九月之后是教师、医生和其他得的旺季职称，在我国得的实际情况来看，标题是需要发表论文，但一些教师和学生都忙于工作，不知道如何发布过程中，作为行业得的资深人士，他给出了一些建议，希望读者能得到一些有价值得的参考。以下是sci论文发表途径需要明确注意得的问题。 1.发表论文得的途径有两种，一是自己投稿，优点选择范围比较大(想投哪个期刊就投哪个)和极少数情况下可以不花钱。缺点审稿时间长、版面费高、有得的风险、对于急需要发表论文得的作者不适用。二是找论文发表中介，优势是速度快，价格低，缺点是选择范围小(只能发表论文中介合作得的期刊)、存在得的可能。 2.虽然不是所有sci期刊都要收费，但绝大多数(95%以上)得的都要收费，不收费得的是一些极高端得的顶尖杂志，例如北京大学学报(哲学社会版)、南开大学学报、中国社会科学等。 3.为什么自己投稿还有风险。因为需要发表论文得的作者太多，但期刊数量有限，因此一些假刊、套刊、子刊、副刊就大量充斥其中，一般作者缺乏相应得的鉴别知识，一旦作者不能很好鉴别这些期刊，很可能发表到评职称时不被认可得的假杂志上，从而。 4.为什么中介价格低。中介和杂志社是长期合作关系，每期采购量较大，因此价格相对较低，举个例子，《魅力中国》这本杂志，作者直接投稿得的价格是600元，而通过记者认识得的一个淘宝店铺只需要300元。《教师》、《学苑教育》等三百多种杂志均是如此。 了解了上述问题之后，需要发表论文得的作者需要注意以下几点： 1.从淘宝上寻找发表论文中介，千万不要直接打钱到对方得的银行卡，也不要支付宝直接转账。 2.一定要亲自打杂志社官方电话查稿确认，论文发表中介告诉得的不一定是官方查稿电话，官方查稿电话是杂志扉页上得的。 3.付款后3天之内打电话到杂志社询问自己得的版面费是否已经支付，若支付请放心等着收志就是了，若没有及时和中介沟通。 以上是论文发表途径与注意得的事项，一般最好选择正规有权威性得的网站发表，不要因为贪图便宜，上当，这样不仅耽误评职称而且还会多花冤枉钱。
中西新闻学比较研究应从“全球化”的基本前提和参照出发,将逻辑重心落在“地方化”之上,立足于保持本土新闻的个性、价值和谋求本土新闻的变革与发展来从事研究。下面是我为大家整理的新闻学论文，供大家参考。
新闻学论文范文一：新闻传播中的新闻寻租现象
【摘要】市场经济环境下，新闻传播中的新闻寻租现象屡见不鲜，如何杜绝此类现象的发生，本文作者结合工作实践，对新闻寻租现象进行了详细的分析并提出了相应的对策。
【关键词】新闻传播;新闻寻租
新闻寻租主要是指新闻媒介利用自身所具有的新闻报道的权利，来谋取一些不正当的政治利益与经济利益的现象。目前，新闻寻租现象主要表现在两个方面。一方面是新闻传播中的媒介机构被一些商业组织收买，为这些商业组织提供宣传，有些是新闻媒介机构滥用权力，利用所谓抓住的商业组织的“把柄”，对其进行要挟，以获取经济利益。另一方面，是新闻媒介采访到一些对商业机构不利的新闻后，为了企业的声誉以及后续的利益，商业机构会给予新闻媒介经济补偿来要求不再发布此类新闻。通俗地来说，新闻传播中的新闻寻租现象就是在新闻的采访、制作以及传播过程中，一切非法的、不道德的权利交换行为。
一、新闻传播中新闻寻租现象的原因
1.新闻媒介向商业化方向发展，与经济接轨，广告收入结构单一
在中国，报纸的分类广告不及美国成熟，主要的投资商为房地产行业、医药行业等，广告企业的投资是报纸行业得以运营的根本，为了双方的共赢，通过新闻策划以及包装后出现大量的商品性新闻。新闻媒介与经济接轨、不断向商业化方向发展，在取得利益与赞助的同时，受所谓的把经济效益放在首位、追求利益财富的社会大环境的影响，一些新闻媒介行业丧失了自身的道德标准与职业素养，或是为了本行业短暂的利益与发展，获取更多的利益以至于逐渐走向毁灭。
2.谋求正当经济利益时的道路弯曲
获得更大经济利益是新闻单位正当的目标与追求。但是一些新闻单位却迷失在实现目标的道路上。为追求经济利益，有些新闻行业以各种方法鼓励记者在报道新闻的同时兼顾著利益创收，于是，新闻中不断出现那些可以为新闻行业支付宣传费、赞助费以及版面费单位的报道。虽为了谋求正当利益，但却没有选择正确的道路，使得报道的新闻没有价值，缺乏新闻严肃性的同时也不能满足市民的新闻需求，最终也会自取灭亡。
3.新闻报道过程中缺乏有效的监督
新闻寻租的实质可以说是新闻权的滥用，而其最终的目的就是获得经济或者是政治利益。新闻报道过程中缺乏有效的监督正是造成新闻寻租现象的重要原因。因为监督的缺乏，所以新闻企业以及新闻记者才会为所欲为，任意报道，与广告客户私下串通，将广告改写成新闻予以报道，提高市民关注率，或者是利用广泛的传播平台吸引商家，介入商家活动对其进行策划或报道来获取经济利益。此外，有的媒体从业者为了谋取一些利益，按照其策划，自导自演所谓的新闻事件，在传播过程中获取利益来打败同行业的竞争对手，获取效益与关注度。
二、新闻传播中的新闻寻租现象的解决对策
1.采用采编与经营分离
采编与经营结合是新闻传播中新闻寻租现象越来越严重的原因之一。因此应采用采编与经营相分离的模式。让新闻传播过程中的采编与经营两个步骤不再相关联。把新闻报道的视角拓宽到社会生活的各个方面，不再受广告新闻的制约，这样既会提高新闻报道的质量，又能在无形中积累市民的关注度，提高发行量，获得更高的经济效益，形成良性回圈。
2.加强监督
虽然说舆论监督是媒体的一个重要职能，但是作为监督者也应受到监督。所以为减少新闻传播中的新闻寻租现象必须要对新闻行业进行监督。这需要社会的广泛参与，让大多数人民参与其中，对社会民众进行教育，让其充分了解新闻寻租现象在新闻寻租中的危害性，承担起道义职责，正确使用自己的监督权，实时监督新闻媒体的行为。
3.制定法律法规，将新闻内容进行法制规范
想要从根本上解决新闻传播中的新闻寻租现象，制定法律规范进行制约是其根本措施。应详细规范法律中对于新闻寻租现象的惩罚措施，对违反者进行严惩，加大惩罚力度，对新闻工作者进行警醒，避免寻租现象的出现。为新闻法的制定打下良好的基础。此外，还应树立规范性制度，让新闻寻租现象中关联的媒体人负有职业责任，加强监管，对其进行严厉处罚，重者取消其职业资格。
4.对新闻从业人员进行强化教育
为减少甚至杜绝新闻传播中的新闻寻租现象，应定期对新闻从业人员进行教育，提高他们的素质与道德层面的自觉意识，同时也要强化他们的法律意识，杜绝为了经济效益或是自身的职业需求策划广告新闻或者是制造假新闻的现象。通过学习，正确认识新闻的宗旨与任务，加深其职业认知，全心全意为人民服务，将更真实的新闻、最如实的情况展现给市民。
5.加强新闻市场的良性竞争
目前，新闻市场的竞争只局限在报纸的发行量、网站的阅读量上，但这些竞争已经扭曲了新闻竞争的实质。有些新闻行业为了增加阅读量肆意释出虚假资讯吸引读者眼光，最终引起新闻传播中新闻寻租现象的出现。因此应加强新闻市场的良性竞争，以素材、真实性吸引读者。在竞争中拼内容、拼职业操守，加强新闻市场竞争中的责任意识，从而将新闻行业引向正轨。新闻传播中的新闻寻租现象不仅会降低新闻的可信度，影响新闻行业在人们心目中的良好形象，还会败坏社会风气，造成社会福利的损失。因此应通过加强对新闻行业的监督、促进新闻市场的良性监督以及制定法律法规等方式来减少甚至杜绝新闻传播过程中的新闻寻祖现象，让新闻工作者将最真实的现场展现给读者，增加新闻发行量，获得效益，形成良性回圈。
新闻学论文范文二：新闻传播中数字技术优化策略
摘要：数字技术在新闻传播媒介中的应用大大提升了新闻的真实性、直观性和吸引力，同时也使新闻传播获得了更好的传播效果。本文结合笔者相关工作经验和一些浅薄见解，对现代数字技术在新闻传播中的应用价值、影响展开探讨，并针对性地提出数字技术在新闻传播中应用的优化策略，以供参考。
关键词：现代数字技术;新闻传播;重要价值;优化策略
纵观新闻传播的发展历程，科学技术起到了至关重要的作用，而科学技术对新闻传播的影响也呈现出指数级的变化趋势。如今，数字技术在新闻传播领域的应用日益广泛，它对新闻传播内容、传播方式、传播主体及受众带来的影响也是巨大的。在这种背景下，我们有必要对数字技术在新闻传播中广泛应用带来的影响以及优化方法展开深入探讨。
一、数字技术在新闻传播应用中的重要价值分析
数字化技术在新闻传播领域的主要应用价值包括以下几个方面：
***一***能够有效保证新闻的真实性
新闻传播过程中，新闻画面和文字是新闻资讯最主要的组成部分，属于“双主体结构”。因此，在新闻编辑过程中，新闻单位为保障新闻资讯的可视性和真实性，可以通过数字虚拟技术，用计算机来模拟当时没有被如实记录下来的事情。例如，在火山爆发、道路坍陷等灾害事故新闻的报道中，火山爆发和道路坍陷的原理是新闻记者无法用镜头捕捉到的，但是在新闻资讯编辑处理中，我们可以使用数字模拟技术进行制作，以此完成对火山爆发、道路坍陷的模拟，从而使观众获得更加直观、生动的视觉效果，并且加深观众对新闻资讯的认识程度，确保新闻资讯的真实性。
***二***能够有效保证新闻的现场价值
目前，新闻采编工作主要由新闻记者通过采访来完成。这种方式虽然有其独特的优势，但如今网路和视讯技术异常发达，这给新闻采编方式提出了更高的要求，新闻记者需要在利用好原来采访方式的基础上，利用网路和视讯技术进行创新，以更好地做好新闻素材的编辑工作。众所周知，新闻现场是新闻传播赖以生存的时间和空间基础，让观众获得视觉上的新闻“现场”满足感是每个新闻人追求的目标。毕竟人们都存在一种“耳听为虚，眼见为实”的心理，通过现场直播和现场影像播放的新闻传播方式便能够满足观众的这一心理。数字资讯传播技术能够突破空间和时间上的限制，通过卫星传输数字讯号，便能够实现新闻采访环节和播出环节的无缝对接，让人们通过电视、网路等终端装置进行现场观看。所以，数字技术能够有效保证新闻的现场价值。
***三***能够有效保证新闻资讯的吸引力
观众是新闻资讯的接受物件，因此吸引观众的注意力是新闻媒体的重要工作之一。通过相关研究发现，想要让观众的注意力保持高度集中，首先应聚集并引领观众的注意力，并对观众的“求知”、“求真”心理进行挖掘。但在传统的新闻播出现场，由于现场影象缺失、观众无法参与等原因，观众心理上对新闻资讯比较懈怠，也使新闻的吸引力逐渐下降。而将数字技术应用到新闻资讯的编辑和传播中来，便能够为观众提供生动、形象的画面，也能够利用数字资讯平台，让观众参与新闻事件的讨论和点评，提高新闻资讯的互动性，从而提升新闻对观众的吸引力。
