【摘要】现阶段我国居民储蓄的主体城镇居民储蓄持续、飞速增长。储蓄的高增长是一把“双刃剑”。一方面,为经济、金融的发展提供了强大的资金保障;另一方面不仅给整个经济的持续发展带来了隐患,而且在开放条件下也影响了资本市场的发展、以及加重了银行经营成本和负担。本文在分析完城镇居民的消费行为后将结论应用于居民储蓄行为的研究:前瞻型消费者的储蓄行为是我国储蓄快速增长的原因。在获得中国城镇居民储蓄行为结论后对储蓄的变动进行了预测并提出政策建议。 【关键词】消费;储蓄;馈赠性储蓄 1 我国最终储蓄率的发展 第一阶段:上世纪80年代初到90年代中期,我国的最终储蓄率稳步增长,在15年的时间内上涨了10个百分点。 第二阶段:在上世纪90年代中后期,我国的最终储蓄率呈现下降的趋势,5年的时间内下降了。 第三阶段:进入21世纪后,我国的最终储蓄率又进一步抬头。 2 前瞻型居民的储蓄行为 中国国内的居民可以分为两类:前瞻型居民和短视型居民。本文主要讨论前瞻型居民的储蓄行为。居民前瞻性储蓄大致可以分为三类:预防性储蓄、馈赠性储蓄和生命周期储蓄。各种类型的储蓄动机是不同的。因此与当期收入的关系也不相同。 前瞻性储蓄中的预防性储蓄:预防性储蓄是用来预防未来的不确定性。导致预防性储蓄产生的因素分为两类,第一类:不确定性因素。在不确定因素下(比如,收入的不确定性)居民会直接增加储蓄,从而防止消费的剧烈波动所造成的效用下降。这种影响是直接的,居民受这种不确定性的影响直接调整储蓄。而在我国收入的不确定性不影响前瞻型居民的消费即不会引起预防性储蓄的产生。 第二类:保障性因素。在低保型因素下(比如,不健全的社会保障体系或者低收入的保障)前瞻型居民的消费会变得非常有耐心,会尽量的节省,从而减少当期的消费增加预防性储蓄。这种影响是间接的,保障因素通过影响居民的耐心,进而影响居民的储蓄。第二类因素其实质是一种与不确定性因素相对的变量。这类因素可以提高抗风险的能力。具体来讲:当期收入的总量(规模),各种社会保障制度(如:养老保险制度,失业保险制度,医疗保险制度等)。制度因素暂不讨论,当期收入规模对预防性储蓄的影响表现为两个方面:一方面,当期收入的规模越大,其抗风险的能力就越强,进行预防性储蓄的动机就越弱,边际储蓄倾向就越小。因为收入波动对消费的影响小,会被收入的规模所抵消,不会存在消费的波动,从而就不需要大量的预防性储蓄来防止消费的波动。另一方面,当期收入的规模越小,其抗风险的能力就越弱,进行预防性储蓄的动机就越强,边际储蓄倾向就越大。因为收入波动对消费的影响大,而收入的的规模不能抵消这种影响,为了防止消费的波动,实现效用最大化,居民变得非常有耐心,从而减少当期消费,增加预防性储蓄来防止消费的波动。因此当期收入规模与预防性储蓄成反比。 前瞻性储蓄中的馈赠性储蓄:馈赠性储蓄是赠送给他人(特别是子孙后代)的储蓄。决定馈赠性储蓄的因素包括主观因素和客观因素。主观因素主要是居民的心理因素,包括个人对馈赠性储蓄的偏好,这暂不讨论。决定储蓄的客观因素有两个,收入的规模和收入分布。 收入规模和收入分布对馈赠性储蓄的影响:收入规模和馈赠性储蓄成正比,收入规模的增长会导致消费的增长,进而导致消费的边际效用的减少,因此收入规模的递增会导致消费边际效用的递减;馈赠性储蓄也会增加总的效用,并且随着收入规模的增加,馈赠性储蓄的边际效用会增加。当消费的边际效用低于馈赠性储蓄的边际效用时就会产生馈赠性储蓄。因此收入规模的增加会降低消费的边际效用,提高馈赠性储蓄的边际效用,从而产生馈赠性储蓄。收入分布对馈赠性储蓄的关系。在收入规模不变的情况下,收入的变动会影响馈赠性储蓄的变动。衡量收入分布的主要标准为基尼系数。收入的基尼系数越大,说明小部分的人占有了大量的当期收入,表现了社会的不公平程度。收入的分布越不平均,基尼系数就越大,小部分居名的收入规模比较庞大,因此会产生大量的馈赠性储蓄。因此基尼系数与馈赠性储蓄成正比。 前瞻性储蓄中的生命周期储蓄:莫迪格利安尼、布伦博格假设消费者面对现在和今后一生总消费的效用函数。试图将自己一生的全部收入在消费和储蓄之间分配,从而达到效用最大化。消费者在决策过程中不仅会考虑当期收入,而且会考虑今后一生的收入。但是行为人却是一个短视的行为人。因为现实生活中收入是变动的,在适用性预期的框架下,前期的收入是预测未来收入的主要指标。因此消费会受到持久性收入的影响。而持久性收入又是当期收入和前期收入所决定。消费最终还是受当期收入的影响。但是无论消费是否受当期收入的影响,储蓄总是与当期收入相关。只有当消费受当期收入影响时,收入的变动会部分的转为储蓄,储蓄的增长就比较缓慢;当小费不受当期收入的影响时,收入的变动完全转化为储蓄,储蓄的增长就比较快。3 对我国近段最终储蓄率发展的解释 第一阶段:前瞻型居民在解决了温饱问题以后,收入规模的逐渐增强导致了预防性储蓄倾向增强、预防性储蓄快速增长。而且其增长速度远远超过了消费的增长速度,因此最终储蓄率在这一段时间内稳步增长 第二阶段:前瞻型居民的收入和预防性储蓄总量都达到了一定的规模,与此同时,馈赠性储蓄的边际储蓄倾向还不是很强,因此城镇中前瞻型居民的总储蓄倾向减弱。导致了最终储蓄率的下降。 第三阶段:由于馈赠性储蓄的边际储蓄倾向变大所导致的,馈赠性储蓄倾向的变大是由于城镇中前瞻型居民的收入规模进一步扩大、城镇居民收入的基尼系数进一步加大而导致的。 4 改进城镇居民储蓄行为的政策建议 国内生产总值的增长是城镇居民收入增长的主要保障。我国作为最具有发展前景的国家,其国内生产总值在今后的一段时间内将保持稳定、持续增长的趋势,因此城镇居民的收入水平也会相应的的持续稳定增长。另外,从现阶段来看。城镇居民的收入增长率平均在11%左右,上下浮动没有超过2%,特别在最后两年基本保持在11%的水平上,因此从现阶段的收入数据和我国的基本经济形势两个方面来看,城镇居民的收入水平会持续稳定增长,从而储蓄也会快速增长。中国储蓄的稳定增长对中国经济的长期发展具有非常重要的意义。居民储蓄的稳定增长是中国经济保持高增长的资本来源。另一方面,中国储蓄的高速增长也给中国经济的短期增长带来了一定的不安因素。消费作为国内生产总值的重要部分,是经济稳定发展的重要支柱。然而消费偏低不仅会导致内需不足,而且会突显投资在经济中地位,进而增加经济的大幅波动。 运用税收政策。一方面通过个人所得税、遗产和馈赠税能够直接缩小贫富差距;另一方面,政府也能为此而筹集足够的资金,有利于其他收入再分配政策的实施。 运用财政支出政策。在短期,政府直接通过转移支付手段防止贫富差距的扩大。在长期内,政府通过教育支出,从而调节由于教育差距、知识差距而导致的贫富差距。 缩小行业的收入差距。调节垄断行业和非垄断行业的收入差距,是防止贫富差距的重要措施之一。 参考文献 [1] 刘方域,张少龙主编.支撑经济增长—中国消费、储蓄、投资研究,华文出版社, [2] 臧旭恒.居民资产和消费选择行为分析.上海三联书店.上海人民出版社, [3] 王立平.转型时期中国消费者行为研究综述.经济学动态,
在目前储蓄存款利率水平较低的情况下，居民储蓄何以居高不下并持续增长呢？ 高储蓄的四大成因 笔者认为，收入增长、消费不足、投资渠道狭窄、人口和文化背景因素是导致我国居民储蓄居高不下的主要原因。 首先，收入是影响储蓄的最重要的因素。在其他条件不变时，储蓄随收入增加而增加。长期以来，我国经济平稳较快增长，宏观经济政策稳定，城乡居民年人均可支配收入水平也不断提高。根据国家统计局日前发布的最新修订结果，1993—2004年，我国年均GDP的实际增速要高于原核算数个百分点；而经济普查发现的万亿元第三产业增加值漏统，意味着有同等数量的城镇居民收入和企业盈余的增加(因为按收入法核算，GDP等于劳动者报酬、生产税净额、固定资产折旧和营业盈余之和，在税收收入数字完整准确的情况下，主要体现为劳动者报酬和企业盈余的增加)。这些数据表明，随着我国经济的快速发展，居民收入水平提高的速度要高于以前的估计。可以预见，在提高个税起征点、全面减免农业税等一系列有利于增加城乡居民收入政策的影响下，居民收入水平会得到进一步提高，进而支持居民储蓄走高。 其次，居民消费信心不足、即期消费能力不足，预防性储蓄增加。改革开放以来，中国老百姓承担了经济社会改革的巨大成本，住房、教育、医疗更被媒体戏称为新的“三座大山”。目前，我国有80%以上的劳动者没有基本养老保险，85%以上的城乡居民没有医疗保险，加上子女教育开支庞大，养老制度不明朗，就业形势不乐观，居民对未来收入和支出的不确定性预期提高。因此在考虑收入的支配时，用于即期的消费不足，预防性储蓄明显增加。再次，居民投资渠道狭窄也是造成储蓄猛增的原因之一。股市持续低迷，楼市正在经历调控，国债虽受追捧但发售量受限，红火一时的人民币理财和货币市场基金因收益难以令人满意和其他原因而陷于停顿，信托产品因门槛过高而曲高和寡。因此，将钱存入银行便成为普通老百姓的首要和唯一选择。 最后，人口和文化背景因素也是高储蓄的一个成因。就人口年龄结构看，一般而言，低龄及老龄两个年龄段的人口对储蓄的贡献小于中青年龄段，因为除了收入上具有优势以外，中青年还要面临“上有老、下有小”等生活压力，储蓄动机强。而我国目前人口的平均年龄水平正处在对储蓄贡献最高的时段。从文化背景看，高储蓄可解释为东亚文化的特质，不仅中国如此，日本、韩国、台湾地区和东南亚国家都有高储蓄的历史和传统。 硬币的两面 从正面看，储蓄作为投资来源对经济发展影响很大。以二战后的日本为例，其经济的迅速恢复和发展主要靠国内的高储蓄率，从而由“储蓄大国”变成“经济大国”。日本为赶超欧美工业发达国家，从1951年到1978年，全国总储蓄率平均在30%以上，其中1961年高达42%。这种高储蓄率支持了大规模的投资，促进了经济的迅猛发展。 中国也是典型的高储蓄国家，目前的储蓄率已超过40%。高储蓄率必然导致高投资率，2000-2004年，中国投资率分别为、38%、、和，投资成为拉动经济高速增长的强大引擎。高储蓄率不仅为中国经济的增长提供了资金来源，而且还保证了金融机构的资金流动性，增强了银行的稳定性。 然而，高储蓄带来的负面效应同样不可低估。国内的高储蓄加上吸引的大量外国直接投资，导致中国经济外部失衡、资源配置失调以及放弃消费。若李嘉图定律在当今的中国仍然有效，即社会生产力发展和社会的进步是以牺牲某些阶级或阶层的利益为代价，那么需要指出的是，牺牲当今一代低收入群体的福利并不意味着将来的一代会更富有。其次，储蓄的高增长还加大了银行的压力，极易形成和加剧银行的系统性风险。由于目前我国金融改革还没有到位，金融市场规模偏小，投资渠道狭窄，银行除了贷款给企业，很少有其他渠道来消化存款。储蓄转化投资的效率不高，就有可能导致银行业的风险累积。 中国的高储蓄还会持续7-10年？ 究竟高储蓄率能够保持多长时间？由于世界上实现了由穷变富的经济体为数不多，目前尚且缺乏足够的样本来进行计量分析。并且各经济体的文化传统背景各不相同，维持高储蓄率的时间必然会有一定的差异。然而有一点结论是相当清晰的：维持高储蓄率的时间很难超过一代人。因为，在第一代人依然是社会劳动力主体的时候，收入和消费几乎等比例增长。储蓄率在高水平上波动。岁月推移，越来越多的第二代年轻人参加工作。随着第二代人在16-60岁年龄段中所占的比例逐年增加，整个社会的消费行为也会逐渐发生变化。最终，消费的增长速度必然会超过收入增长速度，从而使得储蓄率呈下降态势。 韩国和台湾地区保持高储蓄率25年左右，考虑到在经济转型过程中政府储蓄依然保持着较大的份额，中国大陆的高储蓄率可能维持25-30年。如果我们以1987年作为“趋于成熟阶段”的起点，那末，大约在2012-2017年期间，中国大陆的储蓄率将明显出现下滑趋势。由于储蓄率下降有可能对中国的金融体系的稳定产生重大的冲击，因此必须在储蓄率仍然保持在较高水平的时期抓紧推进金融体制改革。
