浅析我国商业银行的个人理财业务 [论文关键词]商业 个人理财 [论文摘要]针对我国商业银行新兴发展的个人理财业务，本文通过对目前个人理财理念及我国商业银行个人理财业务的发展现状的研究，指出了我国商业银行个人理财业务存在的问题，并提出相应对策，以此促进我国商业银行个人理财业务的发展。 一、国内个人理财业务的发展概述 （一）个人理财业务的概念 个人理财是指个人资产通过银行专家的理财服务实现保值增值的过程。而个人理财服务是指银行利用掌握的客户信息与产品，通过发掘客户需求，帮助客户分析自身状况，制定个人财务计划，并帮助客户选择金融产品的一系列服务过程。具体的讲，我国当前个人理财业务，就是专家根据客户的资产状况和对风险的承受能力，为客户提供专业的个人建议，帮助客户合理而科学地将资产投资到股票，债券，和储蓄等金融品种中，以实现个人资产的保值增值，从而满足客户对投资回报与风险的不同要求。 商业银行的个人理财是商业银行利用其网点、技术、人才、信息、资金等方面的优势，以自然人（或个人客户）为服务对象，为其提供包括代理投资理财、代收代付、代理保管、转账汇兑结算、资金融通、信息咨询等在内的全方位的综合性金融服务。 （二）我国商业银行个人理财业务的发展现状 长期以来，我国银行对个人的金融理财服务仅仅局限于储蓄、代收代付等简单的业务。可是随着个人财富的增长和金融的发展，各家商业银行的个人理财业务迅速发展起来。以1996年中信实业银行最早推出的“私人理财中心”为开始至今的10年期间，在以银行、、保险公司为主体的基础上，各家机构纷纷推出相应的理财产品和服务。2001年6月，上海出现了以杨韶敏等6位理财员命名的理财工作室，这标志着我国银行业在个人理财服务上进入了一个新阶段。近几年来，国内商业银行经过对个人理财业务的研究和探索，已经普遍认识到了开展个人理财业务的重要性和必要性，“个人理财中心”“理财工作室”在纷纷设立，新的金融产品也在不断地推出，国内几乎所有商业银行都将该业务的开展作为竞争优质客户的重要手段核心的效益增长点。 二、我国商业银行个人理财业务存在的问题 （一）理财产品单一，存在同质化 目前国内各商业银行尽管都有各自不同的理财品牌，如招商银行“金葵花”理财品牌，中信实业银行的“理财宝”品牌，工行的“理财金账户”等。但它们的业务范围更多的只是把现有的业务进行重新整合，大都集中在个人信贷、代收代付、信息服务等基础性理财产品上，关于投资类理财产品相对较少，更谈不上结合客户的投资偏好和资金实力，为客户提供个性化的理财计划。同时，我国各家商业银行的个人理财业务趋同现象严重，一家能做的业务，别人可以很快“复制”， 一家银行刚刚开发出新产品，其他商业银行立刻就能跟进，尽管名目互不雷同，但功能特点类似、投资收益相当， 各行间的差异就主要表现在代客理财的重点略有不同。 （二）金融分业经营的政策体制，限制了银行个人理财业务发展空间。 由于目前国内金融业尚处于分业经营阶段，银行、、保险三大市场相互割裂使得银行无法利用证券和保险这两个市场为客户实现增值，这大大制约了个人理财业务的发展空间，导致个人理财业务过程中的个性化服务只能在较低的层面操作，因而，目前的银行个人理财业务基本上还是停留在咨询、建议或投资方案设计等层面上，还不算是真正意义上的理财。（三）专业理财人员的缺乏 个人理财业务，是一项知识性、技术性相当强的综合业务，涉及到、资本、、、贸易、等各个领域，对从业人员的专业素质要求非常高。它要求理财人员不仅要全面了解银行个人业务的各项产品和功能，还应掌握资本、、、投资、、房地产等相关金融知识，具有综合性强、灵敏度高、涉及面广等特点。