二、数字技术对新闻传播的主要影响
***一***对各种传播媒介的影响
1.对纸媒的影响。纸媒数字化经历了三个阶段：首先是排版印刷技术数字化，其取代了传统的铅印技术，大幅度提高了印刷的效率;第二阶段是采编业务网的建立，这一创举大大提升了新闻采编的速度及针对性，不仅为记者采编活动提供了极大的便利，也使得新闻记者可以在保留原稿件的基础上修改完善稿件，并且还可以将稿件保留下来重复使用;第三阶段是利用数字技术对新闻图片进行缩放、裁剪，并实现了新闻资讯的扫描、拍照和多种途径的转发、扩散，这不仅大大提升了新闻的采编速度，同时也让纸媒实现了与新媒体的对接和联合。纸媒数字化大幅缩短了纸媒的出版周期，报社可以同时出版早报和晚报，这又极大提升了新闻的时效性。
2.对广播电台的影响。数字技术的广泛应用使广播电台的运营方式发生了颠覆性的变革。广播电台对数字同步技术以及数字式话筒等新技术的应用大大提升了自身的竞争力。如今，国内电视节目制作、接收与传播等都实现了数字化，数字电视的应用也已在国内大范围普及。与此同时，数字技术在电子媒体中的应用，不仅能有效提升我国电视节目的收视率，还能使国内电视节目在制作与传播上实现与国际电视节目接轨，从而促进我国电视节目受众的国际化拓展。
3.对网路媒介的影响。随着网路技术的发展，网路媒介逐渐以新型的数字传播媒介的身份活跃在大众视野，它将网路技术和数字技术完美地结合在了一起。目前，国内网路媒介发展势头强劲，诸多传统媒体也加大了与网路媒体的合作力度，并开始着手自主网路媒介的开发和推广。例如，人民网、大众网等都是传统媒介向新媒介发展的结晶，而乐视网、腾讯网、搜狐网等专业网站更是专门开通了新闻网站，实时更新新闻资讯，这些都是数字技术发展带来的新成果。
***二***对传播主体的影响
1.对主体工作方式的影响。数字技术的应用，使采写工具的体积更小、储存量更大，不仅携带方便，同时还能完成数字、语言、图片和影像多种资讯内容的采写，很大程度上解放了新闻采写人员的双手及大脑，让采写人员能将更多的注意力放到新闻问题、被采访人及新闻环境、构思设计上。与此同时，数字工具的隐蔽性更强，更能适合特殊新闻资讯的隐性采访，如录音笔、微型摄像机等。此外，数字采写工具还能大大提升新闻工作者的专业性，提高新闻的时效性和真实性，让新闻工作者以更短的时间完成新闻的采写、传输与报道。
2.对主体专业水平的影响。虽然数字技术的应用为新闻工作者带来了极大的便利，提升了新闻工作的效率和传播效果，但要快速接受并适应数字技术带来的新闻传播方式、内容和理念的转变，这对新闻工作者来说也是一项挑战。此外，当下的新闻资讯多而杂、真假难辨，新闻记者想要在海量的资讯中找到真实、有用的资讯必须具备较高的专业水准以及良好的新闻素养、端正的态度等，这也是新闻工作者未来要不断提升的职业技能。
***三***对传播受众的影响
数字技术在新闻广播领域的应用与发展，使受众的地位和角色也发生了转变。以往传播媒介多是单向传播，诸多媒体只能看到受众的接受能力而忽略了他们的传播和创造能力，并且当时也没有供受众与媒体、受众与受众之间互相交流的平台。但数字技术让双向交流成为可能，受众在新闻传播中也掌握了一定的话语权，如微博互动、电视弹幕以及简讯参与等，都为受众参与新闻传播提供了良好的途径。
三、数字技术在新闻传播中应用的优化策略
***一***加强技术人员和新闻记者的交流与协作
新闻传播数字化时代，完成新闻工作需要电脑程式设计师、新闻记者及资料分析师等人员的密切配合，只有这样才能将复杂的资料转化为容易识别的资料表格、图片影像等形式。因此，日常工作中，新闻记者应加强与技术人员的交流协作，甚至有必要相互学习，不断提升彼此的专业水平，共同努力提升新闻传播的效率和效益。
***二***深度推进传统媒体与新媒体的资源共享
新媒体得益于数字技术的发展，逐渐成为新闻传播领域的新贵。而技术的融合也打通了媒体间的隔阂，为所有媒体提供了新的资源共享平台，实现了新闻从采编到传播上的共享。因此，新闻工作者应努力提升自身的综合素质，新闻媒介要加快推进新闻技术体系和管理体系的优化升级，为资源共享奠定坚实的硬体、软体基础，从而更好地为受众提供真实、生动、及时的新闻资讯。
***三***提升新闻资讯的视觉化、互动化水平
手机、电脑等移动终端的普及让新闻有了更加丰富生动的呈现方式，但这也给传统新闻媒体带来了不小的挑战。目前，对于新闻生产者来说，只有简单、快捷、有趣地将新闻资讯呈现到受众眼前，才能吸引他们的注意力、提起他们的参与兴趣。所以，新闻工作者要转变传统的新闻编写方式，增加文字、图片、影像和模拟动画，增强可视性和互动性，以简单、直观的新闻资讯吸引受众。
***四***注重对自媒体和使用者生成内容的利用
近年来，使用者生成内容和自媒体成了媒体资讯的重要组成部分，新闻媒体也能从中获取新鲜、丰富的内容。而网路资讯平台的互动和分享功能也为自媒体使用者提供了极大的便利，增强了他们的主动性和归属感。总之，社会媒体的出现改变了新闻报道模式和传播方式，尤其是在突发性事件、灾难性事件当中，社会媒体发挥着巨大的作用。随着主流媒体对社会媒体的重视和合理利用，主流媒体应给予社会媒体一定的发展空间、平台和资源，并且做好对社会媒体的引导和规范工作，让它成为新闻传播中的一把利器。
四、结语
数字技术的应用让新闻传播领域发生了翻天覆地的变化。作为新闻工作者的我们应当正视这些变化，充分利用数字技术的优势，不断为保障新闻传播的现代化发展而努力。
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通过投稿的形式，通过熟人介绍，通过在网上搜索正规的媒体刊物，必须能在网上查到有刊号的杂志。通过正规渠道进行投稿，有一些学术期刊就是专门有论文的，可以给他们投稿。熟人曾经在这些刊物上发表过论文，通过熟人介绍也可以给这些期刊刊投稿。
1、第一步当然是写论文，写完论文之后，再选择合适的期刊去投稿。投稿后还得经过出版社的审核，审核通过之后就可以等待出版出刊了。然后去网上搜索就能搜索到自己的文章。流程虽然看着好像很容易，但整个过程真得可快可慢，很多人都卡在了审核这一步。2、怎么选期刊？按期刊分类，刊物可以分为按照注册地划分：CN类刊物所谓CN类刊物是指在我国境内注册、国内公开发行的刊物。该类刊物的刊号均标注有CN字母，人们习惯称之为CN类刊物。ISSN类刊物现在许多杂志则同时具有CN和ISSN两种刊号。所谓ISSN类刊物是指在我国境地外注册，国内、外公开发行的刊物。该类刊物的刊号前标注有ISSN字母。按主管部门划分：“国家级”期刊一般说来，“国家级”期刊，即由党中央、国务院及所属各部门，或中国科学院、中国社会科学院、各民主党派和全国性人民团体主办的期刊及国家一级专业学会主办的会刊。另外，刊物上明确标有“全国性期刊”，“核心期刊”字样的刊物也可视为国家级刊物。“省级”期刊即由各省、自治区、直辖市及其所属部、委办、厅、局主办的期刊以及由各本、专科院校主办的学报(刊)。核心期刊核心期刊是某学科的主要期刊。一般是指所含专业情报信息量大，质量高，能够代表专业学科发展水平并受到本学科读者重视的专业期刊。3、选择投稿方式投稿方式有2种：一种是官方自投，另一种是机构代投。选择哪一种要根据自身的情况选择。作者要结合自身的情况，注意出刊日期，出刊期有快有慢，快的1个月，慢的跨年，所以一定要提前发表，计算好时间。注意：千万不要直接百度普刊的杂志社官网，因为大部分都是广告中介！4、关于查重一般期刊投稿查重复制比率在15%-20%左右，同学们可以根据自身情况将重复率保持在这个区间之内。切忌！！！一定不要去抄袭篡改其他的期刊论文！！后果还是相当严重的！投稿前一定用查重软件查一下重复率，避免因为重复率高被退稿。现在互联网上更新的查重软件和系统真的很多，甚至出现很多免费的软件，当然他们相互之间在数据资源库方面的积累或者完善程度上肯定是不一样的。其中，例如万方检测等知名查重在这方面的查重技术实力上更加出色一点，对不同行业的期刊论文检测的过程中，能出具比较精准的数据报告，后期参考修改也比较方便一些。万方官网：（官方正规链接，其他链接注意区别）
英国成功脱欧，中欧合作战略将困难重重自从美国制定重返亚太战略，中国面临的周边环境压力陡增，急需寻找新的合作对象缓解美日等国联合施加的经济和政治压力。与中国相似，欧盟也苦于美国过多的干涉降低其在国际贸易中自主性。在这种情况下，欧盟成为了中国应对美国压力的重要的战略合作伙伴，而英国正是中国叩开欧盟大门重要的一环。去年以来，中英贸易往来愈加频繁，创造了越来越多经济利益共同点。为实现互利共赢，英国开始在欧盟的角色逐渐转变为中国的重要支持者和伙伴，例如其大力游说欧盟承认中国市场经济的地位，以帮助中国实现关税减免。除此之外，英国也大力推动中国-欧盟自由贸易协定。如果这份资金总额达到数十亿美元的协定成功签署，将为中国带来巨额的贸易订单，有助于全面打开欧洲市场。这份贸易协定成功实施或将会对美国支持的泛大西洋贸易投资造成巨大冲击，成为中国应对美国逐渐收紧的对华政策重要措施。然而，一旦英国脱欧成功，中国通过英国加强与欧盟合作的战略计划将会变得困难重重。英国脱离欧盟无异于间接打破中国和欧盟无形的合作纽带，使得中国不得不另外选择其他方式加紧和欧盟的合作，而前期铺垫的各种政策贸易的影响也很有可能大打折扣，成为高额的沉没成本。英国成功脱欧，将失去众多来自中国企业的贸易投资中国在欧洲市场有将近5亿的潜在客户，具有强大的发展前景。然而,经过几十年的发展，欧洲市场已经高度一体化，形成自己成熟的市场模型，本土品牌间合作紧密，将许多中国企业拒之门外。面对这种情况，很多中国企业选择曲线救国的战略，先打入对中国企业相对宽松的英国市场，然后以其为基础打入欧洲市场。许多中国企业已经在英国建立分支甚至是总部，希望通过英国和欧盟的联系获得其他欧盟国家的关税优待政策。此外，已经有不少中国企业将触角伸向价值制造链，期待和英国的合作可以扩大中国与英国甚至和欧盟之间技术转移的可能，打破美国等国建立的高精尖技术贸易壁垒，其中不乏大型企业。如果英国公投离开欧盟，无异于封锁了那些期待打入欧洲市场的中国企业的战略。中国首富王健林就曾评论称如果英国脱离欧盟，将会失去不少来自中国企业的贸易投资。他在近期访问英国时警告称，如果英国退出欧盟，中国公司可能会考虑将其欧洲总部迁往别处。正如他所预测，许多中国企业已经暂停了和英国投资合作的谈判，等待公投结果再做下一步打算。英国成功脱欧，或打乱人民币国际化步骤如今，人民币刚刚加入国际货币基金组织的一揽子货币计划，迈出人民币国际化的重要一步。中国正推动和主要贸易合作国实现人民币结算的政策，从而巩固和加强人民币的国际影响力。英国在这一方面为中国提供了大力支持——伦敦已经成为仅次于香港的第二大人民币离岸结算中心。伦敦一直是欧盟的金融服务中心，这为那些总部设在英国金融公司带来很大的便利。这些企业相当于拥有在欧盟其它国家开设分支的“申根”，不需要在对象国再次进行注册。因而，中国将伦敦作为人民币在欧洲市场中的流动的重要基地。然而一旦英国脱欧，这项货币红利就不复存在，人民币通过英国在欧洲推广的战略所带来的成本也大大增加。相较之下，英国不再是推进人民币国际化的最佳战略伙伴。从整体来看，英国这次公投将会对中英和中欧贸易带来巨大的影响。如果英国继续留在欧盟，中国可以按照之前的计划继续加紧合作。然而一旦英国脱离欧盟，英国和欧盟间将会在接下来的两年中签订各领域的“分家”合为经济运转带来极大不稳定性。这就意味着中国需要重新制定更谨慎战略以推动和欧盟的合作。
