中间业务研究论文

商业银行发展中间业务存在问题及对策观点摘要：我国商业银行的中间业务在发展中存在着品种少、缺乏系统管理及专业人才，基层行领导业绩考核机制无法激发其拓展中间业务积极性等问题，导致我国商业银行中间业务收入水平较低。为此，作者建议在坚持业务品种多样化、营销高效化、服务人性化原则的基础上，对外要加大中间业务的创新和宣传力度，对内要健全机构、强化管理和考核，加快电子化建设，培养各类专业人才。二十世纪九十年代以来，国内银行业的竞争日趋激烈，传统的商业银行业务所能带来的利润越来越小，为寻求和扩大盈利的空间，各商业银行将发展中间业务作为增强竞争力和收益的重要途径。本文试就我国商业银行发展中间业务的过程中遇到的一些问题予以探讨。一、我国商业银行中间业务发展的不足由于经济发展水平不同，金融发展的历史背景不同，我国商业银行中间业务的起点较低，范围有限，与国外商业银行中间业务已成为主业的现状相比，存在着以下不足：一是中间业务品种少、手段单一。目前，我国商业银行经营的中间业务主要集中在汇兑结算、票据承兑、投资咨询、代理收付、代客理财、代理发行和兑付证券以及信用卡、信用证、押汇等劳动密集型产品上，而在利用其经济金融信息、技术和人才等软件因素为客户提供高质量和高层次的服务方面还比较欠缺，尤其缺少咨询服务类、投资融资类及衍生金融工具交易类与金融现代化相适应的中间业务。二是运作不规范，缺乏完整系统的科学管理。目前，国内大多数商业银行没有专门机构对中间业务的开发、运作进行系统管理，缺乏长远规划、协调与配合。在运作中，大部分商业银行仅限于下达中间业务完成计划，而对如何加强中间业务发展的组织、提高发展水平，还没有一套完善的管理办法和切实可行的操作程序，在人力、物力、财力上投入不足，使基层行中间业务市场开拓中被动性强、难度大。三是专业人才及科技支撑力度不够。中间业务涉及领域广，知识面宽，需要掌握科学技术和信息技术等知识的高层次、复合型人才。而目前我国商业银行无论在专业人才，还是在技术装备和技术手段上，对中间业务发展支撑力度都不够。既缺乏高效的信息管理系统与配套设备，又缺乏熟悉银行业务及计算机、国际金融、投资、证券等专业知识的复合型人才。与发达国家商业银行相比，同商业银行自身业务创新的要求相比，尚有较大的差距。四是基层行领导班子业绩考核机制无法激发拓展中间业务的积极性。目前，我国商业银行经营收入主要依靠存贷利差收入的大背景没有改变，上级行对下级行的考核主要还是以存贷款规模为主，辅以资产质量的指标考核，而中间业务发展的快慢与好坏，对基层银行领导班子业绩考核影响不大，直接导致基层行管理人员对中间业务发展的巨大潜力重视不足。二、我国商业银行中间业务发展对策1、加大发展中间业务的宣传力度。中间业务既是银行的服务费收入的主要来源，也是巩固和发展庞大客户群的主要手段之一。商业银行应广泛了解社会对中间业务的需求，调查了解中间业务品种所依托的消费群，有针对性地开展相关业务。要投入人力和适当物力、财力宣传中间业务，充分利用现有客户和潜在客户的内部资料，通过信函等方式寄送宣传资料，通过在月结单上打印宣传文字，尽可能多地吸引客户的注意，使中间业务的服务品种被越来越多的客户所接受。2、健全机构，强化中间业务的管理。中间业务范围大、跨度大，管理较为复杂，因此需要建立专门的机构组织、推动、协调和管理中间业务。这一机构负责与社会各职能部门的联系，协调业务关系，负责全行中间业务新品种的研究、开发、设计、宣传与推广，以及全行业务的协调与管理等。农行目前成立的机构业务部门就是顺应中间业务发展趋势产生的。此外，还需建立起科学合理的中间业务综合考核体系，将开展中间业务的种类、数量、带来的存款收入特别是直接的收益作为目标考核的一项重要内容列入年度责任目标一同进行考核，调动各级行领导和从业人员发展中间业务的积极性。3、加快中间业务电子化建设，尤其是计算机网络建设。加大资金投入力度，充分挖掘现有设备的潜力，发挥其最大的效率。同时，要进一步开发服务项目，增加服务功能，提高服务质量，进一步创新网上银行业务，提高自身竞争能力，进一步完善创新电子转帐、支付、清算系统，提高汇兑、结算等业务的服务效率，巩固已有的市场份额。4、要重视和培养各类专业人才，为中间业务的发展提供支持。中间业务品种的广泛性，要求从业人员要具备复合性、综合性知识，具备多种适应工作的能力。因此，应注意培养一批具备金融、法律、财会、税收、工程、企业管理、计算机等专业知识的人才，逐步建立起一支专业管理和业务操作相兼容的复合型人才队伍。5、要坚持中间业务创新。加强与券商的合作，加快发展证券市场上银行中间业务，与券商开展银行同业拆借、国债回购，以及代理发行、兑付、承销政府债券，代理发行企业债券等；积极发展租赁业务，根据具体情况开展回租租赁、经营租赁、杠杆租赁等业务；积极开展咨询业务，充分发挥自身的信息和人才优势对企业和个人开展有关资产管理、负债管理、风险管理、投资组合设计和家庭理财、估价等多种咨询业务。建立以咨询服务为核心的商业银行信息管理和咨询中心，在更高层次上发挥结算和代理业务功能，通过给客户提供全方位的金融服务，最大限度地争取客户，开拓市场。6、发展中间业务要把握好几个原则。一是业务品种多样化。商业银行经营网点要尽可能多地开办中间业务，如押汇业务、信用卡、保管箱、咨询服务、租赁、保险代理、证券回购、代客资金买卖等，在竞争策略上力求做到人无我有，人有我精。二是营销高效化。简化操作程序，推行套装交易，提高效率，降低成本，注重中间业务整体推进。充分利用自身在信息网点、人员以及本土化方面的优势，建立起高效快捷的电子网络，增强自身的竞争能力。三是服务人性化。改变传统的银行与客户之间的沟通方式，根据客户不同需求实行个性化服务。农行金融超市实施开放式经营和“一站式”服务，就是人性化服务的一种，可以不断推广。参考资料：中国城乡金融报

