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火焰天堂
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我的宝贝叫小啦

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《商业银行市场营销问题之初步探究》

【摘要】商业银行是以追求利润为目的的综合性金融企业,而营销能力是各大银行创造价值不可缺少的手段。因此,商业银行想要更好地追求利润,不断地取得进步,就必须要重视营销体系的建设。本文就基于商业银行的信用卡销售状况,来分析目前商业银行营销体系存在的问题,并针对这些问题给出相应的建议。

【关键词】信用卡 现状 问题 建议

一、信用卡的销售现状及原因分析

目前,商业银行营销分为公司和零售,零售中又包含了储蓄、代理、信用卡等几个部分。在我国,目前信用卡业务利润不到银行总利润的3%,这意味着我国商业银行信用卡业务利润空间巨大。然而,目前我国各商业银行的零售业务并不理想,尤其是信用卡的销售。此外,信用卡的不良透支率居高不下,信用卡的激活率不高。这些问题的存在有以下几个方面的原因:

(一)各大商业银行竞争激烈

各大银行有成熟的信用卡管理系统和人员队伍,有强大的费用作支撑,引领着信用卡市场,这使得银行的信用卡业务发展困难重重,压力很大。

(二)宣传途径不畅通

人力资源支持不足,大部分员工对信用卡业务比较冷漠,缺乏宣传意识,活动折页网点摆放不多,严重影响了各种活动和新产品的宣传和推广。

(三)各支行重视程度不高,发卡不积极

大部分支行对信用卡发放不重视,进件质量不高,部分员工还存在严重违规发卡。并且发卡主要依靠直销团队,这带来了两个问题:一是支行资源浪费;二是直销没资源,满街跑,做得很辛苦,出不了量,还存在着潜在的不良风险。

(四)县域支行的商户很难推进

一是县域支行没有专职人员从事于信用卡销售业务;二是卡量少,每一次活动会相对投入多,县域支行的商户若要推进,投入将会很大;若不推进,各分行的发卡和动卡都将会受到很大的影响。

(五)信用卡卡体质量欠佳、产品单一

信用卡发放初期,银行管理体制不健全,发卡工作尚处于摸索阶段,由于缺乏专业人员指导,发卡经验不足,员工营销能力不强,不会筛选目标客户,有些员工为了完成发卡指标,随意寻找客源,并未做到“三亲见”,甚至有些员工在申请表上不实勾选误导后台审批人员,从而导致信用卡卡体质量不高。另外,信用卡产品不够丰富,产品单一,没有拳头产品,未形成具有银行特色的品牌效应。

二、上述现状反映出银行营销存在的问题

(一)人力资源支持不足,业务培训工作质量不高,特别是外部专业培训不到位

目前新业务、新产品层出不穷,但是柜员和客户经理在代理销售方面经验不足,特别是没有关于理财产品、保险产品和随即将至的基金产品的柜面专业销售培训,而作为外部营销队伍和为营业厅服务的大堂助理团队建设没有得到共识和支持,更是没有专业人员对此的培训,其服务意识、营销技能、风险防范等知识十分匮乏,作为银行的外部窗口,影响了银行品牌形象。

(二)市场营销意识淡薄,对市场没有进行细分

针对各大银行之间激烈的竞争,各行无法科学地进行市场细分和选择目标市场,无法准确地分析现实的客户与潜在的客户,从而更好地针对特定的客户开发具有自己特色的产品。各行常常以高息来招揽客户,这样在带来大量存款的同时也给银行带来沉重的资金负担。这样不仅没有给各行带来实质的利润和收益,反而给银行带来了沉重的包袱。

(三)服务和客户关系管理滞后,难以适应现代金融竞争的需要

一是欠缺科学的客户关系管理,缺乏客户信息手机机制和高效的客户分析公库,造成客户结构难以优化、客户信息难以共享,分层次服务策略难以实施等。二是欠缺科学合理的业务流程,不能把主要精力放在识别客户、挖掘客户和优化服务上来,客户办理业务周期长、环节多,服务效率难以提高。三是欠缺人性化的高质量的服务,优质服务还停留在表面,无法认真研究客户需求并针对性开展高品质和深层次的服务。