最近英国进行的一项调查表明，英国脱欧之后和欧洲之外国家的研究合作关系面临着挑战，是否还能有紧密的研究关系可能不够乐观，下面我带大家了解一下有关英国留学的最新资讯。
最近的一份报道显示，英国脱欧之后的前景黯淡：“英美合作不像你想象的那么强劲。”数据显示，英国与欧洲国家的研究合作力度之大，如果英国脱欧之后是否还能保持尚不明确。数据还表明，英国与一些欧洲之外的国家的研究关系并不像人们通常认为的那么紧密。
作为英国退欧研究项目的一部分，牛津大学全球高等教育中心对英国与其他国家的研究合作进行了分析，并将合作作者的比例与合作伙伴国家的总体合作模式进行了比较。
总的来说，研究结果表明英国脱欧之后和不同国家的学者合作的可能性有多大。预期的合作水平是1，1.5分表示合作强度很高，而0.75分表示合作远低于预期。
欧盟国家的得分范围从1.01到2.16。英国与爱尔兰的关系最为密切，2016合作年发表了2621篇合作论文。
英国和希腊（1.74分，2531篇）、荷兰（1.5分，8039篇）和丹麦（1.43份，3658篇）的合作也很密切。
在欧洲以外，英国与新西兰（1.35分，1640篇论文）、南非（1.33分，2170篇论文）和澳大利亚（1.19分，8838篇论文）都保持了密切的研究联系。
长期以来，支持英国脱欧的政界人士一直鼓吹这样一种观点：一旦英国脱离欧盟，英国科学家将能够专注于更广泛的全球合作，尤其是与美国、中国和英联邦成员国的合作。
但从英国国家科学基金会获得的数据突显出，要发展这些联系需要做多少工作。
尽管美国和英国联合发表了大量论文（0.77分，25，858篇），但两国关系的强度却低得惊人。与亚洲研究领域领先的国家的合作关系也相对较弱：新加坡（0.77分，1，541篇论文）、印度（0.672分，494篇论文）、中国（0.62分，10，472篇论文）。
牛津大学高等教育教授、CGHE主任西蒙•马金森表示，这些数据反映出，在欧盟框架计划及其提供的资金支持下，英国与欧洲的高强度合作是如何在数十年时间里建立起来的。
马金森教授表示，在不达成协议的背景下脱欧，失去这些联系的影响将是“巨大的”。
他表示：“如果我们没有达成协议，没有纳入下一个Horizon项目，就会破坏英国和很多国家的研究关系。”
英国首相鲍里斯•约翰逊宣布，计划在英国脱欧后为主要研究人员引入一项快速签证计划，并为驻英国学者在无法达成协议的情况下申请欧洲研究理事会拨款提供资金。
约翰逊表示，他希望英国“继续成为全球科学超级大国”，但科学领袖们表示，英国将难以弥补失去欧盟框架计划的影响。
马金森教授表示，国家科学基金会的数据显示，“美英合作并不像你想象的那么紧密”。“美国是一个巨人，虽然我们是一条大鱼，但对他们来说，照顾英国不是当务之急，所以英国必须要争取和美国继续保持合作。”他说。
马金森教授强调，与东亚国家建立更紧密的关系是另一种可能性，中国在最近与美国发生冲突后，可能正在寻求与西方建立新的联系，“但他们必须以一种前所未有的方式为与英国的合作提供资金”。“无论发生什么，事情都不会那么简单。建立关系不是一蹴而就的，”马金森教授说。
建议去东方财富网看相关新闻，或者股评微博直接抄袭就可以
中国巨石，每天交易少，有俩个原因，一是向上拉不起，二是下跌跌不动。目前的中国巨石，大部分持股都在前十大股东里面，持股比较集中，这是造成每天交易少的主因。另外就是近期没有炒作的主体，没有大的游资参与，不受关注，也是另一个主要原因。炒股有风险，入市需谨慎。
2008年5月12日14时28分，在青藏高原东缘龙门山地区发生了汶川8级强烈地震，成为继2001年11月14日昆仑山口西8.1级地震之后在中国大陆发生的又一次强烈地震，造成了惨重的人员伤亡和巨大的财产损失。
面对“5·12”汶川8级地震突发灾害，中国地质科学院组织专家，最先对发震动力学背景进行了科学分析，第一时间奔赴震中地区开展地表破裂变形与地震地质灾害调查。随后组织来自院本部、地质研究所、水文地质环境地质研究所和地球物理地球化学勘查研究所的80余位科学家，系统开展地震科学钻探选址、活动断裂与地震变形观测、地应力测量、地质灾害地面调查、堰塞湖与水工环综合评价。6位专家参加国家汶川地震专家委员会，编辑出版《汶川地震灾区地震—地质灾害图集》，组织召开汶川地震动力学分析研讨会，2位专家参加国土资源部抗震救灾前方指挥部工作。在第33届国际地质大会期间，组织汶川地震大型展览，应邀作汶川地震、地震科学钻、地表破裂等学术报告，受到国际同行的高度关注。组织申报汶川地震断裂带科学钻探工程，2008年11月第一口地震科学钻开工；组织落实国家专项、“973”课题、地质调查项目等科研任务，有效地调整了面向地质灾害的学科结构和人才布局。
在2008年度科技成果汇报交流暨十大科技进展评选会，许志琴院士作汶川大地震发震背景与科学钻探报告，董树文、吴珍汉研究员作汶川大地震中国地质科学院的快速反应报告，评委会将“5·12汶川地震后中国地质科学院的快速反应与调查研究”评选为中国地质科学院2008年度科技特别进展。
中国地质科学院领导为首批赴震区调查组送行
第一时间组织开展发震动力学背景分析和地震地质灾害考察
“5·12”汶川地震发生后，中国地质科学院专家以高度的责任心，最先对发震动力学背景进行了科学分析；5月14日董树文、张岳桥研究员等科学分析了汶川地震发生动力学背景，彭华研究员等报道了汶川地震前地应力异常资料，并通过中国地质调查局《汶川地震简报》（2,3）上报国土资源部。2008年5月15日许志琴、董树文等参加中国地质调查局汶川地震机制会商会，讨论了地震背景和机理。2008年5月18日通过新华社面向国内外发布发震构造背景、地震破裂性质和余震长期活动的科学报告，全国各媒体纷纷转载。
2008年5月16～24日，院组织以董树文副院长为领队，由吴珍汉研究员、张岳桥研究员、张永双研究员、陈正乐研究员、杨农研究员、雷伟志副研究员、石菊松博士、施伟博士共9位专家组成的中国地质科学院地震地质灾害考察队，爬跋山涉水、风餐露宿，冒着生命危险，克服重重困难，深入地震重灾区北川县城、映秀镇、陈家坝、青川县城、关庄镇与红光镇东部，实地考察活动断裂、地震破裂与地震地质灾害，获得汶川8级强烈地震地表变形、地震灾害和地震触发地质灾害第一手宝贵观测资料。6月6日完成第一篇汶川地震地表破裂论文，7月份发表在《地质学报》（英文版）。
中国地质科学院考察队向国土资源部抗震救灾指挥部提交了多份有价值的考察报告，向当地政府和群众提供了及时有效的地震科学知识及抗震救灾建议，积极协助县市抗震救灾指挥部开展地震地质灾害调查和应急排查工作。5月21日，董树文研究员、张岳桥研究员、吴珍汉研究员在广元市接受四川人民广播电台、广元市电视台、广播电台联合采访，科学地解读地震原因，解惑群众惊恐和不安。
中国地质科学院专家第一时间赶赴震中区开展地震地质灾害野外考察
a—在北川县城南郊任家坪测量地表破裂变形；b—在关庄西北观测东河口堰塞湖；c—接受地方电视台和广播电台联合采访，普及地震科学知识
参加国家汶川地震专家委员会和国土资源部抗震救灾工作
5月21日中国地质科学院6位专家被选为国家汶川地震专家委员会委员，许志琴院士任专家委员会副主任，赵文津院士、董树文研究员、廖椿庭研究员、张岳桥研究员、吴树仁研究员为专家委员会成员；5月28日组织召开首次汶川地震动力学分析研讨会，对地震机理、地震预报及相关科学问题进行了深入讨论；6月20日许志琴与董树文等编辑出版《汶川地震灾区地震—地质灾害图集》，为抗震救灾和震后重建提供了重要参考资料；赵文津院士分析了我国大震地质、地球物理数据，对地震工作和地震预报工作提出建设性的意见。9月4日董树文委员作为国土资源部代表出席了国务院新闻办主持的“汶川地震专家委员会汶川地震新闻发布会”，介绍了地震—地质灾害损失与防治工作。5月24日～6月24日，中国地质科学院韩子夜所长和吴珍汉研究员进入国土资源部抗震救灾前方指挥部，在总指挥汪民副部长直接领导下开展工作，协调地震地质灾害应急调查，深入汶川地震重灾区实地考察地质灾害，为抗震救灾工作做出了积极贡献。
6月1～25日，在国土资源部科技与国际合作司支持下，中国地质科学院组织开展了汶川地震综合调查，许志琴院士任组长，龙长兴所长和胡平副所长任副组长，分应急选址、地应力监测、活动断裂与场址稳定性调查、科学钻选址、物化探测量与监测5个小组，分别开展野外调查与观测工作，获得宝贵的多学科综合观测资料。5月23日～6月5日，中国地质科学院水文地质环境地质研究所受国土资源部委派，组织以张发旺副所长为领队专家队伍10余人，奔赴汶川地震灾区，圆满完成了10个堰塞湖的调查评价任务，提交了6份技术报告，受到水利部抗震救灾指挥部和武警水电官兵的充分肯定，为堰塞湖监测和治理工程设计施工提供了重要依据。6月下旬，地质力学研究所组织专家赴汶川地震震中地区，布设天然地震观测台站，为余震精确定位和深部地震构造分析提供了重要的地球物理观测资料；水文地质环境地质研究所根据国土资源部和中国地质调查局相关部署，组织专家赴甘肃陇南市和文县，开展灾后重建规划地质安全与水土资源保障程度综合评估，为灾后重建的宏观决策提供科学依据。
中国地质科学院组织专家积极投入汶川地震地质灾害调查