给你一篇我刚写的 呵呵 仅供参考 (需要的话给你电子版 )关于我国城镇居民储蓄存款模型的计量经济分析 （我的姓名等信息就省略了啊 呵呵） 内容摘要：本文利用我国1978年以来的统计数字建立了可以通过各种检验的城镇居民储蓄率的模型，对我国城镇居民储蓄存款情况进行实证分析。通过对该模型的经济含义分析得出各种主要因素对我国城镇居民储蓄存款数量的影响程度，并针对我国城镇居民存款储蓄现状提出自己的一些建议。 关键词：居民储蓄存款 实证分析 主要因素 一、问题的提出 1978年以来,随着我国国民经济的飞速发展,我国的居民储蓄也出现高速增长的态势。进入90年代以后．我国居民储蓄存款余额始终保持在两位数的增长速度。我国居民储蓄存款持续增长这一经济现象引起国内理论界的广泛关注。这对我国经济的进一步增长有着有利的一面,但也会带来一定程度的负面影响。所以国家相继出台了一系列积极的财政和货币政策,以刺激国内消费和投资需求,分流储蓄,但是居民储蓄依然持续增加。由于居民的储蓄存款直接影响着居民的消费行为，影响着货币的供给量，进而间接影响着国家经济的发展，宏观调控的力度和效果，因此，对我国居民存款储蓄问题的深入研究就显得尤为重要，这有助于帮助大家认清现状，做出合理的决策。虽然我们作为本科阶段的学生对这个问题的理解和研究还不够深入和透彻，但对此问题的探索有利于我们更好的掌握专业知识，了解国情，提高实际操作水平和理论联系实际、发现问题、分析问题、解决问题的能力。 二、文献综述 我国有很多学者建立了许多的储蓄模型来分析各因素对居民储蓄的影响程度,但分析结论的差异很大。整理以前的研究成果,一个社会的储蓄总量受很多因数的影响，根据经典西方宏观经济学理论，储蓄水平主要受收入因数、利息率、物价水平、收入分配等因数的影响： 1.收入因数 收入是决定储蓄的重要因数，收入的变化会直接决定着储蓄的变化。在其他条件不变的情况下，储蓄与可支配收入之间存在着正方向的变化关系，即居民的可支配收入增加，储蓄量增加；个人可支配收入减少，储蓄量减少。可支配收入是指居民户在支付个人所得税之后，余下的全部实际现金收入。 2.利息率 传统经济学认为，在收入即定的条件下，较高的利息率会使储蓄增加。在本文中，我们选用的利息率是根据当年变动月份加权平均后的一年期储蓄存款加权利率。 3.物价水平 物价水平会导致居民户的消费倾向的改变，从而也就会改变居民户的储蓄倾向。本文用通货膨胀率来考察物价水平对储蓄率的影响。 4.收入分配 凯恩斯认为，收入分配的均等化程度越高，社会的平均消费倾向就会越高，社会的储蓄倾向就会越低。在国际上，衡量收入分配平均状况最常用的指数是基尼系数。 三、变量的选取及分析 目前我国正处于改革时期，各种不确定性因素很多。因而，要分析各种因素对中国居民储蓄行为的影响，必须立足于中国的国情。1998年后，中国经济运行进入了一种新的体制约束状态，出现了明显的供给过剩，需求对经济增长的约束与拉动作用明显增强，投资、消费膨胀的内在动力明显不足；同时，由于我国市场机制尚不健全，市场经济发育不成熟，市场体制的控制力还有限，从而不能形成一种有效地传导机制。市场化的改革对人们的经济行为、心理行为带来了很大影响，银行开始考虑贷款风险，投资者开始考虑投资回报，而消费者也开始考虑最佳的消费时机和预期收入。这说明，我们的微观经济层面已生长出一种内在的约束机制，然而社会各个方面对这些积极的因素还很不适应，微观主体内在约束机制较强与宏观经济市场传导机制不畅之间的矛盾，导致了投资行为受阻、消费行为审慎和储蓄持续稳定增长。当前影响我国居民储蓄的因素有很多，概括起来有以下几点：居民对社会经济形势的预期、可选择的投资渠道、信贷消费的发展、利率因素的影响、"假性"存款的影响、消费领域的信用等级、高收入阶层消费状况、就业形势压力、体制改革、居民收入水平等。 由于我现在的时间和能力有限，只能综合考虑，选取一部分变量进行研究，而且为了方便查找数据，只建立我国城镇居民储蓄存款模型进行研究。本文选用当年的收入增长率来考察收入因数对储蓄率的影响。用城镇居民的储蓄率作为被解释变量。另外还选取了中国1979年到2002年的各年的城镇居民收入的基尼系数、一年期储蓄利率和通货膨胀率作为解释变量。 四、数据及处理 本文模型数据样本为从1979-2002年。 年份 城镇居民储蓄率 城镇居民收入增长率 一年期储蓄利率 通货膨胀率 城镇居民基尼系数 1979 1980 1981 1982 1983 1984 1985 1986 1987 1988 1989 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 数据来源：各年份的《中国统计年鉴》 注：Y代表城镇居民储蓄率 X1代表城镇居民收入增长率 X2代表一年期储蓄利率 X3代表通货膨胀率 X4代表城镇居民基尼系数 五、模型及处理 基于以上数据，建立的模型是： Y=β1+β2X1+β3X2+β4X3+β5X4+u β1度量了截距项，它表示在没有收入的时候人们也要花钱消费，储蓄率为负。 β2度量了当城镇个人可支配收入率变动1%时，储蓄增长率的变动。 β3度量了当利率变动一个单位，其实也就是1%时，储蓄的增量的变动。 β4度量了当通货膨胀率变动一个单位，储蓄增量的变动。 β5度量了基尼系数对储蓄率的影响。这也是本文的重点变量。 u是随机误差项。 对Y做回归 利用eviews最小二乘估计结果如下 Variable Coefficient Std. Error t-Statistic Prob. C X1 X2 X3 X4 R-squared Mean dependent var Adjusted R-squared . dependent var . of regression Akaike info criterion Sum squared resid Schwarz criterion Log likelihood F-statistic Durbin-Watson stat Prob(F-statistic) 根据以上结果，初步得出的模型为 Y= +. 1.经济意义的检验 该模型可以通过初步的经济意义的检验，系数的符号符合经济理论。 2.统计检验 从表中可以看出，显然通货膨胀率的系数通不过T检验，R2=， 2值为，模型的拟合情况较好。F检验的值为，整个模型对储蓄率的增长影响是显著的。 3.多重共线性的检验 从F值可知此模型整体显著，但是分析各个变量后发现X1和X3不显著，可能存在多重共线性，运用消除多重共线性的逐步回归方法我们可以得到要放弃X3 这个变量，重新做回归分析得到： Y=β1+β2X1+β3X2+β5X4+u Variable Coefficient Std. Error t-Statistic Prob. C X1 X2 X4 R-squared Mean dependent var Adjusted R-squared . dependent var . of regression Akaike info criterion Sum squared resid Schwarz criterion Log likelihood F-statistic Durbin-Watson stat Prob(F-statistic) 从新模型的整体效果来看，R值和F值都很好，而且各个变量的t统计量也表明各个变量对储蓄率的增长都有显著影响。 因此模型可设为Y= 4.异方差性检验 对新模型进行异方差性的检验，运用white检验，得到如下结果： White Heteroskedasticity Test: F-statistic Probability Obs*R-squared Probability Obs*R-squared的计算结果是，，由于选用的没有交叉乘积项的方式，所以自由度为7，在的显著水平下，查表得 （7）=〉，所以接受原假设，即该模型不存在异方差性。 5.自相关性的检验 从上表可知DW值为，且样本容量n=24，有三个解释变量的条件下，给定显著性水平 =，查D-W表得，d = =,这时有d 我也是外行，只能说说我的办法：方法一：自己组织有限资源进行问卷调查，用科学的分类统计方法，得到合理的数据。方法二：查阅外文文献，这个要求比较高了，但是外文中必定有你想要的数据和方法。方法三：在有关网站中花钱买数据，这个方法是一般企业喜欢使用的方法，也比较简单。方法四：到相关金融机构，比如中国银行，当地金融办等部门获得相关数据。注：个人觉得经济性指标和数据，好多都是扯淡的，要是毕业论文什么的，就直接自己杜撰得了！ 中国邮政储蓄制度变迁的理论分析摘 要：我国邮政储蓄目前已成为第六大金融机构，但受到金融界的广泛批评。这些批评根源于邮政储蓄独特的制度安排，因而这种制度安排的走向成为人们关注的焦点。本文运用制度经济学原理揭示邮政储蓄制度安排的内在逻辑，部分回答这种引起广泛批评的制度安排原因，指出这种制度的不稳定性，并探讨其演变方向。本文的结论是目前邮政储蓄制度安排秉承着过去，有其内在的必然性，只有邮政储蓄制度供给者利益兼顾，未来邮政储蓄制度的帕累托改进才能实现。关键词：中国邮政储蓄；制度变迁；路径依赖一、前言我国邮政储蓄自1986年开办以来，发展迅速。……。如此复杂的制度安排是如何形成、变化、发展的呢？二、邮政储蓄的制度分析框架……三、中国邮政储蓄制度变迁（一）中国邮政储蓄制度变迁的路径中国邮政储蓄制度变迁经历了三个阶段。（1）1986——1989年存款缴存制。这个时期的制度安排是①邮政储蓄业务由邮电部统一管理。②邮政机构吸收的储蓄存款是中国人民银行的信贷资金来源，全部缴存人民银行统一使用。③邮政机构对储户支付的利息，由人民银行按实际支付数定期拨付；邮政机构缴入人民银行的储蓄存款，不再计算利息。办理邮政储蓄业务所需的备用金，由当地人民银行根据实际需要，每年核定后预拨给邮政机构，不计收利息。人民银行根据邮局缴存的储蓄存款按月累计日平均余额付给‰的手续费，由开户银行每月结计，按季付款，手续费率暂定三年不变。④邮政储蓄必须贯彻执行国家的金融方针政策和有关法律规定。（2）1989——2003存款转存制。为有利于邮政储蓄长期稳定发展和加强人民银行、邮电部门内部的核算与管理，将邮电部门办理邮政储蓄向人民银行缴存存款的业务关系改变为转存款关系，即邮政储蓄由邮电部门自办，邮电部门在人民银行开立活期存款帐户和长期存款帐户，吸收的储蓄存款转存人民银行，人民银行按照邮电部门在人民银行存款帐户余额的累计积数对邮电部门支付转存款的利息和保值储蓄贴息，活期存款帐户的存款按活期储蓄存款利率每年计付一次；长期存款帐户的存款按年利率计息，每季末计付一次。如遇国家统一调整利率，邮政储蓄转存款利率亦作相应调整。保值储蓄贴补利息，仍由人民银行按实支付。停止支付邮政储蓄手续费和提供备用金；储户的存款利息由邮电部门支付；邮电部门获得的利差即为经营收入。1997年 12月 21日将长期与活期存款两类帐户合并，实行资金转存统一帐户制，统一按季计息。（3）2003年8月至今存款自主运用制。2003 年9月人民银行推出了关于邮政储蓄体制改革的初步方案。方案采取了新老资金划断的方式，以 2003月8月1日为界，以后新增加的邮政储蓄转存人民银行的部分，执行金融机构在人民银行的准备金存款利率，这部分存款还可以由邮政储汇局自主运用，利率由市场决定。运用的途径包括：进入银行间债券市场参与债券买卖、依程序申请成为国债和政策性金融债券的承销团成员、与中资商业银行和农村信用社办理大额协议存款、与政策性银行合作开展部分中间业务。8 月 1日以前的老转存款由人民银行暂按现行转存款利率 计息。（二）邮政储蓄制度变迁的内在逻辑二十世纪七十年代末年中国经济体制已经偏离制度均衡点，作为其中的重要组成部分——金融制度也面临制度变迁的压力。