(四)缺乏具有各行自己业务特色的名牌产品

近年来,各大金融产品层出不穷,金融产品也不断更新,可是各行并没有根据自己的特色资源,开发出针对本行客户具有自己特色的金融产品,更多的只是去复制去模仿。例如各行的信用卡产品单一,缺乏差异化竞争能力。有些银行的信用卡产品仅有标准卡、公务卡、天下联名卡、创元联名卡四种。因此,各行需要针对不同消费群体的需求,在金融产品的附加功能上下功夫,为广大客户提供增值服务,真正做到以客户为中心。

总体来说,主要是因为目前各行的营销手段还停留在较低的战术层次上,银行营销手段零散,缺乏系统性,更没有真正形成一套完整的制度,并未从战略层面对市场营销活动进行全面的整合,没有建立起系统的营销体系和管理模式。

三、推进银行营销体系建设的几点建议

要解决各行目前存在的问题,关键就是要进行营销观念的转型和升级,建立起完善的营销体系,灵活运用各种营销手段。

(一)开展各种营销活动,提升品牌形象

帮助县域支行全面开展当地的金融产品销售活动,积极探索新的活动形式,使银行产品销售活动覆盖至各市的全辖范围,在各大市范围内建立一个良好的营销环境。继续做好支行的服务工作,帮助各支行完成零售各项考核指标。帮助县级支行做好特惠商户的网络建设,便于其开展零售业务。同时根据总行的业务发展及考核指标,指导支行做好大额分期的推广工作,通过分期业务等拳头产品,提高分行的中间业务收入。

(二)不断促进各行的渠道环境建设

坚持总量控制、内涵发展原则,注重经济效益、社会效益,实现有人与无人并举、有形与无形并举、综合与特色并举的发展战略。根据县域特点,充分利用当地地区经济、金融资源优势,发展县域支行的网点建设;继续对非标准化网点进行改造,从整体上提升银行的服务形象;继续加强对县域支行离行式自助银行的建设,对县域支行的银行卡业务发展提供有力支持。同时加大对传统业务向电子渠道迁移宣传的力度,降低有形渠道服务成本,尽快实现网点功能的转型与升级。

积极进行优惠商户网络建设,通过专人负责,强化商家、优惠商户品质管控,将优惠商户网络覆盖到各个县级市,全面提升金融产品的增值服务能力,营造良好的渠道环境。

(三)加强营销团队建设,做好市场分析,优化营销环境,加大营销力度

加强对员工综合素质的培养,提高团队的凝聚力和战斗力。坚持以人为本的原则,以科学发展观为指导,充分发挥员工的特长,调动员工的工作积极性。针对员工年龄轻、抗挫折能力弱,发卡任务重、工作压力大等情况,不定期地组织员工座谈,聆听员工的心声,给员工一定程度上的心理疏导,并采取了积极有效的措施,丰富员工的业余生活,帮助员工解压,激发员工的工作热情。通过培训、学习和丰富多彩的活动,有效提高员工的素质和业务技能,培养出一支一专多能、锐意进取、群策群力、团结创新、奋发图强的信用卡专业队伍。此外,加强对员工的工作表现和业绩考核,通过“优胜劣汰”制度,淘汰不合格的员工,从而保证了各行营销团队高效健康持续发展。

做好市场调研工作,积极开展营销活动。实现规模经济效益,对外部营销环境作分析,即信用环境、受理环境、竞争环境、需求环境等进行市场调研和分析,细分市场的消费客户和目标客户;对不同行业、不同年龄、不同性别以及富裕阶层、中产阶层、消费意识超前的中等收入群体等作了调查分析,有针对性地开展商户优惠活动,开展分期付款有礼赠送活动。

积极探索差异化战略,着力丰富信用卡产品体系。各个银行要进行产品的不断创新,形成具有自己业务特色的名牌产品。

(四)加强营销思想观念的推广,调动员工的积极性

全行上下统一思想,在信息科技、运营等相关部门的支持下,开始零售组织架构与配套设施的改革。加大费用的支持,根据本行实际和当地市场竞争情况再拿出部分费用与总行的专项费用形成配套,调动各支行积极性,进一步完善以销售业绩和价值贡献为核心的激励约束机制,使各支行主动在网点建设、人员和机构配置以及资源配置等方面积极作为,为今后分行零售业务的发展打好基础。

参考文献

[1]佩苏略著,张云等译.银行家市场营销[M].中国计划出版社,2001:396.

