中国人寿保险市场研究报告论文

前瞻产业研究院：中国人寿保险行业市场前瞻与投资战略规划分析报告

第1章：中国人寿保险行业综述

人寿保险的相关概述

人寿保险行业的定义

人寿保险行业特点

人寿保险行业的细分

人寿保险的常用条款

人寿保险在保险行业中的地位

人寿保险盈利影响因素

死差影响因素分析

费差影响因素分析

利差影响因素分析

人寿保险行业薪酬福利分析

寿险行业薪酬福利分析

（1）寿险行业整体薪酬状况

（2）保险人员状况

寿险行业员工流动性分析

（1）行业人员流动性状况

（2）行业人员高流动性影响因素

第2章：中国人寿保险行业环境分析

人寿保险行业政策环境分析

寿险行业政策分析

（1）寿险政策汇总

（2）对寿险企业业务的影响

中国体制制度改革

（1）养老体制改革及影响分析

（2）教育体制改革及影响分析

（3）医疗体制改革及影响分析

人寿保险行业经济环境分析

我国经济增长情况

寿险增速与GDP增速对比分析

我国居民收入与储蓄分析

居民消费结构对寿险需求的影响

我国金融行业的影响分析

经济环境对寿险企业的影响分析

人寿保险行业社会环境分析

人口结构情况分析

家庭小型化趋势分析

城市化进程加快趋势

人口红利期分析

2020-2050年人口结构预测

（1）城乡人口结构预测

（2）年龄结构预测

第3章：全球人寿保险行业发展对比

全球人寿保险行业发展分析

全球人寿保险市场

（1）全球寿险行业发展简述

（2）全球寿险市场深度及密度对比

（3）全球寿险市场竞争格局分析

全球主要地区寿险市场分析

（1）发达地区寿险市场分析

（2）发达地区寿险市场发展历程分析

中日人寿保险行业对比分析

日本寿险业发展规模

日本经济与行业相关性

中日寿险发展进程对比

中日寿险市场竞争格局对比

中日营销员体制对比

（1）组织形式

（2）资格与晋升

（3）工资体系特点

（4）教育体系特点

（5）营销员制度的监管体制

中美人寿保险行业对比分析

美国寿险行业发展规模

美国寿险行业销售渠道分析

中美寿险销售渠道对比

中韩人寿保险行业对比分析

韩国寿险行业发展情况

韩国寿险行业经营分析

中韩寿险销售渠道对比

发达国家寿险市场发展对中国的启示

第4章：中国人寿保险行业发展现状分析

人寿保险行业产品结构分析

寿险产品结构综述

传统寿险产品分析

新型寿险产品分析

（1）分红保险产品分析

（2）万能险产品分析

（3）投资连接保险产品分析

变额年金保险产品分析

团体寿险产品分析

（1）当前团险市场存在的主要问题

（2）团险渠道的未来

寿险公司企业年金业务分析

商业养老保险市场现状分析

（1）商业养老保险的特点与功能分析

（2）商业养老保险市场特点分析

商业养老保险市场存在问题分析

养老保险公司企业年金业务规模

（1）企业年金市场规模分析

（2）法人受托机构运行分析

（3）投资管理机构运作分析

养老险企企业年金业务竞争格局

商业养老保险市场发展远景前瞻

人寿保险行业经营现状分析

企业数量分析

从业人员分析

资产规模分析

保费规模分析

赔付支出分析

经营效益分析

（1）寿险行业整体利润

（2）偿付率分析

（3）寿险公司投资收益率分析

寿险行业发展程度分析

寿险市场深度与密度分析

（1）定义

（2）发展分析

寿险市场投保率分析

人寿保险行业区域分布状况分析

寿险企业地区分布分析

寿险保费收入地区分布

寿险赔付支出地区分布

人寿保险行业竞争格局分析

保费收入集中度分析

（1）寿险保费收入企业集中度分析

（2）寿险保费收入区域集中度分析

企业区域集中度分析

波特五力模型下寿险行业竞争态势分析

竞争强度分析

渠道议价能力分析

潜在新进入者威胁分析

其他替代品威胁分析

需求者议价能力分析

竞争现状总结

第5章：中国人寿保险行业销售渠道分析

人寿保险行业销售渠道结构分析

寿险保费渠道分布状况分析

寿险销售渠道面临的挑战

（1）营销员收入低，增员困难成行业难题

（2）银行渠道价值贡献低，且短期受阻