管理类论文写作规范

摘要： 本文从管理论学术论文的选题和写作角度，分析了论文选题来源以及选题中应注意的问题，针对论文写作中的误区，从行文步骤和论文结构方面提出了应进行规范的建议。

关键词： 学术论文;选题;写作

管理学作为一门独立的学科，发展至今已经形成了庞大的学科体系。对管理学理论展开学术探讨和研究，对于进一步促进管理科学化，进而指导实践有重大意义。然而许多人认为，管理学论文写作不过是收集一些资料，整理整理，发发议论。这里就存在这样一些问题：管理类论文应怎么选题?怎么安排论文结构?如何突出创新性、实用性和科学性?

一、学术论文的选题

论文选题是写论文首先要解决的问题，论文的成败往往在选题时就注定了。客观上讲，要选择有科学价值、有现实意义的论题;主观上讲，要选择自己感兴趣，有利于展开研究，自己可以驾驭完成的论题。“袖手于前，方能疾书于后”，在动笔之前要做好充分的选题和资料准备。

(一) 选题来源

俗话说：“七分材料三分写”，写作哪方面的论文，什么样的论题，写作素材的收集极其重要。如果不重视写作前的选题准备，在写作过程中“边施工边设计”，必然会弄得次序颠倒，手忙脚乱，或做或掇，时断时续，结果是很难完整体现自己的观点。管理学论文的选题来源有三种：

1、对社会实际的观察，发现需要解决的重要问题(热点型、问题型)

鲁迅曾很有感触的讲到选题体会：“静观默察，烂熟于心;凝神结想，一挥而就。”对于社会问题要善于发现、善于思考，捕捉社会热点，力求“新”字，这个新可能是话题新，也可能是角度新。

2、来源于文献阅读，发现研究中的不足(深度型、理论型)

