的理论依据、研究方法、研究内容四、研究条件和可能存在的问题五、预期的结果六、进度安排
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论文题目： 运用实物期权构建碳金融定价模型
第一章 前言
论文的研究背景和意义
论文的研究内容
论文的研究思路
论文的创新点
第二章 国内外研究综述
碳金融理论研究综述
实物期权定价应用与模型的研究综述
第三章 碳金融市场价格运行机制分析
碳金融市场机制体系
影响碳金融市场价格的因素分析
甄别碳金融市场价格运行中的期权特征
第四章 运用实物期权构建碳金融定价模型
运用实物期权碳金融定价的`模型建立步骤与过程
碳金融价格体系的构成
碳金融价格影响因素的期权分析
第五章 遗传算法和最小方差蒙特卡罗模拟(LSM)模型的求解
遗传算法进行算例定量分析
最小方差蒙特卡罗模拟(LSM)模型的求解
碳金融实物期权定价模型的应用
第六章 仿真模拟分析及碳金融定价政策建议
碳金融定价模型的仿真模拟分析
碳金融定价的政策建议
第七章 结论
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金融专业毕业论文提纲一
摘要 6-9
ABSTRACT 9-12
目录 13-18
第1章 绪论 18-40
研究背景和意义 18-24
研究背景 18-23
研究意义 23-24
国内外文献综述 24-35
国外文献综述 24-31
国内文献综述 31-35
研究内容与方法 35-38
研究内容与基本框架 35-38
研究方法 38
主要创新点 38-40
第2章 资源型区域经济发展方式转变与金融功能的理论基础 40-56
研究对象界定 40-46
资源 40-41
资源型区域 41-46
经济发展方式转变的内涵 46-49
经济发展目标的多元化 46-47
经济发展动力的转变 47-48
经济结构优化 48-49
金融功能理论 49-55
金融发展理论的.演进 49-51
金融功能理论框架 51-54
本研究在金融功能理论体系中的定位 54-55
小结 55-56
第3章 资源型区域金融功能分析 56-86
资源型区域金融功能演进及其与发达地区的比较 56-77
金融基础功能 56-61
金融核心功能 61-68
金融扩展功能 68-72
金融衍生功能 72-76
资源型区域金融功能体系总结 76-77
资源型区域金融功能演进的动力机制 77-82
内生机制 77-79
协调机制 79-80
效率机制 80-82
资源型区域金融功能的演进方向 82-84
横向功能演进 82-83
纵向功能演进 83-84
小结 84-86
第4章 金融的经济发展方式转变功能及其作用机制 86-111
经济增长机制 86-87
结构优化机制 87-98
所有制结构优化机制 87-88
产业结构优化机制 88-90
分配结构优化机制 90-91
城乡结构优化机制 91-93
区域结构优化机制 93-98
发展动力传导机制 98-105
金融功能的消费效应 99-101
金融功能的资本化效应 101-103
金融功能的科技创新效应 103-105
效率实现机制 105-110
时间成本控制 106-107
资源配置效率 107-110
小结 110-111
第5章 资源型区域金融功能与经济发展方式转变的实证分析 111-139
资源型区域经济发展方式转变的评价 111-126
评价原则与方法 111-113
指标体系设计及权重分配 113-117
数据分析及结果 117-121
资源型区域经济发展方式转变评价 121-126
资源型区域金融功能指标体系的设计 126-131
金融指标选取的相关研究综述 126-128
金融功能指标体系设计 128-131
实证分析过程 131-137
控制变量设定 131-133
模型的建立 133
平稳性检验 133-134
协整检验 134-135
回归分析 135-137
实证分析结果的启示 137-138
小结 138-139
第6章 资源型区域经济发展方式转变的金融体系安排 139-155
以银行业金融机构为突破消除金融锁定 139-143
定向融资策略 139-141
产融结合策略 141-142
非公开融资策略 142-143
传统业务倾斜策略 143
拓宽直接融资渠道消除金融抑制 143-149
充分利用股票市场 144-146
大力推动债券市场融资 146-147
创新公共基础设施建设融资模式 147-148
规范非正规金融体系 148-149
充分发挥金融的避险及其衍生功能 149-152
积极培育保险市场 150-151
充分利用金融衍生工具市场 151-152
设立经济发展方式转变基金 152-153
提高金融机构综合竞争力 153-154
小结 154-155
第7章 金融的经济发展方式转变功能实现的外部条件 155-182
金融的外部协调 155-164
金融发展与经济发展协调 155-160
金融发展与社会发展协调 160-162
金融发展与企业发展协调 162-164
推进市场化进程 164-174
金融市场化 164-170
资源价格市场化 170-174
承接产业转移减轻金融体系压力 174-181
产业转移的动因分析 175-177
产业转移的效应分析 177-179
促进产业转移的对策 179-181
小结 181-182
结论与展望 182-185
1、结论 182-183
2、展望 183-185
参考文献 185-193
致谢 193-194