（3）专业中介公司增速快，但未成主流

银保渠道与代理渠道对比分析

人寿保险行业代理人销售渠道分析

寿险代理人渠道发展现状简述

（1）代理人渠道人力成本分析

（2）代理人渠道发展规模分析

（3）代理人渠道保费收入分析

寿险代理人营销队伍发展现状分析

（1）寿险营销员佣金收入分析

（2）寿险营销员人均产能分析

（3）寿险营销员人均客户量分析

寿险代理人销售渠道影响因素分析

寿险代理人销售渠道保费收入预测

人寿保险行业银邮销售渠道分析

寿险银邮销售渠道发展现状简述

（1）银邮保险渠道成本费用分析

（2）银邮保险渠道发展规模分析

寿险银邮保险渠道利润贡献分析

寿险银邮保险渠道影响因素分析

寿险银邮保险渠道保费收入预测

其他兼业代理机构渠道发展分析

人寿保险专业中介公司渠道分析

专业中介公司渠道发展现状简述

（1）专业中介公司渠道成本费用分析

（2）专业中介公司渠道发展规模分析

（3）专业中介公司渠道保费收入分析

专业中介公司渠道影响因素分析

专业中介公司渠道保费收入预测

人寿保险行业网络销售渠道分析

网络营销渠道发展现状

（1）网络普及率增长情况

（2）寿险网络销售渠道发展情况分析

（3）寿险网络销售渠道保费收入分析

寿险网络销售渠道影响因素分析

寿险网络销售渠道保费收入预测

人寿保险行业其他新型销售渠道分析

电话营销

（1）发展情况

（2）发展趋势

公共媒体营销

保险零售店营销

（1）发展情况

（2）发展前景

交叉销售渠道

人寿保险行业市场营销战略分析

寿险行业目标市场营销选择战略

（1）人寿保险市场细分

（2）人寿保险目标市场战略

（3）人寿保险的市场定位

人寿保险公司市场营销组合战略

（1）保险产品策略

（2）保险价格策略

（3）保险分销策略

（4）保险促销策略

第6章：中国人寿保险行业区域市场潜力分析

寿险行业区域市场总体分析

各省市市场份额分析

各省市保费增长速度

广东省人寿保险行业市场潜力分析

广东省保险行业发展现状

（1）保险行业市场体系

（2）保费业务整体规模

（3）保险公司赔付支出分析

广东省保险行业经营分析

（1）财产险市场效益分析

（2）人身险市场效益分析

广东省寿险市场集中度分析

（1）广东省寿险市场规模

（2）广东省寿险市场集中度

（3）广东省寿险市场竞争格局

广东省个人寿险行业细分产品结构分析

（1）传统寿险产品市场规模

（2）分红寿险产品市场规模

（3）投资连结保险市场规模

（4）万能保险产品市场规模

广东省团体寿险行业细分产品结构分析

（1）传统寿险产品市场规模

（2）分红寿险产品市场规模

（3）投资连结保险市场规模

（4）万能保险产品市场规模

广东省重点城市寿险市场分析

江苏省人寿保险行业市场潜力分析

江苏省保险行业发展现状

（1）保险行业市场体系

（2）保险业务发展规模

（3）保险公司赔付支出分析

江苏省保险行业经营效益分析

（1）财产险市场效益分析

（2）寿险市场效益分析

江苏省寿险市场集中度分析

（1）江苏省寿险市场规模

（2）江苏省寿险市场集中度

（3）江苏省寿险市场竞争格局

江苏省个人寿险行业细分产品结构分析

（1）传统寿险产品市场规模

（2）分红寿险产品市场规模

（3）投资连结保险市场规模

（4）万能保险产品市场规模

江苏省团体寿险行业细分产品结构分析

（1）传统寿险产品市场规模

（2）分红寿险产品市场规模

江苏省重点城市寿险市场分析

北京市人寿保险行业市场潜力分析

北京市保险行业发展现状

（1）保险行业市场体系

（2）保险业务发展规模

（3）保险公司赔付支出分析

北京市保险行业经营分析

（1）财产险市场效益分析

（2）寿险市场效益分析

北京市寿险市场集中度分析

北京市个人寿险行业细分产品结构分析

（1）传统寿险产品市场规模

（2）分红寿险产品市场规模

（3）投资连结保险市场规模

（4）万能保险产品市场规模

北京团体寿险行业细分产品结构分析

（1）传统寿险产品市场规模

（2）分红寿险产品市场规模