a—国家汶川地震专家委员会董树文委员出席9月4日汶川地震新闻发布会，介绍地质灾害损失与防治工作；b—地质力学研究所龙长兴所长带领活动断裂与场址稳定性调查骨干成员抵达地震灾区；c—地球物理地球化学勘查研究所技术人员在地震灾区开展物华探野外测量；d—水文地质环境地质研究所张发旺副所长与武警水利专家讨论堰塞湖灾害隐患及治理方案；e—地质研究所地震科学钻选址组专家在野外测量地震变形和同震位移；f—地质力学研究所何长虹副书记带领专家在震中地区了解地震灾情并选择天然地震观测地点
组织实施汶川地震断裂带科学钻探工程
在汶川地震专家委员会和国土资源部指导下，在中国地质调查局直接领导下，中国地质科学院许志琴院士带领有关专家策划并组织申报“汶川地震断裂带科学钻探工程”，得到温家宝总理等领导及时重要批示。2008年11月第一口地震科学钻开工，成为世界上响应地震最快的地震科学钻探工程。汶川地震科学钻探工程将采用先进钻探工艺，对汶川地震和复发微震的源区进行直接取样，开展地质构造、地震地质、岩石力学、化学物理、地震物理、流变学等多学科观测、测试分析和综合研究，揭示控制断裂作用和地震发生的物理过程和化学作用，为地震监测、预报或预警提供基础数据和重要信息，促进地震科学发展。
汶川地震科学钻探工程一号孔开钻仪式
徐绍史部长向汶川地震断裂带科学钻探工程中心主任王学龙副局长和首席科学家许志琴院士授牌
组织第33届国际地质大会汶川地震大型展览与专题报告
2008年8月中国地质代表团参加在挪威奥斯陆举行的第33届国际地质大会上应组委会特邀作汶川地震学术报告，举办了汶川地震大型展览，展版面积18m×3m（图3）；董树文研究员在“地质灾害”每日主题会上作了题为“汶川地震灾情与中国地质科学家反应”的报告，许志琴院士在专题会议上作汶川地震科学钻探学术报告，张岳桥研究员在国际岩石圈研究专题会上作有关汶川地震破裂与变形学术问题的报告，受到各国代表的高度关注。
副院长董树文研究员在地质灾害“每日专题”作汶川地震学术报告
第33届国际地质大会汶川地震大型展览
地质力学研究所全力以赴抗震救灾
“5·12”汶川大地震，震撼了中国，震撼了世界。在祖国面临大灾大难的关键时刻，地质力学研究所没有观望，没有等待，更没有退缩，立即组织有关专家，无条件投入抗震救灾行动，连夜展开震源机制分析，震情迁移分析，灾情分析。在老所长董树文副院长的组织领导下，紧急组成了调查组，第一时间奔赴灾区，冒着生命危险，开展活动断裂、地质灾害调查，收集掌握宝贵的第一手科学资料，发挥专业优势，为抗震救灾提供科技支撑。随后又多次派出专家组，前往灾区开展相关工作；同时组织多名专家、研究生组成专家组，在局的统一部署下，紧急展开地质灾害遥感解译以及环境承载力评估等方面工作，他们不分昼夜地坚守在自己的岗位上。
地质力学研究所先后直接参加抗震救灾一线工作的人员有62人，其中赴震区前线的人员有35人，坚守在后方的人员有27人；有3位专家进入国务院汶川地震专家委员会，有7位专家进入科技部专家组，为全国抗震救灾工作提供科技支撑。在整个抗震救灾行动中，地质力学研究所干部职工无私无畏的精神，坚强有力的行动，卓有成效的工作，得到了各级领导和同行们的肯定和认可，得到了各种方式的表彰。地质力学专业委员会荣获中国科协“抗震救灾先进集体”称号，张岳桥、杨农、雷伟志、施玮分别获得有组织评选的抗震救灾先进个人光荣称号。
地质力学研究所专家在地震灾区开展地震变形与地质灾害现场调查
地应力观测站5月12日观测到的地壳应力应变变化曲线
地壳应力应变变化曲线
地质力学研究所天然地震台网观测的余震震中分布图
水文地质环境地质研究所专家赴四川灾区调查堰塞湖险情
2008水文地质环境地质研究所专家赴四川灾区调查堰塞湖险情年5月23日～6月2日，受中国地质调查局委派，水文地质环境地质研究所党委、所领导抽调精干力量张发旺、张兆吉、王贵玲、王建中、韩双平、韩占涛、聂振龙、侯宏冰、蔺文静、钱永等10位同志，与水环地调中心的孙建平等5位同志、天津地调中心肖国强等3位同志一起到四川灾区的绵阳、德阳两个重灾区调查堰塞湖险情。
震后的灾区一片疮痍，加之堰塞湖出现的地方均处于位于发震断裂附近的深山中，是震灾最严重的地方，道路山体滑坡、坍塌等非常严重，有些地段，山体松动，地势险峻，随时都有继续垮塌的危险。
面对如此艰难险境，调查组成员不畏艰险，不顾劳累，连续作战，只要天气情况允许就出发。山里道路往往已经被巨石堵塞，调查组只能徒步前进，沿途河谷狭窄，两侧山体陡峭，许多地段岩体松动，摇摇欲坠，随时有滚落的可能。如遇到余震发生，后果不堪设想。5月25日下午，在四川青川县又发生了震后的最大一次余震，震级高达6.4级，此时，调查队员刚刚从山中出来不到2个小时。
就是在这样的条件下，调查组通过一星期的辛苦工作，配合水利部出色地完成了调查任务，提交了7个堰塞湖的调查报告，受到水利部抗震救灾指挥部绵阳堰塞湖前沿指挥部的充分肯定，提出的建议已经被采纳，用于堰塞湖的治理工程设计和施工中。
中国地质科学院年报.2008
水文地质环境地质研究所专家在地震灾区调查评价堰塞湖险情
地球物理地球化学勘查研究所积极投入抗震救灾及调查研究工作
“5·12”汶川8级地震突发之后，在国土资源部和中国地质调查局统一部署下，地球物理地球化学勘查研究所以高度的责任心和使命感，积极投入到抗震救灾工作中去。
五月下旬，国土资源部选派人员组建部抗震救灾前线指挥部，韩子夜所长受汪民副部长指派，担任前线指挥部办公室主任，除了办公室的日常工作外，还负责指挥部的后勤工作。在韩子夜所长的带领下，前线指挥部办公室高效运转，为部领导决策、统领所属各单位在灾区井然有序地工作提供了有力的支撑。
汪民副部长、韩子夜所长及科研人员在至四川前线指挥部研讨抗灾工作
选址物探测量组在现场工作
物探测量组在布设测线
六月初经国土资源部再次统一调遣，地球物理地球化学勘查研究所先后派出两批专家前往灾区第一线参加抗震救灾工作。由胡平副所长亲自带队，统一指挥，两批专家一行12人，携带7台套物化探设备，四辆越野车以及其它有关装备，分成两组积极投入到“汶川强震活动断裂调查与灾区重建场址稳定性评价”工作当中去。第一组即物化探监测组，主要进行了天然电磁场、地磁场和地气监测工作，为余震活动趋势分析和活动断裂调查提供了重要的数据。第二组即应急选址地球物理测量组，主要开展了EH4电磁测深和高密度电阻率法测量工作，为探明擂鼓盆地基岩埋深及构造发育情况和灾后重建选址提供了重要依据。
另外，在此期间，地球物理地球化学勘查研究所分别派遣两名同志前往灾区参加了抗震救灾捐赠仪器的验收工作和国土资源作家协会的撰稿工作；还有三名同志被派驻京参加了部局机关抗震救灾的保障和宣传工作。
国家地质测试中心参加汶川地震断裂带科学钻探（WFSD）—地下流体异常及地震前兆关系研究
目前已建设WFSD现场流体实验室，利用在线脱气装置、质谱仪等，进行了实时流体监测，主要测定组分包括He,CH4,CO2,Ar,H2,O2,N2和氡。正随钻建立流体地球化学剖面，开展流体变化与地震前兆的相关性研究。
WFSD现场流体实验室
WFSD现场在线脱气装置
对于山区的居民来说，在生活中应该学会观测身边潜在的危险。及时的躲避，才能更好的避免风险的产生。
永远不知道明天和意外哪个先来临，对于山区生活的人们来说，在生活中总是要承担更多的苦难，此次事件中可以看出老人发现问题及时并逃离，才得以保全自己的生命，从这次的事件中我们也可以看出危险是无处不在的，我们在生活中也应该学会关注自然灾害的产生，作为年轻人更应该及时拨打电话，告知家中老人不怕十防九空，就怕失防万一。
避开瞬间险些酿成大祸。
2022年8月29日，在云南省宜良县甘家坝村，发生了一件令人意想不到的事。一名老人在家中休憩时，突然被一从山上滚落的巨石惊醒，万幸的是发现问题及时，老人听到响动和震动之后，仅用15秒快速躲避，逃过一劫，网友们从相关视频中无不感到后怕。在山区中生活泥石流，落实山洪就在一瞬间是非常的危险的，因此我们在建造房屋之前就应该观察当地的地理环境坚固程度以及相关预警。
如何警惕此类风险？
对于山区生活的老人来说，大多有故土情结，希望在出生之地终老，落叶归根，但是在山区生活的人们面临的危险也随之增加，如果想要警惕此类风险的产生，最好搬往城市中，这样可以更好的避免意外情况的产生，而且还可以在城市中享受养老待遇以及医疗待遇。
我的个人看法是什么？我认为很多意外情况都可以通过预防来进行解决，在生活中我们如果发现潜在的风险因素必须及时的进行逃离，通过天气预报或者其他手段进行预警，也是非常不错的好方法。
因中国巨石所在行业有关，市场担心国外经济衰退对巨石的影越来越悲观，已被市区抛弃，所以成交持续低走，大资金已不关心此股票，只有部分散户资金在操作，所有每天交易非常少。
托管业务的风险分析论文
在日常学习和工作中，大家对论文都再熟悉不过了吧，论文是描述学术研究成果进行学术交流的一种工具。那么你知道一篇好的论文该怎么写吗？以下是我整理的托管业务的风险分析论文，仅供参考，大家一起来看看吧。
要处理好业务发展与风险防控的关系，所有的托管业务行为都应坚守风险合规底线，这是托管业务经营发展的前提和条件，是商业银行托管业务的生命线。要加强基础管理工作，在托管业务管理制度框架下落实。托管行各机构需要明确部门、岗位职责，运用科学有效的业务流程，做到用制度管人，用流程管事，进一步提高风险管控能力。
摘要: 金融脱媒趋势下，商业银行增长模式由资本依赖型逐渐向低资本消耗型转变。资产托管业务占用资本少，除了稳定的托管费收入外，还增加了稳定的资金沉淀、创造中间收入，创造结算、结售汇等多项连带收益，业务协同效应显著，成为银行首选的战略性中间业务，综合贡献度不断提升。商业银行资产托管业务(以下简称“托管业务”)自1998年至今，业务规模越来越大，服务范围越来越广，客户类型越来越多，市场参与度越来越深，这些都对托管业务风险管控提出了新的要求。本文对托管业务存在的一些风险点作了分析，尝试提出相关对策，希望能对托管业务的稳健发展有所帮助。
关键词:银行;托管业务;风险;防范
一、托管业务简介
(一)托管业务是什么
