车险的论文开题报告

开题报告写法：

1、明白开题报告的含义与作用：开题报告是在学位论文研究课题确定之后对课题进行的论证和设计，阐述这个课题有什么价值、应该怎样进行研究，提出研究方案，以保证整个研究工作有条不紊地进行。也就是说，确定了的开题报告是研究工作的行动指南，尽管可以随时修正，但不能随意推翻。

2、开展充分的调查研究工作：开题报告不是凭空写出来的，动笔写之前要做到大量的工作，包括广泛地阅读文献，熟悉导师或师兄师姐做过的工作，落实实验室工作条件，摸清楚研究对象基本情况。

3、认清开题活动的作用：开题活动是集思广益的学术交流，其作用是从同行那里获取更多有益的帮助。通过开题活动，让更多同行——导师以外的其他老师，课题组以外的其他同学——在短时间里听懂、看懂自己要做什么，并给予具体的建议。自己的开题报告写得不清晰，同行不知从何帮助，开题活动也就沦为走过场。

注意事项：

题目就是文章的眼睛，要明亮而有神，是论文研究内容的高度概括，是整篇论文的研讨中心，题目就是告诉别人你要干什么或解决什么问题。

因此，论文题目要注意以下几方面：题目应当精练并完整表达文章的本意，但切忌简单的罗列现象或者陈述事实。

文章题目不宜使用公文式的标题；文章题目要体现研究的侧重点，要呈现研究对象以及要解决的问题（也就是研究的对象和研究内容一定要在题目呈现）；论文题目要新颖、简洁，字数最好不超过20个字，如果确因研究需要，就采用主副标题。

开题报告怎么写如下：

一、论文拟研究解决的问题

明确提出论文所要解决的具体学术问题，也就是论文拟定的创新点。明确指出国内外文献就这一问题已经提出的观点、结论、解决方法、阶段性成果。评述上述文献研究成果的不足。提出你的论文准备论证的观点或解决方法，简述初步理由。

你的观点或方法正是需要通过论文研究撰写所要论证的核心内容，提出和论证它是论文的目的和任务，因而并不是定论，研究中可能推翻，也可能得不出结果。

开题报告的目的就是要请专家帮助判断你所提出的问题是否值得研究，你准备论证的观点方法是否能够研究出来。一般提出3或4个问题，可以是一个大问题下的几个子问题，也可以是几个并行的相关问题。

二、国内外研究现状

内容要求：列举与论文拟研究解决的问题密切相关的前沿文献。基于“论文拟研究解决的问题”提出，允许有部分内容重复。只简单评述与论文拟研究解决的问题密切相关的前沿文献，其他相关文献评述则在文献综述中评述。

三、论文研究的目的与意义

简介论文所研究问题的基本概念和背景。简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题。简单阐述如果解决上述问题在学术上的推进或作用。基于论文拟研究解决的问题提出，允许有所重复。