（3）投资连结保险市场规模

（4）万能保险产品市场规模

上海市人寿保险行业市场潜力分析

上海市保险行业发展现状

（1）保险行业市场体系

（2）保险业务发展规模

（3）保险公司赔付支出分析

上海市保险行业经营效益分析

（1）财产险市场效益分析

（2）寿险市场效益分析

上海市寿险市场集中度分析

（1）上海市寿险市场规模

（2）上海市寿险市场集中度

上海市个人寿险行业细分产品结构分析

（1）传统寿险产品市场规模

（2）分红寿险产品市场规模

（3）投资连结保险市场规模

（4）万能保险产品市场规模

上海团体寿险行业细分产品结构分析

（1）传统寿险产品市场规模

（2）分红寿险产品市场规模

（3）投资连结保险市场规模

（4）万能保险产品市场规模

河南省人寿保险行业市场潜力分析

河南省保险行业发展现状

（1）保险行业市场体系

（2）保险业务发展规模

（3）保险公司赔付支出分析

河南省保险行业经营效益分析

（1）财产险市场效益分析

（2）寿险市场效益分析

河南省寿险市场集中度分析

（1）河南省寿险市场规模

（2）河南省寿险市场集中度

（3）河南省寿险市场竞争格局

河南省个人寿险行业细分产品结构分析

（1）传统寿险产品市场规模

（2）分红寿险产品市场规模

（3）投资连结保险市场规模

（4）万能保险产品市场规模

河南团体寿险行业细分产品结构分析

（1）传统寿险产品市场规模

（2）分红寿险产品市场规模

（3）投资连结保险市场规模

（4）万能保险产品市场规模

河南省重点城市寿险市场分析

山东省人寿保险行业市场潜力分析

山东省保险行业发展现状

（1）保险行业市场体系

（2）保险业务发展规模

（3）保险公司赔付支出分析

山东省寿险市场集中度分析

（1）山东省寿险市场规模

（2）山东省寿险市场集中度

（3）山东省寿险市场竞争格局

山东省个人寿险行业细分产品结构分析

（1）传统寿险产品市场规模

（2）分红寿险产品市场规模

（3）投资连结保险市场规模

（4）万能保险产品市场规模

山东团体寿险行业细分产品结构分析

（1）传统寿险产品市场规模

（2）分红寿险产品市场规模

（3）万能保险产品市场规模

山东省重点城市寿险市场分析

四川省人寿保险行业市场潜力分析

四川省保险行业发展现状

（1）保险行业市场体系

（2）保险业务发展规模

（3）保险公司赔付支出分析

四川省保险行业经营效益分析

（1）财产险市场效益分析

（2）寿险市场效益分析

四川省寿险市场集中度分析

四川省个人寿险行业细分产品结构分析

（1）传统寿险产品市场规模

（2）分红寿险产品市场规模

（3）投资连结保险市场规模

（4）万能保险产品市场规模

四川团体寿险行业细分产品结构分析

（1）传统寿险产品市场规模

（2）分红寿险产品市场规模

（3）投资连结保险市场规模

（4）万能保险产品市场规模

四川省重点城市寿险市场分析

河北省人寿保险行业市场潜力分析

河北省保险行业发展现状

（1）保险行业市场体系

（2）保险业务发展规模

（3）保险公司赔付支出分析

河北省保险行业经营效益分析

（1）财产险市场效益分析

（2）寿险市场效益分析

河北省寿险市场集中度分析

（1）河北省寿险市场规模

（2）河北省寿险市场集中度

（3）河北省寿险市场竞争格局

河北省个人寿险行业细分产品结构分析

河北团体寿险行业细分产品结构分析

河北省重点城市寿险市场分析

浙江省人寿保险行业市场潜力分析

浙江省保险行业发展现状

（1）保险行业市场体系

（2）保险业务发展规模

（3）保险公司赔付支出分析

浙江省保险行业经营效益分析

（1）财产险市场效益分析

（2）人身险市场效益分析

浙江省寿险市场集中度分析

浙江省个人寿险行业细分产品结构分析

（1）传统寿险产品市场规模

（2）分红寿险产品市场规模

（3）投资连结保险市场规模

（4）万能保险产品市场规模

浙江团体寿险行业细分产品结构分析

（1）传统寿险产品市场规模

（2）分红寿险产品市场规模

浙江省重点城市寿险市场分析