“商业银行托管业务”是指托管银行基于法律规定和合同约定，履行资产保管职责，办理资金清算及其它约定的服务，并收取相关费用的行为。根据法律法规和合同约定，托管银行提供的服务还可包括会计核算与估值、投资监督、绩效评估、投资管理综合金融服务以及其他资产服务类业务。作为现代金融业重要组成部分的资产托管行业，在多层次资本市场中引入了托管机制，这种机制在消除市场信息不对称，提高资管和交易效率，保障投资者的资产安全，促进市场健康发展等方面起着不可替代的作用。对于商业银行来说，托管业务收入稳定、不占用经济资本，特别是托管资产由于监管要求需保留一定比例的现金资产应对各类情况，这类资产往往是以活期存款的形式存在，在利率市场化环境下成为难得的稳定、量大优质存款。此外，托管业务部门还能建立联动机制，充分整合内部资本、渠道和项目等资源，为客户提供一揽子综合化金融服务方案。在我国经济发展“新常态”的背景下，各商业银行面对新的市场竞争格局，纷纷看到托管业务的优势，对这项“资本节约型”的中间业务，均不遗余力的加强投入，提升托管业务战略地位，促进经营结构向轻资产转型。截至2016年6月末，我国银行业资产托管规模首次超过百万亿元人民币，达103.5万亿元，同比增长53.6%。2012年以来，中国银行业资产托管规模增速始终保持在50%以上，并有逐年上升的态势。在行业规模持续快速增长的同时，市场参与主体也在不断扩充，国内拥有公募基金托管资格的商业银行现已达27家，其中稳居第一的工商银行资产托管规模已达13万亿元。
(二)托管业务的关键点
资产托管业务主要服务于资产管理行业，是连接投融资市场主体的重要平台和纽带，其关键点主要在于:客户的多样性。近年来资管行业的快速发展带来了日益丰富多元的托管客户资源，从最初单一的基金管理公司扩展到保险公司、券商、QFII(合格境外投资者)、建立了企业年金的企业等等。服务类型多。托管业务主要提供资产保管、资金清算、会计核算、资产估值和投资监督五个方面的基础服务。还可提供外汇交易、公司行为、风险绩效、会计外包等增值服务，这类增值服务往往成为托管行竞争客户的焦点。涉及面广。托管业务涉及资本市场上几乎所有的投资品种，涵盖境内境外市场.需要面对我国金融业全部的监管部门，从人行、保监会、银监会到外管局，甚至还包括劳社部。操作的复杂性。托管业务的特点是数据量特别大、报表种类特别多、市场规则特别复杂、客户订制特别多、准确及时性要求高。
二、托管业务的风险点
随着改革不断深化和资本市场稳步发展，托管业务也迎来了广阔发展机遇，同时也面临着风险，存在着一些潜在问题和薄弱环节：
(一)业务系统风险
目前大部分托管行都在使用外购的托管业务系统，由于历史原因无法进行集中的系统管理和数据共享，自动化程度和批量处理能力较低，在市场快速增长的背景下系统已勉力支撑、不堪重负，而且饱受到逐渐积累的各种补丁的困扰，成为业务发展的'瓶颈。无法满足各类新兴创新型产品的要求，大大影响了业务效率和质量，同时增加了操作风险隐患。部分个性化需求由于外购系统内在的系统架构局限无法实现，客户往往会因为托管行无法提供某些功能服务而转投他行。
(二)操作风险
操作风险是指在托管业务各环节操作过程中，因内部控制存在缺陷或者人为因素造成操作失误或违反操作规程等引致的风险。例如：由于不熟悉业务系统功能和流程要求，在数据齐备前进行了操作，导致数据错误;录入的数据有误，而复核人员又没有检查出来，依据错误的录入数据进行操作，导致出错;数据齐备且无误的情况下配错了规则，调用了错误的功能，从而导致计算结果错误;业务系统停摆无法正常使用;归类错误，在缺乏统一标准的情况下分错了类型。
(三)制度建设风险
资本市场发展飞快，容易出现真空地带，管理制度、操作规程尚未形成对托管产品、流程的全覆盖，个别新产品的管理制度有待完善、补充。以P2P托管为例，现有制度基本未涉这个领域。监管发生变化后，制度未作相应变更，一些规定难以有效落实，例如监管部门陆续取消审批制改备案制，不再有产品批文，分行便无法向公安机关申请为托管产品刻章。
(四)内部管理风险
不同监管部门之间存在较大的法规和监管差异。证监会的规定在保险资产这边就可能被认为不适用，同样，直接采用保险法规去规范企业年金也是不合适的，因此一定要注意托管资产所属资产类型及其归口的监管部门，才能做到有的放矢;业务人员配置不足，难以满足快速发展的业务需要，面对日趋繁多的托管业务要求，托管业务工作量不断增加，对从业人员的要求也越来越高，人员素质及能力也需要进一步提高;准入与审核机制不明确，分行越权办理业务、合同签署不规范;未能严格按照合同约定履行托管人职责。
(五)声誉风险
托管业务中，特别是证券投资基金，如果当错误达到或超过基金资产净值的0.5%时,除了要接受监管部门质询外，还要信息披露公告。例如工银瑞信标普全球自然资源指数证券投资基金(LOF)净值错误公告上，托管行是和管理公司一起登在报上的。一旦有这样的公告发出，对托管行的声誉是不小的打击。托管业务系统发生影响较大的故障，某个环节上的一个重要数据错误很可能会造成大面积错误，也会给托管银行的声誉蒙上阴影。
三、风险防范的对策
商业银行如何确保托管业务运营规范、做到零失误是一个值得深思的问题。需要从系统、制度、管理等多方面着手，采取得力措施有效防范托管业务风险：
(一)业务系统支撑有力
应从业务实际出发自主开发全行集中、统一的托管业务系统，用系统来规范业务流程，加强对业务的管理和监控。切合互联网金融时代的特征，强化信息及大数据技术的应用，力求托管业务系统的硬件设备运行稳定，软件应用功能、数据处理准确可靠，保证信息数据的安全性和有效性。积极应用技术系统实现风险控制，在系统架构层中就嵌入风控设计。实现外部数据统一接入、内部数据统一管理，在降低成本的同时有效控制数据风险。系统升级前必备回退机制，如果出现大的问题应回退到上一版本，重新测试成功后方可再次升级。切换新系统时应设置足够长的并行过渡期，通过并行结果核查发现潜在的问题，及时修正并优化，特别是检查各项风控措施是否到位落实、需求是否得到准确有效满足。
(二)规范操作常抓不懈
对托管业务的履约风险应有充分认识，在履约管理、规范操作方面加强执行力度。建立奖惩机制，对规范运营、小心谨慎、注意防范业务风险的给予奖励，对违规操作、没有责任心等行为予以警告、通报。在纠错机制、业务连续性方面也要有充分的准备，制定有完备的应急预案，一旦出现问题能够迅速的定位，并及时实施解决方案。遵循全面性、独立性、有效性原则，在业务系统、岗位人员等方面建立适当分离的防火墙，以达到风险防范的目的。要求业务人员明确岗位职责、熟悉系统流程避免出现顺序错误甚至遗漏，对重要数据和参数必须执行复核和定期检查机制，贯彻统一的分类和操作标准并遵照执行。在人员配备方面，应根据业务需要配齐必要的人员，打造一支专业化、高素质的托管队伍。
(三)制度建设持之以恒
要建立有效的托管业务管理体系，核心是制订统一的规章制度，做到有章可循、有据可依。凡有业务必须制订相应的具体制度，不能形成制度上的缺项。在深入了解监管政策、法规以及产品运作模式和相关要求的基础上，首要任务是制度建设。建立托管业务制度定期梳理机制，检查是否完整齐全、是否需要变更修订。对市场上影响托管业务的信息，能够快速反应和并开展逻辑分析，尤其是对监管政策的变化和新产品的出现，应提前做好业务影响分析，认真准备应对工作，例如对互联网金融第三方支付态势与监管的分析，密切关注监管动态，将新法规、新政策的要求直接反映到托管业务流程和制度的调整上。建立沟通渠道。完善托管业务问题报告制度，明确汇报路径和程序，畅通解决问题的路径。各机构在运营中有疑问或改进的建议，可以找到具体负责人并在规定时限内得到反馈。避免出现由于职责分工、报告路径不清晰，出了状况不知道找谁。打造完善的托管业务管理制度体系，需要凝聚整个托管条线的合力。
(四)基础管理做实加强
要加强基础管理工作，在托管业务管理制度框架下落实。托管行各机构需要明确部门、岗位职责，运用科学有效的业务流程，做到用制度管人，用流程管事，进一步提高风险管控能力。对规章制度的要求严格执行，将管控措施落实到位。把好产品业务审查关。对于不具备条件的产品业务，不能盲目开展，要考虑是否能够有有力措施确保合规，吃透监管政策，加强风险识别，合规开展业务。建立定期自查机制，以问题为导向，自我发现、自我纠正问题。要定期开展合规自查工作，特别是对容易出现风险和以前检查出现过问题的方面，要加大自查力度，及时发现并纠正问题，有效解决问题。建立全行抽查机制。增加内部检查频率，检查内容覆盖全面，特别是对行业中新出现的问题要予以特别关注，对照分析做好自查工作，不犯简单、低级和重复的错误。建立检查通报和检查问题跟踪制度，以便对整改事项进行持续追踪，确保落实。特别是以往检查中发现的问题是否已汲取教训，做到了认真全面的整改。已发现的薄弱环节，要抓紧完善、补齐短板。
(五)合规意识时刻绷紧
要处理好业务发展与风险防控的关系，所有的托管业务行为都应坚守风险合规底线，这是托管业务经营发展的前提和条件，是商业银行托管业务的生命线。必须意识到托管业务风险不仅关乎个人的职业前途，更关乎商业银行的声誉，一定要秉持风控优先的理念提高合规经营意识，在规范经营的前提下拓展业务。加强合规风控教育，大力倡导合规风控理念。注重培训，加强对业务人员的培训工作,组织各种线上或线下培训班，提高员工的业务能力。建立从业资格必备机制，各机构负责人必须具有基金从业资格，确保其熟悉托管业务政策要求和基本理念。定期开展考核，强化全员合规经营意识，将合规风控持续化、常态化，避免发生有损托管行声誉的事件。资产托管已成为商业银行发展空间最大、创新领域最广的新兴业务之一，要更好地保障金融安全，维护投资者权益，必须贯彻“规范高效、独立运作、确保安全”的原则，确保托管业务能够稳健高效安全运行。
参考文献：
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[5]基金份额净值计价错误公告[N].证券时报,2013
[6]蒋先玲,徐晓兰.第三方支付态势与监管：自互联网金融观察[J].改革,2014