四、论文研究主要内容

容要求：初步提出整个论文的写作大纲或内容结构。由此更能理解“论文拟研究解决的问题”不同于论文主要内容，而是论文的目的与核心。

晕了，毕业论文最好还是自己动手写哦，这个很能锻炼人的。网上这类的论文一般要收费的，一般从几十到几百不等，不过我没请人写过，所以不知道具体的网址和价格。

论保险投资资产证券化【原文出处】保险研究·论坛【原刊地名】京【原刊期号】200407【分 类 号】F104【分 类 名】统计与精算【复印期号】200405【作 者】安洪军/毕姝晨【作者简介】安洪军 吉林大学经济学院，吉林 长春 130012；毕姝晨 中国太平洋财产保险股份有限公司计财部，上海 200120【内容提要】过低的保险投资资产证券化程度，既不利于提高保险资金的流动性和收益性，也不利于加强保险市场与资本市场之间的有效联系。本文先对我国保险投资资产证券化程度进行了现实考察，然后从四个方面分析了保险投资资产证券化程度过低的风险，最后提出改变这种状况的相应建议。【摘 要 题】精算【关 键 词】保险投资/资产证券化/资产负债管理【责任编辑】代金【参考文献】1 胡文富.我国保险业做大做强的策略[J].保险研究，2003,(10).2 吴定富.保险资金运用与债券市场发展——在“债券市场发展：机遇与挑战”国际论坛上的讲话[R].2003-12-12.3 江生忠.中国保险产业组织优化研究[M].北京：中国社会科学出版社，2003.101.4 马克·J·洛.强管理者·弱所有者——美国公司财务的政治根源[M].上海：上海远东出版社，1999.128.一、我国保险资产证券化程度的现状考察首先，我国保险资产证券化总体程度低。这里我们所说的保险投资资产证券化仅指保险公司持有的证券化资产情况，由于保险资金运用渠道和比例的限制，我国保险公司所持有的证券化资产主要包括国债和证券投资基金、企业债券和金融债等主要投资形式。从国际发展的趋势看，20世纪80年代后期，保险资金运用的资产证券化趋势不断加强，美国保险公司证券化资产已超过80%[1]。而我国最近5年证券化资产占保险公司资产总额的比例平均仅为38.84%（见表1（表略））。显然，过低的保险资产证券化程度大大降低了保险资金的收益性和流动性。其次，保险公司证券化资产结构配比不合理。在保险公司证券化的资产中，投资于风险性资产（非国债投资）的比例过低，主要以收益率低的国债投资为主。根据表1数据显示，我国保险公司持有包括证券投资基金在内的非政府债券资产占整个资产总额的比例过低，最近5年非国债投资额占保险资产总额的比例平均为17.70%。单就证券投资基金的投资比例而言，平均只有3.85%左右。与此同时，我国1999年～2003年投资于安全性很高的国债的资产占投资总额的比例平均高达55.4%，在投资管制最严格的1999年，这一比例达到76.1%。第三，保险市场与资本市场之间存在着不协同因素。目前，资本市场体系本身无法满足不同类型企业的多层次需求，尤其是满足保险市场的资产证券化需求能力低，造成保险资产证券化途径限制。如：保险公司可以购买企业债券比例虽然在不断提高，但是公司债券和金融债券每年发行只有几百亿元，与保险公司每年资产增加额相比，许多保险公司处于“吃不饱”的状态。也就是说，现行市场投资工具与保险资金运用的要求还有很大的差距。目前，我国保险资金运用的项目在法律上没有障碍，基本上同发达国家一样，各种项目均可投资，但由于我国市场发育还不成熟，难以兼顾和保障保险资金运用的稳健性、安全性和收益性三原则，难以找到保险公司资产与负债相匹配的投资工具。其后果是，虽然我国保险资金运用的限制一直是呈放松的趋势，但是银行存款占保险资产总额的比重却没有下降的趋势。在保险公司可以运用的资金中，50%以上是以银行存款的形式存在的。截止2003年10月末，银行存款已经接近于保险公司资产总额的一半（见表2（表略））。这意味着保险业从居民储蓄中分流出来的资金一半以上又重新回流到银行，需要通过银行进行“二次交易”后再融资出去，增加了交易成本，降低了金融资源的配置效率，也增加了银行风险[2]。最后，保险公司资产负债管理水平不高，资产证券化收益率较低。近几年保险资金以年增长率30%的幅度保持持续增长，而年收入率却不甚理想。如2001年全国保险资金平均收益率为4.3%，而2002年仅为3.4%，2003年上半年中国人寿透露，其半年收益率为1.86%，特别是随着占最大比例的银行协议存款利率的走低，保险公司不能通过投资增加利润，保险资金的收益率面临较大挑战。二、我国保险投资资产证券化程度过低的风险分析首先，我国保险业已经进入了保险投资弥补承保利润亏损的阶段，保险公司的损益随保险投资的波动而波动。从近几年保险业发展趋势来看，业务竞争日趋激烈，承保业务范围越来越宽，承保责任不断扩大，保险费率常常被压至成本线以下，其直接后果必然带来保险公司承保业务盈利甚少，甚至亏损，所以保险公司的利润主要是由投资利润决定的。从1999年起，我国主要保险公司的投资收益连续四年超出利润总额（见表3（表略）），说明我国保险业事实上已经提前进入了保险投资弥补承保利润亏损的阶段，投资收益业已成为各保险公司的主要利润来源，除个别保险公司和个别年份外，国内主要保险公司对投资依赖程度均超过了100%。在此背景下，如果不及时消除保险资金运用渠道和比例对保险资金流出保险业追逐利润的限制，则生产者剩余和消费者剩余都难以扩大。其次，由于资金运用能力和资金运用环境的限制，目前我国保险市场与资本市场的联系度较低，保险业的资产利润率（利润总额比上资产总额）明显较低。