福建省人寿保险行业市场潜力分析

福建省保险行业发展现状

（1）保险行业市场体系

（2）保险业务发展规模

（3）保险公司赔付支出分析

福建省保险行业经营效益分析

（1）财产险市场效益分析

（2）寿险市场效益分析

福建省寿险市场集中度分析

福建省个人寿险行业细分产品结构分析

（1）传统寿险产品市场规模

（2）分红寿险产品市场规模

（3）投资连结保险市场规模

（4）万能保险产品市场规模

福建团体寿险行业细分产品结构分析

（1）传统寿险产品市场规模

（2）分红寿险产品市场规模

（3）万能险市场规模

福建省重点城市寿险市场分析

江西省人寿保险行业市场潜力分析

江西省保险行业发展现状

（1）保险行业市场体系

（2）保险业务发展规模

（3）保险公司赔付支出分析

江西省保险行业经营效益分析

（1）财产险市场效益分析

（2）寿险市场效益分析

江西省寿险市场集中度分析

江西省个人寿险行业细分产品结构分析

（1）传统寿险产品市场规模

（2）分红寿险产品市场规模

（3）投资连结保险市场规模

（4）万能保险产品市场规模

江西团体寿险行业细分产品结构分析

（1）传统寿险产品市场规模

（2）分红寿险产品市场规模

（3）投资连结保险市场规模

（4）万能保险产品市场规模

江西省重点城市寿险市场分析

海南省人寿保险行业市场潜力分析

海南省保险行业发展现状

（1）保险行业市场体系

（2）保险业务发展规模

（3）保险公司赔付支出分析

海南省保险行业经营效益分析

（1）财产险市场效益分析

（2）寿险市场效益分析

海南省寿险市场集中度分析

海南省个人寿险行业细分产品结构分析

（1）传统寿险产品市场规模

（2）分红寿险产品市场规模

（3）投资连结保险市场规模

（4）万能保险产品市场规模

海南团体寿险行业细分产品结构分析

海南省重点城市寿险市场分析

第7章：中国人寿保险行业重点企业经营分析

人寿保险行业重点企业总体状况分析

2019前三季度年寿险企业保费收入分析

2019前三季度寿险企业市场份额分析

寿险企业融资分析

人寿保险行业领先中资企业经营分析

中国人寿保险股份有限公司经营分析

（1）企业发展简介分析

（2）企业经营情况分析

（3）公司保险产品结构分析

（4）企业销售渠道及网络

（5）企业竞争优劣势分析

（6）企业最新发展动向分析

中国平安人寿保险股份有限公司经营分析

（1）企业发展简介分析

（2）企业经营情况分析

（3）企业产品结构分析

（4）企业销售渠道及网络

（5）企业竞争优劣势分析

（6）企业最新发展动向分析

新华人寿保险股份有限公司经营分析

（1）企业发展简介分析

（2）企业经营情况分析

（3）企业产品结构分析

（4）企业销售渠道及网络

（5）企业竞争优劣势分析

（6）企业最新发展动向分析

中国太平洋人寿保险股份有限公司经营分析

（1）企业发展简介分析

（2）企业经营情况分析

（3）公司产品结构分析

（4）企业销售渠道及网络

（5）企业竞争优劣势分析

（6）公司最新发展动向分析

中国人民人寿保险股份有限公司经营分析

（1）企业发展简介分析

（2）企业经营情况分析

（3）企业产品结构分析

（4）企业销售渠道及网络

（5）企业竞争优劣势分析

（6）公司最新发展动向分析

泰康人寿保险股份有限公司经营分析

（1）企业发展简介分析

（2）企业经营情况分析

（3）企业产品结构分析

（4）企业销售渠道及网络

（5）企业竞争优劣势分析

（6）公司最新发展动向分析

太平人寿保险有限公司经营分析

（1）企业发展简介分析

（2）企业经营情况分析

（3）企业产品结构分析

（4）企业销售渠道及网络

（5）企业竞争优劣势分析

（6）企业最新发展动向分析

富德生命人寿保险股份有限公司经营分析

（1）企业发展简介分析

（2）企业经营情况分析

（3）企业产品结构分析

（4）企业销售渠道及网络

（5）企业竞争优劣势分析

（6）企业最新发展动态分析

阳光人寿保险股份有限公司经营分析

（1）企业发展简介分析

（2）企业经营情况分析