写作深度型、理论型的文章，作者的专业知识、理论功底和资料收集都很重要，老一代学者曾告诫年轻一代的学者：必须要有耐得住的研究经验。文献阅读成为研究的基础手段之一，在前人的基础上对问题的研究进一步深入，提出更新的理论或更新的研究成果。

3、源于工作经验，或者说源于调研(务实型、实用型)

通过调查问卷、社会实践等手段获得研究的第一手素材，或者在日常工作中，积累了经验，有了实证经验，有了新想法，然后把它写出来。

(二) 选题中应注意的几个问题

1、选题科学

判断一篇论文有无价值或价值之大小，重要是看文章观点和内容的科学性如何。文章的科学性首先来自对客观事物的周密而详尽的调查研究。掌握大量丰富而切合实际的材料，使之成为“谋事之基，成事之道”;其次，文章的科学性通常取决于作者在观察、分析问题时能否坚持实事求是的科学态度。在科学研究中，既不容许夹杂个人的偏见，又不能人云亦云，更不能不着边际地凭空臆想，而必须从分析出发;再次，文章是否具有科学性，还取决于作者的理论基础和专业知识。写作论文是在前人成就的基础上，运用前人提出的科学理论去探索新的问题。因此，必须准确地理解和掌握前人的理论，具有广博而坚实的知识基础。

如果对论文所涉及领域中的科学成果一无所知或只是一知半解，那就根本不可能写出有价值的论文。例如，如果选定“中国银证合一问题研究”，就是一个不太可能成功的题目。首先，从发展中我国已经明确了三业严格分家的制度模式，并且这也是管理好财政、证券和金融业的.一个历史经验。至于国外银证合一的优点、缺点等在许多教材中已经反复讲到过。除了对这些观点和资料加以言论外，不可能提出与众不同的观点，也很难体现出科学性。

2、标题醒目

标题往往给编辑和读者产生视觉冲击效应。标题要用语简洁，不要太长，并突出创新点;用词要精当，如浅谈，不如用“ ××研究”、“ ××探讨”或者“关于××的思考”好。

3、题目宜小不宜大

题目过大，论述时面面俱到，没有中心内容，显得散。如果只是偏重某一方面，又显得离题。核心要聚集，把议题的选定放在具体的子问题上。例如：“我国商业银行中间业务研究”这个题目就过大，很容易出现抄教材或整理有关资料的情况，如果打算写银行中间业务问题，可把题目限定为“ ××市商业银行中间业务的居民需求现状与银行对策研究”，从实证研究入手，基于现状分析该地商业银行发展中间业务的策略。

研究宏观管理的问题，最好是选取其中一个侧面。例如“，农业问题研究”就太大，看不出研究哪个国家，不可能研究所有国家，限定为“中国农业问题研究”也太大，农业的具体分支很多，不可能每个分支都研究，限定在某个分支、某个品种上，如“中国棉农生产的经济研究”，这样就可将文章写得深入而有现实意义。

二、学术论文的写作

(一) 写作误区

1、从头说起

写文章不是定教材，不用写出来龙去脉，应开门见山，立论作者要阐述的观点。有些人习惯于从头道来，谈到创新就从熊比特谈起，说起可持续发展，就从联合国1992年6月在巴西里约热内卢召开的世界环境与发展会议的决议开始。这样论述是没有价值的。

2、观点平淡

作者提出的观点应新颖鲜明，如果仅仅是对公共资料发议论，不能说服读者接受自己的观点是独一无二的、深刻的、有意思的，就没有达到新颖鲜明的标准。

3、空洞无物

在论文写作中作者谈了许多，但没有围绕某一中心展开，结果是什么都没说清。有的人文笔较好，在论文中加入过多的文学字眼，过决，提出解决问题的思路和方法。当然，写论文不是不要文字功底，这种功底表现在论文写作上是设法使论文行文更流畅，在二个或三个词都能用的情况下，推敲出用哪个最恰当最科学，文章结构怎么安排才详略得当、重点突出等。

4、资料陈旧

除了研究一段特定的历史现象(或问题)外，采用数据不能过旧，否则就缺乏实用性。