但我国商业银行现有的个人理财服务人员，多是原来从事传统银行业务的员工，对证券、保险等专业知识知之不多，素质也普遍不高，理财建议还只是停留在为客户提供储种选择、个人存单质押等与传统储蓄业务相关的服务上，而未能真正为客户提供适当的理财建议，不能让客户了解理财的核心和含义，只会让客户感到自己离理财服务越来越远。 （四）宣传渠道单一 国内商业银行目前在经营上基本上都将对公业务和个人业务分开，在对外营销中，还是个人归个人的，公司归公司的，没有形成联动营销，资源未能得到充分的利用。对于个人理财产品的推介，仅限于柜台、少数的个人理财中心、理财室，分销渠道建设落后，未能将客户经理、网点、电话银行、网上银行等多种有形无形的营销渠道有效地整合在一起，难以形成交互式、立体式的营销网络。在个人理财服务方面所做的宣传，也极其有限，即使做了一些广告，也是零打碎敲，没有很好地策划。 三、我国商业银行个人理财业务发展对策 （一）理财产品以及服务多样化原则 开展个人理财业务，必须满足不同层次客户的需要，不同年龄、职业客户，其理财要求各不相同，因此要有针对性地研究、开发、设计出不同的理财产品，并由单一的储蓄业务向多元化的银行资产、负债、中间业务一体化发展，不仅要提供银行结算、授信、咨询、代理业务等“一揽子”服务，还要提供保险、税务等银行代理的综合性服务，以满足客户要求的多样性。 （二）做好市场细分，实行差别化服务 随着市场竞争的加剧，国内银行逐步引入市场细分理念，确立以客户为中心的经营理念，以目标客户为基础，为客户“量身定做”个人理财产品，有差别地、选择性地进行金融产品的营销和客户服务，把有限的资源用于能为自身业务带来巨大发展空间和市场的重点优质客户。我们不仅可以根据客户收入高低进行市场细分，还可通过客户的年龄层次进行市场细分。在市场细分中，抓住目标客户群，进行更进一步的细分，以便提供更好的服务 （三）加强复合型个人理财人才的培养 个人理财服务是一项知识密集型产品，从业人员若没有丰富 的相关专业知识，是不能够胜任这项工作的。因此，商业银行应培养一批高素质的理财客户经理和熟悉多方面金融业务的理财专家，他们具有相关的金融理论知识和分析知识，具有市场分析能力和市场投资技巧，在个人理财业务中，能够为顾客提出详尽具体的规划，并根据客户的实际财务状况、风险偏好、个人目标等因素，对投资工具的种类和投资的回报率做出详尽的分析说明，使理财服务能真正立足于理财。 （四）加强横向联合，降低分业限制影响 当前，由于政策、法律的限制、我国只能分业经营，银行不能涉及证券、保险业务，也就不能给客户提供综合理财业务。因此，在这种形势下，银行应积极参与，加强与证券、保险和基金管理公司以及房产商、汽车商等高档消费品商家的合作，一方面可以设计更多适应理财业务的新产品，另一方面，可以利用网络优势，依托信用资源，拓展基金业务，推进保险代理，加强银企合作，从而促进个人理财业务的发展。 四、结束语 总之，我国商业银行的个人理财业务正处于新兴阶段，需要在未来的一段时间内，实现从单一的银行业务平台向综合理财业务平台转变，从单一网点服务向立体化网络服务转变，通过一系列不断的完善和发展为我国的银行业带来收益。 参考文献 [1]宋华，我国商业银行个人理财业务存在的问题及对策[J]，安徽冶金科技职业学院学报，2006，（1） [2]刘珊，我国商业银行个人理财业务探讨[J]，价值工程，2005，（2） [3]孙艳荣，我国商业银行开展个人理财业务存在的问题[J]科技情报开发与，2005，（6）