退一步说，假设当时金融制度是均衡的，当金融制度的外部制度环境发生变化时，金融制度均衡也不能保持下去。因为一项制度变迁会提出另一项制度变迁的要求，最终整个制度系统会发生变化。由于众所周知的政治、意识形态的改变，1978年以后中国的经济环境也发生变化。对1986——1989年邮政储蓄制度安排影响较为显著的因素有：第一，居民收入不断增加，国民收入分配向个人倾斜，社会闲散资金日益增多，需要更多的金融中介积聚资金，支持生产发展如表一。在1978年以前的计划经济时期，投融资体制是以财政为主，银行为辅，一家银行包揽天下，纵向而非横向分配资金的体制。经济资源集中在国家手中，国家既是储蓄者又是投资者，居民储蓄很少，是单纯的消费者。在这种环境下，银行成为财政出纳，金融体制与当时经济环境相适应。1978年以后，国家手中的经济资源相对减少，居民相对增多，储蓄者和投资者分离，原有的大一统的金融体制不在适应需要，需要更多的将储蓄和投资联系起来的金融中介。表一 1978——1989年财政收入占国内生产总值的比重（%）年份 财政收入占国内生产总值的比重（%） 资料来源：中国统计年鉴2001（2）中国人民银行恢复和增加了一些金融中介，但仍不能满足实体经济对金融中介的需求。我们可以通过1980年代以来国家银行的机构和人员的扩张来看实体经济对金融中介的需求力度。1981年国家银行年末机构总数47251个，年末职工数685483人，1986年国家银行年末机构总数67626个，年末职工数1006808人，5年内分别增长和倍，如表二。表二 1981——2000年国家银行年末机构总数和年末职工数年份 1990年末机构总数（个） 47251 48925 49687 53898 58364 67626 79619 98076 94563 116947年末职工数（人） 685483 704077 732499 847000 924828 1006808 1122404 1204009 1343310 1421724年份 2000年末机构总数（个） 123356 120622 138862 151985 160142 157365 158395 148847 140270 125449年末职工数（人） 1499823 1617430 1769196 1876285 1922984 1919739 1932632 1908604 1818045 1717121资料来源：历年中国金融年鉴（3）资金融通困难，资金紧张。1978年各项存款-各项贷款为亿元，1986年各项存款-各项贷款为亿元，增长倍。如表三表三 1978——1989年国家银行信贷资金来源、运用（亿元）年份 各项存款 各项贷款 1850 各项存款-各项贷款 -729 年份 各项存款 6517 各项贷款 各项存款-各项贷款 资料来源：历年中国金融年鉴（4）对金融中介的巨大需求引起了社会各阶层对金融中介的供给，各阶层的初始条件不同，拥有的资源禀赋不同，因此形成不同的金融中介。如中央政府、地方政府、政府相关部门、民间个人或组织等办的各种各样的金融机构。这其中有合法的也有非法的，有直接金融中介也有间接金融中介等。邮电机构也具有办理金融的资源优势：至1986年拥有遍布全国城乡的53000个邮电局、所，拥有遍及城乡400万公里投递路线的10多万投递人员，有四通八达的电信网路，可以利用其他邮电业务发展邮政储蓄，有办理金融业务的历史等。但是在金融中介供给市场中国人民银行是一个垄断者，掌握着金融中介供给的审批许可权，任何不经过中国人民银行批准的金融中介都属于非法的金融机构，邮电机构要经营金融业务必须和中国人民银行合作。另一方面，中国人民银行利用邮电机构的网络经营金融业务所耗费的成本要大大小于单独成立一家金融机构所耗费的成本，双方的合作会带来双赢的局面。在潜在利润的激励下，中国人民银行和邮电部形成第一行动集团，由于两者都属于国务院下属的政府机构，国务院是重大决策的最后裁定者，国务院作为第二行动集团帮助第一行动集团获得潜在利润。接下来的问题是两者如何分割潜在利润，由于中国人民银行在金融中介供给市场处于强势地位，利润的分配向中国人民银行倾斜。表现在第一，邮电机构只有吸收存款权，而没有资金运用权。1978——1989年国家银行信贷资金的贷款一直大于存款如表三，资金运用权是稀缺资源，中国人民银行将资金运用权抓在手里。第二，沿袭了1950年代初的做法，邮政储蓄定位为中国人民银行的代办机构，中国人民银行可以根据邮政储蓄的绩效决定其去留。作为补偿，邮政储蓄由邮电部统一管理，中国人民银行支付邮政机构一定的手续费。对邮电部来说，这种制度安排是合算的，因为中国人民银行支付的手续费远大于邮电机构吸储的实际费用，邮政储蓄的开展均摊了邮电机构的固定成本，发挥了邮电机构的规模效应。1986年中国人民银行和邮电部达成的制度安排为以后邮政储蓄的发展奠定了基本框架。这种安排达到了双赢的结果。1989年邮政储蓄拥有网点15609个，储户7451万户，业务人员37970人，存款余额亿元，分别比1986年增长，，，18倍，在1985——1989年的通货膨胀中，邮政储蓄作为中国人民银行的基础货币起到了紧缩通货的作用如表四。但是这种安排的期限是短暂的，表现在中国人民银行支付给邮电机构的手续费率暂定三年不变。这种制度装置隐含着双方三年后要重新协商。由于金融中介仍不能满足实体经济对金融中介的需求如表二，资金仍然紧张如表三，通货膨胀压力大如表四，中国人民银行面对资金的需求压力没有得到缓解。这种压力反映在中国人民银行的资产负债表上表现为财政借款、银行信贷和现金发行的居高不下。1987——1989年间，中国人民银行的预算借款/资产总额为13%，12%，12%，银行贷款/资产总额为72%，73%，73%左右，发行货币/负债总额为40%，48%，43%。中国人民银行仍能从邮政储蓄中获得潜在利润。另一方面，存款缴存制不利于邮政储蓄的长期发展，1988年邮政储蓄拥有11702万户，1989年拥有7451万户，下降了4251万户，为有利于邮政储蓄长期稳定发展和加强人民银行、邮电部门内部的核算与管理，中国人民银行和邮电部1989年达成协议，邮政储蓄由邮电部门自办，将邮电部门办理邮政储蓄向人民银行缴存存款的业务关系改变为转存款关系，中国人民银行按照邮电部门在人民银行存款帐户余额的累计积数对邮电部门支付转存款的利息。表四 1978——2003商品零售价格指数（%）年份 1990商品零售价格指数 102 106 106 年份 2003商品零售价格指数 97 资料来源：中国统计年鉴2001，20041986年和1989年的两个制度安排为邮政储蓄的发展开辟了广阔的空间。这充分表现在邮政储蓄的网点、储户总量、存款规模、银行卡发行量和储蓄市场占有率方面。邮政储蓄收益呈现规模递增的态势。但是1990年代中期以后中国人民银行的收益成本发生了逆转。第一，金融中介的规模在收缩，1996年国家银行年末机构总数达到160142个，2000年下降到125449个，减少了31916个如表二。金融中介在总量上显示出供给大于需求，中国人民银行借助于邮政机构吸储的动力减弱。第二，金融中介的存款余额大于贷款余额，资金存在部分闲置，1995各项存款余额首次超过各项贷款余额亿元，2003年各项存款余额超过各项贷款余额亿元，如表五。表五 1990——2003金融机构各项存贷款（亿元）年份 1996各项存款 18079 23468 29627 存款-贷款 年份 2003各项存款 存款-贷款 资料来源：历年中国金融年鉴第三，出现通货紧缩。1997年商品零售价格指数为，2003年为如表四。第四，邮政储蓄制度与中国人民银行的货币政策相抵触，大大减小了货币政策的效果。中国人民银行利用多种政策工具增加货币发行，但邮政储蓄把增加的基础货币送回中国人民银行。中国人民银行充分认识到这一点，并在2001年《上半年货币政策分析》的报告中指出，“1998年以来，邮政储蓄保持了年平均增长约20%的快速增长势头。由于邮政储蓄是全额转存中央银行的，邮政储蓄增加越多，基础货币来源就会越多，但在中央银行基础货币投放渠道狭窄，无法及时用出去的情况下，就会造成邮政储蓄增加越多，中央银行被动紧缩力度越强的政策效果。”第五，随着邮政储蓄规模的扩大，其对金融市场运行的影响也越来越大，更需要中国人民银行加强监管，但1989年的制度安排规定了邮政储蓄由邮电部门自办，而且邮政储蓄业务和邮政业务的会计帐务不是分立的，中国人民银行难以对邮政储蓄进行有效监管。中国人民银行认识到如果能够改变1989年的制度安排，至少会减少自身的损失。但是1997年后的制度调整却不利于中国人民银行。表现在第一，1997年中国人民银行与邮电部及国务院有关部门通过协商，提出了邮政金融管理体制改革的总体思路，即把邮政金融部门改组为自主经营、独立核算、自负盈亏、自我约束的金融法人实体。1999年国务院已原则同意中国人民银行提出的关于改革邮政储蓄、汇兑管理体制的意见，但随后不了了之。第二，当商业银行的准备金利率大幅度下调时，邮政储蓄转存款名义利率呈现出“刚性”，居高不下，中国人民银行再贷款年利率和邮政储蓄转存款实际利率倒挂，邮政储蓄转存中国人民银行越多，中国人民银行损失越大如表六。究其原因，我们推测可能是邮政部游说国务院的结表六 邮政储蓄转存款利率（%）时间 居民年存款利率 邮政储蓄转存款名义利率 邮政储蓄年转存款实际利率 邮政储蓄名义利差 邮政储蓄实际利差 商业银行准备金年利率 央行再贷款年利率 央行再贷款年利率-邮政储蓄转存款年实际利率 注：邮政储蓄转存款名义利率按季计算，将其按复利计算可得出邮政储蓄年转存款实际利率。资料来源：历年中国金融年鉴。果。自从邮政储蓄开办以来，邮政机构成为1986、1989年银邮协议的既得利益者，由于邮政储蓄制度供给市场是不完全竞争市场，邮政机构力图维持现有的制度安排，为此需要寻求上级政府部门的政治支持。1999年邮政和电信分拆，全国邮政亏损179亿元，负债95亿元，在建项目资金缺口210亿元。国家推出“8531”计划，从1999年起每年分别向邮政补贴80亿元、50亿元、30亿元、10亿元，邮政部提出“三年扭亏，五年步入良性发展轨道”的计划（蔡友才，2003）。中国人民银行实际上承担了本应由财政承担的补贴。但是这种损失的承担是有时间限制的，更为重要的是，在1989年的银邮协议中，中国人民银行埋下了一个制度装置，即“如遇国家统一调整利率，邮政储蓄转存款利率亦作相应调整。”但转存款利率调到什么水平双方当时并没有一致的协议，从而扣住了邮政部的命门。三年以后，即2003年8月，中国人民银行启动这个装置，解决了中国人民银行再贷款年利率与邮政储蓄转存款实际利率倒挂问题，同时放宽邮政储蓄资金运用渠道，邮政储蓄步入自主运用资金阶段。四、中国邮政储蓄制度安排未来的走向参考文献（按照附件2要求） 〔1〕 李玮，2000：《对中国邮政储蓄制度安排的审视与思考》，《金融研究》第10期。〔2〕 汪洋. 邮政储蓄、政策性金融与中央银行货币政策 [J] . 当代财经,2004,（5）〔3〕 杜惠芬. 邮政储蓄制度下货币乘数的漏损效应分析 [J] . 财贸经济, 2004,（4）〔4〕 蔡友才.“第五大金融机构”何去何从——我国邮政储蓄体制问题实证研究[J] . 经营管理者, 2003,（5）〔5〕 唐成.中国的政策性金融和邮政储蓄的关系的研究 [J] . 