[2]顾旋.中国商业银行营销管理[M].社会科学文献出版社,2000.

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猪猪爱吃草

中国汽车网络营销现状及发展探讨 摘要:截止2000年底,全球已有互联网用户12亿,跨越240多个国家和地区,我国互联网用户约2250万,2001年底达4000万。互联网用户的不断增加为网络营销发展奠定了基础。随着全球经济与贸易的快速发展,特别是在我国已正式加入WTO的大环境下,我国汽车产品网络营销必将成为21世纪营销的重要形式之一。 1 前 言 网络营销是企业营销实践与现代信息通讯技术、计算机网络技术相结合的产物,是指企业以电子信息技术为基础、以计算机网络为媒介和手段而进行的各种营销活动(包括网络调研、网络新产品开发、网络促销、网络分销、网络服务等)的总称。简单地说,网络营销就是以客户需求为中心的营销模式,是市场营销的网络化。网络营销可以使企业的营销活动始终和三个流动要素(信息流、资金流和物流)结合并流畅运行,形成企业生产经营的良性循环。 社会成员或群体在工作、劳动、生活、娱乐等方面对物质产品和精神产品的需求就形成了物质产品和精神产品的需求市场。为了满足这个市场需求就驱动并产生了物质产品和精神产品的生产者和生产企业。当生产者或生产企业将其生产出来的物质产品和精神产品作为一种商品推向市场,以某种方式销售给需求者(用户、消费者),并通过售后服务满足了他们的要求,便完成了一个产品产销过程。在这一过程中,市场和营销体系起到了很重要的作用。 就汽车产品而言,整车产品也好,零部件产品也好,都要进入汽车市场,通过营销体系以某种销售方式销售给用户。 一、 2、汽车营销体系的探讨 在计划经济时期,汽车生产企业对其生产出来的汽车产品没有直接对用户的销售权,汽车产品由国家统购统销。 现在,中国开始进入市场经济时期,或处在由计划经济向市场经济转轨时期,对于汽车产品,国家不再统购统销了,而是汽车生产企业将其汽车产品直接面向市场和用户。这样,计划经济时期的汽车销售渠道已经不适应市场经济模式,而必须建立能适应市场经济模式的新的汽车营销体系。新的汽车营销体系将有机地把汽车生产企业,经销商和用户联系在一起。由于汽车生产企业和经销商各自经济实力的不同和营销战略的不同,汽车营销体系可有产销合一体制和产销分离体制两种模式被选择。 2.1 产销合一体制 产销合一体制的汽车营销体系,就是汽车生产企业投入财力、物力、人力组建自己的汽车销售公司、汽车直销中心、汽车直销店、汽车销售服务站等来直接销售自己的汽车产品。这种营销体制只有经济实力雄厚的大型汽车企业才能做得到。这种营销体制对于汽车生产企业来说能够完全控制自己产品的经销权,便于实施自己的营销战略,可以直接了解用户意见和信息。然而这种营销体制也使汽车生产企业的投入太大,增加了销售成本。这种体制的营销体系是属某一个企业自己的,是排它的,不能与其他企业共享。 2.2 产销分离体制 产销分离体制的汽车营销体系,就是汽车生产企业只管汽车产品的生产,不直接面对用户销售汽车产品,汽车产品的销售是由独立经营的汽车经销商直接面对用户,经销商要经营不同企业、不同品牌的汽车产品。这种体制的汽车营销体系随着汽车产量和保有量的增多,汽车市场的成熟和扩大以及大小汽车经销商队伍的形成将不断发展和完善。这种体制的营销体系可大大减少汽车生产企业的投入,降低销售成本;这种体制的营销体系,没有排它性,各企业可以共享;这种营销体系有利于汽车生产专业化,汽车销售市场化、社会化。 2.3 营销体制的选择 在中国汽车产量和保有量还不是很大、汽车市场发育还不够成熟、可以信任和胜任的大小汽车经销商队伍还没有形成之前,对于有经济实力的汽车生产企业选择产销合一体制的营销体系是其发展战略和营销战略的需要,也是勇于主动承担社会责任的表现。对于已经建立产销合一营销体系的大型汽车生产企业,产销合一体制也不是唯一选择,与此同时还可以将部分产品或产量的一部分采用产销分离体制,让经销商、代理商来经销。 对于无经济实力来建立自己产销合一营销体系的小型汽车企业,似乎产销分离体制是他们唯一的选择。但是,小企业也要有好的产品才有人为之代销或经销;如果产品不好就无人为之代销或经销,就会造成产品滞销和积压。于是乎,有些小厂的产品产量不大,就采取门前销售和推销员出去推销的作法。 从长远观点看,当中国汽车产量和保有量很大,汽车市场已经发育成熟,可以胜任和信任的汽车经销商队伍已经形成时,无论是大型汽车生产企业还是小型汽车生产企业,只要其产品受市场欢迎,选择产销分离体制是会收到减少投入、降低销售成本的效果的。那时,汽车生产企业就更重视产品的开发发展战略和生产专业化,经销商就更注重营销战略和销售市场化;汽车生产企业、经销商和用户之间的信息沟通和往来是通过电脑网络来实现的,并能做到信息渠道的畅通和信息的共享。 事实上,产销合一体制也好,产销分离体制也好,都是特定的历史时期和特定历史环境下的产物。目前,无论是国外企业还是国内企业,产销合一体制和产销分离体制是同时并存的。 汽车生产企业无论选择什么样的营销体制,其产品都要进入汽车销售市场,面对用户才能实现最终销售。这样,在中国构建一个什么样汽车市场结构模式,才最有利实现汽车产品最终销售呢?这是摆在国家和汽车业界面前需要认真探讨的问题。