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学院建有8个计算机机房、3个多媒体语音室以及数控、汽车、电气、硬件、网络、机械等2 8个实验室和1个实习工厂；并在马钢和马鞍山市建有冶金、轧钢、市场营销、国际贸易等20多个实习、实训基地。还建有经省劳动厅批准的“国家职业技能鉴定所”可以颁发国家高级工证书。院图书馆安装了图书计算机管理系统，建有电子阅览室，藏书14万册。学院建成了千兆宽带校园网和校园“一卡通”管理系统。常年聘请外籍教师来校任教，具有全国大学四六级英语（CET-4、6）和高等学校英语应用能力考试(PRETCO）考点资格，是全国计算机应用技术证书考试(NIT）培训基地和考试点，是高级营销员、国际商务单证员、高级物流管理员授权考试点。《安徽冶金科技职业学院学报》是经国家新闻出版署批准的具有CN和ISSN刊号的正式刊物。学院设有冶金系、计算机系、机械工程系、自动控制系、外国语系、经济管理系、基础学科部等7个系部。学院具 有一支较高水平的师资队伍，专职教师中高级职称占30%、研究生学历占10%、双师型教师占25%。 各类在校生超过5000名。学院设有毕业生就业指导中心，与企业建立长期的校企合作关系，在省内外建立了学生实习和就业基地，毕业生就业形势良好。2008年，学院将面向中国6个省份计划招收计算机控制技术、计算机网络技术、机械制造与自动化、汽车检测与维修技术、汽车技术服务与营销、数控技术、模具设计与制造、冶金技术、材料成型与控制技术、机电一体化技术、生产过程自动化技术、应用电子技术、电气自动化技术、国际经济与贸易、会计电算化、市场营销、旅游管理、文秘、应用英语、商务英语等20个专业学生。
我就是那个学校的，学校虽然小但是基本上什么都有，学校有几个比较好的专业，汽修，冶金，都不错，算是这个学校最老的专业了。学校环境一般，交通很好，去市区很方便，去马鞍山风景区还非常便利，快毕业了，希望对你有帮助。
学院建有8个计算机机房、3个多媒体语音室以及数控、汽车、电气、硬件、网络、机械等2 8个实验室和1个实习工厂；并在马钢和马鞍山市建有冶金、轧钢、市场营销、国际贸易等20多个实习、实训基地。还建有经省劳动厅批准的“国家职业技能鉴定所”可以颁发国家高级工证书。院图书馆安装了图书计算机管理系统，建有电子阅览室，藏书14万册。学院建成了千兆宽带校园网和校园“一卡通”管理系统。常年聘请外籍教师来校任教，具有全国大学四六级英语（CET-4、6）和高等学校英语应用能力考试(PRETCO）考点资格，是全国计算机应用技术证书考试(NIT）培训基地和考试点，是高级营销员、国际商务单证员、高级物流管理员授权考试点。《安徽冶金科技职业学院学报》是经国家新闻出版署批准的具有CN和ISSN刊号的正式刊物。学院设有冶金系、计算机系、机械工程系、自动控制系、外国语系、经济管理系、基础学科部等7个系部。学院具 有一支较高水平的师资队伍，专职教师中高级职称占30%、研究生学历占10%、双师型教师占25%。 各类在校生超过5000名。学院设有毕业生就业指导中心，与企业建立长期的校企合作关系，在省内外建立了学生实习和就业基地，毕业生就业形势良好。2008年，学院将面向中国6个省份计划招收计算机控制技术、计算机网络技术、机械制造与自动化、汽车检测与维修技术、汽车技术服务与营销、数控技术、模具设计与制造、冶金技术、材料成型与控制技术、机电一体化技术、生产过程自动化技术、应用电子技术、电气自动化技术、国际经济与贸易、会计电算化、市场营销、旅游管理、文秘、应用英语、商务英语等20个专业学生。
安徽冶金科技职业学院可以走读。根据安徽冶金科技职业学院官网资料显示，省教育厅有关规定，大学生原则上必须在校集中住宿，特殊情况经批准方可走读，因此安徽冶金科技职业学院可以走读。安徽冶金科技职业学院坐落于安徽省马鞍山市，是经安徽省人民政府批准、教育部备案，由中国宝武马钢集团公司投资兴办的一所全日制公办高等职校。