（3）企业产品结构及新产品动向

（4）企业销售渠道及网络

（5）企业竞争优劣势分析

（6）企业最新发展动向分析

合众人寿保险股份有限公司经营分析

（1）企业发展简介分析

（2）企业经营情况分析

（3）企业产品结构及新产品动向

（4）企业销售渠道及网络

（5）企业竞争优劣势分析

（6）企业最新发展动向分析

民生人寿保险股份有限公司经营分析

（1）企业发展简介分析

（2）企业经营情况分析

（3）企业产品结构分析

（4）企业销售渠道及网络

（5）企业竞争优劣势分析

（6）企业最新发展动向分析

中国人民健康保险股份有限公司经营分析

（1）企业发展简介分析

（2）企业经营情况分析

（3）企业产品结构分析

（4）企业销售渠道分析

（5）企业风险控制情况

（6）企业经营优劣势分析

（7）企业发展动向分析

人寿保险行业外资及合资企业经营分析

友邦保险有限公司经营分析

（1）企业发展简介分析

（2）企业经营情况分析

（3）企业产品结构及新产品动向

（4）企业销售渠道及网络

（5）企业竞争优劣势分析

中意人寿保险有限公司经营分析

（1）企业发展简介分析

（2）企业经营情况分析

（3）企业产品结构

（4）企业销售渠道及网络

（5）企业竞争优劣势分析

（6）企业投资兼并与重组分析

（7）公司最新发展动向分析

中英人寿保险有限公司经营分析

（1）企业发展简介分析

（2）企业经营情况分析

（3）企业产品结构及新产品动向

（4）企业销售渠道及网络

（5）企业竞争优劣势分析

（6）企业最新发展动向分析

信诚人寿保险有限公司经营分析

（1）企业发展简介分析

（2）企业经营情况分析

（3）企业产品结构及新产品动向

（4）企业销售渠道及网络

（5）企业竞争优劣势分析

华泰人寿保险股份有限公司经营分析

（1）企业发展简介分析

（2）企业经营情况分析

（3）企业产品结构及新产品动向

（4）企业销售渠道及网络

（5）企业竞争优劣势分析

中美联泰大都会人寿保险有限公司经营分析

（1）企业发展简介分析

（2）企业经营情况分析

（3）企业产品结构及新产品动向

（4）企业销售渠道及网络

（5）企业竞争优劣势分析

第8章：中国人寿保险行业发展风险及趋势

人寿保险行业风险管理

寿险公司面临的主要风险

（1）定价风险分析

（2）流动性风险分析

（3）资产负债匹配风险分析

（4）市场风险分析

（5）政策风险分析

寿险纯风险证券化转移

（1）死亡率债券

（2）巨灾死亡率债券

（3）长寿风险债券

风险证券化的运行机制

（1）死亡率相关债券

（2）死亡率风险互换

人寿保险行业存在的问题及解决方案

人寿保险行业存在的问题

（1）产品竞争力不足

（2）销售渠道面临瓶颈

（3）资本补充渠道狭窄

（4）资产管理能力不强

人寿保险行业问题解决方案

（1）产品竞争力提升方案

（2）寿险销售渠道创新方案

（3）资本补充渠道拓展方案

（4）企业资产管理能力提升方案

人寿保险行业未来竞争格局演变分析

银行系保险公司竞争地位

中小保险公司的竞争地位

上市保险公司的竞争地位

人寿保险行业销售渠道发展趋势

寿险营销员转变趋势分析

专业中介公司扩张趋势分析

银行混业经营保险公司趋势分析

寿险行业渠道长期发展趋势分析

寿险公司战略性经营绩效考核分析

BSC战略性企业综合绩效评估体系

（1）BSC评估体系概述

（2）BSC评估体系框架

（3）BSC评估体系特点

寿险公司战略性经营绩效考核案例

（1）公司经营绩效考核体系的局限性

（2）公司实施BSC的战略性绩效考核体系的设想

第9章：中国人寿保险行业发展机遇及前景预测

人寿保险行业发展机遇分析

寿险行业需求结构预测

寿险行业竞争趋势预测

养老保障形势对寿险业务提升机遇

寿险行业发展机遇分析

人寿保险行业前景预测

分区域寿险行业发展前景预测

（1）一线城市前景分析

（2）二三线城市前景分析

（3）农村寿险市场前景分析

分企业类型寿险行业发展前景预测

（1）传统人寿保险企业前景分析