财务风险是企业财务活动中由于各种不确定因素的影响使企业财务收益与预期发生偏离而蒙受损失的可能。财务风险是由于企业资本结构的变动而引发的一种与经营风险不同而却又会相互影响的风险，他贯穿于企业财务活动的全过程。因此，在激烈的市场竞争中，如何管理和控制企业在筹资、投资、利润分配等财务管理活动中的财务风险是企业生存和发展的内在要求。公司治理是用以处理不同利益相关者即股东、贷款人、管理人员和职工之间的关系的一整套制度安排，包括如何让配置和行使控制权，如何监督和评价董事会、经理层和职工、如何设立和实施激励机制。现代企业理论认为，完善的公司治理机制和治理结构有助于提高企业的经营绩效，控制企业经营风险，从而降低财务危机发生的可能性。 一、董事会特征对公司财务风险的影响 （一）董事会规模与企业财务风险 对于董事会规模，不同的学者得出了不同的实证结果，Denis和Sarin（1999）指出董事会规模越大，企业价值越高。Mahajan和Sharma通过对破产公司案例的研究发现，破产率和董事会规模成反比，即董事会规模越大，破产的可能性越小。持这一观点的学者认为，公司董事会规模越大，经理层对董事会的控制越大，董事会对经理层的监督相对更加有效。持相反观点的，如Yermack（1996）检验了董事会规模与公司绩效的关系，得到的实证结果是公司绩效与董事会规模成负相关。他们认为董事会规模越大，可能会存在搭便车效应，董事之间沟通和达成一致意见的时间和成本增加。 还有学者认为，董事会规模与公司绩效没有影响。于福生等（2008）通过对我国2002年～2005年的上市公司的实证研究发现，公司治理结构中的董事会规模、高管薪酬与企业财务风险之间不存在显著的相关关系。在目前我国存在强势股东大会的情况下，董事会在很多时候只是一个形式化的决策程序。，并没有发挥其应有的作用。于东智和池国华（2004）用平均资产收益率和平均主营业务利润率作为衡量公司业绩的指标，对我国2000年上市公司的财务数据进行回归分析，得出的结果表明董事会规模与公司绩效呈U型曲线关系，并且董事会人数在9个附近达到公司绩效的最大化。我国《公司法》中规定，股份有限公司设立董事会，其成员为5至19人。这说明我国《公司法》对董事会规模做出了限制。因为过大或者过小的董事会规模都不利于董事会权利的行使和作用的发挥。 （二）独立董事制度与企业财务风险 2001年5月，中国证监会发布了《关于在上市公司建立独立董事制度的指导意见》，强制性的要求上市公司建立和完善独立董事制度，并且要求董事会成员中有三分之一以上为独立董事，其中至少应包括一名会计专业人士。这说明政策制定者认识到并肯定了独立董事制度在规范上市公司董事会决策，保护中股东权益方面的积极作用。于福生等的研究表明，独立董事的比例与财务风险之间呈负相关关系，即独立董事的比例越高，财务风险越低。这说明我国上市公司的独立董事制度发挥了应有作用。但是也有许多学者认为独立董事并不像期待的那样能够对公司的经营决策起到积极的促进作用。一是独立董事是有股东大会选举产生的，因此控股股东就有可能控制独立董事的选举，进而影响到独立董事的独立性。二是独立董事不在上市公司任职，因此很难深入了解上市公司的真实情况，从而影响其做出判断的科学行和有效性。三是独立董事缺乏相应的监督。相关的法律缺失使得独立董事的失职得不到应有的惩戒。 二、管理层特征与企业财务风险 （一）董事长与总经理两职设立情况与企业财务风险 许多上市公司中存在董事长兼任总经理现象。对于此现象，一种观点认为，董事长和总经理两职合一有利于提高董事会与总经理沟通效率。因为董事长即是总经理，所以能够更好的领会和执行董事会的决议。另一种观点认为两职合一会影响到董事会的独立性，使得不称职的总经理难以被更换，会使许多监督机制形同虚设，从而会加大企业的财务风险。同时，由于董事长即是总经理，使得董事会的其他成员会迫于董事长的压力而不敢对管理层提出意见。目前，由于我国国情特殊，以及资本市场和法律监管不完善，董事长和总经理两职合一的情况应当是弊大于利的。如果董事长或总经理的权利得不到相应的监督，由于董事长或总经理在公司中处于较高的地位和权威，很容易凌驾于公司的 规章制度 之上，一人说了算。因此由其做出的经营决策和财务决策的合理性和科学性就会受到影响，进而放大了财务风险和经营风险。一些学者的实证研究也证明董事长和总经理两职合一的企业财务风险和破产的风险更大。 （二）管理层持股与企业财务风险 从“经济人”假设角度讲，人都是趋利的。因此管理层持有公司股份能够提高经理人的积极性和对企业的贡献程度。因为企业的效益越好，股价越高，经理人所获得的报酬越多。李维安（2006）、于福生（2008）的实证研究得出的结论都认为高管的持股比例与公司业绩之间存在着显著的相关性。这说明管理层持股对经理人发挥了激励作用，使得经理人更好的为企业工作，从而使得企业的经验决策和财务决策更趋合理，有利于降低企业的财务风险。但是也有学者持相反的观点，孙永祥（2000）的研究认为，高管的持股比例与公司绩效无显著相关性。 三、股权结构与企业财务风险 （一）股权集中度与企业财务风险 当上市公司股权高度集中，存在控股股东时，控股股东往往成为公司的实际控制人。大股东为了维护自身的利益，往往会阻拦中小股东参与股东大会。同时在我国，由于流通股等中小股东高度分散，持股比率较低，参与股东大会和公司经营决策的积极性也很小。因此在我国上市公司一股独大的现象比较普遍。而大股东为了自身利益，利用上市公司圈钱、违规为自己提供担保等都会影响上市公司的经营业绩，增加企业的财务风险。当上市公司股权高度分散时，一方面，股东之间的力量相对均衡，不容易形成控制话语权的控股股东，防止大股东与管理层合谋侵害小股东利益。另一方面，由于股权分散，股东对于管理层的监督成本增加，存在搭便车的现象，容易使控制权落入管理层手中，形成内部人控制。当股权相对集中且存在控股股东时，由于股东持股数量相对较大，参与股东会和公司经营决策的积极性相对较高，对于管理层的监督也更加积极。股东之间基于自身利益的博弈也更加有利于制定正确科学的决策。因此有利于降低企业的财务风险。
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财务风险预警研究不仅具有重要的理论意义,而且具有较强的应用价值。下面是我为大家整理的财务风险预警论文，供大家参考。
摘要：中小企业在市场竞争中一般处于较为不利的资金和经营地位，其对投资的吸引力和对企业财务的管理能力相对较弱，因此需要建立良好的财务风险管理体系。该体系基于现代 企业管理 理论发展而来，对于改善中小企业的投资和经营状况具有重要意义。
关键词：中小企业;财务风险预警;管理
随着市场化竞争的加剧，部分中小企业的 财务管理 面临着许多风险和挑战，如何保障中小企业的财务管理安全，完善企业的财务管理体系，从而在面临财务风险时进行及时预警，成为了一项重要工作。完善的财务风险预警可以保障中小企业的企业活力，保证国民经济的持续健康发展。
一、财务风险预警管理及其意义
(一)企业财务风险预警管理的基本理论
企业的预警管理体系是指针对企业在正常经营活动中可能出现的管理、经营风险及其背后的成因和特征，以及如何进行风险控制和错误纠正所开展的研究活动。因此在企业的财务管理工作中，风险预警管理体系的主要对象为企业投资经营活动的财务状况，保障企业的正常资金运转，以降低企业的财务风险。
(二)加强企业风险预警管理的意义
加强企业、特别是中小企业的财务风险预警管理，不仅可以保障中小企业在面临激烈市场环境和自身弱势地位的双重压力下能够很好地生存和发展，更可以避免企业由于资金周转不灵、负债而陷入经营危机甚至破产的境地。同时可以把企业的风险预警管理状况作为企业管理、经营和业绩状况的评价指标，为企业的投资者提供投资参考，以加强对投资风险的控制，当企业出现危机时能逛及时进行风险控制，也有助于政府部门加强对中小企业正常经营的监管工作，发展和监测出现重大财务危机的企业。
二、中小企业财务风险预警管理
(一)中小企业的财务风险及其控制
在我国的当前市场状况下，中小企业的财务管理呈现出财务管理技术落后、体系不完善，同时不具备较好的资金来源和筹资能力，因此其在进行投资时往往缺乏科学的投资分析和市场预测，在正常的经营活动中不能很好地进行成本核算和自身竞争力的评估，容易造成投资和经营活动的决策失误，带来财务风险。因此要求中小企业在日常的经营活动中，加强对财务风险的控制。首先要求企业在投资方面加强信用管理，以争取投资者的信任，只有企业在投资工作上保障良好的信用，才有机会获得足够的发展投资;另一方面，由于中小企业在往往不具有很大的资金储备，其在资金周转方面往往会有较大的负债率，造成企业资金的结构问题，因此要求企业尽量降低资产的负债率，将企业的资产负债率控制在安全合理的范围内;而针对企业目前的资金，则要提高使用效率，对于中小企业来说，选择较好的投资项目，通过科学的投资预测方案对投资的回报率和回报周期进行评估，是降低企业财务风险的有效手段之一。当然，最重要的是建立科学合理的财务风险预警管理体系，通过良好的风险预警管理工作对企业当前的财务状况进行准确评估，及时发现存在的财务风险，从而最大程度上进行财务风险的控制。
(二)中小企业财务风险预警管理体系结构
当前被相关研究领域所认同的中小企业财务风险预警体系主要基于三大理论所建立，即利用信息的处理和反馈作用所形成的控制论，利用系统性思维对各个管理要素进行分析的系统论，以及关注信息的收集、处理、传递和储存等工作的信息论等。一般来说，完善的风险预警管理体系一方面可以通过对企业正常经营管理活动的跟踪，将企业的实际经营状况和企业的经营计划、财务预算以及相关的财务管理理论指标进行比较分析，从而对企业目前的经营状况进行较为准确的评估，如果企业的财务数据指标出现预定中的风险特征，则会对经营者或企业管理层发出预警，促使企业管理层及时做出风险应对;除了监测财务风险的基本功能外，更加完善的风险预警管理系统还可以通过对监测的数据结果进行计算和处理分析，结合当前的企业管理方案和企业管理理论体系对风险状况产生的原因进行初步分析，为管理层进行风险控制提供良好的参考意见;同时还可以针对相关的风险案例对企业出现的财务危机提供解决方案，并对现有财务管理存在的漏洞进行分析和改进，以解决当前问题并在以后的经营活动中避免问题的产生。该体系应当由明确的财务风险预警的管理目标，即在多大程度上控制财务风险;以及完善的信息监测和汇集机制，一方面将财务风险的疑似特征进行收集，另一方面将其传递到分析机制和管理人员方面;还包括财务风险的分析和处理机制，主要由管理人员和专门的信息分析人员组成，负责处理由信息监测机制汇集的情况并进行风险处理。
(三)加强中小企业财务风险预警管理的具体 措施
要改善中小企业的财务风险状况，建立和完善财务风险预警管理体系，就需要采取以下几点措施：一是根据本企业的经营目标的企业资金、经营活动能力确定出风险预警管理体系所需要的预警状况的临界值，以保障预警机制的灵敏性;在进行预警管理体系的建设过程中，还要注重对预警 方法 的配合使用，尤其是将定量分析和定性分析相结合;并将该体系与企业内的其他管理机制进行良好适配，避免各个机制间发生矛盾冲突，影响到企业作为有机整体的正常运营;同时需要有针对性的提高企业管理人员的管理素养，养成发现财务风险的敏锐性和改善财务状况的自觉性。
参考文献：
[1]程刘杰.中小企业财务风险预警管理探析[J].企业改革与管理,2015,12:135.