安徽冶金科技职业学院是一所以工业技术和工程技术为主，兼有理工类和文理类专业的高等职业学院。学院现有工程技术、理工类、文理类三个学科门类，工程技术学科有机械工程、电子信息工程、计算机科学与技术、材料科学与工程、建筑工程、土木工程、能源与动力工程、环境工程等八个专业， 安徽冶金科技职业学院联系方式地址：安徽马鞍山市湖西南路555号 联系方式收集于网络，如果错误，联系本站修改 安徽冶金科技职业学院概况安徽冶金科技职业学院简介 安徽冶金科技职业学院是经安徽省人民政府批准、教育部备案、独立设置的一所全日制普通高校，由马钢集团公司投资兴办。 目前中国宝武集团已正式重组马钢，为完善中国宝武职业教育和培训体系，学院在宝武体系下，定位为新生人才培养基地、岗位赋能培训基地、产教融合创新基地，将在更高平台、更广空间实现更大发展。 学院坐落在长三角地区风景秀丽的全国文明城市——马鞍山市。学院占地330亩，建有10个计算机机房、2个多媒体语音室以及轧钢炼铁仿真﹑数控、汽车、智能生产线、计算机拆装、网络、机械、电气、会计仿真、ERP、急救护理等50个实验室；在省内外、马钢及马鞍山市建有冶金、轧钢、数控机床、汽车维修、市场营销、酒店管理、临床护理等31个实习、实训、就业基地。还设有经省人力资源和社会保障厅批准的“国家职业技能鉴定所”，可以组织冶金、机械、计算机、育婴员等近100个工种的中高级技能鉴定。院图书馆安装了图书计算机管理系统，建有电子阅览室，纸质藏书21.5万册。学院建成了千兆宽带校园网和校园“一卡通”管理系统。学院常年聘请外籍教师来校任教，具有全国大学四六级英语（CET-4、6）、高等学校英语应用能力考试、全国计算机等级考试、全国计算机水平考试考点资格；是中国商业技师协会高级营销员、国际商务单证员、酒店管理师、高级物流管理员等授权考试点。《安徽冶金科技职业学院学报》是经国家新闻出版署批准的具有CN和ISSN刊号的正式刊物。 安徽冶金科技职业学院部分专业：序号专业名称所属类别1护理医药卫生2市场营销财经商贸3钢铁智能冶金技术能源动力与材料4材料成型与控制技术新闻传播5数控技术装备制造6酒店管理与数字化运营旅游7机械设计与制造装备制造8钢铁冶金设备维护能源动力与材料9应用电子技术电子与信息10计算机网络技术电子与信息11智能轧钢技术能源动力与材料12机械制造与自动化新闻传播13机电一体化技术装备制造14工业机器人技术装备制造15汽车制造与试验技术装备制造16电气自动化技术装备制造17物联网应用技术电子与信息18现代物流管理财经商贸19信息安全技术应用电子与信息20大数据与会计财经商贸安徽冶金科技职业学院周边环境马鞍山市位于安徽的东大门，是全国文明城市、园林化城市，属于南京1小时经济区范围内，距南京只有45公里。 出校门只需5分钟就可以直达“集休闲、娱乐为一体”的购物中心——万达广场自考/成考有疑问、不知道如何总结自考/成考考点内容、不清楚自考/成考报名当地政策，点击底部咨询官网，免费领取复习资料：
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冶金投稿还是有的。
首先我们早知道冶金就是从矿物中提取金属或金属化合物，用各种加工方法将金属制成具有一定性能的金属材料的过程和工艺。冶金具有悠久的发展历史，从石器时代到随后的青铜器时代，再到近代钢铁冶炼的大规模发展。人类发展的历史融合了冶金的发展历史。冶金的技术主要包括火法冶金、湿法冶金以及电冶金。随着物理化学在冶金中成功应用，冶金从工艺走向科学，于是有了大学里的冶金工程专业。冶金投稿，就是关于冶金技术或者工艺方面的专业性稿件吧，应该投到一些冶金方面的权威杂志或者报刊！希望我的回答对您有所帮助
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