经济研究, 2002,（11）Theory Analyses of China Postal Savings Institutional ChangePanchaoshun Chengkun(College of Economics and Management,South China Agricultural University;Guangzhou ,510642)Abstract: While china postal savings system becomes the sixth financial organization ,it suffers widely criticized .These criticism originate from special institutional arrangement of postal savings , so it becomes one of focus people’s concerning . This paper indicates the logic in the institutional arrangement of postal savings ,partly answers the reason of this arrangement, points out its unstability and studies its paper draws following conclusion that the present institutional arrangement of postal savings evolve the past inevitably ,the parato’s improvement of postal savings institution can be realized in the future only when its supplier’s benefits are taken care : china postal savings ; institutional change ;path dependence 货币政策是一国货币当局实现一定的宏观经济目标而采取的各种控制和调节货币供应量或信用规模的金融政策措施。货币政策有效性问题，也就是货币政策是否能系统地影响产出。一般来说，从货币政策的制定到执行，从货币政策的具体实施到收效等环节之间总有一段时间间隔，即所谓货币政策的“时滞”。时滞是影响货币政策有效性的一个不容忽视的重要因素。时滞的存在增加了货币政策宏观调控的风险，使宏观调控的操作更为复杂。本文在向量自回归模型的基础上，利用脉冲响应和方差分解方法对货币供应量与产出和价格的关系进行了实证分析。只有掌握了货币政策的有效程度和时滞的长短，才能制定正确的货币政策。我国货币政策实施现状1998年，国内总需求不足的问题突出地表现出来，出口增长急剧下降，同时出现了通货紧缩。面对这种形势，货币当局采取了积极的货币政策，适当扩大货币供应量，刺激内需，支持经济增长。近几年来，央行积极推进利率体制改革，两次下调存款准备金率，在积极推进货币市场发展的基础上，启动公开市场操作，并及时调整信贷政策，取消了贷款限额控制。那么，我国的货币政策究竟是有效还是无效?芽现在我们简单回顾一下1999年以来我国货币实施的现状。1.从货币政策对最终目标的影响来看目前中国货币政策的目标是在保持币值基本稳定的前提下，促进国民经济的发展。近几年来，我国经济发展呈平稳增长态势，各季度GDP都比上年同期增长7％～8％。2000年由于货币供给速度增加，GDP的增长速度也有所增加。但经济增长存在明显季节性变动，第一季度经济增长速度最快，以后则逐渐放慢。居民消费价格指数的变化呈现出明显的上升和下降过程，1999至2001年物价水平呈上升态势，2001年中期达到最大值，此后缓慢回落。居民消费价格指数的变化存在明显的季节性，从走势上看，每年2月份价格指数水平最高，以后迅速下降，7月份到达波谷，下半年回升，直至次年2月。2.从货币政策对最终目标的影响来看近些年来，各层次货币供应量都有所增长，但增长幅度不尽相同。与1999年初相比，2003年末M0增加了65％，M1增加了115％，M2增加了109％。应该说，货币供应量的增长速度较快，M0的月同比增长速度平均为11％，M1的月同比增长速度平均达17％，M2的月同比增长速度平均达16％。然而，自1998年以来连续八次降息并没有带来经济的增长和物价水平回升，各大商业银行普遍“惜贷”，超额储备一直保持较高水平；居民储蓄存款不仅没有下降，反而急剧增加，其增长速度远远高于贷款。因此，有不少人认为货币政策无效。只通过简单的数量变动趋势观察产出、物价、货币供应量三者之间的关系十分不准确，因此越来越多的学者倾向于使用计量模型。计量分析由于货币供给、产出和物价是相互影响的，因此不适宜采用单方程分析。本文采用向量自回归（VAR）模型，其最大的优点在于它把货币供给、产出和物价作为一个系统来考虑。1.数据来源与处理本文主要探讨货币供给与产出和物价之间的关系。采用M1的增长率作为货币供给指标，以真实工业增加值的增长率代表产出水平，以居民消费价格指数（1999年1月份为100）代表一般物价水平。基础数据来源于国家统计局每月公布的《中国经济景气月报》。数据区间为1999年1月至2003年12月份。对产出、物价、货币供应量这几个时间序列进行单位概括检验、格兰杰因果关系检验和协整检验，结果表明这几个变量之间存在长期均衡的稳定关系，且我国的信用渠道和货币渠道也是相互影响的。可以说，在此基础上建立的VAR模型是有效的。2.冲击响应冲击响应是测量1个单位的货币供应变化对产出、物价及其自身的影响。对VAR模型进行冲击响应分析，就可以清楚地了解产出、物价和货币供应量的动态特性。从冲击响应结果看，货币供应量的变化在短期内对产出的波动有影响，货币供应量冲击对产出的影响存在滞后。货币供给变化初期，产出并没有发生变化，而在2个月后，对产出的影响达到最大，此时产出比初始水平上升了12％左右，此后对产出的影响呈下降趋势，在大约16个月的时候，产出波动明显减弱。货币供给的变化对价格波动也有影响。随着货币供应量的增长，物价开始上升，并在6～7个月左右达到最大，比初值上升％；此后货币供应量变化带来的影响逐渐减弱，大约在26个月左右，这种影响基本消失。3.方差分解方差分解的作用就是分析各因素的贡献程度。方差分解结果表明，货币供应量的变化对经济发展产生影响是一个由弱到强的渐进过程。从短期看，货币供应量的变化只解释了产出波动的10％左右、物价波动的1％；从长期看，货币供应量的变化对产出波动有25％左右的贡献率，对物价波动的贡献率达到了％。也就是说，货币变动是物价变动的主要原因，而其对于产出的影响程度相对较小。结 论通过运用协整理论和基于VAR模型的冲击响应、方差分解等计量经济方法，可以得出以下几点主要结论：1.货币供应量的变化只在短期内对实际产出有影响，大约在1年半以后，货币供应量的变化对产出的影响基本消失。总的来说，我国的货币政策是有效的。但从方差分解的结果来看，货币政策效果并不理想，货币政策传导不畅。2.货币供应量的变化对价格的影响在短期和长期都是存在的，物价的变化很大程度上归因于货币供给的变化。这说明价格能够比较有效地反映现实经济。3.我国货币政策无论是对经济产出还是对价格的影响均是存在一定的时滞的，也就是说宏观货币政策调控效果并不是立竿见影的。货币政策时滞的存在说明了出台货币政策时间选择的重要性，如果中央银行不能预先对未来经济形势的可能变化作出准确的判断，货币政策有效性就将降低。4.我国货币政策的产出时滞短于价格时滞。这点与凯恩斯学派和货币主义学派的结论一致。这说明我国市场机制还不够完善，价格变动不能及时、灵敏地反映经济运行状况，其对经济产出发挥的导向作用是有限的。建 议要提高我国货币政策的有效性，必须完善货币政策的传导机制。在此笔者建议：1.进一步加快货币政策的直接调控向间接调控转变的步伐，特别是推进利率的市场化进程。应构建一条“中央银行－金融机构（市场）－企业和居民－国民收入”的货币政策传导机制。这时处于中介地位的资本市场会迅速对货币政策的变动做出反应，从而影响企业和社会公众的消费和投资。同时，货币政策中介目标应适时地转向以利率为主。这样中央银行一方面可以通过利率调整来改变各种金融工具的相对价格水平，另一方面利率可以作为一种政策信号改变投资者对实体经济和虚拟经济的未来收益预期，影响资金在不同市场的流动，进而实现货币政策目标。2.建立一个完善的货币市场，通过公开市场操作调控市场利率。公开市场操作是中央银行传统货币工具的三大法宝之一，也是市场经济国家最主要的宏观金融调控工具。我国自1996年启动公开市场业务以来，已经有了长足发展，2001年全年公开市场操作交易额达16 781亿元，为及时调节基础货币稳定增长发挥了重要作用。3.健全完善信用担保体系，积极推进中小企业贷款，促进中小企业发展，完善商业银行的信贷机制，防止“惜贷”现象出现。4.中央银行要密切注意货币政策传导时滞的变化，适时地改变货币政策。 货币政策是一国货币当局实现一定的宏观经济目标而采取的各种控制和调节货币供应量或信用规模的金融政策措施。货币政策有效性问题，也就是货币政策是否能系统地影响产出。一般来说，从货币政策的制定到执行，从货币政策的具体实施到收效等环节之间总有一段时间间隔，即所谓货币政策的“时滞”。时滞是影响货币政策有效性的一个不容忽视的重要因素。时滞的存在增加了货币政策宏观调控的风险，使宏观调控的操作更为复杂。本文在向量自回归模型的基础上，利用脉冲响应和方差分解方法对货币供应量与产出和价格的关系进行了实证分析。只有掌握了货币政策的有效程度和时滞的长短，才能制定正确的货币政策。 2.调查内容：对南京市北京西路与西康路交接的十字路口的 自行车出行的调查。（1）调查方法：路边询问，问卷调查（2）调查时间：（3）调查对象：骑自行车的人，十字路口交通协管员，交警3.调查结果分析：我们主要在十字路口的四个交点两侧的非机动车道，对骑自行车的不同人群进行出行目的，对自行车的优点，有无私家车调查。调查分为8:00~10:00,10:00~11:30，14:00~四个时间段。在表1（不同时间段的自行车出行量占总出行量的百分比)中， 8~10 时间段自行车使用率最高，达，可以看出早高峰时间段中很多城市居民采用自行车交通工具，这反映了自行车在保障城市居民上班，上学出行中起到了积极作用，同时也缓解了早高峰的机动车拥堵，从侧面反映了混合交通中拥堵问题的严 低碳生活(low carbon living)，就是指生活作息时要尽力减少所消耗的能量，特别是二氧化碳的排放量，从而低碳，减少对大气的污染，减缓生态恶化。下文是我为大家整理的关于2017年低碳生活政治论文的范文，欢迎大家阅读参考! 我国城市居民低碳生活的现状及问题探析 摘要：城市居民践行低碳生活是建设低碳城市的保障。然而我国城市居民在低碳观念、低碳消费等方面还存在诸多问题，还需要加强低碳政策、低碳技术、低碳宣传等方面的相关措施。文章对我国城市居民低碳生活的现状及问题进行了探析。 关键词：城市居民;低碳生活;低碳消费;低碳经济;低碳产品 发展低碳经济、建设低碳城市是我国当前城市建设与发展的需要。低碳生活是一种新的生活方式，城市居民践行低碳生活是建设低碳城市的保障。 1 我国城市居民低碳生活的现状 发展低碳经济、转变经济发展方式、践行低碳生活是我国实现可持续发展的保障。哥本哈根气候大会之后，世界各主要国家纷纷递交了到2020年温室气体控制和减排承诺书。我国政府也采取积极行动，颁布了许多有关低碳发展的法规政策，提高我国低碳发展的水平。 加强低碳城市建设成为当前城市建设的重点。2014年，一些研究人员根据所构建的低碳城市发展水平综合评价指标体系，对国内100个城市的低碳发展水平进行综合评价，并进行了国际比较。指出，深圳虽然是国内低碳发展水平排名第一的城市，但其低碳发展水平与国际先进水平尚有较大差距，中国城市的低碳发展之路任重道远。事实上，要想真正实现减排目标，仅仅依靠政府的力量是远远不够的，还需要公民的广泛参与。