从表4（表略）可见，目前我国主要保险公司的资产利润率平均在1.45%左右，并呈现出进一步下降的趋势（已经从2000年的1.67%下降为2002年的1.45%），而法国安联、日本生命、美国国际集团等保险公司的资产利润率均在10%以上[3]。再次，在放松保险管制过程中，由于缺乏对保险管制放松的范围和次序上的把握，我国费率市场化的步伐明显要快于投资管制放松过度，其后果是，在投资收益尚不能以更大比例弥补承保利润下降缺口的条件下，保险公司面临较大的利润实现压力。从财产保险市场看，2003年年初，监管层进一步以车险费率为代表放松控制后，保险公司仍然坚持以争抢市场份额为导向，费率水平已经出现进一步向下调整的趋势。可见，我国保险市场日趋激烈的价格竞争迫使保险价格水平进一步下降，导致某些险种的保费低于保险成本，导致整个保险业只有较低的回报。因此，保险业的资本比率（资本与资产比率）在下降，保险公司所面临的经营风险在加大。第四，在政府强化偿付能力监管的背景下，保险公司将面临着较大的资本金缺口，伴随着保险费率水平和保险公司赢利能力进一步下降的趋势，使得保险公司目前很难获得充足的利润来支持资本化，保险公司的融资成本事实在加大。可以说，资本金严重不足是困扰我国保险业发展的一个重要因素。根据中国人民财产保险股份有限公司在招股书中公开披露的信息，其上市集资的目的就是解决资本金不足所形成的偿付能力缺口。按照监管要求，中国人民财产保险股份有限公司的偿付能力应该为59.43亿元，而上市前的实际偿付能力仅为28.02亿元，偿付缺口达到31亿元。实际上，我国计划在海内外上市的保险公司大都是为了解决偿付能力严重不足的问题。综上所述，我国保险投资资产证券化程度过低的风险日益显现，直接影响到保险公司的偿付能力和经营的稳定性，关系到保险业的健康发展。同时，狭窄的资金运用渠道限制了保险功能特别是资金融通功能的发挥，削弱了保险为国家经济建设提供资金支持的作用。保险公司资产与负债严重不匹配，包括资产与负债的期限不匹配，预期资金运用收益率与保单预定利率不匹配等，不仅不利于化解寿险利差损等已有风险，还可能产生新的经营风险。三、提高我国保险资产证券化程度的对策建议第一，从发展债券市场来寻求提高保险资产证券化程度的突破点。在许多保险业发达国家都出现了保险公司大量持有各种债券的趋势，而股票在资产中所占的份额并不高，这种现象背后的机理是债券的收益性、流动性和风险性的组合比较适合保险资金运用的要求。“即使法律不限制人寿保险公司的投资，它们也经常更偏向于债务投资而不是资本投资。当保险公司的付款义务经过保险统计的计算被确定后，保险公司会更倾向于用投资回报来履行它们的义务。债务与资本相比能更好地履行它们的义务。保险公司的利润将会来源于它们类似债务的义务和它们的债务投资之间的利差。”[4]。从我国的实际情况来看，目前我国债券市场品种发育很不平衡，公司债券市场品种和规模都不够发达，而市政债券及其他类债券到现在还是空白，无法满足保险公司的投资需求。因此，提高保险投资资产证券化程度必须从债券发展中寻求突破，尽管这种突破似乎超出了放松保险投资限制自身的界限。第二，稳步推动保险资金直接进入股票市场。从国际发展的趋势看，发达国家的股票市场投资比例占市场的份额相当可观，美国占20%，日本占34%，英国占60%。从投资回报水平看，仅美国过去20年的平均收益就达到10.2%[5]，这表明股票市场为保险公司带来了较高的回报。目前，我国保险公司还不能直接投资于股票市场，只能通过证券投资基金间接入市，受基金规模等限制，我国保险资金进入股市的比例较低。我国股票市场无论市场收益率，还是发展潜力都要比发达国家前景广阔，而缺少了保险公司这一重要的理性投资者，股票市场的发展必然会受到严重影响。所以，支持保险资金以适当的比例直接投资股票市场，使之成为股票市场的一支主导力量，必将促进保险业的稳步发展。第三，保险公司要适度进行长期战略性投资。保险公司作为机构投资者，一是应当战略性投资于那些有稳定经营历史、财务稳健、经营前景广阔、经营收益好的上市公司；二是应更注重未来5到10年和更长期限的投资收益，积极参与那些风险小、期限长、收益高的重大基础设施、支柱产业等定向融资项目；三是应当充分利用香港活跃的银团贷款市场等离岸金融市场，积极寻找其他海内外中长期投资项目。第四，保险公司要加快推进产品创新。保险公司的新产品开发在保证保险产品满足客户保障需要的基础上，在产品设计和定价等方面可以以自身的投资能力适度的与资本市场相互关联。第五，应加快提高资产负债管理水平。提高保险投资资产证券化程度，既是提高证券投资比例过程，也是保险公司优化资产负债管理的过程。保险公司的资产负债管理必须因产寿险不同而不同，产险业投资的资产要求的流动性优于寿险，而寿险的投资资产的盈利性和安全性要优于产险业。例如，根据目前国内寿险产品业务的来源不同，寿险资金的性质可以分为三类，分别对应着传统产品、传统分红产品、投资连结产品等不同类型的产品。传统产品由寿险公司自己承担资金风险，享受盈余。这类产品应投资于风险小的资产，比如国债、信用高的中小企业债、金融债等。而其他两类的产品性质又决定其资金可以采取更灵活的方式运用。所以，保险公司要按资产负债合理匹配及风险控制原则，按照不同的资产和负债在数额、期限、性质、成本、收益等方面的对称匹配关系，制定投资的工具和范围，以及相应的投资比例，以最佳的合理投资组合获得较高的收益。第六，扩大可运用资产总量，盘活存量不良资产。由于经营的历史原因，目前我国主要大的保险公司都存在大量的不良资产。这些资产的存在不仅影响保险公司整体资产质量和可运用资产总量，也制约了保险市场的发展。目前，可以适当借鉴我国国有银行化解不良资产的做法，或成立单独的管理机构拨离这部分资产，或者采取合理的价格以不良资产证券化形式出售，在资本市场融通资金的同时在资本市场进行投资。