（2）银行系保险企业前景分析

人寿保险行业发展建议

薪酬福利优化建议

（1）薪酬福利方面的建议

（2）人才发展战略的建议

（3）员工偏好方面的建议

寿险产品创新建议

（1）改善寿险产品结构

（2）引进先进管理理念，提高经营效率

（3）加强寿险公司风险管理水平，提高偿付能力

（4）进一步提高公司员工素质，加强专业技术水平

（5）树立良好的公司声誉，提高公司品牌形象

寿险渠道创新建议

（1）中间人制度

（2）券商渠道

（3）新型销售渠道

企业竞争策略建议

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全球寿险业务保费收入不断上升

随着经济的快速发展和保险市场的不断成熟，全球保险市场的消费需求持续增长。2019年，全球保险费增长，创下了四年来的最大增长，这一增长主要是由寿险增长推动。据Allianz Research数据，2015-2019年全球寿险业务保费收入不断增长，2019年达到万亿欧元。

据Allianz Research数据，2019年，全球保费收入总计万亿欧元，其中寿险万亿欧元，占比61%，寿险是占比更高的险种。

2020年受疫情影响，其经济衰退将是上世纪30年代大萧条(Great Depression)以来最严重的一次，但也将是短暂的。全球寿险保费在2019年增长之后，受疫情影响，2020年保险需求将大幅减少;据瑞士再保险数据，全球寿险保费将收缩6%。在寿险中，由于利率普遍且较低，受影响最大的险种是储蓄型产品。

非寿险部门的情况会更好，预计2020年全球保费在2019年增长之后将大体持平，下降约左右。非寿险业务表现较好的一个主要原因是，COVID-19危机发生时，该行业的费率正在上升，由此支撑了保费的增长。海运、航空和信贷等贸易和旅游相关保险业务的保费将受到最严重的冲击。房地产和医疗业务将更加稳定。商业险种的费率上升将提升非寿险业的盈利能力;新冠肺炎疫情提高了公众的风险意识，这将促进多个险种的长期保费增长。

中国成全球保险市场中坚力量

分区域来看，据瑞士再保险数据，2019年发达国家寿险保费增速约为，预计2020年发达市场的总保费(寿险和非寿险)将下降4%，其中寿险保费收入下降8%。新兴市场2019年寿险保费收入增长，2020年保费收入增长1%，寿险保费收入则持平。

据瑞士再保险数据，中国将引领新兴市场成为全球保险市场的中坚力量。2019年中国寿险保费收入占全球份额达11%，增速达，超过新兴市场的增速。在2020年的经济危机中，中国的寿险公司处于相对良好的状态。2020年中国寿险保费预计平均增长约2%，2021年将升至接近10%的水平。

主要原因包括2019年，中国进一步放开了寿险行业，将外资持股比例上限提高至51%。中国银行和保险监督管理委员会(CBIRC)证实，中国将在2020年取消对外资参股寿险公司的所有限制，自2020年1月1日起，合资寿险公司的外资比例可达100%。

另外，COVID-19对人寿保险的影响好坏参半。一方面，经济放缓和严格遏制措施的实施阻碍着代理商销售的主导渠道，但需求将受益于风险意识的增强和对保护产品的日益关注，因为金融市场的波动正在削弱储蓄产品的吸引力，从而转移至保险产品中。并且，保险公司正在迅速采用数字渠道取代面对面销售，并加快产品开发，以更好地满足公众的保护需求。

——更多数据请参考前瞻产业研究院发布的《中国人寿保险行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》。

前景还是有的，据《2017-2022年中国人寿保险行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》显示，由于中国在未来10年将进入老龄化阶段，社会养老保障体系的“低水平广覆盖”的特征依然存在较大的问题，养老保险市场呈现出巨大需求，这迫切需要商业保险参与到社会保障当中，建立起商报社保相结合的养老机制，未来中国的人寿保险行业市场发展空间巨大。必须注意的是，保险最主要的功能还是风险保障，如果离开了保障而单单看重投资收益，那么有失偏颇。