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百变珠珠侠may

如何利用电视广告进行成功的市场营销 2006年11月18日21时20分,央视2007年黄金资源广告招标经过13个小时的激战后落幕,央视黄金资源广告招标总额达到67.95亿元,创历史新高。这样的结果显示了商家对于电视广告的重视程度,作为市场营销的重要手段,商家不仅舍得投入巨资买下播出的黄金时间,更一掷千金请来明星大腕为自己的产品作代言,但是结果如何呢?1995年11月8日黑马秦池酒以6666万元抢摘央视广告标王的王冠,1996年11月8日,秦池又以3.212118亿元天价卫冕标王成功,以至央视将所有黄金广告时间都安排给秦池也无法完成3亿多的广告费。但由于没有及时将经济效益转化为发展后劲,生产力跟不上需求量,“勾兑事件”在1997年初遭媒体曝光,对危机攻关的乏力使得秦池销售一落千丈。一、如果充分利用电视广告进行成功的市场营销,使企业的一掷千金不至于落得打了水漂,这就要根据企业本身以及产品本身寻找恰如其分的市场定位,然后确定广告的创意,播出时间、地点、频率,每个环节都很重要。1、准确的市场定位什么样的商品适合进行以电视广告作为主的市场营销方式?首先要研究什么样的人在看电视,某个时段某个栏目的收视群体集中在哪个年龄段。一般以电视节目作为业余时间休闲活动的人群多集中在中年普通工薪族,特别是中年女性,她们往往也是决定家庭开销去向的重要人物,所以日用品广告、食品广告、超市售护肤品广告等都很适合在黄金时间播出。年轻人现在看电视较少,但是男性青年对体育台情有独钟,特别是大型比赛的现场直播,运动产品的广告很适合体育台播出。年轻的女性观众喜爱追看精品电视剧,但是对于港台或国外热门聚集,她们多已买盘或网上观赏过,通过电视追看的年轻女性比例并不是很高,所以专门以这类人群为受众的商品并不适合做大面积的电视广告。老年人一般不舍得花钱,但是以老人为受众的商品广告突出子女孝敬买给老人,一般会达到不错的效果。脑白金就是个典型的例子,恶俗的广告创意和广告语,配合高频率的播出,造成一种买脑白金给父母就是孝顺的感觉,致使产品大卖。所以,如果商家将自己的产品定位在以上这些消费品中,就可以在适当的时段播出自己的广告。如果自己的产品定位高,或不在以上所述之列,做广告也是浪费金钱。比如女性高档护肤品牌,很少出现在电视广告中,它们更适合在时尚杂志这种手中集中的媒体里做广告。前一阵子,Chanel斥巨资请来巨星妮可"基德曼拍摄类似于《红磨坊》风情的Chanel 5°广告,在黄金时段“点映”,纯粹属于品牌形象广告,因为播出次数稀少,观众也抱着看大片的心态来欣赏。大品牌制作精良的形象广告极低频率的播出,会产生事半功倍的效果。2、广告创意好的广告创意至关重要,很多花了大价钱制作的广告达不到预期效果,甚至给消费者造成不良印象都是因为创意不好、创意雷同,或者说不能准确表达产品定位,造成理解的歧义。 