[2]李昕亮.中小企业财务风险预警管理[J]. 财经 界(学术版),2015,15:283.
一、引言
财务风险客观存在，是企业在自身经营管理过程中难以预料和控制的因素。由于财务状况存在各类不确定性，因此每家企业都有难以达到预期财务成果和经营目标的可能，甚至还会遭受重大经济损失。财务预警机制的关键因素是数据，通多对财务数据的有效管理，能够帮助企业凭借对历史财务数据和非财务数据的结合分析，找到企业经营管理过程中潜在的风险和漏洞，从而对危机进行预警，实现事前管理，让企业管理层和其他利益相关者能够有意识采取具有针对性的解决措施，实现事前管理和防范，尽可能化解风险，将企业可能面临的财务风险降到最低限度。随着我国市场经济建设的不断发展，企业所面临的内外部环境都发生了巨大的变化，企业可能面对的财务风险更加多样，强化企业财务风险预警管理在促进企业实现科学决策、提高风险防控能力、降低损失等方面都具有重要价值。
二、企业财务风险预警管理的措施
1.将预警管理目标明确化。
企业实施预警管理的首要任务就是确定适当的目标。已有的实践 经验 表明，唯有明确的财务预警管理目标才能够指引企业管理者去实施防范措施，从而收获更为丰厚的业绩回报，高水平的财务风险管理同高利润率也有着正相关关系。财务预警目标的设定是一个全方位、全流程的系统化工作，可以将总目标拆分为各个子系统的分目标。通常来说，财务预警总目标可以考虑设定为通过科学、全面的财务预警机制来尽可能规避财务风险，帮助企业远离危机。企业财务预警机制的分目标主要是为子系统服务的，简单来说就是针对各个子系统的特点，设计一整套财务指标体系，以便判断是否出现异常情况。通过对总目标和分目标的整合，可以在各个子系统之间找到一个标准体系，检验控制结果，以便了解预警系统是否贴近财务预警管理目标，从而真正达到控制目的。
2.完善财务预警指标，建立财务预警模型。
完善财务预警指标，建立财务预警模型，需要结合企业的实际情况，从考虑行业、内外部环境、战略、愿景等因素，才能形成能够切实满足企业实际发展需求的财务预警模型，也只有这样的财务预警模型才能够对企业的实际经营状况进行较为有效和精确的评价。目前，经济环境瞬息万变，企业所面临的内外部环境也更加复杂，因此，财务预警系统在实际运行过程中，也需要根据相关理论基础，不断调整和完善，及时更新指标体系，以便能够满足不断变化的客观需求，保持较高的针对性和有效性。需要注意的是，在财务预警指标体系的设立过程中，定量指标要能够体现出企业的运营效果、投资风险、债务状况、现金流量、盈利水平、发展趋势等情况，并且财务预警体系要能够将实施监控、实施分析、实施测算变成现实。由于定量指标的灵活性不强，因此一些非财务性质的定性指标也十分必要，比如企业信用政策、营销方案、战略发展等因素。定性指标灵活性较强，是通过长期实践经验 总结 得出的，有一定的有效性和可参考性。总体来说，定量指标和定性指标需要有机结合，才能够全面反映企业各个领域的情况，有助于判断出潜在风险。同时，财务预警系统要想在实际经营运作中体现出更大的作用，还需要将动态监测功能发挥得更加全面。财务预警系统的动态功能，需要做到实时更新，及时调整指标范围，动静结合才能博预警系统长期有效。
3.提升财务预警管理人员的整体素质。
除了建立财务预警指标、完善财务预警体系之外，企业还需要建立一支专业素质过硬的财务预警管理人员队伍，这将对财务预警的成败产生直接影响。财务预警管理人员得必备素质主要体现在以下几点：首先，财务预警管理人员需要具备必要的财务管理风险 管理知识 ，并能够在此基础上进行数据分析和 报告 编写。其次，财务预警管理人员还需要具备敏锐的洞察力，才能够从一些看似表面的问题中发现深层次的规律和征兆，从而在大海捞针般的数据体系里找到关键因素，并进行准确判断，以免被不相关的信息所干扰。最后，财务预警管理人员还需要具备清晰的判断能力和冷静的思维能力。在遇到突发事件时，财务预警人员要能够果断处理、保持相应的独立性，尽可能不受干扰。
三、结语
目前，我国经济的国际化、市场化程度已经逐步提升，由此而来的企业财务风险类型也日益增加，由于财务风险而导致经营陷入绝境，乃至于最终破产的企业也有很多，因此，不论是企业管理层还是利益相关者，都十分重视对财务风险的预警工作。企业的风险不仅可能会给外部投资者带来严重损失，更为严峻的是，大量的财务风险突发还可能诱发金融风险。已有的历史经验告诉我们，财务风险的形成不是一个短期过程，而是存在一个较长的潜伏期，从乐观角度来看，这样的潜伏期也给我们进行财务风险预警工作创造了条件。面对新的发展阶段，我们必须深刻认识到财务风险预警工作也是企业经营管理的重要内容，需要通过完善预测办法、建立科学预警指标体系，才有可能将风险进行预测和化解。
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风险管理论文篇三 《企业风险管理创新与中国海油自保公司案例研究》 自保公司作为企业进行风险 管理创新的重要工具，在国际上已经得到了广泛的运用。与国际上的研究机构及自保公司行业对于自保公司的 发展所做的大量研究相比，中国企业对设立和运用自保公司进行风险管理的研究非常缺乏。由于缺乏自保公司的行业数据、实际 经验和其他相关信息，国内研究主要还停留在基本理论的阐述上，缺乏与 实践的结合，因此无法深入。本文将结合目前中国境内企业设立的唯一一家自保公司——中海石油 保险有限公司的实际案例来分析企业如何运用自保公司进行风险管理。 一、风险管理与自保公司 企业的生产经营因受到诸多不确定因素影响而存在风险，即存在着经营结果的不确定性。这些风险广泛分布于企业生产经营的各环节和各流程。企业的风险管理，应包括风险的辨识、评估、防范和控制，是防范这些风险的理念、措施、行为的集合。按照亚洲风险管理协会(AARCM)的定义，企业风险管理是企业在实现未来战略目标的过程中，试图将各类不确定因素产生的结果控制在预期可接受范围内的方法和过程，以确保和促进组织的总体利益的实现。 一般而言，风险管理有五种方式：回避、转移、减少、保留和利用。在风险管理过程中，当外部的风险转移方式无法满足或者无法完全满足企业风险管理的需要时，企业会寻求自保，即不通过传统保险而由企业自身对风险进行控制和转移。自保的方式有很多种，包括风险全部自留、建立风险基金、提取风险准备、安排“股东保单”、进行风险融资以及设立自保公司等。其中，自保公司是以成立商业保险公司的方式来为企业风险管理服务，在实践中受到企业的欢迎。 自保公司是指一个由非保险公司拥有的真正的保险或者再保险公司，其主要业务是对其母公司或者关联公司的风险进行承保或者再保险①。自保公司是在企业风险管理创新中产生的一种典型的非传统风险转移工具，称为Alternative Risk Transfer(简称ART)。自保公司的出现改变了企业传统的风险转移模式(见图1)。 母公司的风险转移策略可以通过自保公司与国际保险市场的直接接触而得到更好的贯彻。自保公司也通过参与这一风险转移流程而获得收益，包括获得承保收益和保费现金收益。 当然，自保公司并不适用于所有企业。一般而言，设立和运作自保公司要考虑风险单位是否符合大数法则，保费规模是否足够应付运营成本以及企业的内外部环境是否成熟等诸多因素。 二、全球自保公司的发展情况 全球第一家自保公司——凤凰保险公司②成立于18世纪中叶。20世纪20年代，一些大的跨国企业开始成立自保公司，到2004年，全球自保公司数量已经达到4800余家，保费规模达到560亿美元。自保公司行业已经成为一个非常成熟的行业领域，其主要分布情况见表1。 全球500强企业的80%都拥有自保公司。设立自保公司的著名企业也分布于全球各地。表2列举了全球主要的设立自保公司的母公司情况。另外也有很多的组织、协会以及连锁企业等设立自保公司。 三、自保公司的作用 自保公司在企业实际运作中，起着非常重要的作用，主要表现在以下几个方面。 1. 企业直接与保险市场联系的专业渠道 自保公司的角色非常特殊，它一方面是执行集团风险管理策略的工具，同时也是一个商业保险公司，它在母公司集团(往往是非保险类企业)和商业保险市场之间具有共性，产生交集(见图2)。 由于自保公司在市场上已经存在了很多年，因此非常容易被商业保险市场所熟悉和接受，尤其是专业的再保险公司。自保公司与商业保险市场取得直接联系后，可以最快获得保险市场的最新动态和信息，对于企业制定合适的风险管理策略非常重要。事实上，很多自保公司的管理顾问公司会在每年末做一份针对市场情况和企业经营的风险管理策略建议，并向自保公司的母公司进行 报告 。 2. 全球化风险管理的工具 对于一个企业尤其是跨国集团而言，自保公司在其全球化风险管理中的作用是非常重要的，这主要通过两种方式来体现。 第一种方式是，对不同地区不同国家的项目进行统筹保险安排并参与风险管理。第二种方式是，实现企业制定的全球风险管理策略。作为一个在全球不同国家和地区有项目的跨国公司，当企业对这些项目安排保险的时候，会受到各国保险监管和法律规定的限制。自保公司作为再保险公司则可以很正当地参与到其投资项目的风险管理中去，了解其风险转移的策略以及项目运作的信息。 3. 为母公司减少保费成本 自保公司的参与一方面可减少支付给商业保险公司的佣金支出，另一方面，可通过与国际再保险市场的谈判，获得优惠的再保险条件，从而降低再保险保费支出，减少母公司集团的总体保费成本。 自保公司如果可以直接出具保单，则可以减少支付给商业保险公司的管理费用开支。一般而言，自保公司的管理费用支出不会超过总保费的20%，换言之，保费收入的80%可以用于真实的索赔支出。 自保公司如果不可以直接出具保单，则可以利用长期稳固的再保险安排渠道增加与传统保险公司的谈判能力，降低手续费，从而降低摩擦性成本。 4. 建立风险储备基金 母公司可以通过自保公司建立长期的风险储备基金来应对长期的风险。虽然商业保险公司也会建立风险储备基金，但由于它并非承保一家的风险，因此风险基金并不一定可以保证用在本公司的风险上。