研究显示，我国每年约有30%的CO2排放是由居民生活行为及满足这些行为需求的经济活动造成的。因此，降低居民的碳排放对低碳建设十分重要。 践行低碳生活是降低居民碳排放量的有效途径，随着低碳技术、低碳发展理念的不断推广，垃圾分类、绿色出行、使用低碳产品等提升城市居民低碳生活水平的新举措的发展，低碳发展进一步成为人们的共识。已有研究显示，我国大部分居民已经具备了基本的低碳意识，日常生活行为可以满足低碳的基本需求。然而，低碳新技术、新理念的实施依然没有达到良好效果，居民低碳生活水平的进一步提升仍然非常困难。 2 城市居民低碳生活的困境 城市居民绿色出行比例较低 交通运输部门是我国能源需求和碳排放增长的主要部门，而其每年的能源消耗总量则主要来自于城市交通。可见，城市交通低碳化已经成为构建低碳社会的当务之急。 引导居民绿色出行是促进交通低碳化的一个重要着力点。所谓绿色出行就是采用对环境影响最小的方式出行。然而，在我国，居民绿色出行的比例还比较低，私家车出行在居民的出行方式中仍占很大比例。有研究显示，尽管绿色出行理念在我国已经进行了广泛的宣传，公交优先政策在许多城市已经开展实施，但随着城市居民生活水平的提高，其对出行便捷性和舒适性的要求也不断提高，私家车出行的比例持续上升。而且这些私家车的乘载率往往偏低，多为单人驾车出行，可见继续加强绿色出行仍是引导低碳生活的一个重要方面。 城市居民对垃圾分类的认知程度较低 社会经济不断发展，垃圾增加是必然，减量化是缓解垃圾围城的根本。垃圾分类就是减量化的一个重要环节。然而，目前我国城市居民对垃圾分类的认知程度较低，操作实践不够。北京市市政市容管理委员会联合中科院生态中心的研究显示，只有居民大概知道目前生活垃圾分为可回收垃圾、厨余垃圾和其他垃圾三大类，而且其样本分类实践操作的情况也不容乐观，仅有的居民能够对日常可回收垃圾进行正确的分类。可见，仍然需要加强人们对垃圾分类认识的宣传和指导，并提高居民垃圾分类的实践操作能力。 城市居民低碳消费的观念不足 低碳消费是以“低碳”为导向的消费模式，是一种科学、文明、健康的生态化消费，是低碳经济发展的必然趋势，也是践行低碳生活、构建低碳社会的必需。然而，目前我国城市居民仍然存在着低碳消费的观念不足等问题。大部分消费者的生态意识、环保意识以及社会责任感还不足以促使其购物时必然选择环境效益较好的低碳产品。此外，收入水平的高低也会对低碳产品的需求产生很大影响，收入越高，其对低碳产品的支付意愿就越强。消费者的收入水平偏低，收入还不足以支撑其购买比一般产品价格更高的低碳产品。可见，改善我国居民低碳消费还需要继续增强低碳消费观念，降低低碳产品价格。 3 推进城市居民践行低碳生活的对策建议 多措并举，引导居民形成低碳观念 低碳观念的形成是一个长期的过程。要加强宣传与教育，实施多项举措，引导居民形成低碳观念。 合理优化公交资源，引导居民绿色出行。交通需求可以分为生存性交通需求、维持性交通需求和消遣性交通需求三类。而以通勤为主的生存性交通需求在所有出行中所占比例最大，是居民日常最基本的出行行为。因此应引导居民在满足生存性交通需求时尽量少用私家车，而代之以公共交通。目前，大部分人不愿意乘坐公交出行的主要原因有两个：(1)等车时间较长;(2)高峰期乘客较多，乘车空间狭小，舒适性差。引导居民乘坐公交出行就需要解决这些问题。因此，公交公司应对客流量数据进行统计，在高峰时段缩短公交班次间隔，及时分流人群，尽可能地为乘客提供舒适的乘车空间，同时在客流低谷时段适当延长公交班次间隔，降低运营成本，合理利用资源。此外，目前还出现了一些手机实时公交软件，通过该软件可以让人们合理地安排公交出行，但这些软件还存在着公交线路不全面、城市覆盖范围小等缺点，需要对此进行完善，以方便居民的绿色出行。 加强垃圾分类的宣传教育，使人们在日常生活中践行低碳行为。要想真正提高垃圾分类的普及度还需加强宣传教育。居民主要通过电视及社区宣传来了解垃圾分类常识。因此，应加大对相关公益广告的投入，以电视为媒介将垃圾分类方法及步骤用通俗易懂的方式不间断地宣传，提高居民分类能力。此外，要丰富指导形式，将现场指导、入户指导和集中培训相结合;要提高宣传内容的实用性，宣传和指导均应侧重分类方法和操作流程;还要创造便利条件，如定期给社区居民发放分类垃圾袋等，引导居民进行垃圾分类。 结合新技术，鼓励居民践行低碳生活 在我国，人们越来越多地依赖智能手机、可穿戴设备等智能硬件，这也使应用软件(App)的数量增多，功能范围扩大，与居民生活的相关度越来越高，这就为通过App来改善居民低碳生活提供了基础。通过可视化工具实时记录自身碳排放量能够激励居民更好地践行低碳生活，因此，应设计研发能够实时记录居民自身碳排放量的App。这类App不仅要具备记录实时碳排放的功能，还应让用户通过社交平台如微博、微信等账号与应用关联，把自己的低碳成果及感受与朋友分享交流产生关联体验，这种关联体验能激励用户提升低碳水平，扩大低碳宣传的范围，使减排效果最大化。 降低成本，引导居民低碳消费 政府与企业双管齐下，降低低碳产品成本。成本是制约居民是否实施低碳行为的关键。如果低碳产品下降，居民的低碳潜力将会得到进一步挖掘。因此，降低低碳产品成本便成了提升居民低碳行为的当务之急。为此，需要政府和企业双管齐下。首先，政府应完善低碳产品认证体系，制定和实施低碳产品优先采购或补贴政策，优先采购那些符合环境标志的产品，同时，给予低碳产品购买者一定补贴，构建低碳产品的消费引导机制;其次，企业要整合资源，建立或加入低碳产业园，学习和推广先进低碳技术、生产流程和管理技术，共享人才与基础设施，通过良性竞争，降低产品成本，增强市场竞争力，提高低碳产品的覆盖范围。 制定科学的税收政策，规范居民的消费行为。法规政策在很大程度上影响着公众低碳消费的模式。为有效引导居民进行低碳消费，一方面，政府可以通过财政补贴等手段降低低碳产品的价格，鼓励居民购买低碳产品;另一方面，也可以通过合理的税收政策规范消费者不合理的消费行为。碳税政策具有明显的节能减排效果，可以有效遏制高碳行业的产出，促进低碳行业的发展。不过，初始阶段税率应维持较低水平，以提前规避能源资源等价格的上涨给经济运行以及低收入家庭带来的潜在风险，之后可以根据经济社会的运行状况以及国际协调等方面的需要对税率进行调整，以发挥“碳税”在抑制高碳行业产出、促进低碳发展方面的积极作用，更好地服务于我国低碳社会的建设。 参考文献 [1] 庄贵阳，朱守先，袁路，等.中国城市低碳发展水平排位及国际比较研究[J].中国地质大学学报(社会科学版)，2014，14(2). [2] 魏一鸣，范英，王毅，等.关于我国碳排放问题的若干对策与建议[J].气候变化研究进展，2006，2(1). [3] 邓俊，徐琬莹，周传斌.北京市社区生活垃圾分类收集实效调查及其长效管理机制研究[J].环境科学，2013，(1). 浅论市民低碳意识 摘要：低碳经济是以低能耗、低污染、低排放为基础的经济模式,是人类社会继农业文明、工业文明之后的又一次重大进步。低碳经济实质是高能源利用效率和清洁能源结构问题,核心是能源技术立异、制度立异和人类生存发展观念的根天性转变。 “低碳经济”提出的大背景,是全球气候变暖对于人类生存和发展的严峻挑战。发展低碳经济,需要实施以下政策和措施。 关键词：低碳 经济 低能耗 能源 一、低碳经济概述 1.低碳经济概念 低碳经济是一种以能源的清洁开发与高效利用为基础，以低能耗、低排放为基本经济特征，顺应可持续发展理念和控制温室气体排放要求的社会经济发展模式。低碳经济是新的经济发展形态。低碳经济本质上就是可持续发展经济。低碳经济的核心是低碳产业、低碳能源、低碳技术和低碳消费，它是继农革、工业革命、信息革命之后，世界经济形态新出现的浪潮革命，即低碳革命。低碳经济已成为由工业文明向生态文明过渡的主要特征，成为未来社会经济发展和人人民的生计活质量改善的主要模式。 2.低碳经济提出背景 “低碳经济”提出的大背景，是全球气候变暖对于人类生存和发展的严峻挑战。随着全球人口和经济规模的不断增长，能源施用带来的情况问题及其诱因不断地为人们所认识，不止是烟雾、光化学烟雾和酸雨等的危害，大气中二氧化碳(CO2)浓度升高带来的全球气候变化也已被确认为无需争辩的究竟。 在此背景下，“碳足迹”、“低碳经济”、“低碳技术”、“低碳发展”、“低碳生活方式”、“低碳社会”、“低碳城市”、“低碳世界”等一系列新概念、新政策应运而生。而能源与经济以至价值观实施大变革的结果，可能将为逐步迈向生态文明走出一条新路，即：摈弃20世纪的传统增长模式，直接应用新世纪的立异技术与立异机制，路程经过过程低碳经济模式与低碳生活方式，实现社会可持续发展。 “低碳经济”的理想形态是充分发展“阳光经济”、“风能经济”、“氢能经济”、“有生命的物质质能经济”。在“碳素燃料文明时代”向“日头能文明时代”(风能、有生命的物质质能都是日头能的转换形态)过渡的未来几十年里，“低碳经济”、“低碳生活”的重要含义之一，就是节约化石能源的耗损，为新能源的普及利用提供时间保障。特别从神州能源结构看，低碳意味节能，低碳经济就是以低能耗低污染为基础的经济。 二、我国发展低碳经济的必要性 作为现今全球最大的发展神州家，我国当局去年11月颁布发表，到2020年单位国内出产总值二氧化碳排放比2005年降落40%至45%，作为约束性指标纳入国民经济和社会发展中长期规划，并据此拟定响应的国内统计、监测、考核办法。由此，社会各方对于今年两会涉及低碳经济的政策讨论寄予厚望，尤其是神州如何结合产业结构的调整和技术立异政策来积极应对于低碳经济所带来的机遇和挑战等问题。这搭，笔者也想从“新规范”市场导入的视角来阐发一下，一旦神州社会进入世界各国都为情况恶化所迫不患上不接管“低碳经济”新时代，神州经济的主导权将会发生怎样的变化。 首先，试想一下，如果我们拿出追逐欧洲低碳技术的勇气，花大力气从产业结构、产品升级和技术立异等环节上脱胎换骨地引入低碳经济新规范，那么，神州现有的靠非低碳规范的市场打造出来的产业和企业的出产能力及市场竞争力就会遭到前所未有的挑战。尤其我们注重到，发达国家人均收入达到1万美金以后，碳排放量才开始明显降落。而今天神州农村的城市化、工业化，先进的设备制造业的出产等都带来了对于能源要素的巨大需求。无论是路程经过过程控制排放的产业政策(比如，产品准入规范、清洁技术激励、可再生能源的创造和保存等)，还是路程经过过程市场交易机制(比如，碳税、碳交易等手段)来化解，城市带来不可估量的产业调整成本，而这些成本如果一味地让当局负担，财政支出的压力就会使其不可持续，如果一味让企业承担，则靠加工贸易赢患上竞争优势的广大民营企业，是不可能自主地来转移新能源的高成本或由自身内部来消化成本的。以是，在这个问题上，虽则我们应对于人类共同生存的情况保护问题表示出极大的关注，并肩负起我们应尽的责任，可是，全社会从现在就开始大张旗鼓地走进低碳社会，可能会给神州带来新一轮的产能过剩，由此而来的社会协调成本将会事倍功半，甚至不可持续。以是，在寻觅到降低成本的有效机制之前，我们还是要和新兴市场国家一起设法阻止由欧洲国家按照她们的国情所设定的这一新规范的快速推进。 第二，如果我们只是在一些形式上或概念上来“求变”，比如，不考虑市场需求和成本高低，各地去一味发展光伏电池产业，可神州完成的光伏电池作业环节，甚至可能比其他非新能源概念的产业更耗损能源，更产生侵害情况的有害物排放，那么，笔者担心的是，一些地方当局为了谋求政绩，不顾产能过剩和实际高排放的后果，不切实际地搞“概念”工程，终极将不仅浪费了宝贵的国家资源，而且，也会造成我们在发展新能源的产业中处于愈加被动的劣势地位。以是，笔者认为，从我们的实际出发，尽力挖掘神州自身内需的潜在力量，实际上也是一种为缓解低碳经济这一“新国际规范”对于神州这样处于高速增长阶段的新兴市场所造成的负面冲击的应对于之道。 