3、明星代言有实力的大企业喜欢用明星代言,甚至有攀比之风,似乎不用明星就不能显示自己的实力,但是,明星代言真正能起到应有作用的比例却不高。以洗发水广告为例,现在几乎所有的洗发水都启用大明星代言,但是回忆一下我发现,大多只记得美女们乌黑长发一甩的美丽身影,洗发水是什么牌子完全想不起来。让我有印象的倒是很多年前的“百年润发”广告,周润发细心为女友洗头发的温情画面深印脑海,产品名称与明星名字一样,又是周润发这样大众情人,当年此洗发水大卖说明了广告的成功。最近让人印象深刻的洗发水广告之一是詹尼弗"洛佩茨出演的力士洗发水广告。力士一向以国际明星代言自己的产品,比较有自己的特色。詹尼弗在广告中凸现迷人魅力以及力士标志的曲线发卡,这个小道具令人对品牌印象深刻。所以,广告中起用明星,一定要与自己的品牌有相同的气质或特色,不能谁红就用谁。联想电脑有段时间在广告上很舍得投资,章子怡红了就斥巨资请她代言,广告做得不知所云,F4火了,就一下请来4个“花样美男”,广告做得奇奇怪怪。同时期,百事可乐也请F4全体成员作了一支广告,创意延续了真正使F4成为明星的剧集《流星花园》的剧情,至今让我印象深刻。而百事可乐一直通过广告强调自己年轻有活力的特色,F4本身很符合百事的气质,广告创意更是精确的表达了这种诉求。最近看到葛优为神州行做的广告,个人认为并不合适,虽然葛优的形象一直是对普通大众很有亲和力的,但是,你相信葛优的手机是用神州行而不是全球通的吗?总觉得他收了钱说假话。这种广告的感觉就是多此一举。和周杰伦代言的动感地带相比逊色太多,不知道移动是不是从周杰伦代言上尝到了太多甜头才做出这种举动。

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  • 如何策划营销专业论文发表

    市场营销论文怎么写?市场营销论文还是要查一些个资料和数据,要把市场的情况和营销的规模都要写清楚,这样的话才有说服力

    angelwhere? 4人参与回答 2023-12-12
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    火焰天堂 3人参与回答 2023-12-12
  • 发表论文三千字

    几百块到一千多。但是,现在很多刊物不收3000字的文章了,最低4000字起发了。淘淘论文上的期刊里只有少数几个可以3000字发表。

    糖醋jiang 3人参与回答 2023-12-06
  • 三千字论文期刊发表

    文章的字数一般的单位是没有要求的,发表的文章一般是按版面发表。杂志社也是按版面收费的,不过一般的作者都是发一个版就可以了。评职称够用就行了,一般版面大概是240

    豪门小慧子 4人参与回答 2023-12-06