自保公司承保母公司的风险，可以保证风险储备基金使用渠道的专门性，并且方便快捷。这种风险储备基金可以表现为风险储备或者累计利润。相对于建立内部安全基金而言，这是从母公司系统内转出而以商业化的方式合理存在的真金白银，随时可用来弥补可能发生的损失。 5. 获得更多的承保能力 自保公司为母公司的保险提供新承保能力，使母公司增加风险转移的宽度和深度。 自保公司的承保能力受到投入资本的限制，但自保公司的承保政策要比商业保险公司宽松，并且许多自保公司的管理公司通过建立不同类型的再保险安排项目来充分利用其承保能力。例如香港自保公司监管机构只要求单一最大风险单位不得超过净资产的15%，中国海油自保公司在遵从这一要求的前提下，可以安排母公司的多个保险项目。 6. 减少商业保险循环周期对企业保费成本的波动影响 费率水平的高低可以反映保险标的风险的大小。保险费率水平会随着损失记录和市场环境的变化而发生经常性和规律性的波动，形成循环周期。因此，企业单纯运用传统方式购买保险来转移风险，保险的成本就不可避免地随之波动，这对于一个企业尤其是上市公司而言是不利因素。自保公司的参与则可以有效地减少这种波动。自保公司承保一定的风险，通过稳定该部分的承保价格来增加成本的刚性，从而使得企业的保费成本稳定在一定范围内。 7. 增加母公司集团盈利能力 自保公司通过参与保险安排获得佣金收入、保费收入和现金收益。自保公司因为向国际再保险市场转移风险而从再保险公司获取佣金收入;通过自留母公司的风险而获得相应的保费收入;通过各种投资手段获得承保收入的现金收益。总之，自保公司的佣金、保费收入和现金收益最终将形成利润在报表中反映出来，也会反映在母公司整体的收入规模和盈利水平中。 8. 获得更宽泛的风险转移条件 不同资产、不同项目、不同地区乃至不同国家的保险条款都会不一样，甚至保单文字都不一样。尽管如此，母公司仍可以通过其自保公司在全球的保险合约对转移自留部分的风险提供更为宽泛、更具有灵活性的保障条款。例如，公司甲通过其自保公司的保险合约购买了限额为1亿美元的一揽子第三者责任保险，则这一保障适用于其母公司所有通过自保公司安排的项目。对于任何一个新增加的投保项目，都可以自动获得这一保障。 9. 为母公司无法在商业保险市场转移的风险提供保障 一个企业会根据其风险管理的策略将不愿意承担的风险转移到商业保险市场上去。但有些风险却是不可保的。有可能是因为市场上不提供这种保险产品，或者市场上可以提供这种保险产品，但所要求的保费成本又超过了公司愿意或者能够承担的限度，或者市场上可以提供这种保险产品，但并没有100%的承保能力支持，或者市场上能为这种保险产品提供的承保能力是不可靠或者不稳定的。中国海油自保公司在风险转移的过程中遇到类似的问题，例如安排井喷控制保险和井下工具保险。自保公司在对此类风险进行转移的过程中起到了很重要的作用，承保了“不可保”的风险。 四、中国海油自保公司案例研究 中国企业设立自保公司的步伐远远落后于其他国家。中国境内尚未对自保公司有明确的监管规定，而香港是最近的自保公司注册地。2000年8月，中国海洋石油总公司(以下简称“中国海油”)在香港设立自保公司，公司全称“中海石油保险有限公司”(英文名称CNOOC Insurance Limited，以下简称CIL)。CIL最初资本金为200万港元，这是香港对设立自保公司的最低资本金要求。 中国海油是中国第三大石油公司，经过多年的发展，已经形成了海上油气勘探开发、专业技术服务、炼油化工化肥、天然气及发电、综合服务、金融服务六大良性互动的产业板块，成为主业突出、产业链完整的综合型企业集团③。中国海油所从事的行业属于高风险行业，通常需要在国际能源保险市场安排保险，以转移企业在生产经营过程中遇到的巨大风险。企业每年需支付5亿元人民币左右的保费，且随着企业规模的不断扩大，保费水平还在不断提高。 CIL在成立初期，由于自身承保能力低，商业保险市场提供的保险条件好，因此只是对母公司——中国海油的部分保险业务安排转分保，收取佣金，自留比例很小。 2001年“9·11”事件之后，国际能源保险市场的承保能力萎缩(见表3)，中国海油同其他公司一样，面临保费成本大幅增加，保险保障范围却不断减少的境遇。免赔额水平从25万美元增加到100万美元，同时费率还上涨了25%。尤其是海上钻井所需购买的井喷控制保险，费率由4美元/英尺甚至增加到90美元/英尺。保费成本占总钻井成本的比例高达10%，远高于“9·11”之前1%的水平。 1. 根据市场变化，调整风险管理策略与经营策略 在保险市场承保能力急剧变化的形势下，中国海油审时度势，重新测算自留风险的大小，根据保险市场变化，做出了如下的风险管理策略调整。 1)对于油田财产保险项目，在当前的免赔额水平和费率水平下，赔付率将大大降低，CIL可以根据自身承保能力适当自留。 2)对于钻井保险项目，由于市场费率水平已经远远超过公司所能承受的成本范围，此风险属于不可保风险。因此，在对该种风险进行充分评估的基础上，CIL可以根据自身的承保能力，大比例自留风险，并收取合理水平的保费，通过长期的承保策略来降低巨灾风险的影响。 3)对于建造项目，鉴于风险较大，自保公司应谨慎自留风险。 4)随着公司发展步伐的加大，CIL应尽快参与到合资合作项目的保险安排中去，为母公司的全球化风险管理策略服务。 针对母公司调整后的风险管理策略，CIL对自身的经营策略也作了相应的调整。 1)CIL以转分保或者风险自留的方式尽可能多地参与到母公司的项目中去，成为母公司风险管理的一个专业平台。 2)对于油田财产保险项目，CIL考虑小比例风险自留，对转移到国际再保险市场的风险收取一定的佣金。 3)对于建造项目，CIL考虑小比例自留或者全部转分保到国际再保险市场，同时收取一定的佣金。 4)对于钻井保险项目，CIL自留大部分的风险，以较低的费率水平来收取保费。同时规定赔付限额，将巨灾风险的影响最小化。 5)CIL参与到中国海油大型合作项目的保险安排中，不以获取保费或者转分保佣金为目的，而主要是通过CIL将这些项目的保险安排纳入中国海油的整体风险管理体系中，为今后中国海油做好全球风险管理策略和保险筹划做好准备。 6)自保公司利用自身的资源与出单公司进行谈判，将一般保险公司向被保险人收取的10%～20%的管理费控制在5%左右，降低了公司的保费成本。 经过4年时间，CIL的保费收入规模由最初的1000万港元增加到5亿港元，资本金也增加到2亿港元。资本金的增加使得CIL的承保能力不断增加，从而更加有效地执行了母公司的策略。 2. 借鉴国外经验，重视战略与管理，使CIL获得快速发展 总结 CIL快速发展的经验，笔者认为有以下几个方面的原因。 (1)中国海油非常重视风险管理，为CIL的成立提供了战略准备和管理基础 中国海油从事的海上油气田勘探、开发和生产活动，属于高风险行业。中国海油从成立之初就很注重风险管理，为财产和项目购买保险以转移风险。企业内部不断完善的风险管理理念为自保公司的成立做好了战略准备。 此外，公司从上世纪90年代初开始就设立专门的岗位，贯彻风险管理策略并授权处理保险业务。公司制定了专门管理法规对公司风险管理策略和保险政策进行明确规定。职能的统一和明确也为自保公司的成立和运作提供了组织和管理基础。 (2)长期与外国油公司合作的历史，为中国海油自保公司的成立提供了可借鉴的实例 中国海油自1982年成立以来，就与壳牌、BP、雪佛龙、丹文、哈斯基(Husky)、阿莫科等国际大石油公司合作。在合作中，外国石油公司按照惯例，对于油气勘探、开发和生产等项目都提出要购买保险并写入石油合同。例如，对油田财产一定要进行投保，并要求购买免赔额为5000万美元的包括油污责任在内的第三者责任险。中国海油在对外合作的过程中，逐渐意识到保险的重要性，在风险管理理念方面逐步实现了与国际接轨。此外，外国油公司经常利用自保公司来进行风险管理，它们也愿意合作方的自保公司参与。这些为中国海油成立并运作自己的自保公司提供了借鉴。 (3)中国海油较早进行风险集中管理，成立内部风险管理公司，为自保公司的顺利运作提供了条件 在中国海油与外国石油公司合作的初期，外国石油公司是作业者，按照石油合同规定，所有的保险由作业者安排。随着中国海油逐渐成为作业者以及自营油田的出现，中国海油开始接手保险安排，并于1993年后逐步实现集中管理。风险的集中管理为中国海油建立整体风险管理策略提供了前提条件。 1994年，中国海油成立内部风险管理公司，对投保的保费进行内部统一核算，进行模拟化商业运作。这些有益的尝试为自保公司的产生和运作提供了有利条件。 (4)中国海油接触国际保险和再保险市场，为设立自保公司提供了信息和经验 中国海油从1993年开始正式接触国际再保险市场，包括知名的国际再保险公司和国际再保险顾问，这些再保险公司和保险顾问给中国海油带来了最新的国际保险市场的信息。尤其是国际保险顾问，如怡安、达信等，本身也是全球最大的自保公司管理机构，它们对自保公司的运作流程非常熟悉，有丰富的管理经验，为中国海油自保公司的成立提供了很多咨询服务。怡安保险顾问公司更是一手促成了CIL在香港的设立。 (5)国际保险市场持续坚挺，为自保公司快速发展创造了契机 根据国际保险市场的统计结果，1970年以来，国际上的巨灾事件尤其是自然灾害不断增加，在2001-2005年达到历史最高水平。这些损失导致国际市场的保费水平居高不下(见图3)。在这种情况下，自保公司的收益水平也自然水涨船高。 虽然中国海油自保公司还是一个年轻的公司，但其今天的成就，是与中国海油20多年的努力分不开的。在中国海油不断向中下游和海外拓展业务的大背景下，自保公司也将配合母公司发展的需要，不断解决经营中面临的许多新问题，继续发展壮大。 参考文献 [1] PARKINSON J R. 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