第三，因为目前的低碳规范确实包罗着欧洲在发展过程当中形成的至关成熟的战略和一天比一天完善的技术，以是，目前我们最需要的，是争取足够的时间来寻觅和切实把握好在低碳经济财富链中有帮助的地位。如果还像过去那样，仅仅成为别人的加工厂，可能出产的虽则是低能耗的清洁产品，但出产过程当中所造成的却是更加严峻的产能耗损和有害物质的排放后果，而这些产品给予神州消费者所带来的财富效应，会因为我们处于低端出产环节而越来越有限。这样，神州市场自身就无法享用相对于自身收入代价还较高的新能源产品和低碳消费产品。 在这个问题上，我们绝对于是要保持清醒，起劲要求发达国家履行技术转让的承诺，在接管她们新能源产品加工订单的同时，也要求对于方把技术公然，否则我们一边大规模的出产给欧洲低碳规范的产品带来的价格降落的市场竞争力，另一边却无法转变成神州在这个领域的高竞争力。以是，在目前与欧美利坚合众国家尚未达成共识的时候，我们还是应把重点放在适合神州国情的、具有竞争力的产业发展战略上，充分施展我们最擅长的“规模经济”的比较优势，而渐渐增加研发低碳技术的资金投入比例。不过，万万不能过快、过度地去推动终极消费市场上的低碳产品的出产。 三、我国如何走好低碳发展之路 1.转变发展理念和价值观 必须转变发展理念和价值观，把发展低碳经济和构建低碳社会作为长远的发展目标。要接管低碳经济的概念，在低碳发展的基础上收获GDP，实现经济增长和GDP的增加。低碳既然情况问题，也是发展问题，也是区域问题。目前，人们正在倡导“四倍跃进”，即资源施用减半，人民福祉加倍，这在目前的技术前提下完全可以做到。同时，实现低碳发展毫不只是宏观层面上、全球的事情，它在微观层面也是可以操作的，可视的。只要在发展经济的同时，注重情况保护，路程经过过程发展循环经济，把资源耗损限制在资源再的阈值之内，把对于情况的侵害限制在情况自净能力的阈值之内，就能够实现低碳发展。国家科技部将按照神州目前的能源结构、发展阶段、技术水平等实际前提，推进“低碳发展科技示范区”工作，在示范区推行低碳发展理念，选择不同类型的区域、行业、领域等进行试点和示范，按照“点——线——面”模式推进，路程经过过程低碳技术集成，开发技术推动和完善推广，路程经过过程可复制的模式探索，终极实现更广阔区域的低碳发展，支撑推动整个社会的低碳的发展。 2.推行低碳出产,实施可持续的出产模式 低碳出产是一种可持续的出产模式,要实现低碳出产,就必须实施循环经济和清洁出产。循环经济是一种与情况和谐的经济发展模式,它要求把经济活动社团成1个“资源-产品 再生资源”的反馈式流程,其特征是低开采,高利用,低排放。所有的物质和能源在经济和社会活动的全过程当中不断进行循环,并患上到合理和持久的利用,以把经济活动对于情况的影响降低到最小程度。清洁出产是从资源的开采、产品的出产、产品的施用和废弃物的处置全过程当中,最大限度地提高资源和能源的利用率,最大限度地削减它们的耗损和污染物的产生。循环经济和清洁出产的共同目的都是最大限度地削减高碳能源施用和二氧化碳排放,最重要的操作模式是“减量化、再利用和再循环”。二者不同之处是范畴的不同,前者是一种经济模式,包括了出产和消费,后者只是一种出产模式,是循环经济的组成部分。我国在电力、钢铁、化工和轻工等许多行业,已开展了循环经济和清洁出产工作。 推行低碳出产,需要相关政策和配套措施,为此要做好以下工作： 一是要完善发展循环经济的相关法令法例。拟定和实施有帮助于循环经济发展的经济政策;完善评价指标体系;建立促进循环经济发展的技术体系;推进重点行业、产业园区和省市循环经济试点工作等。 二是要按照低投入、低耗损、高产出、高效率、低排放、可循环和可持续的原则发展低碳产业,改造传统产业,把节能、节水、节地与削减污染物总量有机结合起来,实施统筹规划、同步实施。 三是要发展清洁能源,推动能源结构的低碳化。晋升新能源在国家能源战略中的地位,做好新能源产业发展规划;大力发展风能、日头能、地热、有生命的物质质能、氢能等,晋升可再生能源的比重;在采用最安全最先进技术的前提下,积极发展核电等。 四是要加大科技投入,促进低碳技术立异。把可再生能源、先进核能、碳捕集和封存等先进低碳技术作为晋升国家技术竞争力的核心内容,列入国家和地域科技发展规划;加强应对于气候变化的重大科学、战略与政策的研究。 3.提倡低碳消费,实施可持续的消费模式 大力宣传低碳消费理念,引导城乡居民转变消费观念,以节能降耗为抓手,推进低碳消费,着力构建低碳型社会。 发达国家占世界人口20%,耗损了全球50%的能源,而世上有13亿人口每天生活费不到1美圆,有10亿人没有安全的饮用水。美利坚合众国人均排放二氧化碳比神州多达五倍。按照“共同但有区分的责任”原则,发达国家要对于造成的全球情况问题负主要责任,她们应当首先带头实施低碳消费模式,带头采取行动,削减温室气体的排放。与此同时,在消除贫困,发展经济的同时,发展神州家也应当实施低碳消费这种可持续的消费模式。神州在未来可能成为世上最大的二氧化碳排放国,我们应当尽最大的起劲,在实施低碳出产的同时,实施低碳消费,为保护世界气候和全球情况作出孝敬。 低碳消费应当从我们的日常生活做起。有些事情看起来很小,但如果大家都这么做,意义却非常重大。 4.控制高碳产业发展速度,加快产业结构调整 我国的情况问题,在很大程度上是由于产业结构不合理造成的。钢铁、有色、建材、化工、电力和轻工等行业的高速过热发展,造成了严重的情况污染。这些行业中,存在着许多设备陈旧、技术落后、污染严重的企业;不少新建项目,污染治理设备建成后放在那里,只有当环保羁系人员去检查时才施用;由于我国排放规范普遍低于先进国家的规范,即使达标企业也排出了大量的污染物;由于我国工业能源效率普遍低下,使二氧化碳和其它污染物的排放十分严重。 我国2004-2008年GDP年平均增长年全国有200多个地级市平均GDP达17%,有的达到了30%以上。这种增长在很大程度上是以捐躯情况和资源为代价的。在这种形势下,降低我国单位GDP能源资源耗损,节能降耗,缓解当前我国经济发展与资源情况约束之间一天比一天突出的矛盾,成为当前我国经济发展中面对于的重大而紧迫的任务。 要扭转我国情况形势一天比一天恶化的趋势,必须降低高碳产业发展速度,提高发展质量。要加快结构调整,加大淘汰污染工艺、设备和企业的力度;提高各类企业的排放规范;提高钢铁、有色、建材、化工、电力和轻工等行业的准入前提,新建项目必须符合国家规定的准入前提和排放规范;拟定必要的经济政策和惩罚措施。 另外,在调整经济结构过程当中,要对于我国现行的外向型经济发展战略作出必要调整,限制高碳产品的出口,起劲扩展低碳产品出口。我国每年出口大量高碳产品,这些产品出产过程当中耗损了大量的资源和能源,产生了大量的污染。产品出口到外国,污染和情况破坏留给了自己,这不是低碳经济,更不是可持续的发展模式。 5.大力开展国际合作,引进低碳技术 国际上已有许多成熟的低碳技术,我们在起劲发展和应用自己的低碳技术的同时,要大力从国外引进这些先进技术。2007年12月在印度尼西亚巴厘岛举行的联合国气候变化大会路程经过过程了所谓的“巴厘岛路线图”,其中包括发达国家向发展神州家提供技术转让和提供资金等方面的战略性方案。我们要充分利用这一机制,及《联合国气候变化框架条约》和《京都议定书》下的清洁发展机制,引进资金和先进的低碳技术,促进我国低碳经济的发展,减缓温室气体排放增加的速度,实现经济发展和能源资源、气候变化之间的应对于平衡。 结语 低碳发展是经济社会发展模式的新探索,也是1个长期起劲和实践的过程。神州的低碳经济转型将有助于提高我国长期能源安全,有助于缓解当前和未来能源体系下的国内国际情况问题,而且与建设资源节约型和情况友善型社会,在科学发展观的引领下走可持续发展门路是一脉相承的。 参考文献： [1] 神州可再生能源学会.2008神州新能源与可再生能源产业发展陈诉[R] [2]《情况经济学》武汉大学出书社 [3]《低碳经济与新能源》南京信息工程大学 情况科学与人类文明 课程论文 [4] 庄贵阳 《低碳经济：神州别无选择》 《世界知识》 2007年09期 [5] 低碳经济与新能源 参考一下：关于改善 城区公共交通拥堵状况的对策建议 “十一五”以来，全市上下紧紧围绕建设西部经济强市、特色文化大市、绿色生态名市三大目标，大力推进“两基地一中心”建设，国民经济呈现跨越发展态势，特别是中心城市的建设步伐进一步加快。目前，榆林中心城区面积已扩展到52平方公里，城市人口增加到42万，成功创建省级卫生城市，综合承载力明显提升。新的榆林市城市总体规划(第四版)正式批准实施，人口规模近期50万、远景100万，城市规划区2214平方公里，中心城区400平方公里的晋陕宁蒙区域中心城市框架全面确立。但是由于榆林城区规模的扩展，人口和车辆的急剧增加，在城区主要路段和特殊时段出现了堵车现象，已严重影响了城市居民的工作生活，加之城区公交基础设施和规划道路相对滞后，车辆拥堵已成为城市发展的瓶颈问题。为了切实改善城区交通状况，缓解公交停车及长途客运站建设瓶颈，进一步健全城市交通体系，我们对榆林城区交通状况进行了充分调研，现报告如下：一、城区公共交通现状(一)基本情况。我市主城区有常住人口42万，加上流动人口约有55万人左右，城区现有各类机动车58600余辆，其中汽车约27600余辆，有摩托车、三轮34000余辆，有非机动车约8万辆左右。区外车辆进入榆林市区的车辆日流量近10000余辆。近年来，随着我市管理力度的不断加大，城区总体市容环境有了较为明显的改观，但城区内车辆行驶无序、乱停、乱放等现象还屡见不鲜，交通事故时有发生，特别是上下班高峰期城区交通拥堵问题，已影响到城市的整体形象。建立以人为本的城区公共服务体系，从根本上解决交通拥堵已成为十分迫切的社会问题。(二)长途客运站。榆林城区现有两个汽车客运站，一个是位于榆阳中路的榆林汽车站，另一个是位于迎宾大道的榆林汽车站客运北站，都隶属于市恒泰汽车运输集团公司。榆林汽车站始建于上世纪50年代，是榆林最大的汽车客运集散地，主要经营发往榆林以东、以西、以南的客运车辆，日发送旅客8000多人次，多年来虽多次进行改建扩建，但由于有效使用面积较小，停车场地紧张，致使站内设施及综合服务功能落后，与群众的需求不相适应，且该站所处位置已成为榆林经济中心，人口密集，车流量大，交通拥堵严重。2007年为了缓解榆林汽车站停车场地紧张和城区交通拥堵问题，市恒泰汽车运输集团在迎宾大道旁租赁官井滩村15亩土地，建设榆林汽车站客运北站，主要经营发往榆林以北及过境客运车辆，暂时缓解了榆林汽车站的运输压力和城区的交通拥堵问题。但该站面积狭小，综合服务功能有限。(三)城市公交。目前，榆林城区有公交线路13条，营运里程187公里，有公交车196部，长途客车350辆,共有出租汽车公司9家，出租汽车998部。2009年榆林公交共完成公交客运量8912万人次，运营里程达741万公里，车厢服务合格率98%，正点率97%，乘客满意度96%。出租汽车完成客运总量2000万人次。主要存在的问题：一是公交站场设施落后。各条线路公交车基本没有场站设施，处于“马路”作业状况；二是公交线网布局不完善、站点设置不合理，部分区域公交吸引力较低。按照建设部每万人拥有12标台公交车辆的部额标准，建成区人口以42万计，中心市区应有公交车辆480余部，而榆林市公交公司目前拥有车辆还不到标准的三分之一；三是车况较差。现有车身太短，座位太少，空间狭窄，高峰时期非常拥挤，很容易发生交通事故，存在严重的安全隐患；四是从业人员素质层次不齐，服务水平低下；五是公交建设财政投入较少，社会效益得不到显现。二、对策建议结合实际，针对存在的问题，提出如下解决公交、长途客运站及城区交通拥堵的对策建议：（一）实施公交优先战略，加快推进公交及长途客运站建设。随着我市经济社会快速发展，城区公交和长途客运站建设已明显滞后，成为制约城市发展的瓶颈。按照榆林市人民政府2010年第36次专项问题会议《关于榆林城区汽车客运站及公交车站建设有关问题的会议纪要》精神，加快推进公交优先战略，建议加快启动城东、城南、城西、城北长途客运站及公交车站建设，达到长途客运和城市公交无缝交接，方便旅客，实现市政府“一年内缓解城区交通拥堵，三年内从根本上解决城区交通拥堵问题”的目标任务。同时，制定出台具体的《榆林市优先发展城市公共交通的实施意见》，确立城市公交在城市交通中的优先地位，给予公交企业财政补贴，鼓励群众乘座公交车，提高交通资源利用效率，逐步改善城市交通环境。（二）合理改造城区十字路口，提高车辆通行能力。目前由于主城区的人民路与文化路、人民路与长城路、榆阳西路与长城路、榆阳西路与常乐路、榆阳西路与航宇路、文化路与保宁路、文化路与青山路、文化路与柳营路等十字路口直行车辆与右转弯车辆共用一条道路，一些直行的车辆遇红灯等候放行时占据了右转弯车辆的去路，导致许多右转弯的车辆也被迫排队等候。这样，直行车辆与右转弯车辆混在一起，往往一排就是一长溜，塞车现象几乎天天发生。经对比分析，建议对新老城区容易发生拥堵的各十字路口处四面路牙石（人行台阶）进行放大弧度优化改造，即在上述各个十字路口附近的直行车道右侧改造路牙石，再增辟一条右转弯车道，以减少右转弯车辆“被排队”现象。同时，可以拆除十字路口处约30米绿化带，增加通行车道。（三）完善公交集散系统，配建公交服务设施。随着城区规模的不断扩大，人流量的不断增加，现有交通站点已不能满足市民正常出行的需要。加之目前城区道路没有港湾式停靠站，公交车或出租车仍在行车道路上下客。没有出租车固定行程点。由于出租车固定行程点设置过稀，即招即停现象普遍，加剧了交通拥堵。本着既方便市民出行，又减少城区交通压力的原则，建议兼顾考虑以下几方面问题：一是加强对公交车的管理，规范发车、行驶、停靠秩序，为市民出行提供安全、方便、快捷的交通服务；二是公交线路设置的站点，必须设置港湾式候车站，方便车辆通行，减少造成后面车辆速度滞缓的现象；三是在城郊结合部位设立短途客运站，限制部分客运、货运车辆进入市区。取缔非法营运的残疾人三轮车和“摩的”和三轮货运车辆，有效控制交通总量，减轻道路拥挤程度；四是要科学规划，合理布局，方便出行。加快出租车、扬招点的建设，在客流密集的车站、宾馆、医院如大型超市以及人流频繁的学校、商店、住宅小区出入口设立规范的候车站点。并尽快建立出租车区级调度中心，开展预约叫车服务。（四）优化人行道路，理顺人行秩序。城市要发展，道路交通要畅通，必须调整现有交通结构，改变原有的混合交通方式，确立立体交通思路，建立立体交通模式。建议近期内在新建路一完小门前、市一中、南门口和长城路人民路路口、广榆路路口建设人行过街天桥，加强对长城路古城市场门前和新楼巷过街天桥的管理，分流过往行人，缓解机动车、非机动车、行人混行的矛盾，消除交通安全隐患。 （五）打通城区主干道路，完善路网结构。现有城区内的道路由于受客观条件限制等因素要拓宽改建有一定难度，但瓶颈路段一定要下大决心，以人为本，打通文化路两端延伸、长城南路延伸、建榆南路、榆林大道、榆阳西路、开光路大桥和北环路等瓶颈断头路，启动建设开发区与上郡路两座连接大桥建设，完善道路交通网络。同时，提高城区道路等级、按功能实行机非分离，主要道路交叉口要增设分流车道，疏导交通流量。从规划先导上，保证交通畅通，提高城市文明形象。（六）优化完现有公交路线，减少公交盲区。榆林公交除了线路少，路线分布也不合理，基本上城市次干道都不覆盖，增加环线公交，开通南北、东西快速公交，方便市民出行，尽量服务公交盲区，因此，建议对城区公交线路进行优化整合，并增加线路和车辆，减少公交盲区，实现公交与长途客运车辆与的无缝换乘，方便群众出行，提升公交服务功能。（七）完善交管信息平台，强化城区交通管制。随着城市建设的不断发展和城市范围的进一步扩大，交通管理难度日渐加大，建议加快完善城市交管设施，强化交通管理手段，积极引进和购置先进的灯控、遥控、电子眼等设备，提高交警快速处置交通事故能力，加强机动调控能力。同时，交警部门要借助即将建成的道路交通智能化管理平台，实施对动态交通的全天候监控和指挥，以及对交通违法行为的非现场执法，有效规范交通参与者的交通行为，形成全方位、多层次的道路交通管理格局。（八）加快建设城区停车场，解决城区停车难。仅考虑单行、分道来解决行车拥堵问题，而不考虑停车场建设，将制约城区商业发展，难以从根本上解决交通拥堵。因此，建议城市规划、建设部门要将停车场的设置作为城市规划和建设的重要内容，做到依法规划、严格验收，在城市中心、商业区、居民区、宾馆酒店建设停车场，有足够的停车空间。同时，要恢复挪作他用的已建停车场的停车功能，切实解决城区停车难问题。（九）优化城市服务设施布局，分化城区人流、车流。目前，榆林主要的医院、学校、商场大部分集中在步行街、新建路和长城路主城区，形成密集的人流和车流，造成交通拥有堵，而其他区域服务设施相对滞后，车流较少。建议：一是对城区人流量大的医院、学校、商场进行合理优化布局，在主城区以外增加幼儿园、学校数量，将二院从步行街迁往西沙商务区建设，在红山规划建设榆林三院和高级中学；二是以市场化的方式引导企业在西沙、东山、红山、开发区建设大型商贸中心，分解主城区交通压力；三是对现有中型以上的居民小区改造增加幼儿园、超市和社区医院等服务设施，对新开发居民区必须规划布局齐全的服务设施，大型居民区要规划小学方可建设，以此分化城区人流、车流，解决交通拥堵，方便市民。 长线游增多. 第一，消费状况从一定程度上反应了居民的收入状况，因为居民收入与其消费是成正比的。居民的消费水品越高也就说明其收入也是比较高的，这些你可以参照宏观经济学中的一些理论。第二，居民的消费也是GDP的重要组成部分，消费能拉动GDP的增长。第三，通过消费状况来估计一个地区的总体经济状况，也可以为后续的政策制定，产业规划或者是经济结构的调整打下基础。 1. 我国农村居民的消费现状 第一,农村居民消费水平逐步提高,但与城镇居民相比仍然偏低。消费水平是指一个国 家或地区的居民在一年内平均消费的商品和劳务的2. 影响我国农村居民消费的主要因素 一是农民收入增长缓慢。从凯恩斯绝对收入假设消费函数来看,消费是由收入惟一决定 的。消费与收入之间存在着稳定的函数关系,随着各种收入3. 进一步发展我国农村消费的对策建议 第一,大力发展农村经济。努力提高农民收入。为了加速农村经济的发展,必须夯实农 村经济发展基础。进一步加强路、水、电等基础设施。 我国的城乡经济是典型的二元经济，这也导致了在分析我国居民的消费时必须划分城镇居民消费和农村居民消费。我国的农村人口比重较大，但是消费水平却不能与人口比重呈正比。 2003 年我国农村人口占全国总人口的 ，但农村居民消费只占全国居民消费的 ，城乡消费与人口比重的差距为 。虽然相比前些年有所下降，但是城乡二元经济发展不均衡仍是导致我国居民消费率偏低的一个重要因素。虽然从相对数水平上来说城乡居民收入的提高程度基本相同，但比较基数及绝对数便可以看出城镇居民和农村居民的收入水平有惊人的差距。农村居民的消费水平从 1978 年的 138 元增加到 2005 年的 2351 元，增加了 倍。同期，城镇居民消费水平从 405 元增加到 9393 元，增加了 倍，年均增长比农村居民高出 个百分。农村居民消费的起点本就比城镇居民低，再加之增长速度又慢于城镇居民，那么消费水平差距的扩大就是必然的。总体来看，城乡居民消费水平自改革开放以来都有很大幅度的增长，但由于种种原因城镇的增长速度快于农村，使得城乡消费差距拉大。城乡居民的消费差异不仅体现在消费占有率上，同时也存在消费结构的差异。 1 可以看到，城镇居民的食品支出与农村相比少 10 个百分点，于是城镇居民就能在文教娱乐、保险保健等方面投入更多，获得更高的生活保障，提高生活品质。中国官方的一份调查报告显示，中国城乡收入差距近年来不断扩大，如果将非货币因素考虑进去，这种差距将成为世界之最。消费活动是经济活动的终点，一切经济活动的目的就是为了满足人们不断增长的消费需求；但另一方面，消费活动又是经济活动的起点，是拉动经济增长的动力，本文通过比较城乡居民消费的差异，旨在找出导致我国居民消费出现城乡差异的原因，并分析这种差异对经济发展的影响，据此提出关于居民消费的有利于经济发展的建议。 到百度文库里看看吧。 我国个人理财业务发展中存在的问题及对策【摘要】：如何发展我国的个人理财业务，不断开发出适应市场需求的个性化产品，为客户提供全方位的优质服务，成为我国个人理财业务发展及待解决的问题。本文围绕市场经济条件下，个人理财和经济发展相互联系研究为主线，具体分析了目前我国个人理财业务的现状，深刻剖析了目前发展个人理财业务所存在的问题，指出我国个人理财业务发展的方向和产品创新的方式，提出了使我国个人理财业务可持续发展的对策建议。【关键词】：理财价值；个人理财业务；现状；创新；风险建议个人理财业务又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一,它起源于美国。从20世纪80年代开始，经过二十多年的发展，已经流行于全球。个人理财不仅影响着每个人的生活，而且也改变着整个金融业的游戏规则。我国商业银行自90年代开展个人理财业务以来，逐渐呈现出竞争激烈的态势。根据调查数据显示，截止到2008年一季度，我国居民储蓄存款总额已经超过17万亿，由此可见我国民间资本得不到有效的增值服务。因此个人理财业务在中国有着强烈的市场需求。目前来看，我国个人理财的品种需要不断推陈出新个人理财的专业人员的队伍需要逐渐形成，个人理财专业人员的素质，专业技能需要不断的提升和完善，金融实践的变化对我们理论研究提出了新的要求，期间存在的问题绝不容小觑，我国的个人理财理论研究和业务发展有较强的紧迫性。一、正确认识投资理财的价值(一) 平衡收支收入和支出的不同步性是我们需要理财的主要原因。理财就是站在整体的角度，订立一生的目标与计划，让我们在人生的各个阶段都能轻松应变，在保证财务安全的前提下享受更高质量的生活，实现一个生活无忧、合理有序的生活状态。(二) 积累财富通过理财，我们可以采用正确的投资态度和方法，在每一个时期使自己手中的金钱在风险可承受的范围内产生最大的效益，更快地积累到实现各种目标的资金，并在需要资金的时候有充足的现金可供支配。(三) 明白自己的需求理财的一个非常重要的价值是让理财的人思考并清楚自己真正的需求,然后将财务资源科学地分配到需要的地方。有很多人尽管很会赚钱，也积累了很多的财富，但其生活品质却并没有随着其财富的增加而同步提高。这都是因为他们并没有明白自己真正的需求，从而导致财富消费的效用不大。(四) 保障生活规避风险现代社会人人面对的是一个瞬息万变的世界，风险无处不在。我们时刻都有可能遭遇意外事件。无论是诸如事业、疾病伤残、意外死亡等与我们自身相关的微观风险还是我们个人无法控制的像通货膨胀、金融风暴、政治动荡等的宏观风险，这些风险如果发生都会给个人的财务安全以至日常生活带来巨大的冲击，而一个科学的财务资源的安排则可以事先采取有针对性的防范措施，当风险来临时不会惊慌失措。二、我国个人理财业务的现实需求分析（一） 个人可用于理财的财富数量不断增加近年来，随着我国宏观经济的持续向好运行，个人手中累积的货币财富越来越多。截止到2008年一季度，我国居民储蓄存款余额已达到17万亿，由于基于传统中国文化及对财富观念，导致个人储蓄率逐年增高。我国国民储蓄率2001至2005年间达到44%，居民户储蓄率达到16%以上，再加上家庭发展因素的制约，如住房、子女教育、养老、及疾病等问题的内需成本持续走高，也使得居民个人消费被极大抑制。而2005年以来，由于我国国民经济的快速发展，导致轻微的物件持续走高逐渐向通货膨胀转化。在这种情况下，个人现金资产保值增值的需求不断增强。（二） 金融机构无法满足个人理财的需求从目前金融机构能够提供的理财产品看，主要特点是金融产品简单叠加而缺乏创新、产品重复率高。虽然各理财产品的名称不同，但其市值内涵基本相似。对于客户而言，实际上没有较多的选择。因此，无法改变理财产品单一的困境。此外，理财门槛过高，手续繁杂也是制约金融机构开展个人理财业务的桎梏。（三） 宏观调控政策对个人金融活动的影响不断增强市场经济的发展使得个人逐渐对金融市场产生更大的影响，构成了金融市场另一强大主体。例如，截止2007年5月末，沪深两市账户总数已经突破1亿大关，其中2006年以来新增开户数超过2660万。因此，宏观经济政策的调整对个人投资者的针对性不断加强，调控个人投资主体变得与机构投资者一样重要，但个人投资者毕竟是市场中的弱势群体，信息获得和专业性反应都较差，因此往往成为政策调控的牺牲品。这样就促进了个人投资者寻求专业理财人员、专业理财机构的需求。（四） 金融市场对个人金融法活动的开放高度提高随着我国金融改革的不断深入，金融抑制现象逐步改变，体现在金融市场和金融产品对个人投资者的开放。2005年7月，上海黄金交易所的黄金交易正式向个人开放。个人投资者可通过特批的商业银行作为平台，直接参与国内黄金市场进行实物黄金投资。2007年2月开始实施的《个人外汇管理办法实施细则》，将个人持有的外汇额度从2006年刚放宽的2万美元又扩大到了5万美元，增加了个人投资选择。2007年5月11日，中国银监会颁布了《关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知》，该通知取消了以前代客境外业务“不得直接投资于股票及其结构性产品”（QDII）投资纽约、伦敦等海外股市、基金，这就为国内现在相对封闭的个人投资市场打开了新途径，这些都是表明了我国个人参与金融市场已经越来越广泛和深入。在这种情况下，个人投资者对金融机构提出的投资预期不断高涨，就给包括银行在内的金融机构产生了压力。三、我国个人理财业务发展中现存问题的揭示(一)法律保障缺失我国对于金融机构理财业务的监管标准不统一，商业银行有《商业银行个人理财业务管理暂行办法》；证劵公司有《证劵公司客户资金管理业务试行办法》；基金公司有《关于基金公司开展委托理财业务办法》；保险公司有《保险资产管理公司管理暂行规定》；信托公司有《信托投资公司资金信托业务管理办法》，这些办法一般都是行业主管部门制定的，在税收、利率（收益率）以及会计制度等多方面的规定各自为战，造成金融机构竞争上的事实不平等，金融秩序一定程度的混乱。理财业务是近年来金融业的新兴业务，尤其是第三方理财业务更是其中的创新。因此更需要完备的法律法规环境来规范其发展，以保证各方参与者的利益。(二)信用制度建设薄弱长期以来，我国居民已经习惯并认可了商业银行的金融产品和服务，并且建立了较强的信任感。个人理财业务的开展必须要解决个人对于机构的信任问题，这就要求建立完善的信用制度。个人理财对业务活动建立在个人与机构互相信任基础上的金融活动，但由于有限理性和信息不对称的广泛存在，第三方机构极易产生“道德风险”。健全的信用制度可以在一定程度上防止“道德风险”，给客户带来大的理财损失。我国信用制度的建设刚刚起步，针对理财机构的信用制度建设还处在空白阶段，这在很大程度上制约了第三方理财的整体发展。因此，金融监管部门必须建立信用信息平台，推出信用缺失惩罚制度，从根本上保障个人利益，这也能够促进理财业务的快速发展。(三)缺乏组织机构及运行机制保障个人理财业务是体现“以客户为中心”理念，为客户提供一站式服务的一种新型综合性业务。目前我国个人理财业务工作通常都归口于个人银行业务部。但是由于个人理财业务涉及的内容非常广泛，几乎涵盖了银行资产、负债业务、中间业务，这些业务又由多个部门管理，造成最后各业务在管理上各自为政。在实际工作中条块分割，难以融会贯通，无法实现为客户提供一站式服务。(四)缺乏高素质的专业理财人员个人理财业务对客户来讲，就是确定阶段性生活及投资目标、审视资产分配状况及承受能力。根据专业理财人士的建议调整资产配置与结构投资，及时了解资产状况及相关信息，通过有效控制风险，实现个人资产收益的最大化。对于银行来讲，个人理财业务就是细分不同层次个人客户的理财需求，研究开发满足不同层次客户需求的理财产品，综合利用各种金融工具，以理财专员一对一的专业化服务为依托，以高效的计算机系统为支撑，为客户提供多功能、全方位、分层次、个性化的综合服务。因此，它要求理财人员不仅必须全面了解个人银行业务的各项产品和功能，还应掌握证劵、保险、房地产等相关知识，具有良好的人际交往能力和组织协调能力，而且还必须具有优良的品德，诚实守信。可是由于长期以来我国商业银行实行的是严格的分业经营，从而使其理财人员对证劵、保险、投资银行等金融机构相关知识的了解和掌握十分有限。因此，目前我国还普遍缺乏既熟悉银行业务又精通证劵交易、保险等金融业务的高素质的、专业的、训练有素的、全能性的金融策划师。(五)产品创新落后于市场需求由于金融产品没有专利权，创新产品极易被模仿。为了保持和扩大对客户的吸引力，各商业银行就必须不断的进行产品创新。目前我国的理财机构在产品策略上存在以下几方面的问题：一是由于受政策、配套环境和自身能力诸多方面的限制，理财新产品的开发无论是在速度上还是在功能上均滞后于市场需求。各商业银行推出的理财产品大多是将原有的存贷款产品及中间业务重新组合或在服务上做一些提升，在观念和内容上有实质性突破的产品并不多；二是已有产品的功能深度挖掘和宣传推动不够，一些不错的产品，实际了解的客户不多，更无法让客户灵活运用；三是理财服务尚未创立“品牌”，无法取得品牌竞争优势。四、 对我国个人理财业务发展的合理化建议(一)从宏观政策上适应当前金融政策法规，支持个人理财业务发展1、 我国金融业混业经营是发展趋势从混业经营到分业经营，再到金融业重新关注和探讨混业经营，说明我国金融政策也在随着形势的变化而变化。监管当局已经认识趋势和发展方向，各项工作正在进行之中，但是银行证劵、保险分业经营和监管的局面已延续很多年，“混业经营，分业监管”可能才是我国金融业混业经营的途径。2、 我国金融机构在分业监管条件下，实行混业经营的现实选择是成立金融控股公司3、 在金融控股公司的模式下加快发展我国商业银行的个人理财业务4、 加强和培育社会第三方机构理财业务的开展，以行业自律的形式，监督考核理财专业人士的执业能力，使其通过科学的方式来分析其内在的理财目标，然后利用各种金融产品为客户提供组合投资工具，使专业的理财人员做到金融产品的交叉营销。(二)积极进行个人理财业务环境建设和培育当前我国商业银行分业经营格局还未发生大的变化的时候，我国商业银行个人理财业务应能较好地融入现行体制，推动个人理财业务市场发展。银行在组织架构上和业务分工的重组中，要充分研究个人理财业务发展的特殊性要求。银行应根据个人理财业务发展的需要和要求，专门指定一个职权相对独立的、职责比较明晰的、专业结构比较综合的业务部门负责个人理财业务的管理、规划和发展。(三)做好个人理财业务技术性研究一要做好个人理财业务服务内容的研究，客户个人理财业务产品个性化需求化的研究。在人生的各个阶段，客户对个人理财业务产品的需求表现了较大的差异性。因此，根据不同客户需求提供适合其资产增值或保值的愿望，这是拓展个人理财业务发展空间的十分关键的环节。二是确保个人理财业务内容充实，提供更为科学的理财理念。随着我国加入WTO后，金融业开放进程的加快，个人理财业务将不再是简单的为客户提供单一的储蓄或国债咨询，而是真正的使客户资产得到科学理财，最大化的客户资产得到保值和增值。(四）加强理财产品和服务项目的开发与经营1、 创新个人理财产品，提升理财业务品牌内涵个人理财业务要想有新突破，就必须在服务、销售渠道等方面进行不断创新，认真了解、体会客户的需求，在研究分析客户实际需求的基础上，对现有的各种理财产品进行更新和完善，既要满足低端客户服务的一般需求，又要重视差别化地为高端客户提供特殊安排，实现由产品同质化向差异化的转变。2、 开辟多种投资渠道，拓展理财产品空间商业银行应利用信息技术的发展，积极开展网上银行业务，使客户通过互联网或者电话就办理各种银行业务，让客户充分体验到电子化个人理财工具的快捷、方便，最大限度地建立起稳定的电子银行及高端客户群体。商业银行在应在法律政策的允许的范围内，加大同其他金融机构的合作程度，加强金融产品创新力度，进一步拓展理财产品的空间。（五）分步骤、分阶段发展我国个人理财业务，提升我国个人理财业务领域的竞争力。从为客户提供以差别化服务为手段的理财建议到成为一种相对独立的投资咨询业务到成为代客投资理财，需要得到政策上、技术上、环境上、人材上多方面支持和配合，特别重要的是，当前，个人理财规划师的培养，已成为我国发展个人理财业务的重中之重。结 论：综上所述，我国个人理财业务要在不断变化发展的环境中占据积极有利的地位，必须在新环境中加速创新机制、完善体制。在宏观政策上，应加强金融政策的积极引导，支持个人理财业务的发展，努力培育业务环境；在微观上，理财机构内部应加强执业人员的培训、考核等相关工作，提升我国个人理财业务的竞争力，从而使我国个人理财业务发展更趋合理、完善。参考文献：[1]张颖《个人理财教程》 [M].2007[2]倪凤月《对我国个人理财市场发展问题的思考》[J].2007(151-155)[3]葛兆强 高宇辉《银行家》 [J].2008(11)[4]刘潇《中国科技博鉴》 [J].2008(24)[5]刘哲《全国商情:经济理论研究》 [J].2008(b11)[6]赵彦锋 李秀菊《投资理财细节全书》 [M].2007(1-2) 储蓄人生 人们在吃饱穿暖之后,知道了要储蓄,以便在需要的时候去使用,借助它走出困境,每当我清点一张张不大但令人兴奋的存单时,心里就有一种感悟：人生不也是储蓄吗! 一个人呱呱坠地,便开始储蓄真情.这一储蓄会伴随着他或她走过一生.他们所储蓄的,是一种血肉相连的情感,是一种超越时空的财富,无论离得多远、隔得多久,都可以随意支取或享用它们.有了亲情这笔储蓄,即使在物质上是很贫困的,但精神上却是富有的；而不懂或丢失了亲情的储蓄,无异于泯灭了本性与良知. 友情,也是人生一笔受益匪浅的储蓄.这储蓄,是患难中的倾囊相助,是错误道路上的逆耳忠言,是跌倒时一把真诚的搀扶,是痛苦时抹去泪水的一缕春风.真正的友情储蓄,不是可以单向支取的,而要通过双方的积累加重其份量,任何带功利性的友情储蓄不仅得不到利息,而且连本钱都会丧失殆尽. 爱情是一种幸福而艰苦的储蓄,一对陌路相逢的男女,婚前相恋固然需要执着的储蓄,而要在一个屋檐下应对几十年的风风雨雨.又需要储蓄多少和谐、多少默契、多少理解、多少扶助啊!这绝不是靠花前月下、甜言蜜语的一次性投入可以解决问题的.享用这笔储蓄如享用清冷中的一盆火、泥泞中的一缕阳光、患病时的一句深情的话语、彷徨时的一番温柔鼓励.爱情常爱常新,爱情需要日日储蓄、月月储蓄. 学识的储蓄是契而不舍.一个人从幼小到成熟的过程,接受小学、中学、大学乃至更高的教育,这仅仅是储蓄知识的一个方面,重要的在于刻苦勉励,日月积累,不断充实和更新知识,坚持活到老学到老,“储蓄”到老. 人生需要储蓄的东西很多,储蓄人生,就是要储蓄人生中那些最宝贵、最难忘、最精致的部分.储蓄一切至真、至善、至美.一个人懂得储蓄什么,并知道怎样去储蓄,实在是一种智慧与幸运 这个论文。。。。。写出来的大多都是纸上谈兵城镇居民储蓄业务研究论文
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